orçamento no seu Faça obras pelos bancos que podem ajudar na tarefa. Saiba o que existe, para que serve e como pode utilizar.

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1 Faça obras no seu orçamento Se quer planear as suas poupanças, há ferramentas disponibilizadas pelos bancos que podem ajudar na tarefa. Saiba o que existe, para que serve e como pode utilizar.

2 Faça obras no seu orçamento

3 O crédito bancário está selado e a aposta virou-se para a captação de aforro. Vários bancos lançaram ferramentas que o ajudam a planear as suas poupanças, quer na gestão do orçamento familiar ou na programação automática. Saiba que utensílios deve utilizar, como, onde e porquê. ANA PIMENTEL O próximo ano tem a palavra "austeridade" inscrita em cada um dos seus meses. Os tempos são de cortes no rendimento e de apelos à poupança Nestaconjuntura, o Negócios encontrou oito bancos a operar em Portugal com campanhas específicas para atraírem recursos, oferecendo ferramentas, simuladores e estratégias de aforro. Decidimos analisar as virtudes e os inconvenientes. A primeira conclusão não é boa. O PAP - Plano Automático de Poupança, da Caixa Geral de Depósitos, é, segundo os especialistas da Proteste Investe, um mealheiro que "engorda pouco". Depois de analisarem os vários produtos que estão nas três categorias (contas poupança, poupança através de cartões e facilitadores de poupança) concluiram que o PAP poderá ajudá-lo a ser mais disciplinado, mas a única coisa que engorda é os cofres do banco. A gama de produtos "deixa muito a desejar" e os consumidores são aconselhados a comparar as aplicações com as de outros bancos, de acordo com os seus objectivos e liquidez pretendida. "O depósito Caixa Aforro Poupe foi analisado no boletim n. 411 da 'Proteste Investe' e chegámos à conclusão de que era pouco interessante. Para o prazo de cinco anos, os Certificados do Tesouro são bem mais interessantes, contudo, o montante mínimo também é superior (mil euros)", lê-se no estudo. Os restantes produtos, são, segundo os especialistas, ainda menos vantajosos. Um responsável da Caixa adianta ao Negócios que a aposta no PAP visa responder ao contexto de crise e austeridade que os portugueses enfrentam no dia-a-dia, em que o conceito de poupança é cada vez mais difícil de enfrentar. "Através dos seus mecanismos de poupança automática, o PAP apresenta uma solução para facilitar a constituição e reforço de poupança através da acumulação de pequenos montantes na gestão diária do cliente", diz.

4 Ferramentas para todos os saldos Em Novembro, o Banco Espírito Santo lançou uma nova ferramenta "on-line" de gestão do orçamento familiar. Fonte oficial dainstituição afirma que o desenvolvimento desta solução partiu da convicção de que ainda há muito a fazer para ajudar as famílias. "Até à data, esta tarefa estava fortemente dificultada pela dispersão das fontes de informação necessárias, para que cada pessoa pudesse teruma visão concreta das suas despesas e receitas. Estasolução vem trazervisibilidade sobre os hábitos e padrões de consumo, ajudando a perceber onde e quanto se consegue efectivamente poupar." O Banco BPI disponibiliza o Simulador de Planosde Poupança, que permite estimarovaloracumulado da poupança a partir de um plano de entregas mensais. "Os clientes são sensibilizados para a facilidade de constituir uma poupança gradual, que pemitirá alcançar com sucesso os seus objectivos sem comprometer o orçamento familiar", diz fonte oficial da instituição. Além dos planos depoupança,obancodisponibiliza o "simulador da reforma", no qual é possível estimar o valor dapensão de reforma e calcular um plano que permitaevitar umaperdade rendimentos. Abanca "on-line" também tem algo a dizer sobre este assunto. O Banco Best, por exemplo, lançou um serviço de gestão de orçamento familiar, podendo receberalertas sempre que umorçamentoforultrapassado.estaferramentaapareceuum mês depois da instituição ter lançado oeßudget, uma aplicação para iphone, ipod Touch, ipad e smartphones Android que permite guardar, organizar e gerir as despesas diárias. Conheça as soluções guinte. na páginase-

5 QUANDO O EMPREITEIRO DAS SUAS FINANÇAS É O BANCO O Negócios perguntou aos dez maiores bancos a operar em Portugal que ferramentas de planeamento da poupança têm para oferecer aos seus clientes. Responderam oito bancos. Escolha a solução que mais lhe interessa. BES Gestão do Orçamento Familiar Acompanhamento das principais categorias de despesas e receitas do agregado familiar. Tem por base os movimentos das contas dos clientes e respectivos cartões de débito e crédito, classificando-os em 50 categorias e subcategorias, como alimentação, saúde, educação, transportes, entre outros. Não, mas disponibiliza varias opções gráficas de visualização e em tabela, que permitem acompanhar a evolução das receitas e despesas e comparar com o mês actual dois meses. ou os últimos Esta ferramenta está enquadrada no conceito Micro Poupança, que aposta na criação de produtos que se destinam a estimular hábitos de poupança a potenciais aforradores. Pode escolher, para cada tipo de movimento conta à ordem (crédito individual, habitação, pagamentos e carregamentos), na sua que arredondamento quer fazer e qual a conta poupança para onde quer converter cada arredondamento. Pode escolher quatro opções de múltiplos: um, dois quatro, cinco e dez euros. O BES também lançou um conjunto de conteúdos "online" no âmbito do projecto de literacia financeira do banco, o sítio b-a-bes, que ajuda a perceber termos como "rating", "troika", "default", "Euribor", entre outros. A solução Poupança por Impulso é uma aplicação para iphone ou Android onde é possível constituir uma pequena poupança notelemóvel. com um toque Banco Best Orçamento Familiar Online Serviço de gestão de orçamento familiar "on-line" com base na conta corrente. Através deste serviço, as despesas e recitas do dia-a-dia são automaticamente agrupadas em categorias, sendo possível monitorizar a sua evolução e definir os respectivos orçamentos. São disponibilizados relatórios com as despesas e receitas, podendo receber alertas sempre que o orçamento que destinou for ultrapassado. Não, mas permite analisar o orçamento, escolher o prazo, visualizar o total das despesas. O eßudget é uma aplicação para o iphone, ipod Touch e "smartphones" Android, que permite guardar, organizar e gerir as despesas diárias através de uma plataforma móvel. BPI Poupança e Reforma Produtos específicos de poupança e de reforma. O banco destaca os PPR, porque consideram ter uma gestão adequada ao prazo e por terem vantagens sobre outros produtos financeiros. Através de subscrição. Sim, para a reforma e acessíveis a qualquer pessoa.

6 CGD Plano Automática de Poupança São nove ferramentas que permitem rentabilizar automaticamente as contas poupança, poupar através da utilização de cartões e facilitadores automáticos de aforro. Na Rentabilização Automática das Contas Poupança, pode optar por subscrever o Caixa Aforro Poupe e reforçá-lo a partir de 10 euros. É uma conta crescente com prazo de cinco anos, taxado à Euribor a 6 meses acrescido de um "spread" que aumenta semestralmente entre 2% e 23% (TANB). Aqui também pode subscrever as poupanças para os jovens: PopPrazo e PopNet. No seu vencimento, os juros e o capital passam para a conta poupança Caixaprojecto. A remuneração das contas PopNet dependem entre 90 e 35 dias, do prazo, que pode variar ou seja, entre uma TANB de 2,50% e 3,30%. O PopPrazo uma aplicação a quatro anos, que pode ser mobilizável ou não. Se for, a taxa bruta média é de 3,013% enquanto a da aplicação não mobilizável é de 4,250%. A conta Caixa Projecto é semestral e taxada, no máximo, a 0,950%. A Poupança Caixa Activa tem duas contas: Poupança Caixa Activa e Caixapoupança Reformado, para quem tem mais de 55 anos, podendo reforçá-las, no mínimo, com dez euros. Ambas podem ser alimentadas através da devolução de gastos em compras com o cartão de crédito Caixa Activa que tem uma TAEG de 22,2% para um montante de 1500 euros, com reembolso a 12 meses. é A Poupança Automática Através da Utilização de Cartões permite-lhe fazer transferências automáticas nos cartões pré-pagos LOL e LOL Júnior. Os valores da mesada que não forem gastos são transferidos para a conta Caixaprojecto. Com o programa Cashback poupa com vários cartões da Caixa. Cada vez que compra algo, a Caixa devolve uma percentagem do montante gasto para a sua conta. 0 Programa de Arrendamento permite que reverta os areedondamentos para uma conta poupança, PPR ou fundo de pensões, consoante o cartão utilizado. Os Facilitadores Automáticos de Poupança são três: Agendamento Automático (programação de entregas automáticas e periódicas de determinado montante da sua conta à ordem para a poupança), Reforço Automático por Vencimento de Depósitos (vários depósitos a prazo permitem o reforço automático numa conta poupança, aquando do seu vencimento) e a Gestão Automática de Tesouraria (para clientes com o serviço Caixazul, esta ferramenta permite a gestão diária dos excedentes de tesouraria na conta à ordem. Sim, de poupança, acessíveis a qualquer pessoa. Crédito Agrícola CA Soluções de Reforma Soluções de poupança que visam garantir o seu nível de vida quando chegar à reforma. CA PPR - é um plano de poupança programado, a médio e longo prazo, que pode ser reforçado a partir de 25 euros por mês cm uma taxa de juro garantida, renovada anualmente. Para 2011, tem uma TAEB de 2,25%, podendo beneficiar de uma participação anual nos resultados. Fundos de Pensões Abertos - soluções de investimento a médio e longo prazo, cujo valor das unidades de participação variam de acordo com a evolução do valor dos activos que constituem o património do fundo. Comercializam o CA Reforma Segura (política de investimento conservadora), CA Reforma Tranquila (política d e investimento prudente) e CA Reforma (política de investimento dinâmica Não. Millennium Planeamento Ferramenta para gerir o seu bcp Financeiro orçamento, disponibilizando informação financeira, dicas e sugestões para poupar. Tem várias categorias: Gere bem o seu orçamento?; Quer falar de dinheiro com os seus filhos?; Sabe como fazer crescer o seu dinheiro?; Precisa de comprar ou trocar de casa?; Já pensou em cuidar de si?; Quer começar a planear a sua reforma?; Quer aumentar a família? Não.

7 Poupanças Programadas através de reforços periódicos de, pelo menos, 25 euros nos produtos Poupança Aforro, Poupança Amanhã, Cresce e Aparece, Poupança Ordenado. Utilização de Facilitadores Automáticos de Poupança através de agendamento automático dos reforços, valor mínimo de 25 euros e possibilidade de constituir uma poupança flexível nas entregas liquidações. BPI Programa Financeira de Educação Programa para adultos e crianças, que visa prevenir o sobreendividamento, estimular o aforro, promover escolhas esclarecidas e apoiar as famílias na organização das finanças. Para os adultos, o lema é "Poupar e Investir" e são trabalhadas competências que permitem conhecer riscos e oportunidades, entre outros. As crianças aprendem a divulgar conceitos sob o lema "Tostão a Tostão se Chega ao Milhão". Ao longo da formação, as crianças contactam com conceitos como mutualismo e poupança, visitam um supermercado para aprenderem a distinguir o essencial do supérfluo, entre outros. Sim, de Poupança Reforma, de Perfil de Risco e Montepio Poupança Complementar. O Montepio Poupança Complementar é uma modalidade de aforro gerida pela Associação Mutualista, com rendimento mínimo garantido e sem prazo de reembolso definido. Santander Totta Serviço Finanças Pessoais Ferramenta disponível nos "Saldos e Movimentos" do Netßanco Particulares que permite organizar as despesas e receitas com base nos movimentos da conta à ordem e respectivos cartões de crédito. Através de uma exportação dos movimentos para o Excel, fica a saber a distribuição dos seus movimentos bancários entre receitas e despesas, analisa a repartição das despesas por categorias pré-definidas ou definidas por si. Poupança-reforma, que permite estimar a pensão de reforma dos regimes mais representativos, saber o montante que tem de poupar de forma a conseguir receber um determinado complemento de reforma mensal e introduzir o montante que o cliente pretende poupar e ficar a saber qual o valor estimado no final do prazo. Transferências Automáticas: Plano Poupança Regular (TANB de 4% ou 4,5%, consoante o montante mensal), Super Poupança Protecção (TANB de 3,5%) e Poupança Especial +55 (TANB de 4,25%). NOTAS TANB - Taxa Anual Nominal Bruta TAEB - Taxa Anual Efectiva Bruta. Fonte: bancos citados e informação recolhida entre 21 e 24 de Nwembro.

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