WORKSHOP INCLUSÃO E FORMAÇÃO FINANCEIRA PAPEL DO BANCO CENTRAL DE CABO VERDE (BCV) NA PROMOÇÃO DA FORMAÇÃO FINANCEIRA

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1 WORKSHOP INCLUSÃO E FORMAÇÃO FINANCEIRA PAPEL DO BANCO CENTRAL DE CABO VERDE (BCV) NA PROMOÇÃO DA FORMAÇÃO FINANCEIRA Banco de Portugal, 11 de Julho de 2013 Solange Lisboa Ramos Gabinete de Apoio ao Consumidor do Banco de Cabo Verde

2 Banco de Cabo Verde (BCV) O BCV reconhece a importância da protecção dos direitos dos consumidores, que constitui um dos princípios básicos da regulação financeira, juntamente com a prevenção do risco sistémico e da promoção de mercados eficientes e transparentes; Introduz no seu Plano Estratégico, como objectivo específico, garantir a estabilidade e o desenvolvimento do sistema financeiro o desenvolvimento da supervisão comportamental (SC).

3 Objectivos da actuação do BCV Melhoria do padrão da qualidade de serviços prestados aos cidadãos; Transparência das regras do mercado e o rigor na informação; Protecção do consumidor em relação a práticas abusivas e lesivas dos seus interesses e dos do sistema no seu todo.

4 Intervenção directa: Norma que regula o regime das comissões; Norma sobre a informação a prestar pelas IC aos clientes; Criação do Gabinete de Apoio ao Consumidor (GAP); Actuação contra cobrança de despesas injustificadas pelos bancos; Norma sobre preçários das IC ; Norma sobre as informações relativas às taxas de juros e custos das operações de crédito.

5 GAP: Principais atribuições Receber reclamações relacionadas com operações contratos, produtos e serviços bancários, de seguros ou do MVM, negociados, oferecidos ou prestados no território nacional; Colaborar na implementação de medidas que visem uma maior protecção dos direitos dos consumidores.

6 Reclamações: 241 reclamações em 2012 e devolução de $00 (dois milhões e setecentos mil escudos - cerca de ); Cerca de 100 reclamações (até Junho 2013) e devolução de $00 (quinhentos mil escudos - cerca de 4.500); Atendimento presencial semanal;

7 Aviso do Banco de Cabo Verde nº 1/2013 de 12 de Abril Estabelece as regras que as instituições de crédito e parabancárias devem observar na divulgação do preçário e, ao mesmo tempo, define os deveres de informação e de assistência aos clientes que impendem sobre as instituições e determina quais os serviços bancários gratuitos.

8 Moderniza aspectos importantes das relações entre as IC e os seus clientes, designadamente as comissões e a prestação de informações; Determina, designadamente, os serviços bancários gratuitos:

9 Serviços bancários gratuitos Abertura de contas de depósito; Fornecimento de um extracto de conta por mês; Actualização de dados do cliente; Transferências intra-bancárias; Encerramento de conta; Consulta online da conta pelo cliente; Operações de pagamento através dos POS.

10 Intervenção indirecta: Decreto Regulamentar que dispõe sobre os juros Regime jurídico da protecção e defesa dos consumidores ; Anteprojectos LBSF e LAIF. Em preparação: Regime jurídico do crédito ao Consumo.

11 Literacia financeira A promoção da literacia financeira no âmbito da supervisão comportamental enquadra-se na política do BCV de aperfeiçoamento da comunicação e de promoção da informação e do esclarecimento aos agentes económicos e público em geral, com o propósito de melhor preparar o consumidor a actuar de maneira informada, aumentando a sua capacidade de avaliar a natureza dos produtos e serviços financeiros propostos.

12 Meios de Educação Financeira Programa de Educação Financeira, através da edição da série Cadernos de Educação Financeira, dirigidos, essencialmente, aos jovens estudantes e publicados nos site institucional do BCV; FAQ; Desdobráveis.

13 Alguns cadernos de educação financeira publicados: Breve história da Moeda; O que é o dinheiro; O que é um Banco Central; O papel dos Bancos; Notas e Moedas de Cabo Verde; O que é a inflação; A independência dos Bancos Centrais; Os regimes cambias em Cabo Verde.

14 Outros cadernos mais específicos publicados: Central de Risco de Crédito; Abertura e movimentação de contas de depósito à ordem; Operações cambiais e sobre o ouro; Contratos de seguro; BCV: O pilar da estabilidade financeira; Guia do Consumidor Bancário; Rede vinti4; Crédito à habitação

15 Obrigada! Solange Lisboa Ramos Gabinete de Apoio ao Consumidor