Notas relevantes sobre o Programa de Seguros da sua Farmácia A carteira de seguros das Farmácias integra apólices de seguro para múltiplos riscos, designadamente para acidentes de trabalho (obrigatório nos termos da lei), multirriscos, perdas de exploração, roubo de dinheiro, quebra e avaria de máquinas, receituário, e, nelas se incluindo as suas existências, equipamentos e instalações. Na situação actual de dificuldade económica que o sector atravessa, as Farmácias devem ter um correcto conhecimento da sua carteira de seguros e dos valores seguros, sendo expectável que alguns deles possam, quer pela degradação do nível de actividade, quer por possíveis novas regras de gestão postas em prática, nomeadamente, nas suas Existência, não estar devidamente actualizados. O esforço, sistemático e permanente, de revisão das condições, coberturas, prémios e franquias junto das seguradoras de modo a conseguir condições mais vantajosas para as Farmácias justifica uma atenção cuidada, para aproveitar os impactos positivos que foram conseguidos ao nível dos prémios de seguro a pagar reduzidos, de novo para este, ano de 2015 - devendo, no entanto, evitar-se situações de infra seguro. Todos os anos em Janeiro renovam-se a maioria dos contratos pelo que, na defesa dos interesses de todos os segurados e, particularmente, as Farmácias, sugerimos sempre a revisão dos seguros e a actualização dos capitais seguros das apólices assim como subscrição de coberturas complementares de que ainda não disponha.
É importante e imprescindível a existência de capitais actualizados que traduzam a realidade patrimonial de cada Farmácia, para que seja garantido o correcto, eficaz e imediato funcionamento do seguro em caso de sinistro enquadrado nas coberturas das diversas apólices. Evite situações de infra seguro sempre desagradáveis na regularização de sinistros. Dedique a sua atenção aos seguros que estão ao seu dispor para a actividade da sua Farmácia protegendo o seu património, analisando os capitais que estão actualmente seguros nas várias apólices e/ou aderindo a outros seguros por forma a proteger todo o seu negócio. Relembramos que toda a equipa de colaboradores da Luso Atlântica, que bem conhecem e que acompanha, desde há muitos anos, na gestão de riscos e seguros a quase totalidade das Farmácias está empenhada, responsavelmente, na detecção, aconselhamento, manutenção, gestão e acompanhamento das vossas necessidades. Contem connosco para o que desejarem. Para proceder à actualização ou adesão dos diferentes seguros basta utilizar os anexos a esta circular, sugerindo a sua digitalização e envio por email, guardando assim automaticamente uma cópia no seu computador e podendo sempre, em alternativa, enviar por correio depois de preenchido para a Luso Atlântica: Rua Silva e Albuquerque, 17 A 1700-360 LISBOA 211 149 249
SEGURO MULTIRISCOS O aumento de assaltos ocorridos em Farmácias tem contribuído para um elevado índice de sinistralidade verificado nestas apólices nas anuidades anteriores, assim como as condições atmosféricas, cada vez mais instáveis e imprevisíveis ao longo do ano, em particular, no Outono e Inverno. Contudo, foi possível manter novamente as condições de cobertura em vigor independentemente da localização e condições de risco da Farmácia, consolidar as apólices por ramo numa apólice única Multiriscos e assim conseguir reduzir os prémios para 2015 contribuindo, uma vez mais, para o esforço de equilíbrio económico e financeiro das Farmácias. Os bens garantidos com a subscrição desta apólice são Existências, Equipamentos e Mobiliário e/ou Edifício/Benfeitorias, sendo o capital a segurar o que resulta da soma destes. Se o somatório destas 3 rubricas for inferior a 150.000 a Farmácia será enquadrada num dos três escalões existentes conforme quadro anexo. Nas situações em que o capital a segurar é superior a 150.000, não existe sujeição a qualquer escalão pelo que o valor seguro será o indicado pelo Associado, sendo o custo anual de, apenas, 1,125 por cada 1.000,00 de capital seguro (incluindo-se sempre a cobertura de Fenómenos Sísmicos). Caso deseje aumentar os capitais garantidos nas coberturas de Quebra de Vidros e/ou Roubo para além dos valores indicados no quadro em anexo o prémio
adicional a pagar será, por cada 1.000 seguros adicionais, de 10 no caso de Quebra de Vidros e de 4 no caso de Roubo. Pode ainda, caso deseje a sua inclusão no seguro, indicar a existência de Postos de Medicamentos, Armazéns e Escritórios afectos à actividade da Farmácia, identificando, devidamente, a sua localização e os capitais em risco. Na realização de Contratos de Financiamento para aquisição de bens móveis ou imóveis, pode sempre informar a entidade financeira que dispõe na sua apólice actual automaticamente da cobertura de Responsabilidade Civil até 75.000.Caso seja exigido, pode ser contratado um capital superior. Passou a estar incluída a cobertura de Riscos Eléctricos, nestas novas apólices individuais que vão vigorar a partir de 2015, o que não tinha sido possível garantir anteriormente. Sugerimos que proceda à verificação e se necessário à actualização dos capitais seguros utilizando para o efeito o ANEXO I. Salientamos que no caso de infra seguro por insuficiência dos capitais seguros face aos efectivamente em risco, é aplicada a regra proporcional prevista na Lei, o que significa que quando o capital seguro é inferior ao valor real existente à data do sinistro as indemnizações são pagas na mesma proporção. A partir desta anuidade de 2015, para minimizar o esforço financeiro da Farmácia se o premio total anual da apólice de Multiriscos e coberturas adicionais subscritas exceder os 200 e for inferior a 400 euros, será o mesmo cobrado em duas prestações e sempre que superior a 400 por anuidade, será cobrado em 4 prestações trimestrais iguais.
105 140 170 SEGURO MULTIRRISCOS QUADRO DE CAPITAIS E COBERTURAS As garantias abaixo incidem exclusivamente sobre Existências, Equipamentos e Edifício e/ou Benfeitorias. Não está garantido nesta apólice qualquer dano com Receituário e, no caso da cobertura de Roubo de Dinheiro, é preciso aderir no anexo específico. COBERTURAS Iº ESCALÃO IIº ESCALÃO IIIº ESCALÃO Prémio Capitais Prémio Capitais Total por Total por Anual Farmácia Anual Farmácia Capitais por Farmácia Prémio Total Anual - Incêndio, Raio e Explosão - Queda de Aeronaves - Choque ou Impacto de Veículos Terrestres ou objectos sólidos -Fenómenos Sísmicos 90.000 90.000. 5% 120.000 120.000 5% 150.000 150.000 5% - Tempestades - Inundações - Aluimento de Terras - Danos por Água - Greves, Tumultos e Alteração da Ordem Pública - Actos de Vandalismo, Maliciosos ou de Sabotagem e Actos de Terrorismo 90.000 120.000 150.000 - Riscos Eléctricos 2.000 3.000 5.000 1500 1.750 2.000 - Quebra de Vidros e Reclames Luminosos 100 por sinistro 100 por sinistro 100 por sinistro Acresce o custo da apólice na 1ª anuidade
- Roubo COBERTURAS - Danos em Bens do Senhorio Iº ESCALÃO IIº ESCALÃO IIIº ESCALÃO Prémio Capitais Prémio Capitais Total por Total por Anual Farmácia Anual Farmácia Capitais por Farmácia 3.750 10% Mínimo 125 5.000 10% Mínimo 125 6.235 10% Mínimo 125 7.500 12.500 25.000 Prémio Total Anual - Demolição/Remoção de Escombros - Encargos com Destruição de medicamentos 1.850 625 2.500 750 3.150 1.000 -Arremessamento Objectos Sólidos - Privação Temporária Uso do Local arrendado / ocupado 90.000 120.000 150.000 Máximo de 500 por mês para um período de indemnização máxima de 6 meses consecutivos - Responsabilidade Civil 75.000 Nota Importante: Para valores superiores a 150.000 : o prémio total a pagar é de, apenas, 1,125 por cada 1.000,00 de capital seguro ( ou seja 112,50 para cada 100.000 de capital ) os capitais das coberturas de Roubo e Quebra de Vidros são iguais aos do 3º escalão, excepto se a Farmácia solicitar aumento dos respectivos valores no Anexo I. Os capitais das restantes coberturas com sublimites indicados neste mapa mantem-se iguais aos do 3º escalão
Cobertura de PERDAS DE EXPLORAÇÃO A subscrição desta cobertura garante à Farmácia uma indemnização diária, em caso sinistro coberto e enquadrado pela apólice do Seguro Multiriscos que provoque a paralisação/inactividade inesperada e forçada da mesma. Esta indemnização é calculada em função do Volume de Vendas Anual Previsional da Farmácia. O capital a segurar é calculado mediante a aplicação de um coeficiente de 0,25 que foi fixado tendo por base a estimativa média do que seria a Margem das Vendas numa Farmácia - ao Volume de Vendas Anual Previsional, sendo o custo anual total deste seguro 0,60 por cada 1.000 de capital seguro. Exemplificando: Uma Farmácia em que a média de Vendas Anuais seja de 1.000.000, terá um capital a segurar de 250.000 e o prémio anual do seguro a pagar seria de, apenas, 150. Em caso de sinistro enquadrado e coberto na apólice de Multiriscos, teria direito a uma indemnização, calculada por esta via de forma quase automática e muito simples que seria, de cerca de 685 por dia (capital seguro / 365 dias X nº de dias de paralisação). Para sua adesão, ou actualização do capital, só terá que indicar a previsão do Volume Total Anual de Vendas da Farmácia para o ano de 2015, no anexo específico II. Lembramos que, sempre que a Farmácia é forçada, por qualquer motivo, nomeadamente, a ocorrência de um sinistro grave, a fechar as portas ao público, é obrigatória a notificação do INFARMED, comunicação essa que utilizaremos para participar o sinistro nesta cobertura.
Cobertura de ROUBO DE DINHEIRO O Roubo de Dinheiro é, infelizmente, um dos riscos e causas com maior grau de frequência de sinistro registada nas Farmácias e não está coberto, automaticamente, na apólice do seguro Multiriscos. Pode porém, a Farmácia garantir e segurar este bem mediante a adesão à cobertura de Roubo de Dinheiro, que é possível contratar na apólice de Multiriscos, utilizando e preenchendo para o efeito o ANEXO III. Existem três escalões para adesão sendo os capitais máximos os indicados neste Anexo III, aplicando-se os capitais indicados como limite, consoante se trate de Assalto à mão armada ou de Roubo por arrombamento, escalamento ou chave falsa. O limite máximo relativo ao dinheiro existente na Farmácia, fora das horas de funcionamento, é, como se pode verificar, mais elevado sempre que o mesmo esteja guardado em Cofre, encastrado na parede ou aqueles cujo peso e/ou dimensão impeça e dificulte a sua remoção. A escolha do escalão a que se pode aderir está limitada pelo capital seguro que estiver coberto na sua apólice do seguro Multirriscos: - se a Farmácia tem um capital seguro inferior a 150.000, ou seja se os seus bens patrimoniais Existências, Equipamentos e Edifícios e Benfeitorias seguros estiverem enquadrados nos 3 escalões pré-definidos e fixos - só poderá solicitar a adesão ao 1º escalão da cobertura de Roubo de Dinheiro; - se a Farmácia tem um capital seguro superior ou igual a 150.000, poderá escolher qualquer dos 3 escalões existentes da cobertura de Roubo de Dinheiro que apenas diferem nos capitais máximos seguros para o Dinheiro coberto.
Coberturas de AVARIA DE MAQUINAS E DETERIORAÇÃO DE BENS REFRIGERADOS QUEBRA E AVARIA DE MAQUINAS Com esta cobertura contratada a Farmácia pode transferir para a Seguradora riscos emergentes de Quebra e Avaria de Máquinas e, fundamentalmente, no caso das Farmácias e de acordo com a nossa experiência de sinistralidade ocorrida no passado, a resultante Deterioração dos Bens Refrigerados. A Farmácia pode contratar a cobertura para equipamentos de produção e conservação no frio (câmaras frigoríficas, frigoríficos) garantindo desta forma quaisquer danos materiais ou avarias, decorrentes de ocorrência súbita e imprevista, nomeadamente: Comportamentos anómalos de funcionamento; Falha ou defeito dos instrumentos de protecção, medida e/ou regulação; Efeitos directos da corrente eléctrica, nomeadamente sobre tensão e sobre intensidade, curto-circuito e fenómenos similares; Fuga ou derrame do fluido refrigerador. Pode efectuar a adesão a este seguro preenchendo o ANEXO IV. O valor a segurar deverá corresponder ao seu valor de substituição por um equipamento novo, com idênticas características e capacidade, sendo o prémio a pagar calculado da seguinte forma: Taxa Total: 1,308% Prémio Mínimo Anual (total): 37,50 75 /sinistro
DETERIORAÇÃO DE BENS REFRIGERADOS Tendo contratado a cobertura de Quebra e Avaria de Máquinas pode ser subscrito a garantia de Deterioração de Bens Refrigerados ficando assim salvaguardados os danos com bens refrigerados resultado de avaria dos equipamentos seguros na apólice de Multiriscos, cobertura de Quebra e Avaria de Máquinas. Ficam adicionalmente garantidos os danos decorrentes com os Bens Refrigerados resultantes de mera falha de fornecimento de energia eléctrica (pela EDP, Endesa, Iberdrola, desde que comprovada). Não ficam garantidos riscos e danos ocorridos durante o Período de Carência ou motivados por armazenagem inadequada. O capital a segurar deverá corresponder ao custo de aquisição dos medicamentos armazenados no frio, lembrando que deve estar declarado e garantido o valor máximo atingido nos chamados picos de maior valor das Existência armazenadas no equipamento de frio, o que ocorre, por exemplo, nas campanhas de vacinação anual da Gripe. O prémio anual é variável conforme o período de carência escolhido. Período de Carência Taxa Total Anual Prémio Mínimo Total 6 horas 1,308% 65 12 horas 0,981% 50 24 horas 0,785% 40 O valor da franquia a suportar em caso de sinistro é de 10% dos prejuízos indemnizáveis (com um mínimo 75 /sinistro). Período de Carência: É o prazo que se segue imediatamente à falha ou avaria do sistema de produção de frio, e durante o qual não se verifica, normalmente, qualquer deterioração dos bens armazenados, desde que as câmaras ou frigoríficos se mantenham encerrados. Este prazo deve ser seleccionado pelo Segurado, tendo em conta o grau de isolamento e qualidade dos equipamentos (câmaras/arcas/frigoríficos), a temperatura de armazenagem, os tipos de mercadorias a armazenar e a frequência dos movimentos (aberturas) normalmente efectuados em dias úteis (ponderar a, eventual, avaria em período de fim de semana).
SEGURO DE RECEITUÁRIO O Receituário, garantido agora em apólice individual, não está coberto na apólice da sua Farmácia do seguro de Multiriscos; o receituário para uma Farmácia, após ser dispensado o medicamento é um valor em caixa com, exactamente, o mesmo significado e importância que o dinheiro (que no entanto, apenas, será recebido se entregue em boas condições ao SNS ou Entidades) Este seguro é especialmente concebido para garantir os danos que ocorram com o Receituário Médico enquanto na Farmácia emergentes de: - Incêndio, Raio, Explosão - Tempestades, Inundações e Danos por Água - Fenómenos Sísmicos 1 e Aluimentos de Terras - Greves, Tumultos e Alterações de Ordem Pública - Actos de Vandalismo, Maliciosos e de sabotagem - Roubo Ficam também garantidos danos ocorridos durante o transporte do Receituário para a ANF e Entidades, resultantes de : - Extravio Postal (somente sob registo) - Extravio no veículo transportador - Roubo A escolha do escalão ao seguro deverá ser efectuada de acordo com a facturação anual total prevista ao SNS e aos restantes subsistemas lembrando que até à entrega e pagamento por estas dos valores correspondentes o Receituário faz parte do património da sua Farmácia e é equivalente a dinheiro. Utilize o ANEXO V para subscrever este seguro. 1 A contratação deste risco específico é facultativa e com aplicação de uma franquia, em caso de sinistro, de 5% sobre o capital seguro ( ver Anexo V)