CARTÕES DE PAGAMENTO Como as vendas por cartão de crédito e de débito podem melhorar os negócios de sua empresa
O mundo mudou Nos hábitos: de consumo tecnologias formas de pagar Do ponto de vista do consumidor: para comprar; para pagar; para receber o produto. Do ponto de vista das empresas: inovação de produtos e serviços; segurança, agilidade e redução de riscos e custos.
e no mercado de cartões também Cielo e Redecard passaram a aceitar cartões Visa e Mastercard; Santander entra no mercado de adquirência (Getnet); Lançamento da bandeira Elo; Acordo de Cielo e Redecard para a aceitação de outras bandeiras; Aumento da concorrência e queda nos preços para as empresas.
Por isso você precisa saber quem é quem... 3B. Paga tarifa de utilização 2. Paga p + tarifas ao emissor Emissor Bandeira 3A. Paga p - tarifa de intercâmbio 4B. Paga tarifa de utilização Credenciador 4A. Paga p - taxa de desconto Titular do Cartão Estabelecimento 1. Vende produto ou serviço a um preço p, pago pelo portador de cartão
...e o mais importante é que... O empresário deve sempre se relacionar, preferencialmente, com a credenciadora, pois é ela a responsável pela relação: Comercial; Financeira; Administrativa; e Operacional. Credenciador ou Administrador Estabelecimento
Por que devo aceitar cartões? Aumento das vendas; Redução inadimplência; Depósitos regulares; Antecipação de crédito; Segurança
Quantidade - Mil...e também porque o uso do cheque caiu... 300.000 Nº de operações com cartão X cheques compensados (< R$ 300) 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 jun/06 jun/07 jun/08 jun/09 jun/10 jun/11 Cartões de crédito Cartões de débito Cheques compensados Fonte: ABECS Junho/2011
...o número de cartões na mão dos clientes é cada vez maior... Junho/2010 Débito: 241 MM Crédito: 145 MM Fonte: ABECS Junho/2011
...a maioria das vendas são realizadas com cartões... 40% 35% 33% 32% 30% 25% 20% 17% 15% 11% 10% 7% 5% 0% Mais de 80% das vendas De 61% a 80% De 41% a 50% De 21% a 40% De 0% a 20% Fonte: CDL/BH Junho/2011
...as condições para o empresário estão melhores... O que você achou das mudanças? 2% 1% Você está satisfeito? 5% 27% 35% 95% 35% Melhorou muito Melhorou um pouco Ficou igual Piorou um pouco Piorou muito SIM NÃO Fonte: ABECS/DataFolha - Junho/2011 Fonte: CDL/BH Junho/2011
...porque os custos diminuíram... 70,0% 64,3% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 19,6% 20,0% 12,5% 10,0% 3,6% 0,0% No aluguel e taxa Não teve redução de custos Somente no aluguel da máquina Somente na taxa de administração Fonte: CDL/BH Junho/2011
... e isso se reflete na Credenciadora. 2009 Crédito: 49,9% Débito: 15,8% Aluguel: 26,4% Antecipação: 4,5% Outras Receitas: 3,4% Fonte: Cielo - Release Junho/2012
Afinal, temos concorrência.
Para contratar, você deve estar atento Que os preços cobrados pelas credenciadoras são concorrenciais; Vão variar em função das negociações entre o empresário e as empresas credenciadoras; Mas em resumo se baseiam nas seguintes condições: Volume de faturamento da empresa credenciada; Prazos e condições das operações realizadas; Quantidade e tipo de equipamentos exigidos.
Os custos envolvem Aluguel das máquinas de captação R$ 19,90 a R$ 110,90 Taxa de administração sobre as vendas. Diferenciada para vendas no rotativo (à vista) e no parcelado 2,2% - 2,5% (cartão débito) 2,85% - 3,4% (cartão crédito rotativo) 3,35% - 4,4% (cartão crédito parcelado) Taxa de adesão ao sistema (negociável) R$ 0,00 a R$ 79,00, a depender do volume de transações Taxa para antecipação dos recebíveis (quando utilizado) 1,8% a.m. - 5,0% a.m. OBS: Valores médios indicativos (Jun/2011). Devem ser confirmados no momento da negociação.
O que vem por aí? E O QUE ISSO TEM A VER COMIGO?
Aumento nos gastos com cartão
Quem e aonde gasta?
SEBRAE
Quanto e aonde aumentou? Saques em caixa eletrônico Varejo (Lojas de rua) Hospedagem supermercado Entretenimento Companhias aéreas Outros Aluguel de veículos Combustível Viagens Seguro Saúde Serviços Automobilísticos Comida e bebida 93,3 89,1 68,8 50,4 42,0 36,8 22,9 22,3 21,6 230,3 Milhões (R$ ) 440,2 1.067,2 1.046,2 678,0 Total: R$ 3,91 Bilhões
E percentualmente? Comida e bebida Entretenimento supermercado Hospedagem Saques em caixas eletônicos Varejo (Lojas de rua) Viagens Combustível Serviços Automobilísticos Aluguel de veículos Companhias aéreas Outros Seguro Saúde 24,0 24,0 39,0 39,0 39,0 39,0 39,0 37,0 54,0 52,0 49,0 48,0 70,0 70,0
Então, tenha no seu radar! 1. PESQUISAR: preços e as condições praticadas pelas credenciadoras; 2. APROVEITAR: benefícios da concorrência entre os agentes; 3. AVALIAR: se a fidelização à uma credenciadora traz benefícios para a sua empresa durante todo o período; 4. CALCULAR: os custos totais, pois a redução nas taxas de desconto pode representar mais economia do que a redução de aluguel; 5. LEMBRAR: que uma máquina recebe cartões da maioria das bandeiras;
O que deve estar no radar 6. CONSIDERAR: que os seus clientes utilizam cartões com bandeiras locais ou regionais, como os das cooperativas de crédito; 7. AMPLIAR: os serviços oferecidos na maquininha para criar fluxo na sua loja (recarga de celular, vale pedágio, vale gás, etc.); 8. INOVAR: utilização do celular para a captura de vendas e dar maior mobilidade aos negócios; 9. COMPARAR: a melhor opção de capital de giro (antecipação dos recebíveis ou financiamento bancário); 10. UTILIZAR: os serviços prestados pelas credenciadoras no atendimento aos lojistas, manutenção de equipamentos, relatórios gerenciais, etc.
Antes de ligar... Tenha certeza do que você quer: Bandeiras que precisa aceitar; Quanto está disposto a pagar (aluguel e taxa administração). Saiba qual é a sua necessidade operacional: Quantidade de máquinas de captura - Com ou sem fio; Serviços adicionais na maquineta ; Integração com o seu sistema de automação comercial (PDV). Tenha em mãos as informações sobre: Valor mensal das vendas; Quantidade mensal das vendas; Valor médio de cada venda.
Anote tudo e depois compare COMPARATIVO ENTRE PROPOSTAS DE CREDENCIADORAS Captura de Cartões (sim / não) Mastercard Visa Amex Diner's Club Outro Atendimento Técnico (prazo) Manutenção de equipamentos Instalação de equipamentos CREDENCIADORA American Cielo GetNet Hipercard Redecard Serviços Disponíveis (sim / não) Atendimento Gerencial Atendimento Personailzado (Call Center Franqueado) Mesa de Operações Cativa (Anticipação) Central de Atendimento Personalizado Modelo de Contrato (Fidelização) Modelo Contratual Preferência Preferência Preferência Preferência Preferência % do Faturamento (Meta)
Anote tudo e depois compare COMPARATIVO ENTRE PROPOSTAS DE CREDENCIADORAS Taxa de Administração (%) Débito Crédito Parcelado 2 a 3 vezes Parcelado 4 a 6 vezes Parcelado 7 a 12 vezes CREDENCIADORA American Cielo GetNet Hipercard Redecard Custos dos Equipamentos (R$ 1,00) POS Fixo POS Movel POO GRPS TEF
Contato das Credenciadoras 4004-5040 (capitais) 0800 728 5040 (demais localidades) 4002-5472 (capitais e regiões metropolitanas) 0800 570 8472 (demais localidades) 4002-4000 (capitais e demais localidades) 4004-4477 (capitais e regiões metropolitanas) 0800 728 2222 (demais localidades) 4001-4433 (capitais e regiões metropolitanas) 0800 784 433 (demais localidades)
MUITO OBRIGADO! Luiz Fonseca luiz@consaudeambiental.com.br