Caro(a) Segurado(a) Parabéns! Você acaba de adquirir um produto com a qualidade Liberty Seguros, um seguro simples e completo, que oferece proteção aos imprevistos mais comuns que possam acontecer à sua empresa. Leia atentamente as Condições Gerais deste manual para saber mais sobre as vantagens do seu novo seguro. Para aviso de sinistro e demais informações você conta com a nossa Central de Atendimento e, para acionar os serviços deste seguro, basta entrar em contato com a Assistência 24 horas. Os telefones constam no verso deste manual e no cartão do Segurado. Mantenha-os sempre em mãos para qualquer eventualidade. O Segurado Liberty também conta com o serviço de Ouvidoria, um canal de recursos que pode ser acessado sempre que o Segurado discordar de alguma decisão tomada pela Diretoria da Liberty em um processo de sinistro, ou qualquer outro conflito relacionado aos direitos do consumidor na execução do contrato de seguro. A Ouvidoria Liberty conta com um ouvidor independente, que analisará os recursos dos consumidores, desde que o assunto reclamado preencha os requisitos abaixo: O valor envolvido não seja superior a R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais); O assunto discutido no recurso já tenha sido submetido aos departamentos responsáveis, inclusive os canais de atendimento ao cliente; Já tenha havido uma decisão das áreas responsáveis para o assunto; Já tenham transcorrido 60 (sessenta) dias corridos, sem uma decisão da área responsável; e O recurso não tenha sido objeto de processo judicial ou de reclamação perante os órgãos de defesa do consumidor. Confira o regulamento completo com todas as informações a respeito da atuação da Ouvidoria na página da Liberty Seguros na Internet, acessando: www.libertyseguros.com.br. Para apresentação de recursos basta enviar um e-mail para ouvidoria@libertyseguros.com.br, ou acessar o respectivo link diretamente na página da Liberty na Internet. Se preferir, o recurso poderá ser enviado por carta para a Liberty Seguros S/A, Rua Dr. Geraldo Campos Moreira, nº 110-11º andar - São Paulo/SP - CEP 04571-020 A/C Ouvidoria. Outras informações sobre a Ouvidoria podem ser obtidas em nossa Central de Atendimento, no telefone 4004-5423 (Capitais e Regiões Metropolitanas), ou 0800 709 5423 (Demais localidades). Obrigado por escolher a Liberty Seguros. E seja muito bem-vindo à sua conquista mais segura! Luis Maurette Presidente Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
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ÍNDICE CONDIÇÕES GERAIS DO SEGURO... 5 Glossário de Termos Técnicos... 5 1. Objeto do Seguro e Limite de Responsabilidade da Seguradora... 13 2. Riscos Cobertos... 13 3. Riscos Excluídos e Danos Não Cobertos por Nenhuma das Coberturas... 15 4. Bens Não Compreendidos no Seguro... 21 5. Seguros a 1º Risco Absoluto... 23 6. Limite Máximo de Garantia da Apólice e Limite Máximo de Indenização por Cobertura Contratada... 23 7. Âmbito Geográfico... 24 8. Declarações da Empresa Segurada e Aceitação da Proposta de Seguro pela Seguradora... 24 9. Vigência... 26 10. Concorrência de Apólices... 26 11. Pagamento e Fracionamento do Prêmio... 28 12. Rescisão do Contrato e Cancelamento da Apólice... 30 13. Participação Obrigatória do Segurado... 31 14. Redução e Reintegração do Limite Máximo de Indenização... 31 15. Comunicação de Sinistros, Agravamento ou Redução do Risco Segurado... 32 16. Liquidação de Sinistros e Pagamento da Indenização... 36 17. Perda de Direitos... 39 18. Salvados... 40 19. Inspeção do Risco... 41 20. Atualização de Valores e Alterações do Seguro... 41 21. Sub-rogação de Direitos... 42 22. Prescrição e Foro... 42 23. Cessão de Apólice... 43 24. Critério de Apuração de Prejuízos... 43 25. Cláusula Beneficiária... 45 26. Sistemas Protecionais... 45 27. Renovação do Seguro... 45 28. Obrigações da Empresa Segurada... 46 29. Legislação Aplicável... 47 30. Perda Total... 47 CONDIÇÕES PARTICULARES... 48 1. Cobertura Básica - Incêndio, Queda de Raio, Explosão, Implosão Acidental, Fumaça e Queda De Aeronaves... 48 2. Cobertura Adicional - Anúncios Luminosos... 49 3. Cobertura Adicional - Danos a Bagagens de Hóspedes dentro do Hotel e Similares... 49 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 3
4. Cobertura Adicional - Danos Elétricos... 50 5. Cobertura Adicional - Demolição, Desentulho, Remoção dos Escombros e Implosão Programada de Edifícios... 51 6. Cobertura Adicional - Derrame de Chuveiros Automáticos (Sprinklers)... 52 7. Cobertura Adicional - Deterioração de Mercadorias em Ambientes Frigorificados... 53 8. Cobertura Adicional - Equipamentos Arrendados ou Cedidos a Terceiros... 54 9. Cobertura Adicional - Equipamentos Cinematográficos, Fotográficos, de Áudio e Vídeo... 56 10. Cobertura Adicional - Equipamentos e Utensílios de Cozinha... 57 11. Cobertura Adicional - Equipamentos Eletrônicos... 59 12. Cobertura Adicional - Equipamentos em Exposição... 60 13. Cobertura Adicional - Equipamentos Estacionários... 60 14. Cobertura Adicional - Equipamentos Móveis... 62 15. Cobertura Adicional - Fidelidade de Empregados... 63 16. Cobertura Adicional - Lucros Cessantes... 65 17. Cobertura Adicional - Perda ou Pagamento de Aluguel a Terceiros... 66 18. Cobertura Adicional - Quebra de Vidros... 67 19. Cobertura Adicional - Recomposição de Registros e Documentos... 68 20. Cobertura Adicional - Responsabilidade Civil de Hospedagem, Restaurantes, Bares e Similares... 69 21. Cobertura Adicional - Responsabilidade Civil Estabelecimento de Ensino... 71 22. Cobertura Adicional - Responsabilidade Civil Empregador... 74 23. Cobertura Adicional - Responsabilidade Civil Guarda de Veículos de Terceiros Colisão, Incêndio e Roubo Compreensiva... 75 24. Cobertura Adicional - Responsabilidade Civil Guarda de Veículos de Terceiros Incêndio e Roubo Exclusivamente... 77 25. Cobertura Adicional - Responsabilidade Civil Operações Comerciais... 78 26. Cobertura Adicional - Roubo e/ou Furto Qualificado de Bens... 80 27. Cobertura Adicional - Roubo e/ou Furto Qualificado de Bens de Hóspedes (Exclusivo para Hotéis e Similares)... 81 28. Cobertura Adicional - Roubo e/ou Furto Qualificado de Bens e Mercadorias de Bufês em Trânsito... 83 29. Cobertura Adicional - Roubo e/ou Furto Qualificado de Valores Dentro do Estabelecimento Segurado... 83 30. Cobertura Adicional - Roubo e/ou Furto Qualificado de Valores em Trânsito em Mãos de Portador... 86 31. Cobertura Adicional - Tumultos, Greves e Atos Dolosos... 88 32. Cobertura Adicional - Veículos em Estacionamento do Segurado... 88 33. Cobertura Adicional - Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado, Chuva de Granizo, Impacto de Veículos Terrestres... 89 4 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
GLOSSÁRIO DE TERMOS TÉCNICOS CONDIÇÕES GERAIS DO SEGURO Aceitação do Risco: Ato de aprovação, pela Seguradora, de proposta efetuada pela Empresa Segurada para cobertura de seguro de determinado(s) risco(s) e que servirá de base para emissão da Apólice. Acidente: Acontecimento imprevisto e involuntário, não caracterizado por negligência, imprudência ou imperícia do Segurado, do qual resulta um dano causado ao bem ou pessoa segurados. Acidente Pessoal: Evento com data caracterizada, exclusiva e diretamente externo, súbito, involuntário, violento e causador de lesão física que, por si só e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseqüência direta a morte ou a invalidez permanente total ou parcial do Segurado, ou que torne necessário tratamento médico, observando-se que: I Incluem-se nesse conceito: a) o suicídio ou a sua tentativa, que será equiparada a acidente pessoal para fins de indenização, observada a legislação em vigor; b) os acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto; c) os acidentes decorrentes de escapamento acidental de gases e vapores; d) os acidentes decorrentes de seqüestros ou sua tentativa; e) os acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas. II Excluem-se desse conceito: a) as doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; b) as intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) as lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou micro traumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como LER (Lesão por Esforço Repetitivo), DORT (Doenças Osteomusculares Relacionadas ao Trabalho), LTC (Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo) ou similares, que venham a ser aceitos pela classe médico-científica, bem como as conseqüências póstratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; d) as situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência e assemelhadas como invalidez previdenciária, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal. Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 5
Agravamento do Risco: Circunstância posterior à contratação do seguro, que aumenta a probabilidade de ocorrência de sinistro, independente ou não da vontade do Segurado. Âmbito Geográfico: Delimitação geográfica onde os bens segurados estão cobertos pela Apólice, exceto para a cobertura de Responsabilidade Civil Operações. Apólice: Contrato de Seguro que discrimina o bem ou interesse segurado, as coberturas contratadas e direitos e obrigações do Segurado e da Seguradora. Ato Doloso: Ato intencional, mediante ação ou omissão, com características de dolo, no qual fica demonstrado que o agente que o praticou (Segurado ou seu beneficiário ou o representante de um ou de outro) - quis o resultado ou assumiu o risco de produzi-lo com o objetivo de fraudar o Contrato de Seguro. Aviso de Sinistro: Comunicação imediata da ocorrência de um sinistro que o Segurado está obrigado a fazer à Seguradora, no momento em que tome conhecimento dele. Beneficiário: Pessoa física ou jurídica à qual é devida a indenização em caso de sinistro. Boa-fé: No Contrato de Seguro, é o procedimento absolutamente honesto que têm o Segurado e a Seguradora, agindo ambos com total transparência, isentos de vícios, e convictos de que agem em conformidade com a lei. Boletim de Ocorrência: Termo utilizado para designar documento oficial emitido por autoridade policial, descrevendo e confirmando a ocorrência de um acidente ou fato danoso, que se torna indispensável no encaminhamento de determinadas reclamações de sinistros. Bônus: Desconto que se concede para renovações de Apólices sem a descontinuidade de vigência, e de acordo com a experiência do local de risco. Cancelamento: Dissolução antecipada do Contrato de Seguro. Cláusula Adicional: Cláusula suplementar, adicionada ao contrato, estabelecendo condições suplementares. Cobertura: Garantia de compensação ao Segurado pelos prejuízos decorrentes da efetivação do sinistro previsto no Contrato de Seguro. Condições Gerais: Conjunto das cláusulas comuns a todas as modalidades e/ou coberturas de um plano de seguro, que estabelecem as obrigações e os direitos das Partes contratantes. Construção Aberta: Para efeito deste contrato, é toda edificação constituída de cobertura de telhado e desguarnecida de paredes em todos os seus lados. Construção Semi-aberta: Para efeito deste contrato, é toda edificação constituída de cobertura de telhado e desguarnecida de parede ou porta em pelo menos um dos lados. Construção Mista: Para efeito deste contrato, é toda edificação constituída de paredes 6 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
externas construídas com 25% (vinte e cinco por cento) ou mais de material combustível (por exemplo, madeira) ou metálico (por exemplo, folha de zinco), com cobertura de material incombustível (por exemplo, telha de barro/fibro-cimento), permitindo-se o assentamento sobre travejamento de madeira. Construção Inferior: Para efeito deste contrato, é toda edificação constituída por paredes externas construídas com 25% (vinte e cinco por cento) ou mais de material combustível (por exemplo, madeira) ou com cobertura de qualquer material combustível (por exemplo, telha plástica). Contrato de Seguro: Contrato com elemento essencial de boa-fé, firmado entre a Seguradora e o Segurado, cujo objeto é garantir um interesse legítimo deste último contra riscos predeterminados entre as Partes, visando satisfazer as necessidades do Segurado mediante pagamento de uma indenização pela Seguradora, na forma contratada e indicada na Apólice. Dano: Prejuízo sofrido pelo Segurado e indenizável pela Seguradora, de acordo com as condições pactuadas e previstas na Apólice. Dano Corporal: É o dano físico causado ao corpo humano. Dano Emergente: É a denominação dada a todo e qualquer dano que, de forma imediata, atinge o patrimônio presente do Segurado, causando-lhe prejuízo. Dano Material: É o dano causado a bens móveis ou imóveis. Dano Moral: É aquele que traz como conseqüência ofensa à honra, ao afeto, à liberdade, à profissão, ao respeito aos mortos, à psique, à saúde, ao nome, ao crédito, ao bem-estar e à vida, sem necessidade de ocorrência de prejuízo econômico. Data do Vencimento: Data limite para pagamento da parcela única ou das parcelas fracionadas (parcelas mensais) correspondentes ao prêmio do seguro. Depreciação: Redução do valor de um bem, móvel ou imóvel, segundo critérios matemáticos e financeiros, considerando, dentre outros, a idade e as condições de uso, funcionamento ou operação. Despesas Extraordinárias: Aquelas que pelo fato de terem sido efetuadas, tenham evitado ou atenuado a queda do movimento de vendas/receitas no Período Indenitário, limitadas ao lucro líquido correspondente à redução evitada. Despesas Fixas: Todas as despesas normalmente efetuadas durante o exercício financeiro, comprovadas pelo Segurado e perduráveis após a ocorrência do evento coberto, tais como: salários, encargos sociais e trabalhistas, pró-labore, aluguel, impostos, contas de água, luz, telefone, gás e condomínio. Dolo: É toda espécie de artifício, engano ou manejo astucioso promovido por uma pessoa, com a intenção de induzir outrem à prática de um ato jurídico em prejuízo deste e proveito próprio ou de outrem; ou seja, é um ato de má-fé, fraudulento, visando a prejuízo preconcebido, quer físico ou financeiro. Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 7
Empresa Segurada: É a indicada na Apólice como Segurado/Local do Risco, composta por prédio, maquinismo, móveis, utensílios, mercadorias e matérias-primas. Endosso: É o documento através do qual a Seguradora e o Segurado acordam a alteração do Contrato de Seguro. Estipulante: É o terceiro interveniente ao Contrato de Seguro que representa um grupo Segurado. Entulho: Acumulação de restos das partes danificadas dos bens segurados ou de material estranho a estes, ocasionada por risco coberto. Equipamentos Cinematográficos, Fotográficos e de Áudio e Vídeo: São considerados equipamentos cinematográficos, fotográficos e de áudio e vídeo as câmeras, objetivas, tripés, dollies, painéis, refletores, equipamentos de iluminação elétrica e eletrônica, amplificadores, monitores, instrumentos de teste, fotômetros, gravadores de áudio e vídeo, microfones e pedestais, cabos e conexões, filmes virgens ou expostos, fitas magnéticas virgens ou gravadas, e outros equipamentos de estúdio, laboratório ou reportagem. Equipamentos em Exposição: Equipamentos, máquinas, veículos, utilidades domésticas, peças e acessórios, quando expostos em feiras e/ou exposições temporárias, até o máximo de 180 (cento e oitenta) dias, sendo permitida a inclusão de estandes e respectivas instalações (móveis e utensílios). Equipamentos Eletrônicos: Máquinas ou equipamentos que utilizam transistores e/ ou circuitos impressos e conectados à rede elétrica, e usem a eletricidade para realizar funções que não sejam a transformação em calor, frio ou movimento, que não transformem energia elétrica em energia mecânica ou térmica. Equipamentos Estacionários: Máquinas e equipamentos do tipo fixo, quando instalados para operação permanente em local determinado. Equipamentos Móveis: Equipamentos de nivelamento, escavação, compactação de terra, concretagem e asfaltamento, estaqueamento, britagem, solda, sucção e recalque; compressores, geradores, guinchos, guindastes, empilhadeiras, equipamentos agrícolas, veículos Dart (caminhão basculante especial tipo pesado para serviços fora da estrada e transporte de terra e rocha), e outros, de características semelhantes. Explosão: Termo utilizado para definir o resultado de uma reação físico-química, na qual a velocidade extremamente alta de tal reação é acompanhada por uma brusca elevação de pressão, devido ao fato de a energia liberada pela reação em cadeia ser feita num intervalo de tempo muito curto para ser dissipada na medida de sua produção, acarretando: 1. o rompimento de vasos, devido à diferença de pressão ou seja, quando a interna é maior do que a externa pela dilatação de líquidos, gases ou vapores, denominada explosão física; 2. explosão de ar quente quando ocorre retorno da chama com força explosiva, em razão de uma admissão brusca e adicional de oxigênio ao fogo; 3. explosão de nuvem de vapor provocada pela rápida vaporização de um líquido inflamável; 4. explosão de pó provocada pela presença de pó ou resíduos de pó combustíveis em suspensão no ar; 5. explosão química, etc. 8 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
Fermentação Própria e/ou Aquecimento Espontâneo: Entende-se por fermentação própria, combustão e/ou aquecimento espontâneo, a capacidade de certos produtos, principalmente de origem vegetal, em determinadas condições de armazenamento ou empilhamento, de unidade própria ou de temperaturas e umidade ambientes, de entrarem em processo natural e espontâneo de transformação química, que, por sua vez, gera calor. Foro: Âmbito geográfico para definição de comarcas onde serão movidas as ações judiciais, relativas a responsabilidade do Segurado e da Seguradora, decorrentes ou de descumprimento de contrato, ou de danos corporais e/ou materiais causados a terceiros. Franquia: Valor ou percentual definido na Apólice referente à responsabilidade do Segurado nos prejuízos indenizáveis decorrentes de sinistros cobertos. Fumaça: Substância em estado gasoso que se desprende de um corpo em combustão ou muito aquecido, acompanhado de emissão de substância opaca, de cores variadas, devido à decomposição do mesmo. Furacão: Vento de velocidade igual ou superior a 90 Km/h. Furto Simples: Simples desaparecimento dos objetos. Furto Qualificado: Subtrair para si ou para outrem, coisa alheia móvel com destruição ou rompimento de obstáculos à subtração da coisa. A destruição ou rompimento de obstáculo diz respeito ao imóvel, e não à coisa. Granizo: Precipitação atmosférica na qual as gotas de água se congelam ao atravessar uma camada de ar frio, caindo sob a forma de pedras de gelo. Greve: Ação de três ou mais pessoas da mesma categoria profissional que se recusem a trabalhar ou a comparecer ao local de trabalho. Imóvel Tombado: Aquele cuja conservação e proteção seja do interesse público, por seu valor arqueológico, ou etnográfico, ou artístico. Implosão: Fenômeno violento, que ocorre quando as paredes de imóvel / recipiente cedem a uma pressão que é maior no exterior que no interior. Indenização: Valor devido por força de sinistro coberto, não podendo ultrapassar, em hipótese alguma, o Limite Máximo de Indenização da cobertura contratada e o Limite Máximo de Garantia da Apólice. Incêndio: É o fogo com aparecimento de chamas, que lavra com intensidade, danificando ou destruindo bens segurados. Inspeção de Riscos (Vistoria): Inspeção feita por peritos para verificação das condições do objeto do seguro. Limite Máximo de Garantia (LMG): É o valor máximo a ser pago pela Seguradora Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 9
com base na Apólice, resultante de determinado evento ou série de eventos ocorridos durante a sua vigência, abrangendo uma ou mais coberturas contratadas. Esse limite não representa, em qualquer hipótese, pré-avaliação do(s) objeto(s) ou do(s) interesse(s) segurado(s). O valor da indenização a que o Segurado terá direito com base nas Condições Gerais da Apólice não poderá ultrapassar o valor do(s) objeto(s) ou interesse(s) segurado(s) no momento do sinistro, independentemente de qualquer disposição contrária constante na Apólice. Limite Máximo de Indenização (LMI): Valor monetário máximo de garantia a que está limitada a indenização por sinistro coberto pelo presente Contrato de Seguro, para o qual o Segurado deseja a cobertura, constituindo o limite máximo de indenização de responsabilidade da Seguradora. Liquidação de Sinistro: Processo para pagamento de indenizações ao Segurado, com base no Relatório de Regulação de Sinistros. Lock-out: Cessação da atividade por ato ou fato do empregador. Lucro Líquido: É o resultado das atividades da Empresa Segurada nos locais mencionados, após a dedução de todas as despesas, inclusive as de depreciações e amortizações, não computadas as rendas do capital e as despesas a ele atribuíveis. Objeto do Seguro: Designação genérica de qualquer interesse segurado, sejam coisas, pessoas, bens, responsabilidades, obrigações, direitos e garantias. Participação Obrigatória do Segurado: É um valor inicial do Limite Máximo de Indenização, correspondente à participação do Segurado nos prejuízos a serem indenizados pela Seguradora em caso de sinistro, até os limites estipulados na Proposta e na Apólice. Perda Total: Dá-se a perda total do objeto Segurado quando o mesmo perece completamente ou quando se torna, de forma definitiva, impróprio ao fim a que era destinado. Período de Avaliação do Risco: É o período de 15 dias corridos que mediará, entre a data do recebimento da Proposta de Seguro pela Seguradora e sua expressa aceitação ou recusa em assumir o risco. Prejuízo: Qualquer dano ou perda sofrida pelos bens ou interesses segurados. Prêmio: Preço do seguro, ou seja é a importância paga pelo Segurado à Seguradora em decorrência da contratação do seguro. Prescrição: É o prazo que o Segurado tem para acionar na Justiça a Seguradora e vice-versa. Na hipótese do prejudicado não se manifestar durante o prazo prescricional, ocorre a prescrição. Proponente: Pessoa física ou jurídica que se dispõe a contratar o seguro junto a Seguradora. 10 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
Proposta de Seguro: É o instrumento que formaliza o interesse do Proponente em contratar o seguro. Questionário de Avaliação do Risco: É o questionário respondido pelo Segurado, específico para avaliação do risco a ser coberto pela Seguradora. Redução do Risco: Circunstância posterior à contratação do seguro, que diminui a probabilidade de ocorrência de sinistro, independente ou não da vontade do Segurado. Regulação de Sinistro: É o conjunto de procedimentos realizados na ocorrência de um sinistro para apuração de suas causas, circunstâncias e valores envolvidos, com vistas à caracterização do risco ocorrido e seu enquadramento no seguro. Reintegração: É a recomposição do valor reduzido do Limite Máximo de Indenização relativo a uma ou mais coberturas contratadas, após ter sido efetuado o pagamento de alguma indenização ao Segurado. Reposição: Ato da Seguradora repor bens destruídos ou danificados no sinistro, substituindo-os por outros de igual tipo ou espécie ou optando pelo pagamento em dinheiro. Risco: É o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das Partes contratantes e contra o qual é feito o seguro. Risco Coberto: Evento para o qual é contratada a proteção através da Apólice. Risco Excluído: É, geralmente, aquele que se encontra relacionado dentre os riscos não amparados pelas Condições da Apólice. Roubo: Para efeito deste contrato, é o delito cometido mediante ameaça ou emprego de violência contra a pessoa, ou depois de havê-la, por qualquer meio, reduzido a impossibilidade de resistência, quer pela ação física, quer pela aplicação de narcóticos ou assalto a mão armada. Roubo e/ou Furto Qualificado de Valores Dentro do Estabelecimento Segurado: É o sinistro ocorrido no interior do estabelecimento segurado especificado na Apólice, não praticado por empregados ou síndico, incluindo dinheiro (moeda nacional) existente regularmente para suprir as despesas relativas à empresa, bem como, cheques, títulos, ações e papéis que tenham ou representem valor, tais como vale-refeição, combustível e transporte. Salvados: Objetos que se consegue resgatar de um sinistro e que ainda possuem valor econômico. Assim são considerados tanto os bens que tenham ficado em perfeito estado como os que estejam parcialmente danificados pelos efeitos do sinistro. Segurado: É a pessoa física ou jurídica que, tendo interesse segurável, contrata o seguro, em seu benefício pessoal ou de terceiros. Seguradora: Sociedade que, mediante recebimento do prêmio, assume os riscos e garante o pagamento da indenização em caso de ocorrência de sinistro coberto. Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 11
Seguro a 1º Risco Absoluto: É aquele em que a Seguradora responde pelos prejuízos até o montante do Limite Máximo de Indenização, respeitados os critérios para determinação dos prejuízos indenizáveis. No seguro a 1º Risco Absoluto não há participação proporcional do Segurado nos prejuízos, desde que observados os dispostos nas condições gerais. Sinistro: Ocorrência de acontecimento previsto no Contrato de Seguro e que cause prejuízos ao Segurado. Sub-Rogação de Direitos: Direito que a lei confere à Seguradora, que pagou a indenização ao Segurado, de assumir seus direitos contra os terceiros responsáveis pelos prejuízos. SUSEP: Superintendência de Seguros Privados autarquia Federal fiscalizadora e reguladora das entidades do mercado securitário. Suspensão: É a interrupção da cobertura do seguro por falta de pagamento do prêmio. Terceiro: É a pessoa física ou jurídica envolvida no sinistro, exceto o próprio Segurado ou seus antecedentes, descendentes, cônjuge, irmão(s), bem como quaisquer pessoas que com ele residam ou que dele dependam economicamente. Termo Inicial: Data em que se inicia o prazo a ser obedecido pela Seguradora para realizar a regulação do sinistro. O Termo Inicial passará a fluir a partir do momento em que a Seguradora for detentora de todas as informações e documentos necessários ao processo regulatório do sinistro, solicitados ao Segurado. Tornado: É o fenômeno meteorológico que se manifesta por uma grande nuvem negra, da qual se sobressai um prolongamento que produz forte rajada de vento, que se movimenta em círculos. Tumulto: É a ação de pessoas com características de aglomeração, que perturba a ordem pública através da prática de atos predatórios, para cuja repressão não haja necessidade de intervenção das forças armadas. Valor Atual: Aquele que represente o valor do bem no dia e local do sinistro. Valor em Risco: Valor real, integral e atualizado do patrimônio a ser segurado. Vendaval: Ventos de velocidade igual ou superior a 54 Km/h e abaixo de 90 Km/h. Vício Intrínseco: Defeito próprio do bem segurado, não encontrado normalmente em outros bens da mesma espécie. Vício Próprio: Diz-se de todo germe de destruição, inerente à própria qualidade do objeto Segurado, que pode, espontaneamente, produzir sua deterioração. Vigência do Seguro: Período de tempo fixado para validade do seguro (ou cobertura). Vistoria de Sinistro: Inspeção efetuada por peritos, após o sinistro, de modo a verificar e estabelecer os danos ou prejuízos sofridos pelo objeto do seguro. 12 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
1. OBJETO DO SEGURO E LIMITE DE RESPONSABILIDADE DA SEGURADORA 1.1. O presente seguro garante, nos termos da Apólice e destas Condições Gerais, o pagamento de indenização por danos materiais e prejuízos devidamente comprovados, decorrentes dos riscos cobertos, até o Limite Máximo de Garantia previsto na Apólice, ocorridos durante a vigência deste seguro enquanto permanecerem inalteradas as informações prestadas na Proposta e no Questionário ou ficha de informações que serviram de base para a emissão da Apólice, da qual tais documentos passam a fazer parte integrante. Deverá ser observado, entretanto, o Limite Máximo de Indenização por cobertura contratada, em conseqüência dos riscos cobertos identificados e especificados no Contrato de Seguro e nestas Condições Gerais. 1.2. O valor de cada indenização estará sujeito e limitado à verba fixada pela Empresa Segurada para cada cobertura contratada, sem que isto importe em reconhecimento por parte da Seguradora de que o valor máximo fixado para a cobertura é o valor devido em cada indenização por sinistro coberto. 1.3. A cobertura deste seguro somente se aplica aos bens segurados e/ou interesses que estiverem no local definido na Apólice, observados os termos das Condições Particulares de cada cobertura contratada, que fazem parte destas Condições Gerais. 1.4. Para a emissão da Apólice é obrigatória a contratação da Cobertura Básica Incêndio. Nenhuma das coberturas acessórias poderá ser contratada isoladamente. 2. RISCOS COBERTOS 2.1. A Seguradora garantirá o pagamento das perdas e danos materiais causados aos bens descritos e cobertos na Apólice, assim como as indenizações decorrentes de Responsabilidade Civil e Acidentes Pessoais diretamente resultantes dos riscos a seguir relacionados, desde que devidamente contratados pela Empresa Segurada e com o respectivo prêmio do seguro pago, até os limites fixados na Cláusula 6 Limite Máximo de Garantia da Apólice e Limite Máximo de Indenização por Cobertura Contratada, destas Condições Gerais. 2.2. Por bens segurados ficam caracterizados os prédios e/ou conteúdos existentes no local do risco, de propriedade do Segurado,desde que inerente ao seu ramo de atividade. 2.3. Para estabelecimentos instalados em unidades autônomas de edifícios em condomínio, o seguro abrangerá inclusive suas partes comuns, na proporção da quota-parte do Segurado. 2.4. Definições Para os fins deste seguro, entende-se por: Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 13
a) prédio: edifícios ou toda construção civil (inclusive fundações, alicerces, instalações e benfeitorias), sendo assim enquadrados também escadas rolantes e elevadores (incluindo todas as instalações fixas ou móveis necessárias a esses equipamentos), centrais de ar-condicionado ou refrigerado, incineradores e/ou compactadores de lixo (incluindo todas as instalações e respectivos equipamentos). b) conteúdo: máquinas, equipamentos, instalações, móveis e utensílios (em operação ou em condições de operação) e também as mercadorias e matérias-primas, incluindo suas embalagens, devidamente comprovados qualitativamente e quantitativamente. 2.5. São também indenizáveis, até o limite máximo de cada cobertura contratada, as perdas e os danos materiais decorrentes de: a) impossibilidade de remoção ou proteção dos salvados, por motivo de caso fortuito ou força maior; b) despesas comprovadamente efetuadas pela Empresa Segurada para o salvamento e proteção dos salvados, por motivo de caso fortuito ou força maior; c) providências tomadas para o desentulho do local, exceto as decorrentes de implosão programada; d) valores referentes aos danos materiais comprovadamente causados pela Empresa Segurada e/ou por terceiros na tentativa de evitar o sinistro, minorar o dano ou salvar a coisa. 2.6. COBERTURA BÁSICA OBRIGATÓRIA INCÊNDIO/QUEDA DE RAIO/ EXPLOSÃO/ IMPLOSÃO ACIDENTAL/FUMAÇA/QUEDA DE AERONAVES A presente cobertura é de contratação obrigatória, e abrange os seguintes riscos: a) incêndio de qualquer natureza, inclusive os decorrentes de combustão espontânea e tumultos, exceto os expressamente excluídos nestas Condições Gerais; b) queda de raio ocorrida dentro da área do terreno ou do (no) imóvel segurado e que deixe vestígios inequívocos de sua ocorrência; c) explosão de qualquer origem e natureza; d) implosão acidental ocorrida em tanques e silos metálicos; e) fumaça em decorrência de incêndio, e aquela emitida por defeito imprevisto em aparelhos de aquecimento ou cozinha da Empresa Segurada, desde que conectados à chaminé por cano condutor de fumaça; f) queda de aeronaves, sendo assim entendido qualquer engenho aéreo ou espacial, bem como qualquer objeto integrante ou por ele transportado. 2.7. COBERTURAS ADICIONAIS a) Anúncios Luminosos; b) Danos à Bagagens de Hóspedes Dentro do Hotel e Similares; c) Danos Elétricos; 14 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
d) Demolição / Desentulho / Remoção de Escombros / Implosão Programada (de edifício); e) Derrame de Chuveiros Automáticos Sprinklers; f) Deterioração de Mercadorias em Ambientes Frigorificados; g) Equipamentos Arrendados ou Cedidos a Terceiros; h) Equipamentos Cinematográficos, Fotográficos, de Áudio e Vídeo; i) Equipamentos e Utensílios de Cozinha; j) Equipamentos Eletrônicos; k) Equipamentos em Exposição; l) Equipamentos Estacionários; m) Equipamentos Móveis; n) Fidelidade de Empregados; o) Lucros Cessantes; p) Perda ou Pagamento de Aluguel a Terceiros; q) Quebra de Vidros (inclusive de vitrines, espelhos, balcões); r) Recomposição de Registros e Documentos; s) Responsabilidade Civil de Hospedagem, Restaurantes, Bares e Similares; t) Responsabilidade Civil Estabelecimento de Ensino; u) Responsabilidade Civil Empregador; v) Responsabilidade Civil Guarda de Veículos de Terceiros Compreensiva (sem chapa de experiência); w) Responsabilidade Civil Guarda de Veículos de Terceiros Incêndio e Roubo, exclusivamente; x) Responsabilidade Civil Operações Comerciais; y) Roubo e/ou Furto Qualificado de Bens; z) Roubo e/ou Furto Qualificado de Bens de Hóspedes (Exclusivo para Hotéis e Similares); aa) Roubo e/ou Furto Qualificado de Bens e Mercadorias de Bufês em Trânsito; bb) Roubo e/ou Furto Qualificado de Valores Dentro do Estabelecimento Segurado; cc) Roubo e/ou Furto Qualificado de Valores em Trânsito em Mãos de Portador; dd) Tumultos, Greves e Atos Dolosos; ee) ff) Veículos em Estacionamento do Segurado; Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado, Chuva de Granizo, Impacto de Veículos Terrestres. 3. RISCOS EXCLUÍDOS E DANOS NÃO COBERTOS POR NENHUMA DAS COBERTURAS 3.1. Estão excluídos de todas as coberturas previstas nestas Condições Gerais os riscos a seguir especificados. As exclusões específicas de cada cobertura estarão mencionadas no texto das respectivas Condições Particulares: Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 15
a) quaisquer riscos cobertos por garantias não contratadas; b) qualquer tipo de indenização não expressamente prevista neste contrato ou de origem extra-contratual; c) implosões em decorrência de quebra de náquinas, as não-relacionadas a sinistros cobertos e as ocorridas em equipamentos em teste; d) danos morais, salvo quando contratada cobertura específica de Responsabilidade Civil Danos Morais; e) lucros cessantes sofridos pela Empresa Segurada, seus familiares, dependentes, empregados, sócios ou terceiros, mesmo que decorrentes de eventos cobertos, salvo quando contratada cobertura especifica de Lucros Cessantes; f) danos de responsabilidade da Empresa Segurada sofridos pelos seus titulares, seus ascendentes, descendentes, cônjuge ou parentes que com ele residam ou dependam economicamente, ou, ainda, a seus sócios, salvo quando contratadas as coberturas de Responsabilidade Civil; g) atos de hostilidade ou de guerra, rebelião, insurreição, revolução, confisco, nacionalização, destruição ou requisição decorrentes de qualquer ato de autoridade de fato ou de direito, civil ou militar, e em geral, todo ou qualquer ato ou conseqüência dessas ocorrências, bem como atos praticados por qualquer pessoa agindo por parte de, ou em ligação com qualquer organização cujas atividades visem derrubar pela força o governo ou instigar a sua queda, pela perturbação da ordem política e social do país, por meio de atos de terrorismo, guerras revolucionárias, subversão e guerrilhas e quaisquer outras perturbações de ordem pública, ou quando necessária a intervenção das funções das Forças Armadas, por qualquer motivo, assim como vandalismo, agressão ou brigas envolvendo representantes da Empresa Segurada ou funcionários da mesma; h) qualquer perda, destruição ou danos de quaisquer bens materiais pessoais ou qualquer prejuízo ou despesa emergente ou qualquer dano emergente e qualquer responsabilidade legal de qualquer natureza, direta ou indiretamente causados por, resultantes de, ou para os quais tenham contribuído radiações ionizantes ou de contaminação pela radioatividade de qualquer combustível nuclear ou de qualquer resíduo nuclear, resultante de combustão de material nuclear. Para fins desta exclusão, combustão abrangerá qualquer processo auto-sustentador de fissão nuclear; i) qualquer perda, destruição, dano ou responsabilidade legal direta ou indiretamente causado por, resultante de, ou para os quais tenha contribuído material de armas nucleares; j) danos decorrentes de greves, tumultos ou convulsões sociais de qualquer natureza, exceto aqueles da cobertura especifica, quando contratada; k) lock-out motivado pela Empresa Segurada (interrupção de atividades por ato do empregador); l) inobservância das normas técnicas vigentes quando elas forem aplicáveis para 16 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
a proteção de cada um dos riscos cobertos, bem como atos de autoridade pública, salvo aqueles com a finalidade de evitar a propagação de danos cobertos pelas garantias contratadas; m) explosão de caldeira em que ficar comprovada a inobservância, por parte da Empresa Segurada, da norma brasileira nº 55 da ABNT (Associação Brasileira de Normas Técnicas), bem como a norma regulamentadora nº 13, de 08/06/ 1978, e portaria 3.511, de 20/11/1985 - ambas do Ministério do Trabalho - bem como as recomendações emanadas do fabricante, ou ainda todas as normas e regulamentos vigentes para o funcionamento das caldeiras; n) desgaste natural pelo uso, deterioração gradativa, vício intrínseco, fermentação ou aquecimento espontâneo de produtos acabados, matéria-prima, mercadorias, maquinismos e equipamentos de propriedade ou guarda da Empresa Segurada; o) perdas, danos ou avarias ocasionados pela entrada de areia, terra, poeira e água de chuva por descuido da Empresa Segurada, derrame de água de canalizações do próprio estabelecimento, infiltração de água, umidade, mofo, ferrugem e corrosão, salvo se em conseqüência de risco coberto; p) quebra mecânica, defeito, substituição natural de peças, ruptura ou desintegração de máquinas por força centrífuga e deformação de quaisquer máquinas, equipamentos, móveis e utensílios de propriedade e/ou operados pelo Segurado, salvo se contratada cobertura específica; q) acidentes causados aos bens segurados, bem como aos bens de terceiros em poder da Empresa Segurada, resultantes de sobrecarga, ou seja, peso excessivo em relação à capacidade normal de operação dos equipamentos segurados; r) acidentes decorrentes de circulação de veículos terrestres fora dos locais de propriedade, alugados ou controlados pela Empresa Segurada e, ainda, os danos relacionados com a existência, uso e conservação de aeronaves e aeroportos; s) transporte ou traslado dos bens segurados; t) operações de consertos, manutenção e serviços em geral de letreiros e anúncios luminosos; u) gastos com obras de proteção do imóvel, mesmo que visem prevenir a ocorrência de um dos riscos cobertos, ainda que exigidos por autoridade competente; v) atos ilícitos dolosos ou por culpa grave equiparável ao dolo praticado pelo Segurado, pelo beneficiário ou pelo representante legal de um ou de outro. No caso de pessoa jurídica, este item aplica-se inclusive aos sócios-controladores, aos seus dirigentes e administradores legais, aos beneficiários e seus respectivos representantes legais; v.1) para as coberturas de Responsabilidade Civil não serão excluídos os danos que vierem a ser atribuídos à responsabilidade do Segurado, decorrentes de eventos previstos no contrato e causados por: Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 17
I. atos ilícitos culposos ou dolosos, praticados por empregados do Segurado, ou, ainda, por pessoas a eles assemelhadas; II. atos ilícitos culposos praticados pelo Segurado, pelo seu beneficiário ou pelo representante legal de um ou de outro, se o Segurado for pessoa física - exceto no caso de culpa grave equiparável a atos ilícitos dolosos; III. atos ilícitos culposos praticados pelos sócios-controladores, dirigentes, administradores legais, beneficiários e respectivos representantes legais, se o Segurado for pessoa jurídica, exceto no caso de culpa grave equiparável a atos ilícitos dolosos. w) apropriação indébita, estelionato, furto simples, extravio ou simples desaparecimento, inclusive por eventos ocorridos no local segurado, cobertos ou não; x) atos fanáticos de destruição sistemática de edifícios destinados a cultos religiosos ou outros fins ideológicos; y) riscos provenientes de contrabando, transporte ou comércio ilegal e apropriação ou destruição, por força de regulamentos alfandegários; z) extorsão mediante seqüestro, conforme definido no artigo 159 do Código Penal Brasileiro: seqüestrar pessoa, com fim de obter, para si ou para outrem, qualquer vantagem, como condição ou preço do resgate ; aa) extorsão indireta, conforme definido no artigo 160 do Código Penal Brasileiro: exigir ou receber como garantia de dívida, abusando da situação de alguém, documento que pode dar causa a procedimento criminal contra a vítima ou contra terceiro ; bb) quaisquer falhas ou defeitos pré-existentes à data do início de vigência deste seguro e que já eram de conhecimento da Empresa Segurada ou seus prepostos, independentemente de serem ou não de conhecimento da Seguradora; cc) estouros, cortes e outros danos causados a pneumáticos ou câmaras de ar, bem como arranhões em superfícies polidas ou pintadas, salvo se comprovadamente em conseqüência de risco coberto por este seguro; dd) vibrações, defeitos de material, de fabricação e erros de projeto, entendendose como erro de projeto tanto os de instalação e/ou montagem, quanto os das máquinas e equipamentos objetos do seguro; ee) manutenção inadequada, entendendo-se como tal aquela que não atenda as recomendações mínimas especificadas pelo fabricante; ff) desligamento intencional de dispositivo de segurança ou de controles automáticos; gg) danos corporais aos sócios da Empresa Segurada, representantes, contratados, seus ascendentes, descendentes e cônjuge, bem como quaisquer parentes que com eles residam ou que deles dependam economicamente; hh) danos corporais aos funcionários da Empresa Segurada, exceto se contratada a cobertura adicional de Acidentes Pessoais de Empregados (exclusiva para hotéis); 18 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009
ii) jj) kk) ll) danos corporais a hóspedes da Empresa Segurada, exceto se contratada a cobertura adicional de Acidentes Pessoais de Hóspedes (exclusiva para Hotéis); danos ou prejuízos decorrentes da manutenção ou guarda de veículos em locais inadequados, ou de má conservação dos equipamentos utilizados pela Empresa Segurada; danos ou prejuízos decorrentes de negligência da Empresa Segurada em usar todos os meios para salvar e preservar os bens segurados, durante ou depois da ocorrência de qualquer dos eventos cobertos; roubo, furto qualificado, furto simples, ou apropriação indébita, estelionato ou saque verificado em decorrência de sinistro coberto; mm) qualquer dano resultante de queima de florestas, matas ou semelhantes, quer a queima tenha sido fortuita, quer tenha sido ateada para limpeza de terreno por fogo; nn) oo) pp) qq) rr) ss) tt) uu) vv) danos ou prejuízos causados por fumaça proveniente de fornos ou aparelhos industriais; inundações, alagamentos, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza, exceto as previstas nas coberturas específicas; infiltração de água e defeitos hidráulicos, exceto se contratada a cobertura adicional específica de Vazamento de Tubulações e Tanques; danos causados pela dilatação de líquidos em congelamento; desmoronamentos totais ou parciais, exceto quando contratada a cobertura específica; prejuízos sofridos, bem como acidentes causados a terceiros, decorrentes de construção, demolição, reconstrução, alteração estrutural do imóvel, instalações e montagens, com exceção a pequenos trabalhos destinados à manutenção do imóvel; acidentes causados em decorrência de instalações e montagens, bem como qualquer prestação de serviços controlados pela Empresa Segurada em local de propriedade de terceiros, exceto aqueles mencionados na cobertura específica de Responsabilidade Civil Operações, quando contratada; acidentes causados a terceiros e aos próprios participantes decorrentes de competições e jogos esportivos de qualquer natureza; acidentes causados a terceiros decorrentes de falhas profissionais, assim entendidos aqueles prestados por pessoas com conhecimento ou treinamento técnico especializado, habilitadas por órgãos competentes, de âmbito nacional, e geralmente denominadas profissionais liberais, como por exemplo advogados, arquitetos, auditores, corretores de seguros, contadores, dentistas, diretores e administradores de empresas, enfermeiros, engenheiros, farmacêuticos, fisioterapeutas, médicos, notários e profissionais de cartórios, veterinários etc.; Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009 19
ww) xx) yy) zz) responsabilidade da Empresa Segurada pelo inadimplemento de contratos e convenções não-previstos em lei; danos decorrentes do inadimplemento de obrigações por força exclusiva de contratos e/ou convenções; multas ou despesas administrativas e processuais de qualquer natureza; perdas, danos ou avarias aos bens segurados por desgaste natural pelo uso, deterioração, vício próprio, fermentação natural, pela falta de ou má conservação dos bens e interesses segurados, inclusive ao próprio imóvel, reações por falhas de fórmulas químicas e/ou no seu acondicionamento e defeito não manifesto (oculto, desarranjo mecânico, corrosão, incrustação e ferrugem); aaa) fianças e sanções legais; bbb) danos genéticos causados por acidente, bem como por asbesto, talco asbestiforme, diethilsti-bestrol, dioxina, uréia, formalde, vacina para gripe suína, dispositivo intra-uterino (DIU), contraceptivo oral, fumo ou derivados, hepatite B ou síndrome de deficiência imunológica adquirida (AIDS); ccc) recomposição de documentos, salvo se contratada cobertura específica; ddd) perda de ponto, de clientes, desvalorização dos bens segurados, mesmo resultantes de riscos cobertos; eee) softwares de qualquer natureza, bem como seus periféricos, configurações, formatações, back-ups, disquetes, apagamentos e/ou danificações de trilhas, programas ou registros gravados e, ainda, velamento de filmes ou fitas magnéticas; fff) vício intrínseco do bem ou interesse segurado não especificado pela Empresa Segurada, ou não aceito pela Seguradora; ggg) interpretação de datas por equipamentos eletrônicos, nos seguintes termos: Fica entendido e concordado que este Seguro não cobre qualquer prejuízo, dano, destruição, perda e/ou reclamação de responsabilidade, de qualquer espécie, natureza ou interesse, mesmo que devidamente comprovados pela Seguradora, que possa ser, direta ou indiretamente, originado de, ou consistir em: I. Falha ou mau funcionamento de qualquer equipamento e/ou programa de computador e/ou sistema de computação eletrônica de dados em reconhecer corretamente e/ou interpretar e/ou processar e/ou distinguir e/ou salvar qualquer data como real e correta data de calendário, ainda que continue a funcionar corretamente após aquela data; II. Qualquer ato, falha, inadequação, incapacidade, inabilidade ou decisão do Segurado ou de terceiro, relacionado com a não utilização ou não disponibilidade de qualquer propriedade ou equipamento de qualquer tipo, espécie ou qualidade, em virtude do risco de reconhecimento, interpretação ou processamento de datas de calendário. Para todos os 20 Liberty Empresas Condições para seguros vigentes a partir de 03/2009