Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Funcionários da Unesp Campus Rio Claro

Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Funcionários da Unesp Campus Rio Claro Fundada em: 01 de julho de 1.992 Relatório do Conselho de Administração Gestão: 2003 Conselho de Administração Diretora-Presidente: Iandara Alves Mendes Diretor Operacional: Claudinei Grosso Jr. Diretor Administrativo: Geraldo Perez Diretor Adjunto: Roberto José Pedro Conselho Fiscal Efetivo: Dejanira de Franceschi de Angelis Efetivo: José Cecílio Toledo Suplente: Lucila Maria da Silva Castellani Suplente: Valderez Estela Silva Toledo Contador Contador: João Adolfo Natívio CRC: 1SP052783/02 Consultoria Auxiliar Administrativo: Ulisses Martins Auxiliar Administrativo: Karina Knothe Controladoria: Anderson Murari

Mensagem da Presidente da Diretoria Executiva Prezados (as) Cooperados (as), Ao encerrar-se mais um exercício social, com 11 anos de atividades, temos a satisfação de levar ao conhecimento dos colegas, o desempenho de nossa cooperativa de crédito. Ressaltamos que o bom desempenho alcançado se deve ao apoio e colaboração dos Diretores dos Campi, bem como à confiança dos cooperados que sempre acreditaram no companheirismo e na seriedade do trabalho que desenvolvemos, juntamente com os companheiros do Conselho de Administração e Fiscal. Em cumprimento às disposições legais e estatutárias, submetemos à apreciação da Assembléia Geral o Relatório do Conselho de Administração referente ao exercício de 2003, conforme segue: Nossas atividades: Como era Como está Auxílio CoopNiver Não havia R$ 25,00 por sócio na data do aniversário Auxílio Natalidade Não havia R$ 50,00 por nascimento de filho(a) de sócio(a). Somente terão direito, os sócios(as) que tiveram nascimentos de filhos(as) a partir de 01/01/04 e apresentar cópia da certidão de nascimento. Cobranças dos Inadimplentes Não havia Renegociação diretamente na Coop ou com Advogado Contabilidade Feita em SP Feita na Cooperativa Convocação para Assembléia por carta Não havia Feita através de Edital Datas para solicitação de empréstimos 3 dias no mês Diariamente Distribuição de Panetones Natalinos Não havia Um por sócio Emprestado Em janeiro/2003=r$ Em fevereiro/2004 = R$ 375.000,00 800.000,00 Empréstimo para Moto Zero - Taxa de Não havia 2,15% am + TR Juro Empréstimo para Seguros - Taxa de Juro Não havia 1,99% am + TR Empréstimo parcelado Taxa de Juro 4% am + TR 2,95% am + TR Empréstimo Rapidinho - Taxa de Juro 6% am + TR 2,95% am + TR Extrato do capital acumulado Não havia Impressão no ato do pedido Extrato do saldo devedor de empréstimo Não havia Impressão no ato do pedido Horário de Atendimento ao Cooperado Das 8 às 12 e das 14 às 16 Das 8 às 12:30 e das 13:15 às horas 16:30 horas Informações contábeis (divulgação dos Não havia Mensalmente no quadro da nrs. da Cooperativa). Informatização cadastro, empréstimo, capital, imobilização, gerencial e contábil. Não havia Cooperativa ou no holerite Implantado integralmente 1

Planos de Capitalização Inalterado até congelamento da Ufir Política de admissão para ex-sócios Após 90 dias de demissão e 30 de associação Prazo para pagamento Até 12 vezes Até 36 vezes Retorno das Sobras ao Capital (correção Não havia + ganho real) Reuniões Mensais da Diretoria e Conselho Aplicação Financeira RDC (Recibo de Depósito Cooperativo) Esporadicamente Novos planos para capitalizar mais a Cooperativa, aumentando o volume de empréstimos Após 30 dias de associação (antigos sócios) Distribuição em % conforme os resultados (distribuído ao capital em fev/2004, o total de 18,17%). Mensal ou até 1 por quinzena Não havia Implantação a partir de 01/03/04 1 EVOLUÇÃO DO QUADRO SOCIAL Evolução Quadro Social - Em 31/12 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Sócios na UNESP 478 S/ dados S/ dados 422 401 393 391 391 Sócios Aposentados - - - - - - - - Sócios Parentes (Pais Sócios) - - - - - - - - Sócios Parentes (Filhos Sócios) - - - - - - - - Sócios Colaboradores Diretos - - - - - - - - Sócios Colaboradores Indiretos - - - - - - - - Total Geral Sócios 478 - - 422 401 393 391 391 - Funcionários Na UNESP 828 825 820 826 804 798 797 817 % Adesão Interna 57,7% 0,0% 0,0% 51,1% 49,9% 49,2% 49,1% 47,9% % Adesão Interna e Externa 57,7% 0,0% 0,0% 51,1% 49,9% 49,2% 49,1% 47,9% Não Sócios 350 404 403 405 406 426 % Não Sócios 42,3% 48,9% 50,1% 50,8% 50,9% 52,1% 2 EVOLUÇÃO DOS EMPRÉSTIMOS CONCEDIDOS Ano 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Empréstimos 2.463 40.312 62.119 52.008 90.192 107.557 105.314 189.408 243.344 351.696 710.588 CRESCIMENTO EM % - 1537% 54% -16% 73% 19% -2% 80% 28% 45% 102% 3 PROVISÃO PARA RISCO DE CRÉDITOS CONCEDIDOS A provisão para empréstimos é constituída levando-se em consideração a análise das garantias, dos riscos e das normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil. Evolução da Classificação de Risco 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Classificação de Risco Dias de Atraso Dezembro Dezembro Dezembro Dezembro Dezembro Dezembro 2

Valor provisão nível AA uso em bancos - - - - - - Valor provisão nível A sem atraso - - - - - 652.338,48 Valor provisão nível B atraso entre 15 e 30 dias - - - - - 2.364,55 Valor provisão nível C atraso entre 31 e 60 dias - - - - - 3.260,28 Valor provisão nível D atraso entre 61 e 90 dias - - - - - 17.224,70 Valor provisão nível E atraso entre 91 e 120 dias - - - - - 3.706,92 Valor provisão nível F atraso entre 121 e 150 dias - - - - - 20.494,04 Valor provisão nível G atraso entre 151 e 180 dias - - - - - 11.199,21 Valor provisão nível H atraso superior a 180 dias - - - - - - Em 31/12 - - - - - 710.588,18 4 CAPITAL SOCIAL Ano 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Capital Social 1.601 35.901 76.206 117.415 163.649 207.860 236.152 262.526 296.806 327.787 333.378 CRESCIMENTO EM % * 2143% 112% 54% 39% 27% 14% 11% 13% 10% 2% Evolução do Capital no Ano 1998 1999 2000 2001 2002 2003 (+) Integralizações - - - - - 40.266,50 ( -) Devoluções - - - - - (35.208,30) Saldo em 31/12 - - - - - 5.058,20 2003 Ano Média Integralizações Total Total Capitalização - IB 20.143,50 1.678,63 Capitalização - IGCE 19.626,00 1.635,50 Reitoria - São Paulo 497,00 41,42 Total de Integralizações de Capital 40.266,50 3.355,54 2003 Ano Média Devoluções Total Total Capitalização - IB 18.260,10 1.521,68 Capitalização - IGCE 16.948,20 1.435,60 Reitoria - São Paulo - - Total de Devoluções de Capital 35.208,30 2.957,28 5 PL - PATRIMÔNIO LÍQUIDO Ano 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 PL-Patrimônio Líquido 3.070 50.761 109.882 151.801 218.303 262.498 287.121 342.580 429.154 480.794 482.826 CRESCIMENTO EM % * 1553,7% 116,5% 38,1% 43,8% 20,2% 9,4% 19,3% 25,3% 12,0% 0,4% 6 PLANO DE GESTÃO DO FATES - FUNDO DE ASSIST. TÉCNICA, EDUCAC. E SOCIAL: 3

Através das sobras contábeis semestrais, destinaram-se recursos, conforme Estatuto Social, para formação do Fundo de Assistência Técnica, Educacional e Social, visando à prestação de assistência aos associados. Os recursos serão destinados para: PLANO DE GESTÃO DO FATES - 2004 Plano de Gestão do Fates Valor Total AUXÍLIO COOPNIVER 25,00 384 AUXÍLIO NATALIDADE 50,00 12 BRINDE DE ANIVERSÁRIO DA COOP. AOS SÓCIOS 2,50 400 JANTAR DE CONFRATERNIZAÇÃO DA DIRETORIA E CF 30,00 15 CAPACITAÇÃO E TREINAMENTO 50,00 11 EVENTOS COOPERATIVISTAS 300,00 4 DATAS COMEMORATIVAS - DIA DA MULHER 10,00 192 ASSEMBLÉIA GERAL - Churrasco 15,00 150 ASSEMBLÉIA GERAL - Brindes 50,00 40 Plano de Gestão do Fates Valor Total em R$ AUXÍLIO COOPNIVER 25,00 9.600 AUXÍLIO NATALIDADE 50,00 600 BRINDE DE ANIVERSÁRIO DA COOP. AOS SÓCIOS 2,50 1.000 JANTAR DE CONFRATERNIZAÇÃO DA DIRETORIA E CF 30,00 450 CAPACITAÇÃO E TREINAMENTO 50,00 550 EVENTOS COOPERATIVISTAS 300,00 1.200 DATAS COMEMORATIVAS - DIA DA MULHER 10,00 1.920 ASSEMBLÉIA GERAL - Churrasco 15,00 2.250 ASSEMBLÉIA GERAL - Brindes 50,00 2.000 Total 19.570 Área Técnica: Participação em eventos cooperativistas; Área Social: Auxílio natalidade R$ 50,00 (cinqüenta reais) por nascimento de filho (a) de sócio (a); Auxílio aniversário (COOPNIVER) - de R$ 25,00 (vinte e cinco reais) por sócio, no dia do aniversário; Festas internas fazer confraternização mútua entres os sócios; Obs: os valores alocados e não utilizados plenamente, poderão ser transferidos para outras necessidades, conforme determinação da Diretoria. 7 DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS 4

Em 31/12 (R$ 1,00) ATIVO 2002 2003 Variação $ 1.0.0.00.00-7 ATIVO CIRCULANTE 486.450,56 751.146,26 264.695,70 1.1.0.00.00-6 Disponibilidades (136.182,94) (12.267,04) 123.915,90 2.0.0.00.00-4 ATIVO PERMANENTE 11.737,28 23.089,56 11.352,28 TOTAL GERAL DO ATIVO 498.187,84 774.235,82 276.047,98 PASSIVO 2002 2003 Variação $ 4.0.0.00.00-8 PASSIVO CIRCULANTE 17.393,85 291.409,99 274.016,14 4.1.0.00.00-7 Depósitos - - - 4.9.3.00.00-8 Obrigações Sociais e Estatutárias 5.916,45 9.807,90 3.891,45 4.9.4.00.00-1 Fiscais e Previdenciárias 924,27 13.942,16 13.017,89 4.9.9.00.00-6 Obrigações Diversas 10.553,13 437,71 (10.115,42) 6.0.0.00.00-2 PATRIMÔNIO LÍQUIDO 480.793,99 482.825,83 2.031,84 6.1.1.10.00-1 Capital Social 327.786,83 333.377,98 5.591,15 6.1.5.00.00-6 Reservas de Lucro 52.917,51 52.801,09 (116,42) 6.1.7.00.00-3 Sobras de Ex. Encerrados 92.133,35 75.522,03 (16.611,32) 6.1.7.00.00-6 Sobras Mensais 7.956,30 21.124,73 13.168,43 TOTAL GERAL DO ATIVO 498.187,84 774.235,82 276.047,98 Demonstrativo de Contas de Receitas e Despesas 2002 2003 Variação $ 7.0.0.00.00-9 RECEITAS 150.476,59 246.984,94 96.508,35 7.1.1.03.00-8 RENDAS DE ADIANT. DEPOSITANTES - - - 7.1.1.05.00-6 RENDAS DE EMPRÉSTIMOS 139.325,97 220.559,42 81.233,45 7.1.1.15.00-3 RENDAS DE FINANCIAMENTOS - - - 7.1.4.00.00-0 RENDAS DE APLIC. INTERFINANC. - - - 7.1.5.10.00-0 RENDAS DE TÍT. DE RENDA FIXA - 12.606,99 12.606,99 7.1.5.20.00-7 RENDAS DE TÍT. DE RENDA VARIÁVEL - - - 7.1.5.40.00-1 RENDAS APL.FDOS. INVEST. 9.598,51 - (9.598,51) 7.1.7.40.00-7 RENDAS DE COBRANÇA - - - 7.1.7.99.00-3 RENDAS DE OUTROS SERVIÇOS - - - 7.1.8.20.00-6 RENDAS AJ. INVEST.COLIG E CONTRO 578,88 654,85 75,97 7.1.9.20.00-9 RECUP. CRED. BX. C/PREJUÍZO - - - 7.1.9.30.00-6 RECUP.ENCARGOS E DESPESAS - 45,16 45,16 7.1.9.90.30-7 OP. CRED. LIQUID. DUVIDOSA (Recuperação de Provisão) 188,33 12.450,93 12.262,60 7.1.9.90.60-6 OUTROS CRED. LIQUID. DUVIDOSA (Recuperação de Provisão) - 613,94 613,94 7.1.9.99.00-8 OUTRAS RENDAS OPERACIONAIS - - - 7.1.9.99.00-9 OUTRAS RENDAS OPER. 56,85 53,65 (3,20) 7.3.9.10.00-0 GANHOS DE CAPITAL - - - 7.3.9.90.00-6 REVERSÃO PROV.NÃO OP. - - - 7.3.9.90.99-6 OUTRAS RENDAS NÃO OP. 728,05 - (728,05) - 8.0.0.00.00-6 DESPESAS 117.018,98 223.295,02 106.276,04 DESPESAS OPERACIONAIS (-) OUTRAS DESP. OPERAC. - 22.970,64 22.970,64 8.1.1.00.00-8 DESPESAS DE CAPTAÇÃO - - - 5

8.1.2.00.00-1 DESPESAS DE OBRIG POR EMPRÉST. E REPASSES - 22.970,64 22.970,64 8.1.5.00.00-0 RES. DE TRANS. C/ TIT E VAL. MOBILIÁRIOS - - - 8.1.6.00.00-3 DESPESAS DE PARTICIPAÇÃO - - - - - 8.1.7.00.00-6 DESPESAS ADMINISTRATIVAS 111.918,37 147.249,65 35.331,28 8.1.7.03.00-3 DESPESAS DE ÁGUA,ENERGIA E GÁS - - - 8.1.7.06.00-0 DESPESAS DE ALUGUÉIS - - - 8.1.7.09.00-7 DESPESAS DE ARRENDAMENTO DE BENS - - - 8.1.7.12.00-1 DESPESAS DE COMUNICAÇÕES 2.097,33 3.121,51 1.024,18 8.1.7.18.00-5 DESPESAS DE HONORÁRIOS - - - 8.1.7.21.00-9 DESPESAS DE MAN. E CONSERVAÇÃO DE BENS 173,27 435,00 261,73 8.1.7.24.00-6 DESPESAS DE MATERIAL 1.051,75 2.886,30 1.834,55 8.1.7.27.00-3 DESPESAS DE PESSOAL - BENEFÍCIOS 7.478,14 2.483,86 (4.994,28) 8.1.7.30.00-7 DESPESAS DE PESSOAL - ENCARGOS SOCIAIS 18.952,95 24.213,01 5.260,06 8.1.7.33.00-4 DESPESAS DE PESSOAL - PROVENTOS 45.558,13 19.664,22 (25.893,91) 8.1.7.37.00-0 DESPESAS DE REMUNERAÇÃO DE ESTAGIÁRIOS - - - 8.1.7.39.00-8 DESPESAS DE PROCESSAMENTO DE DADOS - 205,00 205,00 8.1.7.42.00-2 DESPESAS DE PROMOÇÃO E RELAÇÕES PÚBLICAS - 100,00 100,00 8.1.7.45.00-9 DESPESAS DE PROPAGANDA E PUBLICIDADE 294,00 - (294,00) 8.1.7.48.00-6 DESPESAS DE PUBLICAÇÕES 144,00 120,00 (24,00) 8.1.7.51.00-0 DESPESAS DE SEGUROS - - - 8.1.7.54.00-7 DESPESAS DE SERV. DOS SITEMA FINANCEIRO 1.445,06 1.468,69 23,63 8.1.7.57.00-4 DESPESAS DE SERVIÇOS DE TERCEIROS 7.106,00 64.808,02 57.702,02 8.1.7.60.00-8 DESP DE SERV. DE VIGILÂNCIA E SEGURANÇA - - - 8.1.7.63.00-5 DESPESAS DE SERV. TÉCNICOS ESPECIALIZADOS 10.448,75 6.288,92 (4.159,83) 8.1.7.66.00-2 DESPESAS DE TRANSPORTES 197,40 565,44 368,04 8.1.7.69.00-9 DESPESAS TRIBUTÁRIAS 3.563,74 3.388,23 (175,51) 8.1.7.72.00-3 DESPESAS DE VIAGENS NO EXTERIOR - - - 8.1.7.75.00-0 DESPESAS DE VIAGENS NO PAÍS 800,00 1.452,34 652,34 8.1.7.77.00-8 DESPESAS DE MULTAS APLICADAS PELO BANCO CENTRAL - 300,00 300,00 8.1.7.99.00-0 OUTRAS DESPESAS ADMINISTRATIVAS 12.607,85 15.749,11 3.141,26-8.1.8.00.00-9 APROVISIONAMENTOS E AJUSTES PATRIMONIAIS 2.381,95 38.551,15 36.169,20 8.1.8.10.00-6 DESPESAS DE AMORTIZAÇÃO 63,96 467,21 403,25 8.1.8.20.00-3 DESPESAS DE DEPRECIAÇÃO 1.427,90 2.422,27 994,37 8.1.8.30.00-0 DESPESAS DE PROVISÕES OPERACIONAIS 890,09 35.661,67 34.771,58-8.1.9.00.00-2 OUTRAS DESPESAS OPERACIONAIS 506,47 267,31 (239,16) 8.1.9.25.00-1 DESPESAS DE ISS - - - 8.1.9.30.00-3 DESPESAS DE COFINS - - - 8.1.9.33.00-0 DESPESAS DE PIS/PASEP 506,47 267,31 (239,16) 8.1.9.50.00-7 DESPESAS DE CESSÃO DE CRÉDITO - - 8.1.9.55.00-2 DESPESAS DE JUROS AO CAPITAL - - 8.1.9.90.00-5 DESPESAS DE ATUALIZAÇÃO DE IMPOSTOS E CONTRIBUIÇÕES 1,94 307,29 305,35 8.1.9.99.00-6 OUTRAS DESPESAS OPERACIONAIS - - - 8.3.0.00.00-3 DESPESAS NÃO OPERACIONAIS - 131,32 131,32 8.9.4.10.00-6 IMPOSTO DE RENDA - 8.021,33 8.021,33 8.9.4.20.00-3 CONTRIBUIÇÃO SOCIAL - 5.796,33 5.796,33 8.9.7.00.00-8 PARTICIPAÇÕES NO LUCRO (Funcionário próprio) 2.210,25 - (2.210,25) 6

8 DEMONSTRATIVO DA CONTA DE SOBRAS OU PERDAS a) Destinação de parte das sobras acumuladas de exercícios anteriores até 31/12/2003 para a Conta de Capital dos Sócios no total de R$ 59.951,63 (cinqüenta e nove mil, novecentos e cinqüenta e um reais e sessenta e três centavos), no dia 03 de fevereiro - adreferendum à Assembléia, conforme extrato de capital do sócio. b) Sobras Acumuladas As sobras acumuladas estão assim compostas: SOBRAS E PERDAS NO EXERCÍCIO 2003 Semestre 01 Semestre 02 Total Anual Grupo Contas Credoras 94.862,73 152.122,21 246.984,94 Grupo Contas Devedoras -92.297,54-130.997,48-223.295,02 Total das Sobras Brutas 2.565,19 21.124,73 23.689,92 Sobras / Perdas Brutas no Semestre 2.565,19 21.124,73 23.689,92 FATES (destinação de no mínimo 10% das sobras brutas) -256,52-19.012,26-19.268,78 RESERVA LEGAL (destinação de no mínimo 10% das sobras brutas) -256,52-2.112,47-2.368,99 RESERVA LEGAL - REVERSÃO - UTILIZAÇÃO P/ INVEST. NO IMOBILIZADO) 1.168,57 836,47 2.005,04 RESERVA LEGAL - REVERSÃO - UTILIZAÇÃO P/ INVEST. NO DIFERIDO) 0,00 0,00 0,00 SOBRAS OU PERDAS ACUMULADAS DE SEMESTRE OU EX. ANTERIOR 0,00 0,00 0,00 SOBRAS OU PERDAS PARA DISTRIBUIÇÃO AO CAPITAL 3.220,72 836,47 4.057,19 2003 Sobras / Perdas em % Semestre 01 Semestre 02 Total Anual FATES (destinação de no mínimo 10% das sobras brutas) -10,0% -90,0% -100,0% RESERVA LEGAL (destinação de no mínimo 10% das sobras brutas) -10,0% -10,0% -20,0% RESERVA LEGAL (REVERSÃO - UTILIZAÇÃO P/ INVEST. NO IMOBILIZADO) 45,6% -4,0% 41,6% RESERVA LEGAL - REVERSÃO - UTILIZAÇÃO P/ INVEST. NO DIFERIDO) 0,0% 0,0% 0,0% SOBRAS OU PERDAS ACUMULADAS DE SEMESTRE OU EX. ANTERIOR 0,0% 0,0% 0,0% SOBRAS OU PERDAS PARA DISTRIBUIÇÃO AO CAPITAL 125,6% 4,0% 129,5% Total em % 151,1% -100,0% 51,1% Retorno sobre Capital 3-fev-04 Capital 329.993,98 Sobras a distribuir 59.951,63 Retorno ao Capital do Sócio em % 18,17% 9 PARECER DO CONSELHO FISCAL E RELATÓRIO DA AUDITORIA O Parecer do Conselho aprova as contas de 2003. O Relatório de Auditoria, de 08/03, foi verificado e reflete positivamente o novo modelo de gestão. 10 AGRADECIMENTOS Agradecemos a todos pela confiança e apoio à nossa administração e principalmente àqueles que colaboraram diretamente para o desenvolvimento de nossa Cooperativa. Rio Claro-SP, 26 de março de 2004. Conselho de Administração 7