O papel da CAIXA na viabilização dos Programas Habitacionais
AGENDA I NÚMEROS CAIXA III PROGRAMAS DE HABITAÇÃO SOCIAL III.I PMCMV, Operações Coletivas, Crédito Solidário, PAR
Valores Contratados 2003 A 2009 PROGRAMAS DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO - CONTRATAÇÃO Valores em R$ Mil Consórcio Imobiliário 38,5 BILHÕES 40.000.000 Valor Subsídio FGTS 35.000.000 Valor Financiamento 23,3 BILHÕES 15.360.159 30.000.000 25.000.000 20.000.000 15.000.000 10.000.000 5.000.000-5,0 BILHÕES 62.840 384.727 4.622.407 Fonte: CAIXA/SIACI 21.08.09 5,8 BILHÕES 209.489 363.844 5.326.008 8,9 BILHÕES 228.682 1.004.424 7.724.738 13,2 BILHÕES 329.754 1.824.188 11.085.009 15,2 BILHÕES 513.063 1.798.480 12.917.327 617.727 1.361.902 21.352.640 372.893 1.157.273 23.083.652 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 R$ 24,61bi (85%) e 485.746 contratos (65%)
Aplicações Habitação FGTS 2003 A 2009 TODOS OS PROGRAMAS E FONTES ATENDIMENTOS - Unidades Habitacionais 350.000 300.000 250.000 44% 67% 60% 44% 56% 32% 68% 200.000 150.000 100.000 50.000-28% 33% 40% 69.265 81.921 100.267 36% 35% 27% 118.444 92.494 115.524 37% 157.141 35% 28% 119.966 148.060 218.424 23% 117.719 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 33% 167.100 38% Até 03 SM Entre 03 e 05 SM Acima de 05 SM 169.101 22% 98.119 40% 175.480 27% 18% 136.690 90.379 287.702 16% 16% 76.852 76.489 332.405 Mais de 947mil famílias com renda de até 3 SM atendidas e mais de 1,5 milhão até 5 SM
AGENDA I NÚMEROS CAIXA II PROGRAMAS DE HABITAÇÃO SOCIAL II.I PMCMV, Operações Coletivas, Crédito Solidário, PAR
PMCMV Programa Minha Casa Minha Vida
Redução do Déficit Habitacional Meta do programa equivale a 14% do déficit atual Faixa de renda familiar bruta 0 a 3 sm 3 a 6 sm 6 a 10 sm Número de unidades 400 mil 400 mil 200 mil
Distribuição das propostas por faixa de renda Público Alvo Produto Qtde Empreend Qtde Unid VGV 0 < R 3 CCFGTS 88 19.500 909.893.774 FAR ALIENACAO 258 86.062 3.720.423.722 FDS 3 296 10.059.431 IMÓVEL RURAL 1 50 500.000 total 350 105.908 4.640.876.927 3 < R 6 CCFGTS 599 78.799 6.002.801.055 total 599 78.799 6.002.801.055 6 < R 10 CCFGTS 406 74.464 7.069.742.218 total 406 74.464 7.069.742.218 total geral (*) 1.355 259.171 17.713.420.199 Pos 21.08.09 573 propostas com documentação completa 223 já foram contratados
Distribuição da contratação Relatório D1: Contratação Total por UF/Região geográfica Pos:20/08/2009 Contratação total UF Quantidade unidades Valor Meta % Centro Oeste 5.585 262.788.514 69.785 8,0% Nordeste 7.698 390.804.170 343.197 2,2% Norte 886 48.119.223 103.018 0,9% Sudeste 15.097 1.093.895.756 363.984 4,1% Sul 7.367 526.867.892 120.016 6,1% Total 36.633 2.322.475.554 1.000.000 3,7% Relatório D1a: Contratação Total do País por Faixa de Renda Pos:20/08/2009 Contratação total Público Alvo Quantidade unidades Valor Meta % 0 A 3 SM 14.488 645.658.188 400.000 3,6% 3 A 6 SM 15.740 1.035.095.549 400.000 3,9% 6 A 10 SM 6.405 646.041.818 200.000 3,2% Total Brasil 36.633 2.326.795.554 1.000.000 3,7%
Em que Consiste o Programa Programa Nacional de Habitação Urbana PNHU para famílias com renda bruta mensal até 10 SM Fundo Garantidor de Habitação Popular FGHab para famílias com renda bruta mensal até 10 SM Programa Nacional de Habitação Rural PNHR para famílias com renda bruta anual até 10.000,00 Programa com recursos do OGU, aportados ao FAR para famílias com renda bruta até 3 SM Programa com recursos do OGU, aportados ao FDS para famílias com renda bruta até 3 SM
Em que Consiste o Programa Programa Nacional de Habitação Urbana - PNHU O programa atende famílias com renda bruta até 10 SM. Com concessão de subsídio pela União, em conjunto com o FGTS, para famílias com renda bruta de até seis salários mínimos ampliando a capacidade financeira. Fundo Garantidor da Habitação Popular - FGHab redução do custo final do financiamento habitacional para as famílias com renda bruta até 10 salários mínimos: dispensa da contratação de seguro habitacional (MIP e DFI); cobertura da dívida em caso de morte ou invalidez permanente; cobertura das despesas de recuperação do imóvel financiado; cobertura de pagamento de prestações em caso de desemprego ou perda de renda.
Em que Consiste o Programa Programa Nacional de Habitação Rural PNHR - concessão de subsídio com recursos do OGU, aos agricultores com renda anual de até R$ 10.000,00 para produção/reforma de habitação rural. Programa com recursos do OGU, aportados ao FAR - destina-se à construção de empreendimentos, com a participação de construtora, cujas unidades habitacionais são destinadas à alienação para famílias com renda bruta mensal de até 3 salários mínimos, indicadas pelo Município ou Governo do Estado/Distrito Federal e Associações Habitacionais habilitados junto ao MCidades. Programa com recursos do OGU, aportados ao FDS visa a concessão de financiamento habitacional às famílias com renda bruta até 3 SM, organizadas sob a forma coletiva, para viabilizar o acesso à moradia em área urbana.
Programa Minha Casa Minha Vida PROGRAMA COM RECURSOS DO OGU APORTADOS AO FAR (famílias com renda de 0 a 3 SM)
Programa Minha Casa Minha Vida 0 a 3 SM Ampliação do subsídio Aporte da União da ordem de R$ 14 bilhões 400.000 unidades Modalidade Aquisição, pelo fundo do programa habitacional, de empreendimentos na planta, com destinação às famílias com renda bruta até 3 salários mínimos.
Programa Minha Casa Minha Vida PROGRAMA NACIONAL DE HABITAÇÃO URBANA PNHU (famílias com renda até 10 SM)
Subsídios por Faixa de Renda LOCAL/RENDA FAMILIAR até 3 SM 4 SM 5 SM 6 SM Distrito Federal e municípios integrantes das regiões metropolitanas dos Estados do Rio de Janeiro e São Paulo. Municípios com população igual ou superior a cem mil habitantes, capitais estaduais, municípios integrantes das demais regiões metropolitanas e RIDE. Municípios com população situada no intervalo inferior a cem mil e igual ou superior a cinqüenta mil habitantes. Municípios com população situada no intervalo inferior a cinquenta mil e igual ou superior a vinte mil habitantes. Municípios com população situada no intervalo inferior a vinte mil habitantes 23.000,00 16.000,00 9.000,00 2.000,00 17.000,00 9.500,00 2.000,00 2.000,00 13.000,00 7.400,00 1.800,00 1.800,00 11.000,00 6.250,00 1.500,00 1.500,00 9.000,00 5.000,00 1.000,00 1.000,00
Valor Máximo Avaliação do Imóvel LOCALIDADE - Distrito Federal - Municípios integrantes das regiões metropolitanas dos Estados do RJ e SP - Municípios com população a partir de 500 mil habitantes - Demais capitais estaduais e suas regiões metropolitanas -RIDE/DF VALOR MÁXIMO R$ 130.000,00 R$ 100.000,00 - Demais municípios R$ 80.000,00
Fundo Garantidor para Habitação Popular Aporte da União: R$ 2,0 bilhões Cobertura: período de vigência do contrato Pagamento de prestações em caso de desemprego e perda da renda: Até 5 SM - até 36 prestações 5 a 8 SM até 24 prestações 8 a 10 SM até 12 prestações Quitação do saldo devedor em caso de morte e invalidez permanente Pagamento das despesas com recuperação do imóvel, em caso de danos físicos.
Programa Minha Casa Minha Vida PROGRAMA HABITACIONAL POPULAR ENTIDADES RECURSOS OGU/FDS (famílias com renda até 3 SM)
Programa Habitacional Popular - Entidades Modalidade Financiamento às famílias de baixa renda, organizadas de forma associativa por entidades sem fins lucrativos (cooperativas, associações etc). Público alvo Famílias com renda até 3 salários mínimos Foco Abrangência nacional Limites Iguais ao Programa Habitacional Popular Construtoras
Programa Habitacional Popular - Entidades Condições de pagamento 10% da renda familiar durante 120 meses, saldo devedor corrigido mensalmente pela TR, com recálculo anual da prestação, sem juros; Sem cobrança de MIP e DFI Bônus de adimplência de 10% para pagamento até o dia do vencimento; Repasse de 5% do valor pago pelos beneficiários finais para a Entidade Organizadora, caso a intervenção apresente 100% de adimplência até o último dia do mês do pagamento.
Programa Minha Casa Minha Vida PROGRAMA NACIONAL DE HABITAÇÃO RURAL - PNHR (famílias com renda anual até R$ 10 mil)
Programa Nacional de Habitacional Rural Modalidade Concessão de subsídio aos agricultores familiares, organizadas de forma associativa por entidades sem fins lucrativos ligadas ao meio rural (cooperativas, associações etc). Público alvo Agricultores familiares com renda bruta anual familiar até R$ 10.000,00 Foco Abrangência nacional
Programa Nacional de Habitacional Rural Subsídio R$ 10.000,00 para o Beneficiário; R$ 600,00 à Entidade Organizadora, sendo: R$ 400,00 - assistência técnica; R$ 200,00 - trabalho técnico social. Análise do beneficiário Documentos pessoais Comprovação de renda familiar por meio da Declaração de Aptidão ao PRONAF DAP Verificação no CADMUT, CADIN, débitos na Receita Federal
Programa Nacional de Habitacional Rural Condições de retorno 4% do subsídio concedido ao Beneficiário, dividido em 4 parcelas anuais, sem juros e sem atualização monetária, pagas após um ano da assinatura do contrato Sem entrada e sem pagamento de encargos Sem cobrança de MIP, (considera a dívida quitada em caso de Morte ou Invalidez Permanente) Sem cobrança de DFI, (sem cobertura em caso de sinistro)
Operações Coletivas - Recursos FGTS Operação em parceria com Estados e Municípios, Sindicatos, Cooperativas, Associações. Público-alvo Foco em famílias com renda em torno de 01 salário mínimo, atende até R$ 600,00. Subsídio aportado à vista, para complementar capacidade de pagamento. Valor pode atingir até R$ 23.000,00 Garantia de caução: Possibilita ao parceiro selecionar os beneficiários; Viabiliza o acesso à moradia às famílias sem capacidade de pagamento; Simplifica o processo e reduz custos operacionais.
Operações Coletivas - Recursos FGTS Subsídio Complemento Calculado em função da: Renda Familiar (máxima de R $600,00) Modalidade de Financiamento Valor do Investimento Localização do Imóvel
Operações Coletivas Recursos FGTS Grupos de Modalidades Operacionais Regiões Valores Máximos de Desconto (R$) 2 Aquisição de Terreno e Construção - Terreno de Terceiros 4 Construção de Unidade Habitacional Aquisição de Terreno e Construção - Terreno da EO 5 Aquisição de Material de Construção Para Construção de UH 7 Aquisição de Material de Construção Para Reforma ou Melhoria de UH I - DF/RJ/SP 23.000,00 II - Município > 100 mil hab 17.000,00 III - Município < 100 mil >= 50 mil hab 13.000,00 IV - Município < 50 mil e >=20 mil hab 11.000,00 V - Município < 20 mil hab 9.000,00 I - DF/RJ/SP 15.000,00 II - Município > 100 mil hab 12.000,00 III - Município < 100 mil >= 50 mil hab 10.000,00 IV - Município < 50 mil e >=20 mil hab 9.000,00 V - Município < 20 mil hab 8.000,00 I - DF/RJ/SP 11.000,00 II - Município > 100 mil hab 9.000,00 III - Município < 100 mil >= 50 mil hab 8.000,00 IV - Município < 50 mil e >=20 mil hab 7.000,00 V - Município < 20 mil hab 6.000,00 I - DF/RJ/SP 5.000,00 II - Município > 100 mil hab 4.000,00 III - Município < 100 mil >= 50 mil hab 3.000,00 IV - Município < 50 mil e >=20 mil hab 2.000,00 V - Município < 20 mil hab 1.000,00
Operações Coletivas Recursos FGTS antes Contratações Urbano 2005 a 2009 201.277 unidades habitacionais VF: R$ 363,4 milhões Subsídios: R$ 1.713 bilhão Rocinha II - Cidade de Deus/RJ Contratações Rural 2006 a 2009 58.670 unidades habitacionais VF: R$ 117,3 milhões Subsídio: R$ 411,1 milhões Fonte: SIACI Posição: 07/08/2009
Operações Coletivas Recursos FGTS antes MST/Franco da Rocha/SP
PAR Arrendamento Residencial Operação em parceria com o Poder Público, destinada: Capitais e respectivas regiões metropolitanas; Municípios com população urbana superior a 100 mil habitantes; Indicação da demanda realizada pelo Poder Público; Público-alvo: famílias que não possuam imóvel; Admite-se renda familiar: até R$ 2,2 mil para os municípios do RJ e de SP; até R$ 2 mil para os demais municípios. Taxa de arrendamento: varia de 0,6% a 0,8% do valor do imóvel; Valor do imóvel: varia de R$ 32 mil a R$ 48 mil.
PAR Arrendamento Residencial Procedimentos para apresentação de Proposta: Identificar a demanda habitacional; Identificar as áreas de intervenção ou de implantação; Participar no investimento com aporte de recursos financeiros, doação de terrenos ou isenção de impostos; Adotar medidas para a celeridade dos projetos;
PAR Arrendamento Residencial Contratações de 1999 a 2009 1.735 empreendimentos 273.165 unidades habitacionais Valor R$ 7,35 bilhões Minas Gerais Posição: 31/07/2009
CAIXA O Banco que acredita nas pessoas Bernadete Coury bernadete.coury@caixa.gov.br