27 Novembro 2012 Nuno Cavaco Henriques (Administrador da Lisgarante)
Garantia Mútua Principais Características As SGM são Instituições de Crédito (supervisão BdP) Prestam Garantias on first demand (igual bancos 1ª linha) Facilitam o acesso das PME ao crédito Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento: Acesso a crédito (prazo, contra-garantias) Custos económicos menores (TAE) Natureza mutualista
Segmentos de Atuação
Garantias a Empréstimos Financiamentos bancários e leasing Destinatários: Empresas ou ENI com contabilidade organizada 2 anos de atividade completa Novos financiamentos para investimento ou apoio à atividade Limites de intervenção: Exposição máxima 1.5 M CAE enquadráveis Situação regular Fisco e Seg. Social
A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo 1) Financiamentos bancários Finalidades: Investimento Internacionalização Fundo de maneio Consolidação de passivo Vantagens: Melhoria de custos Substituto de garantias Prazos adequados à finalidade
A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo 2) Leasings Mobiliário e Imobiliário Finalidades: Instalações Equipamentos Vantagens: Melhoria de condições Alavancagem de financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação
B) Financiamentos de Curto Prazo Finalidades: Apoio de tesouraria Intercalar de incentivos Finex CDI Plafonds desconto de cheques Vantagens: Melhoria de condições Alavancagem de financiamento (aumento de plafond)
Protocolos Bancários Garantias a Empréstimos Destinatários: Empresas dinâmicas com rentabilidade económica Oferta Garantia Mútua: Colocação de financiamentos bancários via protocolos Custos máximos pré-acordados Vantagens: Reforço de capacidade negocial Redução de custos financeiros Acesso facilitado a financiamento MLP
Garantias Financeiras Bom pagamento Finalidades: Cumprimento de contratos comerciais Substituição de cauções Assegurar pagamento de fornecimentos regulados por contrato Exemplos: Fornecedores com contrato de crédito Contratos de arrendamento AVT, comércio auto, alfândega,...
Garantias Técnicas Não financeiras Finalidades: Relações contratuais com Clientes Relações contratuais com Administração Central e Local Exemplos: Boa execução Cumprimento contratual Adiantamento de contrato/obra Concursos públicos/privados
Garantias Técnicas Enquadramento Legal Modelos de Garantias: No âmbito da sua atividade neste campo, a Lisgarante emite garantias a Beneficiários Públicos e Privados. No primeiro caso, utiliza a minuta de garantia própria da contratação pública que lhe é facultada, sendo este modelo normalmente exigido por todas as entidades públicas (latu sensu). No segundo caso, analisa a minuta de garantia que lhe é proposta pelo Beneficiário em questão ou utiliza o seu próprio modelo de garantia que delineou para estas situações.
Garantias Técnicas Enquadramento Legal DL 190/2012, de 22 de Agosto Estabelece um regime com carácter excecional e temporário para a liberação de cauções prestadas no âmbito de empreitadas de obras públicas. Os requisitos indicados no diploma são claros e precisos, obedecendo a procedimentos de notificações sucessivas entre as partes. A condição essencial para o regime operar assenta na ausência de defeitos na obra. Para determinadas situações previstas no diploma (nomeadamente, quando está em causa a verificação de um facto negativo), a Lisgarante tem procurado ser pró-activa na recolha e confirmação dos documentos e informações que lhe são prestados pelos seus clientes, tendo presente o direito que lhe assiste ao nível da verificação da respetiva conformidade (tudo feito, no menor espaço de tempo possível).
Oferta específica Garantias Técnicas
Garantias Técnicas Como solicitar (1/2) Empresa SGM Contata SGM da área (agência) Determina as suas necessidades financeiras Analisa as necessidades e emite proposta Abertura de plafond de crédito com validade de plafond de 6 meses Empresa / SGM Formalização contratual (contrato multi-garantia) Adesão ao mutualismo
Garantias Técnicas Como solicitar (2/2) SGM Abre Plafond de garantias (validade 6 meses) Empresa Solicita emissão de garantia por fax / e-mail / www SGM Emite garantia em 24 horas
Garantias Técnicas Elementos que devem acompanhar a emissão Elementos de suporte à emissão Identificação do cliente / beneficiário Condições de concurso, ou Contrato de empreitada / sub-empreitada Minuta de garantia (beneficiário)
Garantias Técnicas Principais vantagens: Isenção custos reconhecimento notarial Ausência montante mínimo de comissão de garantia Devolução da comissão remanescente no cancelamento antecipado de garantias Ausência de comissão de serviço Comissão de emissão de garantias competitivo
Resultados da actividade do Sistema Nacional de Garantia Mútua
Atividade anual das SGM Sociedades de Garantia Mútua 4 000 3 500 3 762 3 000 3 240 2 500 2 749 2 950 2 000 2 273 1 500 1 875 1 000 500 0 913 665 45 126 491 54 142 153 227 358 243 315 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 845 2011 538 2012-08-31 Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva
EVOLUÇÃO DA ATIVIDADE DAS SOCIEDADES DE GARANTIA MÚTUA Empresas Apoiadas (Valores Acumulados) 70 000 60 000 50 000 54 487 59 302 62 041 40 000 30 000 37 371 20 000 10 000 0 2003 569 2004 777 2005 1 099 2006 1 771 2007 2 594 4 581 2008 2009 2010 2011 Ago 2012 20
Evolução da atividade nas Sociedades de Garantia Mútua 6 900 6 600 6 300 6 000 5 700 5 400 5 100 4 800 4 500 4 200 3 900 3 600 3 300 3 000 2 700 2 400 2 100 1 800 1 500 1 200 900 600 300 0 1 631 966 201 254 408 651 126 913 142 227 358 491 2003 2004 2005 2006 2007 2008 7 162 6 624 5 779 3 904 3 762 3 240 2 749 2 950 2009 2010 2011 2012-08-31 Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva
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