SEMINÁRIO DE EXPORTAÇÃO PARA O BRASIL

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1 SEMINÁRIO DE EXPORTAÇÃO PARA O BRASIL CÂMARA DE COMÉRCIO E INDÚSTRIA LUSO-BRASILEIRA 2 de Junho de 2016

2 ÍNDICE 1. ENQUADRAMENTO 2. CRÉDITOS DOCUMENTÁRIOS 3. STANDBY LETTER OF CREDIT 4. REMESSAS DOCUMENTÁRIAS 5. BPI EXPORTAÇÃO SEGURA 6. AS SOLUÇÕES DE IMPORTAÇÃO CONFIRMING 7. O BANCO BPI Direcção de Crédito Especializado a Empresas 2

3 1. ENQUADRAMENTO O Comércio Internacional envolve Riscos que devem ser ponderados: Risco de Crédito Risco de Produção Risco de Fraude Risco de Transferência Risco Cambial Risco Político Falta de capacidade ou vontade do importador/exportador em efectuar/restituir pagamentos. Falta de capacidade do exportador em executar o contrato de fornecimento por motivos de ordem técnica ou financeira. OU Cancelamento ou alteração unilateral de encomendas por parte do importador. Apresentação de documentos falsos, contrato ou carta de crédito fictícios. Falta de capacidade ou vontade de Governos ou Instituições Bancárias, em efectuar pagamentos na moeda acordada. Movimentos desfavoráveis da moeda do contrato face à moeda de cada contraparte. Acontecimentos políticos, que impeçam as partes de cumprir os seus contratos. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 3

4 1. ENQUADRAMENTO Existem meios de minimizar ou transferir os riscos do Comércio Internacional: Risco de Crédito Risco de Produção Risco de Fraude Risco de Transferência Risco Cambial Risco Político Os diversos tipos de Risco devem ser avaliados, de modo a identificar os instrumentos adequados para a sua minimização ou transferência para terceiras entidades Escolha do meio de pagamento mais adequado Créditos Documentários Garantias Bancárias Seguros de crédito Remessas Documentárias Ordens de Pagamento e Cheques Direcção de Crédito Especializado a Empresas 4

5 2. CRÉDITOS DOCUMENTÁRIOS NOÇÕES GERAIS Conceito AcordoirrevogávelatravésdoqualumBancosecompromete,porcontaeordemdoseu cliente ou por sua conta, a aceitar e/ou pagar a um terceiro, ou à sua ordem, um montante determinado contra a apresentação dos documentos estipulados, desde que todos os termos e condições de crédito sejam cumpridos. Caracterização Neste tipo de operações, os Bancos agem como intermediários entre o comprador e o vendedor, e apenas têm em consideração os documentos e não as mercadorias, serviços e/ou quaisquer prestações às quais os documentos se possam reportar. O Beneficiário, desde que cumpra os termos e condições da abertura de crédito, isto é, apresente os documentos exigidos em boa ordem e dentro do prazo de validade do crédito, receberá o respectivo montante à vista ou em data diferida. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 5

6 2. CRÉDITOS DOCUMENTÁRIOS CRÉDITO DOCUMENTÁRIO TRANSFERÍVEL O CRÉDITO SÓ PODE SER TRANSFERIDO COM OS TERMOS ESTIPULADOS NO CRÉDITO ORIGINAL COM ALGUMAS OU TODAS AS SEGUINTES EXCEPÇÕES: O Montante do Crédito O Preço Unitário indicado no Crédito Podem ser Reduzidos O Período de Validade A última data para apresentação dos documentos Podem ser Encurtados A última data de embarque A percentagem pela qual o seguro deve ser emitido Pode ser Alterada Direcção de Crédito Especializado a Empresas 6

7 2. CRÉDITOS DOCUMENTÁRIOS CESSÃO DE CRÉDITOS DOCUMENTÁRIOS Ofactodeumcréditonãosertransferívelnãoafectaodireitodobeneficiáriopodercedero seu direito sobre qualquer importância à qual tenha ou possa vir a ter direito ao abrigo do crédito. Acessãodeprodutoestáprevistanoartigo39ºdasUCP600. O Beneficiário necessita de submeter pedido escrito ao Banco Avisador da carta de crédito instruindo-o a ceder irrevogavelmente o produto da utilização do crédito documentário no todo ou em parte a favor de uma terceira entidade(cessionária) A cessão é formalmente comunicada pelo Banco à entidade cessionária. Acessãodoprodutonãotraduzacessãopelobeneficiáriododireitoderealizarascondições do próprio crédito. Como tal, a comunicação à entidade cessionária não constitui qualquer compromisso e/ou responsabilidade do Banco, uma vez que este apenas procederá ao pagamento à recepção dos fundos do Banco Emissor e no caso do crédito ser utilizado em boa ordem pelo beneficiário. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 7

8 3. STANDBY LETTER OF CREDIT NOÇÕES GERAIS Cartadecréditoquegaranteaexecuçãodeumcontratooudeumaobrigação,utilizávelaté determinada validade, por incumprimento da transacção comercial que lhe está subjacente. Tem uma função similar à de uma garantia bancária, só se efectuando pagamentos em caso de incumprimento do estabelecido na Standby Letter of Credit e contra a apresentação dos documentos nela exigidos.. A Standby Letter of Credit é um instrumento irrevogável que deverá: Ser emitida e/ou confirmada por um Banco de bom rating; Estabelecer termos e condições que assegurem o pagamento da operação, que o beneficiário possa cumprir em caso de incumprimento por parte do ordenador; Indicar os documentos a apresentar no caso de incumprimento. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 8

9 3. STANDBY LETTER OF CREDIT PRINCIPAIS FINALIDADES Commercial Standby Standby de mercadorias: Garante as obrigações do ordenador de pagar mercadorias ou serviços no caso de não pagamento por outros meios. Estas Standby L/C são emitidas ao abrigo das UCP 600. Financial Standby Standby financeira: Garante a obrigação de pagar empréstimos ou facilidades de crédito, efectuados pelo Banco recebedor ao próprio ordenador ou a um beneficiário. Advance Payment Standby Standby de pagamento adiantado: Garante a obrigação da boa execução da finalidade do pagamento adiantado feito pelo beneficiário ao ordenador da Standby L/C. Bid / Tender Standby Standby de oferta / de garantia para Proposta / Concurso: Garante a obrigação do ordenador assinar um contrato se ganhar a proposta. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 9

10 4. REMESSAS DOCUMENTÁRIAS NOÇÕES GERAIS Remessas Documentário Operação pela qual o exportador pretende obter a liquidação da mercadoria expedida para o importador, enviando para tal os documentos, que geralmente lhe dão acesso, pelo sistema bancário, para a cobrança. Neste caso o importador recebe os documentos,relativos à mercadoria importada, através do seu Banco,só podendo aceder aos mesmos se proceder em rigorosa conformidade com as instruções recebidas (usualmente contra o pagamento ou aceite de uma letra). 1. Ordem de Cobrança Carta de remessa que capeia os documentos relativos a uma determinada operação, contendo instruções completas precisas e claras 2.intervenientes Cedente; Banco Remetente; Banco encarregado da cobrança ;Banco apresentante; sacado (normalmente o importador) 3. Objectivo Operação que visa obter a liquidação de bens ou serviços Importados / exportados, transitando os documentos respectivos através do sistema bancário 4. Fases do processo 1. Abertura ; 2. Acompanhamento; 3. Liquidação 5. Modalidades - Simples Cobrança de documentos financeiros letras de câmbio, livranças, promissórias, cheques, pagarés, recibos, etc. não acompanhados de documentos comerciais. - Documentarias : Cobrança de documentos comerciais facturas, documentos de embarque,títulos de embarque,titulo de propriedade, etc.- acompanhados ou não de documentos financeiros. - À Vista/ A prazo 6.Responsabilidades Banco Remetente: tem a responsabilidade de remeter a documentação para cobrança Banco encarregado da cobrança : deve notificar o sacado da existência da operação cumprindo as instruções do Banco remetente 7. Contrato de Compra e Venda 8.Documentação 9.Base regulamentar Contrato celebrado entre o importador/comprador e o exportador/vendedor. O Banco BPI é alheio ao conteúdo do mesmo, devendo o cliente solicitar informações aos transitários ou às Câmaras de Comércio Não é da responsabilidade do Banco indicar aos seus clientes quais os documentos que deverão ser pedidos / emitidos RUC - Regras Uniformes para as cobranças (Brochura n.º 522 da CCI) Direcção de Crédito Especializado a Empresas 10

11 4. REMESSAS DOCUMENTÁRIAS COMO SE PROCESSA UMA REMESSA DOCUMENTÁRIA - ABERTURA EXPORTADOR (Vendedor) Contrato de Compra e Venda IMPORTADOR (Comprador) 1. Despacha a mercadoria e envia os documentos ao seu Banco 3. Contacta o seu Cliente, informando-o que tem na sua posse documentos à cobrança BANCO DO VENDEDOR 2. Remete os documentos ao Banco do Comprador BANCO DO COMPRADOR Direcção de Crédito Especializado a Empresas 11

12 5. BPI EXPORTAÇÃO SEGURA Oferta em parceria com a COSEC que: agrega soluções de apoio e financiamento à exportaçãoe de cobertura de risco. assegura a cobertura de risco de crédito/cobrança. permite o financiamento/antecipação de receitas de exportação. E o que traz de novo face à oferta actual do BPI? permite apoiar operações de exportação individuais, factura a factura com o novo Seguro de Créditos Operações Exportação BPI-COSEC. apresenta condições especiais de preçárionos produtos BPI para empresas com estatuto de PME Líderou PME Excelência. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 12

13 5. BPI EXPORTAÇÃO SEGURA Seguro de Créditos Operações Exportação BPI-COSEC Riscos Cobertos Falência ou insolvência do cliente (importador) Aprovação de concordata ou moratória Insuficiência de meios Atrasos de pagamento (mora) % de Cobertura Garantia de 85% a calcular sobre o plafondatribuído pela COSEC Âmbito Geográfico Países de mercado externo Prazos Médios para Análise de Risco na COSEC Países da OCDE: 5 dias úteis Países fora da OCDE: 8 dias úteis Operações Não Elegíveis Vendas a sucursais, filiais ou empresas com ligações de Grupo ou gerentes comuns Vendas a pronto-pagamento Créditos Documentários à Exportação Créditos Comerciais com Factoring Sem Recurso Vendas garantidas ao abrigo de outra cobertura Outras características Prémio mínimo: 125 cobrados na contratação da cobertura, acrescido de imposto de selo, conforme previsto no artigo da Tabela Geral de Imposto de Selo. Período de cobertura: Até 180 dias Período de mora: Até 120 dias Prazo de pagamento da indemnização: Até 30 dias Prejuízo Mínimo Indemnizável: 500 Importante: A leitura deste documento não dispensa a consulta das condições contratuais do produto Seguro de Créditos Operações de Exportação. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 13

14 6. AS SOLUÇÕES DE IMPORTAÇÃO: CONFIRMING BPI CONFIRMING O BPI Confirming é um serviço de pagamento a fornecedores, nacionais e estrangeiros, através do qual o Cliente transmite ao BPI ordens de pagamento a prazo (em euros) que poderão ser antecipadas pelosfornecedores junto do Banco. Pague para todo o mundo com o BPI Confirming: no BPI Net Empresas, de forma simples e rápida, através das funcionalidades suportadas em formatos regulares de pagamentos nacionais e internacionais SEPA, e com vantagens para os seus fornecedores, que podem antecipar de forma eficiente os recebimentos futuros. Simples, rápido e eficiente. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 14

15 7. O BANCO BPI Um grupo financeiro multiespecializado, centrado na actividade bancária... Um dos principais grupos financeiros a operar em Portugal, com uma experiência acumulada de mais de 30 anos a apoiar o desenvolvimento do negócio das empresas CLIENTES 1,8 milhões em Portugal e 1,4 milhões na actividade internacional RENTABILIDADE Com indicadores de actividade sólidos: lucro líquido de 236,4 milhões de euros e ROE de 10,4% ACTIVO 2 45 biliões de euros CAPITALIZAÇÃO BOLSISTA 1,6 biliões de euros RISCO CRÉDITO Crédito em risco no BPI consistentemente abaixo do mercado Em 31 de Dezembro de As quotas de crédito e depósitos referem-se a Novembro de A quota de activos sob gestão refere-se a Dezembro de 2015 e é de FIMs. QUOTAS DE MERCADO Próximas dos 9% em depósitos, 8% em crédito e superior a 23% em activos sob gestão 1 REDE DE DISTRIBUIÇÃO Multicanal totalmente integrada 2 Activo total líquido e recursos de clientes fora de balanço (fundos de investimento, PPR, PPA e BPI Suisse); corrigidos de duplicações de registo. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 15

16 7. O BANCO BPI com accionistas de referência CAIXABANK 44.1% SANTORO 18.6% ALLIANZ 8.4% HVF ARSOPI 2.7% 2.1% 20% Voting cap AUTOSUECO FREE FLOAT 1.5% ~23% Em 31 de Dezembro de Direcção de Crédito Especializado a Empresas 16

17 7. O BANCO BPI com reconhecimento público, em várias vertentes MARCA DE CONFIANÇA NA BANCA MELHOR GRANDE BANCO, BANCO MAIS SÓLIDO, BANCO MAIS RENTÁVEL, BANCO QUE MAIS CRESCEU Prémio Exame Banca & Seguros 2014, categoria Grandes Bancos. O prémio Banco que Mais Cresceu foi obtido pela 1ª vez em 2014 e repetido em 2015 (ex aequo) Selecções do Reader s Digest2014, 2015 e Entre 2010 e 2013, o BPI foi a 2ª marca bancária de maior confiança ESCOLHA SÉNIOR - ESCOLHA DO CONSUMIDOR Consumer Choice 2015, categoria Produtos Bancários para Seniores Nota: Os prémios são da responsabilidades das entidades que o atribuíram EURONEXT LISBON AWARDS 2016 Market member -Most Active Trading House in Bonds Nº1 Corporate Bond House MARCAS DE EXCELÊNCIA - SUPERBRANDS Marca de Excelência em Portugal 2014 e 2015 MELHOR RELATÓRIO E CONTAS DO SISTEMA FINANCEIRO Investor Relations & Governance Awards2014, pela 16ª vez nos últimos 27 anos Direcção de Crédito Especializado a Empresas 17

18 7. O BANCO BPI e em cooperação com várias Câmaras de Comércio Direcção de Crédito Especializado a Empresas 18

19 7. O BANCO BPI Em 2015, as empresas distinguiram o BPI: PRODUTOS MAIS ADEQUADOS ÀS EMPRESAS Nº 1: 24,5% das empresas associam este atributo ao BPI MELHOR BANCO PARA AS EMPRESAS Nº 1: 22,7% das empresas associam este atributo ao BPI LÍDER NA CAPTAÇÃO DE CLIENTES Nº 1: 22,6% das empresas tornaramse Clientes do BPI nos últimos 12 meses BANCOS UTILIZADOS NO NET BANKING Nº 1: 30,8% das empresas referem a utilização deste serviço no BPI Conclusões do estudo BFin 2015: "Barómetro Serviços Financeiros Empresas"(BFin) de 2015 é um estudo regular, realizado pela DATAE (empresa de Estudos, Consultoria e Gestão Empresarial, responsável pela realização de estudos regulares na área empresarial, nomeadamente nos sectores automóvel, financeiro e telecomunicações) realizado desde 1987, que analisa o mercado dos serviços financeiros em Portugal e retrata o universo das empresas portuguesas contabilizadas pelo Instituto Nacional de Estatística(INE), com excepção das empresas do ramo financeiro e seguradoras. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 19

20 7. O BANCO BPI BANCO Nº 1 NO APOIO ÀS PME BPI É LÍDER DESDE A CRIAÇÃO DOS ESTATUTOS PME LÍDER E PME EXCELÊNCIA* Em 2015: 28% das PME Líder aderiramvia BPI 60% das PME Líder são Clientes BPI 40% das PME Excelência aderiram via BPI 63% das PME Excelência são Clientes BPI Fonte: IAPMEI e Turismo de Portugal, 18 de Janeiro de 2016 BPI É LÍDER NA CONTRATAÇÃO ACUMULADA DE OPERAÇÕES, DESDE O LANÇAMENTO DAS LINHAS PME INVESTE E PME CRESCIMENTO** 19%do valor total das operações contratadas, no conjunto das linhas PME Investe e PME Crescimento, correspondendo a um valor global de cerca de milhões de euros. Fonte: PME Investimentos, 31 Dezembro de 2015 *Os estatutos PME Líder e PME Excelência, criados peloiapmei respectivamente em 2008 e 2009, distinguem anualmente as PME nacionais com desempenhos superiores, tendo por base as melhores notações de rating e indicadores económico-financeiros sólidos **Linhas de crédito protocolada com o Estado, que permitem acesso a financiamentos até dez anos, com taxas de juro protocoladas e com partilha de risco com as Sociedades de Garantia Mútuas Direcção de Crédito Especializado a Empresas 20

21 7. O BANCO BPI O BANCO PARA A EXPORTAÇÃO A oferta BPI contempla o investimento no exterior e a importação/exportação de bens e serviços. O BPI dispõe de uma oferta internacional à medida das necessidades das empresas. Para o acompanhamento do negócio internacional o BPI dispõem de equipas especializadas, que apoiam as Redes na identificação das melhores soluções. O BPI apresenta estudos e soluções especificas para alguns mercados. Ao nível das funcionalidades de estrangeiro o BPI Net Empresas apresenta um conjunto completo de opções decisivas para uma eficaz gestão de tesouraria. Direcção de Crédito Especializado a Empresas 21

22 6. ANEXOS INCOTERMS 2010 REGRAS DEFINIDAS PARA QUALQUER MODO DE TRANSPORTE: VENDEDOR COMPRADOR EXW (Ex Works) FCA (Free Carrier) CPT (Carriage Paid to) CIP (Cost and Insurance paid to) DAT (Delivered at Terminal) DAP (Delivered at Place) DDP (Delivered Duty Paid) Transporte Risco Custos Transporte Risco Custos Transporte Risco Custos Transporte+Seguro Risco Custos Transporte Risco Custos Transporte Risco Custos Transporte Risco Custos Incoterms 2010 é uma marca registada da Câmara de Comércio Internacional Direcção de Crédito Especializado a Empresas 22

23 6. ANEXOS INCOTERMS 2010 REGRAS DEFINIDAS PARA O TRANSPORTE MARÍTIMO: VENDEDOR COMPRADOR Transporte FAS (Free Alonside Ship) Risco Custos Transporte FOB (Free on Board) Risco Custos Transporte CFR (Cost and Freight) Risco Custos Transporte+Seguro CIF (Cost Insurance and Freight) Risco Custos Incoterms 2010 é uma marca registada da Câmara de Comércio Internacional Direcção de Crédito Especializado a Empresas 23

24 CONTACTOS DIRECÇÃO DE CRÉDITO ESPECIALIZADO A EMPRESAS Frederico Velho Herédia Telf.: Ext: frederico.velho.heredia@bancobpi.pt Ana Rita Mota Telf.: Ext: ana.rita.mota@bancobpi.pt João Minnemann Telf.: Ext.: joao.artur.minnemann@bancobpi.pt Susana Maria Cardoso Telf.: Ext: susana.maria.cardoso@bancobpi.pt Direcção de Crédito Especializado a Empresas 24

25 MUITO OBRIGADO Direcção de Crédito Especializado a Empresas 25

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