DIREITO NA ACTIVIDADE BANCÁRIA ( )

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1 DIREITO NA ACTIVIDADE BANCÁRIA ( ) Este teste é constituído por três partes: - a primeira parte formada por 10 perguntas de escolha múltipla, valendo cada resposta certa 0,5 valores; - a segunda parte formada por cinco questões, valendo cada uma 2 valores. - a terceira parte formada por duas questões, a escolher de entre três, valendo cada uma 2,5 valores. A duração do teste é de 2H e 15M. I Diga, em relação a cada um dos seguintes grupos de afirmações, qual delas é a correcta ou, no caso de mais do que uma ser correcta, qual a mais correcta: 1. Aos cartões de crédito não é aplicável uma destas regras a) podem ser emitidos por bancos, caixas económicas e caixas de crédito agrícola b) o contrato pode assumir a forma de contrato de adesão c) o contrato tem de ser redigido em linguagem acessível d) o contrato não tem de prever a quem cabe o ónus da prova em caso de litígio * 2. A regra enunciada em 1. a) a) pertence ao direito bancário institucional b) pertence ao direito bancário material * c) faz uma distinção entre instituições de crédito e sociedades financeiras d) impede as sociedades financeiras de emitirem cartões de crédito 3. Na regra enunciada em 1.b), contrato de adesão a) implica que o cliente adere a um conjunto de regras que negociou b) significa que o banco tem grande liberdade na determinação das regras

2 c) é aquele em que falta uma fase de negociação conjunta * d) tem significado diferente de cláusulas contratuais gerais 4. A regra referida em 1.d), a) pertence ao direito administrativo b) respeita ao instituto da responsabilidade civil * c) tem que ver com protecção de dados pessoais d) faz recair sobre o banco a prova da sua não responsabilidade 5. Não é elemento essencial do desconto bancário a) a titularidade de um crédito vencido * b) antecipação do pagamento pelo banco do crédito descontado c) o endosso do título d) a dação de um crédito não vencido 6. A compensação de um crédito do banco com saldo de conta bancária do devedor a) é genericamente proibida b) é admitida apenas em contas com um único titular c) nem sempre pode compensar com a totalidade do saldo * d) apenas é admitida em contas conjuntas 7. Na compra e venda com reserva de propriedade a) o comprador adquire a propriedade com o contrato, mas perde-a se o incumprir b) a propriedade tem uma função de garantia * c) a propriedade nunca pode ser transmitida antes de pago o preço d) não há que proceder a qualquer registo 8. A cessão de crédito através de contrato de factoring a) produz efeitos desde que notificada ao devedor * b) só produz efeitos em relação ao devedor se notificada pelo tribunal c) implica sempre a garantia pelo cedente da solvência do devedor

3 d) nunca implica a garantia pelo cedente da solvência do devedor 9. O locador financeiro a) pode apenas ser banco, sociedade de locação financeira ou instituição financeira de de crédito b) desde que não faça locação financeira habitualmente, pode não ser instituição de crédito * c) tem um regime muito semelhante ao de qualquer outro locador d) responde pelos vícios principais da coisa locada 10. O portador de uma letra não paga, a) pode instaurar acção casal ou cambiária, a todo o tempo b) pode instaurar acção cambiária no prazo máximo de um ano c) tem de iniciar a cobrança pelo sacador d) pode accionar todos os intervenientes, sem respeitar qualquer ordem * II Se o banco pagar um cheque cuja assinatura foi falsificada, ou seja, pagar um cheque que não foi emitido pelo cliente, desrespeita o contrato, recaindo sobre si a presunção de culpa no aludido incumprimento Responda, justificadamente, a CINCO e só CINCO das seguintes questões: 1. A convenção de cheque a que se refere a sentença está associado a outro contrato entre banco e cliente, que é seu fundamento. Caracterize-o, designadamente quanto às suas formas de titularidade e regime de movimentação e outros contratos associados. R: contrato de abertura de conta; as contas podem ser singulares ou colectivas e, estas últimas, conjuntas, solidárias ou mistas, que correspondem a diversas formas de movimentação; à conta pode estar associados contratos de emissão de cartões, de débito e/ou crédito, autorização de TEF, como autorizações prévias de créditos e débitos, e, em certas casos, contrato de concessão de crédito.

4 2. Com base em que instituto pode o banco ser responsabilizado pelo incumprimento? Identifique os seus pressupostos e caracterize as suas duas principais modalidades. R: responsabilidade civil, no caso contratual, pois existe uma prévia relação entre o banco e o cliente, traduzida na convenção de cheque; além desta modalidade, pode existir responsabilidade extra-contratual ou extra-obrigacional, se o banco viola um direito de terceiro que não seja seu cliente, ou, sendo-o, a violação não respeita a uma prévia relação contratual entre ambos; pressupostos: acto voluntário, ilicitude, culpabilidade, dano e nexo de causalidade entre facto e dano. 3. Em que consiste a presunção de culpa referida na sentença? Existe em todos os casos de responsabilidade dos bancos? Identifique outras diferenças de regime entre os dois tipos de responsabilidade por actos ilícitos. R: Significa que não é o lesado que tem de provar a culpa de quem lesa, mas antes este que tem de provar que actuou sem culpa. Apenas existe, em regra na responsabilidade contratual e excepcionalmente na extra-contratual; outras diferenças entre esta e a extracontratual: solidariedade dos devedores da indmenização na primeira e conjunção na segunda; são diferentes as regras de competência territorial dos tribunais e as de conflito espacial. 4. Qual o interveniente que viu a sua assinatura falsificada? Identifique e caracterize os demais possíveis intervenientes no cheque. R: o sacador, isto é o titular dos fundos depositados e emitente do cheque; além deste há o sacado, o banco em que os fundos se encontram depositados, o portador do cheque, aquele à ordem de quem o cheque é emitido (identificado ou não no cheque, consoante este seja à ordem ou ao portador), o endossante, que transmite a ordem de pagamento contida no cheque e o avalista, que garante o cumprimento da obrigação de qualquer outro dos intervenientes. 5. Relacione sigilo bancário e emissão de cheque sem provisão e compare com o regime geral do sigilo bancário. R: Caso sejam praticados certos crimes, as entidades sujeitas ao sigilo bancário podem deixar de o estar e esta é uma das poucas excepções a este dever; no crime de emissão de

5 cheque sem provisão, o banco é obrigado a fornecer os nomes do cliente, nºs e conta e seus movimentos; há aqui uma maior dever de colaboração na descoberta da verdade, sem o qual esta era impossível; os clientes têm de ser informados de que existe este dever dos bancos. 6. Caso seja emitido e entregue um cheque sem provisão, como pode actuar o seu portador? Caracterize as diversas actuações. R: Queixa crime, com vista à investigação e punição de crime de emissão de cheque sem provisão; acção cambiária, normalmente executiva, para cobrança do valor do cheque, instaurada nos 6 meses seguintes ao termo do prazo para apresentação a pagamento; acção causal, com base na relação, em regra contratual (compra e venda, empréstimo, etc) que deu origem à emissão do cheque. Se nenhuma destas for possível, acção de enriquecimento sem causa. III Responda, com desenvolvimento, a DUAS e só DUAS das seguintes questões: O fiador que pagou o débito fica sub-rogado nos direitos do credor, mas não tem direito a a obter, do devedor, indemnização por danos, nomeadamente não patrimoniais derivados do não cumprimento, por parte deste 1. Caracterize a fiança, explique em que consiste a sub-rogação e identifique a razão para atribuir ao fiador este direito. R: a) fiança garantia pessoal, em que o património um terceiro garante o cumprimento de uma dívida; dívida comercial: há responsabilidade solidária com o devedor principal; sendo a dívida afiançada civil: a responsabilidade é subsidiária; a fiança é acessória da obrigação principal; forma de constituição a da obrigação principal b) Caso o devedor seja chamado a pagar a dívida, paga uma dívida alheia, pelo que goza do direito de reaver daquele por quem pagou, o que pagou.

6 2. Além do fiador, identifique outro garante que goza de sub-rogação em relação ao devedor principal, caracterize a garantia em causa e compare a extensão da sub-rogação em relação à fiança. R.:a) aval garantia idêntica à fiança, por ser pessoal e genérica, existente nos títulos de crédito, letra, livrança e cheque; é não acessória, excepto em caso de vício de forma e a responsabilidade do avalista é sempre solidária; formaliza-se com a aposição da assinatura e indicação ou não do avalizado; na falta de indicação, o avalizado é o sacador. b) a sub-rogação exerce-se não só contra o avalizado, mas contra todos os que eram responsáveis perante este. 3. Identifique e caracterize as figuras em que um Banco também goza de direito de subrogação pelo que pagou a terceiro. R.:a) garantia bancária, que pode ser ou não autónoma; naquele caso é próxima da fiança, por ser acessória da dívida principal; na gba o banco não pode deixar de pagar mesmo que a dívida garantida seja inválida ou exista qualquer outro meio de defesa do devedor principal. Aqui não se garante apenas a solvabilidade do devedor b) aval bancário: sobretudo utilizado no comércio internacional, apenas se diferencia por ser prestado por um banco, em garantia de um seu cliente, que sacou, aceitou ou endossou letras ou livranças. BOA SORTE PARA A CORRECÇÃO.