Produtos e Serviços Convênio Banco do Brasil e AmBev Setembro/20
Senhores Franqueados, O convênio firmado com o Banco do Brasil visa propiciar às Franquias Brahma AmBev, acesso à linhas de crédito (capital de giro e investimentos) em condições especiais. O acesso a essas condições corresponderá ao grau de relacionamento das franquias com a AmBev e o Banco do Brasil S/A. As informações aqui tratadas foram disponibilizadas pelo Banco do Brasil e visam orientar as franquias na obtenção dos benefícios e a utilização dos produtos e serviços, no âmbito do convênio. Ressaltamos que a contratação de operações está sempre condicionada à aprovação de limite de crédito, inexistência de restrições cadastrais, constituição de garantias, bem como ao cumprimento dos requisitos de cada linha de crédito, tais como: apresentação de certidões, documentação específica, porte, faturamento da empresa, etc. Os benefícios do convênio poderão ser ampliados conforme o volume de negócios originados. São Paulo (SP), 04 de Agosto de 20. Companhia de Bebidas das Américas AmBev 2
Índice Obtenção de Financiamentos para Expansão Empresarial... 04 Como obter os Benefícios...05 Produtos e Serviços disponíveis...05 Cobrança...07 Custódia de Cheques...08 Conta Salário para Crédito de Proventos...09 Desconto de Títulos...0 Desconto de Cheques...0 BB Giro Rápido... BB Giro Cartões...2 BB Giro Empresa Flex...3 BB Capital de Giro Mix Pasep...3 BB Giro Décimo Terceiro Salário...4 Antecipação de Crédito ao Lojista ACL...5 Cartão BNDES...6 BNDES Automático...6 BNDES/Finame...7 Finame Procaminhoneiro... 8 Proger Urbano Empresarial...9 Proger Turismo Investimento...9 BB Crédito Empresa...20 3
Obtenção de Financiamento para Abertura de uma Unidade Franqueada A partir da aprovação da unidade franqueada pelo franqueador, a empresa deve procurara uma agência BB para análise de cadastro, abertura de conta corrente e estabelecimento de limite de crédito, que representa o valor máximo de endividamento no Banco. A partir disso, será acolhida proposta de financiamento, na qual o cliente detalhará os itens a serem financiados. O nicho de franquias conta com um diferencial competitivo no BB: a possibilidade de obter crédito para implantação de novas unidades franqueadas, mesmo que a empresa ainda esteja em instalação, ou seja, ainda que não tenha havido faturamento. A documentação analisada varia de acordo com a natureza do financiamento e as características da empresa, mas basicamente se refere à documentação geral da empresa e de seus sócios, de fiadores ou avalistas, alvarás e certidões da empresa e orçamentos dos itens financiáveis. A liberação do crédito dependerá, basicamente, do tipo de empreendimento a ser financiado e da linha de crédito que irá amparar o projeto. Em determinados casos, pode ser necessário a apresentação de certidões ou outros documentos para viabilizar a concessão do crédito. No portal MPE (bb.com.br/mpe, link Crédito > Documentos Úteis), podem ser consultados os documentos necessários para concessão de crédito e análise de projetos de investimento. 4
Como obter os benefícios. Obtenha na AmBev a carta de apresentação do convênio entre a AmBev e o Banco do Brasil. 2. De posse da carta de apresentação, dirija-se à agência do Banco do Brasil de seu relacionamento ou, caso não seja correntista, providencie a abertura de conta em uma agência de sua escolha. 3. Para obtenção de capital de giro ou investimento no Banco do Brasil é necessário que a empresa possua limite de crédito estabelecido, não tenha impedimentos ou restrições e atenda aos pré-requisitos da linha de crédito pretendida. 4. Mais informações poderão ser obtidas nas agências do Banco do Brasil ou no endereço eletrônico: www.bb.com.br/empresa/empresarial/convênios Produtos e Serviços disponíveis Estão disponíveis os seguintes produtos e serviços : Serviços Cobrança; Custódia de Cheques (exclusivamente por meio do aplicativo BB Cheque, disponibilizado no portal BB - bb.com.br/aplicativos); Conta de Salários para Pagamento de Proventos. Taxas de produtos e serviços sujeitas a alterações diárias e informadas quando da contratação do serviço ou operação. 5
Capital de Giro Recursos que a empresa mantém em caixa para atender suas necessidades operacionais imediatas. São linhas de Capital de Giro, entre outras: Desconto de Títulos; Desconto de Cheques; BB Giro Rápido; BB Giro Empresa Flex; BB Giro Empresa Flex; BB Giro Mix Pasep; BB Giro 3º Salário; ACL e BB Giro Cartões. Investimento Capital utilizado em meios de produção, visando o aumento da capacidade produtiva (instalações, máquinas etc). No BB, as linhas de investimento disponíveis, dentre outras, são: Cartão BNDES Visa e Mastercard; BNDES Automático; BNDES/Finame; Finame Procaminhoneiro; Proger Urbano Empresarial; Proger Turismo Investimento; BB Crédito Empresa. Veja a descrição destes produtos nas próximas páginas. 6
Cobrança BB Serviço oferecido pelo Banco à sua empresa para viabilizar o recebimento dos valores referentes às vendas de seus produtos e serviços. O BB oferece o serviço que melhor atende as suas necessidades e expectativas, notadamente quanto ao custo e à comodidade a ser oferecida ao devedor. Benefícios para a empresa Abrangência da rede de agências do Banco do Brasil. Aplicativo gerencial BB Cobrança oferecido de forma gratuita. Controle da carteira de clientes diretamente no seu ambiente de trabalho, por meio do Gerenciador Financeiro. Cumprimento rigoroso das instruções do cedente. Disponibilização de espaço para inclusão de logomarca. Emissão de segunda via de boleto pelo Gerenciador Financeiro. Possibilidade de definir a data do débito das tarifas. Pontualidade e segurança no crédito dos valores cobrados. Possibilidade de antecipação dos recursos. Espaço para inclusão de nome personalizado nos boletos. Possibilidade de protestar boletos de cobrança não pagos. Benefícios para o cliente Capilaridade da rede bancária com diversos canais de auto-atendimento. Comodidade para pagamento sem custo adicional. Possibilidade de pagar títulos eletronicamente, por meio do serviço de liquidação eletrônica de títulos oferecidos pelo Banco. Possibilidade de emissão de segunda via de pelo Gerenciador Financeiro, quando o sacado for empresa cliente do BB. 7
Custódia de Cheques A Custódia de Cheques é um serviço do Banco do Brasil no qual o Banco custodia os cheques pré-datados recebidos por sua empresa, evitando possíveis riscos de roubo, incêndio ou extravio. Além disso, é muito fácil e contribui para melhorar o gerenciamento e o controle financeiro das suas vendas. Os cheques são compensados somente na data do bom para indicada no depósito e o valor é creditado diretamente na conta corrente da sua empresa na data programada. Benefícios Podem ser acolhidos cheques com data para depósito de até 540 dias corridos. Redução do risco de perda dos cheques. Possibilidade de antecipar o recebimento dos créditos por meio do Desconto de Cheques. Acolhimento dos cheques por meio de depósito eletrônico de cheques (BBCheque), dos terminais de auto-atendimento do BB ou de qualquer agência do Banco. Aplicativo BBCheque Aplicativo para depósito eletrônico de cheques oferecido gratuitamente pelo BB. O BBCheque permite gerenciamento, captura e transmissão de dados pelo Gerenciador Financeiro. Tudo para que você tenha mais segurança e comodidade na entrega de cheques para depósito à vista ou em custódia. E ainda maior controle sobre os cheques devolvidos. 8
Conta de Salários para Pagamento de Proventos Conjunto de serviços oferecidos pelo Banco para processar e gerenciar a folha de pagamento da sua empresa, proporcionando comodidade, economia de tempo e mais segurança para você, sua empresa e seus empregados. Não há necessidade de transporte ou manuseio de valores. A transação é feita pelo Gerenciador Financeiro e os créditos são realizados em tempo real, sem troca de arquivos. Benefícios para a sua empresa Solução automatizada (massificada) para abertura das contas de seus empregados, em qualquer agência do BB. Possibilidade de financiamento do desembolso e encargos relativos ao 3 salário. Fornecimento de aplicativo gratuito pelo BB (BBPAG). O pagamento ao favorecido do salário pode ser efetivado em modalidades, como: Crédito em Conta Corrente, Crédito em Conta de Poupança, DOC, TED e Pagamento Eletrônico de Depósito Judicial. Agendamento de pagamento para até 80 dias. Fornecimento do BB Contracheque que pode ser obtido em qualquer terminal de auto-atendimento do BB ou pela Internet. Benefícios para o seu empregado Empréstimos pré-aprovados, com taxas diferenciadas: CDC Salário e BB Crédito Turismo. Possibilidade de obtenção de contra-cheque por meio de qualquer terminal de auto-atendimento BB. Maior e mais completa rede de atendimento e de auto-atendimento. 9
Desconto de Títulos Com o Desconto de Títulos do Banco do Brasil você não precisa se preocupar com o recebimento de suas vendas a prazo. Sua empresa oferece prazo aos seus clientes e antecipa as receitas das vendas realizadas por meio de duplicatas, com as melhores condições do mercado. E com toda a comodidade e segurança, pois o Banco do Brasil oferece o melhor serviço de cobrança e a maior rede de atendimento do País. Benefícios Total gerenciamento da carteira de cobrança pelo Gerenciador Financeiro. Possibilidade de descontar títulos com prazo de até 360 dias. Taxas de juros atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB. Envio dos títulos por meio eletrônico no Gerenciador Financeiro. Obtenção de recursos de forma rápida e simplificada, com crédito imediato em conta corrente. Desconto de Cheques Com o Desconto de Cheques do Banco do Brasil você oferece mais prazo para os clientes e os cheques pré-datados recebidos por sua empresa se transformam em dinheiro na hora, com as melhores condições do mercado. Benefícios Possibilidade de descontar cheques com prazo de até 80 dias. Taxas atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB. Consulta da margem disponível para desconto pelo Gerenciador Financeiro. Melhor gerenciamento e controle financeiro das vendas de sua empresa. BB Giro Rápido
O BB Giro Rápido é composto de modalidade de crédito fixo reutilizável e de crédito rotativo (cheque especial), destinado a micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões. Parâmetros da Linha Limite mínimo de R$ mil (sendo R$ 800,00 para crédito fixo e R$ 200,00 para crédito rotativo) e máximo de R$ 20 mil (sendo R$ 00 mil para crédito fixo e R$ 20 mil para crédito rotativo), conforme limite de crédito do cliente. Custo Definido em função do relacionamento negocial mantido pelo cliente com o Banco, variando em função de sua vinculação ao FGO (Fundo de Garantia de Operações) ou sem a vinculação ao Fundo. Forma de Pagamento 24 parcelas mensais e sucessivas com carência de até 59 dias para pagamento da ª parcela de capital. As parcelas pagas podem ser reutilizadas. O cronograma de pagamento é readequado novamente em 24 parcelas, a cada utilização de crédito. A simulação do empréstimo pode ser feita no Portal BB e a liberação pelo Gerenciador Financeiro, na Agência ou pelo cartão Ourocard Empresarial. BB Giro Cartões
O BB Giro Cartões do Banco do Brasil é uma linha de crédito para capital de giro na qual sua Empresa antecipa o valor das vendas futuras com cartões Visa e MasterCard processados pela Cielo ou Redecard. O crédito é calculado com base no histórico das vendas com cartões de crédito nos últimos 2 meses. Você pode utilizar o crédito de uma só vez ou em parcelas, de acordo com a necessidade do fluxo de caixa da sua Empresa. Antecipe em 8 vezes até as vendas que estão por vir. Basta ter o BB como seu o Banco para recebimento dos créditos junto à Cielo ou Redecard. A contratação é simplificada e você tem a comodidade de realizar as liberações de onde quer que esteja, pelo Gerenciador Financeiro. Até 90 dias para pagar a primeira prestação. As parcelas são amortizadas à medida que os créditos são enviados ao Banco pela Cielo e Redecard, o que reduz significativamente o valor dos juros pagos. Possibilidade de alavancar em até 8 vezes a média de faturamento com cartões de crédito Visa e MasterCard. Prazo de pagamento em até 36 parcelas mensais, de acordo com a análise de crédito do BB. O crédito pode ser reutilizado e parcelado novamente pelo número de parcelas contratadas. E mais: sua Empresa escolhe o melhor dia do mês para pagar. Obs: BB Giro Cartões é a nova denominação da linha de crédito Recebíveis Cartão a Realizar. BB Giro Empresa Flex
O BB Giro Empresa Flex é modalidade do BB Giro, linha de crédito para apoiar a gestão do fluxo de caixa da sua empresa, capaz de atender em uma única operação, as necessidades financeiras de capital de giro e financiamento para aquisição de bens e serviços. E ainda oferece a opção de periodicidade de pagamento das parcelas de capital que melhor se encaixe ao orçamento da sua empresa: mensal, bimestral, trimestral, quadrimestral, semestral ou cronograma livre. Benefícios Liberações na conta corrente da sua empresa ou diretamente ao fornecedor. Reutilização dos valores amortizados. Encargos diferenciados em função do relacionamento do cliente com o Banco. Pagamento em até 24 parcelas; sendo que, para empresas com faturamento anual superior a R$2,4 milhões, o pagamento poderá ser efetuado em parcelas bimestrais, trimestrais, quadrimestrais ou semestrais. Renovação automática. Operação sujeita a aprovação de crédito. Destinada a empresas com faturamento bruto anual a partir de R$ milhão. Você escolhe o melhor dia do mês para pagar, respeitando a sazonalidade dos seus negócios. BB Capital de Giro Mix Pasep Crédito Fixo, com recursos do PASEP e de conta própria sob a forma de mix, para financiar o giro operacional, a quitação de tributos e demais necessidades de capital de giro, com as melhores condições do mercado. Destinado a empresas privadas (pessoas jurídicas e empresários individuais) com faturamento bruto anual até R$ 50 milhões; Parâmetros da Linha
Mínimo de R$ mil e máximo de acordo com limite de crédito do cliente. Custo A definição da taxa de juros depende do relacionamento negocial que o cliente mantém com o Banco, também em função de sua vinculação ao FGO (Fundo de Garantia de Operações) ou sem a vinculação ao Fundo. Alíquota do IOF é zero quando a operação utiliza recursos do Pasep. Forma de Pagamento Em até 24 parcelas mensais. O BB oferece ainda muitas outras soluções para facilitar o giro das empresas, com excelentes taxas de juros e prazo de pagamento de até 36 meses*. BB Giro Décimo Terceiro Salário Crédito para pagar o Décimo Terceiro salário de seus funcionários. Você não precisa se preocupar com as contas de fim de ano. Com o BB Giro Décimo Terceiro Salário sua empresa obtém recursos para pagar o 3º salário de seus funcionários, mais os encargos sociais, com as melhores condições do mercado. Benefícios Pagamento em até 3 parcelas mensais, independente da data de contratação. Possibilidade de escolha da data de pagamento. Prazo de até 59 dias para pagar a primeira prestação. Taxas de juros atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB. Oportunidade para a sua empresa cumprir as obrigações trabalhistas e dispor de recursos próprios para incrementar negócios.
Traga sua folha de pagamento para o Banco do Brasil e tenha acesso a taxas especiais. Se sua empresa já processa a folha de pagamento no BB, as taxas de juros poderão ser ainda menores. Empresas detentoras de convênio BB Crédito Consignação também possuem condições diferenciadas. OBS: Linha de Crédito com oferta sazonal, disponível para contratação a partir do mês de agosto. Antecipação de Crédito ao Lojista - ACL Antecipação do valor líquido de vendas realizadas com cartões VISA, objetivando o reforço de capital de giro para apoio financeiro ao lojista. Público: Pessoa jurídica que desenvolva atividade comercial ou de prestação de serviços, afiliada a CIELO, com domicílio bancário no Banco do Brasil e limite de crédito vigente. Benefícios para a sua empresa Solução para obter recursos no curto prazo mediante antecipação de recebíveis. Cartão BNDES Cartão destinado às micro, pequenas e médias empresas com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões, que viabiliza o acesso a financiamento de quaisquer itens disponíveis para compra no Portal Cartão BNDES, tais como máquinas, equipamentos, equipamentos de informática, veículos e outros bens de produção e insumos de diversos setores, exclusivamente via internet no site www.cartaobndes.gov.br. Disponível nas bandeiras Visa e Mastercard.
Benefícios Financiamento de até 00% do valor do bem. Valor máximo para contratação: até R$ milhão. Prazo: entre 3 a 48 parcelas mensais, iguais e sucessivas. Taxa de juros prefixada, divulgada no Portal do Cartão BNDES. BNDES Automático Financiamento de longo prazo para implantação, ampliação, recuperação ou modernização, com valor até R$ 0 milhões por empresa a cada 2 meses. Podem ser financiados itens como a aquisição de máquinas e equipamentos novos, obras, montagem e instalações, capital de giro associado, entre outros itens. Os encargos financeiros (taxa de juros) do financiamento são compostos pelo somatório de: Custo financeiro (TJLP, Cesta de Moedas ou Dólar) Intermediação financeira (0,5% ao ano, para grandes empresas)* Remuneração básica do BNDES (de 0,9% a,3% ao ano)* Remuneração do BB (a ser negociada). (*) podendo ser alterados pelo BNDES. Benefícios Permite implantação, expansão e modernização da empresa. Possibilita investimento em novas tecnologias, diminuindo custos. Longo prazo para pagamento. Taxas de juros menores. Carência para pagamento.
Financiamento de até 00% do valor do investimento, de acordo com a linha de financiamento. Comodidade e segurança, pela tradição e solidez do BB. BNDES/ Finame Financiamento de longo prazo para aquisição e produção de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, incluindo veículos de carga. Esses bens devem estar cadastrados no BNDES. Também possibilita o financiamento de capital de giro associado, conforme a linha de financiamento. Os encargos financeiros (taxa de juros) do financiamento são compostos pelo somatório de: Custo financeiro (TJLP, Cesta de Moedas, Dólar ou UMBNDES). Intermediação financeira (0,5% ao ano, para grandes empresas)*. Remuneração básica do BNDES (de 0,9% ao ano até,8% ao ano, conforme a linha de financiamento)*. Remuneração do BB (a ser negociada). (*) podendo ser alterados pelo BNDES. Benefícios Permite implantação, expansão e modernização da empresa. Possibilita investimento em novas tecnologias, diminuindo custos. Longo prazo para pagamento. Taxas de juros menores. Carência para pagamento. A alíquota de IOF é zero. Financiamento de até 00% do valor do investimento, de acordo com a linha de financiamento. Comodidade e segurança, pela tradição e solidez do BB.
FINAME Procaminhoneiro Linha de crédito com recursos do BNDES para financiar a aquisição de caminhões, chassis, reboques, carretas e carrocerias para caminhões, novos e usados, cadastrados no BNDES, destinada a pessoas físicas, empresas individuais e microempresas do segmento de transporte rodoviário de carga. Requisitos: O transportador autônomo deverá estar inscrito no Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga RNTRC. A empresa individual e a micro empresa deverá ter em seu registro comercial a atividade de transporte de carga. Benefícios para a sua empresa Financiamento de até 00% do valor do bem. Taxas atrativas. Longo prazo para pagamento. Carência de até 6 meses. Não há cobrança de tarifa de abertura de crédito. Não há cobrança de IOF. Proger Urbano Empresarial Financiamento a projetos de investimento e investimento com capital de giro associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem geração ou manutenção de emprego e renda, destindo a micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões.
Parâmetros da Linha Limite mínimo de R$ 5 mil e máximo de R$ 400 mil. Custo A partir de TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 2,50% a.a.* taxa equivalente a 0,69% a.m., conforme garantias vinculadas. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o interessado deve procurar uma agência BB. *taxa sujeita a alterações. Forma de Pagamento Conforme o objeto do financiamento, até 72 meses, incluindo 2 meses de carência. Proger Turismo Investimento Financiamento a projetos do setor turístico para investimento e investimento em capital de giro associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem geração ou manutenção de emprego e renda, destinado a micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões. Parâmetros da Linha Limite mínimo de R$ 5 mil e máximo de R$ 400 mil. Custo A partir de TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 2,50% a.a.* taxa equivalente a 0,69% a.m., conforme garantias vinculadas. Para informações sobre o Custo Efetivo Total (CET), o interessado deve procurar uma agência BB. *taxa sujeita a alterações. Forma de Pagamento
Conforme o objeto de financiamento, até 20 meses, incluindo 30 meses de carência. Outras linhas de financiamento contam com taxas de juros a partir de 0,69% a.m. e prazo de pagamento de até 72 meses, incluindo 2 meses de carência. A escolha da linha de crédito e das condições negociais dependerá do porte e do faturamento da empresa e das garantias do contrato, além do nível de relacionamento do cliente com o BB. BB Crédito Empresa Contratação de teto operacional para disponibilização de limite de crédito préaprovado para aquisição de veículos novos ou com ano de modelo igual ao ano em curso (caminhões, caminhonetes, jipes, microônibus, ônibus, veículos de passeio e utilitários, motocicletas), possibilitando o financiamento de investimentos para as empresas de forma automatizada e simplificada. Em implementação as modalidades Equipamentos de Informática, Materiais de Construção, Máquinas e Equipamentos e Veículos Usados. Parâmetros da Linha Limite mínimo de R$ mil e máximo de margem disponível. Forma de Pagamento Até 60 meses, com 3 meses de carência. Garantia Alienação do veículo e opção de vinculação do Fundo de Garantia de Operações (FGO), o que propicia melhores taxas. 2
2