Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado Avaliação, Perspectivas e Desafios Belo Horizonte, 30 de setembro de 2008 1
Objetivos do Programa Facilitar e ampliar o acesso ao microcrédito produtivo orientado entre os microempreendedores formais e informais. Disponibilizar recursos para o microcrédito produtivo orientado. Fortalecer e ampliar uma rede autônoma e perene de financiamento da economia popular. Integrar o microcrédito às demais políticas de desenvolvimento implementadas pelo Estado e pela Sociedade Civil. Intermediar a interlocução entre os operadores. Gerar trabalho e renda entre micro empresários. 2
Balanço e Avaliação do Programa de Microcrédito 3
Instituições Habilitadas Distribuição por Região e Tipo de Instituição Região OSCIP SCM IMPOs IFO Coop. Créd. AF AGI Coop. Central Bco Coop. Total N 9 1 1 2 13 5% NE 31 1 1 19 2 54 20% SE 35 14 1 13 63 23% S 39 2 85 2 4 1 133 48% CO 6 6 12 4% Total 120 17 3 124 6 4 1 275 43,6% 6,2% 1,1% 45,1% 2,2% 1,5% 0,4% 4
Evolução dos Clientes Ativos Tipo de Cliente 2005 2007* 2008** Masculino 24.186 47% 183.206 36% 161.344 36% Feminino 26.978 53% 324.745 63% 285.374 64% Não declarado (Pessoa Jurídica) 0 0% 5.081 1% 0 0% Total 51.164 513.032 446.718 Fonte: PNMPO, 2008. Nota: * 151 instituições responderam a pesquisa. ** Lev antamento prév io com 9 instituições 5
Evolução da Carteira Ativa (Valores nominais, em R$ 1,00) Tipo de Carteira Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) 2005 63.593.613,29 84% 2007* 502.196.847,31 84% 2008** 395.078.375,28 99,995% Trocas de Cheques (Factoring ) 20.098.364,76 3% 19.586,59 0,005% Outras Carteiras Ativas 11.970.834,21 16% 76.660.799,23 13% Total 75.564.447,50 598.956.011,30 395.097.961,87 Fonte: PNMPO, 2008. Nota: * 151 instituições responderam a pesquisa. ** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008. 6
Evolução do Microcrédito Resultados Consolidados Anuais Ano Operações de Microcrédito Valor Concedido 2 Índice 1 Índice 3 (em unidade) (em R$ 1,00) 2005 632.106 100 602.340.000,00 100 2006 828.847 131,12 831.815.600,78 138,10 2007* 963.459 152,42 1.100.375.829,94 182,68 2008** 377.758 350.035.685,88 Total 2.802.170 2.884.567.116,60 Fonte: PNMPO, 2008. Notas: 1 Índice da Quantidade de Operações de Microcrédito Produtivo Orientado. Ano Base 2005 = 100,00. 2 Valores Nominais. 3 Índice do Volume de Crédito Concedido para o Microcrédito Produtivo Orientado. Ano Base 2005 = 100,00. * 151 instituições responderam a pesquisa. ** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008. 7
Síntese dos Resultados do Programa Apuração 2007* 2008** Número Total de Operações de Crédito (créditos concedidos) 963.459 377.092 Volume Total de Crédito Liberado R$ 1.100.375.829,94 R$ 350.035.685,88 Valor Médio do Crédito Liberado R$ 1.142,11 R$ 928,25 Carteira Ativa em 31/12/2007 R$ 522.295.212,10 R$ 395.078.375,28 Número de Clientes Ativos em 31/12/2007 (microempreendedores) 513.032 446.718 Média da Carteira Ativa em 31/12/2007 R$ 1.018,06 R$ 884,40 Fonte: PNMPO, 2008. Nota: * 151 instituições responderam a pesquisa. ** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008. 8
Recursos do FAT 6.000,00 5.000,00 Em Milhares de Reais 5.200,00 5.066,00 4.000,00 3.000,00 2.000,00 1.000,00 550,00 2006 2007 2008 LIBERADO 9
Árvore de Problemas do Setor Conseqüências CA A: Micro empreendedores desconhecem a possibilidade de acesso ao MPO CO 03: Ociosidade dos recursos disponíveis CA D: Clientes com restrições cadastrais BAIXO ACESSO DOS MICROEMPREENDEDORES AO MPO CA B: Falta de qualificação institucional das IMPO CA F: Rede de MPO rarefeita (falta de capilaridade) CO 01: Estagnação ou extinção dos micro e pequenos negócios CO 02: Estreitamento das possibilidades de trabalho e renda CA E: Baixa liberação de recursos (Funding) para as IMPO s Causas CA B 1: Falta de Articulação em rede dos operadores do MPO CA B 2: Indisponibilidade de recursos tecnológicos aos agentes MPO CA B 3: Capacitação insuficiente dos agentes e gestores das IMPO s CA F 1: Alto custo do dinheiro para operadores do MPO CA F 2: Alto custo operacional inerente da atividade CA E 1: Atribuição elevada do risco de créditos pelos bancos CA E 2: Falta de expertise dos bancos na análise das IMPO s CA E 3: Falta de garantias por parte das IMPO s 10
Políticas Implementadas 11
PDI/2007 MTE/BNDES/BID Projeto de Desenvolvimento Institucional Melhorar o desempenho das IMPO s, mediante o fortalecimento e desenvolvimento das suas capacidades gerenciais e organizacionais, das suas ações e objetivos, com vistas à ampliação do seu alcance social e redução de seus custos operacionais. Realização de 10 oficinas regionais: Plano de Contas das OSCIPs; Marco Jurídico; Diagnóstico Setorial; Governança Corporativa. 12
Construção de Banco de Dados Objetivos: possuir diagnóstico permanente sobre o segmento; dar maior transparência às operações de crédito; subsidiar os agentes políticos na elaboração de futuras políticas públicas; reduzir a assimetria de informações existente entre agentes financeiros e instituições de microcrédito; e mensurar o impacto social do microcrédito. 13
Projeto PlanSeq Microcrédito MTE/FCPC 1º PlanSeq do Microcrédito Promover a capacitação de multiplicadores e de agentes de crédito e de empreendedores clientes ativos de instituições de microcrédito produtivo orientado; Estimular a sustentabilidade de unidades produtivas de pequeno porte; Público atendido 3.400 pessoas 14
Integração de Políticas Públicas Projeto Bolsa Família Emancipação dos Beneficiários Empreendedores do Bolsa Família, concedendo microcrédito (MTE/MDS) Publico alvo Quatidade Empregadores 4.209 Autônomos com Previdência Social 15.943 Autônomos sem Previdência Social 993.252 Empregados Rurais 4.281 Total 1.017.685 Fonte: MDS, 2008 15
Projeto de Capacitação de Agentes de Crédito Capacitar agentes de crédito em análise e concessão de crédito, dentro da metodologia do microcrédito produtivo orientado, visando a melhoria na prestação de serviços aos microempreendedores populares formais e informais. Público atendido 160 agentes de crédito 16
PDI/2008 Projeto de Desenvolvimento Institucional Promover o fortalecimento institucional das organizações operadoras de microcrédito, condição essencial para assegurar a expansão e sustentabilidade do serviço de microcrédito orientado dirigido aos microempreendimentos. Público atendido Instituições habilitadas ao Programa 17
Facilidades de Acesso ao Crédito Atendimento sobre microcrédito pelo 0800 do MTE: 0800 610101 para as regiões Sul e CentroOeste, e os estados do Acre, Rondônia e Tocantins; e, 0800 2850101 para as regiões Sudeste, Nordeste e Norte, exceto os estados do Acre, Rondônia e Tocantins. Solicitação direta de empréstimo pelo microempreendedor: Formulário de solicitação disponível na página do Programa na internet: www.mte.gov.br/pnmpo/emprestimos. Divulgação da rede de microcrédito e do 0800 (2º sem/08 e 2009): Divulgação da rede nos órgãos do MTE por meio de cartazes; Divulgação da rede pelas rádios locais. 18
Facilidades de Acesso aos Recursos Fortalecimento da rede por meio dos projetos implementados pelo Programa. Reunião permanente com os operadores, visando a utilização dos recursos de exigibilidade. Central de solicitação direta de recursos. Estruturar uma solução para o problemas das garantias das IMPOs, com a participação das instituições operadoras. 19
Perspectivas para 2009 No âmbito do fomento ao desenvolvimento de instituições de microcrédito: Capacitação de gestores de IMPO s Projeto de Desenvolvimento Institucional (PDI) Projeto Bolsa Família Parceria com os Telecentros de informação e Negócios Estímulo à formalização e o acesso à proteção social Trabalho Decente Cartilha do Supersimples 20
Perspectivas para 2009 No âmbito da gestão e administração do Programa: Apoio a Eventos IV Seminário do Programa na data de seu aniversário (Abril); Apoio a outros eventos do Setor (CONFEBRAS/BACEN/ABCRED); e, Encontros Regionais com operadores. Plano de Marketing Nacional Elaboração e divulgação de cartazes e banners. Realização de novas pesquisas sobre o setor (ex.: restrição cadastral/fundo de aval/informalidade/endividamento). 21
Indicadores e Metas do Programa de Microcrédito 22
Índice de Número de Operações Meta de Expansão 1.800 1.600 Em milhares de operações 1.445 1.684 174,90 1.400 1.274 152,08 1.200 1.107 132,25 1.000 963 100 115,00 800 600 34% da Meta de Operações Realizadas 400 377 200 2007 2008 2009 2010 2011 Meta Realizadas Metas de Expansão Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008 23
Índice de Volume de Crédito Meta de Expansão 2.000.000.000,00 Em Reais 1.673.451.562,17 1.924.557.326,57 174,90 1.600.000.000,00 1.455.247.035,10 152,08 1.200.000.000,00 1.265.432.204,43 1.100.375.829,94 115,00 100 132,25 800.000.000,00 28% da Meta Realizado 400.000.000,00 350.035.685,88 2007 2008 2009 2010 2011 Metas Realizado Metas de Expansão Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008 24
1.000 Índice de Quantidade de Clientes Ativos Meta de Expansão Em milhares de Clientes 850 1.037 202,08 800 708 165,60 600 513 100 590 115,00 447 138,00 400 76% da Meta Realizado 200 2007 2008 2009 2010 2011 Meta Clientes Ativos Metas de Expansão Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008 25
Índice de Volume de Carteira Ativa Meta de Expansão 750.000,00 Em milhares de Reais 727.087,16 835.672,34 174,90 643.467,70 152,08 522.295,21 574.524,73 132,25 500.000,00 115,00 100 395.097,97 69% da Meta Realizado 250.000,00 2007 2008 2009 2010 2011 Metas Carteira Ativa Metas de Expansão Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008 26
Quais são os nossos desafios? Fortalecer as pequenas unidades produtivas por meio do acesso ao microcrédito produtivo orientado; Aumentar o acesso aos recursos de exigibilidade por parte das IMPOs; Fortalecer a rede de atendimento do Programa de Microcrédito do MTE, ampliála de forma sustentável e elevar o alcance da rede; Firmar o Programa de Microcrédito do MTE como órgão de fomento do Microcrédito Produtivo Orientado; Estimular a formalização das unidades produtivas, bem como assegurar direitos trabalhistas e previdenciários aos proprietários e seus funcionários. 27
Ministério do Trabalho e Emprego MTE Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado J. Max Brito Coelho Assessor do Ministro e CoordenadorGeral Esplanada dos Ministérios Ed. Sede, Bloco F, sala 547 70.059900, Brasília DF (61) 33176701 microcredito@mte.gov.br http://www.mte.gov.br/microcredito OBRIGADO! 28