MANUAL DE GARANTIAS 1

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1 MANUAL DE GARANTIAS 1

2 Para a obtenção do financiamento junto à FINEP deverão ser apresentadas Garantias Reais e Pessoais cumulativamente, exceto em caso de garantia por fiança bancária e demais casos de dispensa apresentados nos itens Casos de Dispensa de Garantia Real e Casos de Dispensa de Garantia Pessoal. 1. Garantias Reais (Bens e Direitos) 1.1. Bens imóveis de Operações de crédito (item 3.4). Para que seja analisada a garantia de bem imóvel, deverá ser encaminhado laudo de avaliação elaborado por empresa de engenharia de avaliações. Serão obrigações da solicitante/garantidora: Conservar o imóvel em condições normais de uso; Pagar no prazo todos os impostos, taxas, multas ou quaisquer outras obrigações fiscais, assim como quaisquer encargos de condomínio sobre o imóvel; Manter o imóvel segurado por garantia correspondente, no mínimo, à do seu valor monetário atualizado. Não serão aceitos como garantia os bens a seguir discriminados: a. Imóveis sujeitos à servidão, os de difícil alienação e os tombados, assim como aqueles situados em áreas passíveis de tombamento; b. Imóveis com ação de desapropriação em curso ou cujo uso e ocupação estejam sujeitos a restrições legais ou regulamentares, especialmente na legislação referente à preservação e proteção ambiental; c. Imóveis gravados em favor de terceiros com exclusividade, ou sem base suficiente para garantir novos financiamentos; d. Imóveis rurais ou urbanos sujeitos a invasão, localizados em regiões consideradas conturbadas ou, quando for o caso, não cadastrados no Instituto Nacional de Colonização e Reforma Agrária INCRA; 2

3 e. Imóveis utilizados por hospitais, creches, repartições públicas, unidades sanitárias oficiais, asilos, estabelecimentos de saúde e de ensino autorizados e fiscalizados pelo Poder Público, bem como por entidades religiosas devidamente registradas; f. Terrenos de difícil aproveitamento, com erosão acentuada e situados em regiões com possibilidade de alagamento em caráter permanente ou sujeita sob a forma de condomínio não delimitado; g. Áreas de terrenos ou lotes que não estejam perfeitamente descritos ou caracterizados; h. Bens de baixa liquidez ou cuja titularidade seja detida sob a forma de condomínio não delimitado; i. Bens em processo de partilha, sob disputa judicial ou integrantes do patrimônio de pessoa física em estado de falência; j. Bens cujo proprietário tenha títulos protestados ou esteja em débito com credores privilegiados (bens cujo proprietário tenha títulos protestados ou esteja em débito com credores privilegiados (créditos trabalhistas, fiscais, previdenciários, condominiais ou com privilégios especiais), exceto na hipótese de contemplar situações que, a critério da FINEP, não ofereçam risco à operação de financiamento ou de investimento; k. Bens de difícil liquidez, entre os quais se incluem usinas hidroelétricas, redes de distribuição, estação de tratamento de água, redes telefônicas etc.; l. Bens de família ou gravados com cláusulas de impenhorabilidade ou inalienabilidade; m. Bens integrantes do patrimônio de pessoas jurídicas em estado de falência, ou em processo de recuperação judicial ou extrajudicial; n. Bens integrantes do patrimônio de instituições financeiras ou assemelhadas que estejam em processo de liquidação extrajudicial, inclusive bens dos respectivos administradores; o. Outros bens cuja aceitação, a critério da FINEP, ofereça risco à operação. 3

4 1.2. Bens móveis de Operações de crédito (item 3.5). Para que seja analisada a garantia de bens móveis, deverá ser encaminhado laudo de avaliação elaborado por empresa de engenharia. Será exigido índice de cobertura do saldo devedor de 130%. Isto é, para se saber o saldo devedor coberto pela garantia, deve-se dividir o valor sugerido de garantia por 1,3. O percentual de cobertura desta garantia, que varia de 0% a 50%, dependerá de análise interna da FINEP. Não serão aceitos como garantia os bens móveis a seguir discriminados: a. Máquinas, equipamentos e veículos com vida útil residual inferior ao prazo do contrato; b. máquinas, equipamentos e veículos de baixa liquidez de mercado ou que não tenham mercado estabelecido, como protótipos, equipamentos sob encomenda ou sem número de série para produtos fabricados notadamente de forma seriada c. Máquinas, equipamentos e veículos destinados especificamente à utilização em setores de atividade que dependam de concessão, permissão ou autorização do Poder Público; d. móveis, utensílios, ferramentas, moldes e gabaritos, equipamentos acessórios não oferecidos em conjunto à máquina principal, e apetrechos; e. Os de grande porte, cuja remoção implique alto custo operacional ou resulte em perda de valor do bem, e os de pequeno e médio porte que estejam afixados ao solo e cuja remoção acarrete igualmente perda do respectivo valor; f. Outros bens cuja aceitação, a critério da FINEP, não sejam recomendáveis; g. bens com valor de novo individualmente inferior a R$50.000,00 e/ou com valor depreciado inferior a 1% do somatório do valor das máquinas Direitos de Operações de crédito (item 3.6). 4

5 Para contabilização do valor coberto por Direitos Creditórios, será exigido índice de cobertura do saldo devedor de 130%. Isto é, para se saber o saldo devedor coberto pela garantia, devese dividir o valor sugerido de garantia por 1,3. 1. Garantias Pessoais 1.1. Fiança Bancária de Operações de crédito (item 3.1). Será exigido índice de cobertura do saldo devedor de 100%. A fiança prestada por instituição financeira poderá garantir total ou parcialmente a obrigação do solicitante e, quando aceito o prazo inferior ao de pagamento da última parcela de amortização, a carta de fiança respectiva deverá ser renovada até 60 (sessenta) dias antes do seu vencimento, pelo valor do saldo devedor da época, acrescido, se for o caso, do valor total das parcelas a liberar. No caso da fiança bancária, se o banco fiador estiver classificado entre os 10 maiores por tamanho de Ativo (menos o custo da Intermediação Financeira), conforme informado pelo Banco Central do Brasil, não haverá necessidade de prévia análise da FINEP. Caso o banco fiador não possua a classificação acima, deverá haver análise para sua aceitação Fiança Pessoa Jurídica de Operações de crédito (item 3.2). Será exigido índice de cobertura do saldo devedor de 100%. A pessoa jurídica garantidora será responsável pelo cumprimento das obrigações financeiras do contrato, caso o solicitante não venha a cumpri-las. 5

6 2.3. Fiança Pessoa Física de Operações de crédito (item 3.3). Será aceita apenas cumulativamente, não sendo contabilizada para cobertura de saldo devedor. A pessoa física garantidora será responsável pelo cumprimento das obrigações financeiras do contrato, caso o solicitante não venha a cumpri-las. 2. Dispensa de Garantias 3.1. Casos de Dispensa de Garantias Reais A garantia real poderá ser dispensada, a critério da FINEP, nos seguintes casos: a. Garantia por Fiança Bancária; b. Garantia por Fiança de Pessoa Jurídica, desde que análise interna da FINEP sinalize que a dispensa da garantia real é possível Casos de Dispensa de Garantias Pessoais Poderá ser dispensada a constituição de garantia fidejussória de pessoas físicas e/ou jurídicas, detentoras do controle direto ou indireto da financiada, ou outras pessoas jurídicas, integrantes do mesmo grupo econômico, desde que análise interna da FINEP sinalize que a dispensa da garantia pessoal é possível. 6