CARTILHA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Transcrição

1 Vilma Camargo

2 CARTILHA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA Se todas as famílias tivessem uma educação financeira, não existiria miséria no mundo. Podemos começar aqui no nosso país, para que possamos juntos construir um país desenvolvido e com isso teremos orgulho da nossa educação. Todos nós sabemos que pagamos altos impostos nos produtos que consumimos, mas ao invés de ficarmos reclamando devemos nos educar financeiramente para vivermos com dignidade e buscarmos através dos estudos conhecimento do (por que?) o governo nos países desenvolvido consegue ter mínimo de imposto e quanto nós pagamos horrores, chegou a hora de mudarmos esta situação. Vamos Nessa! Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 1

3 MEIO AMBIENTE Antes de tudo temos que pensar no meio ambiente, no nosso planeta, pois se não começarmos desde já este cuidado não teremos onde viver em um mundo sustentável. Vamos começar pelos nossos rios, é uma obrigação de todos preservar, com o uso consciente de produtos, que acabam poluindo, tenham o cuidado de usar produtos de limpeza biodegradáveis, usando produtos concentrados para diminuir a quantidade de frascos descartáveis se possível o retornável ou os recicláveis. Este é o primeiro passo de uma mente prospera adquirindo estes hábitos. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 2

4 FAXINA NO ORÇAMENTO DOMÉSTICO 2º passo, fazer uma faxina no orçamento doméstico, para se saber o destino do seu dinheiro. Faça uma planilha de 30 dias descrevendo todas as despesas. Despesas fixas: são aquelas que não têm como fugir, pois batem na sua porta todo mês. Despesas variáveis: são aquelas fixas, mas com os valores que oscilam dependendo da sua economia dentro daquele mês, exemplo: conta de água, de luz, de gás etc... Despesas arbitrárias: são aquelas que eventualmente se gasta no cabeleireiro, na manicure, no lanche do final de semana, no barzinho, enfim são gastos que podemos muitas vezes controlar com muita força de vontade. Lembre-se que nós somos corpo e espírito, isso é independente de religião, temos que alimentar o nosso corpo com o alimento material e o espírito com o alimento espiritual através da leitura bíblica da oração e fortalecer a sua fé. II Coríntios, capítulo 09 e versículos 6 ao 8. E digo isto: Que o que semeia pouco, pouco também ceifará; e o que semeia em abundância em abundância também ceifará. Cada um contribua segundo propôs no seu coração; não com tristeza, ou por necessidade, porque Deus ama ao que dá com alegria. E Deus é poderoso para fazer abundar em vós toda a graça, a fim de que tendo sempre, em tudo, toda a suficiência, abundais em toda a boa obra. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 3

5 PLANILHA DE DESPESAS Clique aqui para baixar a planilha em excel. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 4

6 LISTA DOS SONHOS 3º passo, faça a lista dos sonhos, das conquistas que querem adquirir, uma casa, um carro, uma viagem, reformar a casa, estudar no exterior, enfim faça a sua lista. Curto Prazo até 1 ano: você realiza rápido aquilo que deseja. É ideal para aqueles projetos como viagens, lazer ou compras. Médio Prazo, de 1 até 10 anos: ideal para aqueles projetos que demandam mais planejamento financeiro, com uma reforma ou a troca de um veículo. Longo Prazo, acima de 10 anos: modalidades perfeitas para grandes projetos e para quem quer mais rentabilidade e segurança para o futuro. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 5

7 POUPAR 4º passo, poupar, já fez a faxina no orçamento chegou a hora de poupar e fazer uma reserva de emergência no mínimo de seis meses de salário, para se caso aconteça alguma eventualidade que não esteja no seu orçamento previsto você não tenha que recorrer ao uso do limite do seu cheque especial ou até mesmo fazer empréstimos a bancos ou a terceiros. Qual é a importância de fazer uma reserva de emergência? Se você tiver que parar de trabalhar hoje por algum motivo, por quanto tempo conseguiria manter o seu atual padrão de vida? O grande segredo é gastar menos do que ganha e economizar nas pequenas coisas, pois os pequenos gastos são os grandes vilões, como se diz, de grão em grão a galinha enche o papo e assim vai ser a nossa conquista para se alcançar a liberdade financeira subindo de degrau em degrau. O ideal para conseguir alcançar esta meta viver com 70% da sua renda, 20% para realização dos sonhos e 10% para dízimo/doação ou até mesmo ajudar algum parente, amigo ou desconhecido passando por uma necessidade. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 6

8 COMO GANHAR DINHEIRO Aprender a ganhar dinheiro é fundamental, pois ter nível superior não é garantia de futuro tranquilo. Hoje, a expectativa de vida do ser humano é muito maior. Viverão mais tempo do que as gerações anteriores e, para isso, precisarão guardar mais dinheiro, para poder viver durante muito mais tempo e não depender de filhos ou do governo. Todos precisam estar preparados financeiramente para se reorganizar e enfrentar situações inéditas. É muito importante investir em conhecimento, fazendo cursos que venha a ter futuramente um aumento de salário ou até mesmo uma mudança de emprego para que consiga aumentar o valor do investimento para médio e longo prazo.se caso você acha que vai demorar para alcança o seu sonho, comece a pensar em ter uma renda extra. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 7

9 ALGUMAS SUGESTÕES DE RENDA EXTRA 1ª Vender o que está parado em casa; 2ª Revender produtos de catálogos; 3ª Uber; 4ª Aluguel de garagem; 5ª Cuidar de animais; 6ª Cuidar de crianças; 7ª Trabalhos manuais como jardinagem, passar roupa, fazer faxina, lavar carro entre outros; 8ª Cuidar de idosos; 9ª Vender fotografias exclusiva para sites; 10ª Dar aula em alguma matéria que você saiba bem; 11ª Vender produtos de artesanato; 12ª Fazer bolo e doces para vender; 13ª Tocar um instrumento musical em casamento e eventos; 14ª Trabalhar como monitor em festa infantil; 15ª Trabalhar como garçom em eventos ou até mesmo como freelance em um determinado restaurante que contrate eventualmente; 16ª Trabalhar com Marketing de Rede; 17ª Marketing Digital / Infoprodutos / Afiliados. Estas são algumas dicas de trabalho extra basta você encontrar uma que se adequa ao seu perfil. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 8

10 DICAS DE ECONOMIA Receita de sabonete líquido: 1 sabonete em barra de 90 g e 500 ml de água, se preferir pode adicionar algumas gotinhas de óleo essencial. Ralar o sabonete usado ou novo em um ralador grosso e depois o coloque em uma panela e leve ao fogo médio, juntamente com a água. Mexa sempre e não deixe queimar, levantar fervura ou cozinhar. Após esfriar adicione as gotinhas do óleo essencial e acrescente mais 200 ml de água e coloque num recipiente para sabonete líquido. Limpador de vidro: 1 litro de água, 1 colher de sopa (15ml) de detergente neutro, 1 colher de sopa (15ml) de álcool, coloca em um frasco que tenha borrifador. No meu caso que adoro fazer chá de hortelã, uso salsinha, cebolinha, manjericão, pimentão para preparar o alimento para economizar tenho plantado em um canteiro na minha casa, mas se caso você não tenha um local planta dentro de um vasinho pode acreditar vai fazer uma grande economia ao longo do ano. Exemplo: O chá de hortelã compro o maço que pago R$ 1,69 no maço por semana em um mês R$ 6,76 e em um ano R$ 351,52 e em 10 anos R$ 3515,20, isso é apenas o hortelã fora os outros itens para o preparo do alimento do dia a dia. Por isso eu digo são nos pequenos gastos que se faz a construção da liberdade financeira, é só seguir o exemplo da formiga que de folha em folha que ela consegue juntar uma grande quantidade e muitas vezes nós não damos a devida importância para esses singelos e inofensivos gastos. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 9

11 DICAS DE ECONOMIA Ao fazer compras no supermercado levar a sua lista para não comprar nada que venha a estragar e já determine um valor mensal para maior controle. Faça a sua organização no seu guarda roupa, separe as roupas novas que não usa mais e coloque para vender, outras separe para doação, outras para consertos e aquelas que não servem para usar jogue fora. Evite consumir salgadinhos, doces, refrigerantes etc., fora de casa, pois essa atitude além de ser econômica, é bem mais saudável. Junte todas as moedas que receber de troco durante todo o mês e as reserve para uma futura aplicação. Se você é fumante, abandone imediatamente o vício. O cigarro causa inúmeros males à sua saúde e também ao seu bolso. Por exemplo, se você fumar um maço de cigarros por dia (custo médio de R$ 8,00), no fim do mês terá gasto R$ 240,00 e no final do ano R$ 2.880,00. Pense nisso e apague de uma vez esse hábito da sua vida. Reduza as despesas mensais: contrate um pacote econômico de TV a cabo, telefone fixo e internet; escolha a operadora de celular que ofereça mais vantagens; diminua o consumo de água e energia elétrica; evite o desperdício de alimentos etc. Aproveite as ofertas culturais gratuitas em sua cidade. Troque a ida com a família à pizzaria e ao shopping por passeios em parques e museus, que são bem mais acessíveis financeiramente e uma ótima opção de lazer. Deixe o carro em casa e economize: combustível, estacionamento e manutenção do automóvel. Você notará uma razoável diferença positiva em seu extrato bancário, além disso, o meio ambiente agradecerá. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 10

12 É POSSÍVEL SAIR DO VERMELHO É POSSÍVEL SAIR DO VERMELHO, MANTENDO A CALMA E MUDANDO ALGUMAS ATITUDES: Dicas para colocar as contas em dia Se estiver endividado a ponto de não conseguir pagar suas contas do mês, não se desespere! Analise todos os débitos que possui e a gravidade de cada um, por exemplo: juros, corte do fornecimento de serviços (água, luz, telefone etc.), entre outros problemas. Assim que estiver preparado, procure os credores e renegocie as dívidas. Defina as despesas prioritárias e não ultrapasse essa quantia mensalmente. Se perceber que terá dificuldades para pagar a dívida, procure imediatamente o credor, pois isso pode evitar o aumento do débito. Negocie o pagamento das parcelas, de acordo com suas possibilidades. Se for pagar a dívida à vista, tente negociar um desconto. Trace objetivos mesmo estando no vermelho e, assim que quitar as dívidas, comece a economizar. Invista em você! Verifique a possibilidade de adquirir um crédito pessoal ou consignado, com taxas menores, para quitar os débitos. Assim, você coloca sua vida financeira em ordem e evita pagar juros abusivos. Controle o consumismo: saia de casa com o dinheiro contado e sem cartão de crédito e/ou talão de cheques. Defina o que é importante, pois é imprescindível cortar o supérfluo. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 11

13 COMO SAIR DO VERMELHO Educação Financeira é o primeiro passo para sair do vermelho. A fórmula é simples: gastar menos, poupar mais, trocar as dívidas caras pelas mais baratas Dicas para controlar o seu orçamento: Anote todas as receitas e despesas diariamente. Ao emitir cheques pré-datados, controle muito bem seu saldo bancário para que eles não voltem. Pague as contas em dia, evitando as multas e os juros. Evite fazer compras quando estiver estressado, cansado ou com fome. Sempre que possível, opte pelo pagamento à vista e negocie um desconto. Antes de fazer novas dívidas, quite as que já possui. Poupe sempre que possível, pois as emergências acontecem. Porém, nunca comprometa 100% da sua renda. Pesquise preços e faça as contas antes de comprar bens, principalmente os de alto valor, que podem desequilibrar seu orçamento a médio e longo prazo. Faça listas com todos os itens que precisa antes de comprá-los, seja no supermercado ou no shopping. Planeje, reflita e decida, afinal, é muito difícil ganhar dinheiro para gastar com produtos desnecessários. Se não puder comprar à vista, opte pelo crédito, porém, pesquise as melhores taxas e condições. Se possível, reserve 5% da sua renda para investir em VOCÊ, seja em educação, carreira, lazer, viagens etc. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 12

14 Se a receita é menor do que as despesas: O que fazer? Reduza imediatamente os gastos, estabelecendo metas de economia e eliminando todos os supérfluos. Informe os integrantes da família de que será necessário economizar, evitando o desperdício de água, luz, alimentos etc., pois além de ser bom para o bolso, é fundamental para a preservação do meio ambiente. Se você ainda possui débitos em cartões de crédito, limite bancário e outras dívidas com juros abusivos, o ideal é efetuar um empréstimo pessoal, com taxas reduzidas, para quitar esses compromissos. Se suas despesas se igualam à receita: O que fazer? Procure não ultrapassar seus gastos atuais e fique atento, pois você poderá ter problemas financeiros em caso de emergência. O ideal é formar uma reserva financeira para emergências, poupando de 5% a 10% das receitas, ou o valor que estiver disponível. Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 13

15 RESUMO DE TUDO Mudar hábitos para se chegar ao sucesso Nunca parar de estudar, lendo livros com leitura diária, fazendo cursos, participando de palestra entre outros. Gaste menos do que se ganha. Viva com 70% da sua renda. Use 20% para a realização dos seus sonhos. E aos 10% para dízimo ou doações. Foco no que quer. Faça a lista do curto prazo (até 1 ano) Faça a lista do médio prazo (de 1 até 10 anos) Faça a lista do longo prazo ( acima de 10 anos) Busque renda extra. Tenha renda residual o dinheiro que trabalha para você, enquanto você está dormindo você recebe os seus dividendos. Renda ativa você trabalha para o dinheiro através do seu esforço, este é o começo para se alcançar a renda passiva. Tenha hábitos saudáveis na alimentação para economizar. Tenha lazer barato. Comprar produtos na promoção, mas fique atento no prazo de validade. Vender coisas que não se usa. Faça a lista para ir ao supermercado e compre exatamente o que está determinado para se comprar. Nunca vá ao supermercado com fome para não cair na tentação de comprar mais do que deve. Sempre que puder faça uma viagem para buscar novas ideias de negócios. Lembre-se que só depende extremamente de você para se alcançar os seus objetivos e isso leva muita paciência e muita perseverança Educação Financeira por Vilma Camargo - Página 14

16 Agora que você aprendeu como se organizar financeiramente, que tal dar o próximo passo! Faça o seu dinheiro render de verdade, saia da poupança e invista no Tesouro Direto. Clique no botão abaixo para receber gratuitamente o e-book Tesouro Direto. QUERO RECEBER O E-BOOK