Restrições de crédito em regiões de baixa densidade: o papel do microfinanciamento no Alentejo

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Júlio César Costa Canejo
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1 Restrições de crédito em regiões de baixa densidade: o papel do microfinanciamento no Alentejo Conceição Rego, Carlos Vieira and Isabel Vieira CEFAGE-UÉ e Departamento de Economia Universidade de Évora 1.º Encontro Luso-Angolano em Economia, Sociologia e Desenvolvimento Rural Universidade de Évora, Outubro 2008

Vieira CEFAGE-UÉ e Departamento de Economia Universidade de Évora 1.

2 1. Motivação As regiões com fragilidades demográficas e baixos níveis de densidade económica, registam desafios muito significativos para a concretização do processo de desenvolvimento As políticas públicas dos diversos países, tradicionalmente, privilegiam a redistribuição de rendimento subsídios aos mais desfavorecidos, procurando assim apoiar os micro-empresários com dificuldade de aceder a financiamentos Micro-financiamento no Alentejo: características e formas de melhorar a implementação dos processo

privilegiam a redistribuição de rendimento subsídios aos mais desfavorecidos, procurando assim apoiar os micro-empresários com

3 2. Esta apresentação.. Introdução Modelos de microcrédito Microcredito em Portugal: o caso específico do Alentejo Notas finais e recomendações

4 3. Introdução Nos diversos países, dependendo dos níveis de desenvolvimento, diversos empresários já estabelecidos ou com projectos de investimento não conseguem obedecer aos tradicionais requisitos dos financiamentos bancários Excluídos do processo de intermediação financeira Pobreza, dependência e exclusão social - Solução possível: microcrédito Diferentes níveis de desenvolvimento Modelos de microcrédito diversos - -Alentejo?

financiamentos bancários Excluídos do processo de intermediação financeira Pobreza, dependência e exclusão

5 4. Modelos de microcrédito Microcrédito: oferta de crédito por parte do sector informal aos pobres e pequenos empresários. Na prática, existe uma variedade de modelos que se distinguem relativamente a: -Origemdaideia - Principal fonte de financiamento - Perfil de funcionamento: esquemas de grupo ou processos individuais

Na prática, existe uma variedade de modelos que se distinguem relativamente a:

6 5. Microcrédito em Portugal: o caso específico do Alentejo Portugal é o país mais pobre da zona euro e um dos menos desenvolvidos da União Europeia [PIB per capita (PPP) = 74,8% da média da UE27] Alentejo: é a maior e menos densamente povoada NUTS II; a população é envelhecida e com baixos níveis de qualificação PIB per capita do Alentejo 6 p.p. abaixo da média nacional traduz as fragilidades da região bem como a manutenção das assimetrias inter-regionais. Qual o modelo de micro crédito mais adequado?

NUTS II; a população é envelhecida e com baixos níveis de qualificação PIB per capita do Alentejo 6 p.p. abaixo da média nacional traduz as fragilidades da região bem como a manutenção das assimetrias inter-regionais.

7 5. Microcrédito em Portugal: o caso específico do Alentejo (cont.) Microcredit projects in Alentejo Os projectos de micro crédito no Alentejo representam 10% do total nacional 9% 10% 8% 45% Os anos 2005 e 2006 representam períodos de elevado dinamismo, em termos do número de projectos financiados 28% Beja Évora Portalegre Santarém Setúbal

representam 10% do total nacional 9% 10% 8% 45% Os anos 2005 e 2006 representam

8 5. Microcrédito em Portugal: o caso específico do Alentejo (cont.) Characteristics of micro entrepreneurs benefiting from microcredit: Portugal and Alentejo, % Entrepreneurs Males Gender Females years years Age years years > 56 years Portuguese Nationality Other No formal education 1 rst cycle 6 th grade Schooling 9 th grade 12 th grade Higher Education E.g. professional training Other qualifications No Portugal (1) 47,1 52,8 11,6 30,4 34,9 19,8 4,2 n.a. n.a. 1, n.a. n.a. Alentejo (2) 50,6 49,4 13,9 41,8 26,6 13,9 3,8 97, ,11 20,25 21,52 26,58 2,53 37,97 62,03

Age 36-45 years 46-55 years > 56 years Portuguese Nationality Other No formal education 1 rst cycle 6 th grade Schooling 9 th grade 12 th grade Higher

9 5. Microcrédito em Portugal: o caso específico do Alentejo (cont.) Marital status (%) and Household dimension Single Married Divorced Other Marital status (left) and number of persons at home (right) Source: Collected by the authors from the individual credit records at ANDC.

Married Divorced Other 1 2 3 4 5 6 Marital status (left) and number of

10 5. Microcrédito em Portugal: o caso específico do Alentejo (cont.) Motivation, funding and employment created by microcredit projects in Alentejo Question reasons to apply to microcredit? Previous labour situation? Number of created jobs? Other funding sources for this particular project? Answer To start a business Reinforcement of existing business Other Employee Self employment Unemployed Long term unemployment 1 2 Other Yes No % 67,09 31,65 1,27 8,86 50,63 27,85 12,66 77,22 20,25 2,53 81,01 18,99 Source: Collected by the authors from the individual credit records at ANDC.

Previous labour situation? Number of created jobs? Other funding sources for this particular project?

11 5. Microcrédito em Portugal: o caso específico do Alentejo (cont.) Sector of activity of the microcredit projects, Portugal 1 and Alentejo 2 (%) Restaurants Agriculture Trade Special trade Handicraf t Personal services Clothing, leather and shoes Alentejo Portugal Building construction Hairdressing Sources: (1) Mendes et al. (2007). (2) Collected by the authors from the individual credit records at ANDC.

Trade Special trade Handicraf t Personal services Clothing, leather and shoes Alentejo Portugal Building

12 6. Notas finais e recomendações No âmbito do micro crédito: Portugal país desenvolvido Alentejo características ambivalentes :.género e empréstimos médios (em termos de PIBpc).carácter rural das actividades financiadas Estratégias para estimular os efeitos positivos: - Aumentar a flexibilidade dos modelos, de modo a melhorar a adequação às características da população local - Recrutamento de promotores nas comunidades locais - Crescente proximidade física e psicológica com os beneficiários

carácter rural das actividades financiadas Estratégias para estimular os efeitos positivos: - Aumentar a flexibilidade dos

13 7. Pistas para investigação futura Comparação com outros projectos de micro financiamento no Alentejo (Programa FAME) Aplicação de questionários a desempregados que possam ter (ou não) usado microcrédito, de modo a explicar os motivos que determinam a procura deste financiamento no Alentejo Avaliar o grau de sustentabilidade financeira do microcrédito em Portugal Outras sugestões são bem vindas!

microcrédito, de modo a explicar os motivos que determinam a procura deste financiamento no

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