MANUAL DO SEGURADO Vida em Grupo

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1 MANUAL DO SEGURADO Vida em Grupo

2 Prezado Colaborador, A Mineração Caraíba, preocupada com o seu bem estar e de sua família, desenvolveu este Manual com algumas informações básicas sobre o seu Benefício de Seguro de Vida oferecido pela empresa. Compartilhe a leitura deste material com seus familiares e, em caso de dúvidas, procure seu Gestor ou entre em contato com o departamento de Recursos Humanos. 1

3 Conteúdo Grupo Segurado e Beneficiários 3 Início de Vigência e Certificado Individual 6 Coberturas 8 Capital Segurado e Custeio do Seguro 19 Sinistro 22 Canais de Atendimento 25 2

4 Grupo Segurado e Beneficiários GRUPO SEGURADO E BENEFICIÁRIOS

5 Grupo Segurado e Beneficiários Seguradora Número da Apólice Vigência do Contrato Icatu Seguros Empresas Participantes Mineração Caraíba S/A Mineração Caraíba S/A Jaguarari Mineração Caraíba S/A Zona Rural Mineração Caraíba Tucumã Mineração Caraíba Curuçá Início em 1º de setembro/2006 Quem tem direito ao Benefício? Todos os Colaboradores e Diretores das empresas participantes acima, considerados como Segurados Titulares na apólice de seguro. Os colaboradores afastados terão o mesmo tratamento, idêntico aos ativos. Ao iniciar período de afastamento ou retorno às atividades, o RH deverá ser imediatamente notificado para que possa informar a seguradora. Beneficiários São as pessoas indicadas livremente pelo segurado principal para receber a indenização do seguro. Nas coberturas de Invalidez por Acidente ou por Doença, Inclusão Automática de Cônjuge e Inclusão Automática de Filhos, o beneficiário é o próprio segurado principal (titular). Importante: O segurado principal poderá substituir os seus beneficiários a qualquer momento, mediante preenchimento de formulário de Designação, demonstrado na próxima página e que pode ser obtido no RH. Na falta de indicação do beneficiário, ou se por qualquer motivo não prevalecer a designação que for feita, a indenização do seguro será paga de acordo com a legislação vigente (Artigo 792 do Código Civil Brasileiro). 4

6 Grupo Segurado e Beneficiários Formulário de Designação / Alteração de Beneficiário (modelo) Após preenchimento, entregar o documento no RH. Será mantido em seu prontuário e encaminhado à seguradora apenas em caso de sinistro. 5

7 Grupo Segurado e Beneficiários INÍCIO DE VIGÊNCIA e CERTIFICADO INDIVIDUAL

8 Início de Vigência e Certificado Individual Início de Vigência do Risco Individual Para colaboradores admitidos até setembro/2006, considera-se a cobertura desde a data de início da apólice: 1º de setembro/2006. Para os admitidos após este período, o início da cobertura será a partir da data de admissão do colaborador em uma das Empresas Participantes, desde que se enquadre nas condições de aceitação. Condições de Aceitação do Segurado Principal Limite mínimo de idade 14 anos Limite máximo de idade 65 anos Preenchimento de Cartão Proposta e Declaração Pessoal de Saúde Necessário apenas para colaboradores com capital segurado superior a R$ ,00. A Icatu Seguros terá o prazo de até 15 dias, após o recebimento da Proposta de Adesão, para aceitá-la ou recusá-la. Caso sejam solicitados documentos complementares para análise, o prazo de 15 dias ficará suspenso, voltando a correr a partir da data de entrega da documentação. A não aceitação será comunicada pela Icatu por escrito ao segurado. Os colaboradores com capital segurado inferior a R$ ,00 não precisarão preencher Cartão Proposta. Certificado Individual Cada colaborador coberto pelo Seguro de Vida na apólice da Icatu, recebe um Certificado Individual, onde constam informações sobre as Coberturas, Valores de Capital Segurado por Cobertura e Data de Inicio de vigência da cobertura individual. A renovação do seguro é anual e, a cada renovação será emitido um novo certificado para o colaborador. 7

9 Grupo Segurado e Beneficiários COBERTURAS

10 Coberturas Garantias do Seguro A Mineração Caraíba contratou junto à Icatu Seguros as seguintes coberturas/garantias: - Morte por Qualquer Causa - IEA Indenização Especial por Morte Acidental - IPA Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente - IFPD Invalidez Funcional Permanente Total por Doença - IAC Inclusão Automática de Cônjuge - IAF Inclusão Automática de Filho - Assistência Funeral Individual - Auxílio Despesa (Cesta Básica) A seguir, descreveremos cada uma delas. 9

11 Coberturas Morte por Qualquer Causa Garante, ao(s) Beneficiário(s), o pagamento do capital segurado contratado, no caso da morte natural ou acidental do Segurado. Valor da Indenização em caso de sinistro: 100% do capital segurado. Estão expressamente excluídos da cobertura do seguro. os eventos em consequência de: Uso ou exposição à materiais nucleares Incluindo explosão, provocada ou não Atos ou operações de guerra e terrorismo Doenças, acidentes ou lesões pré-existentes Caso o segurado tenha ciência e não declare no cartão-proposta, quando necessário o preenchimento Catástrofes da natureza Enchentes, ciclones, furacões, maremotos, etc. Epidemias Quando declaradas oficialmente pelos órgãos competentes Atos reconhecidamente perigosos Que não sejam motivados por necessidades justificadas Atos contrários à Lei praticados pelo segurado, beneficiário ou pelo representante legal de um ou de outro Irregularidades e infrações da legislação vigente Quaisquer alterações mentais e intoxicações Medicamentos ingeridos sem prescrição médica, uso de álcool, drogas, entorpecentes ou substâncias tóxicas Suicídio e suas tentativas Nos primeiros 02 (dois) anos de seguro Tratamento e operações cirúrgicas De caráter estético não consecutivo ao acidente Participação voluntária em atentados ou rixas, em crime ou em delito Exceto em caso de legítima defesa ou de assistência a pessoa em perigo Mutilação Voluntária ou Premeditada 10

12 Coberturas IEA Indenização Especial por Morte Acidental Garante, ao(s) Beneficiário(s), o pagamento do capital segurado contratado, no caso da morte do Segurado, causada exclusivamente por Acidente Pessoal coberto. A indenização prevista por esta garantia se acumula à cobertura Básica Morte por Qualquer Causa. Valor da Indenização em caso de sinistro: 100% do capital segurado. Estão expressamente excluídos da cobertura do seguro os eventos em consequência de: Viagens em meio de transportes de propriedade do segurado e/ou estipulante que não possuam em vigor autorização para transporte de passageiros Expedidas pelas autoridades competentes, bem como sejam dirigidas sem a devida habilitação Doenças Mesmo que provocadas ou agravadas, direta ou indiretamente, por acidente Intercorrências ou complicações consequentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos Exceto as que forem decorrentes de acidente coberto Hérnia e suas consequências Qualquer tipo Parto ou aborto e suas consequências Mesmo quando decorrente de acidentes cobertos Choque anafilático e suas consequências Envenenamento por absorção de substâncias ilegais tóxicas ou entorpecentes Ainda que acidental Acidentes ocorridos por quaisquer alterações mentais e intoxicações Medicamentos ingeridos sem prescrição médica, uso de álcool, drogas, entorpecentes ou substâncias tóxicas 11

13 Coberturas O que é considerado Acidente Pessoal? Para fins de seguro, Acidente Pessoal é o evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento, causador de lesão física que, por si só, tenha como consequência direta a morte do segurado. Este conceito inclui acidentes decorrentes de: - Ação de temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito em decorrência de acidente coberto; - Escapamento acidental de gases e vapores; - Sequestros ou tentativas de sequestros; - Alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas; - Ataques de animais e casos de hidrofobia, envenenamento ou intoxicações dela decorrentes, excluídas as doenças infecciosas e parasitárias transmitidas por picadas de insetos; - Atentados e agressões, atos de legítima defesa e atos praticados por dever de solidariedade humana; - Choque elétrico e raio; - Contato com substâncias ácidas e corrosivas; - Tentativa de salvamento de pessoas ou bens; - O suicídio ou a sua tentativa, se ocorrido após o 2º ano de vigência inicial do segurado no contrato. 12

14 Coberturas IPA Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Garante ao segurado principal, uma indenização de até 200% do capital segurado, proporcional ao grau de invalidez, em caso de perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial de um membro ou órgão, em virtude de lesão física causada por acidente coberto. - Nos casos em que o dano ou lesão não estiverem mencionados na tabela específica, a indenização será estabelecida tomando-se por base a diminuição permanente da capacidade física do segurado, independentemente de sua profissão. - Quando do mesmo acidente resultar invalidez de mais de um membro ou órgão, a indenização será calculada somando-se as percentagens respectivas, sem que possa, todavia, exceder a 200 % do Capital Segurado desta garantia. - Se depois de paga a indenização por Invalidez Permanente por Acidente, o Segurado vier a falecer em consequência do mesmo acidente, a importância já paga será deduzida do valor do capital segurado da garantia de Morte Acidental. Além dos itens conceituados anteriormente, estão expressamente excluídos da cobertura do seguro os eventos em consequência de: Eventos ocorridos em consequência da perda de dentes e danos estéticos Mesmo que sejam provocados, desencadeados ou agravados, direta ou indiretamente, por acidente 13

15 Coberturas IFPD Invalidez Funcional Permanente Total por Doença Garante a antecipação da cobertura de Morte, em caso do segurado principal se tornar inválido em consequência de doença*, que cause a perda da existência independente do segurado e inviabilize de forma total e definitiva o pleno exercício de suas relações autonômicas. Consideram-se também como total e permanentemente inválidos, para efeitos desta cobertura, os segurados portadores de doença em fase terminal, atestada por profissional legalmente habilitado. Valor da Indenização em caso de sinistro: 100% do capital segurado. * A simples apresentação da carta de concessão da aposentadoria não implica na cobertura do sinistro. A seguradora poderá solicitar relatórios médicos, laudos de exames e até mesmo a realização de perícia médica para comprovação da invalidez total. Por ser uma antecipação do pagamento da indenização relativa à cobertura de morte, após o pagamento da indenização de IFPD, o segurado é excluído da apólice. Além dos itens conceituados anteriormente, estão expressamente excluídos da cobertura do seguro os eventos em consequência de: Perda, redução ou a impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um ou mais membros, órgãos e/ou sistemas orgânicos corporais, em decorrência, direta ou indiretamente, de lesão física e/ou psíquica causada por acidente pessoal Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença Mesmo que não haja recursos para recuperação ou reabilitação do segurado, de acordo com os recursos disponíveis na época de sua contratação, incluindo os quadros clínicos decorrentes de doenças ocupacionais (doenças profissionais e as do trabalho), de qualquer origem causal Doenças agravadas por traumatismos Incluindo doenças nas quais se documente alguma relação com traumatismos e/ou exposições a esforços físicos, repetitivos ou não, e/ou posturas viciosas Doenças em geral Cuja a etiologia possa guardar alguma relação de causa e efeito, direta ou indireta, em qualquer expressão, com atividade laborativa exercida pelo segurado, em qualquer tempo pregresso Quadros clínicos incapacitantes Como repercussões clinicas parciais que não impliquem em perda da existência independente do Segurado 14

16 Coberturas IAC Inclusão Automática de Cônjuge Garante ao segurado principal o pagamento de uma indenização equivalente a 50% do seu capital segurado, em caso de sinistro do cônjuge, para as coberturas de: - Morte por Qualquer Causa, - IEA Indenização Especial por Morte Acidental e - IPA Invalidez Funcional Permanente Total por Doença Importante: - Os cônjuges que forem colaboradores da mesma empresa, só terão cobertura como segurados principais (titulares). - Os companheiros equiparam-se aos cônjuges dos segurados principais, desde que ambos possuam estado civil regularizado perante a lei. - Na hipótese de morte simultânea do segurado principal e do segurado dependente (cônjuge e/ou filhos), os capitais segurados referentes às coberturas dos segurados, deverão ser pagos aos respectivos beneficiários indicados ou, na ausência destes, aos herdeiros legais. - Os riscos excluídos são os mesmos citados para as coberturas de Morte por Qualquer Causa, IEA Indenização Especial por Morte Acidental e IPA Invalidez Funcional Permanente Total por Doença. 15

17 Coberturas IAF Inclusão Automática de Filhos Garante ao segurado principal o pagamento de uma indenização equivalente a 10% do seu capital segurado para a cobertura básica de Morte, em caso de falecimento de filhos. Importante Para esta garantia, são considerados os filhos naturais, adotivos, tutelados, enteados e menores dependentes do segurado principal, mediante comprovação. Para os filhos menores de 14 anos de idade a cobertura destina-se apenas ao reembolso das despesas com funeral. Os filhos serão segurados apenas uma vez. Quando os pais pertencerem ao mesmo grupo segurado (empresa), sempre o maior capital será considerado para cálculo da indenização. Os riscos excluídos são os mesmos citados para as coberturas de Morte por Qualquer Causa e Morte Acidental. 16

18 Coberturas Assistência Funeral Individual Garante a assistência nas questões formais de documentação e a prestação de todos os serviços necessários para realização do funeral, ou o reembolso das despesas efetivamente gastas, em caso de morte do segurado principal. Limite da cobertura: R$ 3.300,00. Serviço de Assistência Para acionar o serviço a família deverá entrar em contato com a Central de Atendimento 24 horas, através do telefone: Coberturas Transporte ou repatriamento do corpo Reembolso Assessoria Para formalidades administrativas Funeral Urna luxo, duas coroas de flores, ornamentação da urna, manta mortuária, véu, carro fúnebre, paramentos, velas, taxa de sepultamento, livro de presença. taxa de exumação e capela para o velório Cremação Transmissão de mensagens urgentes Tanatopraxia Procedimento de preparação do corpo para o velório ou funeral Sepultamento Em jazigo da famíllia ou em jazigo fornecido pela Assistência em cemitério de escolha desta, por um período de 03 (três) anos, tempo este necessário para a exumação A ser efetuada na cidade do falecimento ou na cidade mais próxima onde existir este serviço e retorno das cinzas à família Em caso do Serviço de Assistência não ser acionado, as despesas efetuadas com o funeral serão reembolsadas ao detentor da nota fiscal original das despesas efetivamente gastas. Para fins de reembolso serão observados os riscos excluídos citados para as coberturas de Morte por Qualquer Causa e Morte Acidental. 17

19 Coberturas Auxílio Despesa (Cesta Básica) Na hipótese de falecimento do segurado principal, garante ao beneficiário indicado na Designação de Beneficiários, respeitados os riscos excluídos citados anteriormente, o pagamento do valor equivalente a R$ 1.440,00 (mil quatrocentos e quarenta reais), a título de Cesta Básica. O pagamento deste auxílio não garante o recebimento de indenização de qualquer outra garantia contratada. 18

20 Grupo Segurado e Beneficiários CAPITAL SEGURADO e CUSTEIO DO SEGURO

21 Capital Segurado Capital Individual Para o segurado principal, o capital segurado das coberturas será equivalente a 30 (trinta) vezes o salário base do segurado, percebido no mês da ocorrência do sinistro. Poderá haver limite máximo de capital segurado, desta forma, o valor de sua cobertura constará no Certificado individual. Atualização e Aumento do Capital Segurado - Os capitais segurados poderão ser atualizados, desde que ocorram por dissídio de categoria, mediante ao envio prévio da cópia da convenção coletiva para análise da seguradora. - Para eventuais aumentos espontâneos do capital segurado individual, tais como, promoção ou mérito, a Seguradora poderá solicitar o preenchimento da proposta de adesão + DPS (declaração pessoal de saúde) para análise prévia. 20

22 Custeio do Seguro Modalidade de contratação* Não contributário Percentual de custeio do prêmio para a empresa 100% Percentual de custeio do prêmio para o segurado 0% * A empresa arca com 100% do custo do benefício, sem desconto em folha de pagamento para o colaborador. 21

23 Grupo Segurado e Beneficiários SINISTROS

24 Sinistros Definição Sinistro é o acontecimento do evento previsto no contrato de seguro, ou seja, na materialização ou concretização do risco. Após a ocorrência do sinistro ocorre a regulação, que consiste na apuração dos prejuízos sofridos pelo segurado, e a liquidação propriamente dita, que vem a ser o pagamento da indenização. Aviso e Liquidação de Sinistros Todos os sinistros cobertos pela apólice deverão ser comunicados imediatamente ao RH, que notificará a corretora (Colemont) e orientará o beneficiário sobre a documentação necessária para cada tipo de evento. Após o envio das informações e documentos necessários no departamento de RH da Mineração Caraíba, os mesmos serão direcionados para a corretora Colemont, que realiza a gestão do Benefício e, posteriormente será realizada a abertura oficial do Aviso de Sinistro junto à Seguradora. A partir da entrega de toda a documentação na Icatu Seguros, o prazo para a liquidação do sinistro é de até 30 (trinta) dias. O prazo poderá ser suspenso em função de solicitação de envio de documentos complementares, sendo reiniciado a partir da entrega dos documentos complementares solicitados na Icatu Seguros. 23

25 Sinistros Prazos de Prescrição A lei estipula prazos a serem observados para o exercício de alguns direitos, sob pena destes direitos não poderem ser mais reivindicados após a vencimento do período. Deste modo se definem os prazos prescricionais, ou seja, o período no qual o segurado ou seus beneficiários poderão solicitar a indenização que lhes é devida após a ocorrência do sinistro. Garantia Morte Natural ou Acidental Prazo 3 anos a contar da data do evento (Titular) 1 ano a contar a data do evento (Beneficiários) Invalidez por Acidente Invalidez por Doença 1 ano a contar da data do acidente 1 ano a contar da data da constatação da Invalidez permanente e total do segurado 24

26 Grupo Segurado e Beneficiários CANAIS DE ATENDIMENTO

27 Canais de Atendimento DÚVIDAS SOBRE COBERTURAS E CONDIÇÕES DO SEGURO DE VIDA Consulte o Departamento de Recursos Humanos ou fale com o seu Gestor SERVIÇO DE ASSISTÊNCIA FUNERAL Ligue para

28 Maio/2013 V1