OMPRAR APARTAMENTO APARTAMENTO COMO COMPRAR. Da escolha ao financiamento imobiliário

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1 OMPRAR APARTAMENTO COMO COMPRAR APARTAMENTO Da escolha ao financiamento imobiliário

2 Índic Índice ndice ÍNDICE 01 Introdução 02 Como comprar um apartamento 03 O que é um financiamento imobiliário? 04 Como escolher a instituição financeira? 04 Quanto tempo demora o processo de financiamento de um imóvel? 05 Entenda a diferença entre SFH e SFI 06 Como se dá a quitação do financiamento? 07 Financiando com a construtora 07 FGTS O que é? 07 O que preciso para utilizar o FGTS na compra do imóvel e qual a documentação necessária? 08 Fases do financiamento 09 Fica a dica 10 Sobre a Tropical omprar

3 Introdução INTRODUÇÃO Introdução O sonho de grande parte da população é ter a casa própria. E pensando em ajudar na realização desse sonho preparamos um material com conteúdo direcionado para você que quer comprar seu apartamento e não sabe por onde começar. Por mais simples que seja comprar um imóvel é necessária cautela por parte das pessoas envolvidas no negócio. Sempre surgem dúvidas de como escolher o apartamento da melhor maneira. Dúvidas como localização, vizinhança, características do apartamento, formas de pagamento, como financiar um imóvel, quais são os processos, o que é necessário para assinar contrato com o banco financiador, entre várias outras dúvidas do início ao fim do processo. Aqui você entenderá de forma simples e resumida todos os passos para comprar seu apartamento com segurança. Boa leitura!

4 Comprar COMO COMPRAR UM APARTAMENTO apartamento Inicia-se a compra com uma pesquisa completa nos bairros em que planeja comprar seu imóvel. Assim terá noção do valor praticado no mercado. Ao escolher seu imóvel analise a vizinhança, acesso ao transporte público, visite o local durante o dia e durante a noite para conhecer o funcionamento do trânsito e se o local é barulhento ou perigoso. Verifique também as facilidades que existem na região, como: padarias, postos de combustíveis, farmácias, escolas, mercados, creches, e todas as conveniências que você precisa para atender as suas necessidades e morar bem com sua família. Procure fazer sua escolha de imóvel com olhos de investidor, afinal você poderá revendê-lo no futuro. Essencial verificar a idoneidade e seriedade da imobiliária e do corretor de imóveis que irá assessorá-lo durante sua compra. Faça perguntas. Questione tudo ao seu corretor. Tire todas as dúvidas a respeito do imóvel que está interessado. Certifique-se que o empreendimento está registrado no cartório de registro (RI = Registro de Incorporação). Importante prestar atenção em pontos específicos do imóvel: Vagas na garagem avalie a quantidade de vagas, se é coberta ou não, se seu carro caberá na vaga, iluminação. Informações que irão te indicar como será a baliza no dia a dia. Pense nos seus móveis atuais, caso eles façam parte da mudança, se preocupe se caberão no novo apartamento. Meça-os com uma trena para se certificar das medidas. Atenção ao sol! Ele influencia e muito no seu apartamento, principalmente na temperatura. Observe a posição do sol e faça a escolha que mais lhe agrada. Verifique a quantidade e posição das janelas, pois elas influenciam na ventilação e iluminação natural do apartamento, desta forma você poderá ter economia de energia e melhor bem estar Se informe a respeito da taxa de condomínio e avalie se o valor corresponde aos serviços e infraestrutura oferecida pelo edifício. E lembre-se esse valor terá que constar em seu planejamento financeiro. Observe a portaria e o acesso ao edifício. Verifique se a portaria é eletrônica, se há porteiros, câmeras, etc. Só assim poderá ter a tranqüilidade de estar seguro. COMO COMPRAR APARTAMENTO 02

5 Informe-se sobre o funcionamento da área de lazer do edifício. Horários, segurança, regras de uso. Assim manterá a boa conduta como morador e caso tenha filhos, saberá a melhor e mais segura forma de instruí-los para utilização. Agora que você já realizou todas as análises para definição do apartamento, deverá consultar e escolher a melhor forma de pagamento perante as condições apresentadas, que geralmente são: pagamento a vista, financiamento bancário ou financiamento direto com a construtora. Para sua maior agilidade e segurança, caso não seja oferecido o serviço de correspondente bancário, contrate uma empresa especializada para cuidar do seu financiamento. Assim você não precisará se preocupar com as situações adversas que surgirem durante as várias fases de um processo de financiamento. O ideal é fazer uma pesquisa dentre as várias opções de empresas, e optar pela melhor escolha. COMPRAR O QUE É UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO? APARTAMENTO Realizados pelos bancos, os financiamentos ocorrem da seguinte maneira: O banco paga seu imóvel a vista e cobrará o valor total do imóvel em parcelas mensais e sucessivas acrescida de juros, seguros, e outras taxas. COMO COMPRAR APARTAMENTO 03

6 Instituição COMO ESCOLHER A INSTITUIÇÃO FINANCEIRA? Financeira Existem várias instituições financeiras (bancos) que possuem programas de financiamento para pessoas físicas e jurídicas. É necessário pesquisar e se atentar as melhores condições oferecidas. Importantíssimo analisar não apenas a taxa de juros, (que influencia diretamente no valor da prestação das parcelas e consequentemente do valor final do financiamento), mas principalmente o CET (custo efetivo total) do crédito, que inclui todas as despesas do financiamento, inclusive taxas administrativas cobradas pelo banco e seguros. Dica 1 Nem sempre o banco que financiou a obra oferece as melhores condições para o financiamento. 2 Solicite aos bancos da pesquisa o CET da operação, que é variável de acordo com a idade do tomador. Instituição QUANTO TEMPO DEMORA O PROCESSO DE FINANCIAMENTO DE UM IMÓVEL? Financeira Não é possível mensurar o tempo exato que os bancos levam para concluir o processo de análise e aprovação. Existem prazos pré-definidos que podem ou não gerar fila de espera. São eles: Demanda e mão de obra, uma vez que nos bancos o quadro de funcionários é fixo. Problemas com a documentação dos vendedores, comprador ou até do imóvel. Sendo este o maior causador dos atrasos do processo de financiamento. O tempo médio para liberação do financiamento nos bancos é de 60 dias, mas em casos extremos pode atingir até 3 meses. Caso o comprador não tenha o crédito aprovado e liberado pelo banco, será necessário buscar outra instituição financeira, fato que atrasará os processos internos. COMO COMPRAR APARTAMENTO 04

7 SFH ENTENDA SFH E SFI SFI SFH Sistema Financeiro de Habitação É garantida pelos recursos do FGTS e do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos.) Características: O valor máximo da avaliação do imóvel está entre R$650 mil e R$750 mil, variando de acordo com os estados. A parcela não pode comprometer mais que 30% da renda do contratante Divida deverá ser quitada em no máximo 35 anos (420 meses) Apenas para pessoa física Taxa de juros máxima de 12%a.a. SFI Sistema de Financiamento Imobiliário Rege os financiamentos imobiliários que ocorrem fora das regras do SFH no país. Sua principal fonte de recursos são grandes investidores institucionais: fundos de renda fixa, fundos de pensão, bancos de investimento e companhias seguradoras. Características: Não há valor máximo de avaliação do imóvel Não há limite de renda comprometida para pagamento das parcelas Compra pode ser feito por pessoa física ou jurídica Quitação de divida em no máximo 35 anos (420 meses) Taxa de juros variável. Em suma, para uma operação ocorrer no SFH é necessário atender a vários requisitos, apresentados anteriormente. E são automaticamente regidos pelo SFI contratos que não cumprem alguns desses requisitos. Os contratos de SFH se tornam mais vantajosos pois apenas através dele é permitido o uso do FGTS, além do Custo Efetivo Máximo da operação ser regulado enquanto no SFI é livre. COMO COMPRAR APARTAMENTO 05

8 Instituição COMO SE DÁ A QUITAÇÃO DO FINANCIAMENTO? Financeira A quitação do financiamento é realizada através do pagamento de prestações mensais. A prestação de um financiamento é dividida entre amortização (valor devolvido ao banco pelo montante emprestado) e juros (valor pago em cima do saldo devedor referente ao empréstimo do dinheiro). Existem 3 tipos de sistema de amortização. São eles: Tabela PRICE As prestações são fixas. As primeiras parcelas são compostas em sua maior parte pela cobrança de juros e baixa amortização e ao longo do financiamento, as taxas se invertem. SAC - Sistema de Amortização Constante Prestações decrescentes. A medida que se paga a divida a taxa de amortização permanece fixa, enquanto os juros diminuem, pois incidem sobre um valor cada vez menor. SACRE - Sistema de Amortização Crescente Incialmente as prestações terão valor crescente e ao longo do financiamento diminuirão. A taxa de amortização terá um valor cada vez maior e a de juros cada vez menor. COMO COMPRAR APARTAMENTO 06

9 Financiamento FINANCIANDO COM A CONSTRUTORA Construtora O financiamento é realizado diretamente pela construtora, não envolvendo instituições financeiras (bancos). Porém, nem sempre esta modalidade está disponível ou é mais vantajosa, pois o prazo costuma ser menor e as taxas de juros praticadas são maiores. No caso de empreendimentos em construção ou na planta é aconselhável continuar com o financiamento apenas até a entrega das chaves. Logo então migrar o saldo devedor para um banco, pois a correção monetária é feita pela TR (Taxa Referencial), e seu valor anual geralmente é um terço do valor dos índices da inflação. FGTS O QUE É? É o FGTS (fundo de garantia por tempo de serviço): é o fundo pago pelo empregador ao funcionário em contas abertas junto ao contrato de trabalho que fica depositado na caixa econômica federal. O QUE PRECISO PARA UTILIZAR O FGTS NA COMPRA DO IMÓVEL E QUAL A DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA? Existem 4 requisitos essenciais para que seja permitido a utilização do FGTS para comprar um apartamento: No mínimo 3 anos de carteira assinada. O período não precisa ser contínuo. Não possuir financiamento ativo no sistema financeiro de habitação (SFH) Não possuir imóveis residenciais no mesmo município onde quer comprar o novo imóvel Trabalhar ou morar no município em que irá efetuar a compra do imóvel COMO COMPRAR APARTAMENTO 07

10 A documentação necessária é a que comprova todos os requisitos citados acima, como comprovante de residência, carteira de trabalho, certidão de nascimento, carteira de identidade, CPF e certidão de casamento (se casado). E também apresentar a certidão de matrícula e a cópia do IPTU do imóvel que será comprado. Atenção Apenas apartamentos financiados pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação) podem ser comprados com auxílio do FGTS, e existe um limite de valor do imóvel que é redefinido periodicamente e que varia entre os estados. O uso do FGTS não é permitido para amortizar a dívida na compra de um imóvel acima do valor limite. Já se o imóvel estiver dentro do valor limite o FGTS pode ser utilizado em qualquer momento da compra, até mesmo para pagar parte da dívida ou quitá-la. Financiamento FASES DO FINANCIAMENTO Fases Abaixo você encontrará um pequeno resumo das fases de um financiamento no qual você poderá se guiar para não deixar nenhum ponto importante de fora do processo Encontrar o imóvel que deseja comprar. Realizar uma simulação no site dos bancos para ter em mãos as condições de pagamento e taxas de juros para analisar a que melhor se encaixa no seu bolso. Definido o banco, será necessário a aprovação do crédito, que se dá através da documentação pessoal e de renda. Crédito aprovado! Necessário a avaliação do imóvel a ser financiado. Quem realiza? Engenheiro indicado pela instituição financeira COMO COMPRAR APARTAMENTO 08

11 6 7 Apresentação da documentação dos compradores, vendedores e do imóvel, incluindo certidões cartorárias que comprovem a regularidade da compra e venda. Toda documentação conferida e aprovada é emitido contrato para assinatura de ambas as partes 8 É recolhido o ITBI (Imposto de Bens Imóveis) e levado ao cartório de registro de imóveis competente para registro da venda e compra e de garantia do financiamento 9 Dica FICA A DICA Apenas após o registro do contrato o dinheiro é liberado para o pagamento do vendedor. O financiamento de um imóvel na planta ou em construção pode cobrir até 90% do valor do imóvel, enquanto de um usado cobre de 50% a 80% do valor. Tenha conhecimento de todos os gastos que envolvem a compra do apartamento (taxas, impostos, documentação, etc) Quanto menor o valor financiado, melhor. Dessa forma, menor será o pagamento de juros. O ideal é que a parcela do seu financiamento não ultrapasse 20% da sua renda líquida Utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) no financiamento vale a pena por se tratar de um benefício exclusivo para quem não possuí outro imóvel no nome. É servidor público? Procure se informar pois através do sistema financeiro da habitação (SFH) você possuí acesso facilitado ao crédito imobiliário Até a próxima! Esperamos que muitas das sua dúvidas tenham sido respondidas com o conteúdo Como comprar um apartamento dicas e financiamento imobiliário. Nosso intuito é que você não erre na hora da compra do apartamento, fique atento a pequenos detalhes que nem sempre são processuais e burocráticos, e tenha segurança para fazer a escolha certa. COMO COMPRAR APARTAMENTO 09

12 Tropical SOBRE A TROPICAL Urbanismo Em 40 anos de história, a Tropical Urbanismo e Incorporação vem fazendo a diferença concebendo e viabilizando empreendimentos aprimorados na direção do desenvolvimento sustentável. O Grupo Tropical busca realizar mais do que sonhos através de soluções em negócios imobiliários, procura contribuir para a construção de um mundomelhor. Com uma visão pioneira e atitude inovadora, a Tropical atua nas áreas de planejamento, formação e viabilização de empreendimentos como loteamentos abertos, condomínios fechados, bairros planejados, sítios de lazer, shopping centers, condomínios verticais, projetos especiais, entre outros. Atualmente marca presença nas regiões Centro-Oeste, Sudeste, Nordeste, Norte do país e Distrito Federal. Acima de tudo, a Tropical Urbanismo e Incorporação trabalha para concretizar os sonhos de clientes, colaboradores, parceiros e fornecedores, estes que são os personagens principais desta história com quatro décadas de sucesso.

13 Todo conteúdo foi baseado em pesquisas em sites renomados do mercado imobiliário e também no knowhow da equipe Tropical Urbanismo. Informações que envolvem as instituições financeiras são baseadas em regras atualizadas em agosto de 2016 e podem variar de acordo com leis e novas normativas.