Médias e Pequenas Empresas: Desafios e Oportunidades para os Bancos de Varejo. Carlos Alberto dos Santos

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1 Médias e Pequenas Empresas: Desafios e Oportunidades para os Bancos de Varejo Carlos Alberto dos Santos

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5 Agenda 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria. 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades

6 Agenda 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades

7 O que podemos aprender da teoria? Credit Rationing in Markets with Imperfect Information Joseph E de JE Stiglitz Citado por Artigos relacionados... with Imperfect Information. Joseph E. Stiglitz; Andrew Weiss. The American Economic Review, Vol. 71, No. 3. (Jun., 1981), pp Aproximadamente resultados (0,66 segundos) Mercado de crédito não é mercado de banana... o mecanismo de preço não garante equilíbrio entre oferta e demanda. Assimetria de informações (distribuição assimétrica de informações, a parte menos informada é o lado da oferta) >>> seleção adversa. Risco Moral (quando não pagar é vantajoso) >>> Garantias = quem paga quando o devedor não paga?

8 Taxa de juros e rentabilidade na concessão de crédito r i max i PME i Mercado de crédito não é mercado de banana... o mecanismo de preço não garante equilíbrio entre oferta e demanda. Fonte: Elaboração própria, a partir de Stiglitz & Weiss (1981)

9 Mercado de Crédito Pessoa Jurídica Redução de custos Informações & Garantias Microfinanças Demanda Oferta [ I n c l u s ã o F i n a n c e i r a]

10 Agenda 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades

11 Carlos Alberto dos Santos

12 Quantidade & Diversidade

13 Pequenos Negócios NO BRASIL LC 123/06 e LC 128/08 Microempreen dedor Individual até R$ 360 mil/ano Microempresa até R$ 60 mil/ano até R$ 3,6 milhões/ano Pequena Empresa 560 mil Pequenas Empresas 4,2 milhões Micro Empresas 4 milhões Microempreendedores Individuais

14 Micro e pequenas empresas na economia brasileira 99% do total de empresas no País 27% do PIB 52% do saldo de empregos formais 70% das novas vagas geradas por mês 40% da massa salarial 1% das exportações Fonte: Sebrae

15 PARTICIPAÇÃO SETORIAL DAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Indústria 15% Construção Civil 5% Comércio 49% Serviços 31% Fonte: Sebrae a partir de dados da Receita Federal

16 Projeção de crescimento MPE+MEI MEI Fonte: Sebrae

17 Grandes quantidades, mas...

18 Participação das MPE na Economia Países Participação Empresas (%) Participação Emprego Participação Val. Adic. PIB Itália 99,4 68,50 55,60 Espanha 99 63,20 50,60 Portugal 99,3 65,20 46,30 França 98,8 45,50 39,70 Reino Unido 98 39,40 34,00 Alemanha 97,2 41,10 33,50 Holanda 98,3 50,50 41,00 Grécia 99,5 75,30 55,60 Suécia 99 45,60 37,80 Brasil 99,1 52,20 27,00 Fonte: Elaboração própria, a partir de dados do SBA Fact Sheet European Commission Enterprise and Industry; Ministério do Trabalho e Emprego

19 Participação das MPE na Economia 100 Participação Empregos (%) Brasil (52;27) Alemanha (41;33) Reino Unido (39;34) Suécia (45;37) França (45; 39) Holanda (50;41) Portugal (65;46) Espanha (63;50) Grécia (75;55) Itália (68;55) Participação PIB (%) Carlos Alberto dos Santos Fonte: Elaboração própria, a partir de dados do SBA Fact Sheet European Commission Enterprise and Industry; Ministério do Trabalho e Emprego

20 Agenda 1) Um pouco ( só um pouco) de teoria 2) Que mercado é este? 3) Desafios e oportunidades

21 Desafios

22 Desafio # 1: Segmentação Segmentação é o nome do jogo!

23 Mercado de Crédito Pessoa Jurídica Redução de custos Informações & Garantias Microfinanças Demanda Oferta

24 Desafio # 2: produtos diferenciados e incentivos adequados

25 Desafio # 3: Redução de Custos (para oferta e demanda)

26 Desafio # 4: economias de escala e de escopo

27 Desafio # 5: informações

28 Desafio # 6: garantias

29 Desafio # 7: colaboradores e canais de distribuição

30 Desafio # 8: marketing

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32 Oportunidades

33 Oportunidade # 1: diversificação de produtos e serviços

34 Oportunidade # 2: crescimento da carteira

35 Carlos Alberto dos Santos

36 Oportunidade # 4: aumento do volume de transações e receitas

37 Oportunidade # 5: ganho de prestigio

38 Obrigado pela atenção! Carlos Alberto dos Santos Cópia da apresentação:

39 Uma última...

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46 A hora é agora...

47 Obrigado pela atenção! Carlos Alberto dos Santos Cópia da apresentação: