Informações Suplementares
Sumário 1 Informações Corporativas 2 Organograma Societário 3 Organograma Funcional 5 Principais Ratings 6 Principais Rankings 7 Estratégia de Segmentação 8 Bradesco Corporate 8 Bradesco Empresas 9 Bradesco Private Bank 9 Bradesco Prime 10 Bradesco Varejo 11 Correspondentes Bradesco 11 Rede de Atendimento 15 Canais de Atendimento Bradesco Dia&Noite 17 Clientes Correntistas 20 Contas de Poupança 21 Recursos Administrados 21 Gerenciamento de Riscos 22 Cartões 26 Área Internacional 29 Soluções de Cash Management 36 Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais 39 Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público 42 Processos Corporativos 43 Reconhecimentos 48 2 Responsabilidade Socioambiental 49 A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental 50 Recursos Humanos 55 Treinamento e Desenvolvimento 67 Fundação Bradesco 74 Programa Bradesco Esportes e Educação 80 Eventos Socioculturais 81 Balanço Social - Nove meses de 2011 e 2010 82 3 Empresas Operacionais 84 Bradesco Consórcios 85 Banco Bradesco Financiamentos 96 Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários 98 Banco Bradesco BBI 101 Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing 106 Relatório dos Auditores Independentes 107
Informações Corporativas 1 Informações Corporativas
Informações Corporativas Organograma Societário Principais Acionistas Bradesco 3
Informações Corporativas Organograma Societário Base:30.09.2011 4 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Organograma Funcional Conselho Fiscal Auditoria Interna TI Tecnologia Laércio Albino Cezar Diretor Vice-Presidente - Governança de TI Administração de Recursos de Terceiros, Controle Operacional, Gestão de Pessoas, O&M, PMO e Representação Institucional Julio de Siqueira Carvalho de Araujo Diretor Vice-Presidente - BRAM - Representante Institucional Banco de Investimento, Câmbio, Internacional, Corretoras, Securities e Private Norberto Pinto Barbedo Diretor Vice-Presidente - BBI - Corretoras no País e Bradesco Securities - Agências e Subsidiárias no Exterior - Private Controladoria, Estudos Econômicos, Finanças, Tesouraria e RI Domingos Figueiredo de Abreu Diretor Vice-Presidente - Pesquisas e Estudos Econômicos - Relações com o Mercado Relações com Investidores Responsabilidade Socioambiental Assembleia Geral de Acionistas Conselho de Administração Lázaro de Mello Brandão - Presidente Antônio Bornia - Vice-Presidente Mário da Silveira Teixeira Júnior João Aguiar Alvarez Denise Aguiar Alvarez Luiz Carlos Trabuco Cappi Carlos Alberto Rodrigues Guilherme Milton Matsumoto Ricardo Espírito Santo Silva Salgado Diretor-Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi Aurélio Conrado Boni Diretor Gerente - Processamento e Comunicação de Dados - Serviços Centralizados Maurício Machado de Minas Diretor Gerente - Desenvolvimento de Sistemas - Nova Arquitetura de Sistemas - Pesquisa e Inovação Tecnológica - Tecnologia do Negócio Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Diretor Gerente - Internacional e Câmbio Corporate e Empresas Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Diretor Gerente - Corporate - Empresas - Operações PJ - Corporate e Empresas Crédito, Consórcios, Financiamentos, Recuperação de Créditos e Suporte Operacional José Alcides Munhoz Diretor Gerente - Crédito - Empréstimos e Financiamentos - Leasing Custódia, Investimentos, Marketing, Produtos e Serviços, Promotora de Vendas, Tarifas e Poder Público Ademir Cossiello Diretor Gerente - Ações e Custódia - BF Promot.de Vendas (Bradesco Financiamentos) - BP Promotora de Vendas (Bradesco Promotora) - Comercialização de Produtos e Serviços - Investimentos - Marketing - Poder Público - Tarifas sobre Serviços (Gestor) Comitê de Auditoria Comitê de Controles Internos e Compliance Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital Comitê de Conduta Ética Comitê de Remuneração Gestão Corporativa Alexandre da Silva Glüher Diretor Adjunto - Controle Integrado de Riscos - Controles Internos e Compliance - Jurídico - Ouvidoria - Secretaria Geral - Segurança Corporativa André Rodrigues Cano Diretor Adjunto - Controle Operacional - Organização e Métodos - PMO - Recursos Humanos - Tarifas sobre Serviços (Suporte) - Treinamento Alfredo A. Lima de Menezes Diretor Adjunto - Tesouraria Luiz Carlos Angelotti Diretor Adjunto - Auditoria Fiscal (Gestão Fiscal) - Contadoria Geral - Planejamento, Orçamento e Controle Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Adjunto - Compras - Consórcios - Patrimônio - Recuperação de Créditos - Segurança, Transportes e Numerário Rede de Atendimento Josué Augusto Pancini Diretor Adjunto - Prime - Varejo - Bradesco Expresso, PAAs, PABs, PAEs e Postal Canais de Atendimento e Inteligência Competitiva Candido Leonelli Diretor Gerente - Bradesco Dia&Noite (Internet PF e PJ, Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular) - Para Relacionamento com Clientes (POBJ Gestor) - Scopus Serviços e Scopus Soluções Cartões Marcelo de Araújo Noronha Diretor Adjunto - Bradesco Cartões - Cielo, Elo, Fidelity e Visa Vale Seguros, Previdência e Capitalização Marco Antonio Rossi - Bradesco Seguros e Vida e Previdência - Auto/RE, Saúde, Dental e Mediservice - Capitalização - Bradseg Holdings e BSP - Affinity Base: 30.09.2011
Informações Corporativas Principais Ratings a) Banco Individual* Suporte Probabilidade de Inadimplência do Emissor L. Prazo FITCH RATINGS MOODY S INVESTORS SERVICE STANDARD & POOR S AUSTIN RATING R & I Inc. Escala Global Escala Global Escala Nacional Escala Global Escala Nacional Escala Global Rating de Contraparte Escala Nacional Escala Nacional Governança Dívida Depósito Moeda Depósito Moeda Moeda Rating de Moeda Estrangeira (1) Moeda Local (1) Nacional (1) Moeda Moeda Local Força Moeda Local Longo Corpo- Estrangeira Estrangeira Local Estrangeira Contraparte Curto Finan- Prazo rativa IDR IDR IDR IDR ceira Prazo Probabilidade de Probabilidade de Probabilidade de L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo (1) (3) (2) (2) (2) (2) (1) (1) (1) Inadimplência do Emissor C. Prazo Inadimplência do Emissor L.Prazo Inadimplência do Emissor C. Prazo Rating de Emissor (1) A 1 AAA F1 AAA F1 AAA(bra) F1+(bra) Aaa P-1 Aaa Aaa P-1 Aaa.br BR-1 A AAA A-1 AAA A-1 braaa bra-1 AAA A-1 AAA AAA A/B 2 AA F2 AA F2 AA(bra) F2(bra) Aa P-2 Aa Aa P-2 Aa.br BR-2 A- AA A-2 AA A-2 braa bra-2 AA A-2 AA AA B 3 A F3 A- F3 A(bra) F3(bra) A P-3 A A1 P-3 A.br BR-3 B+ A A-3 A A-3 bra bra-3 A A-3 A A B/C 4 BBB+ B BBB B BBB(bra) B(bra) Baa2 NP Baa1 Baa NP Baa.br BR-4 B BBB B BBB B brbbb brb BBB B BBB BBB C 5 BB C BB C BB(bra) C(bra) Ba Ba Ba Ba.br B- BB B-1 BB B-1 brbb brc BB C BB BB C/D B RD B D B(bra) D(bra) B B B B.br C+ B B-2 B B-2 brb brsd B D B B D CCC D CCC CCC(bra) Caa Caa Caa Caa.br C CCC B-3 CCC B-3 brccc brd CCC CCC CCC D/E CC CC CC(bra) Ca Ca Ca Ca.br C- CC C CC C brcc CC CC CC E C C C(bra) C C C C.br D+ brsd C C C RD RD DDD(bra) D brd D D DD(bra) D- D(bra) E+ E Rating Soberano do Brasil (4) BBB F3 BBB Baa3 BBB- A-3 BBB+ A-2 braaa BBB- Os ratings concedidos ao Bradesco correspondem aos mais altos índices de avaliação atribuídos a bancos brasileiros. (1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating. (2) São acrescentados modificadores numéricos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando o menor ao maior risco na mesma categoria. (3) Este foi o primeiro rating de governança corporativa concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma política de relacionamento marcada por alto grau de qualidade, transparência e ética. (4) Rating soberano de um país é uma avaliação da capacidade e da vontade daquele país em honrar todas as suas obrigações existentes e futuras até o vencimento. * Em 20 de julho de 2011, a Fitch Ratings anunciou ao mercado que está introduzindo o Rating de Viabilidade para as instituições financeiras em todo o mundo, o qual reflete os mesmos riscos principais que o antigo Rating Individual. A Fitch enfatiza que esta não é uma mudança fundamental em sua abordagem de atribuição de ratings a bancos, nem uma mudança de opinião sobre a situação creditícia das entidades cobertas. No caso do Bradesco, o Rating Individual B/C está sendo migrado para um Rating de Viabilidade a-. Para facilitar a transição, a Fitch Ratings irá manter os dois ratings paralelamente até 31 de dezembro de 2011. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). 6 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Principais Ratings b)seguradora e Capitalização Seguros Capitalização Fitch Ratings Standard & Poor s Standard & Poor s Escala Nacional Escala Global Escala Nacional Escala Nacional Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora (1) Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora (1) Rating de Capacidade Financeira América Latina (1) Rating de Emissor América Latina (1) AAA(bra) AAA braaa braaa AA(bra) AA braa braa A(bra) A - bra bra BBB(bra) BBB brbbb brbbb BB(bra) BB brbb brbb B(bra) B brb brb CCC(bra) CCC brccc brccc CC(bra) CC brcc brcc C(bra) C brsd brsd DDD(bra) DDD brd brd DD(bra) DD D(bra) D (1) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior situação dentro de uma mesma escala de rating. Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram). No dia 20 de junho de 2011, a Moody s Investors Service elevou os ratings em moeda estrangeira do Bradesco. O rating de depósito de longo prazo passou de Baa3 para Baa2 e o rating de depósito de curto prazo passou de Prime-3 para Prime-2. O rating de dívida sênior de longo prazo também foi elevado de Baa2 para Baa1. No dia 12 de agosto de 2011, a Fitch Ratings elevou o rating de suporte do Bradesco em um notch, passando de 3 para 2. Em 22 de agosto de 2011, a agência de rating R&I elevou o rating de emissor do Bradesco de BBB- para BBB. Principais Rankings Fonte Critério Posição Data da Divulgação Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Bancos Regionais /Forbes 2000* 1 (Brasil) Maio de 2011 Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Bancos Regionais /Forbes 2000* 3 (Mundo) Maio de 2011 Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Geral/Forbes 2000* 2 (Brasil) Maio de 2011 Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Geral/Forbes 2000* 46º (Mundo) Maio de 2011 (*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World s Leading Companies de acordo com um critério composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado. Bradesco 7
Informações Corporativas Estratégia de Segmentação Direcionando suas ações para o relacionamento, a estratégia de segmentação no Bradesco alinha-se à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução dos seus negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco Corporate O segmento Corporate atende aos clientes do seu mercado-alvo com abordagem individual e de relacionamento de longo prazo, mantendo uma gestão centralizada que oferece, além de produtos tradicionais, soluções estruturadas (Tailor Made) e de Banco de Investimento, por meio de Gerentes que possuem visão de risco, mercado e setores econômicos. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas e colaboradores e para a comunidade. O Bradesco Corporate contempla os seguintes valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia: equipe qualificada; relacionamento de longo prazo; satisfação do cliente; Banco Completo e especialista; excelência em Banco de Investimento; soluções sob medida; agilidade operacional / qualidade de entrega. Recursos Administrados Os recursos administrados em ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 271,582 bilhões em agosto de 2011. Mercado-alvo Os 1.294 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate, composto, em sua maioria, por grandes grupos que apresentam faturamento acima de R$ 250 milhões/ano, estão distribuídos em São Paulo (Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. 8 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Bradesco Empresas O Bradesco Empresas atende companhias com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões/ano, em suas 70 Unidades de Negócios posicionadas estrategicamente no Território Nacional, nas diversas capitais brasileiras, nas regiões Sudeste (43), Sul (16), Centro-Oeste (4), Nordeste (5) e Norte (2). O segmento oferece a melhor qualidade em gerenciamento de negócios com produtos como: empréstimos, financiamentos, investimentos, comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas na área de mercado de capitais, buscando a satisfação de seus clientes e resultados para a Organização. O Bradesco Empresas administra recursos, entre operações de crédito, depósitos, fundos e cobrança, na ordem de R$ 86,0 bilhões. Expansão: Em Fevereiro de 2011, foi criado o primeiro Espaço Empresas, um ambiente com estrutura especializada para atender Grupos Econômicos que possuam o perfil do segmento, em localidades estratégicas ainda não atendidas por Unidades de Negócios do Bradesco Empresas. Bradesco Private Bank O Bradesco Private Bank iniciou suas atividades em 2000, com o objetivo exclusivo de assessorar pessoas físicas de elevado patrimônio, holdings familiares e empresas de participações com disponibilidade mínima de R$ 2 milhões para investimentos. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito Tailor-Made e arquitetura aberta, fornecendo assessoria na alocação de ativos financeiros, bem como orientação tributária, sucessória, cambial e assessoria em operações estruturadas e ativos não financeiros, sempre valorizando a privacidade dos negócios. Atualmente, o Bradesco Private Bank conta com 13 escritórios localizados nas capitais de São Paulo e Rio de Janeiro e nas praças de Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Campinas, Curitiba, Fortaleza, Manaus, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto e Salvador - e com o suporte das unidades no exterior, em Cayman, Nova Iorque e Luxemburgo. O Bradesco Private Bank é certificado tanto pela norma NBR ISO 9001:2008, no escopo Gestão do Relacionamento com Clientes Pessoa Física de Alta Riqueza Líquida e Gestão de Soluções Integradas Escritórios de São Paulo e Rio de Janeiro, quanto pelo Selo GoodPriv@cy (Data Protection Label 2007 edition, conferido pelo IQNet International Quality Network), no escopo Gestão de Privacidade de Dados Utilizados no Relacionamento com Clientes de Alta Riqueza Líquida Unidade São Paulo. Bradesco 9
Informações Corporativas Bradesco Prime O Bradesco Prime está presente em 100% das capitais brasileiras e apresenta um conceito inovador de relacionamento entre banco e cliente, tendo como público-alvo pessoas físicas com renda a partir de R$ 6 mil ou com investimento igual ou superior a R$ 70 mil. O segmento oferece um relacionamento muito mais completo, por meio de atendimento personalizado, compromisso com a qualidade dos produtos e serviços, e dedicação integral às necessidades de seus clientes. A proposta de valor do segmento pauta-se nas seguintes premissas: - Atendimento Personalizado: prestado por Gerentes de Relacionamento, profissionais qualificados e certificados pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), que administram uma carteira reduzida de clientes e se dedicam a prestar consultoria financeira completa. - Espaços Exclusivos: o cliente Bradesco Prime conta com uma rede de agências exclusivas, que oferece todo conforto e privacidade na hora de realizar seus negócios. Também tem à disposição a ampla rede de Agências Bradesco distribuída pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento Bradesco Dia&Noite e Banco24Horas, em todo o território nacional. - Produtos e Serviços Exclusivos: o Bradesco Prime dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços diferenciados, como: Internet Banking (bradescoprime.com.br), central de atendimento exclusiva (Fone Fácil Bradesco Prime), Consultor On-Line, fundos de investimento, linhas especiais de crédito, portfólio diversificado de seguros, planos de previdência complementar, consórcios, cartões de crédito, entre outros. - Programa de Fidelidade Bradesco Prime: criado para valorizar ainda mais o relacionamento do cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e serviços, o cliente acumula pontos que podem ser convertidos em benefícios tais como: 12 dias sem juros no cheque especial ou até 40% de redução na taxa do cheque especial e redução de até 100% nas cestas de serviços Bradesco Prime. Além dos diferenciais já comentados, destacamos o PrimeTV, um canal exclusivo de TV totalmente digital, via satélite, com alta definição de imagem e qualidade de som. A nova tecnologia possibilitou a criação de uma grade de programação personalizada e específica para o cliente Bradesco Prime. A programação é diversificada e inclui jornalismo, economia, notícias sobre mercado financeiro, artes e entretenimento, que se intercalam com comerciais e a divulgação de produtos e serviços. Ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os clientes e na capacitação de seus profissionais, o Bradesco Prime conquistou uma posição de destaque no mercado brasileiro de alta renda e consolidou-se como o maior do segmento em rede de atendimento, com 289 agências estrategicamente posicionadas para atender mais de 558.305 clientes. Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime está certificado pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no escopo Gestão do Segmento Bradesco Prime, o que demonstra o compromisso do Banco com a melhoria contínua dos processos e a busca da satisfação dos clientes. 10 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Bradesco Varejo O Bradesco é um tradicional Banco de Varejo, que atende com qualidade todas as classes sociais da população brasileira. O esforço empreendido pela Organização com o intuito de promover a inclusão social por meio da bancarização é refletido na busca pela democratização dos produtos e serviços bancários. São 24,1 milhões de clientes correntistas, entre Pessoas Físicas e Jurídicas, que realizam diariamente milhões de transações em nossos diversos canais e soluções de atendimento. Presente em 100% dos municípios brasileiros, o segmento de Varejo conta com 3.553 Agências, 2.909 Postos de Atendimento (PAB/PAE), 1.660 Postos Avançados de Atendimento e 37.605 unidades de Correspondentes não Bancários, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento, proporcionando comodidade e conveniência aos clientes. Com o propósito de superar as expectativas destes clientes, o Banco investe significativamente no treinamento e qualificação de seus colaboradores, prezando pela qualidade do atendimento como forma de fidelização. O Varejo tem dispensado atenção especial ao crescimento de sua base de clientes e da carteira de empréstimos. A criação de produtos e serviços financeiros para os diferentes perfis de clientes demonstra a constante busca pela excelência no atendimento, valorizando um relacionamento mais próximo ao identificar as necessidades de mercado e de grupos específicos. Correspondentes Bradesco O Bradesco está cada vez mais presente na vida dos brasileiros onde quer que eles estejam, seja em grandes centros urbanos ou nas mais longínquas cidades, antes excluídas do sistema financeiro. Por meio dos Correspondentes (Bradesco Expresso e Banco Postal), o Banco contribui para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios de maneira mais homogênea. Bradesco Expresso O Bradesco Expresso possibilita ao Banco ampliar sua participação no segmento de correspondentes por meio de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas, garantindo a presença do Banco em 100% dos municípios brasileiros. Aos clientes e à comunidade em geral, o Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho, em estabelecimentos com os quais se identificam e já possuem relacionamento. Adicionalmente, o horário de atendimento é ampliado em relação ao funcionamento das agências bancárias. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas, proporcionado pelo maior fluxo de potenciais consumidores de produtos comercializados no estabelecimento, além de abrir possibilidades para a fidelização do cliente. Para o Banco, trata-se do melhor caminho para se chegar aos clientes de baixa renda, em especial, a população não bancarizada, promovendo inserção bancária, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. Além de benefícios para os lojistas e populações locais, o Bradesco Expresso tem se firmado como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco, que podem realizar suas transações bancárias em todos os municípios brasileiros. Bradesco 11
Informações Corporativas Serviços disponíveis: Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas; Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos, financiamento e cartão de crédito; Saques em conta corrente e poupança; Pagamento de benefícios do INSS; Depósitos em conta corrente e poupança; Consulta de saldo e extratos de conta corrente, poupança e INSS; Recebimento de contas de consumo, cobrança bancária e tributos; Recarga de celular pré-pago. Em 30 de setembro de 2011, a Rede do Bradesco Expresso totalizava 31.372 unidades implantadas. Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2006 Março 5.038 Junho 5.748 Setembro 7.039 Dezembro 8.113 2007 Março 9.084 Junho 9.699 Setembro 10.657 Dezembro 11.539 2008 Março 12.381 Junho 13.413 Setembro 14.562 Dezembro 16.061 2009 Março 16.710 Junho 17.699 Setembro 18.722 Dezembro 20.200 2010 Março 21.501 Junho 23.190 Setembro 24.887 Dezembro 26.104 2011 Março 27.649 Junho 29.263 Setembro 31.372 12 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Banco Postal O Banco Postal é a marca por meio da qual o Bradesco oferece seus produtos e serviços em parceria com a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT) e destaca-se pelo papel social que desempenha na comunidade. Presente em mais de cinco mil municípios brasileiros, com 6.233 agências instaladas, o Banco Postal oferece a oportunidade para que milhões de brasileiros ingressem no sistema bancário. No Banco Postal, o cliente tem acesso aos mesmos serviços prestados pelo Bradesco Expresso, exceto pela recarga de celular pré-pago. Quantidade de Agências do Banco Postal 2006 Março 5.502 Junho 5.533 Setembro 5.548 Dezembro 5.585 2007 Março 5.639 Junho 5.709 Setembro 5.753 Dezembro 5.821 2008 Março 5.851 Junho 5.882 Setembro 5.924 Dezembro 5.946 2009 Março 5.959 Junho 6.011 Setembro 6.038 Dezembro 6.067 2010 Março 6.110 Junho 6.177 Setembro 6.194 Dezembro 6.203 2011 Março 6.218 Junho 6.227 Setembro 6.233 Bradesco 13
Informações Corporativas Quantidade de transações realizadas em Correspondente (Banco Postal + Bradesco Expresso) em milhares 2006 1 Trim. 92.103 2 Trim. 96.921 3 Trim. 111.566 4 Trim. 125.560 2007 1 Trim. 125.558 2 Trim. 142.133 3º Trim. 155.368 4 Trim. 160.477 2008 1º Trim. 163.528 2 Trim. 172.937 3º Trim. 171.131 4º Trim. 173.777 2009 1º Trim. 170.207 2 Trim. 174.230 3º Trim. 184.010 4º Trim. 188.422 2010 1º Trim. 187.550 2 Trim. 199.049 3º Trim. 213.497 4º Trim. 235.981 2011 1 Trim. 235.277 2 Trim. 237.590 3º Trim. 252.823 14 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Rede de Atendimento Pontos de Atendimento Próprios Junho 2010 2011 Setembro Junho Setembro Agências 3.476 3.498 3.676 3.945 - Bradesco 3.451 3.474 3.652 3.921 - Banco BBI 1 1 1 1 - Banco Bradesco Financiamentos 20 19 19 19 - Banco Bankpar 2 2 2 2 - Banco Alvorada 1 1 1 1 - Bradesco Cartões 1 1 1 1 PABs 1.215 1.233 1.313 1.320 PAEs 1.565 1.559 1.587 1.589 PAAs 1.592 1.643 1.659 1.660 Promotora de Vendas (Filiais Bradesco Financiamentos) - - - - Pontos Externos Máquinas de Autoatendimento 3.827 4.104 3.962 3.953 Total dos Pontos de Atendimento Próprios 11.675 12.037 12.197 12.467 Pontos de Atendimento Terceiros Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas (*) 7.358 8.113 12.389 12.379 Banco Postal 6.177 6.194 6.227 6.233 Bradesco Promotora (Correspondentes) 743 773 919 1.157 Bradesco Expresso (Correspondentes) 23.190 24.887 29.263 31.372 Total dos Pontos de Atendimento Terceiros 37.468 39.967 48.798 51.131 Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros) 49.143 52.004 60.995 63.598 Agências no Exterior 4 4 3 3 Subsidiárias no Exterior 7 7 5 5 Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior) 49.154 52.015 61.003 63.606 Bradesco Financiamentos Revendas Conveniadas 22.000 25.911 21.498 22.256 BMC Lojas e Pontos de Vendas - - - - Máquinas de Autoatendimento Próprias 31.387 31.759 32.714 33.217 Banco24Horas 8.379 9.248 12.389 12.379 Total de Máquinas de Autoatendimento 39.766 41.007 45.103 45.596 PAB (Posto de Atendimento Bancário) posto localizado em uma empresa e que possui funcionário do Banco. PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico. PAA (Posto Avançado de Atendimento) posto localizado em município desassistido de agência bancária. Rede de Atendimento Quantidade de Agências Dezembro Setembro 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 3.004 2.921 3.008 3.160 3.359 3.454 3.628 3.945 Bradesco 15
Informações Corporativas Agências do Bradesco Market Share Região/Estado Setembro 2010 Setembro 2011 Bradesco Total do Mercado Market Share Bradesco Total do Mercado Market Share (%) Norte Acre 5 41 12,2% 5 46 10,8 Amazonas 63 163 38,6% 63 174 36,2 Amapá 6 35 17,1% 7 38 18,4 Pará 54 330 16,3% 66 363 18,1 Rondônia 21 101 20,8% 25 113 22,1 Roraima 4 22 18,2% 4 24 16,6 Tocantins 16 95 16,8% 22 106 20,7 Total 169 787 21,4% 192 864 22,2 Nordeste Alagoas 14 134 10,4% 21 151 13,9 Bahia 219 801 27,3% 225 845 26,6 Ceará 96 387 24,8% 98 399 24,5 Maranhão 70 248 28,2% 83 279 29,7 Paraíba 23 188 12,2% 29 206 14,0 Pernambuco 70 498 14,0% 85 528 16,0 Piauí 9 121 7,4% 9 128 7 Rio Grande do Norte 17 161 10,5% 23 174 13,2 Sergipe 13 167 7,8% 13 174 7,4 Total 531 2.705 19,6% 586 2.884 20,3 Centro-Oeste Distrito Federal 38 333 11,4% 43 348 12,3 Goiás 122 590 20,6% 135 624 21,6 Mato Grosso 68 271 25,0% 70 289 24,2 Mato Grosso do Sul 63 244 25,8% 70 262 26,7 Total 291 1.438 20,2% 318 1.523 20,8 Sudeste Espírito Santo 44 391 11,2% 48 405 11,8 Minas Gerais 309 1.902 16,2% 375 2.001 18,7 Rio de Janeiro 307 1.787 17,1% 361 1.881 19,2 São Paulo 1.311 6.340 20,7% 1.407 6.561 21,4 Total 1.971 10.420 19,0% 2.191 10.848 20,1 Sul Paraná 205 1.310 15,6% 278 1.411 19,7 Rio Grande do Sul 183 1.503 12,1% 211 1.563 13,5 Santa Catarina 148 863 17,1% 169 885 19,0 Total 536 3.676 14,6% 658 3.859 17,0 Total Geral 3.498 19.026 18,4% 3.945 19.978 19,7 16 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Rede de Atendimento Agências Market Share Região Setembro % 2010 2011 Norte 21,4 22,2 Nordeste 19,6 20,3 Centro-Oeste 20,2 20,8 Sudeste 19,0 20,1 Sul 14,6 17,0 Total 18,4 19,7 Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite Os clientes Bradesco possuem ampla acessibilidade para consultar suas operações, realizar transações financeiras e adquirir produtos e serviços disponibilizados com alta tecnologia pelos Canais Autoatendimento, Fone Fácil, Internet e Bradesco Celular. Reafirmando o compromisso com a responsabilidade social, pessoas portadoras de necessidades especiais contam com os seguintes Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite: Acesso para deficientes visuais e cadeirantes no Autoatendimento; Internet Banking para deficientes visuais; Mouse Visual para pessoas com deficiência motora; Atendimento personalizado aos deficientes auditivos, por meio da linguagem digital no Fone Fácil; e Bradesco Celular para deficientes visuais. Bradesco Dia & Noite - Autoatendimento Em 30 de Setembro de 2011, a Rede de Autoatendimento do Bradesco contava com 33.217 máquinas de uso exclusivo estrategicamente distribuídas por todo o país, proporcionando acesso rápido e prático ao diversificado leque de produtos e serviços do Banco. Adicionalmente, os clientes podem utilizar as 12.379 máquinas da rede compartilhada do Banco24Horas e compartilhamento entre Bradesco, Banco do Brasil e Banco Santander, que possibilitam a realização de operações de saques, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos, pagamentos e transferências entre contas. O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica "Segurança Bradesco na Palma da Mão", que identifica os clientes por meio do padrão vascular da palma da mão, e serve como senha complementar aos usuários das máquinas de Autoatendimento. Em 30 de Setembro de 2011, esta tecnologia estava disponível em 21.752 máquinas, com 238,8 milhões de utilizações. Bradesco 17
Informações Corporativas Distribuição da Rede de Autoatendimento NORTE Total de Máquinas: 2.617 NORDESTE Total de Máquinas: 7.755 CENTRO OESTE Total de Máquinas: 3.155 SUDESTE SUL Total de Máquinas: 27.226 Total de Máquinas: 4.843 Obs.: inclui máquinas do Banco24Horas. Bradesco Dia & Noite - Fone Fácil O Fone Fácil possibilita acesso telefônico 24 horas por dia, sete dias por semana, e oferece atendimento eletrônico e personalizado que permite ao cliente obter informações, realizar transações e adquirir produtos e serviços relacionados a sua conta corrente, poupança e cartões de crédito. Para ter acesso ao Fone Fácil, o cliente deve possuir uma senha de quatro dígitos e a chave de segurança Bradesco. Por meio de números específicos, clientes e usuários têm acesso a diversas centrais de atendimento telefônico, sendo as principais: Internet Banking, Net Empresa, Consórcio, Previdência Privada e Bradesco Financiamentos. Destaques do 3º Trimestre de 2011 - Disponibilizado no Atendimento Eletrônico o serviço de pagamento de contas de consumo. Prêmio Best Customer Experience 2011 Categoria Bancos, com o Case Melhor Experiência com o Cliente. 18 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Bradesco Dia & Noite - Internet Em 1995, o Bradesco foi a primeira empresa privada brasileira a ter um endereço comercial na rede mundial de computadores, o www.bradesco.com.br, e, em 1996, foi pioneiro ao lançar o serviço de Internet Banking no país. O Portal Bradesco possui um conjunto de sites institucionais e transacionais e permite a clientes, pessoa física e jurídica, acesso a diversos produtos e serviços bancários, além de realizar suas transações com segurança, utilizando o sistema de chave de segurança Bradesco. Os sites institucionais oferecem aos usuários, clientes ou não, informações sobre a Organização Destaques do 3º Trimestre de 2011 Bradesco, detalhamento de produtos e serviços, orientações sobre segurança, divulgação de ações socioambientais, publicações específicas para investidores, entre outros. Destaque para os sites específicos para capitalização, consórcio, seguros, imóveis, segurança, relações com investidores, responsabilidade socioambiental e para os segmentos Varejo, Prime, Private, Corporate e Empresas. Os sites transacionais permitem aos clientes, pessoa física e jurídica, realizarem transações bancárias com segurança, facilidade e comodidade. - Implantação do produto Desconto de Cheques e do serviço Extrato de Conta Garantida no site Bradesco Net Empresa. - Lançamento da segunda versão do aplicativo Conta Universitária Bradesco para ipad e iphone. - Lançamento do vídeo chat Bradesco Universitários com palestras on-line sobre Educação Financeira. - Implantação do produto Crédito Universitário Bradesco, no qual o cliente por meio do site Bradesco Universitários envia a proposta para obtenção de linha de crédito que possibilita financiar o semestre. Prêmio Best Internet Bank Award Revista Global Finance Categoria Best Consumer Internet Bank Brazil, com o Case Bradesco Internet Banking. Bradesco Dia & Noite Bradesco Celular Por meio do celular, o cliente pode realizar com comodidade e segurança operações de consulta de saldo, extratos, pagamentos, recarga de celular pré-pago, transferências, empréstimos, cotação e acompanhamento de ordem de compra e venda de ações, entre outros. O site www.bradescocelular.com.br disponibiliza informações detalhadas sobre produtos e serviços do canal. Por meio do serviço DDA Autorização via SMS, clientes previamente cadastrados podem receber mensagens interativas e efetuar agendamento ou pagamento de seus boletos de cobrança bancária cadastrados no DDA, autorizando seu pagamento via SMS. O Bradesco Celular disponibiliza a Recarga Direta Bradesco, um serviço que permite recarregar celulares pré-pagos por meio do próprio aparelho, mesmo se não houver créditos para efetuar ligações. Com o Infocelular, o cliente cadastrado recebe em seu celular mensagens SMS sobre diversos tipos de transações bancárias realizadas em sua conta, com rapidez e segurança, de acordo com o período e valor desejado. Ao optar pela cesta de serviços Conta Bônus Celular Bradesco, além do acesso a diversos serviços financeiros, o valor da cesta é convertido em bônus para o celular pré-pago. Quando o bônus for disponibilizado no número do celular cadastrado, um SMS é enviado pela própria operadora informando o crédito. No período de janeiro a setembro de 2011, foram realizadas 61,0 milhões de transações no Bradesco Celular. Bradesco 19
Informações Corporativas Destaques do 3º Trimestre de 2011 - Lançamento do aplicativo Bradesco, que possui a Chave de Segurança integrada (Token no Celular) para aparelhos celulares BlackBerry nas versões 4.6.1, 4.7, 5.0, 6.0 e 7.0. - O Bradesco foi considerado o banco brasileiro mais ativo na adaptação aos dispositivos móveis em publicação da revista Superinteressante, na edição especial Guia dos Melhores Aplicativos (Setembro/2011 Edição 16-A). Clientes Correntistas Ao final do 3º trimestre de 2011, atingimos a marca de 24,7 milhões de clientes correntistas, representando um crescimento de 10,3% em relação ao mesmo período de 2010. Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física(PF) Pessoa Jurídica (PJ) Total (PF + PJ) Março 2008 18.165.395 981.840 19.147.235 junho 2008 18.744.167 1.015.140 19.759.307 Setembro 2008 18.916.545 1.085.441 20.001.986 Dezembro 2008 19.006.560 1.074.283 20.080.843 Março 2009 19.144.466 1.090.971 20.235.437 Junho 2009 19.304.475 1.108.178 20.412.653 Setembro 2009 19.509.294 1.166.001 20.675.295 Dezembro 2009 19.727.897 1.182.088 20.909.985 Março 2010 20.056.459 1.177.337 21.233.796 Junho 2010 20.670.715 1.205.311 21.876.026 Setembro 2010 21.217.556 1.236.573 22.454.129 Dezembro 2010 21.866.977 1.261.893 23.128.870 Março 2011 22.269.764 1.274.604 23.544.368 Junho 2011 22.673.431 1.301.912 23.975.343 Setembro 2011 23.334.283 1.346.876 24.681.159 20 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Contas de Poupança O saldo das Contas de Poupança da Organização Bradesco, no final do 3º trimestre de 2011, somou R$ 56,6 bilhões, com crescimento de 11,2% sobre o saldo no mesmo período do ano anterior, representando participação de 17,4% no mercado do SBPE Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Depósitos de Poupança R$ bilhões Dezembro 3º Trimestre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 24,8 26,2 27,6 32,8 38,9 45,1 54,1 56,6 A rentabilidade acumulada da poupança até o 3º Trimestre de 2011 (TR + 0,5% a.m.) foi de 5,6%, sendo que a evolução de nosso saldo foi de 4,6%. Mesmo com a volta das altas da taxa de juros verificadas no mercado, a poupança continua sendo atrativa e segura, especialmente para o pequeno poupador, e grande gerador de recursos para o financiamento habitacional. Acreditamos que a poupança continuará crescendo, impulsionada pelo aumento na distribuição de renda entre as classes sociais de baixa renda e novo cenário com perspectiva de queda na taxa de juros para um digito. Participação no SBPE em percentuais Dezembro 3º Trimestre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 19,5 19,3 18,3 17,4 18 17,7 18 17,4 Quantidade de Contas de Poupança em milhares Dezembro 3º Trimestre 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 34.668 35.144 35.175 34.623 35.796 37.694 41.101 40.554 Recursos Administrados BRAM é Presença no ranking ValorInveste A BRAM Bradesco Asset Management foi destaque no ranking publicado pela revista ValorInveste em setembro de 2011 com 3 Fundos classificados com 5 estrelas na categoria Renda Fixa. A avaliação foi realizada pela Standard & Poor s. BRAM International A BRAM continua avançando em sua estratégia de internacionalização. A série de fundos de investimento focados no mercado brasileiro e geridos pela BRAM, antes disponível apenas para clientes de varejo, também passará a ser ofertada para os segmentos institucional e private. Além das existentes parceiras que atuam nos mercados chileno e japonês, a empresa está desenvolvendo novas formas de atuar no exterior com a criação de novos fundos e estruturação de plataforma própria de distribuição internacional. Bradesco 21
Informações Corporativas Gerenciamento de Riscos A atividade de gerenciamento dos riscos é altamente estratégica em virtude da crescente complexidade dos serviços e produtos ofertados e da globalização dos negócios da Organização, motivo pelo qual está constantemente sendo aprimorada em seus processos. As decisões da Organização são pautadas em fatores que combinam o retorno sobre o risco previamente identificado, mensurado e avaliado, viabilizando condições para o alcance dos objetivos estratégicos e zelando pelo fortalecimento da instituição. A Organização aborda o gerenciamento de riscos de modo integrado, proporcionando unicidade às políticas, processos, critérios e metodologias de controle de riscos por meio de um órgão estatutário, o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, o qual é apoiado por comitês específicos e políticas de gerenciamento de riscos aprovadas pelo Conselho de Administração. Informações detalhadas a respeito do processo de gerenciamento de riscos, patrimônio de referência, patrimônio de referência exigido, bem como das exposições a risco da Organização podem ser encontrados no Relatório de Gerenciamento de Riscos no site de Relações com Investidores, disponível em www.bradesco.com.br/ri. Controles Internos e Compliance A missão do Departamento de Controles Internos e Compliance é exercer e subsidiar, de forma independente, no âmbito do conglomerado financeiro, o gerenciamento dos processos de controles internos, das atividades de compliance operacional e da validação dos modelos internos utilizados para mensuração de riscos na Organização, bem como prestar serviços de forma institucional no que tange a prevenção à lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. Assim, o Departamento de Controles Internos e Compliance, que se reporta a um Diretor Executivo e esse ao Diretor-Presidente, abrange as seguintes áreas e atividades: Área de Controles Internos Com base em uma política definida e aprovada pelo Conselho de Administração, a Organização mantém todos os componentes do sistema de controles internos atualizados a fim de mitigar possíveis perdas potenciais advindas de exposição ao risco, fortalecendo processos e procedimentos voltados à Governança Corporativa. Estabelecemos também metodologias e critérios para identificar, classificar, avaliar e acompanhar os riscos e seus respectivos controles. A Área responde pela elaboração e divulgação de instruções de caráter técnico, critérios e procedimentos relacionados a controles internos ou compliance operacional para todos os Agentes de Compliance alocados nos departamentos e empresas ligadas à Organização Bradesco, além de assessorá-los. Os Agentes de Compliance respondem pela execução das atividades de identificação, classificação, avaliação e monitoramento dos riscos e controles, assim como pela execução de testes de aderência e elaboração de planos de ação, segundo modelos definidos pela Área de Controles Internos. A Área responde, ainda, pela aplicação da autoavaliação operacional na Rede de Agências, dos segmentos Varejo e Prime, objetivando aferir a percepção da administração da agência quanto à conformidade dos controles internos das atividades negociais e administrativas desenvolvidas nessas unidades. Os resultados consolidados são incluídos nos relatórios de conformidade apresentados aos Comitês, Diretoria Executiva e Conselho de Administração. A Área de Controles Internos também é responsável por coordenar e/ou participar do desenvolvimento de ações voltadas ao fortalecimento da cultura ética dos colaboradores, de acordo com as orientações do Comitê de Conduta Ética da Organização Bradesco. 22 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Metodologia de Gestão Corporativa de Controles Internos Com uma dedicada estrutura de pessoas, bem como investimentos em tecnologia, em treinamento e reciclagem de pessoal, pode-se afirmar que a gestão de controles internos, ou compliance operacional, na Organização Bradesco é efetiva e está alinhada aos padrões internacionais, de maneira a atender os requerimentos estabelecidos pelos órgãos reguladores nacionais e estrangeiros. Neste contexto, o relatório que certifica a adequação dos controles internos da Organização, juntamente com as Demonstrações Contábeis em US GAAP referentes ao exercício findo em 31 de dezembro de 2010, foi arquivado na Securities and Exchange Commission SEC, em maio deste ano. A Organização gerencia de modo abrangente seus principais riscos com base em uma metodologia que reúne oito grandes atividades dispostas em uma sequência lógica de execução que, quando concluída, permite que ela afirme a efetividade do Sistema de Controles Internos. Para os processos operacionais e de Governança Corporativa, esta metodologia está alinhada com a estrutura de ERM Enterprise Risk Management e ELC Entity Level Controls do COSO Committee of Sponsoring Organizations e do COBIT Control Objectives for Information and Related Technology para os ambientes de Tecnologia da Informação. Cada um deles encontra-se em conformidade com as regulamentações do Banco Central do Brasil, com os princípios recomendados pelo Comitê de Basileia e a Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley. Bradesco 23
Informações Corporativas A Metodologia de Avaliação de Riscos e Controles reúne as seguintes atividades: Atividade 1 Formalizar o Processo Reportar Atividade 8 Atividade 2 Identificar Eventos de Riscos Aplicar Autoavaliação Corporativa Atividade 7 Atividade 3 Avaliar Riscos Executar Testes de Aderência Atividade 6 Responder a Riscos Monitorar Atividade 5 Atividade 4 Avaliar Controles Agir sobre Riscos Atividade 1 Formalizar o Processo documentar os fluxos dos processos operacionais referentes a produtos, serviços e atividades; Atividade 2 Identificar Eventos de Riscos identificar os eventos de riscos em potencial, sejam eles de origem externa, interna ou ambas; Atividade 3 Avaliar Riscos / Responder a Riscos / Avaliar Controles classificar e mensurar a exposição a risco inerente, estabelecer o respectivo tipo de resposta (Aceitar, Evitar, Mitigar ou Transferir o risco), identificar a existência e avaliar a adequação do desenho e da efetividade do controle associado; Atividade 4 Agir sobre Riscos identificar gaps, elaborar e acompanhar a implementação de planos de ação para correção de anomalias ou aperfeiçoamento de controles existentes; Atividade 5 Monitorar monitorar o desenho do processo e o comportamento de seus riscos e controles frente às perdas associadas; Atividade 6 Executar Testes de Aderência assegurar, mediante a execução formal de testes de aderência, que a definição do controle é adequada e que o controle vem sendo exercido de maneira efetiva; Atividade 7 Aplicar Autoavaliação Corporativa aplicar assertivas aos colaboradores da Organização com o propósito de avaliar os graus de conhecimento, entendimento e observância sobre assuntos envolvendo integridade, valores morais e éticos, políticas e normas inerentes ao gerenciamento de riscos e controles internos; e Atividade 8 Reportar reportar às instâncias competentes os resultados das avaliações e o comportamento de riscos e controles. 24 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011
Informações Corporativas Análise e Reporte de Diagnóstico dos Controles Internos Os riscos e controles da Organização são inventariados nos escopos de Processo e de Gestão e incluem os ambientes operacionais, de tecnologia e de gestão de acesso à informação. Com o objetivo de assegurar a efetividade dos controles, testes de aderência são criados para os controles-chave definidos para as atividades de riscos, e programados para serem realizados pelos Agentes de Compliance dos Departamentos e Empresas Ligadas durante o exercício. De acordo com a política, o gerenciamento dos controles internos é exercido por intermédio de atividades direcionadas à identificação, classificação, mensuração de riscos, avaliação de controles, monitoramento e reporte regular dos resultados ao Comitê de Controles Internos e Compliance, órgão estatutário que, entre outras, possui as seguintes atribuições: a) avaliar a efetividade e conformidade do Sistema de Controles Internos da Organização; b) avaliar se as recomendações de melhorias nos controles internos foram devidamente implementadas pelos gestores; c) certificar a conformidade de normas, procedimentos, regulamentos e leis aplicáveis; e d) analisar os relatórios emitidos pelos Órgãos Reguladores e Auditorias Interna e Externa no tocante às deficiências dos controles internos e respectivas providências das áreas envolvidas. O Comitê de Controles Internos e Compliance emite todo semestre um parecer sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos mantido na Organização, e o submete à aprovação do Conselho de Administração, em reunião específica sobre o assunto. Os diagnósticos sobre a efetividade do Sistema de Controles Internos também são regularmente submetidos à avaliação do Comitê de Auditoria, por meio de reuniões. Área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo PLD/FT O Bradesco mantém políticas, processos e sistemas específicos para prevenir e detectar a utilização de sua estrutura para a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo, além de investir no treinamento do quadro de colaboradores utilizando diversos meios, como a disponibilização de cartilhas, vídeos, cursos e- learning e palestras presenciais. Os casos atípicos identificados são avaliados por uma comissão composta por representantes de vários Departamentos que deliberam sobre a manutenção do relacionamento e a comunicação às autoridades competentes. Destaca-se a existência do Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo que tem como principal atividade a avaliação do Programa de PLD/FT e a deliberação sobre a adoção de medidas com o intuito de alinhá-lo às normas estabelecidas pelos órgãos reguladores e às melhores práticas nacionais e internacionais. Validação Independente de Modelos O Bradesco mantém um processo contínuo que analisa criticamente a qualidade e o desempenho dos Modelos Internos utilizados na Gestão dos Principais Riscos. Uma área especializada, independente em relação às áreas que desenvolvem ou utilizam os modelos, é responsável por esse processo, observando as melhores praticas e os requisitos regulamentares. Bradesco 25
Informações Corporativas Cartões 2010 2011 Junho Setembro Junho Setembro Quantidade de Cartões em milhares 137.835 140.735 150.426 153.011 Crédito (*) 81.924 83.426 89.002 90.089 Débito 55.911 57.309 61.424 62.922 2 Trim. 3 Trim. 2010 2011 Setembro acumulado 2 Trim. 3 Trim. Setembro acumulado Faturamento de Crédito (*) - R$ milhões 18.088 19.302 54.068 21.975 22.788 65.004 Quantidade de Transações de Crédito (*) em milhares 230.417 250.513 696.677 273.718 281.396 814.461 (*) Inclusive pré-pagos e Private Label. Informações do Ibi incluídas a partir do 4º trimestre de 2009 e Ibi México a partir do 4º trimestre de 2010. Cartões de Crédito Ao disponibilizar para seus clientes a mais completa linha de cartões de crédito do país, o Bradesco consolida seu posicionamento como banco universal também nesta linha de negócios. O mix de produtos e serviços conta com os cartões de crédito das bandeiras Visa, American Express, Elo, Mastercard e Private Label, que se destacam pela amplitude dos benefícios e comodidades oferecidas a seus associados. Com o objetivo de atender cada vez melhor as necessidades dos segmentos na oferta de produtos adequados ao perfil de cada cliente, o Bradesco Cartões lançou o Cartão Bradesco American Express Credit, que agrega os benefícios da linha Amex Credit e traz a associação das marcas Bradesco e American Express Membership Cards. O Bradesco Cartões, em parceria com o Bradesco Seguros e Previdência, lançou o Cartão Bradesco Seguros e Previdência nas Bandeiras Visa e American Express. Além de todos os benefícios que os Cartões American Express e Visa propiciam, este cartão possui um grande diferencial: o Programa de Relacionamento, em que os pontos acumulados podem ser trocados por descontos em Seguros de Vida e Auto da Bradesco Seguros e Previdência, além de recompensas tradicionais como produtos de catálogo e companhias aéreas. Cartões Private Label Neste mercado, o Bradesco atua na emissão de cartões por meio de acordos operacionais e joint ventures com rede de lojas varejistas, que atuam nos segmentos de eletrodomésticos, supermercados, lojas de departamento, vestuário, farmácia e cosméticos. Destacam-se os acordos com Casas Bahia, Comper, Carone, Dois Irmãos, G. Barbosa, Coop, LeaderCard, Esplanada (Grupo Deib Otoch), Luigi Bertolli, Panvel, Drogasil, O Boticário, Colombo, C&A, Makro, Modelo, Arco-Íris, Cattan, Clube Angeloni, Camisaria Colombo, entre outros. Os acordos são formas de valorizar e fidelizar clientes, viabilizando o acesso aos produtos e serviços bancários. O Bradesco Cartões firmou parceria com o Grupo Mateus Rede de Supermercados do Estado do Maranhão e lançou o Cartão Mateus Card Private Label. 26 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2011