HOME PERGUNTAS FREQUENTES MAPA DO SITE Segunda, 7 de Maio de 2012 HOME INDIVÍDUO EMPRESA MERCADO GLOSSÁRIO FALE CONOSCO AUTOMÓVEL - FROTA O que é? Tipos de coberturas Comprando uma apólice e poupando dinheiro Vigência Sinistro Perguntas frequentes Dicas Fatos e dados Entenda o seguro automóvel frota Tipos de coberturas Q uais são os tipos de cobertura mais usuais? C oberturas básicas C oberturas adicionais Q ual é a cobertura para danos causados aos passageiros do v eículo segurado A cidentes Pessoais de Passageiros (A PP)? Q uais os riscos cobertos pelo seguro de Responsabilidade C iv il F acultativ a de V eículos (RC F -V )? Q uais são as coberturas de responsabilidade civ il (RC F -V )? Q ual a diferença entre seguro de Responsabilidade C iv il F acultativ a de V eículos A utomotores (RC F -V ), de A cidentes Pessoais de Passageiros (A PP) e o DPV A T? Q ual a cobertura mais adequada para a frota de uma empresa? O que não está coberto? Riscos excluídos Perda de direitos O brigações do segurado Bens não compreendidos no seguro (Precisam de cobertura específica) Quais são os tipos de cobertura mais usuais? A s seguradoras que v endem o seguro automóv el frota são bastante flexív eis em relação às garantias que o transportador ou proprietário da carga podem contratar. A s coberturas, o cálculo do preço e a forma de pagamento do prêmio oferecidas para frotas podem ser sob medida, ou seja, podem ser desenhadas especialmente para as necessidades de cada cliente. A s coberturas mais usuais são as seguintes: coberturas básicas coberturas adicionais serv iços de assistência Responsabilidade C iv il F acultativ a de V eículos (RC F -V ) acidentes pessoais de passageiros Coberturas básicas São aquelas relacionadas diretamente ao v eículo (casco). Destinam-se ao reembolso de danos ao v eículo segurado e div idem-se nas modalidades básica nº 1 (também chamada compreensiv a ) e básica nº 2 (também conhecida por incêndio e roubo ). No caso de carrocerias parte do v eículo que acomoda a carga, fixada em caráter permanente, como estruturas de madeira ou metal (fechadas ou abertas), guinchos; betoneiras; baú de alumínio; etc., a cobertura compreensiv a protege contra riscos de roubo ou furto parcial, sem que tenha ocorrido a perda do v eículo. 1/7
Coberturas adicionais São garantias que ampliam qualquer uma das coberturas básicas. A s coberturas adicionais dev em ser relacionadas na proposta e na apólice do seguro, com os respectiv os limites máximos de indenização. A cada uma delas corresponderá cobrança de prêmio adicional. A s coberturas adicionais podem ser distribuídas em quatro grupos: 1 º grupo Partes do veículo: acessórios; carrocerias; equipamentos; blindagem (é indispensáv el a apresentação do C ertificado de Registro de Blindagem do v eículo, expedido pelo Exército); kit gás. A s seguradoras reconhecem como partes integrantes do v eículo e não como acessórios (de fábrica ou não), os seguintes itens: antena elétrica, ar condicionado, air-bag, bancos especiais, câmbio automático, direção hidráulica, faróis de neblina, freios A BS, teto solar, v idros coloridos, v olante esportiv o, etc. C ontudo, o seguro só protege essas partes contra riscos que lhes causem danos quando elas estiv erem relacionadas 2/7
na nota fiscal do v eículo zero quilômetro. Nos carros usados, sua existência precisa ser constatada na v istoria prév ia do seguro. C hav e de roda, estepe, cintos de segurança, extintor de incêndio e macaco também não são considerados acessórios. A lgumas seguradoras aceitam com muita restrição cobertura para rádios, C D play ers, GPS e similares. Danos ou perdas exclusiv as de controles remotos e frentes remov ív eis não são riscos cobertos. A contratação de cobertura para kit gás só é feita mediante a apresentação do certificado de segurança v eicular, expedido por instituição licenciada pelo Denatran e regularizada pelo Detran local. O limite máximo de indenização e existência ou não de franquia precisam ser especificados na apólice. 2 º grupo Serviços: danos a v idros, lanternas, faróis e retrov isores; assistência ao v eículo e aos passageiros (A ssistência 24 horas); carro reserv a. 3 º grupo Indenização de gastos cobertos: despesas extraordinárias; diárias por indisponibilidade do v eículo ou perda de faturamento. A cobertura de despesas extraordinárias é utilizada quando ocorre perda total do v eículo, ou seja, sinistro caracterizado como indenização integral (quando os prejuízos ultrapassam 75% do limite máximo de indenização). A s indenizações integral e de despesas extraordinárias são pagas juntamente. Neste caso, o segurado recebe indenização adicional correspondente a 10% da indenização integral para o pagamento de despesas extras, decorrentes do sinistro, sem necessidade de comprov ação. Por exemplo, regularização dos documentos do v eículo que sofreu o sinistro ou do nov o v eículo do segurado. A lgumas seguradoras limitam essa cobertura a v alores fixados prev iamente, em geral de acordo com o ano de fabricação do v eículo. Por outro lado, a cobertura adicional por perda de faturamento, também chamada diárias por indisponibilidade do v eículo ou lucros cessantes, garante o pagamento de indenização, em espécie, de acordo com as opções contratadas. Esta cobertura pode ser utilizada para compensar exclusiv amente a perda de receita dev ido à paralisação do v eículo destinado a uso profissional. Em geral, as seguradoras oferecem diárias de R$ 100,00 a R$ 200,00 e períodos de cinco a 15 dias. 4 º grupo A mpliação dos limites de cobertura: extensão de perímetro; v alor de nov o. A cobertura para ampliação de perímetro garante abrangência geográfica do seguro nos países da A mérica do Sul. O s riscos cobertos no Brasil prev alecem no continente sul-americano. O segurado recebe reembolso das despesas que tiv er com o sinistro, mediante apresentação de comprov antes. O dólar é a moeda de pagamento, sendo que a taxa de câmbio é a da data em que este é feito. O reembolso é limitado ao v alor máximo de indenização da apólice, sem acréscimo de custos financeiros. Já a cobertura adicional v alor de nov o dobra o prazo de garantia contra o risco de perda total do v eículo zero quilômetro, nos primeiros meses depois que é retirado da concessionária. Enquanto a cobertura básica pelo v alor de carro zero quilômetro idêntico ao que foi perdido é v álida por 90 dias, a contar da data de saída da concessionária, a cobertura adicional garante 180 dias. Esta, no entanto, só se aplica a apólices contratadas na modalidade v alor de mercado referenciado. Leia mais em Informações básicas do seguro frota automóv el. Assistência 24 horas O s serv iços prev istos na apólice são garantidos ao v eículo segurado e a seus ocupantes. A maioria das seguradoras terceiriza essa ativ idade com empresas especializadas que dispõem de rede de prestadores de serv iço. Também existem seguradoras que prestam atendimento com estrutura própria ou que possuem empresa de assistência. A s seguradoras oferecem essa cobertura em planos diferenciados, à escolha do cliente. Em algumas delas é possív el a contratação simultânea desses serv iços com o seguro de Responsabilidade C iv il F acultativ a para V eículos (RC F - V ). Exemplos de prestação de serviços: remoção de v eículos; reparo no local; auxílio em caso de falta de combustív el (pane seca); troca de pneus; chav eiro; hospedagem; fornecimento de passagens aéreas ou terrestres para retorno do segurado e seus acompanhantes ao local de origem ou continuidade da v iagem até o local de destino; remoção de passageiros acidentados; 3/7
locomoção de pessoa da família em caso de internação; motorista substituto em caso de incapacitação de quem conduzia o v eículo segurado após acidente; traslado de corpo em caso de falecimento; reparos em aparelhos domésticos, instalações elétricas e hidráulicas na residência do segurado, entre outros. alguns desses serv iços podem ter franquias específicas e limites de utilização, com possibilidade ou não de serem reintegrados à cobertura depois de serem utilizados. Q uando, por iniciativ a própria, o segurado contrata alguns dos serv iços prev istos, as seguradoras só concordam com o reembolso das despesas em situações que julguem excepcionais. Qual é a cobertura para danos causados aos passageiros do veículo segurado Acidentes Pessoais de Passageiros (APP)? Garante o pagamento de indenizações por morte, inv alidez permanente total ou parcial e de despesas médicas e hospitalares, decorrentes de acidentes pessoais com os passageiros do v eículo. Para ter direito à indenização, que é limitada ao v alor contratado, é preciso que o risco esteja coberto. A garantia é v inculada ao conceito de acidente pessoal de passageiro: ev ento com data caracterizada, exclusiv o e externo, súbito, inv oluntário e v iolento, diretamente causador de lesão física causada apenas por acidente de trânsito com o v eículo segurado que resulte em morte ou inv alidez permanente total ou parcial. A lgumas seguradoras consideram a cobertura de despesas médico-hospitalares um seguro a segundo risco, isto é, só pagarão a parte da indenização que exceder os limites do seguro obrigatório DPV A T. A cobertura do seguro começa no momento do ingresso e termina quando o passageiro sai do v eículo. No seguro de A PP não são segurados passageiros dos seguintes v eículos: com menos de quatro rodas (motos e triciclos); a serv iço de socorro médico; usados por corporações militares; utilizados para transporte de presos; e a serv iço do C orpo de Bombeiros. Quais os riscos cobertos pelo seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V)? Este seguro cobre danos materiais ou corporais inv oluntários causados a terceiros pelo v eículo segurado. Ele reembolsa até o limite determinado na apólice as indenizações que o segurado seja obrigado a pagar, judicial ou extrajudicialmente, por ter prov ocado prejuízos pessoais ou materiais a outros. Prev ê também o pagamento de adv ogado e de custas judiciais. O seguro de RC F -V, de contratação facultativ a, v ai complementar o v alor de ev entual indenização paga pelo seguro obrigatório de Danos Pessoais causados por V eículos A utomotores de V ias Terrestres (DPV A T) por danos corporais causados a outras pessoas. Leia mais em Entenda o seguro DPVAT. A cobertura de RC F -V pode ser contratada isoladamente ou em conjunto com as coberturas básicas e adicionais do v eículo. C aso essa cobertura seja contratada independentemente das demais, estará sujeita à v istoria prév ia da seguradora. O s v alores máximos de indenização por sinistro ou série de sinistros decorrentes de um mesmo acidente são discriminados na apólice, podendo ser diferenciados para danos materiais, danos corporais e danos morais. Q uando uma dessas coberturas atingir o limite máximo de responsabilidade prev isto na apólice, ela será automaticamente cancelada. Quais são as coberturas de responsabilidade civil (RCF-V)? A s coberturas do RC F -V também podem ser básicas e adicionais. A s primeiras fornecem garantias para danos materiais e danos corporais. Já as adicionais compreendem dano moral e estético e extensão do perímetro do seguro para os países da A mérica do Sul. Existem também as coberturas especiais, conhecidas como segundo risco e garantia única. Na denominação segundo risco, há correspondência entre cobertura e franquia. O u seja, em qualquer sinistro com danos a terceiros, o segurado se responsabiliza pelos prejuízos até determinado v alor é a chamada franquia ou o primeiro risco. À seguradora, por sua v ez, cabe a cobertura do segundo risco, que é o pagamento da quantia que exceder a responsabilidade do segurado até o limite máximo de indenização contratado. Já a garantia única significa a contratação de um único limite máximo de indenização para riscos contra danos materiais e pessoais (corporais ou morais). Em geral, as contratações de RC F -V definem limites separados, independentes e, portanto, cumulativ os para danos materiais e pessoais. A mbas as coberturas especiais segundo risco e garantia única são mais restritas que as coberturas básicas e adicionais e, por isso, têm preço menor. Por atenderem especificamente a necessidades isoladas são bastante atrativ as principalmente para o cliente empresarial. 4/7
Qual a diferença entre seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos Automotores (RCF-V), de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP) e o DPVAT? A lém de ser obrigatório, o DPV A T garante indenizações a todas as v ítimas de acidente de trânsito causado por v eículo automotor, em todo o território nacional, independentemente de apuração de culpa. Mas o DPV A T não garante prejuízos materiais. O RC F -V, por sua v ez, é um seguro facultativ o que garante o reembolso de prejuízos materiais e corporais de terceiros. Já o A PP, também facultativ o, indeniza o motorista e os passageiros transportados no v eículo, caso sofram lesões corporais ou morte, decorrentes de acidente de trânsito. Qual a cobertura mais adequada para a frota de uma empresa? A escolha da abrangência da cobertura a ser contratada dev e considerar um conjunto de fatores e características particulares de cada empresa. Para tomar essa decisão, a assessoria do corretor de seguros é fundamental. A lgumas corretoras, inclusiv e, são especializadas em seguros de frota. Naturalmente, quanto maior a abrangência de riscos contratada maior a segurança, mas também maior o custo. O que não está coberto? Prejuízos não indenizáv eis causados por automóv el segurado, geralmente, prov ocam situações de conflito e contrariedades. No entanto, na maioria das v ezes, o motiv o de insatisfação é o desconhecimento das regras do seguro. Veja situações de recusa do pagamento da indenização Riscos excluídos ou prejuízos não indenizáv eis Perda de direitos do segurado Descumprimento das obrigações do segurado Riscos excluídos: Riscos excluídos guerra, rebelião, insurreição ou rev olução; confisco, nacionalização, destruição, requisição ou apreensão efetiv ada por qualquer ato de autoridade civ il ou militar; tumultos, motins, grev es, lock-out e quaisquer outras perturbações de ordem pública; outras conv ulsões da natureza, além das cobertas, que são: alagamento, enchente, inundação, ressaca, v endav al, granizo e terremoto; trânsito por estradas ou caminhos impedidos, não abertos ao tráfego ou de areias fofas ou mov ediças; radiações ionizantes, contaminação por radioativ idade; participação do v eículo segurado em competições, apostas e prov as de v elocidade; inobserv ância das disposições legais, tais como excesso de lotação de passageiros, transporte de passageiros em locais não apropriados, reboque por v eículo não apropriado; desgastes, depreciação pelo uso, falhas de material, defeitos mecânicos ou da instalação elétrica; multas, fianças e despesas relativ as a ações ou processos criminais; e poluição ou contaminação ao meio ambiente. Exclusão de cobertura de danos a terceiros causados a: ascendentes, descendentes, cônjuge e irmãos do segurado, bem como a quaisquer parentes e pessoas que com ele residam ou que dele dependam economicamente; empregados ou prepostos do segurado, quando a seu serv iço; pessoas transportadas que ocupav am lugares inapropriados no v eículo; paciente transportado por ambulância; sócios e dirigentes da empresa do segurado; e bens de terceiros em poder do segurado. Exclusão de cobertura de danos a terceiros quando o veículo segurado: for conduzido por pessoa embriagada ou sob efeito de qualquer droga ou soníferos; for colocado em mov imento ou conduzido por pessoa sem carteira de habilitação v álida e compatív el com a respectiv a categoria do v eículo; e 5/7
estiv er em poder de terceiros, especificamente no caso de roubo ou furto. Perda de direitos: A seguradora poderá recusar o pagamento do sinistro nas seguintes situações: declarações inexatas ou omissas feitas pelo segurado, que possam ter influído na aceitação da proposta ou no preço do seguro. Se declarações imprecisas ou omissão não tiv erem sido motiv adas por má-fé do segurado, a seguradora poderá indenizar o sinistro e cobrar a consequente diferença de prêmio pelo aumento do risco; condução do v eículo por pessoa sem habilitação legal; uso do automóv el para fim diferente do declarado na apólice; sinistro causado por dolo (má intenção); fraude ou tentativ a de fraude por parte do segurado, com a intenção de obter benefícios ilícitos do seguro; agrav amento intencional do risco por iniciativ a do segurado ou do condutor do v eículo; acidentes ocorridos em consequência direta e indireta de quaisquer alterações mentais do condutor, dev ido ao uso de álcool, drogas, entorpecentes ou substâncias tóxicas; e descumprimento, por parte do segurado, das obrigações constantes nas condições contratuais do seguro e na apólice. Obrigações do segurado: Prov idenciar o mais rápido possív el todas as medidas ao seu alcance para proteger o v eículo que sofreu um acidente (sinistro) e ev itar que os prejuízos aumentem. A v isar imediatamente às autoridades policiais no caso de roubo ou furto (total ou parcial) do v eículo segurado. C omunicar o sinistro rapidamente à seguradora, relatando com detalhes o que aconteceu. É importante informar dia, hora, local exato e circunstância do acidente, nome, endereço e carteira de habilitação de quem dirigia o v eículo, nome e endereço de testemunhas, prov idências de ordem policial que tenham sido tomadas e tudo mais que possa contribuir para esclarecer o ocorrido. Não iniciar a reparação de danos sem a v istoria da seguradora. A v isar imediatamente a seguradora da ocorrência de fatos que possam ser caracterizados como risco de responsabilidade civ il Informar a seguradora sobre qualquer reclamação, citação, intimação, carta ou documento que receber relacionado ao acidente. Só finalizar acordo judicial ou extrajudicial com as v ítimas, seus beneficiários e herdeiros depois que obtiv er autorização, por escrito, da seguradora. Manter o v eículo em bom estado de conserv ação e segurança. C omunicar à seguradora, imediatamente, qualquer fato ou alteração que tenha afetado o v eículo durante a v igência da apólice, principalmente. C ontratação ou cancelamento de outro seguro do mesmo automóv el. Transferência de propriedade. Modificações no v eículo, ou no seu uso, ou mudança de domicílio. Bens não compreendidos no seguro (precisam de cobertura específica): A garantia de equipamentos de som, áudio e comunicação, originais de fábrica ou não, requer a contratação de uma cobertura específica, v isando, principalmente, ao risco de furto parcial. Na hipótese de indenização integral, se o acessório for original para o modelo do v eículo, o v alor da tabela de referência (F ipe) já inclui o v alor do acessório. Home Quem somos Um pouco de história Fatos e indicadores do mercado Estudos, pesquisas e análises Perguntas Frequentes O seguro cobre? Fundamentos do seguro Estrutura do mercado Tipos de seguro A importância dos corretores de seguro As seguradoras e as regulamentações de mercado Glossário Indivíduos Visão geral Automóveis Vida Acidentes pessoais Previdência complementar aberta Previdência social Saúde Residencial Responsabilidade civil Prestamista Outros seguros Capitalização Empresa Visão geral Multirrisco empresa Multirrisco condomínio Automóvel frota Saúde empresarial Vida empresarial Previdência empresarial RC empresarial Resseguro Transporte Risco de engenharia Crédito Mercado Faturamento e desempenho Panorama e perspectivas de mercado Fatos e estatísticas Como os seguros apóiam a economia Estudos, pesquisas e análises Clipping Estrutura do mercado Sites relacionados Quem somos Portal de referência Eventos do mercado Perguntas Frequentes 6/7
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