O PAPEL DAS SOCIEDADES DE GARANTIA MÚTUA NA ECONOMIA PORTUGUESA. XVIII Fórum Ibero-Americano Sistemas de Garantia e Financiamento para as MPE

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1 1 O PAPEL DAS SOCIEDADES DE GARANTIA MÚTUA NA ECONOMIA PORTUGUESA XVIII Fórum Ibero-Americano Sistemas de Garantia e Financiamento para as MPE Rio de Janeiro, 27 de Setembro de 2013 Nuno Cavaco Henriques Administrador Executivo 2 1

2 Nuno Cavaco Henriques Lisgarante 3 Índice 1. Missão 2. Características 3. Portfólio de Garantias financeiras Produtos Canais de distribuição Oferta convencionada 4. Atividade Sociedades de Garantia Mútua 5. Evolução do Sistema de Garantia Português Índice 4 2

3 1. Missão Apoiar o correcto financiamento das PME: Reduzindo constrangimentos de dimensão Reduzindo a importância de colaterais Conseguindo melhores taxas de juro Missão 5 2. Principais Características A Garantia Mútua é um produto vocacionado para Pequenas e Médias Empresas (PME) disponibilizado por Sociedades de Garantia Mútua; Traduz-se na prestação de garantias que asseguram o bom cumprimento das obrigações assumidas por parte das PME perante terceiros; Atua sobre a componente de dívida (capital alheio financeiro) da estrutura de financiamento das PME; É um instrumento com capacidade para influenciar positivamente o mercado de crédito em dois vetores principais: Promove o acesso ao crédito, nomeadamente em falhas de mercado; Melhora as reembolso). condições de financiamento (preço, prazo e Características 6 3

4 2. Principais Características As SGM são Instituições de Crédito (supervisão BdP); Prestam garantias autónomas on first demand (à primeira solicitação); Facilitam o acesso das PME ao crédito; Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento: Acesso a crédito (prazo, contra garantia) Custos económicos melhores (TAE) Reduzem a necessidade de prestação de garantias reais (da empresa) e pessoais (dos sócios / acionistas); Apoiam empresas com viabilidade (escrutínio com base na valia dos projetos); Características 7 2. Principais Características Garantem em regra 50% dos financiamentos, podendo ascender ao 75% em operações de MLP (prazo igual ou superior a 3 anos) desde que a empresa tenha menos de 100 trabalhadores; Desenquadram o risco dos plafonds de crédito, alavancando envolvimento; o Garantia máxima por Empresa ou Grupo de Empresas de 1,5 Milhões, podendo ascender a 4,5 Milhões em operações PME Crescimento; As empresas têm de adquirir uma participação mutualista (ações da SGM no valor de 2% da garantia prestada). Características 8 4

5 3. Portfólio de Garantias financeiras 1. Produto Garantias a Empréstimos a) Financiamento de Curto Prazo Finalidades Apoio de tesouraria (Factoring, Confirming) Intercalar de incentivos Finex CDI Plafonds desconto de cheques Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento (aumento de plafond) 10 5

6 3.1 Garantias a empréstimos Atividade Corrente Destinatários Pequenas e Médias Empresas Objetivo Gestão de Tesouraria Desconto comercial / cheques Factoring Vantagens: Acesso a Linhas de crédito Garantias a Empréstimos b) Financiamento de Médio / Longo Prazo 1. Leasing Mobiliário e Imobiliário Finalidades Instalações Equipamentos Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação 12 6

7 3.1 Garantias a empréstimos Incentivos Públicos Destinatários Empresas com projetos de investimento com/sem aprovação de incentivos públicos Vantagens Garantia direta para adiantamento de incentivos Acesso a Linhas de crédito protocolado para financiamentos complementares Garantias a Empréstimos b) Financiamento de Médio / Longo Prazo 2. Financiamento Bancários Finalidades Investimento Internacionalização Fundo de maneio Vantagens Melhoria de custos Substituto de garantias Prazos adequados à finalidade 14 7

8 3.1 Garantias a Empréstimos Turismo Investimento Destinatários Empresas de turismo (hotéis, restauração, agências, atividades relacionadas) Projetos apoiados Investimento Reconversão/requalificação de unidades hoteleiras existentes Vantagens Acesso a Linhas de crédito protocolado Serviço de valor acrescentado Canais de Distribuição 16 8

9 3.2 Canais de distribuição Protocolos Bancários Linhas GERAIS para Crédito Destinatários Empresas dinâmicas com rentabilidade económica Oferta Garantia Mútua Colocação de financiamentos bancários via protocolos; Custos máximos pré-acordados Vantagens PME Reforço de capacidade negocial; Redução de custos financeiros; Canais de distribuição Protocolos Bancários Garantias a Empréstimos Destinatários: Empresas dinâmicas com rentabilidade económica Oferta Garantia Mútua Colocação de financiamentos bancários via protocolos Custos máximos pré-acordados Vantagens Reforço de capacidade negocial Redução de custos financeiros Acesso facilitado a financiamento MLP Exclusões Start Ups puros e operações de consolidação de responsabilidades no próprio banco 18 9

10 3.2 Canais de distribuição Protocolos Bancários Linhas de Crédito com RATING Destinatários Empresas com melhor rating Oferta Garantia Mútua Equivalência de rating com a IC Custos pré-acordados Comissão de garantia mais vantajosa Vantagens PME Condições de financiamento mais vantajosas Canais de distribuição Protocolos Bancários Garantias a empréstimos Destinatários: Empresas com rating superior Oferta Garantia Mútua Avaliação do perfil de risco da empresa Diagnóstico de custos financeiros Colocação de financiamentos bancários via protocolos Assessoria na montagem da operação 20 Vantagens Melhoria efetiva de custos financeiros Obtenção das melhores condições de mercado Exclusões Start Ups puros e operações de consolidação de responsabilidades no próprio banco 10

11 3.2 Canais de distribuição Protocolos Bancários IC 20% Linhas ESPECIAIS de Crédito (PME Investe / Crescimento) Destinatários: Preferencialmente PME SGM 80% Oferta Garantia Mútua Isenção de comissões de serviço Custos pré-acordados Comissão de garantia (bonificada) Vantagens PME Condições de financiamento mais vantajosas Preço pré-definido Acesso a prazos longos (6 a 9 anos) Oferta Especifica 22 11

12 3.3 Linhas Específicas PME AGRO (Agricultura) Sectores de Actividade: Agricultura e Pecuária Comércio por Grosso de Produtos Agrícolas Agro-indústrias Florestas PME AGRO Agricultura e Pecuária Linha de crédito com 50% a 75 % de Garantia Mútua Investimentos em activos fixos, necessidades de fundo de maneio e reestruturação financeira Montante máximo de 200 mil euros por PME, discriminando as de melhor risco (ajustável conforme regra minimis) Maturidade até 6 anos e 24 meses de carência de capital Distribuição pela Banca protocolada (5) Juros e comissão de garantia protocolados e juros bonificados PME AGRO Agro-Indústrias e Florestas Linha de crédito com 50% a 75 % de Garantia Mútua Investimentos em activos fixos, necessidades de fundo de maneio e reestruturação financeira Montante máximo de 1,5 milhões euros por PME, discriminando as de melhor risco (ajustável conforme regra minimis) Maturidade até 4 anos e 12 meses de carência de capital Distribuição pela Banca protocolada (5) Juros e comissão de garantia protocolados e juros bonificados Oferta Convencionada Oferta FINICIA Start Up Destinatários Novas empresas constituídas ou em fase de desenvolvimento (até 4 anos) Oferta Garantia Mútua Projetos com estatuto Inovação (fin. Complementar a Capital de Risco) Micro-crédito (fin. até 25 M) Early-Stages (fin. Até 200 M) Inv. to de iniciativa local (FAME) Vantagens Acesso facilitado a financiamento Custos financeiros reduzidos Spreads mais competitivos 24 12

13 4. Atividade do Sistema de Garantia Mútua Índice

14 4. Atividade SGM Atividade SGM Atividade SGM Montante Aprovado (M ) Atividade SGM 28 14

15 4. Atividade SGM Montante Realizado (M ) Atividade SGM Atividade SGM Montante Realizado por Tipo de Operação (Ano 2013) Atividade SGM 30 15

16 4. Atividade SGM Montante Realizado por Produto (Ano 2013) MPE; 25,406% Protocolo Bancário; 9,485% Garantias Financeiras; 1,312% IEFP; 0,470% Incentivos; 0,565% Linhas Especiais; 62,531% Atividade SGM Outra; 0,701% Finicia; 0,228% Garantia de Carteira; 0,003% 31 Evolução do Sistema de Garantia Português 5. Resultados da actividade do Sistema Nacional de Garantia Mútua 32 16

17 5. Evolução do Sistema de Garantia Português Evolução da atividade nas Sociedades de Garantia Mútua Sociedades de Garantia Mútua Evolução do Sistema de Garantia Português Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva Evolução do Sistema de Garantia Português Efeitos Multiplicadores do Investimento no Sistema Milhões Euros Evolução do Sistema de Garantia Português Contragarantia do FCGM Investimento Público Investimento Privado Garantias das SGM Financiamento Bancário Investimento Induzido na Economia PME Mutualistas: > Emprego: > Nº Estudantes: >

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