E-MAILS DE CONTATO BANCO DAYCOVAL Negócio Roteiro Operacional Promotora MESA DE ANALISE PORTABILIDADE portabilidadeconsignado@bancodaycoval.com.br Empréstimo Cartão Débito C/C MESA DE ANALISE MARGEM margemconsignado@bancodaycoval.com.br Versão: 08.0 MESA DE ANALISE REFIN. refinanciamentoconsignado@bancodaycoval.com.br Implantação: 21/08/2008 SUPORTE A PORTABILIDADE suporteportabilidade@bancodaycoval.com.br Atualização: 01/04/2016 SUPORTE PROMOTORA suportepromotora@bancodaycoval.com.br Prefeitura Governo Ministérios PÓS VENDA checagemconsignado@bancodaycoval.com.br Tribunal Previdência Autarquia RESUMO DAS INFORMAÇÕES Data de Corte DIA 07 Prazo Máximo 96 MESES SERVIDORES ADMITIDOS HÁ NO MÍNIMO 03 MESES, COMO ESTATUTÁRIOS, Público Alvo APOSENTADOS, PENSIONISTAS MAIORES DE 25 ANOS QUE RECEBAM PELA FOLHA DO GOVERNO. COMISSIONADOS, CONTRATADOS, ESTAGIÁRIOS, CLT, APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO Servidores Não Aceitos INSS. Identificação de Estabilidade ATRAVÉS DO PORTAL DE CONSIGNAÇÃO E DESCONTO NO CONTRACHEQUE NO IPREV. Qtde. de Contrato por Servidor ATÉ 10 CONTRATOS RESPEITANDO O LIMITE DA MARGEM O CRÉDITO DEVERÁ OCORRER NA CONTA SALÁRIO DO SERVIDOR. OBS.: SEM OBRIGATORIEDADE DO ÓRGÃO (CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE ENVIAR CONFORME ABAIXO) CRÉDITOS EM OUTRAS CONTAS OU SEM COMPROVAÇÃO DE DADOS BANCÁRIOS NO Liberação do Crédito (C/C) CONTRA CHEQUE: EXTRATO DOS ÚLTIMOS 30 DIAS DA CONTA CORRENTE INDICADA DEMONSTRANDO MOVIMENTAÇÕES DIVERSAS (PREFERENCIALMENTE DEVE CONSTAR NESTAS MOVIMENTAÇÕES A TRANSFERÊNCIA DE SALÁRIO PARA ESTA CONTA INDICADA). OU CÓPIA DO CARTÃO BANCÁRIO DA CONTA INDICADA A QUAL DEVERÁ TER SIDO ABERTA NO MÍNIMO 03 MESES ANTES DA DATA DA OPERAÇÃO. Margem Consig. LEGAL 50% Margem Utilizável 40% Margem Consig. Daycoval ML (Contrato Novo) 100% DA MARGEM LIVRE Margem Consig. Daycoval RF (Refinanciamento) 100% DA PARCELA REFINANCIADA Margem Consig. Daycoval Portabilidade 100% DA PARCELA PORTADA Obtenção da Margem PORTAL DA CONSIGNUM (=) SALÁRIO BRUTO (+) Verbas Fixas (+) Código 1573 Ind R E Serviço Ativo (Para Polícia e Corpo de Bombeiros) Forma de Cálculo Forma de Averbação Portal de Consignação Link Portal Consignação Promotora pode ter acesso (login e senha) Cálculo Manual de Margem Mostra a Margem Negativa Pode abater o valor da margem negativa Necessário a senha do servidor Formulário para Averbação Anexar Recibo/Extrato de Averbação (Portal) Módulo REFIN Pode agregar margem no REFIN Pode unificar as parcelas para REFIN Pode agregar margem na PORTABILIDADE Pode unificar as parcelas para PORTABILIDADE (-) Verbas Variáveis (Se houver) (-) DESCONTOS OBRIGATÓRIOS=SALÁRIO LÍQUIDO Salário líquido x 40% = margem consignável total para empréstimos Margem consignável total Descontos Facultativos =MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL PROCESSO ON LINE PORTAL DE CONSIGNAÇÃO CONSIGNUM https://sc.consignum.com.br/wmc-colaborador/views/pages/ ADE NÃO SE APLICA NÃO NÃO NÃO 1. POLITICA DE IDADE x VALOR IDADE X VALOR Início / Termino da operação 21 ANOS COMPLETOS A 74 ANOS E 11 MESES R$250.000,00 75 ANOS COMPLETOS A 79 ANOS E 11 MESES R$50.000,00 1
2. PROCESSO DE RESERVA DE MARGEM PROMOTORA DEVERÁ VERIFICAR NO SITE QUAL É A MARGEM ATUAL DO CLIENTE NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES https://sc.consignum.com.br/wmc-colaborador/views/pages/. DEVERÁ SER SEGUIDO CONFORME ABAIXO OS PROCESSOS PARA RESERVA DE MARGEM DE ACORDO COM CADA MODALIDADE. CASO O SERVIDOR TENHA MARGEM ZERADA OU NEGATIVA, SERÁ DISPONIBILIZADO NA CONSULTA DE MARGEM. > CONSULTA> DISPONIBILIDADE DE MARGEM. > SELECIONE O EVENTO. A CONSULTA DEVERÁ SER EFETUADA ATRAVÉS DA MATRÍCULA OU CPF DO SERVIDOR. > A TELA ABAIXO INFORMARÁ A MARGEM DISPONÍVEL, MATRÍCULA E VÍNCULO. 2
3. PROCESSO DE ANALISE NOVO CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES E SE CERTIFICA DO CALCULO REALIZADO PELO DAYCOVAL. PROMOTORA: REALIZA A AVERBAÇÃO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO, COM OS DADOS DO CLIENTE COMO: NOME, CPF, E A MATRICULA DEVE ESTAR IDÊNTICA AO PORTAL DE AVERBAÇÃO. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM E SE CERTIFICA DA MARGEM APURADA NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. MESA DE ANÁLISE: VERIFICA SE O VALOR DIGITADO ESTÁ DE ACORDO COM O VALOR AVERBADO. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. 4. PROCESSO DE ANALISE REFINANCIAMENTO CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO DO REFIN E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: CLIENTE ESTANDO DE ACORDO COM AS ULAÇÕES, DIGITA A PROPOSTA NO FUNÇÃO (DAYCOVAL), COM OS DADOS DO CLIENTE COMO: NOME, CPF, E A MATRICULA DEVE ESTAR IDÊNTICA AO PORTAL DE AVERBAÇÃO. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: CONFERE O CÁLCULO DE MARGEM DE ACORDO COM O APURADO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. MESA DE ANÁLISE: APÓS TODA ANALISE REALIZADA E ESTANDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESSE RO PROCEDER COM O REFINANCIAMENTO NO PORTAL DE CONSIGNAÇÕES. MESA DE ANÁLISE: APÓS O NOVO CONTRATO AVERBADO A FAVOR DO BANCO, PROCEDER COM A INTEGRAÇÃO DA PROPOSTA. 5. PROCESSO DE ANALISE TRANSFER SOMENTE SERÁ PARA QUITAÇÃO DE PREVIDÊNCIAS, BANCO EM LIQUIDAÇÃO EXTRA JUDICIAL E ASSOCIAÇÕES. CLIENTE: DIRIGE-SE ATÉ A PROMOTORA. PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE. PROMOTORA: VERIFICA O VALOR DO SALDO PARA A QUITAÇÃO, VERIFICA A MARGEM DO SERVIDOR NO SISTEMA CONSIGNUM E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO, COM OS DADOS DO CLIENTE COMO: NOME, CPF, E A MATRICULA DEVE ESTAR IDÊNTICA AO PORTAL DE AVERBAÇÃO. PROMOTORA: ANEXA NO SISTEMA GED COM AS DEMAIS DOCUMENTAÇÃO (CONFORME ITEM 23) PARA A DEVIDA ANÁLISE. MESA DE ANÁLISE: DE POSSE DAS DOCUMENTAÇÕES, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS. MESA DE ANÁLISE: ESTANDO TUDO DE ACORDO COM AS REGRAS ESTIPULADAS NESTE RO, EFETUA A LIBERAÇÃO PARA O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO. SUPORTE A PORTABILIDADE: APÓS O PAGAMENTO DO SALDO DEVEDOR EFETUARÁ O MONITORAMENTO DA MARGEM. 6. PROCESSO DE ANALISE PORTABILIDADE CLIENTE: SOLICITA AO BANCO CREDOR OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE. PROMOTORA: EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE, DEVERÁ DIGITAR A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL), COM OS DADOS DO CLIENTE COMO: NOME, CPF, E A MATRICULA DEVE ESTAR IDÊNTICA AO PORTAL DE AVERBAÇÃO. MESA DE ANÁLISE: EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS, VERIFICA A VIABILIDADE DA OPERAÇÃO COM O CUSTO DA RCO (RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO) E ESTANDO DENTRO DOS PADRÕES ESTIPULAS PELA HIERARQUIA SOLICITA O SALDO DEVEDOR AO BANCO CREDOR ELETRONICAMENTE VIA C.I.P. (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). RECÁLCULO: TERÁ DE AGUARDAR E MONITORAR NO PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA RECEBER O SALDO DEVEDOR. RECÁLCULO: COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR, DEVERÁ REALIZAR OS AJUSTES NECESSÁRIOS PARA ENVIO DA STR0047 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. SUPORTE A PORTABILIDADE: REALIZA A QUITAÇÃO DA STR0047 E EFETUA TODOS OS ACOMPANHAMENTOS ATÉ A AVERBAÇÃO INTEGRAL DA PROPOSTA. PARA FINS DE SALDO DEVEDOR PARA ENVIO DA TED E CONCRETIZAÇÃO DA PORTABILIDADE SERÁ VÁLIDO APENAS O PROCESSO REALIZADO VIA C.I.P. QUALQUER INFORMAÇÃO DE SALDO DEVEDOR INSERIDA NO PORTAL SERÁ MERAMENTE ILUSTRATIVA. PROCEDIMENTO PROMOTORA Iniciando uma Intenção de Negócios 3
Para iniciar, percorra ao seguinte Menu: Selecione algum dado do servidor, conforme campo (Matricula ou CPF). Colocar a senha individual de acesso do servidor, conforme abaixo: Selecione a Modalidade e o Evento a ser intencionado, conforme campo. 4
Assim, carregará a informação dos contratos disponíveis à Intenção de Negócio. Após a verificação dos contratos, selecionar o de interesse no campo Negociar, à direita da tela, conforme abaixo: Abrirá uma janela de confirmação de início, clique em Sim. Assim, foi iniciada a intenção de negócio! Aparecerá a mensagem Processo efetuado com Sucesso, e ainda o número da Solicitação, conforme abaixo. 7. FLUXO DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE DEVEDOR: CLIENTE; INSTITUIÇÃO PROPONENTE: BANCO QUE ESTARÁ PORTANDO (REQUISITANDO) A OPERAÇÃO DE CRÉDITO; INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL: BANCO QUE ORIGINOU A OPERAÇÃO DE CRÉDITO (ESTARÁ SENDO PORTADA); CORRESPONDENTE BANCÁRIO: CAPTAÇÃO DA PROPOSTA JUNTO AO CLIENTE; C.I.P: CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS; RCO: RESSARCIMENTO DE CUSTO DE ORIGINAÇÃO; A PORTABILIDADE DE CRÉDITO ESTARÁ ISENTA DE IOF (IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS). DEVEDOR INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL SOLICITA A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL OS DADOS PARA ATENDER A PORTABILIDADE; EM ATÉ 01 DIA ÚTIL CONTADO A PARTIR DA DATA DA SOLICITAÇÃO DEVERÁ FORNECER AS SEGUINTES INFORMAÇÕES CONFORME ART. 15 DA RESOLUÇÃO: NÚMERO DO CONTRATO; SALDO DEVEDOR ATUALIZADO; MODALIDADE (CRÉDITO CONSIGNADO); TAXA DE JUROS ANUAL, NOMINAL E EFETIVA; PRAZO TOTAL E REMANESCENTE; VALOR DE CADA PRESTAÇÃO; DATA DO ÚLTIMO VENCIMENTO DA OPERAÇÃO; 5
CORRESPONDENTE BANCÁRIO INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL INSTITUIÇÃO PROPONENTE EM PODER DAS INFORMAÇÕES DE PORTABILIDADE DA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ DIGITAR NO SISTEMA FUNÇÃO (DAYCOVAL) A PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO EM CONVÊNIOS ESPECÍFICOS. COM BASE NA PROPOSTA, EFETUA AS ANÁLISES NECESSÁRIAS E SOLICITA O SALDO DEVEDOR A INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL ELETRONICAMENTE VIA CIP (CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS). TERÁ O PRAZO DE 05 DIAS ÚTEIS PARA FORNECER A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. CASO A RETENÇÃO SEJA REALIZADA, DEVERÁ INFORMAR ELETRONICAMENTE A INSTITUIÇÃO PROPONENTE. COM A INFORMAÇÃO DO SALDO DEVEDOR PELA INSTITUIÇÃO CREDORA ORIGINAL, DEVERÁ ENVIAR NO MESMO DIA, A STR47 (TED) ESPECIFICA PARA ESSA FINALIDADE, AFIM, DE REALIZAR A QUITAÇÃO DO SALDO DEVEDOR. APÓS RECEBIMENTO DA STR0047 (TED) TERÁ EM ATÉ 02 DIAS UTEIS PARA CONFIRMAR À INSTITUIÇÃO PROPONENTE A PORTABILIDADE. COM A CONFIRMAÇÃO DA PORTABILIDADE, REALIZARÁ OS PROCESSOS PARA MONITORAMENTO E AVERBAÇÃO DA MARGEM. 8. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO) Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Cópia do CPF Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (DADOS FUNCIONAIS EXTRAIDOS DO PORTAL DO SERVIDOR, CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço atualizado (OU DADOS CADASTRAIS EMITIDOS NO PORTAL DO SERVIDOR) Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA Senha de Averbação Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 9. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO (GED) MARGEM REFIN Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente 6
Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (DADOS FUNCIONAIS EXTRAIDOS DO PORTAL DO SERVIDOR, CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço atualizado (OU DADOS CADASTRAIS EMITIDOS NO PORTAL DO SERVIDOR) Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Senha de Averbação 10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO TRANSFER Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (DADOS FUNCIONAIS EXTRAIDOS DO PORTAL DO SERVIDOR, CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço atualizado (OU DADOS CADASTRAIS EMITIDOS NO PORTAL DO SERVIDOR) Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Senha de Averbação Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) 11. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANEXAR AO GED FUNÇÃO PORTABILIDADE Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada Cédula de Crédito ASSINADA PELO CLIENTE Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado Contracheque Atualizado Cópia do RG Civil ou Militar Extrato Bancário ou Cópia do Plástico do Cartão (DADOS FUNCIONAIS EXTRAIDOS DO PORTAL DO SERVIDOR, CASO NÃO TENHA COMPROVAÇÃO DOS DADOS BANCÁRIOS NO CONTRA CHEQUE) Comprovante de endereço atualizado (OU DADOS CADASTRAIS EMITIDOS NO PORTAL DO SERVIDOR) Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Senha de Averbação Solicitação de Portabilidade assinada pelo cliente Carta de Portabilidade do Banco originador (Dispensada se possuir todos os dados necessários à Portabilidade) CONTRATO NOVO REFINANCIAMENTO PORTABILIDADE HORÁRIO DE DIGITAÇÃO E PAGAMENTO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 14:30 PAGAMENTO: MESMO DIA (D+0) APÓS ESSE HORÁRIO O PAGAMENTO SERÁ REALIZADO NO PRÓXIMO DIA ÚTIL (D+1) STR0047 (VENCIMENTO PARA O DIA) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 13:00 EXCEÇÕES SERÃO TRATADAS CASO A CASO 7
CONTATOS SUPORTE A PROMOTORA 0300-115-1234 SAC ATENDIMENTO AO CLIENTE 0300-111-0500 12. INFORMAÇÕES IMPORTANTES NA DIGITAÇÃO DA PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO, NO CAMPO MATRICULA, DEVE SER DIGITADA IDÊNTICA AO PORTAL DE AVERBAÇÃO CONSIGNUM, SENDO A PROPOSTA PASSÍVEL DE REPROVAÇÃO / CANCELAMENTO. 13. ANEXO I CARTA DE SOLICITAÇÃO DE PORTABILIDADE 8
14. ANEXO II AUTORIZAÇÃO PARA PAGAMENTO DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 9