NEGÓCIO SEGURO PME. Versão 2.0

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1 NEGÓCIO SEGURO PME Versão 2.0

2 1 CARACTERÍSTICAS

3 O QUE É? O Negócio Seguro PME é um seguro de créditos, lançado em parceria com a COSEC, para cobertura do risco de não pagamento das vendas a crédito de bens e serviços em Portugal e no estrangeiro. Novo Seguro de Crédito de Cobertura Global exclusivamente direcionado para Pequenas e Médias Empresas com volume de negócios até 5 milhões de euros. Inovador Condições pré-definidas e fixas (grelha standard) que permitem identificar claramente qual a melhor solução e quais os benefícios da apólice; Gestão simplificada da carteira de Clientes de cada PME, sem necessidade de declarações de venda e com possibilidade de atribuir cobertura para Clientes anónimos. Exclusivo Oferta exclusiva para Clientes BPI. Importante: A leitura deste documento não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida. 3

4 QUAIS AS VANTAGENS? CRESCIMENTO SEGURO DO NEGÓCIO Cobertura dos riscos de crédito e insolvência dos seus Clientes; Cobertura para mercado interno e mercado externo (inclui Angola); Maior grau de segurança nas transações comerciais permitindo alargar o acesso a novos mercados e novos Clientes. Vantagens para a PME MELHORES CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO Melhoria na perceção de risco da empresa; Possibilidade de apresentar o seguro como garantia de financiamento. GESTÃO ESPECIALIZADA DE CRÉDITOS Acesso a um serviço profissional e especializado de análise de risco de crédito e de cobrança e recuperação total do valor em dívida nos mercados interno e externo a partir do relacionamento com o BPI; Garante informação relevante sobre actuais e potenciais Clientes. *Fonte: Associação Portuguesa de Seguros. Importante: A leitura deste documento não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida. 4 EFICAZ RECUPERAÇÃO DE CRÉDITOS EM TODO O MUNDO Beneficiar da experiência e conhecimento da COSEC nos mercados externos, líder nacional em seguros de crédito* e detida a 50% pelo BPI e pela Euler Hermes, o maior grupo mundial de seguradoras de créditos.

5 PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS Destinatários Sistema de tarifação Riscos cobertos Âmbito Geográfico % de cobertura Vigência Outras características Pequenas e Médias Empresas com Volume de Negócios até 5 milhões de euros Preço fixo, de acordo com o intervalo correspondente às vendas e prestação de serviços da última Demonstração de Resultados Falência ou insolvência do Cliente (importador) Aprovação de concordata ou moratória Insuficiência de meios Atrasos de pagamento (mora) Mercado Interno (MI) Mercado Externo (ME) Garantia Automática (sem necessidade de submeter a carteira de Clientes a segurar para avaliação da COSEC): 60% para MI e Países da EU e OCDE Garantia Nominativa (com avaliação da carteira de Clientes a segurar pela COSEC): 80% para MI e Angola e 90% para ME Anual, com renovações automáticas (denúncia com 60 dias de antecedência) Prazo de Crédito: Até 120 dias Prazo de Prorrogação: 60 dias Eficácia das Garantias: 30 dias Período de mora: Até 120 dias Prazo de pagamento da indemnização: Até 30 dias Prejuízo Mínimo Indemnizável:

6 2 PREÇÁRIO

7 PREÇÁRIO (1/5) VALOR DO PRÉMIO E LIMITE MÁXIMO INDEMNIZÁVEL (LMI) O valor do prémio varia em função da Base de Tarifação 1, sendo definido para cada escalão um Limite Máximo Indemnizável na apólice, por vigência, e um valor de Sinistro Máximo a indemnizar por Cliente, de acordo com a seguinte tabela: Capital Tarifável do Proponente a Tomador De a Prejuízo mínimo indemnizável Limite máximo Indemnização global Para a definição da base de tarifação consideram-se as vendas e prestação de serviços da última demonstração de resultados aprovada pela empresa. 2 Sobre o valor fixo incide Imposto de Selo, calculado de acordo com a tabela em vigor. 3 Cliente em Auto classificação ou Garantia Automática: são aplicáveis a percentagem de garantia e o valor máximo de indemnização por Cliente acima indicados. Este regime é aplicável apenas aos Clientes com 1) existência de experiência comercial satisfatória, isto é, de uma relação com concessão de crédito comercial há pelo menos um ano, sem incidentes nos pagamentos, desde que, nos últimos 12 meses, tenha havido 2 ou mais transações comerciais liquidadas nos 10 dias seguintes ao respectivo vencimento, inicial ou prorrogado (desde que concedido e autorizado nos termos estabelecidos na Apólice); ou 2) existência de relatório com informação comercial positiva emitido há menos de 6 meses. 4 Cliente Nominativo: Cliente do Segurado apresentado para análise da COSEC e com limite de crédito concedido atribuído pela Seguradora, sendo aplicáveis a percentagem de garantia e o valor máximo de indemnização por Cliente acima indicados. Limite Máximo de Indemnização Individual Cliente em Autoclassificação 3 Cliente Nominativo 4 Prémio

8 PREÇÁRIO (2/5) EXEMPLO DOS LIMITES MÁXIMOS DE INDEMINIZAÇÃO A RESPEITAR Considerando uma Base de Tarifação 1 de 1,8 milhões de euros e a ocorrência de 6 sinistros, apresenta-se de seguida um exemplo do cálculo do valor da indemnização a pagar em cada momento: 1º sinistro 2º sinistro 3º sinistro Pedido de Garantia: Automática Valor do Sinistro: Cálculo da Indemnização % Cobertura GA: 60% x 60% = Superior Sinistro Máximo na GA? Sim Ultrapassa LMI? Não Valor da Indemnização: Pedido de Garantia: Nominativa Valor do Sinistro (ME): Cálculo da Indemnização % Cobertura GN: 90% x 90% = Superior Sinistro Máximo na GA? Sim Ultrapassa LMI? Não Valor da Indemnização: Pedido de Garantia: Nominativa Valor do Sinistro (MI): Cálculo da Indemnização % Cobertura GN: 80% x 80% = Superior Sinistro Máximo na GN? Não Ultrapassa LMI? Não Valor da Indemnização: Valor do Limite Máximo de Indeminização actualizado em cada momento LMI: LMI: LMI: LMI: Para a definição da Base de Tarifação consideram-se as vendas e prestação de serviços constantes da última Demonstração de Resultados aprovada pela empresa. 8

9 PREÇÁRIO (3/5) EXEMPLO DOS LIMITES MÁXIMOS DE INDEMINIZAÇÃO A RESPEITAR (CONT.) Negócio Seguro PME Preçário (3/4) 4º sinistro 5º sinistro 6º sinistro Pedido de Garantia: Nominativa Valor do Sinistro (MI): Cálculo da Indemnização % Cobertura GN: 80% x 80% = Superior Sinistro Máximo na GN? Não Ultrapassa LMI? Não Valor da Indemnização: Pedido de Garantia: Automática Valor do Sinistro: Cálculo da Indemnização % Cobertura GN: 60% x 60% = Superior Sinistro Máximo na GA? Não Ultrapassa LMI? Sim Valor da Indemnização: Pedido de Garantia: Nominativa Valor do Sinistro (MI): Cálculo da Indemnização % Cobertura GN: 80% x 80% = Superior Sinistro Máximo na GN? Não Ultrapassa LMI? Sim Valor da Indemnização: 0 Valor do Limite Máximo de Indeminização actualizado em cada momento LMI: LMI: LMI: 0 LMI: 0 9 9

10 PREÇÁRIO (4/5) CUSTOS DE ANÁLISE E VIGILÂNCIA DE RISCO Os custos de análise e vigilância de risco são devidos pelo estudo de pedidos de garantias (atribuição inicial e elevação), e pela vigilância activa dos Clientes dos segurados, de acordo com as seguintes tabelas: Custo fixo anual para análise e vigilância de entidades risco até aos limites indicados: Capital tarifável ( ) Custo de análise e vigilância de Risco De a Valor Fixo ( ) Nº Limite de Entidades Risco analisadas (MI e ME) Nº Limite de Entidades em Risco Analisadas (ME)

11 PREÇÁRIO (5/5) OUTROS CUSTOS Custos de Expedição de Garantias, de Análise de Pedidos de Prorrogações dos Créditos e de Abertura de Processos de Cobrança, de acordo com as seguintes tabelas: Custo trimestral, cobrado por entidade de risco analisada, acima de 200 ou 300 pedidos de garantias (consoante base de tarifação) Mercado Ibérico Países EU Outros Países Custo de prorrogação dos créditos Meios de Comunicação COSECnet Outros Custo de comunicação por entidade de risco se verificada a não recusa por parte da COSEC Custos de abertura de processo Portugal Países EU Outros Países Abertura do processo de cobrança por COSECnet* Comissão de sucesso pela cobrança dos créditos 3%, desde que superior a 50 6%, desde que superior a 60 8%, desde que superior a 50 Montante máximo da comissão aplicável à parcela dos créditos indemnizáveis * Comunicações efetuadas por outras vias (carta,, , fax, etc): 150 (PRT + Países EU) e 200 (outros Países).

12 CONTACTOS COSEC Qualquer esclarecimento adicional, poderão ser utilizados os seguintes contactos da COSEC: COSEC Directo (dias úteis das 9h00 às 18h00) Rede Fixa ou Rede Móvel:

13 Informação legal INFORMAÇÃO LEGAL A presente mensagem tem natureza publicitária e é prestada pelo Banco BPI, S.A. e não dispensa a leitura da informação pré-contratual e contratual, não constituindo uma proposta contratual. Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação. Banco BPI, SA, com sede na Rua Tenente Valadim, 284, Porto, registado como Agente de Seguros, nº desde (registos da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões - informações adicionais relativas ao registo disponíveis em autorizado a exercer atividade nos Ramos de Seguro Vida e Não Vida com as Seguradoras BPI Vida e Pensões - Companhia de Seguros Vida, S.A., Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A. e COSEC - Companhia de Seguro de Créditos, S.A. Toda a informação relativa aos seguros pode ser obtida junto dos Balcões, Centros Premier, Centros de Empresas, em ou em (atendimento das 7h às 00h)