CONTA CORRENTE O que é?...2 Abertura...2 Estrangeiros...3 Consulta Cadastral...3 Segundo o Código Civil...3 Movimentando sua conta corrente...4 Atendimento especial...5 Modalidades...6 Conta conjunta...6 Exclusão de Titular...7 Produtos e Serviços...7 Mesada e mesada extra...7 Responsabilidades...8 Das Instituições Financeiras...8 Dos Correntistas...8 Encerramento...8 O que é cheque?...9 Fornecimento de cheque...9 Cheque comum X cheque especial...9 Sustação de Cheque...10 Cheque nominal...10 Cheque cruzado...11 CCF...12 Motivos mais comuns de devolução...12 Tarifas Regulamentação...13 Pacote de Serviços...13 Descontos ou isenção de tarifas...13 Programa de Relacionamento...14 1
CONTA CORRENTE O que é? Conta Corrente é uma conta livremente movimentada pelo cliente por meio de cheques, cartão magnético ou cheque avulso, sem interferência do banco. É pela conta corrente que o cliente realiza transações como ordem de pagamento, transferência de valores, DOC e TED, depósito de cheques, débito automático, aplicação financeira e etc. Qualquer pessoa física ou jurídica pode abrir uma conta corrente. Documentos necessários para abertura de conta corrente Apresente na agência os originais e cópias dos documentos listados abaixo: Dados pessoais - Documento de identificação com foto, CPF (dispensável caso o documento de identificação já o contenha). Certidão de nascimento e CPF para menor representado ou assistido e mandato de tutela ou curatela, se for o caso. Certidão de casamento, documento de identidade do cônjuge, CPF do cônjuge, comprovante de renda do cônjuge são opcionais. Endereço (apresentar um dos comprovantes de residência relacionados) - Conta de água, luz, telefone ou gás, recibo de aluguel ou de taxa de condomínio, ou contrato de locação, emitidos há menos de 90 dias, em nome do próprio cliente ou de membro da família, quando comprovado o relacionamento entre as partes (certidão de nascimento ou casamento, documento de identidade etc). Abertura Para abrir uma nova conta corrente, o cliente pode se dirigir a qualquer agência do Banco do Brasil com a documentação necessária (veja quadro ao lado). Dados profissionais - (apresentar um dos comprovantes a seguir) - Contra-cheque, carteira de trabalho, DECORE Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos, fornecida e assinada por profissional de contabilidade, ou declaração comprobatória de rendimentos fornecida pela empresa. Em caso de dúvidas, procure uma agência BB e fale com um de nossos gerentes. Se preferir, a conta corrente também pode ser pré-aberta via Internet e formalizada em uma agência escolhida pelo cliente. Internet O BB disponibiliza uma proposta de abertura de conta corrente no portal bb.com.br. Para acessá-la, localize a aba "Conta Corrente e Serviços" => "Abra sua conta". O Banco oferece a opção de vincular a conta a uma agência próxima ao seu endereço, mas cliente pode optar por outra de seu interesse. Depois de analisar a proposta, é enviado um e-mail para a sua caixa postal, desde que autorizado, solicitando que se dirija à agência escolhida e apresente a documentação solicitada para finalizar a abertura da conta corrente. Não existe idade mínima para abertura de conta corrente, porém os menores de 16 anos devem ser representados pelos pais, na falta destes, por um tutor nomeado legalmente. O menor entre 16 e 18 anos tem que ser assistido pelo pai, mãe ou por um tutor. 2
Estrangeiros Podem abrir conta no Banco do Brasil, desde que sejam residentes no país. Os documentos necessários para abertura de conta são: documento de identificação, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência, carteira nacional de estrangeiro. Consulta cadastral Antes da abertura da conta, na fase de análise cadastral, são realizadas pesquisas automáticas dos dados do cliente em instituições como: Serasa, SCPC, CCF e na base da Receita Federal (CPF ou CNPJ). Mesmo com o nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos CCF a pessoa pode abrir conta corrente ou poupança, mas enquanto constar o seu nome no cadastro a movimentação será exclusivamente por meio de cartão de débito. CPF cancelado ou suspenso Não é permitida a abertura de conta corrente de cliente que está com o CPF cancelado, suspenso ou inexistente na base da Receita Federal. Referência pessoal No momento da abertura da conta corrente é necessário apresentar o nome e telefone de pelo menos duas referências pessoais. A exigência é regulamentada pela Resolução 2025 do Banco Central. Segundo o Código Civil A pessoa absolutamente incapaz ou relativamente incapaz deve ser representada ou assistida por seus representantes legais. Absolutamente incapaz: Pessoa impedida por Lei de praticar qualquer ato jurídico. Neste caso, a pessoa deve ser representada pelos pais, ou pelo responsável legal. Quem são: - Menor de 16 anos. - A pessoa que, por enfermidade ou deficiência mental, não tiver o necessário discernimento para a praticar atos jurídicos. - A pessoa que, mesmo por causa transitória, não puder exprimir sua vontade, devendo ser representada por um curador nomeado legalmente. Relativamente incapaz: Pessoa que pode praticar certos atos da vida civil, porém sempre assistida (autorizada) por alguém. Quem são: - O menor entre 16 e 18 anos. Nos casos abaixo, a incapacidade relativa deve ser reconhecida judicialmente com a nomeação do respectivo curador: - Os ébrios habituais, os viciados em tóxicos, e os que, por deficiência mental, tenham o discernimento reduzido. - Os excepcionais, sem desenvolvimento mental completo. - Os pródigos. 3
Movimentando a sua conta corrente No Banco do Brasil a movimentação da conta corrente pode ser feita logo após a abertura, e poderá receber depósitos, transferências e outros créditos, desde que a documentação esteja correta. Os saques podem ocorrer por meio de cheques avulsos, até que o cartão seja disponibilizado ao cliente. Com o seu cartão de débito, você faz saques nos terminais de autoatendimento, Banco 24 Horas no país ou no exterior, nos terminais Visa/Plus ou MasterCard/Cirrus. Faz pagamento de compras de bens e serviços, com débito direto em conta corrente, em estabelecimentos credenciados às redes Visa/Elétron ou Mastercard/Maestro. Você tem mais de 40 mil terminais de autoatendimento e diversos outros canais de atendimento prontos para realizar as principais operações bancárias, sem que você vá até uma agência. Condições especiais Jovem Emancipado É o maior de 16 e menor de 18 anos com autorização formal para praticar atos da vida civil como se já tivesse completado 18 anos. Uma pessoa pode ser emancipada nas seguintes circunstâncias: concessão dos pais por meio de escritura pública ou por decisão judicial. casamento civil, observada a idade mínima de dezesseis anos, salvo exceções legais. exercício de emprego público efetivo. conclusão de curso de ensino superior. declaração por meio de sentença judicial da emancipação do menor em razão da participação em sociedade civil ou comercial, ou pela existência de relação de emprego, quando o menor tiver economia própria. Analfabetos Se a pessoa for analfabeta ou souber apenas assinar o nome, ela deve ser representada por procurador nomeado por instrumento público (em cartório), com poderes especiais para abrir e movimentar contas de depósitos. E não precisa ter medo de celular, nem de internet, O Banco do Brasil já desenvolveu sistemas com toda a segurança para que você possa pagar contas e até fazer aplicações apertando apenas algumas teclas do seu celular ou do computador. 4
Atendimento especial Deficiente visual No Banco do Brasil o deficiente visual pode abrir e movimentar sua conta corrente sem dificuldades, pois o Banco disponibiliza um atendimento diferenciado no sitio bb.com.br. Para utilizar essa opção, o cliente deve dirigir-se a sua agência de relacionamento para registrar a condição no cadastro. Além disso, diversas agências possuem terminais de autoatendimento adaptados. Deficiente auditivo A Central de Atendimento do Banco do Brasil colocou à disposição da população o número 0800 729 0088, para atendimento exclusivo a deficientes auditivos ou de fala. O atendimento acontece por meio do equipamento TS (Telefone para Surdos), que ao receber ligações de outro aparelho TS passa a estabelecer comunicação usando mensagens de texto. 5
Modalidades O BB oferece várias modalidades de conta corrente que se ajustam às necessidades dos correntistas. Pode ser mantida mais de uma conta, individual ou conjunta, na mesma agência ou em outra. BB Conta Jovem - destinada a jovens entre 12 e 21 anos incompletos, com movimentação exclusiva por cartão de débito. Conta Salário é uma conta destinada a receber salários, portanto aberta por meio do crédito de proventos em conta corrente. Conforme regras da Resolução Bacen 3.402, a abertura da conta está condicionada ao convênio de pagamento do empregador com o Banco. A abertura não pode ser feita por iniciativa do cliente. Conta Comum - não tem limite de crédito implantado. É movimentada com cartão e/ou cheques - caso não haja impedimento. Conta Especial Eletrônica - possui limite de crédito e é movimentada exclusivamente por cartão (sem uso de cheques). BB Conta Universitária - conta individual, movimentada por cheque e/ou por cartão múltiplo. Pode ter limite de crédito, caso não exista restrição cadastral. Destinada a universitários com idade entre 16 a 30 anos, estudante de graduação, pós-graduação, mestrado, doutorado, em Instituições de Ensino Superior (IES) estabelecidas no País e residentes médicos de Instituições de Saúde, universitárias ou não, credenciadas pela Comissão Nacional de Residência Médica. Conta Ouro - é um tipo de conta que possui limite de crédito com disponibilização do produto Cheque Ouro e pode ser movimentada por cartão e/ou cheque. Ainda existe no portifólio do Banco do Brasil a conta Ouro Executivo Estilo e Private. Titulares solidários e não solidários Os titulares solidários podem movimentar a conta em conjunto ou individualmente, já os titulares não solidários somente movimentam a conta com a assinatura conjunta de todos os titulares. Conta conjunta É quando a conta corrente é aberta ou transformada para movimentação por mais de um titular (pessoa). A qualquer momento pode-se incluir outra pessoa na conta corrente, sendo necessária apresentação da mesma documentação exigida para abertura de conta corrente. Por questão de espaçamento, somente os nomes dos dois primeiros titulares aparecem impressos no cheque. 6
Exclusão de titular A exclusão de titular de conta conjunta, solidária ou não, somente pode ocorrer com a concordância formal de todos os titulares. É necessário que o cliente elabore um documento solicitando a retirada de um ou mais titulares, porém na correspondência deve conter a assinatura de todos os titulares, inclusive do(s) que vai (ão) ser retirado(s). Também existe um documento específico disponibilizado na agência onde é mantida a conta. Produtos e serviços O Banco do Brasil coloca à sua disposição diversos produtos, serviços e soluções de atendimentos criados para facilitar o seu dia-a-dia. Acesse bb.com.br e conheça as soluções que o BB disponibiliza para você. Existem no BB diferentes alternativas para pagamento de contas, transferências de valores e realização de operações bancárias. É possível efetuar pagamentos, contratar empréstimos e financiamentos, recarregar celular, além de adquirir produtos de acordo com suas necessidades pela internet, Central de Atendimento BB, terminais de autoatendimento e aparelhos celulares, incluindo Iphone e Ipod. Mesada e Mesada Extra O Banco do Brasil também tem a opção de programar transferências de recursos entre contas BB em forma de Mesada e Mesada Extra. A programação pode ser de 2 a 98 meses ou em prazo indeterminado. 7
Responsabilidades Das Instituições Financeiras Informar sobre as condições para manutenção da conta. Informar sobre as condições para fornecimento de talonário de cheques. Informar sobre as condições para inclusão do nome no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos (CCF). Informar que os cheques liquidados e microfilmados poderão ser destruídos imediatamente. Expor na agência e disponibilizar na internet a tabela de tarifas de serviços. Comunicar previamente e por escrito a intenção de encerrar a conta. Avisar ao correntista da data do efetivo encerramento da conta de depósitos à vista. Esse aviso pode ser realizado por meio eletrônico. Banco responsável O Banco do Brasil sempre recomenda aos seus clientes: Ler cuidadosamente o contrato e as cláusulas gerais. Conhecer as tarifas cobradas pela aquisição/utilização de produtos e serviços. Em toda agência do BB existe uma tabela de tarifas afixada. Não assinar nenhum documento antes de esclarecer todas as dúvidas. Dos correntistas Guardar a cópia dos documentos que assinou. Manter saldo suficiente para pagamento de compromissos assumidos com a instituição financeira ou decorrentes de disposições legais. Comunicar por escrito qualquer mudança de endereço ou número de telefone. Comunicar previamente e por escrito a intenção de encerrar a conta. Encerramento Qualquer banco pode tomar a iniciativa de encerrar uma conta corrente, mas para isso a instituição tem que informar o cliente da decisão e com antecedência mínima de 30 dias. 8
O que é cheque? O cheque é uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito. A operação com cheque envolve três agentes: 1. O emitente, emissor ou sacador, aquele que emite o cheque; 2. O beneficiário, pessoa a favor de quem o cheque é emitido; e 3. O sacado, o banco em que está depositado o dinheiro do emitente. Fornecimento de cheque Para movimentar a conta por meio de cheque, o cliente não pode estar com o nome incluído no CCF e tem que atender às condições estipuladas na Proposta/Contrato de Abertura de Conta Corrente. Cheque comum X cheque especial Do ponto de vista legal não existe nenhuma diferença entre cheque comum e o cheque especial. O chamado cheque especial é um produto que decorre de uma relação contratual em que é fornecida ao cliente uma linha de crédito, popularmente conhecido como limite, para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na conta ou quando o cliente simplesmente quiser utilizá-la. Preenchimento dos Cheques A quantia deve ser grafada em algarismo e por extenso. Havendo divergência, dúvida, e estando ilegível vai valer a quantia por extenso. Quando a quantia por extenso for expressa mais de uma vez, prevalece a de menor valor. Deve ser preenchido com o dia e ano em algarismos e o mês por extenso. O cheque pode ser preenchido com caneta de qualquer cor, porém a microfilmagem fica prejudicada caso seja utilizada tinta clara.é preferível que se utilize caneta azul ou preta. Saiba mais: O cheque é também um título de crédito para o beneficiário que o recebe, porque é um documento capaz de gerar protesto ou execução em juízo. No cheque estão presentes dois tipos de relação jurídica: uma entre o emitente e o banco (baseada na conta bancária); outra entre o emitente e o beneficiário. É recomendado que o cliente (emitente ou beneficiário) comunique ao banco com antecedência sobre os saques de valores superiores a R$ 5 mil. Caso não aconteça o aviso, o banco pode postergar a operação para o expediente seguinte, conforme resolução 3.694 do Banco Central. 9
Sustação de cheque O pagamento de um cheque pode ser impedido a pedido do correntista ou de beneficiário, conhecidos como sustação ou revogação. O cliente BB pode solicitar a sustação ou revogação provisória nos terminais de autoatendimento, internet ou na Central de Atendimento BB. A oposição ao pagamento será válida por dois dias úteis, contados a partir do dia seguinte ao da solicitação provisória. Neste prazo, o cliente deverá formalizar o pedido de sustação ou revogação definitivo. O pedido de sustação ou revogação definitivo pode ser solicitado em qualquer agência do BB, apresentando boletim de ocorrência policial, se necessário. Saiba Mais A emissão de cheque sem fundos acarreta a inclusão do nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e no cadastro de devedores mantido pelas instituições financeiras e entidades comerciais. Além disso, o beneficiário do cheque poderá protestá-lo e executá-lo. A emissão deliberada de cheque sem provisão de fundos é considerada crime de estelionato. No geral, os bancos cobram tarifa pela sustação/revogação e o valor consta na tabela de serviços prioritários, que pode ser encontrada no bb.com.br => Tarifas => Serviços Prioritários. Cheque nominal Atualmente, todos os cheques emitidos com valor acima de R$ 100,00 devem ser nominais. Por ser obrigatório, o nome do beneficiário deve estar indicado no cheque, caso contrário vai ser devolvido por motivo 48. Cheque furtado, roubado ou extraviado Para cheques em branco ou emitido que tenham sido furtados, roubados ou extraviados, o correntista ou beneficiário deve providenciar boletim de ocorrência policial e apresenta-lo ao banco no momento da solicitação de sustação ou revogação. Os cheques sustados ou revogados por furto, roubo ou extravio, com apresentação de boletim de ocorrência policial, se apresentados, são devolvidos por motivo 20 (em branco) e 28 (emitidos). 10
Cheque cruzado Cruzar a folha de cheque significa que o seu pagamento somente pode ser feito mediante crédito em conta. Uma vantagem desse procedimento é a facilidade de rastrear o beneficiário, se necessário. Para fazer o cruzamento de um cheque, basta traçar duas linhas paralelas em qualquer parte frontal da folha. O cruzamento pode ser de dois modos: 1. Geral é quando não se indica o banco cobrador. O cheque só pode ser pago a um banco ou a cliente do banco mediante crédito em conta. 2. Especial indica o banco cobrador. O cheque só pode ser pago ao banco indicado no cruzamento. As pessoas geralmente confeccionam carimbos para especificar esse tipo de cruzamento. Atenção: o cruzamento não pode ser anulado. 11
CCF A sigla significa Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos. É um banco de dados que centraliza as informações dos emitentes de cheques sem fundos e é operacionalizado pelo Banco do Brasil. Se algum cheque for devolvido por um dos motivos abaixo, o nome do emitente será automaticamente incluído no CCF: 1. motivo 12 - cheque sem fundos pela segunda apresentação; 2. motivo 13 - conta encerrada; 3. motivo 14 - prática espúria (prática desonesta e premeditada). Regularização de CCF A regularização deve ser solicitada diretamente na agência de relacionamento do cliente. Nesse caso, o cliente deve comprovar o pagamento do cheque que originou a ocorrência. A comprovação pode ser mediante a entrega do próprio cheque que originou a ocorrência ou do extrato da conta (original ou cópia) em que figure o débito relativo ao cheque em questão. Ao pedir a exclusão, o cliente deve solicitar o recibo da carta de solicitação, que deve ser guardada até a conclusão do processo. Inclusão CCF Titular conta conjunta Quando é emitido um cheque sem fundos de uma conta corrente conjunta de titulares solidários, ficará registrado o nome e o CPF do titular emitente do cheque, ou seja, de quem assinar a folha. Pesquisa ao CCF Todas as instituições financeiras podem prestar a informação se o nome do cliente está incluído no CCF. O Banco não cobra qualquer tarifa por esta consulta, porém o resultado só é informado pessoalmente e ao próprio correntista. O Banco Central também presta essa informação, basta dirigir-se a um dos endereços obtidos no sitio www.bcb.gov.br portando documento de identidade com o número do CPF. Saiba mais: O Banco somente pode fornecer informações cadastrais aos portadores de cheques devolvidos pelos motivos 12 a 14. Neste caso, existe a obrigação prévia de identificação dos seus portadores. Legalmente, os bancos estão impedidos de fornecer quaisquer informações referentes à devolução por outros motivos. Existe cobrança de tarifas para regularização de CCF. Motivos mais comuns de devolução Nº MOTIVO Cheque sem fundos - 1ª apresentação Nº MOTIVO Cancelamento de talonário pelo banco sacado 11 25 12 Cheque sem fundos - 2ª apresentação 28 Revogação ou sustação, ocasionada por furto ou roubo 13 Conta encerrada 31 Erro formal (sem data de emissão, com o mês grafado numericamente, ausência de assinatura, não registro do valor por extenso) 14 Prática espúria 34 Cheque apresentado por estabelecimento bancário que não o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso mandato 20 Revogação ou sustação de cheque roubado, furtado ou extraviado em branco 21 Revogação ou sustação ao pagamento pelo emitente ou pelo portador 35 Cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancário ("cheque universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada, e cheques contendo a expressão "PAGÁVEL EM QUALQUER AGÊNCIA. 44 Cheque prescrito 48 Cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais) emitido sem a identificação do beneficiário 22 Divergência ou insuficiência de assinatura 70 Sustação ou revogação provisória Fonte: Banco Central - www.bcb.gov.br 12
Tarifas - Regulamentação A cobrança de tarifas pela prestação de serviços bancários de pessoa física é normatizada pela Resolução Bacen 3.919/2010. A cobrança de tarifas de pessoa jurídica não está contemplada na Resolução, ficando as regras a critério de cada instituição financeira. As Tabelas de Tarifas PF e PJ são divulgadas no recinto das agências em local visível ao público e nos sítios eletrônicos, com no mínimo 30 dias de antecedência da vigência. O BB disponibiliza os Serviços Essenciais de forma automatizada a todos os clientes, inclusive aos que tem adesão a pacote de serviços, não havendo necessidade de solicitação por iniciativa do cliente. Pacote de Serviços É um conjunto de produtos e serviços bancários que o cliente pode utilizar durante o mês, mediante o pagando de uma mensalidade. O valor pago é menor que o somatório das tarifas avulsas que o compõem. Vantagens Aderir a uma modalidade de Pacote de Serviços é uma maneira simples e prática de economizar, pois o pagamento das tarifas avulsas, além de exigir maior controle do extrato, sai mais caro que a mensalidade do pacote. O Banco do Brasil oferece diversas modalidades de Pacote de Serviços com o objetivo de atender os diferentes perfis de consumo dos clientes. A adesão pode ser feita nos terminais de autoatendimento BB, no portal bb.com.br, na Central de Atendimento BB ou em qualquer uma de nossas agências no País. 13
Programa de Relacionamento do BB Ponto pra Você. Ponto pra Você é o programa de relacionamento do Banco do Brasil que traz muitas vantagens para você. Nele, você adquire pontos ao usar os produtos e serviços do BB e, também, ao utilizar as funções crédito e débito do cartão Ourocard para realizar as suas compras. Conheça os principais benefícios do Programa Ponto pra Você: Desconto de até 100% na tarifa do Pacote de Serviços; Redução das taxas de juros da conta especial e do crédito rotativo do cartão; Milhas Aéreas; Prêmios diversos. Os descontos em tarifa de Pacote de Serviços e a redução nas taxas de juros são concedidos automaticamente de acordo com a Tabela de Vantagens disponível em bb.com.br/pontopravoce. Para trocar os pontos acumulados por milhas aéreas e/ou prêmios diversos, basta acessar sua conta corrente por meio da internet e clicar em Ponto pra Você e Promoções => Ponto pra Você. Além disso, para sua comodidade, a troca pode ser realizada pelos Terminais de Autoatendimento e pela Central de Atendimento BB. Quanto mais pontos você faz, mais vantagens você ganha! 14