BRB - Banco de Brasília S.A. Relatório da Administração ITR 1º trimestre de 2013. CENÁRIO ECONÔMICO No primeiro trimestre do ano, a zona do euro voltou ao foco com a crise no Chipre. O pacote de ajuda concedido ao país, que envolveu congelamento e taxação de depósitos bancários, causou tensão em toda comunidade europeia, diante da possibilidade de que o modelo fosse adotado em outros países em dificuldade. Do outro lado do Atlântico, resultados melhores de indicadores macroeconômicos nos EUA mostraram uma recuperação mais sólida da economia da região, porém, ainda moderada. O país também conseguiu evitar uma possível recessão com o acordo, fechado na última hora, entre democratas e republicanos, evitando corte de gastos e aumento de impostos. Por aqui, o governo continuou combinando medidas na tentativa de estimular a atividade e conter a inflação. Entre as principais ações adotadas, cita-se: redução das tarifas de energia elétrica (chegando a 30% na indústria e 20% nas residências) e desoneração da cesta básica (com alívio estimado em 0,3 a 0,4 ponto percentual na taxa do IPCA). A maior mudança, no entanto, veio do Banco Central. O Copom manteve a taxa Selic inalterada em 7,25% ao ano, porém, na ata divulgada em março, expressou maior preocupação com a resistência da inflação em patamares elevados e com a recuperação da atividade menos intensa que o esperado. O Relatório Trimestral de Inflação, com projeções mostrando piora no cenário inflacionário, ratificou as análises da autoridade e alimentou a percepção de que a taxa básica de juros deverá sofrer elevações ainda no primeiro semestre deste ano. Além disso, o IPCA do mês de março, ao mostrar um resultado acumulado em 12 meses de 6,59%, ficou pela primeira vez, desde novembro de 2011, acima do teto da meta estipulada pelo governo (6,50%). No que tange ao Distrito Federal (DF), o início do ano mostrou elevação na taxa de desemprego, com o dado de fevereiro de 2013 superior ao registrado em janeiro de 2013 (9,80% ante 9,20%). Apesar de ser considerado um movimento normal para os três primeiros meses do ano (término de empregos temporários e cargos comissionados no setor público), o resultado ficou acima do medido no mesmo mês do ano anterior (9,40%), e decorreu da diminuição de postos de trabalho (-11 mil) e da estabilidade da População Economicamente Ativa. O efeito da série de medidas anunciadas pelo governo federal continuou mostrando reflexo positivo nas vendas no varejo do DF em 2013. A média de crescimento em 12 meses, apurada em fevereiro de 2013, foi de 4,1%, superior à elevação de 3,5% apurada no mesmo período do ano anterior. Destaque para o setor Automóveis com alta de 8,4% em fevereiro de 2013 (ante 3% em fevereiro de 2012), ainda refletindo a decisão do governo de manter a redução do IPI. Nas operações de crédito do DF, a despeito das ações de incentivo ao consumo e da redução no custo do crédito, o aumento de 21,9% no saldo total das operações de crédito, no período de 12 meses, encerrado em fevereiro de 2013, foi inferior ao crescimento de 15,6% registrado no período findo em fevereiro de 2012. O nível de inadimplência total, no entanto, diminuiu, saindo de 4,1% em fevereiro de 2012 para 3,1% em fevereiro de 2013. O resultado acompanhou o movimento nacional, que também mostrou um menor crescimento no saldo total das operações de crédito, no mesmo período analisado (16,8% ante 17,4%). RESULTADOS OPERACIONAIS Lucro Líquido O Banco de Brasília S.A. - BRB apresentou lucro líquido de R$ 59,06 milhões no primeiro trimestre de 2013, apresentando crescimento de 34,07% em relação ao primeiro trimestre de 2012. Esse resultado proporcionou rentabilidade trimestral sobre o Patrimônio Líquido Médio de 6,2%, sendo 24,9% anualizado. Ativo Total O Ativo Total diminuiu 0,04%, passando de R$ 9,369 bilhões no primeiro trimestre de 2012, para os atuais R$ 9,365 bilhões. Página 1 de 6
Operações de Crédito O volume das operações de crédito, líquido das provisões, alcançou o montante de R$ 5,825 bilhões em 31 de março de 2013, frente a R$ 4,790 bilhões registrados em 31 de março de 2012, representando aumento de 21,61%. Patrimônio Líquido O Patrimônio Líquido ao final do primeiro trimestre de 2013 foi de R$ 0,948 bilhão, apresentando crescimento de 14,77% em relação ao primeiro trimestre de 2012. Depósitos Totais O volume de depósitos totais em 31 de março de 2013 era de R$ 6,709 bilhões, apresentando decréscimo de 0,6% em relação ao valor de R$ 6,749 bilhões apurado em 31 de março de 2012. Em relação aos depósitos a prazo foram registrados R$ 4,499 bilhões no primeiro trimestre de 2013 contra R$ 4,803 bilhões no primeiro trimestre de 2012, apresentando um decréscimo de 6,33%. Receitas de Intermediação Financeira As receitas de intermediação financeira totalizaram R$ 421,64 milhões no primeiro trimestre de 2013, apresentando decréscimo de 1,74% em relação às receitas contabilizadas no primeiro trimestre de 2012, de R$ 429,09 milhões. Despesas de Intermediação Financeira As despesas de intermediação financeira apuradas no primeiro trimestre de 2013 foram de R$ 138,61 milhões, apresentando decréscimo de 26,69% ao valor apurado no primeiro trimestre de 2012, cujo montante foi de R$ 189,08 milhões. ÍNDICE DE BASILEIA De acordo com o Novo Acordo de Capitais - Basileia II, o Índice de Solvabilidade do Conglomerado Financeiro BRB, o qual mede a relação entre o Patrimônio de Referência (PR) e o Patrimônio de Referência Exigido (PRE), em março de 2013, foi de 13,61%. Nesse mesmo período, o Limite de Imobilização foi de 14,70% sobre o Patrimônio de Referência para Limite de Imobilização. REDE DE ATENDIMENTO Agências e Postos de Atendimento No primeiro trimestre de 2013 foram instalados 32 terminais de autoatendimento, sendo 11 externos e 21 internos distribuidos nas agências inauguradas nesse período. Com as novas instalações o Banco passou a ter 781 terminais de autoatendimento divididos em 200 terminais externos (PAEs) e 581 terminais internos. O BRB conta ainda com 4.829 terminais compartilhados do Banco do Brasil, 11.712 terminais do Banco 24Horas e 31.308 terminais de outros bancos compartilhados ao Banco 24Horas. Nesse trimestre, foram inauguradas 5 novas agências, sendo 3 no Distrito Federal (Planaltina, Jardim Botânico e Asa Norte) e 2 em Goiás (Águas Lindas e Santo Antônio do Descoberto). Com essas agências, o Banco passa a ter 111 pontos de atendimento, distribuídos da seguinte forma: - 58 agências e 42 PA's no Distrito Federal; - 7 agências no Goiás; - 1 agência no Mato Grosso; - 1 agência no Mato Grosso do Sul; - 1 agência em São Paulo; - 1 agência no Rio de Janeiro. Correspondentes Não Bancários Ao final do primeiro trimestre de 2013, o BRB possuía 243 unidades ativas de Correspondentes Não Bancários e 56 unidades em fase de contratação. Página 2 de 6
Ainda nesse trimestre, o BRB realizou uma parceria com o DFTrans para a comercialização da bilhetagem eletrônica do transporte público do DF através dos estabelecimentos que possuem BRB Conveniência e inaugurou as 05 (cinco) primeiras unidades de Correspondente Móvel no Distrito Federal. CAPTAÇÃO E TESOURARIA As operações de captações globais do Banco, no primeiro trimestre de 2013, apresentaram uma redução de 2,90% em relação ao registrado no quarto trimestre de 2012, totalizando mais de R$ 6,6 bilhões em recursos captados. Esse resultado reflete as captações realizadas em depósitos à vista (-15,42%), depósitos a prazo (-4,02%), depósitos em poupança (+3,49%) e depósitos judiciais (+7,33%). A Carteira de Tesouraria registrou, em 31/03/2013, a seguinte composição: Títulos públicos livres: R$ 708.191.025,08 (65,15%), Títulos públicos vinculados: R$ 323.036.075,80 (29,72%), Títulos privados: R$ 55.832.177,95 (5,14%). Total: R$ 1.087.059.278,83 O Banco realizou captações em mercado financeiro emitindo títulos de longo prazo como: Letras Financeiras Subordinadas (LFS), Letras Financeiras Seniores (LF) e Depósito a Prazo com Garantia Especial (DPGE), finalizando o trimestre com captações da ordem de R$ 22,2 milhões em LFS, R$ 160,3 milhões em LF e R$ 94,9 milhões em DPGE, totalizando mais de R$ 277 milhões em captações que contribuem para um melhor gerenciamento dos ativos e passivos da Instituição. CRÉDITO O saldo da Carteira de Crédito Comercial apresentou crescimento de 20,05% em relação ao mesmo período do ano anterior, totalizando R$ 5,263 bilhões. Com relação ao saldo da Carteira de Desenvolvimento, a qual abrange as carteiras de Crédito Imobiliário, Industrial e Rural, verificou-se crescimento de 25,90% quando comparado ao primeiro trimestre de 2012. CARTEIRA COMERCIAL (R$ bilhões) 1T2013 1T2012 Total da Carteira Comercial (PF e PJ) 5,263 4,384 CARTEIRA DE DESENVOLVIMENTO (R$ milhões) 1T2013 1T2012 Total da Carteira de Desenvolvimento 806,63 640,70 PROVISÃO (R$ milhões) 1T2013 1T2012 Total (270,67) (235,33) GOVERNANÇA CORPORATIVA GESTÃO DE RISCOS E DE CAPITAL Gestão do Risco de Crédito O BRB aprimorou o relatório de acompanhamento e controle da concentração do crédito e inadimplência dos clientes PJ e/ou grupos de interesse econômico comum e por setor de atividade econômica, e desenvolveu o relatório de monitoramento do prejuízo, renegociações e recuperações, que são divulgados periodicamente à alta administração do Banco, com foco na gestão contínua do risco de crédito. Nesse período, foram divulgados à administração superior os relatórios da participação do BRB no crédito e inadimplência da Região Centro-Oeste e Distrito Federal, e os relatórios mensais de gerenciamento do risco de crédito, cujos processos de tratamento de dados e elaboração passaram por importantes melhorias. Gestão do Risco de Mercado e Liquidez No que se refere à gestão do risco de mercado, foram mantidas as atividades realizadas no exercício anterior, durante todo o primeiro trimestre do ano. Mantendo sua estrutura compatível com a natureza das suas operações, as atividades da área permanecem atendendo à legislação vigente. Já com relação à liquidez e à gestão de ativos e passivos, a área está criando e reformulando rotinas, com o intuito de atender à Resolução nº 4.090, do Conselho Monetário Nacional, e demais normativos relacionados. Todas Página 3 de 6
as informações resultantes das atividades da área são repassadas, por meio de relatórios, à alta administração da Instituição. Gestão do Risco Operacional Com referência à gestão do Risco Operacional-GRO, no 1º trimestre/2013, o BRB: a) Desenvolveu atividades voltadas para homologação de melhorias no sistema que consolida a base de perdas - Sistema GRO. b) Deu início ao trabalho de mapeamento nos processos da Superintendência de Correspondentes Não Bancários. c) Mapeou os riscos operacionais do processo de Emissão de Títulos do Banco. Gestão do Capital No primeiro trimestre de 2013 a Diretoria Colegiada e o Conselho de Administração aprovaram o Plano de Capital do BRB, contendo as estratégias relativas ao planejamento e gerenciamento de capital, aderente e articulado ao planejamento estratégico e orçamentário desta Instituição para os exercícios de 2013, 2014 e 2015. As informações quantitativas referentes à gestão de riscos e alocação de capital regulamentar para o primeiro trimestre de 2013, em atendimento à Circular BACEN nº 3.477/2009, estão publicadas no sitio do BRB (http://www.brb.com.br/para-voce/relacionamento-com-investidores/gestao-de-risco). PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO - PLD Nesse trimestre, a área responsável pelas atividades de Prevenção à Lavagem de Dinheiro analisou as operações suspeitas de lavagem de dinheiro, reportando ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras Coaf os indícios identificados, bem como operações em espécie iguais ou superiores a R$ 100 mil, conforme estabelecem as normas que regem o assunto. No período, a área atuou na conscientização dos gerentes e caixas quanto a necessidade de monitoramento reforçado das movimentações elevadas em espécie e atualização cadastral dos clientes que possuem movimentações suspeitas, com fundamento no princípio conheça seu cliente. Foram realizados treinamentos operacionais com os empregados envolvidos no processo de prevenção à lavagem de dinheiro e cursos preparatórios para obtenção da Certificação Interna de PLD, em continuidade ao programa de capacitação continuada dos empregados do BRB. Por fim, procedeu-se a revisão da Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro à luz da nova diretriz normativa implementada no BRB, oportunidade em que a norma interna foi atualizada adequando-se às regulamentações expedidas pelo Banco Central do Brasil. CONTROLES INTERNOS E CONFORMIDADE Durante o trimestre, além das atividades de monitoramento do atendimento às recomendações de órgãos de controle/fiscalização internos e externos, foi realizada a atualização das informações dos gestores do Banco junto ao Unicad e a absorção da atividade de monitoramento das contas contábeis de pendências pela unidade de controles internos. A área de controles internos iniciou a atividade de validação de modelos com treinamento dos profissionais envolvidos no processo, a revisão e padronização das políticas da Instituição. Foram desenvolvidas, ainda, ações de aculturação em controles internos para os empregados da Instituição, visando a melhoria do ambiente de controle e mitigação de riscos. Por fim, foi iniciada a atividade de verificação de conformidade normativa nos processos dos correspondentes não bancários. Página 4 de 6
SEGURANÇA EMPRESARIAL No primeiro trimestre de 2013 foi aplicada a metodologia do Sistema de Gestão de Continuidade de Negócios - SGCN nos processos da área de reserva bancária, tal atividade proporcionou o mapeamento e identificação dos processos críticos, gerando relatório consubstanciado que proporciona a adoção das medidas necessárias para a manutenção dos serviços prestados pela área, em caso de indisponibilidade total do ambiente. No que concerne à segurança da informação foi elaborado o fluxo para aquisição, gerenciamento e revogação de certificados digitais e CNPJ em nome do Banco, padrão ICP - Brasil. Nos próximos dias será publicada circular que normatiza este procedimento junto às Autoridades Certificadoras - AC's. Na área de atendimento às solicitações de afastamento de sigilo bancário, emanadas pelos órgãos judiciais, a área de segurança empresarial entregou todas as demandas pendentes, nos prazos acordados com a Febraban, relacionadas às Comissões Parlamentares de Inquérito. Isto proporciona credibilidade ao Banco, haja vista a dificuldade das instituições financeiras em entregar o grande volume de solicitações nos prazos determinados pelos órgãos judiciais, sendo necessária constantes solicitações de dilação de prazos para o atendimento. TECNOLOGIA Nesse primeiro trimestre foram absorvidos todos os sistemas de automação bancária por equipe própria com significativa redução de custos nos contratos de TI e implementados serviços especíalizados para Testes de software, visando o controle da qualidade. Em relação aos projetos, foi entregue o sistema do programa de governo para aquisição de material escolar, além do atendimento de mais de 500 demandas de sistemas de negócio. Foi iniciado o Projeto Multicanal, que substituirá todos os sistemas de automação de canais, com a primeira entrega prevista para o ultimo trimestre deste ano. Foi implementado novo serviço de compensação eletrônica de cheques e custódia. Toda a rede de ATMs (caixas eletrônicos) foi adaptada para leitura de smartcards, visando, redução de fraudes. Foram adquiridos novos equipamentos de segurança firewall para os sitios internos e externos. Foi implementado um novo link internet redundante, para garantir maior vazão e contingenciamento de transações via internet. Foi implementado um sistema redundante para transações de cartão de débito, para aumento da disponibilidade de transações POS de compra. Foram adquiridos 200 terabytes de armazenamento (discos magnéticos) para expansão da solução Datawarehouse e que estão em fase de instalação. Foi contratada uma nova solução corporativa de correio eletrônico a ser utilizada por todos os empregados da empresa. No âmbito da Governança de TI, foi implantada a nova Metodologia de Desenvolvimento e Manutenção de Sistemas - MDMS, construção e documentação do Sistema de Gestão da Qualidade - SGQ e avaliação da maturidade de 27 processos conforme o modelo do Cobit. PROGRAMAS SOCIAIS Como agente financeiro do Governo do Distrito Federal-GDF, o BRB efetua mensalmente o pagamento dos programas sociais do Governo do Distrital, e no primeiro trimestre de 2013, o montante de benefícios totalizou R$ 20.627.471,80 distribuídos conforme tabela abaixo: PROGRAMAS QUANTIDADE VALOR (R$) CARTÃO MATERIAL ESCOLAR 42.652 16.270.639,00 JOVEM DO FUTURO 1.377 261.200,00 BOLSA ATLETA 358 175.933,80 BOLSA ESCOLA PURO 8.765 1.308.750,00 BOLSA SOCIAL PURO 4.682 608.660,00 MAEZINHA BRASILIENSE 2.363 478.800,00 LCD 294 247.400,00 MESTRE DO SABER 379 174.715,00 AUXILIO VULNERABILIDADE 2.699 1.101.374,00 MONTANTE DE BENEFICIOS 63.569 20.627.471,80 Página 5 de 6
INFORMAÇÕES LEGAIS Atendendo à Instrução CVM n.º 381, de 14/01/2003, quanto à manutenção de independência referente à contratação de serviços não relacionados à auditoria externa, o Banco adota a política de que os auditores não devem auditar o próprio trabalho, bem como o fato de que a auditoria externa não deva exercer funções gerenciais e tampouco promover os interesses de seu cliente. As empresas do consolidado econômico-financeiro para as quais a KPMG Auditores Associados realiza serviços de auditoria externa, são: BRB - Banco de Brasília S.A., BRB Crédito, Financiamento e Investimento S.A, BRB Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A., Cartão BRB S.A., BSB Administradora de Ativos S.A., Corretora de Seguros BRB S.A. e a BSB Participações. Conforme disposto no Artigo 8º da Circular Bacen 3.068, de 8 de novembro de 2001, o BRB declara possuir capacidade financeira e intenção de manter, até o vencimento, os títulos classificados na categoria Títulos Mantidos até o Vencimento. PAULO ROBERTO EVANGELISTA DE LIMA Diretor-Presidente ALAIR JOSÉ MARTINS VARGAS Diretor de Atendimento e Distribuição AMÉRICO RODRIGUES MENDES JÚNIOR Diretor de Tecnologia FRANCISCO CLÁUDIO DUDA Diretor Financeiro LEANE CARDOSO MUNDIM Diretora de Crédito JORGE LUIZ GOUVÊA Diretor de Controle JOSÉ FLÁVIO RABELO ADRIANO Diretor de Desenvolvimento e Governo JORGE DE SOUZA ALVES Diretor de Gestão de Pessoas e Administração Página 6 de 6