RELATÓRIO ANUAL 2013

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1 RELATÓRIO ANUAL 2013

2 Relatório Anual 2013

3 04 Economia de Macau 5 06 Principais Actividades do BNU no Exercício de Resultados e Evolução do Balanço 8 Resultados 8 Margem Financeira 8 outros Proveitos 9 Produto Bancário 9 custos Operacionais 10 Provisões 10 Proposta de Aplicação de Resultados 10 Balanço - Evolução e Estrutura 11 Depósitos de Clientes 12 Recursos de Instituições de Crédito 12 Rácio de Adequação do Capital Actividade 15 Banca de Retalho 16 Private Banking e Clientes Institucionais 17 Banca de Empresas 17 Banca de Grandes Empresas 17 cartões 18 Marketing 19 Recursos Humanos 20 organização e Sistemas 20 tesouraria 21 organização e Procedimentos Órgãos Sociais Demonstrações Financeiras Accionistas com Participação Qualificada Participações Principais Políticas Contabilísticas introdução 35 Políticas Contabilísticas Significativas 35 Reconhecimento de Receita 35 empréstimos e Adiantamentos a Clientes 36 carteira de Títulos e Acções 36 instrumentos Financeiros Derivados Extrapatrimoniais 36 imóveis e Equipamento 37 locação 37 o Banco como Locatário 37 Renda de Terrenos e Imóveis 37 imparidade 38 Fiscalidade 38 Moeda Estrangeira 39 custos com Benefícios de Reforma 39 Provisões 39 caixa e Equivalentes de Caixa Síntese do Parecer dos Auditores Externos Parecer do Fiscal Único Contactos Mais Importantes 44 ÍNDICE 3 Macau Economy

4 Economia de Macau 04

5 Economia de Macau No ano de 2013, a economia de Macau continuou o seu bom desempenho, mantendo o mesmo ritmo de desenvolvimento do ano anterior, registando um crescimento de 11,9%, em termos reais, estimulado principalmente pela exportação de serviços, investimento e consumo privado, num contexto em que as taxas de juro continuam em níveis historicamente muito baixos. O abrandamento que se tem vindo a verificar do crescimento da economia chinesa pode afectar Macau, já que o território, que é a capital mundial do jogo ao mesmo tempo que têm vindo a ganhar importância os sectores de feiras e exposições e de retalho, está muito dependente do exterior, designadamente do número de turistas que visita a cidade, sendo na sua maioria, provenientes da China Continental. Não obstante este fenómeno, o sector do jogo e turismo, bem como as actividades conexas nomeadamente feiras e exposições e destino de compras, deverá continuar a crescer de forma sustentada, tendo este sector apresentado um comportamento favorável, com a receita bruta do jogo a subir 18,6% em 2013, o que se deveu principalmente ao aumento total de visitantes chegados ao território em 4,4%. Destaca-se o aumento de turistas da China Continental de 10% e a subida de 6,6% das despesas per capita dos mesmos, de acordo com dados registados em Por outro lado, tanto a despesa em consumo privado como a despesa do Governo cresceram ambas 6,3% em A taxa de desemprego manteve-se nos mesmos níveis do ano anterior, ascendendo a 1,8% no final de 2013, fazendo com que o mercado de trabalho continue praticamente numa situação de pleno emprego, o que implica uma pressão em termos de aumento de salários e maiores dificuldades por parte das empresas em obter recursos humanos. Em simultâneo, a taxa de inflação atingiu 5,5% em 2013, não obstante ter vindo a dar sinais de abrandamento nos últimos meses do ano, em alguns produtos. No que se refere ao investimento, registou-se em 2013, um aumento de 4,7%, para o qual contribuíu fundamentalmente o investimento privado. Relativamente à exportação de mercadorias, registou-se um aumento de 11,4%, enquanto que a exportação de serviços teve um aumento de 12%, impulsionadas pelo crescimento das despesas dos visitantes. Neste contexto positivo da economia local, o sector da banca beneficiou da expansão económica registada em Macau, embora os negócios bancários continuem a ser mais competitivos, por força dos principais bancos locais que procuram conquistar quota de mercado, o que tem vindo a ter efeitos imediatos em termos de quebra na rentabilidade das operações. Economia de Macau 5

6 Principais Actividades do BNU no Exercício de Macau Economy

7 Principais Actividades do BNU no Exercício de 2013 O Banco Nacional Ultramarino, S.A. representa o Grupo CGD em Macau, continuando a desenvolver a sua actividade de banca comercial e simultaneamente a ser um dos bancos com responsabilidade pela emissão de moeda em Macau, num contexto em que a circulação monetária tem vindo a aumentar. O BNU continuou a apresentar um bom desempenho ao nível do crescimento do seu volume de negócio, beneficiando do bom clima económico que a RAEM (Região Administrativa Especial de Macau) atravessa, pese embora a já referida intensificação da concorrência no sector bancário, com o consequente impacto nas margens, na captação de depósitos e na concessão de crédito a particulares. crédito, 33,4% contra 11,5%, respectivamente. A margem financeira do BNU teve um bom desempenho em 2013, registando um aumento de 20,6% em termos anuais, por força da subida do volume de negócio. Os proveitos líquidos de comissões registaram um incremento de 11,7 %. A rede de agências do BNU foi ampliada de 14 para 18 agências no corrente ano. De referir ainda a redução do rácio de crédito vencido de 0,8% para 0,3%, enquanto a cobertura do crédito vencido por provisões aumentou em 2013 de 183,5% para 503,3%. No ano de 2013, o volume de negócio do BNU cresceu 26,5%, com preponderância do crescimento dos recursos de clientes sobre o do Principais Actividades do BNU no Exercício de

8 Resultados e Evolução do Balanço Resultados Os destaques da actividade do BNU em 2013 foram o aumento no volume de negócios e a expansão das operações do Banco em várias das suas áreas de negócio-chave. O nível das taxas de juro interbancárias de quase zero por cento, também afectou a rendibilidade do Banco, dado que o seu balanço é caracterizado por níveis de liquidez muito elevados. O Resultado Líquido do Banco atingiu 402,6 milhões Patacas em 2013, traduzindo-se num aumento de 23,1% em relação aos 327 milhões registados em 2012, devendo-se essencialmente ao aumento de 20,6% na margem financeira. Os outros proveitos aumentaram 7,5% em Os custos operacionais registaram um aumento de 9,1%, um valor superior à taxa de inflação de 5,5% registada em 2013, devendo-se essencialmente à abertura de quatro novas agências durante o ano. Considerando-se a evolução favorável do rácio de créditos vencidos, as provisões para o crédito vencido foram mais baixas em 2013, com um decréscimo de 20,2% das provisões líquidas quando comparado com o ano anterior. Margem Financeira A margem financeira foi 20,6% superior à do ano anterior, ascendendo ao montante de 522,7 milhões Patacas, o que significa um aumento de 89,3 milhões Patacas em relação ao valor de 433,3 milhões Patacas, registado em Não obstante o aumento de 23,9% nos juros e proveitos equiparados, os juros e custos equiparados também registaram um aumento de 28,7%, como consequência da intensificação da concorrência, tendo em vista a captação de depósitos de clientes. Resumo da Demonstração de Resultados em milhares Patacas VARIAÇÃO ABSOLUTA PERCENTUAL A prime rate manteve-se inalterada em 5,25% ao longo do ano. Margem Financeira 522, ,355 89, O aumento na margem financeira Outros Proveitos 258, ,731 18, foi determinado por um maior volume Produto Bancário 781, , , de aplicações interbancárias e crédito Custos Operacionais 306, ,789 25, a clientes. Cash Flow 512, ,491 82, Resultados antes de Impostos e Provisões 475, ,296 81, Resultado Líquido 402, ,049 75, Principais Actividades do BNU no Exercício de

9 Resultado e evolução do balanço Outros Proveitos Os outros proveitos, incluindo proveitos das operações financeiras, registaram em 2013 um aumento de 7,5%, situando-se em 258,8 milhões Patacas, o que corresponde a um acréscimo de 18,1 milhões Patacas em relação ao valor verificado em Produto BancÁrio A evolução na margem financeira e dos outros proveitos resultou num aumento de 15,9% nos proveitos operacionais líquidos, totalizando 781,5 milhões Patacas em 2013, um acréscimo de 107 milhões Patacas quando comparado com o exercício anterior Estrutura do Produto Bancário % As principais componentes desta rúbrica registaram a seguinte evolução: Os proveitos das operações financeiras diminuíram 2,1%, reflectindo um decréscimo nos resultados das transacções em moeda estrangeira. A margem financeira representou 66,9% dos proveitos operacionais líquidos em 2013, percentagem superior aos 64,3% registados em 2012, enquanto o peso dos outros proveitos atingiu 33,1% (35,7% em 2012) As comissões líquidas e proveitos líquidos de outras operações bancárias registaram um acréscimo de 10,3%, devendo-se, nomeadamente, ao acréscimo das comissões relativas a empréstimos sindicados, ao financiamento do comércio e ao negócio de banca- -seguros. As comissões líquidas, acrescidas dos proveitos líquidos de outras operações bancárias representaram 79,7% dos outros proveitos (77,7 % em 2012), enquanto os proveitos das operações financeiras representam 20,3%, dos outros proveitos (22,3% em 2012). Lucros em Operações Financeiras Comissões e Outros Proveitos (Liq.) Margem Financeira Principais Actividades do BNU no Exercício de

10 Custos Operacionais Os custos operacionais (incluíndo amortizações) cresceram 9,1% em 2013, valor acima da taxa de inflação, que foi de 5,5% no mesmo período. Neste contexto, os custos operacionais aumentaram 25,5 milhões Patacas em 2013, totalizando 306,2 milhões Patacas. As principais componentes dos custos operacionais são as seguintes: Os custos com o pessoal registaram um acréscimo de 10%, totalizando 180,7 milhões Patacas, para os quais contribuíram o aumento dos salários e outras remunerações, bem como os custos sociais e o aumento do número de empregados para 459 no final de 2013, um aumento de 5,3% em relação aos 436 empregados em 2012, devido, principalmente, à abertura de quatro novas agências. Os fornecimentos e serviços de terceiros aumentaram 9,8%, atingindo 87,2 milhões Patacas, devido, principalmente, à abertura de quatro novas agências. As amortizações registaram um aumento de 2,8%, devido aos novos equipamentos das quatro novas agências. Os custos com pessoal representaram, em 2013, 59% do total dos custos operacionais (58,5% em 2012), os fornecimentos e serviços de terceiros 28,5% (28,3% em 2012) e as amortizações 12,1% (12,9% em 2012). Provisões As provisões líquidas atingiram, em 2013, 16,5 milhões Patacas, um valor inferior ao valor de 20,7 milhões Patacas, registado em 2012, devido à recuperação de crédito vencido. O crédito vencido, a mais de 90 dias, correspondeu, em 2013, a 0,3% da carteira de crédito (0,8% em 2012). O grau de cobertura do crédito vencido por provisões atingiu 503,3% (183,5% em 2012). Proposta de Aplicação de Resultados Nos termos legais e estatutários, propõe-se para aprovação da Assembleia Geral Anual que o lucro líquido de 402,585, Patacas seja aplicado da seguinte forma: Para reserva legal, de acordo com o art. 60º do Regime Jurídico do Sistema Financeiro de Macau: 80,517, Patacas; Para distribuição de dividendos aos accionistas: 201,292, Patacas; Remanescente: 120,775, Patacas. Principais Actividades do BNU no Exercício de

11 Balanço - Evolução e Estrutura Em 2013, a estrutura financeira do BNU manteve-se sólida, apresentando um nível adequado de liquidez, de rendibilidade e de eficiência. Os activos do Banco registaram uma evolução positiva em 2013, com um aumento no crédito concedido e nas aplicações interbancárias, em linha com a expansão da carteira de depósitos do BNU ESTRUTURA DO ACTIVO % 57.3 BI MOP 50.0% EVOLUÇÃO DO ACTIVO % 64.8% Aplicações Interbancárias Os activos líquidos que, em 31 de Dezembro de 2013, eram de milhões Patacas, registaram um aumento de 27,9% quando comparado com o exercício anterior. O total do crédito concedido aumentou 11,5%, atingindo milhões Patacas, representando 29,6% do total dos activos (33,9% em 2012) Crédito Líquido a Clientes Caixa, Imobilizados e outros Activos Os depósitos de clientes aumentaram 33,4% em 2013, passando de milhões Patacas, em 2012, para milhões Patacas, em % 11.5% Tendo em vista esta evolução, verificou-se uma diminuição no rácio de transformação (crédito/depósitos) de 46%, em 2012, para 38% em As aplicações interbancárias representavam, no final de 2013, 50% do total dos activos, correspondente a um aumento de 11,2% relativamente a Estas aplicações aumentaram 64,8%, totalizando milhões Patacas % -4.2% Principais Actividades do BNU no Exercício de

12 Depósitos de Clientes Em Dezembro de 2013, o total dos depósitos de clientes atingiu milhões Patacas, o que corresponde a um aumento de 33,4% em relação ao exercício anterior, tendo os depósitos de clientes residentes aumentado 33,6%. Os depósitos à ordem e de poupança aumentaram 26,4%, representando, no final de 2013, 52,8% do total dos depósitos (55,7% no final de 2012) Estrutura do Passivo e da situação líquida % 57.3 BI MOP 2.3% -12.8% Evolução do passivo e da situação líquida % Recursos de Bancos Os depósitos a prazo totalizaram milhões Patacas em 31 de Dezembro de 2013, tendo registado um aumento de 42,2%, representando 47,2% do total dos depósitos (44,3% no final de 2012), para o que contribuiu, por parte do Banco, uma forte dinâmica comercial de cross selling e de competitividade, num contexto de aumento da poupança em Macau % 33.4% Depósitos de Clientes Provisões Recursos de Instituições de Crédito Dada a sua posição de elevada liquidez, o Banco recorre muito raramente ao mercado interbancário para financiar a sua actividade % 16.5% Outros Passivos Capitais Próprios Os Recursos de Instituições de Crédito totalizaram milhões Patacas, correspondente a um decréscimo de 12,8% face a Esta rúbrica totalizou 190 milhões Patacas, o que representa apenas 2,3% do total do passivo e da situação líquida. A rendibilidade do capital foi, em média, de 8,5%, valor inferior aos 9,6% registados em 2012, devido ao valor inferior do capital médio registado este ano, dado ter ocorrido um aumento do Capital Social em meados de A rendibilidade dos activos diminuiu, em média, de 0,85% em 2012 para 0,79% em % 10.4% 9.2% 15.2% Principais Actividades do BNU no Exercício de

13 Rácio de Adequação do Capital Devido ao forte aumento do total dos activos, o total do capital era, em 31 de Dezembro de 2013, de 5,055 milhões Patacas, valor superior aos 4,877 milhões Patacas de O rácio de adequação do capital, calculado de acordo com os Avisos N.º 012/93-AMCM e Nº 013-AMCM de 27 de Agosto de 2003, e as Circulares N.º 003/A/94 e N.º 004/A/94, da Autoridade Monetária de Macau foi, em 2013, de 24,2%, diminuíndo 4,3 pontos percentuais em relação a 2012, devido ao aumento de exposição do crédito total. 13 Principais Actividades do BNU no Exercício Macau BNU Highlights Economy de 2013

14 Actividade Macau Economy

15 Actividade Dando seguimento ao seu objectivo de explorar todas as oportunidades de negócio decorrentes do desenvolvimento da economia de Macau, o BNU continuou o seu processo de transformação, que já teve impacto significativo na actividade do Banco no corrente ano. O referido projecto tem sido progressivamente desenvolvido sob a orientação de Team Leaders, assumindo estes a responsabilidade pela implementação de todas as acções definidas num Plano de Execução. O modelo de gestão estabelecido pelo referido projecto inclui a sua monitorização constante por parte de um Gabinete de Gestão do Programa (PMO Project Management Office), cuja responsabilidade é a de coordenar todas as iniciativas previamente definidas. Qualquer desvio ou atraso será devidamente controlado, procedendo-se de seguida ás correcções consideradas necessárias, após análise e tomada de decisões, para que o calendário, previamente delineado, possa ser concretizado. Os resultados da implementação do projecto de transformação têm sido materializados e terão um impacto significativo na actividade do BNU nos próximos anos. Actividade 15

16 Banca de Retalho A actividade da banca de retalho em 2013 manteve a sua estratégia de expansão, através do aumento do número de clientes com uma média de rendimentos elevados, segmentado sob a marca Advantage e a cobertura da rede de agências, com a abertura de quatro novas agências três em Macau e uma na Taipa. Num mercado cada vez mais competitivo, registou-se um bom desempenho no crédito à habitação, no crédito ao consumo e nos depósitos de clientes, apoiados em campanhas comerciais, bem como no número médio de produtos, por cada cliente activo. O segmento de clientes com rendimentos mais elevados affluent, registou em média mais de 6,5 produtos por cada cliente activo, e o aumento de 38,7% do crédito concedido, contribuiu de forma significativa para o desempenho em 2013, provando o sucesso da estratégia de segmentação implementada. O prosseguimento da expansão de negócios e da estratégia em 2014, dentro de um mercado cada vez mais competitivo, continuará a exigir melhor qualidade de serviço, mais pessoal qualificado, maior diferenciação no segmento affluent e melhoria da eficiência nas operações e vendas. Actividade 16

17 Private Banking e Clientes Institucionais Com o sucesso da transformação do Private Banking para Private Banking e Clientes Institucionais em 2013, os activos sob gestão situaram-se, em média, acima dos dois dígitos para clientes institucionais e abaixo dos dois dígitos para clientes particulares. O foco dos negócios do Departamento centrou-se nas áreas de gestão de activos e de investimento. O objectivo do Departamento é a satisfação das necessidades dos clientes e a introdução de produtos e serviços de investimento inovadores. Banca de Empresas A Banca de Empresas reforçou a cooperação com as pequenas e médias empresas, como as empresas de engenharia, os comerciantes de retalho e outras empresas de Macau. O crédito e os depósitos da Banca de Empresas registaram crescimentos, respectivamente, de 34,6% e 15,1%. Em 2014, o principal alvo da Banca de Empresas será dedicar mais esforço às referidas categorias e incrementar o negócio com outros clientes potenciais, tais como promotores imobiliários. Como anteriormente, a Banca de Empresas também promoverá os cartões de crédito do Banco, o negócio de Acquiring e serviços de contas-ordenado para potenciar a oferta one-stop. As equipas da Banca de Empresas têm sido ampliadas, a fim de melhor servir os clientes que já têm contas no BNU, mas que não estão a utilizar toda a diversidade de produtos do Banco. Banca de Grandes Empresas A Banca de Grandes Empresas ainda é uma Direcção recente do Banco, encontrando-se no seu segundo ano de funcionamento. No ano de 2013, o negócio registou um bom crescimento, em especial, na área dos depósitos. A razão centrou-se no facto de as empresas hoteleiras e de jogo estarem a manter uma liquidez muito elevada. Assim estas empresas ligadas à indústria do jogo, preferem amortizar os empréstimos, de forma antecipada. No entanto, o volume de negócios dos outros clientes (grandes empresas) registou um crescimento positivo, tanto do lado dos depósitos como do crédito. O próximo ano constituirá uma fase crítica para Macau, definindo o caminho para o estabelecimento de grandes projectos de infraestruturas, ou seja, o Metro Ligeiro de Superfície, a ponte entre Hong Kong- -Macau-Zhuhai e mega projectos de novos casinos na área do Cotai. Neste contexto, o objectivo da Direcção da Banca de Grandes Empresas, em 2014, será seguir a evolução da economia de Macau, aumentando a carteira de crédito, captar novos clientes, bem como explorar novas áreas de negócio. Actividade 17

18 Cartões Para o ano de 2013, dois tópicos principais constituíram a orientação dos objectivos do Centro de Cartões. Estes dois temas, sempre prevalecentes neste início de século, foram a Modernização e a Segurança. Operando num mercado sempre em constante evolução, como em Macau, o objetivo tem sido manter o ritmo e permanecer na vanguarda da inovação. Tendo em conta estes princípios, focou-se, em primeiro lugar, nos Produtos de Cartões. Seguindo as especificações das Associações de Cartões, a Tecnologia Chip EMV foi implementada no âmbito dos Cartões, melhorando a segurança contra a fraude e permitindo transacções mais rápidas. Após o enorme sucesso que o BNU tem obtido, ao longo dos anos, com os cartões de débito, Maestro e UnionPay, introduziu-se novos cartões de débito na nossa gama de produtos. O cartão de débito, MasterCard, o primeiro a ser introduzido no mercado de Macau pelo BNU, traz, aos detentores de cartões, a conveniência e segurança de activação separada, para uso local e no exterior, numa base temporária ou permanente. A fim de consolidar a posição do BNU com as várias indústrias de Macau, expandiu-se e renovou-se o programa de Affinity Card, reforçando os acordos antigos e angariando novas organizações. Para fazer face à crescente procura de cartões do BNU, bem como à conversão, dos cartões antigos em novos, com a Tecnologia Chip EMV, a produção de cartões foi subcontratada a uma empresa para se poder aumentar a produtividade. Finalmente, tornou-se um importante objectivo fornecer um Serviço de Autenticação Online visando as compras pela internet através de cartões MasterCard ou VISA. O serviço One-Time Password foi implementado em meados de Este serviço estabeleceu ainda mais o nosso compromisso com a Modernização e a Segurança, proporcionando aos clientes tranquilidade num ambiente que está em constante evolução. Actividade 18

19 Marketing O departamento de Marketing foi reestruturado em duas áreas principais: Área de Retalho e de Promoção e Área de Empresas e Digital, que inclui o Gabinete de Comércio e Ligação para a promoção do comércio entre a China e os Países da Língua Oficial Portuguesa. Foi reforçada a promoção dos produtos e serviços mais estratégicos (69 iniciativas de marketing), e foram lançados novos produtos (20 novos produtos e serviços). Quanto ao negócio de cartões de crédito, foi implementado o pagamento trimestral dos pontos de bónus, sendo o cliente avisado por SMS; foi relançado o cartão de crédito BNU AMEX, com Travel Dollars, Double Bonus Points e outras campanhas; foram realizadas algumas promoções conjuntas com os casinos e outras empresas, assim como o Grande Sorteio do Cartão de Crédito BNU com 111 prémios, numa clara relação com a actividade dos 111 anos do BNU em Macau. No que concerne à banca de retalho, vários Road Shows ocorreram nas grandes empresas, tentando atraír as contas-ordenado e produtos de consumo. Também foi realizada uma campanha de crédito à habitação e promovida activamente a venda de produtos financeiros, nomeadamente de fundos de investimento. Na área de internet banking, foi introduzida uma discriminação positiva de alguns preços para transacções online e implementado o princípio de autenticação factor dual, através do uso do One-Time Password (OTP). Em relação a novos produtos, foram lançadas onze novas promoções de Depósitos a Prazo ao longo do ano para substituir os vencidos e atraír novos fundos; foi lançado um pacote para as PME (Pequenas e Médias Empresas); dois cartões Affinity (Universidade de Macau e CESL Ásia); o primeiro Cartão de Débito EMV MasterCard em Macau e produtos de seguros e investimento. O Banco começou a oferecer o serviço de Online Stock Trading e lançou o seu novo website. Actividade 19

20 Recursos Humanos A principal actividade dos Recursos Humanos durante o ano foi o recrutamento de pessoal para satisfazer as necessidades de desenvolvimento do Banco depois da abertura das quatro novas agências. A fim de atender à necessidade de recursos humanos do Banco, estamos a utilizar diferentes canais para recrutar pessoal, para além dos canais tradicionais, incluíndo a importação de quadros da China Continental e recrutamento de funcionários superiores através de Executive Search. Também foi colocado um imenso esforço no desenvolvimento do programa de formação, especificamente concebido para promover o sucesso dos funcionários e aumentar o valor global do Banco. Para atender à mudança do ambiente de negócios e ao desenvolvimento do Banco, o Manual do Pessoal foi actualizado e implementado em Junho de 2013, na sequência do desenvolvimento do novo Plano de Carreiras, em Organização e Sistemas O Banco continuou a investir fortemente na área da informática, a fim de reforçar a sua capacidade tecnológica com vista a melhorar o serviço aos clientes e promover novos produtos. Para concretizar o projecto de transformação organizacional, realizou-se uma ampla reorganização e automação das operações existentes que proporcionaram uma maior sinergia e redução de custos operacionais, não comprometendo a qualidade do serviço. Em 2013, a Banca Online foi ainda enriquecida com a introdução do Online Stock Trading (Negociação de acções online), que permite transacções múltiplas de acções para os clientes na região da Ásia-Pacífico e nos Estados Unidos. Para melhorar a segurança da banca self-service, todos os terminais ATM foram actualizados com a tecnologia Chip EMV. Ao mesmo tempo, os cartões de débito Maestro e UnionPay com banda magnética foram actualizados e substituídos, respectivamente, por cartões de débito MasterCard e UnionPay com chip. A fim de proteger os clientes de transacções fraudulentas, quando fazem compras online, o BNU implementou o serviço One-Time Password, através de SMS, para todos os cartões de crédito BNU Visa e MasterCard. A capacidade de processamento dos componentes-chave da infra-estrutura informática, o sistema central, o hardware e o software foram actualizados, a fim de lidar com o crescente volume de transacções. Também foi implementado um sistema completamente novo de gestão de documentos electrónicos para empresas a fim de melhorar e automatizar a gestão de informação. O site institucional também foi completamente renovado, apresentando um novo aspecto e uma navegação de fácil utilização, tendo sido actualizado com as últimas informações sobre os produtos e serviços bancários. Actividade 20

21 Tesouraria Perante uma conjuntura de taxas de juro baixas, prevalecente durante 2013, nos mercados financeiros em todo o mundo, a actividade da Tesouraria centrou-se na optimização dos proveitos e das aplicações interbancárias relativamente à liquidez do banco. Sem comprometer os níveis adequados de liquidez para enfrentar qualquer eventualidade do negócio quotidiano, a Tesouraria procurou maximizar empréstimos interbancários ao longo da curva de rendimentos, especialmente a curto e médio prazo, a fim de garantir os melhores níveis de retorno para impulsionar a rendibilidade e garantir a competitividade do BNU no mercado local. A Tesouraria também foi responsável pela criação de produtos financeiros para aplicação no retalho e na banca privada, que ajudaram na diversificação da oferta de produtos do BNU aos seus clientes. Entre os mais inovadores, foi lançado pelo BNU o primeiro produto ligado à moeda CNH (Offshore Renmimbi) em Macau. O que também merece uma atenção especial é o lançamento da plataforma Online Stock Trading do BNU, no qual a Tesouraria desempenhou um papel preponderante na pesquisa e no desenvolvimento, em conjunto com outras áreas do BNU. Num ano de desafios, relativamente ao serviço de correspondentes bancários, a Tesouraria assegurou a manutenção das capacidades do BNU em todas as atividades e mercados financeiros. Por último, a Tesouraria coordenou com os fornecedores, o regulador e as unidades comerciais do BNU, o fornecimento, a entrega e a distribuição das novas notas bancárias do Zodíaco da Serpente do Ano Novo Chinês e, no final de 2013, o re-abastecimento dos stocks das notas de denominação de 10 e 20 patacas. Organização e Procedimentos Em 2013, o Departamento de Organização e Procedimentos realizou uma série de avaliações relativas à carga e fluxo de trabalho, para fins de transformação, respectivamente, a redefinição do centro de cartões de crédito, a junção do centro de autorizações e centro de atendimento telefónico e estudo sobre a área de administração de créditos. O objectivo teve em vista identificar, na perspectiva global das operações/negócio do Banco, os recursos ideais necessários e as melhores práticas de trabalho para a unidade em questão. Ao longo do ano, o Departamento de Organização e Procedimentos também reviu os procedimentos e as políticas existentes e introduziu novos, devido ás necessidades de compliance, de operações e de negócio. Em Janeiro de 2013, foi criada uma equipa de trabalho formal para a Foreign Account Tax Compliance Act FATCA, imposta pelos Estados Unidos e liderada pelo Departamento de Organização e Procedimentos, como gabinete de gestão de projectos. A avaliação do impacto da FATCA foi feita em Agosto de 2013 e um roteiro de projectos também foi entregue para cumprir o calendário, em conformidade com a FATCA, para os próximos anos. Além disso, foram estabelecidos os procedimentos para o lançamento dos cartões EMV e OTP (One-Time Password), tendo em vista a conformidade com o padrão de segurança do mercado de negócio de cartões, bem como com o DMS (Digitalization of Management System/Digitalização do Sistema de Gestão), no sentido de melhorar a eficiência do funcionamento bancário, como um todo. Actividade 21

22 Órgãos Sociais Macau Economy

23 Mesa da Assembleia Geral Presidente Joaquim Jorge Perestrelo Neto Valente Vice-Presidente Liu Chak Wan Conselho de Administração Presidente CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., Representado por Rodolfo Vasco Castro Gomes Mascarenhas Lavrador até 31 de Julho de 2013 e por Nuno Maria Pinto de Magalhães Fernandes Thomaz desde 1 de Agosto de 2013 Vice-Presidente: Pedro Manuel de Oliveira Cardoso Administradores Herculano Jorge de Sousa Alberto Manuel Sarmento Azevedo Soares desde 9 de Maio de 2013 Paul Tse See Fan desde 9 de Maio de 2013 Kan Cheok Kuan Pedro Miguel Canales Escudero António Luis Neto até 31 de Março de 2013 Comissão Executiva Presidente Pedro Manuel de Oliveira Cardoso Membros Kan Cheok Kuan Pedro Miguel Canales Escudero Fiscal Único Chui Sai Cheong Secretária da Sociedade Maria de Lurdes Nunes Mendes da Costa Órgãos Sociais 23