FÓRUM EMPRESARIAL ANGOLA E ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA SECTOR BANCÁRIO NA PROVÍNCIA DE CABINDA. Por Sebas*ão Franque Banganga Del.

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2 FÓRUM EMPRESARIAL ANGOLA E ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA SECTOR BANCÁRIO NA PROVÍNCIA DE CABINDA Por Sebas*ão Franque Banganga Del. Regional da BRC 26 de Março de 2015

3 001 SUMÁRIO I. INTRODUÇÃO II. ANTECEDENTES HISTÓRICOS III. BANCOS COMERCIAIS AUTORIZADOS A FUNCIONAR NO PAÍS IV. BANCOS COMERCIAIS A FUNCIONAR NA PROVÍNCIA DE CABINDA V. PRODUTOS E SERVIÇOS DA BANCA COMERCIAL VI. ALGUNS INDICADORES VI. ALGUNS RESULTADOS ALCANÇADOS VII. CONCLUSÃO

4 002 I. INTRODUÇÃO As empresas que operam no País e na Província de Cabinda em Par*cular, contam um sector bancário forte e cada vez mais compe**vo que agindo como suporte e facilitador das operações destas, tem contribuindo para o crescimento e desenvolvimento destas empresas. Os bancos asseguram o funcionamento dos sistemas de pagamentos o que permite que os mercados locais desenvolvam a sua ac*vidade e que os par*culares e as empresas se desloquem e actuem respec*vamente em locais distantes. A inexistência de um sistema bancário bem estruturado não permi*ria a circulação da moeda, sendo também mais di_cil a criação de mercados de bens e serviços, bem como a circulação de pessoas e bens. Os bancos são também fundamentais na intermediação financeira, isto é, recolhem a poupança de quem possui recursos excedentários e disponibilizam esses recursos a quem deles necessita. Sem esta operação, a capacidade de inves*r dos par*culares e das empresas ficaria muito limitada. O funcionamento dos Bancos comerciais é supervisionado pelo Banco Nacional de Angola (BNA), que de acordo com a Lei 16/10 de 15 de Julho, tem como principais atribuições: Assegurar a preservação do valor da Moeda Nacional, par*cipar na definição das Polí*cas Monetária, Cambial e Financeira e promover a estabilidade do Sistema Financeiro.

5 003 II. ANTECEDENTES HISTÓRICOS Bancos Antes da Independência: 1865: Sucursal do Banco Ultramarino, primeiro Estabelecimento Bancário em Angola autorizado a instalar- se em Luanda. 1926: Criação do Banco de Angola, com a sede em Lisboa, e contou com a concorrência de cinco (5) Bancos comerciais (1.Banco Comercial de Angola; 2. Banco de Crédito Comercial e Industrial; 3. Banco Tola Standard de Angola; 4. Banco Pinto & SOTTO Mayor; 5. Banco Inter Unido. Assim como de quatro (4) estabelecimentos de Crédito (1. Ins*tuto de Crédito de Angola; 2. Banco de Fomento Nacional; 3. Caixa de Crédito Agro- pecuária; 4. Montepio de Angola.

6 ANTECEDENTES HISTÓRICOS (ConPnuação) Bancos Após Independência: 1976: Criação do Banco Nacional de Angola através da Lei 69/76, publicada no diário da República Nº266-1ª Série de 10 de Novembro, o BNA como Empresa pública de finanças e crédito, estava subordinado ao Ministério das Finanças Criação do Banco Popular de Angola através da Lei nº70/76 que actuou principalmente como Banco de capatação de poupanças individuais. 1978: Através da lei 4/78 de 25 de Fevereiro, a ac*vidade bancária passou a ser exclusivamente exercida pelos bancos do Estado, pelo que se encerraram formalmente os bancos comerciais privados, o que facilitou a extensão da rede de balcões do BNA por todo o território nacional. 1991: Com base na lei das Ins*tuições Financeiras, iniciou- se a implementação de um sistema bancário de dois níveis, o Banco Nacional de Angola passou a exercer a função de Banco Central, consagrado como autoridade monetária, agente da autoridade cambial e separado das funções comerciais. Foram igualmente introduzidos os primeiros instrumentos de polí*ca monetária, nomeadamente as reservas obrigatórias e as taxas de juros.

7 ANTECEDENTES HISTÓRICOS (ConPnuação) Bancos Após Independência (conpnuação): : O sistema bancário nacional passou então a ser composto para além do BNA, por dois Bancos comerciais angolanos cons*tuídos sob forma de sociedades anónimas de capitais públicos o Banco de Poupança e Crédito (BPC; ex BPA) e o Banco de Comércio e Indústria (BCI), CAP- Caixa de Crédito Agro- Pecuária e Pescas, uma ins*tuição com o objec*vo de apoiar a expansão da capacidade produ*va dos sectores agrícola e pesqueiro. Posteriormente, estabeleceram- se sucursais de bancos estrangeiros, nomeadamente, o Banco Tola e Açores(BTA), o Banco de Fomento Exterior (BFE) e o Banco Português do Atlân*co (BPA).

8 004 III. BANCOS COMERCIAIS AUTORIZADOS A FUNCIONAR NO PAÍS Nº Bancos em Angola Sigla s 1 Banco Angolano de Investimentos, S. A. BAI 2 Banco Angolano de Negócios e Comércio, S. A. BANC 3 Banco BAI Micro Finanças, S. A. BMF 4 Banco BIC, S.A. BIC 5 Banco Caixa Geral Totta de Angola, S.A. BCGTA 6 Banco Comercial Angolano, S. A. BCA 7 Banco Comercial do Huambo, S. A. BCH 8 Banco de Activos e Créditos de Angola, S.A. * BACA 9 Banco de Comércio e Indústria, S.A. BCI 10 Banco de Desenvolvimento de Angola, S. A. BDA 11 Banco de Fomento Angola, S.A. BFA 12 Banco de Investimento Rural, S.A. * BIR 13 Banco de Negócios Internacional, S. A. BNI 14 Banco de Poupança e Crédito, S.A. BPC 15 Banco de Poupança e Promoção Habitacional, S. A. ** BPPH 16 Banco Espírito Santo Angola, S. A. BESA 17 Banco Keve, S.A. KEVE 18 Banco Kwanza Investimento, S. A. BKI 19 Banco Millennium Angola, S. A. BMA 20 Banco Prestígio, S.A. * BPR 21 Banco Privado Atlântico, S. A. BPA 22 Banco Pungo Andongo,S.A. * BPAN 23 Banco Sol, S.A. BSOL 24 Banco Valor, S.A. BVB 25 Banco VTB África, S.A. VTB 26 Ecobank de Angola, S.A. * ECO 27 Finibanco Angola, S. A. FNB 28 Standard Bank de Angola, S.A. SBA 29 Standard Chartered Bank de Angola, S. A. SCBA OBS: * Bancos que ainda não concluíram o processo de constituição e registo especial. ** Banco que ainda não iniciou as suas actividades.

9 BANCOS COMERCIAIS AUTORIZADOS A FUNCIONAR NO PAÍS ( CONTINUAÇÃO) Dos vinte (29) Bancos comerciais autorizados a funcionar em Angola, cinco (5) ainda não concluíram o processo de cons*tuição e registo especial e um (1), ainda não iniciou as suas ac*vidades. Em suma estão operacionais 23 Bancos Comerciais

10 IV. BANCOS COMERCIAIS A FUNCIONAR NA PROVÍNCIA DE CABINDA Actualmente a Província de Cabinda opera com quinze (15) Bancos Comerciais, dos quais dois públicos (BCI e BPC) e treze privados, BAI, BFA, BCGTA, BIC, SOL, BCA, BESA, BMA, BNI, BMF, KEVE, BPA e o SBA. Actualmente o sistema Bancário funciona com 62 Balcões de atendimento, repar*dos em 39 Agências e 23 Dependências. Números de Balcões de Atendimento na Província de Cabinda (Nº de Balções de Atendimento) BPC BCI BAI BFA BCGTA BIC BSOL BCA BESA BMA BNI BMF KEVE BPA SBA BALCOES PROVINCIA CAB BALCOES PROVINCIA CAB BALCOES PROVINCIA CAB. 2014

11 BANCOS COMERCIAIS A FUNCIONAR NA PROVÍNCIA DE CABINDA (Cont.) Número de Bancos na Província 2012 à 2014 Nº de Bancos Bancos 2012 Bancos 2013 Bancos 2014 O ano de 2012, o sistema bancário da Província de Cabinda, contou com 12 Bancos Comerciais sendo: dois bancos públicos (BCI e BPC) e Dez privados, BAI, BFA, BCGTA, BIC, B.SOL, BCA, BESA, BMA, BNI e BMF. No ano de 2013 com a entrada dos Bancos BPA, B. Keve e o SBA, elevou para 15 o número de Bancos que permaneceu constante em 2014, verificando apenas o crescimento dos balcões de atendimento que elevaram- se para 62, distribuídos nos Municípios de Cabinda, Cacongo e Buco- Zau.

12 BANCOS COMERCIAIS A FUNCIONAR NA PROVÍNCIA DE CABINDA (Cont.) Vale salientar que o Município de Belize não possui nenhuma agência Bancária facto que preocupa as autoridades administra*vas e a população local que uma vez instalado um Banco, deixaria de se percorrer grandes distâncias para a realização das suas transacções bancárias.

13 V. PRODUTOS E SERVIÇOS DA BANCA COMERCIAL Os Bancos Comerciais, para maior aderência das empresas e particulares, possuem e divulgam produtos específicos. Entretanto, dum modo geral, eis os principais produtos e serviços oferecidos: v Cheques: Instrumentos de pagamento que serve para movimentar fundos depositados numa conta à ordem, aberta num banco. v Cartões: Instrumentos de pagamento, apresentados normalmente sob a forma de cartão de plástico, fornecidos por uma instituição financeira emissora que possibilita ao seu utilizador a realização de transacções financeiras. v Créditos: Processo que envolve a colocação de fundos à disposição de uma pessoa singular ou colectiva contra a promessa desta os restituir na data de vencimento. v Depósitos Bancários: Contrato pelo qual uma entidade (depositante) confia fundos a uma instituição financeira bancária (depositária), a qual fica com o direito de dispor dele para os seus negócios e assume a responsabilidade de restituir outro tanto, com ou sem juro, no prazo convencionado.

14 PRODUTOS E SERVIÇOS DA BANCA COMERCIAL (ConPnuação) v Internet Banking: Realização de operações bancárias utilizando a internet. v Transferências Bancárias: Instrução dada por um cliente ao seu banco para movimentar fundos a débito de uma conta de depósito de que ele é titular e a crédito de uma outra conta, no mesmo ou noutro Banco. v O Mobile Banking: ou Banca Móvel, consiste na realização de operações bancárias através de dispositivos utilizando tecnologia de telefonia móvel, com disponibilidade de 7 dias por semana, 24 horas por dia. v Depósito Bankita: Depósito à Ordem efectuado com apenas Kz. 100,00, podendo apresentar qualquer documento válido. v Poupança Bankita a crescer: Depósito à prazo efectuado a partir de Kz ,00.

15 VI. ALGUNS INDICADORES Volume de Depósitos efectuados pelos Clientes da Banca no País (2012 à 2014) 70,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, (Kwanzas) 40,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, Ano/2012 Ano/2013 Ano/2014

16 ALGUNS INDICADORES (CONT) Volume de Créditos Concedidos pela Banca Comercial no País (2012 à 2014) 45,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, (Kwanzas) 25,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, ,000,000,000, Ano/2012 Ano/2013 Ano/2014

17 ALGUNS INDICADORES (CONT) Volume de Depósitos efectuados pelos Clientes da Banca em Cabinda 2012 à ,000,000, ,000,000, ,000,000, ,000,000, (Kwanzas) 250,000,000, ,000,000, ,000,000, ,000,000, ,000,000, Ano/2012 Ano/2013 Ano/2014

18 ALGUNS INDICADORES (CONT) Créditos concedidos pela Banca Comercial em Cabinda 2012 à ,000,000, ,000,000, (Kwanzas) 150,000,000, ,000,000, ,000,000, Ano/2012 Ano/2013 Ano/2014

19 VIII. ALGUNS RESULTADOS ALCANÇADOS Alcance da Inflação de um dígito (7,48% em 2014). Entrada em circulação de novas notas da Nova Família do Kwanza denominada série 2012 Expansão do Sistema Bancário pelo País. Diversificação de serviços e produtos financeiros Desburocra*zação do Sistema Bancário (Contas Bankitas) Funcionamento do Portal do Consumidor dos produtos e serviços financeiros Aumento do volume de Depósitos e Créditos no País. Execução de Programas de Crédito com fundos disponibilizados pelo Governo e operacionalizados pelos Bancos Comerciais.

20 VII. ALGUNS RESULTADOS ALCANÇADOS (Cont) AUMENTO DA TAXA DE BANCARIZAÇÃO Fruto das Campanhas de Educação Financeira e dos produtos Bankita, nos úl*mos anos observa- se o aumento da procura pelos serviços bancários. Em 2014, a taxa de bancarização da população ficou es*mada em 50,98%, representando uma cobertura total da população adulta superior a 15 anos na ordem de contas abertas no sistema, sendo que as contas Bankita somaram contas abertas.

21 CONCLUSÃO Pelos indicadores apresentados, pode- se inferir que a cada ano que passa, têm sido dados passos significa*vos para o fortalecimento do Sistema Bancário no País. Entretanto, coloca- se o desafio de adequarem às exigências (padrões) internacionais, para que os seus agentes económicos possam mais facilmente ter acesso aos produtos e serviços disponíveis. Outros desafios ainda se colocam à Banca tais como a melhoria das comunicações, variável que depende das operadoras de Telecomunicações.

22 Obrigado.