Índice ÍNDICE. INTRODUÇÃO Objecto e delimitação da investigação

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1 Índice 947 ÍNDICE Nota Prévia... IX Apresentação... XV Actualização... XXIII Sumário... XXXV Abreviaturas... XXXIX Modo de Citação e Indicações Úteis... XLVII INTRODUÇÃO Objecto e delimitação da investigação A) Referências dogmáticas e noções preliminares... 1 B) Relevância e actualidade do tema... 9 C) Sistematização PARTE I O CHEQUE CAPÍTULO I Perspectiva histórica 1. Panorâmica histórica: dos primórdios à actualidade Os primeiros banqueiros e o recurso ao cheque Fontes legislativas A uniformização do regime jurídico do cheque Dos primórdios à Convenção de Genebra Os ordenamentos jurídicos anglo-americanos A Convenção de Genebra: a Lei Uniforme do Cheque Os países continentais: regimes jurídicos mais relevantes.. 40

2 948 Cheque e Convenção de Cheque Tentativas de internacionalização do cheque O cheque no século XXI Evolução do regime legal do cheque no ordenamento jurídico português A regulamentação do cheque em Portugal: o Código de Comércio de O Código Comercial de O Decreto n.º 13004,de 12 de Janeiro de A Lei Uniforme do Cheque A legislação pós-revolucionária O regime jurídico-penal do cheque: o Decreto-Lei n.º 454/ /91, de 28 de Dezembro A vigência (parcial) do Decreto n.º 13004, de 12 de Janeiro de Avisos e Instruções do Banco de Portugal. As normas técnicas O regime legal vigente Referência histórica à convenção de cheque O cheque no mundo actual; crítica da checkless society CAPÍTULO II Regime jurídico do cheque 2. Caracterização do cheque Conceito Formalismo Requisitos do cheque; generalidades Idem; inserção da palavra cheque ; remissão Idem; ordem de pagamento sobre quantia certa Idem; sujeitos Sujeitos; generalidades Idem; identificação do sacado Idem; data e lugar do saque Requisitos do cheque; lugar do pagamento Validade do cheque independentemente da convenção Legitimação e aparência Operações sobre o cheque Emissão Transmissão Aval

3 Índice Revogação do cheque; remissão Pagamento; remissão Outras operações; remissão Aspectos específicos em face da letra de câmbio Qualidade do sacado Vencimento e prazo de apresentação a pagamento Proibição de aceite Visto Cruzamento Menção para levar em conta Diferenças menores e fundamento da distinção entre o cheque e a letra de câmbio Modalidades e espécies de cheque Cheque nominativo e cheque ao portador Cheque visado e cheque certificado Caracterização Cheque visado ao portador e endosso do cheque visado Natureza jurídica Cheque certificado e cheque garantido Cheque bancário e instrumentos análogos Cheque bancário Cheque circular ( assegno circolare ) e cheque postal Cheque cruzado e cheque para depositar em conta Cheque de pagamento diferido Cheques com estatuto particular e realidades afins Cheque de viagem Cheques em sentido impróprio Cheques sem autonomia Cheques documentários Cheques sem provisão; remissão CAPÍTULO III Compreensão jurídica do cheque 6. O cheque como título de crédito Conceito de título de crédito Características dos títulos de crédito (em geral) Generalidades Autonomia e abstracção

4 950 Cheque e Convenção de Cheque Literalidade Pretensas características: incorporação, legitimação e transmissibilidade A relação entre o negócio cartular e o negócio subjacente O negócio subjacente Natureza jurídica do negócio cartular Formação da obrigação cartular As relações cartulares imediatas e mediatas Relação existente entre o negócio cartular e o negócio causal; remissão A recuperação do valor do título de crédito em caso de extinção ou deterioração do documento Enquadramento da questão Extinção do título de crédito Reforma dos títulos de crédito Inaplicabilidade (prática) do instituto da reforma ao cheque Natureza jurídica do cheque Enquadramento da questão Teorias sobre a natureza jurídica do acto de subscrição cambiária do cheque Mandato Contrato a favor de terceiro Cessão de crédito Delegação (de pagamento) Negócio jurídico complexo Posição adoptada Título de crédito versus título executivo Enunciado da questão à luz da actual redacção do Código de Processo Civil Cheque apresentado a pagamento dentro do prazo legal Cheque apresentado a pagamento antes do prazo Cheque apresentado a pagamento fora de prazo As diversas hipóteses Cheque revogado Falta de menção de apresentação a pagamento Indicação de falta de pagamento: regime-regra Cheque prescrito O cheque como documento quirógrafo Enunciado da questão

5 Índice A novação da relação subjacente Enquadramento da questão no Direito vigente Doutrina que defende poder ser o cheque como simples quirógrafo título executivo Tese que propugna ser sempre título executivo o cheque (simples) quirógrafo Posição adoptada: a prescrição desqualifica o cheque como título executivo O cheque visado como título executivo Conclusão: o cheque é título executivo enquanto for título de crédito válido e eficaz CAPÍTULO IV Dimensão prática do cheque 9. Funções do cheque Relevo social e económico do cheque como meio de pagamento Confronto com outros meios de pagamento: as transferências e os cartões Quadro dos meios de pagamento Transferências (simples) e transferência electrónica de fundos Intervenção de meios electrónicos no pagamento com cheque e na cobrança do respectivo valor Confronto das transferências com o cheque Cartões de pagamento Cartão de crédito Cartão de débito Os cartões falhados: eurocheque e cartão de garantia O enquadramento contratual dos meios de pagamento com recurso a cartões; breve confronto com a convenção de cheque Funções acessórias do cheque Cheque como garantia de uma obrigação Cheque como meio de obtenção de crédito Problemas conexos Relevância do cheque A importância do cheque na vida económica Efeitos e relevância jurídica

6 952 Cheque e Convenção de Cheque Cheque e convenção de cheque: uma mesma realidade ou realidades diferentes PARTE II A CONVENÇÃO DE CHEQUE Subordinação da relação contratual à subscrição cambiária 11. Problematização e indicação de sequência CAPÍTULO V Relação entre o banqueiro e o seu cliente 12. O banqueiro Bancos e negócio bancário A actividade bancária Enquadramento normativo dos bancos O banqueiro Qualificação legal e significado actual O banqueiro virtual O cliente Natureza e tipo de cliente Tipos de clientes; particulares e empresas, em especial Particulares; pessoas singulares não comerciantes Caracterização e enquadramento contratual (bancário) O cliente individual e a movimentação de conta através de cheque Empresas Empresários individuais Empresas colectivas A movimentação de contas por sociedades comerciais Outras entidades Caracterização do cliente

7 Índice Âmbito e natureza da relação entre o banqueiro e o seu cliente Relacionamento geral contratos inicial, base e permanente: abertura de conta, depósito e conta corrente bancária Abertura de conta Caracterização e motivação Regime jurídico Abertura de conta forçada; serviços bancários mínimos Modalidades de contas bancárias Depósito Enquadramento Conceito Depósito de fundos e conta bancária A conta-corrente bancária A convenção de cheque como contrato sequencial Surgimento e forma da convenção de cheque; remissão Situação jurídica complexa; direitos e deveres das partes envolvidas; remissão Abertura de conta, depósito, convenção de cheque e conta corrente: interpenetração contratual CAPÍTULO VI Estrutura da convenção de cheque 15. O acordo estabelecido entre o banqueiro e o cliente sobre o uso do cheque A regulação da relação comercial entre o banco e o cliente Liberdade de forma e usos nos negócios bancários Caracterização da convenção de cheque Conceito de convenção de cheque Referência legal; o artigo 3.º da Lei Uniforme relativa ao Cheque Forma Finalidade A convenção de cheque: constituição e conteúdo Formação do negócio A autonomia privada como princípio regulador do negócio jurídico Adesão Limitações legais à celebração de convenção de cheque

8 954 Cheque e Convenção de Cheque Forma; remissão Deveres de informação associados; remissão O conteúdo do negócio jurídico; generalidades; remissão O cliente Situações jurídicas activas Direito de emitir cheques Direito a obter o pagamento do cheque Deveres específicos Dever de saldo Dever de diligência Dever de informação Situações jurídicas do banco no âmbito da convenção Direitos Direito de lançamento em conta Direito a cobrar pelos serviços Direito a cobrar juros por cheques sem provisão que sejam pagos Dever principal do banco Dever de pagamento obrigatório Dever de pagamento em caso de falta de cobertura Deveres acessórios do banco Dever de informação Dever de fiscalização Dever de competência técnica Deveres laterais Dever de diligência (acrescida) na celebração da convenção Aceitação da revogação Não pagamento em dinheiro de cheques para levar em conta Deveres de esclarecimento relativos à execução das obrigações contratuais Dever de sigilo. O segredo bancário Dever legal de rescisão da convenção de cheque; remissão Activação da convenção de cheque Emissão do cheque e subscrição cambiária A provisão Conceito e espécies Propriedade

9 Índice Preexistência, suficiência e disponibilidade da provisão A provisão como pressuposto da emissão de cheque e (da subsistência) da convenção de cheque A relação de provisão A intransmissibilidade da posição do cliente na convenção de cheque CAPÍTULO VII Pagamento, vicissitudes e efeitos do cheque e da convenção de cheque 18. Pagamento e vicissitudes no cumprimento Razão de ordem Pagamento e cobrança do cheque Formas de pagamento do cheque Pagamento adequado Pagamento indevido (por negligência grosseira) A operação de desconto Caracterização O impropriamente chamado desconto do cheque A cobrança do cheque Natureza contratual da operação Confronto com a convenção de cheque Vicissitudes no cumprimento Não cumprimento (exclusivamente) imputável ao banco Cumprimento defeituoso pelo banco: pagamento a pessoa diferente da indicada no cheque Incumprimento e cumprimento defeituoso determinados pelo cliente Falta de provisão e tutela penal do cheque Razão de ser Enquadramento jurídico-normativo do cheque sem provisão: o Decreto-Lei n.º 454/91, de 28 de Dezembro Crime de emissão de cheque sem provisão Descriminalização do cheque pós-datado Irrelevância no plano jurídico-comercial das alterações introduzidas ao regime jurídico-penal do cheque sem provisão Falta de provisão e cessação da convenção de cheque; remissão

10 956 Cheque e Convenção de Cheque 20. A revogação da ordem consubstanciada no cheque Enunciado da questão Prazo de apresentação do cheque a pagamento Revogabilidade decorrido o prazo de apresentação do cheque a pagamento Inadmissibilidade de revogação antes do decurso do prazo de apresentação a pagamento Enunciado da questão A resolução da questão da revogação noutros ordenamentos jurídicos Países que adoptaram a Lei Uniforme Ordenamentos anglo-americanos O Direito português; interpretações e soluções doutrinárias e jurisprudenciais A prevalência da relação contratual entre o banco e o cliente A irrevogabilidade do cheque no decurso do prazo de apresentação a pagamento A opção do sacado de pagamento ou não pagamento do cheque revogado no decurso do respectivo prazo legal de apresentação Crítica Solução proposta Pagamento de cheque, cuja ordem havia sido revogada Recusa de pagamento, mesmo quando a conta sacada disponha de provisão suficiente Enunciado da questão Recusa fundamentada Recusa injustificada Falsificação do cheque O desapossamento do cheque Caracterização Desapossamento físico e jurídico Distinção e relevância da vicissitude Desapossamento físico; remissão Desapossamento jurídico: diferentes situações Enunciado e relevância da questão da falsificação do cheque Caracterização da vicissitude Cheque falso e falsificado

11 Índice Saque irregular Endosso falsificado A (falta de) tutela (directa) da Lei Uniforme Ordenamentos jurídicos estrangeiros Ponto da situação Regimes de tutela específica: Suiça, Espanha e Argentina Suiça Espanha Argentina Outros ordenamentos continentais Direito inglês e Direito norte-americano Casos paradigmáticos de falsificação Relevância e efeitos da vicissitude A relevância da falsificação Projecção legal da falsificação Responsabilidade pela falsificação e repartição do risco; o risco profissional do empresário Enquadramento da questão Orientações jurisprudenciais e doutrinais Responsabilidade por culpa A responsabilidade baseada no risco profissional do banqueiro, na ausência de culpa Falsificação e tutela cambiária; solução proposta Outros casos de falta ou inadequação da ordem (eficaz) de pagamento do cheque Incapacidade negocial ou capacidade insuficiente Representação sem poderes Vícios da vontade Outras vicissitudes Morte e dissolução do sacador Insolvência Incapacidade superveniente Responsabilidade do banco e eficácia da convenção perante terceiros Responsabilidade do banco sacado pelo não pagamento do cheque Os efeitos decorrentes da relação contratual estabelecida com o sacador Responsabilidade perante o portador No âmbito da Lei Uniforme

12 958 Cheque e Convenção de Cheque A cessão ao portador do cheque do crédito que o sacador tem sobre o banco A acção contra o sacado Razão de ser Acção movida pelo sacador Acção proposta por outros intervenientes no cheque (endossantes) e pelo próprio portador; acerca da sua admissibilidade (In)Eficácia da convenção perante terceiros (de boa fé) Efeitos da convenção Os terceiros e a irrelevância do seu eventual conhecimento da convenção CAPÍTULO VIII Termo da convenção de cheque 23. Extinção da convenção Razão de ser Morte ou dissolução do cliente Morte Dissolução e liquidação de entidade empresarial Insolvência Acto dirigido à cessação da convenção; a rescisão (remissão) Enquadramento Extinção por mútuo acordo Cessação unilateral; denúncia Caducidade da convenção Rescisão da convenção de cheque Verificação da falta de provisão e actos subsequentes Apresentação do cheque a pagamento Notificação da vicissitude e regularização da situação Obrigatoriedade de rescisão Incumprimento da obrigação de rescisão A responsabilidade do banco pela falta de rescisão Obrigatoriedade de pagamento (do cheque) Âmbito da responsabilidade do banqueiro: indemnização por prejuízos causados ou (simples) pagamento do cheque? Contra-ordenação O processo de rescisão

13 Índice Causas Comunicação e actos acessórios Rescisão da convenção extensível a co-titulares da conta Dever de comunicação ao Banco de Portugal Obrigações do cliente e seu relacionamento posterior com o banco A interdição do uso de cheque Rescisão indevida Efeitos da rescisão da convenção de cheque Inibição do uso de cheque Consequências no plano da movimentação de contas bancárias Efeitos secundários: indemnização por danos sofridos e inclusão na lista negra Termo da restrição do uso de cheque O problema Rescisão indevida e reposição da convenção Antecipação do termo da inibição Fim da inibição (de uso de cheque) Celebração de nova convenção (de cheque) CAPÍTULO IX Tutela cambiária e qualificação da convenção de cheque 25. Tutela cambiária e convenção de cheque A tutela jurídica da letra de câmbio Relevo da circulação cambiária nos efeitos da convenção de cheque A prevalência da tutela da circulação do cheque O primado da aparência Critérios de solução e aplicação prática A qualificação negocial da convenção de cheque A atipicidade da convenção de cheque Qualificação da convenção de cheque; síntese Enquadramento A clivagem entre o Direito continental e os ordenamentos anglo-americanos Posição adoptada

14 960 Cheque e Convenção de Cheque CAPÍTULO X Conclusões 27. A prevalência da subscrição cambiária sobre a relação contratual de cheque Articulação do cheque com a convenção de cheque: subordinação do contrato à subscrição cambiária Teses Bibliografia Índices Analítico (de) Autores (de) Disposições legais (de) Jurisprudência Geral