Proposta de Regulação do Mercado de Cartões de Crédito ESCRITÓRIO MODELO CLÍNICA DE REGULAÇÃO DO SISTEMA FINANCEIRO Apresentação PRO TESTE [ ]/[ ]/2008
Passos Tratamento da questão impõe: (i) O detalhamento dos problemas decorrentes do uso do cartão de crédito enfrentados pelos consumidores (contratos e notificações) (ii) Apresentação da resolução destes problemas pela conjuntura atual, se houver (CDC) (iii) Propostas de solução
Mapeamento Apenas para tornar mais clara e sistemática a exposição, dividiremos os problemas oriundos dessa relação como sendo de três tipos: (a) na formação do contrato - Contratação sem o prévio conhecimento do conteúdo do contrato (ex. desbloqueio do cartão); - Soluções do CDC:ausência de obrigatoriedade caso não haja prévio conhecimento
Mapeamento (b) na execução do contrato - Contratação de serviços de seguros sem as devida informação e anuência do consumidor - Soluções do CDC: ausência de obrigatoriedade caso não haja prévio conhecimento das cláusulas - Venda casada -Boa-fé
Mapeamento (b) na execução do contrato - Contratação de serviços de seguro sem as devidas informação e anuência do consumidor - Cobrança de tarifas não especificadas no momento da contratação (ex. tarifa de conversão dólar-real) - Soluções do CDC: ausência de obrigatoriedade caso não haja prévio conhecimento das cláusulas - Venda casada -Boa-fé
Mapeamento (c) no cancelamento do contrato - Ausência de previsão contratual do cancelamento dos serviços do cartão. Em geral, apenas a administradora do cartão tem a prerrogativa contratual de rescisão - Solução do CDC: Nulas as hipóteses de direito de resolução do contrato apenas para o fornecedor
Mapeamento 3 caminhos para solucionar os problemas: Alterações à Resolução nº 2.878/01 do CMN Proporemos alterações a essa resolução para contemplar especificamente problemas relacionados aos cartões de crédito, bem como para garantir a efetividade da aplicação do CDC ao mercado de cartões. Diretrizes para uma possível convenção coletiva de consumo Mapeamento dos projetos de lei
Primeiro Produto
Primeiro Produto (1/3) Proposta de alteração da Resolução 2.878 do CMN CDC dos Bancos Transparência de informações, resolução do contrato, relacionamento do fornecedor com o consumidor Tentativa de solução das questões levantadas no mapeamento
Primeiro Produto (2/3) 1. Inclusão de disposição sobre aplicabilidade da Resolução aos serviços prestados no âmbito do mecado de cartões de crédito 2. Desafio: problemas na adesão dos contratos Contratações sem prévia anuência (envio indiscriminado de cartões) Solução: Inclusão de artigo na Resolução especificando as formas possíveis de adesão
Primeiro Produto (3/3) 3. Soluções atreladas ao disculosure de informações na tentativa de mitigar os problemas advindos das cobranças de tarifas indevidas Obrigatoriedade de indicação no contrato, de forma clara, as possíveis tarifas a serem cobradas
Segundo Produto
Segundo Produto Elaboração de Diretrizes para uma possível celebração de Convenção Coletiva de Consumo Previsão legal: 107 CDC Convenção Coletiva de Consumo poderia se dar entre a ProTeste e associações representativas das empresas do setor de cartões de crédito
Segundo Produto Algumas vantagens da convençaõ coletiva: Solução de consenso com potencial de maior efetividade Extrnalidade positiva ao resto do mercado, pontuando boas práticas de relação com o consumidor Fomento do hábito de celebração de convenções coletivas de consumo
Terceiro Produto
Terceiro Produto Análise de diversos projetos de lei tramitando no Congresso Nacional Mapeamento dos projetos de lei relevantes, analisando o mérito e sua forma
FIM