O que é um Seguro de Vida Empresarial?

Transcrição

1 Vida Empresarial

2 O que é um Seguro de Vida Empresarial? É um seguro de vida em grupo, conjugado ou não com o seguro de acidentes pessoais coletivo. Ele é contratado pela empresa, na qualidade de estipulante, junto à seguradora, com o objetivo de garantir proteção financeira para empregados, sócios e executivos e seus beneficiários. Os benefícios podem ser estendidos a cônjuges e filhos.( filhos menores de 14 anos a indenização será destinada, exclusivamente para Funeral). Quando acontece a falta da pessoa que era a provedora do sustento da família de forma inesperada, por acidente ou por doença, geralmente o padrão de vida dos que ficaram tende a cair. A indenização do seguro de vida é uma forma de proteção para as famílias dos segurados (colaboradores) que recebem proteção financeira quando estão mais vulneráveis.

3 Vantagens do seguro de vida empresarial: Proteção adequada às necessidades da empresa e custo acessível. As seguradoras possuem diferentes modalidades de seguro de vida em grupo e opções de cobertura, com um ótimo custo-benefício. Afinal, antecipar-se financeiramente é uma maneira de proteger a empresa e minimizar prejuízos. Participação ou não do colaborador no pagamento do benefício. A empresa pode definir se haverá um percentual a ser descontado do empregado ou se o pagamento do seguro será custeado integralmente pela empresa. Possibilidade de deduzir até 100% dos pagamentos no Imposto de Renda. Se a empresa for optante pelo Lucro Real, existe a possibilidade de dedução do Imposto de Renda para os pagamentos referentes a esse tipo de seguro. Benefício para atrair e reter os profissionais. Esse tipo de seguro é um grande aliado das empresas que passaram a oferecê-lo como parte de um pacote de benefícios para contratar e reter seus funcionários.

4 Tipos de Seguros de Vida Empresarial: Vida em Grupo VG Seguro de vida em grupo para grandes empresas. Vida Pequenas e Médias Empresas PME Seguro de vida em grupo para pequenas e médias empresas. Convenções Coletivas Seguro de vida que atende exigências dos acordos coletivos firmados pelo sindicato de cada categoria trabalhista (exemplo: Postos de Combustíveis, restaurantes e etc.). Capital Global Seguro simplificado no qual todos os colaboradores contidos no GFIP (Guia de Recolhimento do FGTS e de Informações à Previdência Social), sócios e dirigentes envolvidos no contrato social da empresa, são automaticamente protegidos. O seguro é destinado para pessoas jurídicas ou físicas que possuem o Cadastro Específico do INSS. Acidentes Pessoais Coletivos Seguro de vida que garante proteção ocasionados por morte acidental ou invalidez total ou parcial por acidente.

5 Coberturas do seguro Cobertura Básica: Morte por causas naturais e acidentais: Garante ao(s) Beneficiário(s) o pagamento do capital segurado contratado em caso de morte do Segurado, por causa natural ou acidental.

6 Cobertura Adicionais: Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA) Consiste no pagamento de uma indenização ao colaborador, referente à perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de membros ou órgãos, ocasionada por acidente coberto. Obs.: A empresa deve ter muita atenção ao contratar a cobertura de invalidez por acidente porque, legalmente, é possível a comercialização de planos que indenizam apenas casos de invalidez permanente total por acidente (IPTA). Ou seja, invalidez parcial não estará coberta pelo seguro. Tal cobertura tem menor custo em relação à cobertura mais abrangente, que indeniza tanto em caso de invalidez parcial como total (IPA).

7 Cobertura Adicionais: Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença (ILPD) Garante o pagamento de indenização em caso de invalidez devido à doença incapacitante, sem recuperação ou reabilitação do segurado para exercer sua atividade laborativa principal. A cobertura é garantida depois que tiverem sido esgotados todos os recursos terapêuticos disponíveis no momento da constatação da doença Atividade laborativa principal é aquela que fornece a maior renda ao segurado, dentro de determinado exercício anual definido nas condições contratuais.

8 Cobertura Adicionais: Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD) Garante o pagamento de indenização em caso de invalidez decorrente de doença que cause a perda da existência independente do segurado, na forma estabelecida no plano de seguro. Perda da existência independente corresponde a quadro clínico incapacitante, que inviabiliza irreversivelmente a autonomia do segurado. Deve ser comprovado como definido nas condições gerais e/ou especiais do seguro. Exemplos de doenças que podem causar tal quadro: cardiopatia grave, doenças neoplásicas malignas, alienação mental, doenças do sistema nervoso, cegueira, etc. Também são considerados como total e permanentemente inválidos funcionais os segurados portadores de doença em fase terminal atestada por profissional habilitado.

9 Cobertura Adicionais: Despesas médico-hospitalares e odontológicas (DMHO) Garante o reembolso de gastos feitos pelo segurado, sob orientação médica ou de dentista, devido a um acidente, até o limite do valor contratado para essa garantia. A indenização só será paga se o tratamento começar nos trinta primeiros dias contados da data do acidente. Tratamentos no exterior, nas mesmas condições, também têm direito à indenização até o limite da cobertura prevista.

10 Cobertura Adicionais: Renda por Incapacidade Temporária por Acidente ou DIT Garante ao colaborador receber o pagamento, até o limite de rendas contratadas, caso fique incapacitado temporariamente de exercer suas atividades profissionais por solicitação médica, em decorrência de acidente coberto. Indenização Especial por Acidente (IEA) Garante ao Segurado o pagamento de um capital adicional aos beneficiários, limitado a 100% do capital da garantia básica, em caso de morte causada por acidente pessoal.

11 Cobertura Adicionais: Doença Congênita de Filhos (DCF) Garante ao Segurado o pagamento do Capital Segurado contratado na hipótese de invalidez de filho decorrente de doença congênita diagnosticada até o 6º (sexto) mês de vida. Doenças congênitas são aquelas adquiridas antes do nascimento ou até mesmo depois, no primeiro mês de vida, seja qual for a causa, caracterizadas por deformações estruturais (anomalias ou malformações do sistema nervoso, coração, rins e etc.).

12 Assistência Funeral Individual ou Familiar A assistência funeral é uma cobertura complementar ao seguro onde a Seguradora em caso de falecimento do segurado ( colaborador ) indica uma prestadora para os serviços funerários ( através do 0800) e não dá direito ao reembolso, nem à livre escolha para prestação dos serviços, ou seja, estes serão executados por empresas indicadas pela seguradora. A contratação pode ser Individual ou Familiar ( cônjuge e filhos ), limitado ao valor contratado. Auxilio Funeral Individual ou Familiar O auxílio funeral é uma cobertura que garante o reembolso dos gastos referentes a despesas com o funeral em caso de morte do segurado (colaborador). A contratação pode ser Individual ou Familiar ( cônjuge e filhos ) limitado ao valor contratado. OBS: Em algumas seguradoras esta cobertura chama-se DECESSOS.

13 Rescisão Trabalhista ou Contratual Garante ao Estipulante o pagamento do Capital Segurado contratado, a título de verbas rescisórias, com a ocorrência da morte do funcionário segurado. O valor desta cobertura pode variar de seguradora de 10% a 20% do valor da cobertura básica de Morte. Cesta Natalidade Garante o fornecimento de 1 (uma) cesta composta por produtos voltados tanto para as Mamães como para os Bebês, como fraldas descartáveis, protetores de seios e etc. O benefício está voltado tanto para seguradas como para as esposas dos segurados. Cesta básica Garante o fornecimento de cestas de alimentação aos dependentes, no caso de morte do segurado. Em geral, o fornecimento é por três a seis meses, podendo chegar a um ano, conforme determinado na apólice.

14 Tipos de capitais: Capital Global Estipula-se um capital para todo o grupo. O capital segurado individual é a quota parte resultante da divisão do valor do Capital Segurado Global pela quantidade de segurados (colaboradores) (que constam na GFIP) na data do sinistro. Uniforme O Capital Segurado é igual para todos os Segurados (colaboradores). Múltiplo Salarial O Capital Segurado é resultante da multiplicação do salário mensal, define quantidade de X vezes o salário. Exemplo: 12 vezes e etc. Livre Escolha ou Escalonado Consiste na escolha do Capital Segurado pelo Estipulante ou pelo próprio Colaborador Segurado.

15 Tipos de Custeio: Contributário Os segurados (colaboradores) são responsáveis pelo custeio integral do plano. Parcialmente Contributário Segurados (colaboradores) e estipulante custeiam o plano, na proporção convencionada. Não Contributário O estipulante (empresa) é totalmente responsável pelo custeio do plano.

16 Tipos de Adesão: Adesão Compulsória Consiste na adesão de todos os funcionários (colaboradores) da empresa. Obs.: No Capital Global a adesão Compulsória ao seguro é Obrigatória. Adesão Facultativa Consiste na adesão opcional dos funcionários (colaboradores).

17 Informações Importantes: Na Modalidade Capital Global os funcionários afastados não terão cobertura, somente quando retornarem da licença e não há necessidade de envio de relação de vidas, somente a GFIP (solicitada em caso de sinistro). Nas demais modalidades de capitais, é necessário o envio da relação de vidas com a informação de ativos e afastados ( informar o CID(Classificação Internacional de Doenças) do afastamento para análise e aceitação das vidas. Na maiorias das seguradoras na contratação de seguro novo são excluídos a cobertura de afastados. O seguro de vida em grupo pode ser cotado a partir de 2 vidas, desde que haja vínculo empregatício, algumas seguradoras analisam aceitação para prestadores de serviços ( com exclusividade com a empresa Estipulante). Limite de idade para contratação do seguro de vida é de 14 anos e máximo de 65 anos, algumas seguradoras aceitam até 70 anos, com DPS declaração Pessoal de Saúde favorável. Renovação automática*.

18 Comissão e Agenciamento Comissão do seguro de vida em grupo: Mínimo de 10% e máximo de 50%. Agenciamento do seguro de vida em grupo: Opções 50%, 100% e 200%. O que é Agenciamento? Remuneração Especial para fomentar a venda do seguro.