Perfil do Inadimplente 2º trimestre de 201 1
Objetivo, metodologia e amostra Objetivo: A pesquisa tem por objetivo traçar o perfil do inadimplente observando as causas da inadimplência, as formas de pagamento utilizadas, a intenção de pagamento e o nível de endividamento. Metodologia: Utilizamos de metodologia quantitativa para realização da coleta das informações, através de entrevistas pessoais por meio de questionário estruturado, realizadas trimestralmente com consumidores que procuram o atendimento do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC). Período de realização da pesquisa: de 23 de maio a 03 de junho de 201. Leitura dos resultados: Para leitura geral dos resultados, deve-se considerar 9% de grau de confiança e margem de erro equivalente a 3%, para mais ou para menos. Alguns resultados podem variar 1%, para mais ou para menos como consequência de arredondamento de casas decimais. Amostra: 1.014 consumidores. 2
3 Meios de Pagamentos e Causas da Inadimplência
Meio de Pagamento utilizado para a compra do bem ou serviço que causou a restrição (em %) 4 4 9 10 9 9 1 1 1 1 19 1 1 1 1 1 13 1 14 1 14 1 10 12 1 1 13 1 14 14 12 14 12 13 12 1 12 13 13 12 30 30 29 30 29 2 2 2 2 2 2 30 29 2 2 2 2 30 2 2 24 2 2 2 29 31 30 2 31 33 30 29 2 34 3 42 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 Carnê / Boleto Cartão de Crédito Empréstimo Pessoal Cheque Cartão de Loja Cheque Especial 4
Produto ou Serviço que gerou a dívida (em %) 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 2 4 4 4 4 2 4 4 3 4 4 3 1 3 2 3 3 12 13 3 9 10 10 Pagto de contas diversas Vestuário e Calçados 1 24 24 19 23 1 21 1 1 1 14 12 12 20 19 1 1 19 1 21 1 1 19 1 12 1 1 1 19 1 22 20 20 19 2 22 24 1 1 1 1 1 1 1 1 1 19 1 1 1 1 13 14 1 1 14 14 14 14 1 1 1 1 1 1 1 1 19 1 1 Contas de Concessionárias Alimentação Aquisição de móveis / eletrod. eletroeletrônicos Empréstimo Pessoal Financ. Veículos Mat. Construção 10 9 12 13 1 13 1 1 1 1 19 1 13 12 1 19 19 Financ. Casa Própria
1 2 1 1 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 2 3 2 4 9 4 9 9 3 1 2 2 3 4 4 2 2 3 12 10 13 13 12 1 13 13 13 9 10 10 13 13 1 2 34 Motivo que fez com que não fosse capaz de pagar (em %) 2 2 2 30 2 2 24 2 24 2 2 2 29 23 1 24 Atraso recebimento do salário / aposentadoria Despesas extras com pagto de outros produtos / serviços Despesas Extras (Saúde e/ou Educação) Esqueceu de pagar Emprestou nome a terceiros Diminuição da renda 41 3 3 3 33 32 3 33 39 33 3 3 3 31 3 41 41 42 Descontrole financeiro Desemprego
Até 3 SM De 3 a 10 SM Acima de 10 SM Até 3 SM De 3 a 10 SM Acima de 10 SM Até 3 SM De 3 a 10 SM Acima de 10 SM Até 3 SM De 3 a 10 SM Acima de 10 SM Até 3 SM De 3 a 10 SM Acima de 10 SM Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 Renda Familiar Renda Familiar Renda Familiar Renda Familiar Renda Familiar Motivos que levaram a não ser capaz de pagar a dívida (Exceto Cobrança Indevida) % Desemprego 3 2 1 40 29 1 4 4 3 49 34 19 4 3 1 Descontrole financeiro 24 31 39 2 32 2 14 21 2 13 19 1 23 2 3 Diminuição da renda 9 2 9 9 12 1 20 19 12 10 19 Emprestou nome a terceiros / fiador 14 20 1 10 1 12 14 19 12 1 Esqueceu de pagar 12 9 24 Despesas Extras (Saúde e/ou Educação) 4 3 3 3 Despesas extras com pagto de outros produtos / serviços 1 2 2 1 2 2 0 0 0 1 2 0 0 0 0 Atraso recebimento do salário / aposentadoria 0 1 0 0 0 2 0 0 0 1 0 0 1 0
Quantidade de contas que causaram a restrição (em %) 9 4 2 14 1 13 12 1 12 1 3 9 10 10 21 24 1 21 20 23 20 13 13 13 10 23 2 2 23 1 14 1 13 12 13 4 4 10 10 10 24 23 23 20 24 2 49 0 0 0 4 4 2 44 4 4 40 4 44 0 49 2 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 1 conta apenas 2 contas 3 contas 4 contas Mais de 4 contas
Valor total de todas as contas que causaram a restrição (em %) 1 1 1 1 1 4 4 4 3 3 4 9 10 10 1 1 1 1 1 19 1 1 1 1 1 1 1 1 19 1 1 1 3 3 3 4 4 4 3 4 3 4 4 3 2 3 3 3 4 4 4 9 9 9 9 10 9 1 1 1 1 19 1 1 1 1 1 1 1 1 Acima de R$.000,00 De R$ 4.000,01 a R$.000,00 De R$ 3.000,01 a R$ 4.000,00 1 1 1 19 1 1 19 1 1 1 1 1 20 21 20 1 21 1 De R$ 2.000,01 a R$ 3.000,00 De R$ 1.000,01 a R$ 2.000,00 30 29 31 32 34 33 32 33 31 32 33 33 32 30 29 31 29 34 De R$ 00,01 a R$ 1.000,00 Até R$ 00,00 9
10 Condições de Pagamento e Endividamento
Condição de pagar o valor total das dívidas vencidas e que geraram a restrição (em %) 40 3 31 2 14 1 2 19 2 2 22 1 1 1 1 12 4 0 4 9 2 2 1 4 4 4 2 4 9 93 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 Sim, totalmente Sim, em parte
Forma que pretende regularizar a dívida (em %) 4 1 9 2 3 3 0 1 33 32 3 3 39 41 44 42 3 3 3 42 3 3 33 43 40 39 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 À vista Parcelado 12
Prazo que pretende regularizar a dívida (em %) 10 2 2 1 2 4 2 1 2 1 2 1 1 9 13 10 10 9 9 9 1 1 19 1 14 1 1 19 19 21 14 1 1 2 1 0 9 9 9 9 0 4 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 Nos próximos 30 dias Entre 30 e 90 dias Entre 90 a 10 dias Acima de 10 dias 13
Nível de Endividamento (em %) 3 3 39 39 3 40 39 3 3 3 3 42 31 33 3 3 3 3 40 3 3 32 3 3 3 3 42 3 3 33 44 42 3 32 32 42 24 29 2 29 2 2 2 2 22 2 24 2 2 2 2 32 30 23 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 Muito endividado Mais ou menos endividado Pouco endividado 14
% da Renda Familiar que esta comprometido 24 2 24 1 19 1 1 19 19 2 19 23 30 2 22 24 2 19 43 39 3 33 33 3 3 31 33 33 33 30 3 34 3 30 33 39 33 34 40 1 4 4 4 0 4 41 4 4 32 41 40 4 39 42 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13 Jun/13 Set/13 Dez/13 Mar/14 Jun/14 Set/14 Dez/14 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 Até 2% Entre 2% e 0% Acima de 0% 1
1 Situação Financeira Atual e Perspectivas Futuras
Dívidas atuais comparadas ao ANO PASSADO (em %) 30 3 31 2 29 29 29 32 2 3 3 33 3 33 41 32 33 31 3 2 29 33 3 3 3 3 3 3 40 3 40 40 40 3 3 3 33 34 40 40 3 3 3 33 3 2 2 32 2 2 19 31 29 31 Diminuiram Continuam iguais Aumentaram 1
Percepção da Relação Recebimentos versus Gastos - HOJE (em %) 1 34 21 1 41 2 13 23 1 1 13 2 33 40 19 1 34 31 22 3 1 14 43 43 2 20 44 2 2 2 4 3 33 33 44 49 3 4 49 4 4 3 40 41 43 30 24 20 2 29 23 Melhor Igual Pior 1
Percepção da Relação Recebimentos versus Gastos PRÓXIMOS 12 MESES (em %) 4 2 1 3 3 3 4 3 4 2 2 9 10 14 12 22 13 1 24 12 1 1 9 22 2 3 90 92 9 90 90 90 93 90 0 0 0 1 Melhor Igual Pior 19
20 Perspectivas de Compras e Sonho de Consumo
Pretensão em realizar compras nos próximos meses (em %) 4 0 4 2 2 3 2 9 9 4 2 23 2 2 30 24 3 3 2 33 2 32 2 21 1 21 24 1 Sim Não 21
10 12 10 19 Produto que pretende comprar em primeiro lugar, após quitar as dívidas que geraram a restrição (em %) 2 4 4 4 4 4 4 2 3 4 4 2 2 3 3 3 3 3 1 1 1 3 4 4 2 1 4 14 10 9 14 1 10 9 9 9 4 10 9 9 9 9 1 19 19 20 19 1 2 2 1 2 21 3 2 2 1 1 3 1 3 2 2 2 2 3 3 3 3 4 4 4 9 4 10 2 9 12 9 23 1 1 1 19 21 Outros Compras de supermercado Aparelho tel. Celular Roupas e acessórios Material de Construção Eletrodomésticos Eletroeletrônicos 30 42 3 34 31 42 32 43 39 40 33 32 43 40 42 42 4 3 Móveis Imóveis Veículo 22
Sonho de consumo (%) (aquele que ainda não realizou) Mar/1 Jun/1 Set/1 4 49 Dez/1 Mar/1 Jun/1 2321 1920 21 19 10 1 2 1 1 1 2 2 2 3 1 2 3 2 2 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 13 9 3 4 4 12 Casa Própria Automóvel Viagem Reformar a casa Estudar Moto Eletrodoméstico Ter o próprio negócio Cirurgia Plástica / Móveis para casa Eletroeletrônico Outros Não tem sonho Trat.Estético Hoje Está preparado para realizar este sonho (em %) No Futuro - Estará preparado para realizar este sonho (em %) Sim Não Sim Não 0 92 0 1 20 14 22 20 19 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 4 4 2 1 1 3 9 9 9 99 99 9 Mar/1 Jun/1 Set/1 Dez/1 Mar/1 Jun/1 23
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