ESTRATÉGIA DE ACTUAÇÃO DO BDA ATÉ 2017
PARTE I: TRAJECTÓRIA HISTÓRICA
ASPECTOS LEGAIS FUNDAMENTOS ASPECTOS MACROECONÓMICOS
Aspectos Legais CRIAÇÃO DO FUNDO DE DESENVOLVIMENTO ECONÓMICO E SOCIAL - FDES (Decreto 21/99 de 27 de Agosto) EXTINÇÃO DO FDES E CRIAÇÃO DO BDA (Decreto nº 37/06 de 07 de Junho) CRIAÇÃO DO FUNDO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO - FND (Lei nº09/06 de 29 de Setembro) FUNDAÇÃO DO BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE ANGOLA ( 14 DE DEZEMBRO DE 2006)
ASPECTOS MACROECONÓMICOS SECTOR PETROLÍFERO REPRESENTAVA MAIS DE 50% DO PIB OFERTA DE CRÉDITO INFERIOR A 5% DO PIB NECESSIDADE DE POUPANÇA PARA GERAÇÕES FUTURAS NECESSIDADE DE CRESCIMENTO DO SECTOR NÃO PETROLÍFERO NECESSIDADE DE AUMENTO DO CRÉDITO FUNDO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE ANGOLA
OBJECTO MISSÃO Instituição financeira de desenvolvimento e principal fonte de financiamento de médio e longo prazos de investimentos privados de cidadãos nacionais no sector não petrolífero. Contribuir para acelerar o desenvolvimento equilibrado e sustentável da República de Angola, proporcionando a criação de emprego e renda, a modernização das estruturas económicas e sociais e o aumento da competitividade do País. VISÃO Ser um Banco distinto no mercado, voltado para o financiamento do desenvolvimento de Angola.
OBJECTIVOS PARA CRIAÇÃO BDA Constituir uma base produtiva nacional com base no uso de recursos financeiros provenientes dos sectores extractivos de petróleo e diamantes. PÚBLICO-ALVO Empresários/Produtores angolanos que detenham a maioria do capital e controlo das empresas a beneficiar dos recursos. O banco é voltado para o financiamento do sector privado nacional.
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Estruturação do BDA Criação do BDA Lançamento das Operações - Piloto Estruturação do Crédito Agrícola de Investimento Diagnóstico das cadeias produtivas prioritárias (Milho, Feijão, Materiais de Construção) Diagnóstico das cadeias produtivas da mandioca e pecuária Financiamento de Manchas de Desenvolvimento Reorganização dos Processos Internos do BDA Início da Concessão de Crédito 863 31 Projectos Financiados 40 Projectos Financiados 102 Projectos Financiados 49 Projectos Financiados 149 Projectos Aprovados 349 Projectos Aprovados 113 Projectos Aprovados 30 Projectos Aprovados
Evolução Total do Crédito 2007-2014 (fluxos anuais, milhões de Kz) 124.371 36.356,83 20.527,37 23.879,19 20.000,40 8.623,30 7.057,13 7.611,91 314,19 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Evolução do Crédito por Operações 2007-2014 (milhões de Kz) Operações Directas Operações Indirectas Co-Financiamento Crédito Agrícola de Investimento 27.096,24 20.350,51 19.440,26 17.397,52 6.292,53 6.884,08 3.708,56 8.767,77 7.572,97 314,19 1.959,44 371,34 176,87 173,05 730,38 492,82 2.602,87 38,94 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Evolução do Crédito por Sector 2007-2014 (fluxos acumulados, milhões Kz) Agricultura Comécio & Serviços Indústria 21.511,10 9.747,75 14.308,94 14.135,98 11.710,36 8.182,76 7.196,71 5.683,55 107,47 41,58 165,14 2.966,33 853,76 2.615,92 816,13 3.992,33 4.282,34 2.275,50 2.343,55 626,35 1.093,33 3.341,34 3.561,21 709,36 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Estrutura da Carteira de Crédito - Sectores 2007-2014 (Milhões de Kz) Agicultura Indústria Comércio & Serviços 14% 35% 51%
60,00 Evolução % Indicadores Financeiros (2007 2014) 2,00 50,00 1,00 40,00 0,00 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 30,00 Solvabilidade -1,00 ROA 20,00-2,00 10,00-3,00 0,00 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014-4,00 80,00 60,00 40,00 20,00 0,00-20,00-40,00-60,00-80,00-100,00-120,00-140,00 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 ROE
9.000.000,00 Margem Financeira 2007-2014 (Mil Kz) 8.506.659,00 8.000.000,00 7.000.000,00 6.000.000,00 5.000.000,00 4.983.466,00 5.278.099,00 6.233.981,64 4.000.000,00 3.000.000,00 2.000.000,00 1.000.000,00 574.908,00 278.515,00 46.696,44 603.908,19 0,00 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Ausência de uma classe empresarial com competências de gestão, know how; Falta de realismo dos projectos e planos de negócios que são submetidos ao BDA; Fragmentação dos circuitos comerciais; I. Factores Exógenos Insuficiente coordenação e entrosamento entre os diversos organismos e entidades intervenientes na promoção e fomento da actividade económica; Incipiente implementação de mecanismos de protecção do crédito agrícola e dos produtores (tais como a politica de preços mínimos, compras governamentais e seguro agrícola); Fraco conhecimento do negócio pelos promotores;
Falta de envolvimento e auscultação do BDA nos processos de definição de politicas e tomadas de decisão atinentes ao sector real da economia (O Conselho Consultivo nunca chegou a funcionar); Concorrência desleal em alguns sectores de actividade; I. Factores Exógenos Escassez de RH qualificados para os projectos e dificuldade de obtenção de vistos de trabalho para expatriados; Falta de idoneidade por parte de alguns promotores; Desvio/alterações da finalidade das rubricas financiadas ou do objectivo do financiamento; Deslocalização dos projectos sem prévia comunicação ao banco.
Início da actividade creditícia na fase de instalação como resultado da forte procura pelo crédito, tendo induzido ao cometimento de erros na concessão de crédito; II. Factores Endógenos Número reduzido de colaboradores, por razões atinentes à limitações de espaço; Procedimentos para a concessão de crédito bastante pesado; Dificuldades no acompanhamento e monitorização durante o ciclo de vida do projecto; Condições de financiamento (prazos de carência e reembolso) desajustados a realidade.
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PARTE II: PRODUTOS PROGRAMAS DE FINANCIAMENTO E CONDIÇÕES DE ACESSO
Os programas de financiamento do BDA estiveram estruturados em 8 Subsectores que englobavam um total de 34 programas de financiamento de forma a melhor executar as prioridades no âmbito da estratégia do Executivo. Produção Vegetal Pecuária Mecanização Agrícola Indústria dos Materiais de Construção Indústria Alimentar e de Bebidas Outras Indústrias Transformadoras Comércio e Serviços Programas Especiais
SECTORES FINANCIADOS Projectos Financiados -Sector Sector Projectos Valor (Kz) Agricultura 544 Comércio & Serviços 189 Indústria 130 Total 863 43.003.266.988,00 17.765.854.687,00 63.601.202.378,00 124.370.324.053,00 Financiamento - Sector Agricultura Comércio & Serviços Indústria 51% 35% 14%
PROJECTOS FINANCIADOS POR PROGRAMAS Mecanização Agrícola 17% Comércio e Serviços 8% Outras Industrias Transformadoras 6% Industria Alimentar e de Bebidas 2% Produção Vegetal 58% Industria dos Materiais de Construção 6% Pecuária 3%
SECTORES FINANCIADOS O BDA, com vista a dar resposta a um conjunto de constrangimentos que têm influenciado negativamente no bom desempenho dos projectos e consequentemente dos programas, está a proceder a restruturação dos seus Programas de Financiamento, visando: Alinhá-los à nova estratégia do Banco; e Torna-los mais eficientes, coerentes, abrangentes e adaptáveis à actual realidade socioeconómica do país. Para o efeito, de forma a conferir maior flexibilidade aos candidatos ao crédito, propõe-se alteração dos pressupostos, ou seja das modalidades de financiamento, tais como: Períodos de carência; Prazos de reembolso; e Garantias.
SECTORES FINANCIADOS Projectos alavancadores dos demais elos da cadeia produtiva com valor acima de Kz 500 milhões; Exemplo: Pólos de Desenvolvimento Integrado Vantagens Concentração numa determinada zona de vários empresários que beneficiam do crédito, facilitando o aproveitamento de um conjunto de serviços (assistência técnica, fiscalização, logística, comercialização etc.) indispensáveis para o bom funcionamento e consequente sucesso do crédito. Facilidade no controlo da qualidade; Redução dos custos de produção, Intercâmbio de sinergias/complementarieda de de serviços Maior eficiência na prestação de assistência técnica e monitoramento. Concentração da produção garantindo volumes adequados para o mercado.
SECTORES FINANCIADOS Pólos Agro-pecuário (em curso fase final de implantação) 362 projectos enquadrados em 8 Manchas Dinâmicas de Desenvolvimento: Província Nº de Projectos Finalidade Valor Financiado Público-Alvo Bengo 40 Raízes e Tubérculos 1.803.831.870,77 Pequenos e Médios Produtores - Agricultura Empresarial Bié (Nharea) - Terras do Futuro 26 Milho, Feijão e Soja 3.100.000.000,00 Jovens Fazendeiros Agricultura Empresarial Cuanza-Sul - Terras do Futuro 60 Milho e Feijão 3.663.457.955,00 Jovens Fazendeiros Agricultura Empresarial Cuanza-Sul - KS 46 46 Milho e Feijão 2.106.231.082,00 Pequenos e Médios Produtores - Agricultura Empresarial
SECTORES FINANCIADOS Pólos Agro-pecuário ( Continuação) Província Nº de Projectos Finalidade Valor Financiado Público-Alvo Huíla 29 Cereais e Hortícolas 1.193.862.630,58 Pequenos e Médios Produtores - Agricultura Empresarial Kuando Kubango 90 Hortícolas Diversas 949.585.970,00 Pequenos Produtores Agricultura Familiar Lunda Norte 36 Mandioca, Milho e Feijão 1.758.284.442,00 Pequenos Produtores Agricultura Familiar Lunda Sul 35 Mandioca, Milho e Feijão 1.742.194.588,00 Pequenos Produtores Agricultura Familiar
Pólos em Perspectiva Huambo Pólo Agro- industrial Produção Leiteira. Beneficiários - 35 produtores de leite. Complexo industrial (central leiteira, fábrica de rações). Planalto de Camabatela (Kwanza Norte, Uíge e Malanje) Produção de carne bovina e caprina Beneficiários - criadores de gado bovino associados na COOPLACA; Malanje - Luquembo Polo Agro-industrial Produção de Arroz Beneficiários - 60 jovens fazendeiros Indústria de beneficiamento de arroz e de hortícolas
PERSPECTIVAS ACTUAIS Kwanza Norte Samba Caju Produção de Cereais e Leguminosas Beneficiários - 40 jovens fazendeiros. Indústria de transformação Uíge Damba Produção de Cereais Leguminosas e tubérculos Beneficiários - 60 jovens fazendeiros Indústria de transformação Produção e transformação de produtos lácteos Beneficiários - 30 produtores de leite Complexo industrial - transformação dos produtos lácteos.
PERSPECTIVAS ACTUAIS O BDA deverá igualmente financiar outros Projectos Estruturantes nas restantes províncias do país, de acordo com o potencial específico de cada uma delas. Os projectos estarão fundamentalmente inseridos em Pólos de Desenvolvimento Integrados, nomeadamente: Sector da indústria (ligeira e pesada) de materiais metálicos e não metálicos; Pescas; e Hotelaria e Turismo.
Encargos Financeiros Taxa de Juros: 6,7% a.a. (em revisão) Taxa de Montagem de Crédito: 1% sobre o valor do investimento
CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO Prazos Tipo de Projecto Comércio e Serviços Infra-estruturas Agropecuária e Silvicultura Indústria Transformadora Prazos por meses Prazos por meses Prazos por meses Prazos por meses Carência (Até) Reembolso (Até) Maturidade Total (Até) Carência (Até) Reembolso (Até) Maturidade Total (Até) Carência (Até) Reembolso (Até) Maturidade Total (Até) Carência (Até) Reembolso (Até) Maturidad e Total (Até) Projecto de Raiz 36 84 120 48 144 192 72 168 240 48 168 216 Projecto de Ampliação /Expansão 24 72 96 36 108 144 60 132 192 36 132 168 OBS: Os prazos apresentados são a titulo indicativo.
Garantias do Financiamento Garantias Pessoais Aval e Fiança Garantias Reais Penhor de direitos; Penhor de bens móveis; Procuração irrevogável e; Hipoteca; Garantias Suplementares; Consignação de receitas
Documentos referentes aos sócios ou accionistas da entidade promotora Documentos referentes à entidade promotora do projecto Documentos referentes ao projecto a ser financiado
Informações e Dados para os Estudos de Viabilidade Técnica, Económica e Financeira (EVTEF) dos Projectos Apresentação da Empresa Apresentação do Projecto Estudo de Mercado Análise Swot Plano de Negócios
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PARTE III: ESTRATÉGIA DE ACTUAÇÃO ATÉ 2017
1. Financiamento de projectos estrutruantes directamente (acima de US$5 milhões) e financiamento dos bancos comerciais com capitais de médio e longo prazo para créditos a projectos complementares de cadeias produtivas (até US$5 milhões); 2. Investimentos indirectos em projectos estratégicos exigentes em capital, constituindo parceiras com entidades nacionais e estrangeiras; 3. Investimento em infra-estruturas viabilizadoras de actividade económica em escala; e 4. Alavancagem de recursos no mercado interno e internacional para suplementar os recursos do FND, repassando-os para a economia nacional. Pressuposto para o êxito da estratégia: a remoção das condicionantes exôgenas e endógenas identificadas.
Objectivos Sectoriais Os Objectios Sectoriais são equivalentes aos objectivos sectoriais do Plano Nacional de Desenvolvimento 2013-2017. Objectivos Operacionais Os Objectios Operacionais acham-se segmentados pelos seguintes Domínios: 1. Organização Interna e Recursos Humanos; 2. Capcitação Empresarial e Potenciação de Investimentos; 3. Captação de Recursos Financeiros; e 4. Financiamento da Economia.
1. Organização Interna e Recursos Humanos Melhorar e modernizar a organização interna dos serviços, a plataforma tecnológica, os meios materiais e os recursos humanos do banco, implementando um Programa de Reestruturação Interna 2. Capacitação Empresarial e Potenciação de Investimento Desenvolver acções de capacitação técnico-profissional de empresários angolanos com recurso a parcerias e programas de cooperação com instituições públicas e privadas, nacionais e internacionais, e documentar as oportunidades de investimentos nos domínios estruturantes e complementares, implementando um Programa de Capacitação Empresarial e um Progama de Potenciação Investimentos em Cadeias Produtivas.
3. Captação de Recursos Financeiros Captar recursos no mercado interno e externo para o financiamento da economia, mediante a alavancagem sobre o capital social do Banco, além dos recursos do FND das transferências do Tesouro Nacional, implementando para o efeito um Programa de Captação de Recursos Financeiros. 4. Financiamento da Economia Financiar ou promover e fomentar projectos de investimentos estruturantes e estratégicos alavancadores das cadeias produtivas prioritárias, implementando Programas de Financiamento Rural e Agro-industrial, Industrial, do Comércio e Serviços e de Infra-estruturas.
Estabelecimento das taxas de juro tendo em conta os custos dos fundos para o BDA, os custos operacionais do Banco e os riscos dos projectos. Faz-se assim necessária uma Taxa de Juros de Médio e Longo Prazo de referência.
No Domínio da Organização Interna e Recursos Humanos (1/2) Aprovado novo Estatuto Orgânico, incluindo a elevação do Capital Estatutário do equivalente a USD 50 milhões para Kz 150.000 milhões, tendo destes sido realizados Kz 27.440 milhões em Obrigações do Tesouro (OT) em 2014 e foi concedida autorização ao Ministro das Finanças a emitir igual montante de OT em 2015; Nomeado novo Conselho de Administração que inclui Administradores Não-Executivos; Ajustada a Orgânica Interna do Banco e correspondente Quadro de Pessoal em função do novo Estatuto Orgânico; Elaborado um Plano de Negócios 2014-2017;
No Domínio da Organização Interna e Recursos Humanos (2/2) Iniciada a revisão e das políticas do Banco; Iniciado o processo de revisão e adequação dos perfis ocupacionais e do quadro de pessoal do Banco e a consequente elaboração do Plano de Formação e do Plano de Recrutamento; e Iniciado o processo de revisão dos processos e procedimentos fundamentais do Banco, nomeadamente (i) do Crédito, (ii) de Aquisições e Contratação, (iii) de Recursos Humanos, (iv) de Investimentos e Aplicações Financeiras, (v) de Planeamento, (vi) de Pagamentos e o (vii) de Gestão Documental.
No Domínio da Capacitação Empresarial e Potenciação de Investimentos Em identificação as necessidades e oportunidades de investimento. No Domínio da Captação de Recursos Financeiros Aberto diálogo com diversas instituições financeiras internacionais com a colaboração do Ministério das Finanças.
No Domínio do Financiamento à Economia Tratamento dos 194 processos de candidatura a crédito que havia no final de 2013 no Banco, o mais antigo do quais de 2008, no seguintes termos: (i) anulação dos processos pendentes há mais de um ano por razões imputáveis aos promotores; (ii) concessão de 90 dias aos promotores para completarem os restantes processos incompletos; e (iii) adopção de um Plano de Trabalho para a avaliação dos processos completos; Em fase de identificação projectos estruturantes; Aprovada Linha de Crédito para a banca comercial destinada aos sectores da Agricultura, Pecuária e Pescas; e Em fase de preparação Linhas de Crédito para a banca comercial para os sectores da Indústria, Serviços e Infraestruturas.
BALANÇO (PRELIMINAR) Milhões de Kwanzas 2014 2013 Variação 2014 2013 Variação ACTIVO (% ) PASSIVO (% ) Disponibilidades 36 508 18 985 92,3% Aplicações de liquidez: Outras Captações Operações no mercado monetário interfinanceiro 100 198 87 454 14,6% Instrumentos Híbridos de Capital e Dívida 249 710 214 035 16,7% 100 198 87 454 14,6% Outras Captações 396 - - Títulos e Valores Mobiliários: 250 106 214 035 16,9% Mantidos para negociação 8 803 8 070 9,1% Outras Obrigações 1 500 1 510-0,7% Mantidos até o vencimento 31 516 5 965 428,3% Provisões para responsabilidades prováveis 240 212 12,9% 40 319 14 035 187,3% Créditos 1 740 1 723 1,0% Créditos 123 415 105 189 17,3% Total do Passivo 251 846 215 757 16,7% Provisão para créditos de liquidação duvidosa ( 24 143) ( 14 885) 62,2% FUNDOS PRÓPRIOS 99 272 90 305 9,9% Outros valores Capital Social 36 202 4 019 800,9% Outros valores 2 488 1 341 85,6% Provisões específicas para perdas ( 1 107) ( 1 147) -3,5% Reservas e Fundos 822 5 552-85,2% 1 381 193 614,2% Imobilizações Resultados Transitados ( 4 280) ( 7 113) -39,8% Imobilizações financeiras - 26-100,0% Resultados do exercício 2 989 2 833 5,5% Imobilizações corpóreas 9 704 9 693 0,1% Imobilizações incorpóreas 198 357-44,6% Total dos Fundos Próprios 35 734 5 291 575,4% 9 902 10 076-1,7% Total do Activo 287 580 221 048 30,1% Total do Passivo e dos Fundos Próprios 287 580 221 048 30,1%
RESULTADOS (PRELIMINARES) Milhares de Kwanzas 2014 2013 Variação (%) Proveitos de Aplicações de Liquidez 5 760 097 6 174 989 #DIV/0! -6,7% Proveitos de Títulos e Valores Mobiliários 1 379 311 342 958 302,2% Proveitos de Instrumentos Financeiros Derivados - - Proveitos de Créditos 3 287 690 6 904 606-52,4% Proveitos de Instrumentos Financeiros Activos 10 427 097 13 422 553-22,3% Custos de Outras Captações ( 4 193 116) ( 4 915 894) -14,7% Custos de Instrumentos Financeiros Activos ( 4 193 116) ( 4 915 894) -14,7% Margem Financeira 6 233 981 8 506 659-26,7% Resultados de Negociações e Ajustes ao Valor Justo 473 193 269 695 75,5% Resultados de Operações Cambiais 6 360 634 1 022 748 521,9% Resultados de Prestação de Serviços Financeiros 2 544 933 2 930 050-13,1% Provisões para Crédito de Liquidação Duvidosa e Prestação de Garantias ( 9 523 376) ( 4 524 459) 110,5% Resultado de Intermediação Financeira 6 089 365 8 204 693-25,8% Pessoal ( 1 291 397) ( 1 061 029) 21,7% Fornecimentos de Terceiros ( 1 450 499) ( 2 392 631) -39,4% Impostos e Taxas Não Incidentes sobre o Resultado ( 43 598) ( 235) 18491,7% Penalidades Aplicadas por Autoridades Reguladoras - ( 147) -100,0% Outros Custos Administrativos e de Comercialização ( 9 748) ( 12 162) -19,8% Provisões Específicas para Perdas com Inventários Comerciais e Industriais 92 940 ( 769 978) -112,1% Depreciações e Amortizações ( 342 125) ( 281 533) 21,5% Custos Administrativos e de Comercialização ( 3 044 427) ( 4 517 715) -32,6% Provisões sobre Outros Valores e Responsabilidades Prováveis ( 27 445) ( 8 620) 218,4% Outros Proveitos e Custos Operacionais 1 293 8 453-84,7% Proveitos e Custos Operacionais ( 3 070 578) ( 4 517 882) -32,0% Resultado Operacional 3 018 788 3 686 811-18,1% Resultado não Operacional ( 29 409) ( 853 322) -96,6% Resultado Antes dos Impostos e Outros Encargos 2 989 378 2 833 489 5,5% Encargos Sobre o Resultado Corrente - - Resultado Corrente Líquido 2 989 378 2 833 489 5,5% Resultado do Exercício 2 989 378 2 833 489 5,5%
INDICADORES 2014 2013 Solvabilidade 14,26% 4,92% Rendibilidade dos Activos(ROA)=Resultado Liquido/Activo Liquido 1,04% 1,29% Rendibilidade do Capital (ROE)=Resultado Liquido/Fundos Proprios Totais 8,37% 53,55% Rácio de Eficiência = Encargos Administrativos/Produto Bancário (Cost/Income) 29,20% 33,66% Crédito total/depositos totais (FND) 49,42% 49,15% Crédito Vencido/Crédito Total 6,09% 0,77% Credito Vencido/Activo Total 2,61% 0,37%
Distribuição da Carteira de Crédito por Nível de Risco Provisões exigíveis: A: 0%; B: 1%; C: 3%; D: 10%; E: 20%; F: 50%; G: 100% 420 (54,6%) Projectos em Implementação (Concentrados no Risco B) 162 (21,1%) Implementados 187 (24,2%) Registados em Perdas
Créditos no período de reembolso (349): 187 registados nas contas extrapatrimoniais (perdas); 255 dos créditos (73%) com pagamentos abaixo dos 5%; Apenas 4% apresentam pagamentos acima dos 75%; e 300 destes clientes não possuem ou não apresentaram ao Banco as Demonstrações Financeiras (Contas).
FACTORES QUE CONDICIONARAM O DESEMPENHO DOS PROJECTOS FINANCIADOS PELO BDA - OCORRÊNCIAS N. O. Factores Agricultura Comércio Indústria Pecuária Serviços Total N.º % N.º % N.º % N.º % N.º % N.º % 1 Baixa capacidade financeira dos empresários e falta de activos para prestação de garantias reais 290 32% 14 18% 43 11% 6 16% 50 13% 403 22,1% 2 Incapacidade de entrega pontual e manutenção dos equipamentos pela fornecedora 207 23% 0 0% 18 4% 0 0% 69 17% 294 16,1% 3 Fraco conhecimento do negócio e falta de experiência técnica e de gestão 51 6% 26 33% 75 18% 10 27% 60 15% 222 12,2% 4 Dificuldades do BDA acompanhar e monitorar o projecto 119 13% 22 28% 51 13% 11 30% 2 1% 205 11,3% Prazos de carência e reembolso do capital reduzidos 5 face às dificuldades logísticas e burocráticas na 51 6% 2 3% 37 9% 2 5% 68 17% 160 8,8% implementação 6 Opções de equipamento inadequadas ao negócio 76 8% 0 0% 5 1% 0 0% 63 16% 144 7,9% 7 Falta de competitividade dos bens e serviços oferecidos e concorrência desleal 2 0% 6 8% 17 4% 0 0% 69 17% 94 5,2% 8 Condições climátéricas desfavoráveis (Força Maior) 74 8% 0 0% 4 1% 0 0% 0 0% 78 4,3% 9 10 Escassez de Recursos Humanos qualificados e dificuldades na obtenção de vistos de trabalho para expatriados Derrapagens financeiras na fase de implementação por falhas na concepção do projecto 3 0% 0 0% 42 10% 1 3% 0 0% 46 2,5% 4 0% 0 0% 28 7% 3 8% 2 1% 37 2,0% 11 Atrasos nos desembolsos por parte do BDA 15 2% 0 0% 9 2% 0 0% 0 0% 24 1,3% 12 Falta de idoniedade por parte dos promotores 3 0% 1 1% 16 4% 0 0% 3 1% 23 1,3% 13 14 15 16 17 Falta de estudos topográficos e arquitectónicos nos locais de implementação dos projectos Desembolsos em tranche única e desembolsos na conta do cliente Desvio da finalidade das rubricas financiadas ou do objectivo do financiamento Mudança do local de implantação dos projectos sem prévio aviso Incumprimento dos contratos de empreitadas pelas empresas de construção civil 5 1% 0 0% 12 3% 0 0% 0 0% 17 0,9% 2 0% 1 1% 12 3% 0 0% 1 0% 16 0,9% 1 0% 1 1% 9 2% 2 5% 3 1% 16 0,9% 2 0% 0 0% 12 3% 0 0% 2 1% 16 0,9% 0 0% 2 3% 12 3% 0 0% 0 0% 14 0,8% 18 Morte ou doença dos promotores (Força Maior) 2 0% 3 4% 3 1% 2 5% 3 1% 13 0,7% Total 907 100% 78 100% 405 99% 37 100% 395 100% 1822 100,0%
Acções requeridas para assegurar a sustentabilidade económica e financeira do BDA, a realização do seu objecto social, nomeadamemte dar contribuição relevante para a diversificação da economia nacional: Contenção da degradação da qualidade da actual carteira de crédito; Mitigação do impacto da degradação da qualidade da carteira nos resultados do banco pela optimização da cobrança dos créditos em situação irregular; Controlo dos custos; e Melhoria da qualidade da carteira de crédito com base na melhoria da qualidade dos projectos financiados.
Medidas a implementar (1/4): Reavaliação da carteira de crédito com base numa avaliação do desempenho técnico, operacional e económico e financeiro dos projectos com recurso a serviços de terceiros, e a consequente revisão dos planos financeiros e dos correspondentes níveis de risco e tomada das medidas que se impuserem para a sua mitigação. Desenvolvimento das acções de cobrança dos créditos vencidos em mora que se impuserem, nos termos dos Contratos de Mútuo, incluindo a execução das garantias, que exigirá, entre outras acções, o arrolamento, a avaliação e o registo dos bens patrimoniais dos avalistas dos créditos.
Medidas a implementar (2/4): Reestruturação da função de avaliação de projectos do Banco que cubra a sua avaliação técnica, económica e financeira, o seu acompanhamento e fiscalização na fase de implantação, bem como a estruturação de projectos de iniciativa do BDA, com a possibilidade de recurso a serviços de terceiros para avaliações técnicas de especialidade e acompanhamento. Revisão dos processos e procedimentos de avaliação dos projectos, de modo a suprirem-se as deficiências existentes.
Medidas a implementar (3/4): Exigência do preenchimento dos seguintes requisitos pelos mutuários como condições para a realização do primeiro desembolso: (i) disponibilidade das autorizações exigíveis, nomeadamente licença para o exercício da actividade económica, título de concessão de terras, licença ambiental e licença de construção civil; (ii) garantia da existência da cobertura do financiamento da parte remanescente do valor do investimento não coberto pelo BDA; (iii) acordo com o BDA sobre um Plano de Desembolsos, elaborado com base num Plano de Investimentos suportado por Projectos Executivos, nos casos aplicáveis; e (iv) garantia de condições de realização dos registos contabilísticos exigíveis.
Medidas a implementar (4/4): Adopção das seguintes medidas de mitigação de riscos: Promoção do registo das garantias estabelecidas; Exigência de planos de sucessão nas sociedades em nome individual; e Condicionamento da utilização dos montantes dos créditos desembolsados a: i) o pagamento directo aos fornecedores de bens e serviços, sujeitando as facturas a pagar à validação do BDA; ii) o uso de Créditos Documentários para as operações de importação nos limites da exigência de legislação cambial. Advocacia, junto das instituições do Estado, para o incentivo às instituições públicas para a aquisição de produtos nacionais de modo a promover a produção nacional.
(FIM) OBRIGADO! www.bda.ao