Microcrédito Millennium bcp 1
Índice 1. Rede Autónoma de Microcrédito do Millennium Bcp Intervenção na vertente social Parceiros envolvidos Evolução do Microcrédito 2. Modelo de Negócio Missão do Microcrédito do Millennium Bcp Mercado alvo A Nossa Oferta Cobertura geográfica O Papel do Gestor de Projecto O Percurso de um Cliente Microcrédito 3. Resultados alcançados - Rede Autónoma Microcrédito Millennium Bcp, ANDC e RAA 4. Perfil do microempreendedor do Microcrédito do Millennium bcp 5. Objectivo da sustentabilidade do Microcrédito 6. Conclusões 2
1. Rede Autónoma de Microcrédito do Millennium Bcp Intervenção na vertente social Responsabilidade Social para o Millennium bcp significa garantir a continuidade e sustentabilidade financeira da empresa no longo prazo, através de uma cultura de excelência, que promova o equilíbrio entre os Pilares Económico, Social e Ambiental. Responsabilidade Social da Empresa Pilar Económico Pilar Social Pilar Ambiental A iniciativa do microcrédito assume um papel importante na intervenção do Millennium bcp na vertente social. 3
1. Rede Autónoma de Microcrédito do Millennium Bcp Parceiros envolvidos Intermediário Financeiro Rede Autónoma de Microcrédito do Millennium bcp [4 anos] Actua directamente ANDC (Associação Nacional de Direito ao Crédito) [10 anos] RAA (Região Autónoma dos Açores) [3 anos] Clientes Outros Protocolos de Parceria (Divulgadores e encaminhadores) Clientes 4
1. Rede Autónoma de Microcrédito do Millennium Bcp Evolução do Microcrédito Ano Internacional do Microcrédito Criação da rede autónoma de microcrédito 1999 2006 Realização da formação aos Empreendedores Formações aos técnicos da Gebalis 272 operações aprovadas 487 postos de trabalho criados 2008 Campanha publicitária Parceiros corporativos da European Microfinance Network (EMN) 309 operações aprovadas 383 postos de trabalho criados 1º Trimestre 2010 2005 2007 2009 Protocolo de cooperação com a Associação Nacional do Direito ao Crédito (ANDC) Millennium bcp único intermediário no apoio ao financiamento de operações de microcrédito, em Portugal, até 2005 Parceria com Fundação Calouste Gulbenkian para preparação de 12 módulos de formação para os Empreendedores Protocolo de cooperação com a Região Autónoma dos Açores (RAA) 237 operações aprovadas Expansão da rede microcrédito a todo o território de Portugal O Millennium bcp foi reconhecido através da sua operação de microcrédito, como uma das entidades que melhor contribui para a integração dos imigrantes na sociedade portuguesa 231 operações aprovadas Protocolos de Parceria com diversas Delegações de Distrito Cruz Vermelha Portuguesa 77 operações aprovadas 82 postos de trabalho criados 429 postos de trabalho criados 409 postos de trabalho criados 2,087 operações aprovadas 3,332 postos de trabalho criados 1,126 Rede Autónoma de Microcrédito 1.790 961 Protocolos com ANDC e RAA 1.542 5
2. Modelo de Negócio Missão do Microcrédito do Millennium Bcp Aconselhar, Financiar e promover pessoas e micro-empresas com iniciativas empresariais viáveis, que de outra forma, não teriam acesso a crédito, com o objectivo de dignificação do indivíduo. Para que se concretizem projectos de investimento viáveis com vista à integração económica e social dos seus destinatários (criação de postos de trabalho e erradicação da subsidiação), tem de existir o microcrédito. Para que este modelo funcione, têm que se identificar correctamente as iniciativas de negócio viáveis e garantir apoio contínuo ao empreendedor durante toda a operação. Para que esta operação possa alargar-se e expandir-se, há a necessidade de se conseguir atingir a sustentabilidade financeira. 6
2. Modelo de Negócio Pessoas sem acesso a crédito na banca tradicional e, que preencham dois requisitos básicos: Mercado alvo tenham uma ideia de negócio economicamente viável e perfil de empreendedor Desempregados Imigrantes Microempresas Estudantes Reformados Domésticas 7
2. Modelo de Negócio Serviço de aconselhamento e de financiamento, promovendo e apoiando pessoas e micro-empresas com iniciativas empresariais viáveis, com o intuito de criar/viabilizar postos de trabalho. A oferta base é constituída por dois produtos de crédito simples (crédito individual e em grupo) e complementada por formação e consultoria de negócio. A Nossa Oferta Montante => Até 17.500 Euros/candidato Prazo => Até 48 meses Taxa => Variável (de acordo com a natureza do projecto e com o perfil do candidato) 8
2. Modelo de Negócio Cobertura geográfica (ao território nacional desde 2008) Porto 4 Sucursais 12 Gestores de Projecto Ponta Delgada Lisboa 6 Gestores de projecto Lisboa Porto Funchal 3 Gestores de projecto 2 Gestores de projecto Funchal Ponta Delgada 1 Gestor de projecto Sucursais microcrédito 9
2. Modelo de Negócio O papel do Gestor de Projecto Elo fundamental no relacionamento com os Clientes Assessoria e acompanhamento permanentes Um gestor de excelência Apoio na reestruturação do financiamento A atribuição de Gestor de Projecto é efectuada de acordo com a localização geográfica do negócio. Cabe ao Gestor de Projecto toda a articulação entre Cliente e rede microcrédito. O Gestor de Projecto acompanha o Cliente desde o início até ao final do empréstimo. Não só ajuda o Cliente a desenvolver a sua ideia de negócio, como também a encontrar as melhores alternativas de crédito e a desenvolver todo o processo de preparação e planeamento do lançamento do negócio (Business Plan). O Gestor de Projecto presta ao Cliente um verdadeiro serviço de excelência, disponibilizando todo o aconselhamento profissional de que o Cliente necessita: desde a ajuda para o controlo do negócio até à formação em temas de gestão. E, isto durante período de vigência do contrato de financiamento. O Gestor de Projecto deverá identificar todas as situações que requeiram intervenção imediata, ao nível da reestruturação do financiamento, como sejam: Insuficiência do capital inicialmente financiado; Ocorrência de imprevistos (ex: atraso nas obras) Situações de incumprimento. 10
2. Modelo de Negócio O percurso de um Cliente Microcrédito Sucursal Millennium Bcp (registo Portal) Como contactar o Microcrédito Millenniumbcp? Callcenter Site Millennium Bcp (Email) Folheto RSF (destacável) Sucursal Microcrédito Milleniumbcp Em 48 horas Gestor de Projecto faz uma primeira abordagem telefónica e, se caso disso, agenda 1ª reunião 1ª Reunião debater detalhadamente a ideia de negócio; analisando as diversas envolventes; entrega dos formulários para elaboração do plano de negócio 2ª reunião / visita ao espaço / avalista(s) recolha dos formulários devidamente preenchidos; visita ao espaço onde se desenvolverá o negócio; conhecer avalista(s) Fase de elaboração e análise de viabilidade do Projecto e Perfil do microeemprendedor GP contacta testemunhos e elabora o projecto enviando-o devidamente fundamentado para a cadeia de análise e aprovação Este processo demora em média 2 semanas 11
3. Resultados Alcançados Rede Autónoma de Microcrédito Millennium bcp, ANDC e RAA Valores Acumulados Março 2010 Entidade Operações Aprovadas Postos de Trabalho Criados Crédito Concedido Nr. % Nr. % Montante % REDE AUTÓNOMA Microcrédito Millennium bcp 1.126 54% 1.790 54% 11.724.034 72% PROTOCOLOS (como Intermediários Financeiros) ANDC - Associação Nacional de Direito ao Crédito (de 01-Mar-1999 até 02-Maio-2006) ANDC - Associação Nacional de Direito ao Crédito (após Protocolo 02-Maio-2006) 593 28% (*) 1.198 36% 2.500.000 15% 349 17% (*) 349 10% 1.930.854 12% Sub-Total ANDC 942 45% 1.523 46% 4.430.854 27% RAA - Região Autónoma dos Açores (desde Nov_2006) 19 0,9% 19 0,3% 179.874 1,10% Total Acumulado 2.087 100% 3.332 100% 16.334.763 100% (*) Valores por defeito 12
4. Perfil do microempreendedor do Microcrédito do Millennium Bcp Português Empreendedor Padrão do Microcrédito Verificado Homem ou Mulher (50%) Com idade compreendida entre 26 e os 35 anos Com o 12º ano de escolaridade Que se encontram desempregados Geralmente são clientes excluídos social e financeiramente ou em risco de exclusão A capacidade de ser empreendedor nasce da necessidade e Empreendedor Padrão do Microcrédito das próprias circunstâncias impostas pela vida Lutador Espirito de sacrifício Flexibilidade e capacidade de adaptação Humilde Detectado Sentir que não está sozinho no seu percurso 13
5. Objectivo do Microcrédito: Sustentabilidade Custos de estrutura significativos Oferta de um serviço personalizado de acompanhamento e assessoria, através de uma equipa profissional de Gestores de Projecto; Custo de funding a preços de mercado Não recebemos qualquer tipo de fundos públicos ou subsídios; Risco de crédito elevado Os projectos de investimento financiados são maioritariamente start up s; Taxa de juro adequada ao mercado Queremos assegurar a possibilidade de extensão / alargamento a um maior nº de pessoas e responder à procura do mercado; Atingir a auto sustentabilidade Fazemos parte integrante de uma empresa cotada em Bolsa e devemos entregar valor aos accionistas. Não poderemos apresentar prejuízo; 14
6. Conclusões Os Clientes: Valorizam muito o facto de se sentirem acompanhados e, acima de tudo, de serem ouvidos; Percepcionam e verificam que lhes simplificamos a vida; Percebem que o microcrédito é muito diferente do restante crédito disponível no mercado, porque existe alguém que se preocupa de facto com eles; Orgulhosos, no fim de decorrido o processo, pois verificam que têm capacidade e iniciativa; Passam a ter maior auto-estima e, saem deste processo muito mais confiantes. Sentem claramente que o projecto é seu e, que o sucesso obtido foi à custa do seu esforço. 15
"Cada um esconde dentro de si muito mais do que aquilo que alguma vez poderá explorar. A não ser que criemos as condições que nos permitam descobrir os limites do nosso potencial, nunca saberemos o que vai dentro de nós." Muhammad Yunus 16