PROGRAMA DE CAPACITAÇÃO TÉCNICO ÁREAS 1 e 2 LEIA ATENTAMENTE AS INSTRUÇÕES ABAIXO. 01 Você recebeu do fiscal o seguinte material: a) este caderno, com o enunciado das 30 questões objetivas, sem repetição ou falha; as questões objetivas têm o mesmo valor e totalizam 30,0 pontos. b) o CARTÃO-RESPOSTA destinado às respostas das questões objetivas formuladas na prova. 02 Verifique se este material está em ordem e se o seu nome e número de inscrição conferem com os que aparecem no CARTÃO-RESPOSTA. Caso contrário, notifique IMEDIATAMENTE o fiscal. 03 Após a conferência, o candidato deverá assinar no espaço próprio do CARTÃO-RESPOSTA, preferivelmente a caneta esferográfica transparente de tinta na cor preta. 04 No CARTÃO-RESPOSTA, a marcação das letras correspondentes às respostas certas deve ser feita cobrindo a letra e preenchendo todo o espaço compreendido pelos círculos, a caneta esferográfica transparente de preferência de tinta na cor preta, de forma contínua e densa. A LEITORA ÓTICA é sensível a marcas escuras; portanto, preencha os campos de marcação completamente, sem deixar claros. Exemplo: 05 Tenha muito cuidado com o CARTÃO-RESPOSTA, para não o DOBRAR, AMASSAR ou MANCHAR. O CARTÃO-RESPOSTA SOMENTE poderá ser substituído caso esteja danificado em suas margens superior ou inferior - BARRA DE RECONHECIMENTO PARA LEITURA ÓTICA. 06 Para cada uma das questões objetivas, são apresentadas 5 alternativas classificadas com as letras (A), (B), (C), (D) e (E); só uma responde adequadamente à questão proposta. Você só deve assinalar UMA RESPOSTA: a marcação em mais de uma alternativa anula a questão, MESMO QUE UMA DAS RESPOSTAS ESTEJA CORRETA. 07 As questões objetivas são identificadas pelo número que se situa acima de seu enunciado. 08 SERÁ ELIMINADO o candidato que: a) se utilizar, durante a realização da prova, de máquinas e/ou relógios de calcular, bem como de rádios gravadores, headphones, telefones celulares ou fontes de consulta de qualquer espécie; b) se ausentar da sala em que se realiza a prova levando consigo o Caderno de Questões e/ou o CARTÃO-RESPOSTA; c) se recusar a entregar o Caderno de Questões e/ou o CARTÃO-RESPOSTA quando terminar o tempo estabelecido. 09 Reserve os 30 (trinta) minutos finais para marcar seu CARTÃO-RESPOSTA. Os rascunhos e as marcações assinaladas no Caderno de Questões NÃO SERÃO LEVADOS EM CONTA. 10 Quando terminar, entregue ao fiscal O CADERNO DE QUESTÕES E O CARTÃO-RESPOSTA e ASSINE A LISTA DE PRESENÇA. Obs. O candidato só poderá se ausentar do recinto da prova após 1 (uma) hora contada a partir do efetivo início da mesma e, por motivo de segurança, NÃO PODERÁ LEVAR O CADERNO DE QUESTÕES, a qualquer momento. 11 O TEMPO DISPONÍVEL PARA ESTA PROVA DE QUESTÕES OBJETIVAS É DE 3 HORAS, findo o qual o candidato deverá, obrigatoriamente, entregar este Caderno de Questões e o CARTÃO-RESPOSTA. 12 As questões objetivas e os respectivos gabaritos serão divulgados no primeiro dia útil após a realização da prova, no endereço eletrônico da FUNDAÇÃO CESGRANRIO (http://www.cesgranrio.org.br) e os eventuais recursos deverão ser apresentados, obedecendo às instruções nele contidos, até 48 horas após a referida divulgação.
TÉCNICO ÁREAS 1 e 2 Tendo como base o material didático do Programa de Capacitação, responda às questões seguintes: 1 Os planos de segurança de estabelecimentos financeiros são controlados por qual destes órgãos? (A) Polícia Civil (B) Polícia Militar. (C) Polícia Federal. (D) Exército. (E) Secretaria de Segurança Pública. 2 A utilização de um método para análise de riscos possibilita: (A) Quantificar os riscos de maneira que se estabeleçam graus de risco (ex: Alto, Médio e Baixo). (B) Estabelecer prioridade de investimentos para tratamento dos riscos. (C) Identificar quais são os riscos de segurança para o empreendimento. (D) Organizar o trabalho do analista, de maneira que ele possa, metodologicamente, estudar cada risco de segurança para o empreendimento. (E) Todas anteriores estão corretas. 3 Uma das principais ameaças do mundo corporativo, que conta com a participação de funcionários internos para que conhecimentos significativos sejam disponibilizados à concorrência, denomina-se: (A) Vazamento. (B) Desvio Interno. (C) Sabotagem. (D) Ação de busca. (E) Nenhum dos itens anteriores. 4 Na escolha de um modelo de investimento para incorporação de equipamentos eletrônicos de segurança para determinado empreendimento, a melhor alternativa é: (A) Compra (à vista ou a prazo). (B) Locação. (C) Comodato. (D) Leasing. (E) Depende da análise de riscos e de investimento financeiro para que se opte pela melhor alternativa para cada recurso. 5 Em qualquer investigação, a aplicação rigorosa de um método de trabalho é muito importante, pois buscamos reunir dados, e os dados somente podem ser trabalhados, analisados e comparados se o trabalho for organizado, caso contrário, se o trabalho for disperso, nem sequer saberemos se estamos na direção certa. Essa afirmação é correta? (A) Sim, porque não podemos lidar com muitos dados e diferentes fontes de informação sem uma metodologia de trabalho eficiente, seria caótico e improdutivo. (B) Não, porque o computador resolve o problema de excesso de dados. (C) Não, porque a verdade aparece sozinha, basta esperar. (D) Não, porque não podemos analisar muitos dados de nenhuma forma. (E) Não, porque não saberemos nunca quais são as informações importantes, tudo depende do palpite do investigador. 6 São funções fundamentais da moeda, EXCETO: (A) Intermediário de trocas. (B) Unidade de conta ou valor. (C) Reserva de valor. (D) Padrão de pagamentos diferidos. (E) Divisibilidade. 7 São características do papel-moeda, EXCETO: (A) Lastro metálico integral obrigatório. (B) Caráter fiduciário ou de curso forçado. (C) Seu valor depende do material com o qual é feito (valor intrínseco). (D) Funciona como meio de troca. (E) Tem a capacidade de adquirir outras mercadorias. 8 É considerado fator que pode DIFICULTAR o uso da moeda eletrônica: (A) Imposição de uso da moeda eletrônica pelos órgãos governamentais. (B) Aceleração do avanço tecnológico. (C) Uso do cartão inteligente para guardar informações pessoais. (D) Preferência pela privacidade. (E) Crescimento de sistemas de aceitação. 9 São funções do mercado financeiro, EXCETO: (A) Organizar e operar os sistemas de transferências e pagamentos da economia. (B) Descentralizar os excedentes financeiros. (C) Proporcionar a valorização do capital no circuito financeiro. (D) Assumir e gerir riscos de crédito, operacional e de mercado. (E) Dar suporte à acumulação real de capital. 3
10 Qual das alternativas caracteriza, no sistema financeiro, Mercado Público? (A) Operações bilaterais e personalizadas. (B) Operações não garantidas. (C) Homogeneidade do produto. (D) Operações não padronizadas. (E) Regras construídas ad hoc para cada operação. 11 Assinale a alternativa que apresenta instituições financeiras captadoras de depósitos à vista: (A) Fundos de Investimentos. (B) Sociedades de Capitalização. (C) Bancos Comerciais. (D) Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento. (E) Sociedades de Arrendamento Mercantil. 12 São instituições supervisionadas pelo Banco Central do Brasil, EXCETO: (A) Bancos Múltiplos. (B) Cooperativas de Crédito. (C) Bancos de Desenvolvimento. (D) Sociedades de Capitalização. (E) Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento. 13 Contribuíram para a redução do spread no Brasil, EXCETO: (A) O aperfeiçoamento do sistema de pagamentos brasileiro. (B) A elevação dos tributos sobre a intermediação financeira. (C) A autorização/ampliação das operações de crédito consignado. (D) A ampliação da base de cobertura do sistema de informações de crédito (SCR) do Banco Central. (E) A promoção de maior concorrência no cheque especial. 14 A função que define o sentido mais amplo do Banco Central e que, em última instância, engloba as demais, é: (A) Executor da política monetária. (B) Banco dos bancos. (C) Regulador de Risco Sistêmico. (D) Regulador e Supervisor do sistema financeiro. (E) Monopolista de emissão. 15 Na função de Regulador de Risco Sistêmico RRS, o Banco Central atua (A) como guardião contra a instabilidade financeira, prevenindo e mitigando pânicos no sistema financeiro. (B) com o propósito de manter a quantidade de moeda em circulação compatível com a estabilidade do nível geral de preços. (C) mantendo contas nas quais são depositadas as reservas voluntárias e compulsórias do sistema bancário. (D) administrando câmaras de compensação. (E) limitando o número de empresas que podem atuar no sistema financeiro. 16 No que diz respeito ao Plano Cruzado (1986-1987) e ao Cruzado, é CORRETO afirmar: (A) Nem nos primeiros meses conseguiram controlar a inflação. (B) Permitiram um reequilíbrio nos preços relativos da economia. (C) Incluíam o congelamento de preços e salários por um ano. (D) Impossibilitaram o surgimento de ágio para compra de produtos. (E) Levaram a um considerável aumento das reservas internacionais brasileiras. 17 Sobre o Plano Real, é CORRETO afirmar: (A) Incluía o congelamento de preços e salários. (B) Estabeleceu corte de zeros e a carimbagem de cédulas do padrão anterior. (C) Estabeleceu restrições às importações como uma forma de conter a elevação dos preços da cesta básica. (D) Proibiu o reajuste automático de salários pela inflação e estabeleceu a livre negociação entre patrões e empregados. (E) Incluía o bloqueio, pelo período de 18 meses, dos saldos em conta corrente e em aplicações financeiras. 18 No período entre 1945 e 1964, eram organismos que exerciam as funções de regulação do sistema financeiro e de autoridade monetária no Brasil, EXCETO: (A) Conselho Superior da Sumoc. (B) Caixa Econômica Federal. (C) Banco do Brasil. (D) Superintendência da Moeda e do Crédito Sumoc. (E) Tesouro Nacional. 4
19 Em relação ao Conselho Monetário Nacional CMN é correto afirmar, EXCETO: (A) Ao reunir os responsáveis pela política monetária (BCB), política fiscal (Ministério da Fazenda) e pelo Orçamento (Ministério do Planejamento), caracteriza-se também por ser um fórum de coordenação. (B) As deliberações ocorrem por maioria de votos, cabendo ao Presidente o voto de qualidade e prerrogativa de deliberar ad referendum dos demais membros, nos casos de urgência e relevante interesse. (C) É presidido pelo Presidente do Banco Central do Brasil. (D) Tem como órgãos supervisores correspondentes o Banco Central do Brasil (BCB) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). (E) Tem entre suas atribuições orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, propiciar o seu aperfeiçoamento e zelar pela sua liquidez e solvência. 20 Fazem parte dos objetivos estratégicos (2010-2014) do BCB, EXCETO: (A) Assegurar o cumprimento das metas de inflação estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional. (B) Assegurar a solidez e o regular funcionamento do Sistema Financeiro Nacional. (C) Promover a eficiência do Sistema Financeiro Nacional e a inclusão financeira da população. (D) Assegurar o suprimento de numerário adequado às necessidades do Governo Federal. (E) Fortalecer a inserção internacional da Instituição. 21 Sobre a conta Reservas Bancárias, é CORRETO afirmar: (A) É monitorada em tempo real, não podendo manter saldo devedor ao longo do dia. (B) Existe desde a criação do Banco Central do Brasil para guardar os depósitos voluntários das instituições financeiras. (C) É optativa para instituições financeiras autorizadas a captar depósitos à vista. (D) Por sua própria concepção, obrigatoriamente, mantém saldo zero ao final do dia. (E) Não é sensibilizada pelo resultado das operações de compra, venda e resgate de títulos públicos federais realizadas no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic). 22 Sobre o Redesconto, é correto afirmar, EXCETO: (A) O acesso ao redesconto é restrito às instituições financeiras titulares de conta Reservas Bancárias. (B) O redesconto intradia, por ser sem taxa, permite à instituição contratante contratar operações acima do total de títulos disponível em sua carteira. (C) O Redesconto de um dia útil é voltado para satisfazer necessidades de liquidez decorrentes de descasamento de curtíssimo prazo no fluxo de caixa da instituição financeira. (D) O Redesconto de até 359 dias corridos permite à instituição contratante fazer operações com outros títulos que não os títulos públicos federais registrados no Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia). (E) O acesso ao Redesconto de até 359 dias corridos não necessita de autorização prévia pelo BCB. 23 Em relação ao Sistema de Metas para a Inflação (SMPI) no Brasil, é correto afirmar, EXCETO: (A) O Banco Central do Brasil fixa a meta de inflação. (B) O Copom (Comitê de Política Monetária) analisa a economia brasileira em todos seus aspectos e decide qual é a taxa de juros necessária para atingir a meta de inflação definida. (C) O Banco Central do Brasil atua no mercado de forma a levar a taxa de juros do mercado a se aproximar da definida na reunião do Copom. (D) As decisões sobre a taxa de juros são prontamente anunciadas e, uma semana após a divulgação da decisão, a Ata do Copom é publicada. (E) Em caso de descumprimento da meta, o Presidente do Banco Central do Brasil envia carta aberta ao Ministro de Estado da Fazenda. 24 Em relação à Política Monetária no Brasil, é correto afirmar, EXCETO: (A) Quanto mais responsável for a política fiscal, menos contracionista poderá ser a política monetária e menor poderá ser a taxa de juros. (B) Quanto maiores forem os déficits fiscais, maior será a pressão inflacionária que terá de ser neutralizada pela política monetária apenas, de forma que maior terá de ser a taxa de juros. (C) A atuação do Banco Central do Brasil em prol da estabilidade monetária representou a redução das transferências de renda, por conta da Senhoriagem, da sociedade para o governo. (D) A atuação do Banco Central do Brasil em prol da estabilidade monetária viabilizou um crescimento do rendimento real médio, possibilitando um aumento de renda dos salários quase nunca observável em períodos de inflação elevada. (E) A maior parte dos impactos na economia de alterações na taxa de juros ocorre no curto prazo. 5
25 Em relação ao mercado de câmbio no Brasil, é correto afirmar, EXCETO: (A) Qualquer pessoa física ou jurídica pode comprar e vender moeda estrangeira desde que a outra parte na operação de câmbio seja agente autorizado pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio e que seja observada a regulamentação em vigor. (B) Quaisquer pagamentos ou recebimentos em moeda estrangeira podem ser realizados no mercado de câmbio, inclusive as transferências para fins de constituição de disponibilidades no exterior e seu retorno ao País e aplicações no mercado financeiro. (C) As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, observada a legalidade da transação. (D) No regime de câmbio flutuante, a atuação do Banco Central no mercado de câmbio não objetiva estabelecer uma cotação para a moeda e sim apenas administrar a volatilidade das cotações. (E) No caso de correspondentes cambiais, a responsabilidade pelas operações de câmbio perante o Banco Central é dos correspondentes e não da instituição financeira contratante. 26 É CORRETO afirmar: (A) No caso do investimento das reservas internacionais, os parâmetros de retorno e liquidez tendem a se sobrepor ao risco. (B) O Convênio de Pagamentos e Créditos Recíprocos CCR é um Sistema de Pagamentos da Aladi (Associação Latino- Americana de Integração) operacionalizado pelos BCs convenentes que funciona com Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR). (C) O Sistema de Pagamentos em Moeda Local SML é um sistema destinado a operações comerciais que permite aos importadores e exportadores a realização de pagamentos e recebimentos em suas respectivas moedas. (D) Pela Lei da Responsabilidade Fiscal, o Banco Central, em nenhuma hipótese, pode comprar diretamente títulos emitidos pela União. (E) Pela Lei da Responsabilidade Fiscal, o Banco Central foi proibido de utilizar títulos do Tesouro Nacional para fazer política monetária, passando a ser obrigado a emitir títulos próprios com este fim. 27 É correto afirmar, EXCETO: (A) Cumpre ao BCB autorizar quaisquer transferências de controle acionário, transformações, fusões, incorporações e cisões de instituições financeiras. (B) A partir da experiência internacional e da realidade brasileira, o BCB, em consonância com as diretrizes traçadas no âmbito do CMN, estabelece normas para o funcionamento do sistema financeiro nacional, prevenindo crises e pânicos no sistema financeiro. (C) No Brasil, a adoção do Acordo da Basileia determinou que a ênfase do controle fosse transferida do cálculo da capacidade de alavancagem dos bancos do ativo para o passivo. (D) A adaptação aos princípios do Acordo de Basileia significou, entre outros, o aumento dos patamares mínimos de exigência de capital e patrimônio líquido para o funcionamento das instituições financeiras. (E) O chamado Acordo de Basileia 2 prevê uma estrutura baseada em três pilares: Disciplina de Mercado; Revisão do Órgão Supervisor; e Requerimento Mínimo de Capital, com os riscos aos quais os ativos estão sujeitos incluindo riscos de crédito, de mercado e operacional. 28 Sobre a Supervisão no Banco Central do Brasil, é correto afirmar, EXCETO: (A) Na supervisão indireta, o BCB, entre outros, monitora os riscos assumidos pelas instituições e alerta sempre que constatadas situações de elevação daqueles riscos ou de deterioração do patrimônio de determinada instituição. (B) No BCB, a supervisão indireta é feita de maneira a não influenciar a supervisão direta. (C) Na supervisão indireta, o BCB executa testes avaliando-se o risco de contágio direto ou indireto e a probabilidade de insolvência de alguma instituição e do sistema financeiro. (D) Na supervisão direta, o BCB verifica, dentro da instituição financeira, dados contábeis, aspectos relacionados à gestão, entre outros. (E) A decisão sobre o tipo e o objetivo da inspeção direta depende das características da instituição, de sua situação econômico-financeira, de seu perfil de risco e da variação de seu rating. 6
29 Quanto à atuação do Banco Central do Brasil relacionada ao Saneamento do sistema financeiro, é correto afirmar, EXCETO: (A) As modalidades de regimes especiais que podem ser aplicadas às instituições financeiras privadas e às públicas não federais são intervenção, liquidação extrajudicial e administração especial temporária. (B) A administração especial temporária suspende as atividades normais da instituição e destitui os respectivos dirigentes. (C) O Proer tornou a maneira como o Banco Central do Brasil atuava na ocorrência de crise bancária mais abrangente e eficiente, mais rigorosa com os banqueiros, e menos onerosa para a sociedade como um todo. (D) No âmbito do Proer, os recursos para a reestruturação do sistema financeiro nacional deveriam, de modo precípuo, ser mobilizados pelo próprio mercado, quer por meio de reorganizações societárias e transferência de ativos e passivos, quer por meio do mecanismo garantidor de depósitos e créditos formado por contribuições dos bancos. (E) O acesso ao Proer era condicionado à expressa autorização do Banco Central do Brasil, concedida caso a caso. 30 Em relação ao Proes e ao FGC, é correto afirmar, EXCETO: (A) O Proes foi um programa voltado para o saneamento das instituições financeiras estaduais. (B) O saneamento no âmbito do Proes, na maior parte das vezes, significava a troca dos títulos estaduais de baixa liquidez e elevado risco de crédito que compunham a maior parte dos ativos das instituições por títulos federais de alta liquidez. (C) Como alternativa à privatização, poderiam o Estado ou a União extinguir a instituição, inclusive mediante processos de incorporação, fusão, cisão ou qualquer outra forma de reorganização societária legalmente admitida. (D) Ao FGC é proibido adquirir créditos de instituições. (E) O FGC representou uma assunção do risco pelos próprios operadores uma vez que a fonte de recursos para garantir os depósitos e aplicações é originária das próprias instituições financeiras. 7