Flexibilidade e liberdade

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1 Flexibilidade e liberdade Use o Managed Capital Account para criar seu próprio plano individual Para uso na América Latina Este documento foi revisado pela última vez em janeiro de Por favor, confira com seu consultor financeiro se este é o documento mais atualizado para atender a suas necessidades de produto ou serviço.

2 a conta de investimento que lhe permite ter o controle 2 de 12

3 maior liberdade, maior flexibilidade e mais fundos O Managed Capital Account é uma solução de investimento flexível, desenhada para quem procura um crescimento dos investimentos no médio e no longo prazo. uma solução de investimento mais flexível Invista contribuições únicas e/ou contribuições mensais ou trimestrais regulares. Suspenda, comece, aumente ou diminua sua contribuição regular a qualquer momento. Decida o prazo pelo qual quer investir e retire dinheiro da conta quando necessário*. Escolha entre mais de 380 fundos de investimento internacionais. * Podem ser aplicados encargos por retirada antecipada. 3 de 12

4 Ninguém sabe, exatamente, onde estará daqui a cinco anos. Portanto, desenhamos o Managed Capital Account que oferece controle e flexibilidade a sua poupança. O Managed Capital Account não tem limite de valor nem prazo definido. Já que o Managed Capital Account permite acessar investimentos associados aos rendimentos e à volatilidade dos mercados de ações, temos certeza de que você deve continuar planejando seu investimento por, ao menos, cinco anos. Contudo, você pode investir pelo tempo que quiser, a decisão é sua. Pode realizar as contribuições de forma regular, sempre com a tranquilidade de saber que poderá suspender, aumentar ou diminuir a contribuição a qualquer momento; sem que isso gere encargos nem custos adicionais. Poderá realizar, também, contribuições únicas a qualquer momento. O Managed Capital Account oferece total flexibilidade. Você decide por quanto tempo quer investir. Você decide quanto investir (seja mediante contribuições únicas, seja por meio de contribuições mensais/ trimestrais ou através de uma combinação de ambas). Terá a liberdade de suspender, começar, aumentar ou diminuir sua contribuição regular a qualquer momento. Poderá determinar quando realizar retiradas da conta, por exemplo: no planejamento dos estudos para coincidir com os prazos de vencimento dos pagamentos das matrículas. Além disso, o Managed Capital Account proporciona um excelente potencial de crescimento ao oferecer acesso a mais dos 380 fundos de investimento internacionais, a cargo dos mais de 40 administradores de fundos destacados mundialmente. * Sujeito a nossos valores mínimos. Confira a página 11 sobre informação básica. Não há obrigação de poupar valores específicos em prazos estipulados. Isso pode ser ideal se: você tem altos níveis de rendas disponíveis. você recebe quantias importantes de forma regular. você espera ter rendas excedentes por um tempo limitado. É preciso ter um enfoque disciplinado em relação a sua poupança para obter o máximo benefício fazendo contribuições periódicas em sua conta. Continuaremos cobrando e investindo seu dinheiro até você nos indicar o contrário; contudo, você deve se comprometer a investir pelo maior tempo possível. Deve tomar as devidas providências para manter seu investimento no médio e longo prazo, já que isso gerará uma maior vantagem de crescimento. 4 de 12

5 oferecemos a flexibilidade que necessita 5 de 12

6 opções de investimento Com o Managed Capital Account você pode investir criando um portfólio conforme seu objetivo e sua atitude frente ao risco. Nossa ampla seleção de mais de 380 fundos de investimento internacionais e competitivos permite personalizar seu portfólio de acordo com suas circunstâncias. Caso sua vida ou suas necessidades mudem, simplesmente poderá alterar sua combinação de fundos ou mudar completamente todos seus fundos atualmente sem encargo de administração. Fazemos questão de investir no Managed Capital Account da forma mais simples e conveniente possível. Inclusive se escolhermos vários fundos diferentes, a papelada será mínima e o acompanhamento de seu investimento bem mais eficiente, pois tudo poderá ser visualizado em uma única conta.. Escolhendo seu portfólio O Managed Capital Account permite acessar mais de 40 administradores de fundos líderes no mundo e um amplo leque de fundos de todo tipo de classe de ativos, setores e especialidades. Você mesmo pode selecionar os fundos e os administradores de fundos, fazê-lo por meio de um consultor financeiro, ou usar o serviço especializado administrando os administradores oferecido pela Old Mutual Global Investors (OMGI), a companhia à que estamos associados. Nossos especialistas acompanham nossos fundos constantemente. Assim, aqueles que não cumprem com nossos rigorosos padrões são eliminados de nossa lista e substituídos. Também poderá se beneficiar com o poder de compra global da Skandia International; quer dizer, frequentemente negociaremos por você reduzindo os encargos iniciais dos fundos para que uma maior parte de seu dinheiro seja investida desde o início. O valor dos investimentos pode baixar quanto subir e não está garantido. Devido à volatilidade de curto prazo dos mercados e o efeito dos encargos quando você define sua conta, consideramos que deveria manter o investimento por, ao menos, cinco anos. Retirar dinheiro de sua conta antecipadamente também pode ocasionar encargos por retirada. Alguns dos administradores de fundos disponíveis para o Managed Capital Account 6 de 12

7 Na Skandia International confiamos plenamente no benefício de um assessoramento financeiro profissional. Recomendamos revisar sua situação particular e as necessidades de planejamento financeiro com seu consultor financeiro antes de realizar um investimento no Managed Capital Account. Seu consultor financeiro lhe indicará os potenciais benefícios de utilizar o Managed Capital Account como parte do planejamento financeiro. Investimentos regulares ao investir contribuições de forma periódica no Managed Capital Account, poderá tirar a média do preço das unidades de investimento compradas nos mercados voláteis, um efeito conhecido como unit cost average. Planejamento sucessório designe um beneficiário para seu Managed Capital Account e proteja seu investimento, tendo a certeza de que seu dinheiro será usado de acordo com seus planos. A Royal Skandia dá a possibilidade de nomear beneficiários uma forma simples de garantir que seus ativos serão transferidos eficientemente para as pessoas escolhidas caso você faleça. Atualmente sem custo. Trusts o fato de colocar seu Managed Capital Account sob um trust pode ajudar a proteger seu investimento. Um trust da Royal Skandia Trust Company garantirá que o patrimônio pelo qual você trabalhou tanto seja utilizado como você quiser, tanto antes quanto depois de seu falecimento. Educação os benéficos de uma formação de primeiro nível são para a vida toda. A educação é um dos melhores presentes que pode ser dado aos filhos, embora isso seja cada vez mais custoso. Quanto antes você começar a poupar para esse fim, mais fácil resultará atingi-lo. Aposentadoria junto com as maiores expectativas de vida, cada vez são mais as pessoas que decidem retirarse das atividades antes, fato que não era comum há uma década. Estamos vivendo uma etapa na qual cada vez mais as pessoas se aposentam antes; e para várias delas, as expectativas do que será sua vida depois de parar de trabalhar são cada vez maiores. O Managed Capital Account apresenta uma solução flexível que permite a você controlar o planejamento da aposentadoria. Planejamento tributário na atualidade, a Royal Skandia não está sujeita a impostos sobre os fundos de investimento disponíveis por meio do Managed Capital Account. As rendas por investimentos geradas em um fundo poderiam estar sujeitas a uma dedução fiscal no país no qual foi gerada a renda; porém, uma vez que faz parte de uma conta da Royal Skandia, o investimento pode acumular-se livre de impostos. 7 de 12

8 acesso a seu dinheiro Retire seu dinheiro a qualquer momento. Você pode obter até 10% dos investimentos feitos cada ano, sem encargo. Dependendo de como utilize sua conta, pode estar isento de encargos por retirada. 8 de 12

9 Você poderá acessar seu investimento a qualquer momento para obter uma retirada única ou para programar retiradas regulares mensal, trimestral, semestral ou anualmente. Isso é ideal caso tenha, por exemplo, que realizar pagamentos de matrículas escolares. Devido a que o Managed Capital Account foi desenhado para aquelas pessoas que querem manter o investimento por, ao menos, cinco anos, serão aplicados encargos caso você retire fundos dentro dos cinco anos desde a data do investimento. Isso permite recuperar os encargos pendentes de cobrança sobre cada investimento realizado. Esse encargo por retirada antecipada é de 8%, reduzido por causa de 1,6% por ano em cada data aniversário da conta, até chegar a zero no quinto aniversário. Toda retirada que você fizer depois dos cinco anos de realizado o investimento não gerará encargo algum. Esses encargos podem ser evitados se é solicitado 10% de bonificação por retirada, com o qual poderá acessar até 10% do investimento realizado cada ano, sem aplicação de encargos. As bonificações por retirada de 10%, que você não utilizar, serão trasladadas e poderão ser utilizadas nos anos seguintes. Poderá obter maiores detalhes a respeito dos Termos e Condições da Conta. Também, é possível acessar facilmente seu investimento estabelecendo uma conta vinculada com o Standard Bank Offshore Optimum Account. Essa facilidade é disponível para investidores individuais e estabelecida a qualquer momento sempre que sua conta mantiver um valor mínimo de US$ ( ou ) na hora de solicitá-la. Para maiores informações acerca dessa facilidade, entre em contato com seu consultor financeiro. O fato de retirar dinheiro de sua conta, em particular, nos primeiros anos, diminuirá de modo substancial o potencial do investimento para conseguir um bom desempenho. Por isso, estamos convencidos de que você deveria manter seu investimento por, ao menos, cinco anos. As retiradas regulares estão disponíveis apenas para contas que receberam, ao menos, uma contribuição única. 9 de 12

10 Uma companhia de serviços financeiros na qual pode confiar Estabilidade regulatória e proteção ao investidor A Royal Skandia está sediada na Ilha de Man, centro financeiro internacional, que oferece um ambiente jurídico, político e regulatório independente e estável. Portanto, seus investimentos estão investidos em uma jurisdição politicamente estável e bem regulada. A Ilha de Man conta com normas de proteção (Ilha de Man Data Protection Act 2002), o que significa que a informação oferecida pelo cliente está devidamente resguardada*. Todas as companhias de seguros de vida autorizadas pela Ilha de Man devem cumprir com a Lei de Seguros da Ilha de Man de 2008, que especifica diferentes áreas de supervisão. A Royal Skandia deve manter os ativos dos clientes separadamente. Esses ativos apenas são disponibilizados para cumprir com as responsabilidades das contas dos clientes; um liquidante não poderia acessá-los se a Royal Skandia, ou sua casa matriz, fosse declarada insolvente. Como esses ativos dos titulares das contas estão protegidos, esse liquidante, ou administrador, não poderia acessar os fundos desses titulares de contas. Por sua vez, a Ilha de Man possui um segundo nível de proteção: o esquema de proteção dos titulares das contas, que cobre contas emitidas por companhias de seguro de vida autorizadas com sede na ilha. Portanto, perante a improvável insolvência da Royal Skandia, você poderá exigir uma compensação de até 90% do valor da conta, menos qualquer encargo contratual. A Ilha de Man é regida conforme a Lei de Mercados e Serviços Financeiros de 2000 do Reino Unido. Isso significa que as leis de proteção aos investidores da ilha são consideradas pelas autoridades do Reino Unido tão eficientes como as desse país. * A Lei de Proteção de Dados da Ilha de Man garante que a informação dos clientes não será divulgada a terceiros, salvo em circunstâncias específicas. Beneficie-se de um provedor confiável, de ampla trajetória Como parte do negócio de Wealth Management da Old Mutual plc, a Skandia International destaca-se por sua vasta experiência internacional. Old Mutual plc Como importante grupo internacional de serviços financeiros, com sede em Londres, a Old Mutual é uma das companhias que fazem parte do Índice FTSE 100 e opera na Bolsa de Londres e de Johanesburgo. É uma das maiores seguradoras de vida da Europa, presente em 33 países de todo o mundo, tendo mais de 14 milhões de clientes*. Estabelecida em 1845, a Old Mutual administra, atualmente, fundos por US$440,1 bilhões ( 289,3 bilhões)*. Os produtos e serviços da Old Mutual são oferecidos internacionalmente e incluem seguros de vida, Asset Management, sistema bancário, seguros em geral e Wealth Management. *31 de dezembro de 2012 **30 de junho de 2013 Skandia International Como uma das principais provedoras independentes de soluções de qualidade para investimentos e poupança de longo prazo, a Skandia International tem uma extensa trajetória de sucesso na indústria dos serviços financeiros, sendo atualmente reconhecida como uma das principais provedoras de investimentos Unit Linked de arquitetura aberta do mundo. Também, proporciona soluções inovadoras de investimento e seguros de vida que compreendem necessidades de proteção, investimento e aposentadoria. Royal Skandia Life Assurance Limited (Royal Skandia) Como parte importante da Skandia International, a Royal Skandia está sediada na Ilha de Man e opera desde Durante sua longa trajetória nesse mercado construiu uma reputação invejável por sua excelência técnica tanto local quanto internacional. Do ponto de vista fiscal, administra eficientemente dinheiro em nome dos investidores em produtos de investimento e poupança. É uma das maiores companhias de serviços financeiros da Ilha de Man, sendo um pilar fundamental no mercado offshore. Opera em um ambiente em que a confidencialidade da informação é essencial, sujeita a qualquer obrigação imposta por lei ou regulamentação. 10 de 12

11 informação básica Descrição Flexibilidade de pagamentos Uma solução de investimento flexível desenhada para clientes que procuram o crescimento do investimento no médio e no longo prazo. Invista contribuições únicas ou contribuições mensais/trimestrais regulares Suspenda, comece, aumente ou diminua o investimento regular a qualquer momento Cheques, giros bancários, cartões de crédito ou transferência telegráfica (podem ser aplicados encargos a alguns dos métodos de pagamento entre em contato com seu consultor financeiro para maiores informações) Os pagamentos podem ser feitos em US$,, Investimento mínimo Para começar sua conta Incrementos futuros $ $ Mensal Trimestral 1, , Contribuição única 15,000 10,000 15,000 1,500 1,000 1,500 Fundos de investimento Acesso a seu dinheiro Encargos Acesso a mais de 40 dos principais administradores de fundos do mundo Possibilidade de escolher entre mais de 380 fundos de investimento internacionais Mudanças de fundos atualmente livres de encargos Os encargos dos administradores de fundos variam dependendo da escolha de fundos Pagamento único ou retiradas regulares (as retiradas regulares estão disponíveis para contas que receberam, no mínimo, uma contribuição única) Disponibilidade livre de encargos de 10% anuais, acumulada Retiradas sem encargo depois dos cinco anos de realizada a contribuição Conta bancária internacional opcional do Standard Bank Encargo de 1,6% sobre cada investimento por cinco anos Encargo anual por administração de 1,0% US$7,85 ( 5,25/ 7,85) por mês se o valor maior entre a contribuição realizada e o valor do fundo nesse mês está por baixo de US$ ( / ). Encargo por adiantamento 8% no primeiro ano de qualquer investimento, com uma redução anual de 1,6% até chegar a zero no quinto ano. Consulte seu consultor financeiro sobre a decisão de investir no Managed Capital Account. Antes de investir neste produto, sugerimos que entre em contato com seu consultor financeiro profissional para ter certeza de que se ajusta a seus objetivos e planos futuros. Seu consultor financeiro poderá responder qualquer pergunta, recomendando-lhe fundos específicos e administradores de fundos, bem como proporcionando os termos e condições completos. 11 de 12

12 A Skandia International, parte do Old Mutual Wealth, é o grupo internacional de companhias que proporcionam soluções internacionais de investimento offshore. As ligações podem ser monitoradas e gravadas com o fim de capacitação e para evitar mal-entendidos. A Royal Skandia Life Assurance Limited é registrada na Ilha de Man sob o número 24916C. Escritório registrado e sede central: Skandia House, King Edward Road, Onchan, Ilha de Man, IM99 1NU, Ilhas Britânicas. Telefone: +44 (0) Fax: +44 (0) Autorizada e regulada pela Autoridade de Seguros e Pensões da Ilha de Man. A Royal Skandia Life Assurance Limited é membro da Association of International Life Offices.. Quando a Skandia imprime este documento o faz por meio de um material de qualidade misturada, usando uma combinação de madeira reciclada ou fibra de papel de fontes controladas e fibra virgem proveniente de bosques bem cuidados e sustentáveis. SK9524/INT /janeiro 2014