PORTABILIDADE DE CRÉDITO - DIGITAL 1
SUMÁRIO 1. INFORMAÇÕES IMPORTANTES...3 1.1. Conceitos 3 1.2. Como funciona 3 1.3. Convênios disponíveis para Portabilidade 3 1.4. Documentação Para Liberação da Proposta 3 2. PROCEDIMENTOS PARA DIGITAÇÃO DE PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO...4 3. ATUAÇÃO DO CLIENTE...19 4. CONSULTA STATUS SMS...22 5. REENVIO SMS...23 6. REENVIO E-MAIL...25 2
1. INFORMAÇÕES IMPORTANTES A Portabilidade de Crédito foi regulamentada pelo Banco Central através da Resolução 4.292, de 20 de dezembro de 2013, e tem como objetivo tratar a transferência de dívidas entre instituições financeiras. A troca de informações entre as instituições financeiras para viabilizar a Portabilidade de Crédito deve ser realizada, exclusivamente, de maneira eletrônica por intermédio de um sistema de registro de ativos autorizado pelo BACEN. O valor e o prazo da operação na instituição proponente não podem ser superiores ao saldo devedor e o prazo remanescente na instituição original, ou seja, não poderá ser liberado troco para o cliente. 1.1. Conceitos Instituição credora original: instituição que detém a dívida; Instituição proponente: instituição que deseja adquirir a dívida; CIP: Câmara Interbancária de Pagamentos instituição autorizada pelo Bacen responsável pelo sistema de registro de ativos. 1.2. Como funciona 1.3. Documentação Para Liberação da Proposta Cédula de Crédito Bancária (CCB) Preenchida automaticamente e assinada via SMS; Atestado de Residência (Preenchido automaticamente e assinado via SMS); Termo de Aumento de Parcela (Preenchido automaticamente e assinado via SMS); Cópia do último comprovante de rendimentos quando obrigatório e Conforme Instrução Operacional do Convênio; Documento de Identificação dentro da validade; Selfie atual do cliente. 3
2. PROCEDIMENTOS PARA DIGITAÇÃO DE PROPOSTA DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO 1º. Solicitar ao cliente as informações necessárias para iniciar o processo de Portabilidade, conforme exigência da Resolução do BACEN, são elas: Número do contrato; Saldo devedor atualizado; Demonstrativo da evolução do saldo devedor; Taxa de juros anual, nominal e efetiva; Prazo total e remanescente; Valor de cada prestação, especificando o valor principal e dos encargos. Atenção! A instituição credora original possui 24 horas de prazo para repassar estas informações ao cliente a partir da solicitação dele; Oriente o cliente a exigir um documento que contemple todas estas informações. 2º. Simular a operação, conforme as informações repassadas pelo cliente, utilizando o Simulador de Portabilidade: Acesse o Portal Orienta >> Vendas >> Portabilidade >> Simulador: Clique em Simulação Portabilidade em seguida em Nova Simulação. Não é necessário preencher os dados neste momento, somente para as consultas de simulações gravadas, nestas consultas deve-se clicar em Pesquisar. 4
Preencha os campos solicitados com as informações do contrato: Selecione o convênio Nome Completo CPF Data de Nascimento Banco: banco originador da dívida Número do Contrato: número do contrato no banco originador Quantidade de parcelas a serem portadas Valor Parcelas Saldo devedor Quantidade total de parcelas Data cálculo: data do dia Liq. Provável Refin: TED ou OP Tipo de Venda: Digital ou Padrão ATENÇÃO!! Assim como o campo Liq. Provável já fica registrado como TED, o campo Tipo de Venda fica registrado como Digital. 5
Clicar em Prosseguir. Após incluir as informações do contrato a ser portado, o simulador lista os produtos de COMP disponíveis considerando a taxa ponderada da operação e por ordem decrescente de taxa: Clicar em Simular. 6
Atenção! O campo Taxa do Contrato não necessita de preenchimento, ele será calculado automaticamente pelo simulador. O resultado da simulação aparecerá na tela, indicando se a portabilidade foi Aprovada ou Rejeitada. A liberação do troco para o cliente obedecerá a seguinte regra: O troco mínimo deverá ser acima de 6,5% em relação ao saldo devedor do cliente, caso contrário a simulação será reprovada. Clicar em Gravar. 3º. Para dar continuidade à digitação, será necessário o preenchimento dos dados de acesso ao sistema de digitação. 7
4º. Preencher os campos abaixo para integração da proposta de Portabilidade: Nova Portabilidade (Sim) Loja / Lojista Órgão (somente quando for demais convênios) Cód. Consig. (opcional) CPF Produtor (opcional) Identificação do Produtor (opcional) Renda 5º. Preencher os Dados do cliente, sempre observando os campos de preenchimento obrigatório (*) 8
6º. Preencher os dados bancários do cliente para liberação do crédito do COMP Portabilidade: Clicar em Prosseguir. 7º. Preencher os campos: Dados bancários de terceiros: Os dados bancários para envio da TED ao Banco Originador devem ser preenchidos conforme tabela abaixo. Estes dados serão validados pela Olé Consignado posteriormente e alterados, se necessário. ATENÇÃO: ao inserir o banco o sistema irá preencher os campos de agência e conta de forma automática, porém, será necessário conferir para alterar. 9
BANCO COD. BANCO AGÊNCIA CONTA BANCO DO BRASIL S.A. 001 0001-0 19-1 BANCO DA AMAZONIA 003 0002-0 001-0 BANCO DO NORDESTE 004 0002-0 001-0 CC CREDICOAMO 010 0001-0 001-0 NATIXIS BRASIL 014 0001-0 001-0 CC SICOOB CREDITRAN 016 0002-0 001-0 BNY MELLON S.A. 017 0001-0 001-0 BANESTES S.A BANCO 021 0003-0 001-0 BANCO ALFA S/A 025 0001-0 001-0 ITAU CONSIGNADO 029 0001-0 000-1 BANCO BRADESCO BBI 036 0001-0 001-0 BANCO DO ESTADO DO 037 0002-0 001-0 BANCO CARGILL S.A 040 0001-0 001-0 BANCO DO ESTADO DO 041 0010-0 000-1 BANCO DO ESTADO DE 047 0002-0 001-0 HIPERCARD BANCO 062 1464-0 001-0 BRADESCARD 063 0001-0 001-0 ANDBANK 065 0001-0 001-0 MORGAN STANLEY 066 0001-0 001-0 BANCO BPN BRASIL 069 0001-0 001-0 BRB - BANCO DE 070 0027-0 000-1 BANCO J. SAFRA S.A. 074 0001-0 001-0 ABN AMRO 075 0001-0 001-0 KDB DO BRASIL 076 0001-0 001-0 BANCO INTERMEDIUM 077 0001-0 001-0 BI HAITONG DO BRASIL 078 0001-0 001-0 BANCO ORIGINAL DO 079 0001-0 001-0 BBN BANCO BRASILEIRO DE 081 0001-0 001-0 TOPAZIO 082 0001-0 001-0 BANCO DA CHINA 083 0001-0 001-0 CC UNIPRIME NORTE DO 084 0001-0 001-0 CC CECRED 085 0100-0 001-0 CC REGIAO DA MOGIANA 089 0001-0 001-0 CC SICOOB UNIMAIS 090 3000 001-0 CC UNICRED CENTRAL RS 091 1080-0 001-0 SCFI BRICKELL 092 0001-0 001-0 BANCO FINAXIS S.A. 094 0001-0 001-0 BANCO BMFBOVESPA 096 0001-0 001-0 CC CENTRALCREDI 097 0001-0 001-0 CREDIALIANCA 098 0001-0 001-0 CC UNIPRIME CENTRAL 099 3232 001-0 DTVM RENASCENCA 101 1017-0 001-0 CAIXA ECONOMICA 104 0002-0 000-1 10
LECCA FINANCEIRA S/A 105 0001-0 001-0 BANCO BBM S.A 107 0001-0 001-0 CECOOPES-CENTRAL 114 1001-0 001-0 WESTERN UNION 119 0001-0 001-0 BANCO RODOBENS S.A 120 0001-0 001-0 AGIPLAN 121 0001-0 001-0 BRADESCO BERJ 122 0001-0 001-0 BANCO WOORI BANK 124 0002-0 001-0 BRASIL PLURAL S.A. 125 0001-0 001-0 BR PARTNERS BANCO 126 0001-0 001-0 ICBC DO BRASIL 132 0001-0 001-0 CC CONFESOL 133 0001-0 001-0 CC UNICRED DO BRASIL 136 0001-0 001-0 SCFI FACTA FINANCEIRA 149 0001-0 001-0 COMMERZBANK 163 0001-0 001-0 BANCO BRADESCO 204 0001-0 001-0 BANCO PACTUAL S.A. 208 0001-0 001-0 BANCO ORIGINAL S/A 212 0001-0 001-0 BANCO ARBI S.A. 213 0001-0 001-0 BANCO JOHN DEERE 217 0001-0 001-0 BANCO BONSUCESSO 218 0001-0 001-0 BANCO CALYON 222 0001-0 001-0 BANCO FIBRA S.A. 224 0001-0 001-0 BANCO CIFRA S/A 233 0001-0 001-0 BANCO BRADESCO S.A. 237 4130-0 27353-8 BANCO CLASSICO S.A. 241 0001-0 001-0 BANCO MAXIMA S.A. 243 0001-0 001-0 BANCO ABC BRASIL 246 0001-0 001-0 BANCO BOA VISTA 248 1282-0 001-0 BANCO INVESTCRED 249 0001-0 001-0 BCV - BANCO DE 250 0001-0 001-0 PARANA BANCO S.A. 254 0001-0 11584-0 BANCO CACIQUE S.A. 263 0001-0 001-0 BANCO FATOR S.A. 265 0001-0 001-0 BANCO CEDULA S.A. 266 0001-0 001-0 BANCO DE LA NACION 300 0001-0 001-0 BANCO BMG S.A. 318 0001-0 9999-9 CCB BRASIL 320 0007-0 21104345-3 BANCO ITAU S.A. 341 9240-0 193825200000-0 BANCO SOCIETE 366 0001-0 001-0 MIZUHO 370 0001-0 001-0 BANCO J.P. MORGAN 376 0001-0 001-0 BANCO MERCANTIL DO 389 0001-0 2001309-8 BANCO BRADESCO 394 0012-0 889020-7 11
KIRTON BANK 399 0003-0 001-0 HSBC BAMERINDUS S/A 399 4204 001-0 BANCO CAPITAL S.A. 412 0001-0 001-0 SAFRA S/A 422 0002-0 204736-1 BANCO DE TOKYO 456 0002-0 001-0 BANCO SUMITOMO 464 0001-0 001-0 BANCO CAIXA GERAL - 473 0001-0 001-0 CITIBANK N.A. 477 0001-0 001-0 DEUTSCHE BANK S. A. - 487 0001-0 001-0 JP MORGAN CHASE BANK 488 0001-0 001-0 ING BANK 492 0001-0 001-0 BANCO DE LA 494 0001-0 001-0 PROVINCIA B. AIRES 495 0001-0 001-0 PROVINCIA B. AIRES 495 0002-0 001-0 BANCO CREDIT SUISSE 505 0001-0 001-0 BANCO LUSO 600 0001-0 001-0 BANCO INDUSTRIAL DO 604 0001-0 001-0 BANCO VR S.A. 610 0001-0 001-0 BANCO PAULISTA S.A. 611 0001-0 001-0 BANCO GUANABARA 612 0001-0 001-0 BANCO PECUNIA S.A. 613 0001-0 001-0 BANCO PAN S.A. 623 0001-0 590006-0 BANCO FICSA S.A. 626 0001-0 001-0 BANCO RENDIMENTO 633 0001-0 001-0 BANCO TRIANGULO 634 0001-0 001-0 BANCO SOFISA S.A. 637 0001-0 001-0 BANCO PINE S.A. 643 0001-0 001-0 BANCO ITAU HOLDING 652 3741 001-0 BANCO INDUSVAL S.A. 653 0001-0 001-0 BANCO A.J. RENNER 654 0001-0 001-0 BANCO VOTORANTIM 655 0001-0 1000093-3 BANCO DAYCOVAL 707 0001-0 300999-0 BM OURINVEST 712 0001-0 001-0 BANIF-BANCO 719 0001-0 001-0 BANCO NEON S.A. 735 0001-0 001-0 BANCO CETELEM S.A. 739 0001-0 70003-5 BANCO RIBEIRAO 741 0001-0 001-0 BANCO SEMEAR S.A. 743 0001-0 001-0 BANCO CITIBANK S.A. 745 0001-0 001-0 BANCO MODAL S.A. 746 0001-0 001-0 BANCO RABOBANK 747 0001-0 001-0 COOPERATIVO SICREDI 748 2086-0 001-0 BANCO COOPERATIVO 748 0090-0 001-0 SCOTIABANK BRASIL 751 0001-0 001-0 12
BANCO BNP PARIBAS 752 0001-0 001-0 NOVO BANCO CONTINENTAL 753 0001-0 001-0 BANK OF AMERICA 755 1306-0 001-0 BANCO COOPERATIVO 756 0001-0 001-0 KEB HANA DO BRASIL 757 0001-0 001-0 SABEMI PREV PRIVADA 902 3418 001-0 ASB S/A CRED FIN INV 904 1624-0 001-0 CAPEMISA 905 1769-0 001-0 PREVCAIXA 907 3075 001-0 LECCA FINANCEIRA 908 3369 001-0 BARIGUI FINANCEIRA 909 0021-0 001-0 PREVICORP 911 3646 001-0 CEMATER 913 4266 001-0 ALFA S/A CFI 914 0001-0 001-0 ASSOBRAZ 915 0655-0 001-0 BANCO CRUZEIRO DO 916 1248-0 001-0 CREDIUESB 918 0001-0 001-0 CREDITOFEITO CONSIGN 919 2040-0 001-0 FINANCEIRA MORADA 920 1251-0 001-0 JABOATAO 921 0934-0 001-0 MERCANTIL FINANCEIRA 922 0295-0 4000007-3 SUL FINANCEIRA S.A C 923 0007-0 001-0 FINANCEIRA BRB 924 0027-0 27920041-2 CCM SERVIDORES 927 0001-0 001-0 CREDIARE 928 2028-0 30500-6 CBSS S.A 929 2374-0 76490-6 COOPERACS 930 6819 001-0 Dados para averbação Preencher se o Convênio exigir 13
ATENÇÃO! Redigitação de Portabilidade Necessário realizar uma nova simulação, digitar a proposta novamente. Para isso, é necessário alterar a opção Nova Portabilidade para NÃO. Inserir o número de NU Informar na opção Situação da compra : Situação da Compra Efetivada quando for saldo pago, os dados devem ser idênticos ao da proposta recusada; Situação da Compra Pendente, quando for retorno de saldo da CIP, os dados devem ser idênticos aos do retorno. Clicar em Prosseguir. 14
ATENÇÃO! A cada clique em Prosseguir, durante a digitação, os campos ficam na cor cinza impedindo o preenchimento. Caso seja necessária alguma alteração, basta clicar em Voltar que os campos serão habilitados novamente. Não é possível realizar nenhuma alteração após a inclusão da proposta, neste caso é necessário solicitar a reprovação e iniciar uma nova digitação. 8º. Anexar a documentação necessária do convênio, para análise da proposta de Portabilidade. Preencher os dados do cliente e da proposta e clicar em pesquisar Acessar a proposta Clicar em Anexar, localizar o arquivo em Procurar 15
Em seguida, clicar em Salvar Clicar em Aprovar ATENÇÃO! O Check List da Portabilidade digital terá apenas um Item: Documentos Necessários, aqui devem ser inseridas as documentações exigidas para o contrato digital, especificadas na página 1, item 1.3. 16
Clicar em Aprovar. ATENÇÃO! Os termos digitais* serão inseridos automaticamente na proposta após a digitação, e atualizados com a assinatura eletrônica após o aceite do cliente, ou seja, anexados novamente; (*) Cédula de Crédito Bancária (CCB); Atestado de Residência; Termo de Aumento de Parcela O termo de AUMENTO DE PARCELA será anexado independente da digitação com aumento da parcela; 17
Em seguida, concluir a digitação da proposta e aguardar solicitação de saldo devedor que será realizada eletronicamente pela Olé Consignado e a instituição originadora envia em até 05 dias úteis. Após o retorno do saldo, a Olé Consignado valida o valor de saldo devedor informado, ajusta este de acordo com a informação da instituição originadora, altera os dados bancários para envio da TED e encaminha para aprovação do correspondente, quando necessário. 9º. Aprovação do Correspondente: O correspondente deve aprovar a proposta nos casos em que o ajuste do saldo devedor gerar uma diferença superior a 5%. Para isto devem-se seguir os seguintes procedimentos: Acessar o Sistema Web de Digitação>>Esteira>>Aprovação/Consulta e analisar as propostas da fase Aprovação Nova Simulação aprovando ou reprovando de acordo com as novas condições geradas pelo simulador; Atenção! O correspondente deve atuar nesta fase até às 17 horas, após este horário a proposta é reprovada automaticamente, pois o saldo devedor tem validade para o mesmo dia. Após a aprovação do correspondente, a Olé Consignado envia a TED para a instituição originadora e aguarda a liberação de margem para averbação e finalização da proposta. Depois da averbação da portabilidade ser concluída, a proposta ficará apta a ser refinanciada. 10º. Anexar Documento Pendente Acessar Manutenção de Proposta para anexar a documentação necessária ou faltante do contrato 18
3. ATUAÇÃO DO CLIENTE Ao finalizar a proposta, o cliente receberá um e-mail com o sumário e contrato digital. Após validações e pedido de saldo a proposta fica aguardando aceite. Caso não haja o aceite, a proposta ficará aguardando na fase 783 Aguarda Aceite SMS por 05 dias úteis. Serão encaminhados 03 (três) SMS s ao cliente. Sendo que o primeiro SMS consta a informação da operação, o segundo SMS consta o aceite do cliente para a Portabilidade e o terceiro SMS consta o aceite do COMP. Que deverão ser respondidos com SIM ou NÃO; Para os casos em que o cliente alegue não ter recebido os 02(dois) SMS s de aceite, o correspondente poderá realizar o reenvio do mesmo. O passo a passo para reenvio está na página 24 desse manual. 1 SMS informativo: 19
Corpo do E-mail antes do SIM da Portabilidade 2º SMS (Portabilidade): 20
Corpo do E-mail após o SIM para Portabilidade 3º SMS - COMP (enviado após o SIM do 2º SMS) 21
Corpo do E-Mail SIM para o COMP 4. CONSULTA STATUS SMS Os SMS s devem ser consultados ou Reenviados através do sistema de Originação de Propostas Olá. Para acessá-lo, basta seguir o caminho no Portal Orienta>>Outros Canais>>Sistema de Originação de Propostas 22
1º passo: Acessar Consulta > Consulta de STATUS SMS, para consultar o status do SMS enviado para contratação digital. 2º passo: Para visualizar detalhes do 2 e 3 SMS s coloque o cursor do mouse sobre o status do SMS: Obs.: Será necessário 02 SMS s de resposta do cliente, sendo no segundo SMS e terceiro SMS. 5. REENVIO DE SMS Para acessá-lo, basta seguir o caminho no Portal Orienta>>Outros Canais>>Sistema de Originação de Propostas 1º passo: Acessar Atuação > Reenvio de E-mail/SMS, para reenviar SMS 23
2º passo: Selecione a opção de Editar/Reenviar SMS 3º passo: clique no lápis em amarelo, informe o numero do telefone. 4º passo: Clique em SALVAR E REENVIAR para reenviar: OBS: Somente estará disponível para alteração/reenvio se o cliente ainda não respondeu o SMS. 24
6. REENVIO DE E-MAIL Para acessá-lo, basta seguir o caminho no Portal Orienta>>Outros Canais>>Sistema de Originação de Propostas 1º passo: Acessar Atuação > Reenvio de E-mail/SMS, para reenviar e-mail. 2º passo: Para reenviar o e-mail clique no símbolo do lápis: 3º passo: Clique em SIM para reenviar: 25