Cartilha de Orientações Previdenciárias
Diretor-Presidente: José Jurandir Bastos Mesquita Diretoria: Marcos José Rodrigues Miranda Francisco José Araújo Bezerra Redação: Capef
Vou me Aposentar. E agora?! Chegou aquele momento que você tanto sonhou! De ter mais tempo para curtir a família, de planejar a viagem dos seus sonhos ou simplesmente de se dedicar a um hobby ou a uma atividade extra que lhe proporcione um retorno financeiro. Agora você vai colher os frutos de anos de trabalho e dedicação ao Banco do Nordeste. Nesta cartilha, você vai conhecer melhor as regras do seu Plano de Previdência, além de dicas para: Ÿ Solicitar o benefício junto ao INSS e à Capef; Ÿ Conhecer as vantagens dos Institutos Previdenciários; e Ÿ Ampliar o seu conhecimento sobre os Planos com uma sessão tira-dúvidas.
Passo a passo para dar entrada no Benefício Aposentadoria INSS Resumo: 1. Implementação dos requisitos para aposentadoria 2. Agendamento de atendimento no INSS, pelo 135 ou pelo site 3. Apresentação dos documentos específicos 4. Análise da documentação pelo INSS 5. Concessão do benefício Requisitos para recebimento do Benefício Aposentadoria por Idade 60 anos de idade + 180 contribuições mensais, no mínimo. 65 anos de idade + 180 contribuições mensais, no mínimo. Aposentadoria por Tempo Integral 30 anos de Contribuição 35 anos de Contribuição
Aposentadoria por Tempo de Contribuição Proporcional* Idade Mínima: 48 anos + 25 anos de contribuição + Pedágio* Idade Mínima: 53 anos + 30 anos de contribuição + Pedágio* (*) Pedágio: 40% do tempo que faltava, em 16/12/1998, para completar 30 anos de contribuição, se homem, e 25 anos, se mulher. Caso o tempo correspondente ao pedágio ultrapassar 5 anos, será concedida a aposentadoria por tempo de contribuição integral, sem limite de idade. Regra Progressiva 85/95 Idade + tempo de contribuição= 85 pontos + Contribuições mínimas= 180 Não há idade mínima Idade + tempo de contribuição= 95 pontos + Contribuições mínimas= 180 Não há idade mínima
Documentação necessária: Caso você ainda não esteja aposentado pelo INSS, você deverá agendar seu atendimento para solicitação do benefício pelo telefone: 135 ou pelo site: www.inss.gov.br. Segue a documentação exigida pelo INSS para a concessão da aposentadoria: Ÿ Cópias autenticadas do CPF, RG e comprovante de endereço (de preferência conta de água, luz ou telefone); Certidão de Tempo de Contribuição original, para contratos exercidos em Entidades Públicas (Regime Estatutário); Ÿ Declaração em papel timbrado ou certidão original do serviço militar, se homem; Ÿ Cópia autenticada da Certidão de Casamento atualizada, se mulher; Ÿ Declaração de Concordância da Aposentadoria Proporcional, se aposentadoria proporcional; Ÿ Todas as Carteiras de Trabalho e Previdência Social e suas respectivas cópias (da qualificação com foto, qualificação civil e todas as outras páginas que possuam anotações). E você, já está elegível à aposentadoria pelo INSS? Realize a simulação, acessando: www.previdencia.gov.br Serviços do INSS - Todos os Serviços Simulação - Calcular tempo de Contribuição
Benefício Capef: Participantes do Plano BD Resumo 1. Implementação dos requisitos para aposentadoria 2. Solicitação do benefício junto à Capef 3. Apresentação dos documentos específicos 4. Concessão do benefício Requisitos para recebimento do Benefício: São condições cumulativas para recebimento da Aposentadoria: Ter efetuado no mínimo 60 contribuições ao Plano; Ter encerrado o contrato de trabalho com o BNB; e Ter implementado os requisitos de aposentadoria pelo INSS.? Você sabia que O benefício de Aposentadoria ainda é desdobrado em outros 2 benefícios? Pensão, renda mensal vitalícia concedida aos beneficiários, por ocasião do falecimento do Participante; e Pecúlio, pagamento único correspondente a 3 vezes o valor do benefício do participante falecido, concedido às pessoas por ele(a) indicadas.
$$ Atualização dos Benefícios O valor do benefício é atualizado anualmente, de acordo com a rentabilidade dos investimentos, não podendo o índice de reajuste ser superior a 100% nem inferior a 30% do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC).? E você já conhece o valor do benefício da Capef? Saiba o valor da sua aposentadoria por intermédio do site, utilizando login e senha de acesso. www.capef.com.br Planos - Plano BD Simuladores - Aposentadoria
Benefício Capef: Participantes do Plano CV I Resumo 1. Implementação dos requisitos para aposentadoria 2. Solicitação do benefício junto à Capef 3. Apresentação dos documentos específicos 4. Concessão do benefício Requisitos para recebimento do Benefício: Após encerrado o contrato de trabalho com o BNB, você deverá preencher um dos requisitos a seguir: 420 contribuições para o homem e 360 para a mulher, incluído nessa contagem as contribuições extraordinárias relativas ao tempo de serviço passado; ou 120 contribuições individuais, desde que implementadas as condições de aposentadoria pelo INSS, podendo optar pela redução de até 60 meses.? Você sabia que Os benefícios do Plano CV I compreendem 2 fases de pagamento: Fase de renda certa a prazo certo: renda mensal expressa em quotas, cujo valor será reajustado anualmente de acordo com a variação do valor da quota, influenciada pela rentabilidade dos investimentos.
Fase de renda vitalícia: renda mensal expressa em moeda corrente, cujo valor inicial será igual ao último valor do benefício de renda certa a prazo certo, atualizado anualmente, de acordo com a rentabilidade dos investimentos, não podendo o índice de reajuste ser superior a 100% nem inferior a 30% do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). E que esse benefício ainda é desdobrado em outros 2 benefícios? Pensão, renda mensal vitalícia concedida aos beneficiários, por ocasião do falecimento do Participante; e Pecúlio, pagamento único correspondente a 3 vezes o valor do benefício do participante falecido, concedido às pessoas por ele(a) indicadas. + E tem Na inexistência de beneficiários de pensão, o saldo da conta individual é pago, de uma única vez, aos herdeiros legais, não importando se são filhos maiores, pais, irmãos, tios, avós etc.? Conhecendo o valor do seu benefício, gostaria de incrementá-lo? Para simular o valor da sua aposentadoria projetada por meio do site, utilize login e senha de acesso. www.capef.com.br Planos - Plano BD Simuladores - Aposentadoria Caso você tenha saldo de tempo de serviço passado a pagar, simule também os efeitos desse pagamento no valor do seu benefício.
Deveres do Participante Pagamento de Contribuição Plano BD A taxa de contribuição de assistido, negociada no Acordo firm ado em 2003 para reestabelecer alguns benefícios anteriormente suprimidos e preservar o equilíbrio atuarial do plano, previa uma faixa de variação desde 25% a partir de 2004, com acréscimo anual de um ponto percentual até o patamar de 30% em 2009. Em função de bons resultados na gestão dos investimentos do Plano, a taxa de contribuição foi gradativamente reduzida até os 21,25% praticados atualmente.
Plano CV I Na fase de recebimento de benefício não existe contribuição mensal ao Plano, sendo cobrada, por ocasião da concessão do benefício, uma taxa administrativa única destinada a custear as despesas administrativas durante esse período que corresponde a 2,7% sobre o saldo da conta individual do Participante. Atualização Cadastral Mantenha seus dados atualizados junto à Capef e participe do recadastramento, atualização cadastral periódica exigida pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc), com o objetivo de conferir segurança à folha de pagamentos e aos cálculos atuariais do plano de benefícios. Essa prática traz ganho a todos, pois além de receber informações precisas e atualizadas sobre o seu fundo de pensão, você garante proteção ao seu patrimônio ao evitar o pagamento de benefícios indevidos. Tudo sobre os Institutos Previdenciários Caso você se desligue do Banco e ainda não tenha implementado os requisitos para aposentadoria, você tem quatro opções para assegurar os seus recursos. Conheça cada um deles a seguir.
Portabilidade Permite transferir todo o saldo acumulado em sua conta individual inclusive as contribuições do Patrocinador, sem incidência de impostos, para um plano de benefício previdenciário operado por outra entidade de previdência complementar fechada ou aberta, encerrando assim o vínculo do Participante com a Capef. A portabilidade exige uma carência mínima de 36 meses de vinculação ao Plano. Benefício Proporcional Diferido (BPD) Permite a suspensão do pagamento das contribuições ao Plano, de forma a receber o benefício tão logo sejam alcançados os requisitos para aposentadoria. Este será calculado em função do saldo acumulado na conta individual, incluindo as suas contribuições e as do Patrocinador. A opção pelo BPD não impede a posterior opção pelo Resgate de Contribuições ou pela Portabilidade e exige uma carência mínima de 36 meses de vinculação ao Plano. Autopatrocínio Permite a manutenção do pagamento das suas contribuições e das contribuições do Patrocinador para assegurar o recebimento dos benefícios, quando da implementação das condições para aposentadoria. O Autopatrocínio poderá ser substituído, posteriormente, por qualquer um dos outros três institutos, a seu critério. Essa opção tende a ser interessante àqueles Participantes que desejam completar os três anos de vinculação ao plano, de forma a usufruir dos institutos de Portabilidade ou do Benefício Proporcional Diferido.
Resgate Assegura o direito de resgate das suas contribuições individuais pagas ao Plano, deduzido do imposto de renda, cuja alíquota varia de acordo com a tabela escolhida no momento da adesão (progressiva ou regressiva). Essa opção é definitiva, implicando na desvinculação total do Plano. Sem dúvida alguma, essa é a opção menos previdente dentre todos os Institutos. Isso porque você encerra a sua vinculação ao plano de previdência, além de perder as contribuições efetuadas pelo Patrocinador. Você deverá formalizar a sua opção por um desses institutos no prazo de até 60 dias, após o recebimento do Extrato dos Institutos Previdenciários fornecido pela Capef.? E você, já conhece o valor do seu benefício da Capef? Simule a opção pelos Institutos no site, utilizando login e senha de acesso: www.capef.com.br Planos Plano CV I Simuladores Opções Previdenciárias
Tira Dúvidas Ainda tem alguma dúvida? Abaixo, listamos alguns questionamentos que lhe ajudarão a compreender mais sobre como será a sua fase de recebimento de benefícios. 1. Quais serão os descontos na minha folha de benefícios? Descontos Fixos Imposto de Renda, de acordo com a Tabela Progressiva ou Regressiva, detalhadas na próxima questão; Contribuição sobre o benefício do Plano BD, cuja taxa vigente em 2018 é de 21,25% (taxa inexistente sobre os benefícios do Plano CV I). Serviços e Consignações Pessoais Camed (Taxa Vigente: 1,5% sobre o benefício da Capef + INSS) AABNB* (Taxa Vigente: 0,5% sobre o benefício da Capef) Empréstimos e Financiamentos Capef (Taxa Variável) Seguro de Vida BNB (Taxa Variável) Pensão de Alimentos (Taxa Variável) Sindicatos dos Bancários (Taxa Variável) CDC (Taxa Variável) 2. Quanto pagarei de Imposto de Renda sobre os Benefícios/Resgates? (*) A Associação dos Funcionários Aposentados do Banco do Nordeste (AABNB) representa e defende os interesses e direitos dos associados junto aos órgãos públicos e privados. Caso deseje se filiar, acesse o portal www.aabnb. com.br ou ligue 3254-5204. A contribuição mensal para ser um afiliado da AABNB corresponde a 0,5% sobre o valor bruto do benefício da Capef, sendo estabelecido um valor mínimo de R$ 15.
No momento de concessão do benefício, a legislação do Governo Federal estabelece a tributação de Imposto de Renda sobre os benefícios, conforme a opção escolhida pelo Participante no momento da adesão ao plano, podendo ser a Tabela Progressiva ou Regressiva. OBSERVAÇÃO: Para os Participantes do Plano BD, a única opção existente durante a fase de ingresso de novos associados era a Tabela Progressiva. Assim, os Associados desse plano devem considerar obrigatoriamente as informações contidas na tabela citada. Já os Participantes do Plano CV I devem conferir qual das duas opções foi a selecionada no momento da adesão ao plano. Essa informação está disponível na área restrita do site da Capef, no menu: Custeio Atuarial Dados da Adesão. Tabela Progressiva A Tabela Progressiva, sem ajuste na declaração anual, incide diretamente sobre os benefícios mensais recebidos, de acordo com as seguintes alíquotas para o exercício de 2018. Base de Cálculo Alíquota Parcela a deduzir Até R$ 1.903,98 - - De R$ 1.903,99 a R$ 2.826,65 7,5% R$ 142,80 De R$ 2.826,66 a R$ 3.751,05 15% R$ 354,80 De R$ 3.751,06 a R$ 4.664,68 22,5% R$ 636,13 Acima de R$ 4.664,68 27,5% R$ 869,36 No caso de desligamento do plano com opção pelo resgate de contribuições, o Imposto de Renda incide sobre o valor total recebido, aplicando-se a alíquota única de 15%.
Tabela Regressiva Na Tabela Regressiva, sem ajuste na declaração anual, as alíquotas incidentes sobre os benefícios mensais, ou resgate de contribuições, são reduzidas gradativamente em função do prazo de acumulação dos recursos no plano, de acordo com a tabela a seguir. Prazo de Acumulação Alíquota Até 2 anos 35% Acima de 2 anos e até 4 anos 30% Acima de 4 anos e até 6 anos 25% Acima de 6 anos e até 8 anos 20% Acima de 8 anos e até 10 anos 15% Acima de 10 anos 10% No caso de aposentadoria por invalidez, a alíquota não poderá exceder a 25%, independentemente do prazo de acumulação. 3. Se eu tiver empréstimos em aberto com a Capef no momento do desligamento do Banco, qual será o procedimento? a) Caso tenha optado pelo recebimento dos Benefícios previstos no Regulamento do Plano. As suas prestações de empréstimos continuarão sendo cobradas normalmente, sendo descontadas na folha de pagamento dos benefícios. Empréstimos na modalidade Cálculo de Elegibilidade Conforme regras vigentes na modalidade de Cálculo de Elegibilidade, na ocasião da aposentadoria, faz-se necessária uma amortização extraordinária, de forma a adequar o saldo devedor/prestação ao benefício de aposentadoria, visando a manutenção do limite máximo de comprometimento da prestação (17,5%).
b) Caso tenha optado pelos Institutos Previdenciários de Resgate ou da Portabilidade. Como o seu vínculo com a Capef será cessado, no momento do resgate ou da transferência dos recursos, as prestações dos empréstimos em aberto serão descontadas de uma só vez. 4. Como acompanho a rentabilidade dos investimentos? Mensalmente, é disponibilizado no site da Capef a evolução dos planos e os resultados dos investimentos relativos ao mês anterior. Esses mesmos dados são enviados aos Participantes através dos informativos da Entidade, Acontece e Resultados Capef, no qual os gestores da Caixa apresentam os principais fatores macroeconômicos que impactaram os resultados dos investimentos durante o período avaliado. 5. Quem pode ser meu beneficiário de pensão nos planos? Os Beneficiários de Pensão são aquelas pessoas enquadradas pelo INSS na condição de dependente do Participante, enquanto segurado, conforme Lei 8.213/1991. Art. 16 - São beneficiários do Regime Geral de Previdência Social, na condição de dependentes do segurado: - o cônjuge, a companheira, o companheiro e o filho não emancipado, de qualquer condição, menor de 21 anos ou inválido; - os pais; - o irmão não emancipado, de qualquer condição, menor de 21 anos ou inválido; 1º A existência de dependente de qualquer das classes deste artigo exclui do direito às prestações os das classes seguintes. 2º O enteado e o menor tutelado equiparam-se a filho mediante declaração do segurado e desde que comprovada a dependência econômica na forma estabelecida no Regulamento.
3º Considera-se companheiro a pessoa que, sem ser casado, mantém união estável com o segurado, de acordo com o 3º do art. 226 da Constituição Federal. 4º A dependência econômica das pessoas indicadas no inciso I é presumida e a das demais deve ser comprovada.