RELATÓRIO DE PESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA DO CONSUMIDOR BRASILEIRO CORTE POR SEXO

Transcrição

1 RELATÓRIO DE PESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA DO CONSUMIDOR BRASILEIRO CORTE POR SEXO Fevereiro 2013

2 EDUCAÇÃO FINANCEIRA DO CONSUMIDOR BRASILEIRO CORTE POR SEXO Pesquisa realizada pela CNDL e SPC Brasil buscou avaliar a educação financeira do consumidor brasileiro. Foram ouvidos em todo o país 646 consumidores. A pesquisa foi realizada em todas as capitais com alocação em cada capital proporcional ao tamanho da população economicamente ativa (PEA), com margem de erro de 3,9% a um intervalo de confiança de 95%. CARACTERIZAÇÃO DOS ENTREVISTADOS Na pesquisa a maioria dos entrevistados foi do sexo feminino, 57%, e 43% masculino. A faixa etária mais citada foi de 25 a 34 anos (36%) e renda mensal de R$906,00 a R$2.200,00 (33%). É possível identificar na pesquisa que as mulheres ganham salários mais baixos, ainda que estas tenham conquistado um espaço cada vez maior no mercado de trabalho nos últimos anos. Isto pois, embora a faixa de renda mais citada tenha 2

3 sido R$906,00 a R$2.200,00, um percentual maior de mulheres citou faixas menores (33% das mulheres citou R$ 906,00 a R$ 2.200,00 contra 32% dos homens e 8% das mulheres citou R$ 601 a R$ 905, contra 6% dos homens). Por consequência, um percentual maior de homens citou as maiores faixas de valores (19% dos homens afirmaram receber mais de R$7000,00, ante 10% das mulheres). Uma das razões para que os homens recebam maiores salários é a maior qualificação em relação às mulheres. De acordo com a pesquisa, a maioria dos entrevistados afirmou possuir ensino superior completo ou incompleto, contudo, este percentual é maior para homens do que para mulheres (48% para homens ante 41% das mulheres). Além disso, um percentual maior de mulheres afirmou ter estudado até o 2º grau, completando-o ou não (38% das mulheres fizeram o 2º grau incompleto ou completo, contra 33% dos homens). Entretanto, como já ressaltado, existe uma tendência de convergência deste quadro, tendo em vista a maior capacitação e a crescente ascensão profissional das mulheres, com uma maior inserção no mercado de trabalho e ocupação de cargos mais relevantes. RENDA FAMILIAR mensal ESCOLARIDADE 3

4 COMPORTAMENTO DE COMPRA No que tange ao comportamento de consumo dos entrevistados, a maioria realiza o planejamento orçamentário algumas vezes na hora de realizar as compras. Considerando o corte por sexo, o percentual de homens que declararam realizar compras algumas vezes sem o planejamento é maior em relação ao das mulheres (59% para o gênero masculino ante 50% para o feminino); todavia, o percentual de mulheres que declararam quase sempre ou sempre fazer compras sem o planejamento é maior do que o percentual de homens (33% para o gênero feminino contra 28% para o gênero masculino). Um dos fatores que contribuem para este fato é que as mulheres tendem a realizar mais compras por impulso em função, a maioria das vezes de fatores emocionais (47% das mulheres já realizaram compras por impulso alguma vez, enquanto este percentual é de 37% para homens), enquanto para os homens tal comportamento é mais esporádico, ocorrendo geralmente em situações que envolvam o trabalho. COM QUE FRENQUÊNCIA faz compras sem planejamento prévio? JÁ FEZ OU COSTUMA FAZER COMPRAS POR IMPULSO em momentos de anciedade, tristeza, angústia? 4

5 Quanto à forma de pagamento das compras, observa-se que, embora a maioria das compras seja realizada à vista com dinheiro (mulheres: 70% / homens: 75%), os homens têm utilizado mais o chamado dinheiro de plástico em suas diversas modalidades, ou seja, cartões de crédito e débito e cartões de lojas, seja a vista ou a prazo. Como estão inseridos no mercado de trabalho há mais tempo e, por conseguinte, estão mais habituados ao ambiente dos negócios, eles tendem a utilizar meios de pagamento digitais com mais frequência que as mulheres. A exceção é a compra parcelada com cartões de lojas, em que as mulheres são maioria (16% contra 12% para homens). Isto ocorre pelo fato de que as mulheres realizam mais compras em lojas de departamento, das quais provém a maioria destes cartões. COMO REALIZA SUAS COMPRAS? (respostas múltiplas) Ambos os sexos se preocupam prioritariamente com a necessidade por determinado produto ao realizar uma compra (mulheres: 78% / homens: 81%), seguido por promoções e liquidações (mulheres: 73% / homens: 72%) e orçamento financeiro (mulheres: 65% / homens: 64%). O que difere o comportamento masculino e feminino neste caso é a compra por impulso que, conforme já explicado anteriormente, é mais observado nas mulheres que nos homens. 11% das mulheres reconheceram não levar qualquer fator em consideração ao realizar uma compra, fazendo-a por impulso, enquanto para os homens, o percentual é de 9%. A maior cautela do sexo masculino neste quesito também pode ser constatada no percentual de homens e mulheres que observam o limite do cartão de crédito ao realizar as compras, sendo 18% para homens e 10% para as mulheres. Mais uma vez verifica-se que o sexo masculino está mais atento ao controle de seus gastos se comparado às mulheres. 5

6 Considerando-se as compras parceladas, os homens procuram saber mais sobre a possibilidade de desconto à vista antes de concluir à compra (88%, contra 83% das mulheres). Além disso, o sexo masculino leva mais em consideração o valor final da compra acrescido dos juros, (mulheres: 17% / homens: 24%) enquanto as mulheres observam o valor da parcela (mulheres: 38% / homens: 36%) e a taxa de juros (mulheres: 32% / homens: 30%) isoladamente. Neste contexto os homens parecem estar mais cientes do impacto das compras a prazo em seu orçamento se comparados às mulheres. QUANDO COMPRA ALGUM PRODUTO/SERVIÇO o que leva em consideração? (respostas múltiplas) QUANDO REALIZA COMPRA PARCELADA procura saber se teria algum desconto caso pagasse à vista? 6

7 AO REALIZAR UMA COMPRA PARCELADA o que considera mais importante observar? RECEITAS E INVESTIMENTOS Ao se analisar as fontes de renda de homens e mulheres, observa-se que ambos possuem, em sua maioria, uma fonte de renda, sendo o percentual de 48% para mulheres e 49% para homens. O que chama a atenção, contudo, é que um percentual maior de mulheres afirmou não possuir nenhuma fonte de renda (22%, contra 10% para os homens). Isso pode ser explicado pela maior facilidade de inserção no mercado de trabalho para os homens, e também pelo fato de que muitas mulheres se afastam do mercado de trabalho para que possam se dedicar aos afazeres do lar e filhos, ficando sem uma fonte própria de rendimentos. QUANTAS FONTES DE RECEITA FINANCEIRAS/GANHOS têm atualmente? 7

8 A maioria dos entrevistados não guarda nenhum percentual da renda (43% mulheres e 41% homens). Dentre os que guardam, a maior parte o faz para situações de emergência (mulheres: 70% / homens: 76%), seguido de aplicações em poupança (mulheres: 35% / homens: 41%). Nota-se aqui que os homens fazem mais investimentos, não se restringindo somente à poupança, mas estendendo-se às demais aplicações financeiras (mulheres: 12% / homens: 29%). É possível perceber também que os homens realizam investimentos de maior risco; 19% dos homens entrevistados realizam investimentos em ações e 19% em fundos, enquanto estes percentuais para o sexo feminino são respectivamente de 9% e 13%. Já as mulheres se concentram em investimentos de risco moderado, 17% das entrevistadas realizam investimentos em poupança e 14% em CDBs ou RDBs, enquanto para os homens tais percentuais são de 11% e 13%, respectivamente. Este comportamento é esperado tendo em vista que as mulheres geralmente são mais avessas ao risco que os homens. GUARDA ALGUMA PARTE DE SEUS RENDIMENTOS? SE SIM, por qual motivo guarda? (respostas múltiplas) 8

9 CONTAS DO DOMICÍLIO De acordo com a pesquisa, tanto homens quanto as mulheres compartilham o pagamento das contas da casa com outros moradores (56% das mulheres e 53% dos homens). Com uma maior inserção das mulheres no mercado de trabalho, é natural que as contas da casa se equilibrem entre os moradores de ambos os sexos. Ainda assim, analisando-se os gastos fixos dos gêneros masculino e feminino, um percentual maior de homens declarou ter o orçamento mais comprometido com as contas da casa, se comparado às mulheres. É o caso para o pagamento das contas básicas (água, luz, telefone), em que 78% dos homens afirmam ter o orçamento comprometido ante 74% das mulheres; pagamento de contas como internet, TV por assinatura e plano de saúde (homens: 68% / mulheres: 58%); aluguel (homens: 21% / mulheres: 14%); parcela do empréstimo em banco (homens: 19% / mulheres: 12%) e cheque especial (homens: 10% / mulheres: 4%), por exemplo. Embora a participação das mulheres no mercado de trabalho tenha aumentado, uma parcela ainda se dedica inteiramente às atividades do lar, de modo que os homens tem de arcar com as despesas da casa. A RESPONSABILIDADE PELO PAGAMENTO das contas do seu domicílio é... QUAIS SÃO OS SEUS GASTOS FIXOS MENSAIS? (respostas múltiplas) (principais citações) 9

10 Quanto às causas de possíveis dificuldades financeiras para homens e mulheres, ambos apontam prioritariamente o baixo salário (mulheres: 42% / homens: 40%), seguido de desemprego (mulheres: 41% / homens: 37%). Ressalta-se aqui que, nos dois problemas citados, o percentual de mulheres é maior do que o de homens. Isto decorre tanto da diferença salarial, de escolaridade existente entre homens e mulheres e também pelo grau de inserção no mercado de trabalho, que ainda é menor para as mulheres. Ainda no que tange à dificuldade financeira, a maioria dos homens afirmou conseguir se manter de 1 a 3 meses no caso de uma perda total de seus rendimentos (37%), enquanto para as mulheres houve um empate entre as que conseguiriam se manter no tempo em questão e aquelas que não conseguiriam se manter por um mês sequer (ambas as opções com 34%). Visto que o gênero feminino realiza compras por impulso com mais frequência que o gênero masculino, a renda das mulheres tende a ficar mais comprometida, fazendo com que elas guardem uma parte menor de seus rendimentos, contribuindo assim para o comportamento observado. O QUE PODE TE LEVAR A TER DIFICULDADES FINANCEIRAS? (respostas múltiplas) 10

11 PLANEJAMENTO FINANCEIRO, BUSCA POR INFORMAÇÕES E EDUCAÇÃO FINANCEIRA Grande parte dos entrevistados confirmou realizar um acompanhamento mensal dos gastos (mulheres: 65% / homens: 63%), entretanto, o que difere ambos os sexos é a forma de realizar este controle. Enquanto a maioria dos homens opta por realizar o acompanhamento por extrato bancário (63%), a maioria das mulheres realiza o acompanhamento por meio de caderno de anotações (64%). Visto que os homens estão há mais tempo SUPONDO QUE VOCÊ TIVESSE UMA PERDA TOTAL da sua fonte de rendimentos, por quantos meses conseguiria manter o atual padrão de vida que possui? no mercado de trabalho, eles estão mais habituados a uma rotina de maior utilização dos meios eletrônicos, de forma a utilizá-los também para se planejar financeiramente. As mulheres, em contrapartida, optam por formas de planejamento financeiro menos digitais, tendo em vista que estão há menos tempo no mercado de trabalho e, neste sentido, estão se adaptando à essa rotina de maior utilização de meios eletrônicos. FAZ ACOMPANHAMENTO MENSAL de suas receitas e despesas? 11

12 SE SIM, como realiza o acompanhamento dos seus gastos mensais? (respostas múltiplas) Quando perguntados se realizam algum planejamento orçamentário, a maioria dos homens afirmou fazer apenas o planejamento pessoal (34%), enquanto a maioria das mulheres afirmou não fazer qualquer tipo de planejamento (35%). Novamente nota-se aqui o comportamento mais impulsivo do gênero feminino na realização das compras, posto não possuir o hábito de realizar o planejamento orçamentário da mesma forma que o gênero masculino. Entretanto, ambos os sexos disseram buscar informações de como realizar um planejamento financeiro (mulheres: 57% / homens: 59%), ainda que a maioria não tenha participado de nenhum curso sobre planejamento financeiro (mulheres: 78% / homens: 74%). Os entrevistados também confirmaram, em sua maioria, que acompanham informações sobre taxas de juros (mulheres: 69% / homens: 75%). Mesmo não participando de nenhum curso, os entrevistados consideram importante aprofundar seus conhecimentos sobre educação financeira, principalmente sobre como fazer um planejamento financeiro eficaz (mulheres: 62% / homens: 64%). Ambos os sexos também consideram importante o ensino da educação financeira nas escolas (mulheres 78%/ homens: 70%). Ou seja, tanto homens quanto mulheres se interessam pelo aprendizado sobre educação financeira, mesmo não tendo realizado cursos, sinalizando que existe uma demanda de ambos os sexos ainda a ser explorada. 12

13 REALIZA ALGUM TIPO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO seja pessoal ou familiar? O QUE CONSIDERA IMPORTANTE APRENDER sobre Educação Financeira? (respostas múltiplas) CONCLUSÃO O resultado desta pesquisa sob o ponto de vista do corte por gênero revela um comportamento distinto entre homens e mulheres quanto à alocação de seus rendimentos e planejamento orçamentário. Alguns fatores são importantes para as diferenças abordadas, como a participação de homens e mulheres no mercado de trabalho, que impacta diretamente no modo como ambos os gêneros se planejam financeiramente, e até mesmo fatores de ordem emocional. 13

14 Conforme observado na pesquisa, ainda que a participação das mulheres tenha aumentado e tomado uma maior importância no período recente, a posição de ambos os sexos no mercado de trabalho é distinta. Ao comparar os percentuais de homens e mulheres tais como funcionário de empresa privada, uso de débito automático, uso de cartão de crédito (à vista e parcelado) e planejamento financeiro em planilhas, é possível verificar que o gênero masculino, que há mais tempo trabalha em empresas e vive o mundo dos negócios, tem uma tendência maior no uso dos meios de pagamentos digitais e usam mais os meios eletrônicos a fim de se planejar financeiramente. Ou seja, o universo masculino aprende na sua rotina de trabalho, um caminho para o planejamento financeiro. Já as mulheres, do ponto de vista histórico, como novas entrantes no mercado de trabalho, ainda possuem hábitos em relação a compras e planejamento financeiro menos digitais que os homens. Outra distinção relevante entre ambos os sexos é o comportamento mais impulsivo das mulheres na hora de realizar as compras, se comprado ao dos homens. Consequentemente, o orçamento das mulheres tende a se desestabilizar com uma facilidade maior que a dos homens. O que vale ressaltar, por fim, é que, mesmo diante de diferenças comportamentais quanto ao controle orçamentário, tanto os homens como as mulheres possuem o interesse de aprender mais sobre como realizar de forma eficaz o seu planejamento financeiro, visto que ambos buscam informações que possam auxiliá-los neste processo. Ou seja, a importância da educação financeira é considerada importante para homens e mulheres sem distinção. 14

15