Cooperativa de Crédito: o que é, como funciona e como aproveitar os benefícios.
Sumário
O que é uma cooperativa? É uma associação de pessoas que se uniram voluntariamente para realizar um objetivo comum, através da formação de uma organização administrativa e controlada democraticamente, realizando contribuições equitativas para o capital necessário e aceitando assumir de forma igualitária os riscos e benefícios do empreendimento no qual os sócios participam ativamente. (OIT)
Estrutura do cooperativismo ACI Aliança Cooperativista Internacional (Bruxelas/Bélgica) oca Organização das Cooperativas das Américas (Bogotá/Colômbia) ocb Ramos Organizados FRENCOOP SESCOOP Organização das Cooperativas Brasileiras (Brasília/Brasil) Ramos Organizados FRENCOOP SESCOOP Centrais oce`s Federações Singulares
PERCUrSO HISTÓRICO DO COOPERATIVISMO sec. XVIII Revolução industrial da Inglaterra 1844 Os pioneiros tecelões de Rochdale 1824 e 1899 Imigrantes alemães e italianos chegando ao Brasil 1902 Padre Theodor Amstad lançou a plataforma cooperativista no Brasil.
valores DO COOPERATIVISMO
PRINCÍPIOS Livre Adesão Cooperativas são organizações voluntárias abertas para todas as pessoas aptas para usar seus serviços e dispostas a aceitar suas responsabilidades de sócio, sem discriminação de gênero, social, racial, política ou religiosa. Gestão Democrática/autonomia e independência As cooperativas são organizações democráticas controladas por seus sócios, os quais participam ativamente no estabelecimento de suas políticas e nas tomadas de decisões Participação econômica do sócio Todos contribuem para tornar o Capital Social, propriedade comum para desenvolvimento da cooperativa, que é revertida em serviços e benefícios. Autonomia e Independência As cooperativas são organizações autônomas de auto-ajuda controladas por seus membros. Educação Treinamento e Informação Investimento no desenvolvimento cultural e profissional, que garante serviços de qualidade e iniciativa a colaboração mútua. Inter cooperação Visa o crescimento socioeconômico dos cooperados e fortalece o sistema cooperativismo. Interesse pela comunidade Responsabilidade Social que contribui para a geração de empregos, produção, preservação do meio ambiente, etc.
O QUE É UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO? Instituição financeira formada por uma sociedade de pessoas, com forma e natureza jurídica própria de natureza civil, sem fins lucrativos e não sujeita a falência. O objetivo é propiciar crédito e prestar serviços financeiros de modo mais simples e vantajoso para seus associados (por exemplo: taxas de juros menores e mais agilidade do que os bancos).
OBJETIVOS DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO Acesso ao crédito e a outros produtos financeiros pelos associados; Despertar nos associados o sentido de poupança; Conceder empréstimos a juros abaixo do mercado; Promover maior integração entre os empregados de uma mesma empresa, entre profissionais de uma mesma categoria e entre micro e pequenos empresários, desenvolvendo espírito de grupo, solidariedade e ajuda mútua.
VANTAGENS DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO A cooperativa pode ser dirigida e controlada pelos próprios associados. O associado pode participar do planejamento das ações da cooperativa; Retenção e aplicação dos recursos de poupança e renda no próprio município, contribuindo para o desenvolvimento local; Menor custo operacional em relação aos bancos; Atendimento personalizado; Crédito imediato e adequado às condições dos associados (valor, carência, amortização, etc); Oportunidade de maior rendimento das aplicações financeiras; Possibilidade de os associados se beneficiarem da distribuição de sobras ou excedentes. No caso dos bancos, por exemplo, esses excedentes vão para seus acionistas como lucro.
PRODUTOS E SERVIÇOS DISPONÍVEIS As cooperativas de crédito oferecem aos seus associados todos os produtos e serviços que um banco oferta:
SISTEMAS COOPERATIVOS DE CRÉDITO As COOPERATIVAS DE CRÉDITO são reguladas pelo BANCO CENTRAL. Portanto, seguem as regras do Sistema Financeiro Nacional e são fiscalizadas. Há total controle sobre as operações. Cada Cooperativa de Crédito (chamada de Cooperativa Singular) deve estar filiada a um Sistema de Cooperativismo de Crédito que confere suporte da operação. Há dois Sistemas atuando na Bahia que atendem MPE: Sistema SICOOB É o maior sistema cooperativo de crédito do País. Com mais de 2 milhões de associados, a instituição está presente em 23 Estados e no Distrito Federal, por meio de uma rede com mais de 2 mil pontos de atendimento. Na Bahia, há pontos de atendimento distribuídos em várias regiões. Sistema ASCOOB Criado em 1999 com o apoio das entidades ligadas aos movimentos sociais do Estado da Bahia, tinha como objetivo unir forças para o cumprimento dos princípios do cooperativismo de crédito, tendo por base o fortalecimento da economia familiar rural. Ampliou o leque de atuação para o público urbano e atua, em especial na região do Semiárido.
Diferenças Cooperativas X Bancos COOPERATIVA É uma sociedade de pessoas O voto tem peso igual para todos (uma pessoa, um voto) As decisões são partilhadas entre muitos O administrador é do meio (cooperado) Toda a política operacional é decidida pelos próprios usuários/donos (cooperado) O usuário é o próprio dono (cooperado) Não podem distinguir: o que vale pra um vale pra todos (Art. 37 da Lei n 5764/71) Não discriminam, voltando-se mais para os menos abastados Não restringem, tendo forte atuação nas comunidades mais remotas BANCO É uma sociedade de capital O poder é exercido na proporção do número de ações As deliberações são concentradas O administrador é um 3 (homem do mercado) O usuário das operações é mero cliente O usuário não exerce qualquer influencia na definição do preço dos produtos Podem tratar distintamente cada usuário Preferem o grande poupador e as maiores corporações Priorizam os grandes centros
cooperativa A mercancia não é cogitada (Art. 79, Parágrafo Único, da Lei 5764/71) O preço das operações e dos serviços visa à cobertura dos custos (taxa de administração) O relacionamento é personalizado/individual, com o apoio da informática Estão comprometidas com as comunidades e os usuários Desenvolve-se pela cooperação O lucro está fora do seu objeto (Art. 3 da Lei 5764/71) O excedente (sobras) é distribuído entre todos (usuários), na proporção das operações individuais, reduzindo ainda mais o preço final pago pelos cooperados São regulados pela Lei Cooperativista e por legislação própria BANCO Tem propósitos mercantilistas A remuneração das operações e dos serviços não tem parâmetro/limite Atendem em massa, priorizando, ademais, o auto-serviço/ automação Não tem vínculo com a comunidade e o público alvo Avançam pela competição Visam ao lucro por excelência O resultado é de poucos donos (nada é dividido entre os clientes) No plano societário, são regulados pela Lei das Sociedades Anônimas
PAPEL DO SEBRAE NO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO Promover a atuação integrada das cooperativas com projetos de interesse do Sistema SEBRAE; Atuar estrategicamente com os Sistemas Cooperativos de forma a possibilitar a ampliação da oferta de crédito e serviços financeiros para MPEs; Apoiar no desenvolvimento de novos produtos e serviços financeiros destinados aos pequenos negócios.
SITES PARA CONSULTAS https://www.sicoob-ba.com.br/site/ http://www.sistemaascoob.com.br/ http://www.bahiacooperativo.coop.br/ www.bcb.gov.br