Condições Gerais. Seguro de Pessoas Coletivo. - Capital Global -

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1 Condições Gerais Seguro de Pessoas Coletivo - Capital Global - Maio/2012

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3 Índice 1. CLÁUSULA DAS CARACTERÍSTICAS CLÁUSULA DAS DEFINIÇÕES CLÁUSULA DO OBJETIVO DO SEGURO CLÁUSULA DAS GARANTIAS DO SEGURO CLÁUSULA DOS RISCOS EXCLUÍDOS CLÁUSULA DO ÂMBITO GEOGRÁFICO CLÁUSULA DA CARÊNCIA CLÁUSULA DA ACEITAÇÃO DO SEGURO CLÁUSULA DA VIGÊNCIA E DA RENOVAÇÃO DO SEGURO CLÁUSULA DO CAPITAL SEGURADO CLÁUSULA DA ATUALIZAÇÃO E DA ALTERAÇÃO DE VALORES CONTRATADOS CLÁUSULA DO PAGAMENTO DE PRÊMIOS CLÁUSULA DA SUSPENSÃO E DA REABILITAÇÃO DO SEGURO CLÁUSULA DO CANCELAMENTO DO SEGURO CLÁUSULA DA LIQUIDAÇÃO DE SINISTROS CLÁUSULA DA PERDA DE DIREITOS CLÁUSULA DOS BENEFICIÁRIOS CLÁUSULA DAS OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE CLÁUSULA DO MATERIAL DE DIVULGAÇÃO DO SEGURO CLÁUSULA DO EXCEDENTE TÉCNICO CLÁUSULA DA TRANSFERÊNCIA DE DIREITOS CLÁUSULA DO FORO CLÁUSULA DAS INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES Anexo I - Tabela para Cálculo de Indenização em caso de Invalidez Permanente Anexo II - Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional - IAIF

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5 CONDIÇÕES GERAIS DO SEGURO DE PESSOAS - COLETIVO 1. CLÁUSULA DAS CARACTERÍSTICAS 1.1. A Sul América Seguros de Pessoas e Previdência S.A., CNPJ n / , doravante denominada SulAmérica, institui o presente Plano de Seguro de Pessoas Coletivo, estruturado no Regime Financeiro de Repartição Simples, na modalidade de Benefício Definido, descrito nestas Condições Gerais e devidamente registrado na Superintendência de Seguros Privados SUSEP, sob o Processo nº ( / ) DEVIDO À NATUREZA DO REGIME FINANCEIRO DE REPARTI- ÇÃO SIMPLES, ESTE PLANO NÃO PERMITE A CONCESSÃO DE RESGATE, SALDAMENTO, SEGURO PROLONGADO OU DEVOLUÇÃO DE QUAISQUER PRÊMIOS PAGOS, UMA VEZ QUE CADA PRÊMIO É DESTINADO A CUSTEAR O RISCO DE PAGAMENTO DAS INDENIZAÇÕES NO PERÍODO DE COBER- TURA Estas Condições Gerais estabelecem os direitos e as obrigações da SulAmérica, do Estipulante, dos Segurados do plano e de seu(s) Beneficiário(s) As presentes Condições Gerais serão complementadas por Contrato firmado entre a SulAmérica e o Estipulante, contendo as condições específicas de operacionalização do plano. 2. CLÁUSULA DAS DEFINIÇÕES 2.1. Para os fins destas Condições Gerais, as expressões abaixo terão os significados aqui determinados e aparecerão no texto em letra inicial maiúscula, sendo que o masculino incluirá o feminino e o singular incluirá o plural e vice-versa: Aceitação: concordância da SulAmérica com a contratação pelo Estipulante ou a adesão do Proponente ao Risco Coberto. 5

6 Acidente Pessoal: evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento e causador de lesão física que, por si só e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a morte, ou a invalidez permanente total ou parcial do Segurado, observando-se que: a) Incluem-se no conceito: a.1) o suicídio, ou a sua tentativa, que será equiparado, para fins de Indenização, a Acidente Pessoal, observada a legislação em vigor; a.2) os acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto; a.3) acidentes decorrentes de escapamento acidental de gases e vapores; a.4) acidentes decorrentes de seqüestros e tentativas de seqüestros; e a.5) acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas. B) NÃO SE INCLUEM NO CONCEITO DE ACIDENTE PESSOAL: B.1) AS DOENÇAS, INCLUÍDAS AS PROFISSIONAIS, QUAIS- QUER QUE SEJAM SUAS CAUSAS, AINDA QUE PROVO- CADAS, DESENCADEADAS OU AGRAVADAS, DIRETA OU INDIRETAMENTE POR ACIDENTE, RESSALVADAS AS INFECÇÕES, SEPTICEMIAS E EMBOLIAS RESULTANTES DE FERIMENTO VISÍVEL CAUSADO EM DECORRÊNCIA DE ACIDENTE; B.2) AS INTERCORRÊNCIAS OU COMPLICAÇÕES CONSE- QUENTES DA REALIZAÇÃO DE EXAMES, TRATAMENTOS CLÍNICOS OU CIRÚRGICOS, QUANDO NÃO DECORREN- TES DE ACIDENTE; B.3) AS LESÕES DECORRENTES, DEPENDENTES, PREDIS- POSTAS OU FACILITADAS POR ESFORÇOS REPETITIVOS OU MICROTRAUMAS CUMULATIVOS, OU QUE TENHAM 6

7 RELAÇÃO DE CAUSA E EFEITO COM OS MESMOS, AS- SIM COMO AS LESÕES CLASSIFICADAS COMO: LESÃO POR ESFORÇOS REPETITIVOS LER, DOENÇAS OSTEO- MUSCULARES RELACIONADAS AO TRABALHO DORT, LESÃO POR TRAUMA CONTINUADO OU CONTÍNUO LTC, OU SIMILARES, QUE VENHAM A SER ACEITAS PELA CLAS- SE MÉDICO-CIENTÍFICA, BEM COMO AS SUAS CONSEQU- ÊNCIAS PÓS-TRATAMENTO, INCLUSIVE CIRÚRGICOS, EM QUALQUER TEMPO; E B.4) AS SITUAÇÕES RECONHECIDAS POR INSTITUIÇÕES OFICIAIS DE PREVIDÊNCIA OU ASSEMELHADAS, COMO INVALIDEZ ACIDENTÁRIA, NAS QUAIS O EVENTO CAU- SADOR DA LESÃO NÃO SE ENQUADRE INTEGRALMEN- TE NA CARACTERIZAÇÃO DE INVALIDEZ POR ACIDENTE PESSOAL. Agravamento de Risco: aumento da probabilidade de ocorrência do Risco Coberto ou da intensidade de seus efeitos por ato do Segurado, Principal ou Dependente, ou do Estipulante. Alienação Mental: distúrbio mental ou neuromental em que haja alteração completa da personalidade, comprometendo em definitivo o pensamento lógico (juízo de valor), a realidade (juízo crítico) e a memória, destruindo a capacidade de realizar atos eficientes, objetivos e propositais e tornando o segurado total e permanentemente impossibilitado para a vida civil. Aparelho Locomotor: conjunto de estruturas destinadas ao deslocamento do corpo humano. Apólice: documento emitido pela SulAmérica, formalizando a Aceitação da cobertura solicitada pelo Estipulante. Atividade Laborativa: qualquer ação ou trabalho através do qual o Segurado obtenha renda. Auxílio: ajuda através de recurso humano e ou de utilização de estruturas ou equipamentos de apoio físico. Aviso de Sinistro: comunicação específica de um Sinistro, que o Estipulante, o Segurado ou Beneficiário são obrigados a fazer à SulAmérica, com a finalidade de dar conhecimento imediato a esta da ocorrência do Evento Coberto, devendo ser realizada imediatamente após a ocorrência do Sinistro. 7

8 Beneficiário: pessoa física ou jurídica designada para receber os valores dos Capitais Segurados, na hipótese de ocorrência do Sinistro. Na hipótese da contratação de cláusula suplementar para inclusão de cônjuge e/ou filho, o Beneficiário será o Segurado Principal. Boa-Fé: princípio que obriga as partes a agirem com a máxima honestidade e em fiel cumprimento às leis e ao Contrato de seguro. Neste conceito, inclui-se a obrigação do Segurado de prestar informações verdadeiras na Proposta de Adesão e durante a vigência de todo o Contrato, declarando, também no decorrer da Vigência da Apólice, qualquer alteração no risco. Cancelamento da Apólice ou do Risco Individual: ato pelo qual a Apólice e/ou o Risco Individual são cancelados antes do término de sua Vigência. Cardiopatia Grave: doença do coração assim classificada segundo os critérios constantes do Consenso Nacional de Cardiopativa Grave e da II Diretriz Brasileira de Cardiopatia Grave, e suas respectivas atualizações, ou outra publicação expedida pela Sociedade Brasileira de Cardiologia que vise substituir qualquer um dos documentos mencionados. Capital Segurado Total: valor máximo para a Cobertura contratada a ser pago pela SulAmérica na ocorrência do Sinistro coberto pela Apólice, vigente na data do evento. Capital Segurado Individual: valor máximo para a Cobertura contratada a ser pago pela SulAmérica na ocorrência do Sinistro coberto pela Apólice, resultante da divisão entre o capital segurado total da apólice e a quantidade de segurados existentes na data do sinistro coberto. Carência: período, contado a partir do início de Vigência da Apólice ou do aumento do Capital Segurado, durante o qual, mesmo tendo sido pagos os Prêmios, o Segurado ou os Beneficiários não terão direito ao recebimento do Capital Segurado contratado na ocorrência do Sinistro. Carregamento: importância destinada a atender às despesas administrativas e de comercialização do seguro. Coberturas de Risco: coberturas do seguro de pessoas cujo evento gerador não seja a sobrevivência do segurado a uma data pré-determinada. Cognição: conjunto de processos mentais usados no pensamento, na memória, na percepção, na classificação, no reconhecimento etc. Conectividade do Segurado com a Vida: capacidade do ser humano de se relacionar como o meio externo que o cerca. 8

9 Condições Contratuais: conjunto de disposições que regem a contratação, incluindo as constantes na Proposta de Contratação, nas Condições Gerais, nas Condições Especiais, na Apólice, do Contrato, na Proposta de Adesão. Condições Gerais: conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de seguro, estabelecendo as obrigações e direitos da SulAmérica, dos Segurados, dos Beneficiários e do Estipulante. Condições Especiais: conjunto de cláusulas que especificam as diferentes modalidades de cobertura que possam ser contratadas dentro de um mesmo plano de seguro. Consignante: pessoa jurídica responsável, exclusivamente, pela efetivação do desconto e pelo respectivo repasse em favor da SulAmérica, correspondentes aos Prêmios devidos pelos Segurados. Consumpção: definhamento progressivo e lento do organismo humano produzido por doença. Contrato: instrumento jurídico firmado entre o Estipulante e a SulAmérica, que estabelecem as peculiaridades da contratação do plano coletivo, e fixam os direitos e obrigações do Estipulante, da SulAmérica, dos Segurados e dos Beneficiários. Custeio do Seguro: de acordo com a opção realizada pelo Estipulante, o custeio poderá ser: a) Não Contributário: em que os Segurados não participam do Custeio do Seguro, sendo o Prêmio pago integralmente pelo Estipulante. Dados Antropométricos: medidas corporais do Segurado, como peso e a altura. Data do Evento: data da ocorrência do Evento/Risco Coberto. Declaração Pessoal de Saúde e de Atividade: documento no qual o Proponente fornece, para análise da SulAmérica, informações sobre o seu estado de saúde e atividade, assinando-o e responsabilizando-se pela veracidade das informações prestadas, nos termos do artigo 766 do Código Civil. Deficiência Visual: qualquer prejuízo da capacidade de visão abaixo do considerado normal. 9

10 Disfunção Imunológica: incapacidade de o corpo prover uma resposta imunológica normal às Doenças que o acometem, podendo a disfunção ser genética ou adquirida em virtude de Doença. Doença ou Lesão Preexistente: enfermidade ou lesão, inclusive as congênitas, de conhecimento do Segurado e não declarada nas Propostas de Adesão, decorrente da falta de capacidade de função de um membro, órgão ou sistema, total ou parcialmente, em comparação ao funcionamento normal deste. Doença Crônica em Atividade: doença com período de evolução que ultrapassa a fase inicial, persistindo ativa por tempo indeterminado e que se mantém ativa apesar do tratamento. Doença Crônica de Caráter Progressivo: doença com período de evolução que ultrapassa a fase inicial, persistindo ativa por tempo indeterminado e que se mantém evolutiva em curso de piora, apesar do tratamento. Doença do Trabalho: aquela que mantém relação com a atividade profissional ou com a função desempenhada pelo Segurado, sendo assim reconhecida através de perícia médica previdenciária, onde há confirmação de causa e efeito positiva (nexo causal). Doença Neoplásica Maligna Ativa: crescimento celular desordenado, provocado por alterações genéticas no metabolismo e nos processos de vida básicos das células que controlam seu crescimento e multiplicação, sendo conhecidos como cânceres ou tumores malignos em atividade. Doença Terminal: doença em estágio sem qualquer alternativa terapêutica e sem perspectiva de reversibilidade, sendo o doente considerado definitivamente fora dos limites de sobrevivência, conforme atestado pelo Médico Assistente. Estados Conexos: relacionamento consciente e normal do Segurado com o meio externo. Estado Mórbido: piora de uma Doença. Estipulante: pessoa física ou jurídica que propõe a contratação de plano coletivo, ficando investida de poderes de representação do Segurado, nos termos da legislação e regulamentação em vigor. Etiologia: causa da Doença. Evento Coberto: acontecimento futuro, possível e incerto, de natureza súbita, involuntária e imprevisível passível de ser indenizada pelas garantias 10

11 contempladas nestas Condições Gerais ocorrido durante a vigência do Seguro. Excedente Técnico: saldo positivo obtido pela SulAmérica na apuração do resultado operacional de uma Apólice coletiva, em determinado período. Fatores de Risco e Morbidade: aquilo que favorece ou facilita o aparecimento ou a manutenção de uma Doença, ou que com ela interage. Grupo Segurado: totalidade do Grupo Segurável efetivamente aceita e incluída na Apólice coletiva. Grupo Segurável: é a totalidade das pessoas físicas vinculadas ao Estipulante que reúne as condições para inclusão na Apólice coletiva, nos termos do Contrato. Indenização: valor a ser pago pela SulAmérica aos Beneficiários, quando da ocorrência do Sinistro, respeitadas as Condições Contratuais e o limite do Capital Segurado. Indexador: índice contratado para atualização monetária dos valores relativos ao plano. Este plano adota como indexador o Índice de Preços ao Consumidor Amplo da Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística - IPCA/IBGE. No caso de inexistência ou não aplicabilidade deste, será utilizado o Índice Nacional de Preços ao Consumidor INPC/IBGE. Início de Vigência: data a partir da qual as Coberturas de Risco propostas serão garantidas pela SulAmérica. Início de Vigência da Cobertura Individual: data a partir da qual a SulAmérica assume a cobertura dos eventos previstos nestas Condições Gerais para cada Segurado. Liquidação do Sinistro: procedimento por meio do qual a SulAmérica, avisada de um Sinistro, apura os prejuízos ou os efeitos contratuais dele decorrentes e se pronuncia quanto ao pagamento do Capital Segurado. Médico Assistente: profissional devidamente habilitado para a prática da medicina, de escolha do Segurado, responsável pelo seu acompanhamento clínico e pelo diagnóstico e conduta realizados. Não serão aceitos como médico assistente o próprio segurado, seu cônjuge, dependentes, parentes consangüíneos ou afins, mesmo que habilitados a exercer a prática da medicina, não cabendo nestes casos, nenhuma Indenização por parte da SulAmérica. Perda da Existência Independente: ocorrência de quadro clínico incapacitante que inviabilize de forma irreversível o pleno exercício das relações autonômicas do Segurado. Consideram-se também como total e perma- 11

12 12 nentemente inválidos, os Segurados portadores de doença em fase terminal atestada por profissional legalmente habilitado. Período de Cobertura: aquele durante o qual o Segurado ou o Beneficiário, quando for o caso, fará jus ao Capital Segurado contratado. Prêmio: valor correspondente a cada um dos pagamentos destinados ao Custeio do Seguro. Prognóstico: juízo médico baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas acerca da duração, evolução e termo de uma Doença. Proponente: pessoa física pertencente ao Grupo Segurável interessada em aderir ao Contrato. Proposta de Adesão: documento com declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o Proponente, pessoa física, expressa a intenção de aderir à contratação coletiva, manifestando pleno conhecimento das Condições Contratuais. Proposta de Contratação: documento com a declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o Proponente, pessoa física ou jurídica, expressa a intenção de contratar uma cobertura, manifestando pleno conhecimento das Condições Contratuais. Quadro Clínico: conjunto das manifestações mórbidas objetivas e subjetivas apresentadas por um doente. Relações Existenciais: relações que capacitam a autonomia existencial do ser humano em suas relações de Conectividade com a Vida. Regime Financeiro de Repartição Simples: estrutura técnica em que os Prêmios pagos por todos os Segurados do plano, em um determinado período, deverão ser suficientes para pagar as Indenizações decorrentes dos eventos ocorridos nesse período, sendo este o regime adotado por este plano de seguro. Resgate: instituto que permite ao Segurado, antes da ocorrência do Sinistro, o Resgate de recursos da provisão matemática de benefícios a conceder. ESTE PLANO ESTÁ ESTRUTURADO SOB O REGIME FINANCEIRO DE REPARTIÇÃO SIMPLES E NÃO PREVÊ A POSSIBILIDADE DE RES- GATE. Risco Coberto: evento coberto, previstos nestas Condições Gerais, ocorridos durante a Vigência da Apólice. Riscos Excluídos: são aqueles riscos, previstos nestas Condições Gerais e/ou Especiais que não serão cobertos.

13 Saldamento: direito à manutenção da cobertura com redução proporcional do Capital Segurado contratado na eventualidade da interrupção definitiva do pagamento dos Prêmios. ESTE PLANO ESTÁ ESTRUTURADO SOB O REGIME FINANCEIRO DE REPARTIÇÃO SIMPLES E NÃO PREVÊ A POSSIBILIDADE DE SALDAMENTO. Segurado: pessoa física sobre a qual se procederá a avaliação do risco e se estabelecerá o seguro, sendo denominado Segurado Principal, quando mantiver vínculo com o Estipulante, e Segurado Dependente, quando aderir ao Contrato por intermédio do Segurado Principal. Seguro Prolongado: direito à manutenção temporária da cobertura, com o mesmo Capital Segurado contratado, na eventualidade de ocorrer a interrupção definitiva do pagamento dos Prêmios. ESTE PLANO ESTÁ ESTRU- TURADO SOB O REGIME FINANCEIRO DE REPARTIÇÃO SIMPLES E NÃO PREVÊ A POSSIBILIDADE DE SEGURO PROLONGADO. Sentido de Orientação: faculdade do indivíduo se identificar, se relacionar e se deslocar livremente com e pelo meio ambiente externo que o cerca, sem qualquer Auxílio. Sequela: qualquer lesão anatômica ou funcional que permaneça depois de encerrada a evolução clínica de uma Doença. Sinistro: ocorrência do Risco Coberto durante o período de Vigência do plano de seguro. Sub-Estipulante: pessoa física ou jurídica que subcontrata o plano de seguro em favor de grupo que a ele se vincule, denominado sub-grupo, ficando investida dos poderes de representação deste sub-grupo. Taxa do seguro: é o resultado do cálculo constante da tarifa elaborada pela SulAmérica que determinará o valor do Prêmio. Tolerância: período estabelecido no contrato, durante o qual, mesmo ocorrendo a inadimplência do pagamento dos Prêmios, haverá o pagamento da Indenização pela SulAmérica. Transferência Corporal: capacidade do Segurado se deslocar de um local para outro, sem qualquer Auxílio. Vigência do Seguro: período de tempo fixado na Apólice para validade do seguro contratado com o Estipulante. Vigência da Cobertura Individual: período de tempo fixado na Apólice durante o qual o Segurado terá direito à cobertura do seguro. 13

14 3. CLÁUSULA DO OBJETIVO DO SEGURO 3.1. Este plano de seguro tem por objetivo garantir o pagamento de uma Indenização ao Segurado ou aos seus Beneficiários na ocorrência de um dos eventos cobertos pelas garantias contratadas, exceto se decorrente de Risco Excluído e desde que respeitadas estas Condições Gerais As coberturas oferecidas por este Seguro serão definidas na Proposta de Contratação. 4. CLÁUSULA DAS GARANTIAS DO SEGURO 4.1. As garantias passíveis de contratação para esse seguro são as abaixo mencionadas: Morte Morte por Acidente Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Invalidez Funcional Permanente Total por Doença Clausula Suplementar de Inclusão de Cônjuge 4.2. As coberturas contratadas serão de acordo com a opção feita pelo Estipulante e ou Sub-Estipulante na Proposta de Contratação e ratificadas na Apólice do Seguro. 4.3 MORTE Cobre a Morte do Segurado e garante o pagamento de uma Indenização no valor do Capital Segurado aos Beneficiários A Cobertura de Inclusão de Cônjuge poderá ser contratada adicionalmente, permitindo a adesão à Apólice do cônjuge com até 100% do capital do Segurado Principal, na qualidade de Segurado Dependente, hipóteses em que o Beneficiário será o Segurado Principal. 14

15 4.4 MORTE POR ACIDENTE CG Seguro de Pessoas Coletivo - Capital Global Se contratada esta cobertura cobre a Morte por Acidente do Segurado e garante o pagamento de uma indenização no valor do Capital Segurado. 4.5 INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL OU PARCIAL POR ACIDENTE Se contratada cobre a invalidez permanente total ou parcial por acidente do Segurado, relativa à perda, à redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de membro ou órgão por lesão física, conforme tabela constante no Anexo I, causada por Acidente Pessoal coberto, ocorrida durante a Vigência da Apólice, exceto se decorrente de Risco Excluído, e garante o pagamento de uma Indenização ao próprio Segurado, no valor do Capital Segurado contratado A invalidez somente será considerada permanente quando, após a conclusão de tratamento, e desde que esgotados os recursos terapêuticos disponíveis para recuperação, for constatada e avaliada, quando da alta médica definitiva, a existência de invalidez permanente. Para efeito destas Condições Gerais, considera-se invalidez permanente os casos relacionados na tabela constante do Anexo I, desde que provocados por Acidente Pessoal Não ficando abolidas por completo as funções do membro ou órgão lesado, a Indenização por invalidez permanente parcial será calculada pela aplicação, à porcentagem prevista na tabela constante do Anexo I para sua perda total, do grau de redução funcional apresentado A Indenização será calculada com base nas hipóteses e graus estabelecidos na tabela constante no Anexo I. Nos casos não especificados na referida tabela, a Indenização será estabelecida tomando-se por base a diminuição permanente da capacidade física do Segurado, não sendo considerada para tanto a sua atividade profissional Quando do mesmo Acidente resultar invalidez de mais de um membro ou órgão, a Indenização deve ser calculada somando-se as per- 15

16 centagens respectivas, cujo total não pode exceder a 100% (cem por cento) do Capital Segurado contratado Havendo duas ou mais lesões em um mesmo membro ou órgão, a soma das porcentagens correspondentes não poderá exceder à da indenização prevista para sua perda total Para efeito de Indenização, a perda ou maior redução funcional de um membro ou órgão já defeituoso antes do Acidente Pessoal deve ser deduzida do grau de invalidez definitiva A perda de dentes e os danos estéticos não dão direito à Indenização por invalidez permanente Em caso de invalidez parcial por acidente o Capital Segurado será reintegrado automaticamente, após cada sinistro, sem cobrança de Prêmio adicional Se, depois de paga a Indenização por invalidez permanente por acidente, verificar-se a morte do segurado em consequência do mesmo acidente, a importância já paga por invalidez permanente deve ser deduzida do valor do Capital Seguro por morte, se contratada esta cobertura. 4.6 INVALIDEZ FUNCIONAL PERMANENTE TOTAL POR DOENÇA - IFPD Se contratada cobre a Invalidez Funcional Permanente total consequente de doença, que cause a perda da existência independente do Segurado e garante o pagamento de uma Indenização no valor do Capital Segurado ao próprio Segurado A perda da Existência Independente será caracterizada pela ocorrência de Quadro Clínico Incapacitante, decorrente de doença, que inviabilize de forma irreversível o Pleno Exercício das Relações Au-

17 tonômicas do Segurado. Este Quadro Clínico Incapacitante deverá ser comprovado através de parâmetros e documentos devidamente especificados na Cláusula Da Liquidação do Sinistro O Risco Coberto, comprovado segundo critérios vigentes à época do pagamento da Indenização e adotado pela classe médica especializada, deverá ser proveniente exclusivamente dos seguintes quadros clínicos: a) Doenças cardiovasculares crônicas enquadradas sob o conceito de cardiopatia grave; b) Doenças Neoplásicas Malignas Ativas, sem Prognóstico evolutivo e terapêutico favoráveis, que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e ou ao controle clínico; c) Doenças Crônicas de Caráter Progressivo, apresentando disfunções e ou insuficiências orgânicas avançadas, com repercussões em órgãos vitais e, conseqüentemente, sua Consumpção, sem Prognóstico terapêutico favorável e que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e ou ao seu controle clínico; d) Alienação Mental total e permanente, com perda da Cognição, única e exclusivamente em decorrência de doença; e) Doenças manifestadas no sistema nervoso com Seqüelas encefálicas e ou medulares que acarretem repercussões deficitárias na totalidade de algum órgão vital e ou Sentido de Orientação e ou das funções de dois membros, em grau máximo; f) Doenças do Aparelho Locomotor, de caráter degenerativo, com total e definitivo impedimento da capacidade de Transferência Corporal; g) Deficiência Visual decorrente de doença, proveniente de: (i) cegueira, na qual a acuidade visual é igual ou menor que 0,05 no melhor olho, com a melhor correção óptica; (ii) baixa visão, que significa acuidade visual entre 0,3 e 0,05 no melhor olho, com a melhor correção óptica; (iii) casos nos quais a somatória da medida do campo visual em ambos os olhos for igual ou menor que 60 ; ou 17

18 (iv) ocorrência simultânea de quaisquer das condições anteriores. h) Estados Mórbidos, decorrentes de doença que acarretem: (i) perda completa e definitiva da totalidade das funções de dois membros; ou (ii) perda completa e definitiva da totalidade das funções das duas mãos ou de dois pés; ou (iii) perda completa e definitiva da totalidade das funções de uma das mãos associada à de um dos pés. i) Doença Terminal, diagnosticada por Médico Assistente habilitado durante a Vigência da Apólice Outros Quadros Clínicos incapacitantes poderão ser reconhecidos como Riscos Cobertos desde que, quando avaliados por meio do Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional - IAIF (Anexo II), atinjam, no mínimo, 60 (sessenta) pontos, de um total de 80 (oitenta) pontos possíveis O IAIF é composto por dois documentos: a) Tabela de Relações Existenciais, Condições Médicas e Estruturais e de Estados Conexos, a qual avalia, por meio de escalas com 3 (três) graduações cada, as condições médicas e de Conectividade do Segurado com a vida, as quais são denominados Atributos e avaliados conforme abaixo: (i) o 1 grau de cada Atributo descreve situações que caracterizam independência do Segurado na realização de tarefas, ainda que com alguma dificuldade ou desconforto, considerando que o Quadro Clínico será classificado neste grau apenas quando todas as situações ali previstas forem reconhecidas; e (ii) para a classificação no 2 ou no 3 grau, basta que ocorra uma das situações ali descritas. b) Tabela de Dados Antropométricos, Fatores de Risco e Morbidade, a qual mensura as evidências médicas positivas de cada uma das situações ali previstas. 18

19 4.6.4 Poderá ser fixado no Contrato uma Carência para o pagamento da Indenização, contada do início da Vigência da Apólice ou do aumento do Capital Segurado, no que diz respeito à parcela do Capital Segurado que foi aumentada A aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de previdência, ou assemelhadas, incluindo-se as instituições privadas de previdência, não caracteriza por si só a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença para efeitos destas Condições Gerais A SulAmérica reserva-se o direito de não considerar quadros clínicos certificados por documentos médicos que apenas caracterizem incapacidade parcial e ou de natureza profissional. 4.7 CLÁUSULA SUPLEMENTAR DE INCLUSÃO DE CÔNJUGE Desde que contratada, garante o pagamento de uma Indenização, caso ocorra a Morte do Segurado Dependente, que tenha ingressado no seguro na condição de cônjuge do Segurado Principal A inclusão de cônjuge do Segurado Principal, na condição de Segurado Dependente, conforme estabelecido no Contrato, ocorrerá da seguinte forma: a) automática: quando abranger os cônjuges de todos os Segurados Principais Na inclusão de forma automática, os cônjuges dos novos Proponentes e dos Segurados que vierem a se casar após o início da Vigência da Apólice serão incluídos automaticamente. 19

20 4.7.4 Equipara-se ao cônjuge a (o) companheira (o) do Segurado Principal se, ao tempo da adesão à Apólice, o Segurado Principal era separado judicialmente ou já se encontrava separado de fato EM CASO DE SEPARAÇÃO, JUDICIAL OU DE FATO, O EX-CÔN- JUGE OU EX-COMPANHEIRO(A) PERDE A CONDIÇÃO DE DE- PENDENTE DO SEGURADO PRINCIPAL O critério para determinação do Capital Segurado referente a esta Cláusula Suplementar, deverá estar expressamente estabelecido no respectivo Contrato O Capital Segurado do Segurado Dependente não poderá ser superior a 100% (cem por cento) do Capital Segurado do Segurado Principal. 5 CLÁUSULA DOS RISCOS EXCLUÍDOS 5.1 MESMO DURANTE A VIGÊNCIA DA APÓLICE, A SULAMÉRICA NÃO REALIZARÁ O PAGAMENTO DA INDENIZAÇÃO AO SEGU- RADO OU BENEFICIÁRIO CASO O SINISTRO OCORRA POR CONSEQUÊNCIA, DIRETA OU INDIRETA, DE: A) ATOS OU OPERAÇÕES DE GUERRA, DECLARADA OU NÃO, DE GUERRA QUÍMICA OU BACTERIOLÓGICA, DE GUERRA CIVIL, DE GUERRILHA, DE REVOLUÇÃO, AGITA- ÇÃO, MOTIM, REVOLTA, SEDIÇÃO, SUBLEVAÇÃO OU OU- TRAS PERTURBAÇÕES DE ORDEM PÚBLICA OU DELAS DECORRENTES; B) USO DE MATERIAL NUCLEAR, PARA QUAISQUER FINS, INCLUINDO A EXPLOSÃO NUCLEAR, PROVOCADA OU NÃO, BEM COMO A CONTAMINAÇÃO RADIOATIVA OU EX- POSIÇÃO A RADIAÇÕES NUCLEARES OU IONIZANTES; C) SUICÍDIO VOLUNTÁRIO OU INVOLUNTÁRIO, PREMEDITA- DO OU NÃO, OU A SUA TENTATIVA, CASO ESTE OCORRA NOS 2 (DOIS) PRIMEIROS ANOS DE VIGÊNCIA DO RISCO 20

21 INDIVIDUAL OU DO AUMENTO DE CAPITAL SEGURADO CONTRATADO. D) ATOS ILÍCITOS DOLOSOS PRATICADOS PELO SEGURA- DO, PELO BENEFICIÁRIO OU PELO REPRESENTANTE, DE UM OU DE OUTRO; E) ATOS ILÍCITOS DOLOSOS PRATICADOS POR SÓCIOS CONTROLADORES, DIRIGENTES OU ADMINISTRADORES, PELOS BENEFICIÁRIOS, E PELOS RESPECTIVOS REPRE- SENTANTES, NO CASO DE SEGURO CONTRATADO POR PESSOA JURÍDICA; F) TUFÕES, FURACÕES, CICLONES, TERREMOTOS, MARE- MOTOS, ERUPÇÕES VULCÂNICAS OU QUAISQUER OU- TRAS CATÁSTROFES DA NATUREZA; G) ATO RECONHECIDAMENTE PERIGOSO QUE NÃO SEJA MOTIVADO POR NECESSIDADE JUSTIFICADA; H) ATO TERRORISTA OU ASSEMELHADO, CABENDO À SU- LAMÉRICA COMPROVAR COM DOCUMENTAÇÃO HÁBIL, ACOMPANHADA DE LAUDO CIRCUNSTANCIADO QUE CA- RACTERIZE A NATUREZA DO ATENTADO, INDEPENDENTE DE SEU PROPÓSITO, E DESDE QUE ESTE TENHA SIDO DEVIDAMENTE RECONHECIDO COMO ATENTATÓRIO À ORDEM PÚBLICA POR AUTORIDADE PÚBLICA COMPE- TENTE; I) EPIDEMIA E/OU PANDEMIA DECLARADA POR ORGÃO COMPETENTE. J) INTERCORRÊNCIAS OU COMPLICAÇÕES CONSEQUEN- TES DA REALIZAÇÃO DE EXAMES, TRATAMENTOS CLÍNI- COS OU CIRÚRGICOS, QUANDO NÃO DECORRENTES DE ACIDENTE COBERTO; K) PERDA DE DENTES OU DANOS ESTÉTICOS 5.2 Não se considera Risco Excluído a Morte ou Incapacidade do Segurado durante a vigência da Apólice proveniente da utilização de meio de transporte mais arriscado, da prestação de serviço militar, da prática de esporte, ou atos de humanidade em auxílio de outrem. 21

22 5.3 Além dos riscos mencionados no item 5.1., estão expressamente excluídos das coberturas de Morte acidental e de Invalidez Permanente por acidente: A) AS DOENÇAS (INCLUSIVE AS PROFISSIONAIS), QUAIS- QUER QUE SEJAM AS SUAS CAUSAS, AINDA QUE PRO- VOCADAS, DESENCADEADAS OU AGRAVADAS, DIRETA OU INDIRETAMENTE, POR FERIMENTO VISÍVEL CAUSA- DO EM DECORRÊNCIA DE ACIDENTE COBERTO. B) AS INTERCORRÊNCIAS OU COMPLICAÇÕES CONSE- QUENTES DA REALIZAÇÃO DE EXAMES, TRATAMENTOS CLÍNICOS OU CIRÚRGICOS, QUANDO NÃO DECORREN- TES DE ACIDENTE COBERTO. C) AS PERTURBAÇÕES OU INTOXICAÇÕES ALIMENTARES DE QUALQUER ESPÉCIE, BEM COMO AS INTOXICAÇÕES CAUSADAS PELA AÇÃO DE PRODUTOS QUÍMICOS, DRO- GAS OU MEDICAMENTOS, SALVO QUANDO PRESCRITOS POR MÉDICOS, EM DECORRÊNCIA DE ACIDENTE COBER- TO. D) NÃO ESTÃO COBERTAS LESÕES DECORRENTES, DE- PENDENTES, PREDISPOSTAS OU FACILITADAS POR ES- FORÇOS REPETITIVOS OU MICROTRAUMAS CUMULATI- VOS, OU QUE TENHAM RELAÇÃO DE CAUSA E EFEITO COM OS MESMOS, ASSIM COMO AS LESÕES CLASSIFI- CADAS SOB A NOMENCLATURA DE LER- DORT ITC, OU SIMILARES QUE VENHAM A SER ACEITAS PELA CLASSE MÉDICA-CIENTÍFICA, BEM COMO AS SUAS CONSEQUÊN- CIAS PÓS TRATAMENTOS, INCLUSIVE CIRÚRGICOS, EM QUALQUER TEMPO. IGUALMENTE ESTÃO EXCLUÍDAS DESTA COBERTURA, AS SITUAÇÕES RECONHECIDAS POR INSTITUIÇÕES OFICIAIS DE PREVIDÊNCIA OU ASSE- MELHADAS, COMO INVALIDEZES ACIDENTÁRIAS, NAS QUAIS O EVENTO CAUSADOR DA LESÃO NÃO SE ENQUA- DRE INTEGRALMENTE NO CONCEITO DE ACIDENTE PES- SOAL. 5.4 Além dos riscos mencionados no subitem 5.1., estão excluídos da cobertura de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença IFPD, ainda que, redundando em quadro clínico incapacitante, que inviabilize de forma irreversível o pleno exercício 22

23 das funções autonômicas do Segurado, com perda da sua existência independente, os abaixo especificados: A) A PERDA, A REDUÇÃO OU A IMPOTÊNCIA FUNCIONAL DE- FINITIVA, TOTAL OU PARCIAL, DE UM OU MAIS MEMBROS, ÓRGÃOS E OU SISTEMAS ORGÂNICOS CORPORAIS, EM DECORRÊNCIA DIRETA OU INDIRETAMENTE, DE LESÃO FÍSICA E OU PSÍQUICA CAUSADA POR ACIDENTE PESSO- AL; B) OS QUADROS CLÍNICOS DECORRENTES DE DOENÇAS PROFISSIONAIS, ENTENDIDAS COMO SENDO AQUELAS ONDE A CAUSA DETERMNINANTE SEJA O EXERCICIO PE- CULIAR A AGUMA ATIVIDADE PROFISSIONAL; D) A DOENÇA CUJA EVOLUÇÃO NATURAL TENHA SIDO AGRA- VADA POR TRAUMATISMO 6 CLÁUSULA DO ÂMBITO GEOGRÁFICO Não há qualquer restrição geográfica, sendo as coberturas deste seguro válidas em todo o globo terrestre. 7 CLÁUSULA DA CARÊNCIA 7.1 Não haverá Carência para sinistros decorrentes de Acidentes Pessoais ocorrido na Vigência da Apólice PODERÁ SER FIXADA NO CONTRATO UMA CARÊNCIA PARA O PAGAMENTO DA INDENIZAÇÃO CONTADA DO INÍCIO DE VI- GÊNCIA DO RISCO INDIVIDUAL OU DO AUMENTO DO VALOR DO CAPITAL SEGURADO NO QUE DIZ RESPEITO À PARCELA DO CAPITAL SEGURADO QUE FOI AUMENTADA- LIMITADA A 2 ANOS OU À METADE DO PERÍODO DA VIGÊNCIA DO RISCO INDIVIDUAL, O QUE FOR MENOR. 23

24 8 CLÁUSULA DA ACEITAÇÃO DO SEGURO 8.1 A contratação do seguro se formalizará por meio da assinatura da Proposta de Contratação pelo Estipulante e/ou Corretor, contendo os elementos essenciais ao exame e aceitação do risco. 8.2 A ACEITAÇÃO DO SEGURO PELA SULAMÉRICA ESTÁ SUJEI- TA À ANÁLISE DO RISCO DO GRUPO SEGURÁVEL. 8.3 PODERÁ PARTICIPAR DO PLANO, COMO SEGURADO PRINCI- PAL, AS PESSOAS FÍSICAS COM IDADE MÍNIMA DE 14 (QUA- TORZE) ANOS E MÁXIMA DE 65 (SESSENTA E CINCO) ANOS DE IDADE, EM BOAS CONDIÇÕES DE SAÚDE, QUE ATENDEREM, NA DATA DE ASSINATURA DA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO, AOS REQUISITOS PREVISTOS NESTAS CONDIÇÕES GERAIS E NO CONTRATO. 8.4 Os Segurados menores, serão representados ou assistidos pelos pais, tutores ou curadores, observada a legislação vigente. 8.5 Para que haja a aceitação dos empregados do grupo segurável deverá ser comprovado vínculo com o Estipulante, sempre observando os limites de idade descritos e as boas condições de saúde para ingresso e os limites de capitais estabelecidos pela Segurados. 8.6 Os empregados que estiverem em gozo de auxilio-doença na época da contratação deste seguro só poderão participar quando do retorno às suas atividades profissionais. 8.7 A adesão não poderá ser facultativa, ou seja, desde que atendidas as condições para ingresso no seguro, será necessário a inclusão de 100% dos empregados vinculados a Guia de Fundo de Garantia e Informações da Previdência Social (GFIP) e também 100% dos sócios e diretores estatutários constantes do contrato social ou da última alteração deste, não sendo pos- 24

25 sível a contratação isolada dos Sócios. Não serão aceitos os prestadores de serviços. 8.8 É facultado à SulAmérica solicitar, quando da assinatura da Proposta de Contratação ou da solicitação de aumento do valor do Capital Segurado, para efeito de subscrição, informação do Estipulante quanto à contratação de outros seguros de pessoas com coberturas concomitantes SE A INEXATIDÃO OU OMISSÃO NAS DECLARAÇÕES NÃO RE- SULTAR DE MÁ-FÉ DO SEGURADO, A SulAmérica TERÁ DIREI- TO A RESCINDIR O CONTRATO, OU A COBRAR, MESMO APÓS A OCORRÊNCIA DO SINISTRO, A DIFERENÇA DO PRÊMIO. 8.9 A partir da data de protocolo da Proposta de contratação, sua aceitação se dará automaticamente, caso não haja manifestação em contrário por parte da SulAmérica no prazo máximo de 15 (quinze) dias O prazo a que se refere o item anterior poderá ser suspenso nos casos em que seja necessária a requisição de outros documentos ou dados para análise do risco, que poderá ser feita apenas uma vez. A suspensão cessará com a protocolização dos documentos ou dos dados solicitados para análise do risco A SulAmérica deverá, obrigatoriamente, proceder à comunicação formal, no caso de não aceitação da proposta, justificando a recusa. A ausência de manifestação, por escrito, da SulAmérica, no prazo previsto, caracterizará a aceitação tácita da proposta Em caso de recusa do risco, em que tenha havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total de Prêmio, o valor do adiantamento é devido no momento da formalização da recusa, devendo ser restituído ao Proponente, no prazo máximo de 10 (dez) dias, corridos, integralmente ou deduzido da parcela pro rata temporis correspondente ao período em que tiver prevalecido a cobertura, atualizado monetariamente pela variação do Indexador estabelecido no plano. O proponente terá cobertura do seguro entre a data de recebimento da proposta com adiantamento do prêmio e a data da formalização da recusa. 25

26 8.12 A SulAmérica emitirá Apólice, no início do Contrato e em cada uma das renovações subsequentes, contendo as informações sobre o Risco Coberto contratado Este seguro foi desenvolvido para ser contratado para Grupo Segurável de no mínimo 4 (quatro vidas), previamente vinculado ao Estipulante e com as características acordadas entre o Estipulante e a SulAmerica no Contrato. A não observância pelo Estipulante de tais características acarretará a perda do direito ao Risco Coberto contratado. Tal condição também é exigida para a renovação, não podendo a apólice coletiva ser renovada com número inferior a 4 (quatro) vidas. 9 CLÁUSULA DA VIGÊNCIA E DA RENOVAÇÃO DO SEGURO 9.1 O PRAZO DE VIGENCIA DA APÓLICE SERÁ DE 1 (UM) ANO, SALVO DISPOSIÇÃO CONTRÁRIA CONSTANTE NA APÓLICE DE SEGURO. 9.2 Quando a Proposta de Contratação for recepcionada sem o pagamento do Prêmio, o início da Vigência da Apólice será a data da sua Aceitação ou outra data expressamente acordada entre a SulAmérica e o Estipulante no Contrato Quando a Proposta de Contratação for recepcionada com o pagamento do Prêmio, ainda que parcial, o início da Vigência da Apólice será a data de recepção da Proposta de Contratação pela SulAmérica OBSERVADO O PERÍODO CORRESPONDENTE AO PRÊMIO PAGO, A VIGÊNCIA DA APÓLICE CESSA AO FINAL DO PRAZO DE 12 MESES, SE ESTA NÃO FOR RENOVADA A cobertura dos segurados cessa, ainda, nas seguintes hipóteses: a) No caso de Cancelamento da Apólice; b) Com o desaparecimento do vínculo entre o Segurado (empregado) e o Estipulante.

27 c) Quando o Segurado solicitar por escrito a sua exclusão da Apólice. d) No caso de morte do Segurado; e e) Por dolo, fraude, simulação ou culpa grave na contratação do Seguro. 9.4 Qualquer alteração da Apólice durante o período de Vigência que implique ônus ou dever para os Segurados ou a redução dos seus direitos dependerá da anuência prévia e expressa de Segurados que representem, no mínimo, ¾ (três quartos) do Grupo Segurado. 9.5 A Apólice poderá ser renovada automaticamente, uma única vez, por igual período, ao término da primeira Vigência Outras renovações somente ocorrerão se expressamente acordadas entre a SulAmérica e o Estipulante, e desde que não impliquem ônus ou dever para os Segurados ou redução de seus direitos. No caso de implicar ônus ou dever para os Segurados ou redução de seus direitos, pelo menos ¾ (três quartos) do Grupo Segurado deverá anuir prévia e expressamente à renovação da Apólice. 9.6 CASO A SULAMÉRICA OU O ESTIPULANTE NÃO TENHA IN- TERESSE EM RENOVAR A APÓLICE, SEJA NA RENOVAÇÃO AUTOMÁTICA OU NAS RENOVAÇÕES POSTERIORES, DEVE- RÁ COMUNICAR POR ESCRITO AOS SEGURADOS E À OUTRA PARTE MEDIANTE AVISO PRÉVIO DE, NO MÍNIMO, 60 (SES- SENTA) DIAS QUE ANTECEDAM O FINAL DE VIGÊNCIA DA APÓLICE. 9.7 CASO O ESTIPULANTE NÃO OBSERVE, DURANTE TODA A VIGÊNCIA DA APÓLICE, O NÚMERO MÍNIMO DE SEGURADOS ACORDADOS NO CONTRATO, A SULAMÉRICA NÃO RENO- VARÁ A APÓLICE, COMUNICANDO SEU DESINTERESSE NOS TERMOS DO ITEM ANTERIOR. 9.8 A cada renovação da Apólice, a SulAmérica emitirá uma nova Apólice com as informações sobre o Risco Coberto contratado. 27

28 10 CLÁUSULA DO CAPITAL SEGURADO 10.1 Capital Global É a forma de contratação em que o valor total do capital é determinado pelo Estipulante na Proposta de Contratação, no início da vigência do seguro, garantindo os valores das coberturas contratadas para todo o grupo segurado,observadas as normas destas condições gerais Capital segurado Individual: É a quota parte resultante da divisão entre o Capital Global e a quantidade de funcionários e Sócios, os funcionários que constarem na Guia de Fundo de Garantia e Informações da Previdência Social (GFIP), a qual deverá ser apresentada, e em se tratando de sócios e diretores estatutários, deverá ser comprovado através do contrato social ou da última alteração deste OCORRENDO REDUÇÃO NO GRUPO SEGURADO EM QUE O MONTANTE DE CAPITAL, DIVIDIDO PELO NÚMERO DE SEGU- RADOS DERIVAR EM UM CAPITAL INDIVIDUAL MAIOR QUE R$ ,00 (CINQÜENTA MIL REAIS) PARA OS FUNCIONÁRIOS E R$ ,00 PARA OS DIRETORES/SÓCIOS, FICA O ESTI- PULANTE RESPONSÁVEL POR SOLICITAR PARA A SEGURA- DORA A REDUÇÃO DO MONTANTE DO CAPITAL GLOBAL. A FALTA DE COMUNICAÇÃO NÃO IMPLICA O NÃO PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO DEVIDO, QUANDO DA OCORRÊNCIA DE UM SINISTRO HAVENDO INCLUSÕES, O MONTANTE DE CAPITAL SERÁ DI- VIDIDO AUTOMATICAMENTE PELO NÚMERO DE FUNCIONÁ- RIOS, PERMANECENDO INALTERADO O VALOR DA FATURA O Capital Segurado será em moeda corrente nacional, sempre respeitados os limites máximos de contratação fixados e divulgados pela SulAmérica e acordados em Contrato O CAPITAL SEGURADO PODERÁ SER ALTERADO A PEDIDO DO ESTIPULANTE, MEDIANTE SOLICITAÇÃO ENVIADA PARA ANÁLISE DA SULAMÉRICA No caso da Aceitação do aumento do Capital Segurado será emitido um endosso à Apólice.

29 10.5 SE A SULAMÉRICA NÃO FOR CIENTIFICADA OPORTUNAMEN- TE DA ALTERAÇÃO DO CAPITAL SEGURADO, OU SE O PEDI- DO DE ALTERAÇÃO AINDA ESTIVER SOB A SUA ANÁLISE, NA HIPÓTESE DE SINISTRO, SERÁ PAGO O CAPITAL SEGURADO ESTABELECIDO ANTERIORMENTE DENTRO DO LIMITE MÁXI- MO ESTABELECIDO Considera-se como data do evento, para efeito de determinação do Capital Segurado, quando da liquidação do Sinistro, a data da ocorrência do Evento Coberto. 11. CLÁUSULA DA ATUALIZAÇÃO E DA ALTERAÇÃO DE VALORES CONTRATADOS 11.1 Os Capitais Segurados e os Prêmios da Apólice serão atualizados, anualmente, conforme estabelecido, expressamente nas condições contratuais, por uma das alternativas abaixo: a) com base na variação positiva do Índice de Preços do Consumidor Amplo - IPCA/IBGE, acumulado nos últimos 12 (doze) meses que antecedem o terceiro mês anterior ao aniversário do seguro ou, no caso de inexistência ou não aplicabilidade deste, será utilizado o Índice Nacional de Preços ao Consumidor INPC/IBGE. b) desde que previamente comunicado pelo Estipulante, pela variação salarial da categoria profissional do Segurado acumulada nos 12 (doze) meses antecedentes ALÉM DA ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA, O VALOR DOS PRÊ- MIOS SOFRERÁ ACRÉSCIMO EM DECORRÊNCIA DA ALTERA- ÇÃO DA(S) TAXA(S), DE ACORDO COM O MODELO DE TARIFA- ÇÃO DEFINIDA EM CONTRATO ESTA ALTERAÇÃO TEM POR FINALIDADE MANTER O EQUILÍ- BRIO ATUARIAL, FINANCEIRO E ECONÔMICO DO PLANO, NA FORMA DA LEI. 29

30 11.3 MODELO DE TARIFAÇÃO POR TAXA MÉDIA A taxa do seguro referente ao Risco Coberto contratado será reajustada anualmente com base: I) Na composição do Grupo Segurado no mês imediatamente anterior à data-base de tal recálculo, que será a cada 12 (doze) meses de Vigência do Contrato; II) Nas Condições Contratuais; III) No Carregamento; e IV) Na sinistralidade do Grupo Segurado Antes do cálculo se faz necessário apurar as seguintes premissas: a) Taxa de Referência - TR Será calculada atuarialmente, considerando o Risco Coberto e Carregamento vigentes, com base no Grupo Segurado do mês imediatamente anterior à data de apuração, por meio da somatória dos resultados das multiplicações dos Capitais Segurados individuais contratados pelas taxas do seguro correspondentes às respectivas idades, dividida pela somatória do total dos Capitais Segurados individuais. b) Prêmio de Referência - PR É o resultado da multiplicação da somatória do total dos Capitais Segurados individuais pela Taxa de Referência - TR. c) Fator de Sinistralidade - FS Corresponde à soma dos itens abaixo, dividida pelo Prêmio total líquido de impostos incidentes diretamente no Prêmio no mesmo período: c.1) Sinistros efetivamente pagos; c.2) Variação da reserva para os Sinistros pendentes; e c.3) Variação de reserva de Sinistros ocorridos e não avisados (IBNR) calculada sobre a carteira da SulAmérica referente ao período analisado. 30

31 Para se calcular o novo Prêmio, deve-se apurar a diferença entre o Prêmio total que o Estipulante tenha pago ou repassado à SulAmérica correspondente à última fatura anterior à data-base de reajuste e o Prêmio de Referência - PR, multiplicá-la pelo Fator de Sinistralidade - FS correspondente ao mês imediatamente anterior à data-base do recálculo e somar ao Prêmio total que o Estipulante tenha pago ou repassado à SulAmérica, correspondente à última fatura anterior à data-base de reajuste A NOVA TAXA DO SEGURO SERÁ OBTIDA PELA DIVISÃO DO PRÊMIO NOVO, CALCULADA DE ACORDO COM O ITEM ANTE- RIOR, PELO SOMATÓRIO DOS CAPITAIS SEGURADOS INDIVI- DUAIS A NOVA TAXA DO SEGURO, OBTIDA NA FORMA DEFINIDA NOS ITENS ANTERIORES, CORRESPONDERÁ À TAXA DO SEGURO ATÉ A DATA-BASE DO PRÓXIMO RECÁLCULO. NO CASO DE AUMENTO, A VARIAÇÃO INCREMENTAL DA TAXA DO SEGURO NÃO PODERÁ SER SUPERIOR A 30% (TRINTA POR CENTO), NÃO HAVENDO LIMITE PARA REDUÇÃO. 12. CLÁUSULA DO PAGAMENTO DE PRÊMIOS 12.1 O pagamento do Prêmio será efetivado conforme estabelecido no Contrato O Custeio do Seguro deverá ser realizado pelo Estipulante O Prêmio correspondente ao seguro será fixado com base no respectivo Capital contratado e de acordo com a taxa média do grupo Segurado PARA GARANTIR O DIREITO À COBERTURA, O PRÊMIO DO SEGURO DEVERÁ SER PAGO ATÉ A DATA DE VENCIMENTO. QUANDO ESTA DATA OCORRER EM DIA QUE NÃO HAJA EX- PEDIENTE BANCÁRIO, O PAGAMENTO PODERÁ SER EFETU- ADO NO PRIMEIRO DIA ÚTIL EM QUE HOUVER EXPEDIENTE BANCÁRIO. 31

32 12.5 Servirão de comprovante de pagamento do Prêmio: a) a fatura quitada; b) o débito efetuado em conta corrente bancária ou cartão de crédito; ou o recibo de pagamento bancário devidamente compensado; 12.6 Os Prêmios em atraso serão acrescidos de juros moratórios de 6% (seis por cento) ao ano e atualização monetária pelo IPCA/IBGE a partir do primeiro dia de atraso e multa contratual de 2% sobre o montante devido CASO NÃO SEJA EFETUADO O PAGAMENTO DA PRIMEIRA PARCELA DO PRÊMIO, A CONTRATAÇÃO DO SEGURO NÃO SERÁ EFETIVADA E A SULAMÉRICA NÃO ESTARÁ OBRIGADA A GARANTIR O RISCO COBERTO DEVIDO À NATUREZA DO REGIME FINANCEIRO DE REPAR- TIÇÃO SIMPLES, ESTE PLANO NÃO PERMITE A DEVOLUÇÃO DE QUAISQUER PRÊMIOS PAGOS, UMA VEZ QUE CADA PRÊ- MIO É DESTINADO A CUSTEAR O RISCO DE PAGAMENTO DAS INDENIZAÇÕES NO PERÍODO DE COBERTURA. 13. CLÁUSULA DA SUSPENSÃO E DA REABILITAÇÃO DO SEGURO 13.1 Caso o Estipulante não realize o pagamento da primeira parcela do Prêmio ou se transcorrerem o prazo máximo de tolerância estabelecido em contrato de 60 (sessenta) dias da última parcela paga ou repassada, a Apólice estará cancelada por falta de pagamento No caso da ocorrência de Sinistro durante o período de Tolerância, a Indenização será paga deduzida dos Prêmios devidos e não pagos, sendo estes acrescidos de juros moratórios igual a 6% (seis por cento) ao ano e atualização monetária pelo IPCA/IBGE. 32

33 13.3 TRANSCORRIDO O PRAZO DE TOLERÂNCIA, O SEGURO SERÁ CANCELADO SEM QUE SEJA DEVIDO AO SEGURADO OU A SEUS BENEFICIÁRIOS A PERCEPÇÃO PROPORCIONAL DE QUALQUER INDENIZAÇÃO OU PRÊMIOS PAGOS A qualquer momento, antes do término do prazo de Tolerância, o Segurado ou Estipulante poderá reabilitar a cobertura efetuando o pagamento dos Prêmios em atraso, acrescidos de juros moratórios igual a 1% (hum por cento) ao ano e atualização monetária pelo IPCA/IBGE A SulAmérica notificará o responsável pelo pagamento do Prêmio, com antecedência de pelo menos 10 (dez) dias antes do término do prazo de Tolerância, através de correspondência ao mesmo, advertindo-o quanto à necessidade de quitação dos Prêmios em atraso, sob pena de cancelamento do seguro NÃO SERÁ PERMITIDO QUALQUER PAGAMENTO OU REPAS- SE DE PRÊMIO DEPOIS DE ESGOTADO O PRAZO DE TOLE- RÂNCIA, SALVO SE PREVIAMENTE ACORDADO POR ESCRI- TO COM A SULAMÉRICA. DESSE MODO, SE FOR REALIZADO QUALQUER PAGAMENTO SEM PRÉVIA AUTORIZAÇÃO ESTE VALOR NÃO SERÁ CONSIDERADO E SERÁ RESTITUÍDO ME- DIANTE A APRESENTAÇÃO DO RESPECTIVO COMPROVANTE À SULAMÉRICA. 14. CLÁUSULA DO CANCELAMENTO DO SEGURO 14.1 Caso o estipulante não realize o pagamento da primeira parcela do prêmio até o vencimento ou se configurada a falta de pagamento em qualquer um dos prêmios mensais por um período de até 60 (sessenta) dias consecutivos ou não, a apólice ou o risco coberto se for o caso, estarão cancelados por falta de pagamento, sem que seja devido ao segurado ao aos seus Beneficiários a percepção por proporcional de qualquer indenização A partir do 30º (trigésimo) dia de inadimplência será encaminhada carta ao estipulante, informando a possibilidade de cancelamento caso não haja pagamento até o prazo de tolerância que será de 60 (sessenta) dias. 33