CONTA-CORRENTE E SERVIÇOS

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1 CONTA-CORRENTE E SERVIÇOS O que é? 2 Abertura 2 Estrangeiros 2 Movimentando sua conta-corrente 2 Consulta Cadastral 3 Capacidade Civil 3 Atendimento especial 4 Modalidades 5 Conta conjunta 5 Exclusão de Titular 5 Produtos e Serviços 5 Mesada e mesada extra 5 Responsabilidades 6 Das Instituições Financeiras 6 Dos Correntistas 6 Encerramento 6 O que é cheque 7 Fornecimento de cheque 7 Cheque comum X cheque especial 7 Sustação de Cheque 8 Cheque nominal 8 Cheque cruzado 9 CCF 9 Motivos mais comuns de devolução 10 Tarifas Regulamentação 11 Pacote de Serviços 11 1

2 CONTA-CORRENTE E SERVIÇOS O que é? Conta-Corrente é uma conta livremente movimentada pelo cliente por meio de cheques, cartão magnético ou cheque avulso, sem interferência do banco. É pela Conta-Corrente que o cliente realiza transações como ordem de pagamento, transferência de valores, DOC e TED, depósito de cheques, débito automático, aplicação financeira entre outros. Abertura Para abrir uma nova conta-corrente, o cliente pode se dirigir a qualquer agência do Banco do Brasil, Banco Postal (Correios) e Correspondente Mais BB com a documentação necessária ou enviar proposta via Internet (condicionada à aprovação pela agência escolhida e posterior formalização). Documentação Necessária Documento de Identificação CPF Comprovante de Renda Comprovante de Endereço Não existe idade mínima para abertura de conta-corrente, porém os menores de 16 anos devem ser representados pelos pais, na falta destes, por um tutor nomeado legalmente. O menor entre 16 e 18 anos tem que ser assistido pelo pai, mãe ou por um tutor nomeado legalmente. Estrangeiros Podem abrir conta no Banco do Brasil, desde que sejam residentes no país. Os documentos necessários para abertura de conta são: documento de identificação, CPF, comprovante de renda, comprovante de endereço, cédula de identidade de estrangeiro CIE ou protocolo de solicitação da CIE. 2

3 Consulta cadastral Antes da abertura da conta, na fase de análise cadastral, são realizadas pesquisas automáticas dos dados do cliente em instituições como: Serasa, SPC, CCF e na base da Receita Federal (CPF ou CNPJ). Mesmo com o nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos CCF a pessoa pode abrir conta-corrente ou poupança, mas a movimentação será exclusivamente por meio de cartão de débito. CPF cancelado ou suspenso Não é permitida a abertura de conta-corrente de cliente que está com o CPF cancelado, suspenso ou inexistente na base da Receita Federal. Referência pessoal No momento da abertura da conta-corrente é necessário apresentar o nome e telefone de pelo menos duas referências pessoais, conforme Resolução 2025 do Banco Central. Capacidade Civil A pessoa absolutamente incapaz ou relativamente incapaz deve ser representada ou assistida por seus representantes legais, respectivamente. Absolutamente incapaz: Pessoa impedida por Lei de praticar qualquer ato jurídico. Neste caso, a pessoa deve ser representada pelos pais, ou pelo responsável legal. Quem são: - Menor de 16 anos. - A pessoa que, por enfermidade ou deficiência mental, não tiver o necessário discernimento para a praticar atos jurídicos. - A pessoa que, mesmo por causa transitória, não puder exprimir sua vontade, devendo ser representada por um curador nomeado legalmente. Relativamente incapaz: Pessoa que pode praticar certos atos da vida civil, porém sempre assistida (autorizada) por alguém. Quem são: - O menor entre 16 e 18 anos. Nos casos abaixo, a incapacidade relativa deve ser reconhecida judicialmente com a nomeação do respectivo curador: - Os ébrios habituais, os viciados em tóxicos, e os que, por deficiência mental, tenham o discernimento reduzido. - Os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo. - Os pródigos. Condições especiais Jovem Emancipado É o maior de 16 e menor de 18 anos com autorização formal para praticar atos da vida civil como se já tivesse completado 18 anos. Uma pessoa pode ser emancipada nas seguintes circunstâncias: concessão dos pais por meio de escritura pública ou por decisão judicial. casamento civil, observada a idade mínima de dezesseis anos, salvo exceções legais. exercício de emprego público efetivo. conclusão de curso de ensino superior. declaração por meio de sentença judicial da emancipação do menor em razão da participação em sociedade civil ou comercial, ou pela existência de relação de emprego, quando o menor tiver economia própria. Analfabetos Se a pessoa for analfabeta ou souber apenas assinar o nome, ela deve ser representada por procurador nomeado por instrumento público (em cartório), com poderes especiais para abrir e movimentar contas de depósitos. 3

4 Movimentando a sua conta corrente No Banco do Brasil a movimentação na conta-corrente pode ser feita logo após a abertura, desde que a documentação esteja correta. Os saques podem ocorrer por meio de cheques avulsos, até que o cartão seja disponibilizado ao cliente. Com o seu cartão de débito, você faz saques nos terminais de autoatendimento, Banco 24 Horas no país ou no exterior, terminais Visa/Plus ou MasterCard/Cirrus. Faz pagamento de compras de bens e serviços, com débito direto em conta-corrente, em estabelecimentos credenciados às redes Visa/Elétron ou Mastercard/Maestro. Atendimento especial Deficiente Visual No Banco do Brasil o deficiente visual pode abrir e movimentar sua conta-corrente sem dificuldades, pois o Banco disponibiliza um atendimento diferenciado no sitio bb.com.br. Para utilizar essa opção, o cliente deve dirigir-se a sua agência de relacionamento para registrar a condição no cadastro. Além disso, diversas agências possuem terminais de autoatendimento adaptados. Deficiente Auditivo A Central de Atendimento do Banco do Brasil colocou à disposição da população o número , para atendimento exclusivo a deficientes auditivos ou de fala. O atendimento acontece por meio do equipamento TS (Telefone para Surdos), que ao receber ligações de outro aparelho TS passa a estabelecer comunicação usando mensagens de texto. E não precisa ter medo de celular, nem de internet, o Banco do Brasil já desenvolveu sistemas com toda a segurança para que você possa pagar contas e até fazer aplicações apertando apenas algumas teclas do seu celular ou do computador. 4

5 Titulares solidários e não solidários Os titulares solidários podem movimentar a conta em conjunto ou individualmente, já os titulares não solidários somente movimentam a conta com a assinatura conjunta de todos os titulares. Conta Conjunta É quando a conta-corrente é aberta ou transformada para movimentação por mais de um titular (pessoa). A qualquer momento pode-se incluir outra pessoa na conta-corrente, sendo necessária apresentação da mesma documentação exigida para abertura de conta-corrente. Exclusão de Titular A exclusão de titular de conta conjunta, solidária ou não, somente pode ocorrer com a concordância formal de todos os titulares. É necessário que o cliente assine formulário disponibilizado na agência ou elabore um documento solicitando a retirada de um ou mais titulares, porém na correspondência deve conter a assinatura de todos os titulares, inclusive do(s) que vai(ão) ser retirado(s). Produtos e serviços O Banco do Brasil coloca à sua disposição diversos produtos, serviços e opções de atendimento, criados para facilitar o seu dia-a-dia. Acesse bb.com.br e conheça as soluções que o BB disponibiliza para você. É possível efetuar pagamentos, adquirir cartões de crédito, contratar empréstimos, financiamentos, consórcios, seguros, títulos de capitalização e previdência privada, recarregar celular, realizar investimentos financeiros, podendo adequar suas necessidades aos produtos oferecidos pela Internet, Central de Atendimento BB, terminais de autoatendimento e aparelhos celulares, Transferência de Valores O Banco do Brasil oferece as seguintes opções para a realização de transferência de valores: Transferência Interbancária: DOC (liquidado via Compensação e disponibilizado ao destinatário no dia útil seguinte) e TED (disponibilizada ao destinatário no mesmo dia da emissão). Transferência entre contas: Mesada e Mesada Extra (transferência programada entre contas do BB). 5

6 Responsabilidades Das Instituições Financeiras Informar sobre as condições para manutenção da conta. Informar sobre as condições para fornecimento de talonário de cheques. Informar sobre as condições para inclusão do nome no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos (CCF). Informar que os cheques liquidados e microfilmados poderão ser destruídos imediatamente. Expor na agência e disponibilizar na internet a tabela de tarifas de serviços. Comunicar previamente (antecedência mínima de 30 dias) e por escrito a intenção de encerrar a conta. Comunicar ao correntista a data do efetivo encerramento da conta de depósitos à vista. Banco responsável O Banco do Brasil sempre recomenda aos seus clientes: Ler cuidadosamente o contrato e as cláusulas gerais. Conhecer as tarifas cobradas pela aquisição/utilização de produtos e serviços. Em toda agência do BB existe uma tabela de tarifas afixada. Não assinar nenhum documento antes de esclarecer todas as dúvidas. Guardar a cópia dos documentos que assinou. Opção Bancária Dos correntistas Manter saldo suficiente para pagamento de compromissos assumidos com a instituição financeira ou decorrentes de disposições legais. Comunicar por escrito qualquer mudança de endereço ou número de telefone. Comunicar previamente e por escrito a intenção de encerrar a conta. Conforme Resoluções CMN 3.402/06 e 3.424/06, os bancos devem creditar salários em contas salário. A opção bancária consiste em optar entre: sacar os proventos; transferi-los para sua conta-corrente ou conta de poupança, no próprio Banco do Brasil; ou transferi-los para qualquer outra instituição financeira de sua escolha. Para tanto, é importante que você se manifeste, formalmente, sobre sua opção bancária, quando da abertura da conta. Encerramento A solicitação de encerramento da conta pode ser efetuada em qualquer dependência do Banco, em todo o país. A conta só poderá ser encerrada se o saldo estiver zerado e sem produtos ativos vinculados. Cheques em ser devem ser inutilizados, apesar de não impedir o encerramento da conta. 6

7 O que é cheque? O cheque é uma ordem de pagamento à vista que pode ser nominado ou não. A operação com cheque envolve três agentes: 1. O emitente, emissor ou sacador, aquele que emite o cheque; 2. O tomador, pessoa a favor de quem o cheque é emitido; e 3. O sacado, o banco em que está depositado o dinheiro do emitente. Fornecimento de cheque Para movimentar a conta por meio de cheque, o cliente não pode estar com o nome incluído no CCF e tem que atender às condições estipuladas na Proposta/Contrato de Abertura de Conta- Corrente. Cheque comum X cheque especial Do ponto de vista legal não existe nenhuma diferença entre cheque comum e o cheque especial. O chamado cheque especial é um produto que decorre de uma relação contratual em que é fornecida ao cliente uma linha de crédito, popularmente conhecida como limite, para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na conta ou quando o cliente simplesmente quiser utilizá-la. Preenchimento dos Cheques A quantia deve ser grafada em algarismo e por extenso. Havendo divergência ou dúvida, vale a quantia por extenso. Quando a quantia por extenso for expressa, mais de uma vez, prevalece a de menor valor. Deve ser preenchido com o dia e ano em algarismos e o mês por extenso. O cheque pode ser preenchido com caneta de qualquer cor, porém a microfilmagem fica prejudicada caso seja utilizada tinta clara. É preferível que se utilize caneta azul ou preta. Saiba mais: O cheque é também um título de crédito para o beneficiário que o recebe, porque é um documento capaz de gerar protesto ou execução em juízo. No cheque estão presentes dois tipos de relação jurídica: uma entre o emitente e o banco (baseada na conta bancária); outra entre o emitente e o beneficiário. É recomendado que o cliente (emitente ou beneficiário) comunique ao banco, com antecedência, sobre os saques de valores superiores a R$ 5 mil. Caso não aconteça o aviso, o banco pode postergar a operação para o expediente seguinte, conforme resolução do Banco Central. Sustação de cheque O pagamento de um cheque pode ser impedido por solicitação do correntista ou do beneficiário, mediante pedido formal ao Banco. O impedimento é conhecido como sustação ou revogação. 7

8 O cliente BB pode solicitar a sustação ou revogação provisória nos terminais de autoatendimento, internet ou na Central de Atendimento BB. A oposição ao pagamento será válida por até 2 dias úteis, contados a partir do dia seguinte ao da solicitação provisória. Neste prazo, o cliente deverá procurar uma agência do BB e efetuar o pedido de sustação ou revogação definitivo, apresentando boletim de ocorrência policial, se necessário (furto, roubo ou extravio). Saiba Mais A emissão de cheque sem fundos acarreta a inclusão do nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e no cadastro de devedores mantido pelas instituições financeiras e entidades comerciais. Além disso, o beneficiário do cheque poderá protestá-lo e executá-lo. A emissão deliberada de cheque sem provisão de fundos é considerada crime de estelionato. No geral, os bancos cobram tarifa pela sustação/revogação e o valor consta na Tabela de Tarifas vigente, que pode ser encontrada no site bb.com.br => Conta- Corrente e Serviços => Tabela de Tarifas. Cheque Nominal Todos os cheques emitidos com valor acima de R$ 100,00 devem ser nominais. Por ser obrigatório, o nome do beneficiário deve estar indicado no cheque, caso contrário vai ser devolvido por motivo 48. Cheque furtado, roubado ou extraviado Os cheques sustados ou revogados por furto, roubo ou extravio, vinculados a um boletim de ocorrência policial, se apresentados, são devolvidos por motivo 20 (em branco) e 28 (emitidos). Os cheques sustados ou revogados por qualquer motivo alegado pelo interessado, sem ocorrência policial, se apresentados, serão devolvidos por motivo 21. Cheque cruzado Cruzar a folha de cheque significa que o seu pagamento somente pode ser feito mediante crédito em conta. O cruzamento não pode ser anulado. Para fazer o cruzamento de um cheque, basta traçar duas linhas paralelas em qualquer parte frontal da folha. O cruzamento pode ser de dois modos: 8

9 1. Geral é quando não se indica o banco cobrador. O cheque só pode ser pago a um banco ou a cliente do banco mediante crédito em conta. 2. Especial indica o banco cobrador. O cheque só pode ser pago ao banco indicado no cruzamento. As pessoas geralmente confeccionam carimbos para especificar esse tipo de cruzamento. CCF A sigla significa Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos. É um banco de dados que centraliza as informações dos emitentes de cheques sem fundos e é operacionalizado pelo Banco do Brasil. Se algum cheque for devolvido por um dos motivos abaixo, o nome do emitente será automaticamente incluído no CCF: 1. Motivo 12 - cheque sem fundos pela segunda apresentação; 2. Motivo 13 - conta encerrada; 3. Motivo 14 - prática espúria (prática desonesta e premeditada). Inclusão CCF Titular conta conjunta Quando é emitido um cheque sem fundos de uma conta corrente conjunta de titulares solidários, ficará registrado o nome e o CPF do titular emitente do cheque, ou seja, de quem assinar a folha. Pesquisa ao CCF Todas as instituições financeiras podem prestar a informação se o nome do cliente está incluído no CCF. O Banco não cobra qualquer tarifa por esta consulta, porém o resultado só é informado pessoalmente e ao próprio correntista. O Banco Central também presta essa informação, basta dirigir-se a um dos endereços obtidos no sitio portando documento de identidade com o número do CPF. 9

10 Regularização de CCF A regularização deve ser solicitada diretamente na agência de relacionamento do cliente. Nesse caso, o cliente deve comprovar o pagamento do cheque que originou a ocorrência. A comprovação pode ser mediante a entrega do próprio cheque que originou a ocorrência ou do extrato da conta (original ou cópia) em que figure o débito relativo ao cheque em questão. Ao pedir a exclusão, o cliente deve solicitar o recibo da carta de solicitação, que deve ser guardada até a conclusão do processo. Saiba mais: O Banco somente pode fornecer informações cadastrais aos portadores de cheques devolvidos pelos motivos 12 a 14. Neste caso, existe a obrigação prévia de identificação dos seus portadores. Legalmente, os bancos estão impedidos de fornecer quaisquer informações referentes à devolução por outros motivos. Existe cobrança de tarifas para regularização de CCF. Motivos mais comuns de devolução Nº MOTIVO Cheque sem fundos - 1ª apresentação Nº MOTIVO Cancelamento de talonário pelo banco sacado Cheque sem fundos - 2ª apresentação 28 Revogação ou sustação, ocasionada por furto ou roubo (emitido) 13 Conta encerrada 31 Erro formal (sem data de emissão, com o mês grafado numericamente, ausência de assinatura, não registro do valor por extenso) 14 Prática espúria 34 Cheque apresentado por estabelecimento bancário que não o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso mandato 20 Revogação ou sustação de cheque roubado, furtado ou extraviado em branco 21 Revogação ou sustação ao pagamento pelo emitente ou pelo portador 35 Cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancário ("cheque universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada, e cheques contendo a expressão "PAGÁVEL EM QUALQUER AGÊNCIA. 44 Cheque prescrito 48 Cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais) emitido sem a identificação do beneficiário 22 Divergência ou insuficiência de assinatura 70 Sustação ou revogação provisória Fonte: Banco Central

11 Tarifas - Regulamentação A cobrança de tarifas pela prestação de serviços bancários de pessoa física é normatizada pela Resolução Bacen 3.919/2010. A cobrança de tarifas de pessoa jurídica não está contemplada na Resolução, ficando as regras a critério de cada instituição financeira. As Tabelas de Tarifas PF e PJ são divulgadas no recinto das agências, em local visível ao público e nos sítios eletrônicos. O BB disponibiliza os Serviços Essenciais gratuitos de forma automatizada a todos os clientes, inclusive aos que tem adesão a pacote de serviços, não havendo necessidade de solicitação por iniciativa do cliente. Pacote de Serviços É um conjunto de produtos e serviços bancários que o cliente pode utilizar durante o mês, mediante o pagando de uma mensalidade. Vantagens Aderir a uma modalidade de Pacote de Serviços é uma maneira simples e prática de economizar, pois o pagamento das tarifas avulsas, além de exigir maior controle do extrato, sai mais caro que a mensalidade do pacote. O Banco do Brasil oferece diversas modalidades de Pacote de Serviços com o objetivo de atender os diferentes perfis de consumo dos clientes. A adesão pode ser feita nos terminais de autoatendimento BB, no portal bb.com.br, na Central de Atendimento BB ou em qualquer uma de nossas agências no País. 11