CRÉDITO EMPRESARIAL: GUIA COMPLETO PARA CONTRATAÇÃO DE CRÉDITO

Transcrição

1 CRÉDITO EMPRESARIAL: GUIA COMPLETO PARA CONTRATAÇÃO DE CRÉDITO

2 Introdução... 3 Formas de crédito empresarial...5 Como obter crédito empresarial para sua empresa...9 Cuidados necessários...13 Conclusão...17 Sobre a Valecred...19

3 INTRODUÇÃO

4 4 INTRODUÇÃO Ter um valor reservado para capital de giro é de extrema importância para as empresas, pois permite fazer ampliações na forma de investimento e pagar suas contas em dia com o dinheiro do caixa. Porém, na prática, nem sempre é assim que acontece. A gestão financeira de qualquer negócio conta com vários vieses e o caminho nem sempre é uma linha reta na realidade está mais próximo de uma estrada cheia de curvas e alguns obstáculos. É aí que surge a necessidade de contratação de crédito empresarial. Essa modalidade tem o objetivo de financiar o capital de giro, a produção e a compra de equipamentos e bens. Ou seja, tudo o que você precisa para sua companhia continuar funcionando. Para isso, vamos abordar as formas existentes, como você pode obtê-las e quais cuidados são necessários. O objetivo é que você consiga contratar linhas de crédito com segurança e compreendendo as consequências dessa ação. Neste e-book, vamos trazer um guia completo para a contratação de crédito empresarial. Continue acompanhando o nosso guia completo e tenha uma boa leitura!

5 FORMAS DE CRÉDITO EMPRESARIAL

6 6 FORMAS DE CRÉDITO EMPRESARIAL A demanda das empresas por crédito tende a aumentar se a economia do país passa por uma crise. Foi o que aconteceu no Brasil nos últimos anos. De acordo com dados da Serasa Experian, esse quesito apresentou uma alta de 15,3% em março de 2017 se comparado ao mês imediatamente anterior. Os analistas da entidade destacaram que o motivo para esse resultado foi o desempenho fraco da economia, que atingiu todos os setores e empresas de qualquer porte. Isso significa que as companhias, de modo geral, precisaram contratar alguma modalidade de crédito empresarial para se manterem competitivas. Existem diversas linhas de crédito existentes no mercado e conhecê-las é a melhor forma de saber qual é a melhor opção para o seu caso. Veja a seguir algumas alternativas disponíveis:

7 7 FORMAS DE CRÉDITO EMPRESARIAL CRÉDITO PARA INVESTIMENTO FIXO Existem duas formas para liberação do crédito para capital de giro: Essas operações são destinadas para o longo prazo e financiam a expansão, implantação e modernização das empresas.»» isoladamente, ou capital de giro puro: não exige, em boa parte dos casos, a comprovação de seu destino; Também é possível adquirir equipamentos, máquinas, utensílios, móveis, veículos, instalações e obras civis. A finalidade, portanto, são os ativos imobilizados, que são os artigos de permanência duradoura que ajudam a preservar o funcionamento do negócio. CRÉDITO PARA CAPITAL DE GIRO»» associado a investimentos fixos, ou capital de giro associado: destina-se à aquisição de mercadorias e/ou insumos. CONTA GARANTIDA Essa é uma linha de empréstimo préaprovada que está em um local separado da conta-corrente. Esse crédito é direcionado para manter as atividades operacionais da rotina diária da empresa, como contas a pagar e a receber, estoques, bancos, caixa, folha de pagamento e compromissos diversos de curto prazo. O limite de crédito está implantado para ser usado de forma rotativa e há a cobrança alta de juros em contrapartida. Pode ser comparado a um cheque especial.

8 8 FORMAS DE CRÉDITO EMPRESARIAL CAPITAL DE GIRO PARCELADO É uma opção de empréstimo com pagamento parcelado, ideal para suprir as necessidades de caixa da sua empresa, que recebe o valor contratado de uma só vez e paga em parcelas, conforme o plano de pagamento escolhido. GIRO RÁPIDO É a forma de empréstimo de curto prazo. Ela é destinada a atender as necessidades urgentes de capital das companhias. ANTECIPAÇÃO DE DUPLICATAS E CHEQUES com juros menores, já que a instituição financeira tem a garantia de receber o valor contratado. As entidades que oferecem essa modalidade são as factorings, companhias securitizadoras, instituições financeiras e Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs). Há incidência de uma taxa de juros somada a um percentual do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). As companhias securitizadoras e os FIDCs, porém, não efetuam a cobrança do segundo elemento. Essa modalidade consiste em antecipar futuros recebimentos para que sua empresa não precise esperar o pagamento dos clientes. A grande vantagem da antecipação de recebíveis é conseguir o crédito sem muita burocracia e É, portanto, uma maneira mais fácil e barata de conseguir o valor necessário para o seu negócio. Agora, você deve estar se perguntando como conseguir esses créditos, certo? É o que vamos apresentar no capítulo a seguir.

9 COMO OBTER CRÉDITO EMPRESARIAL PARA SUA EMPRESA

10 10 COMO OBTER CRÉDITO EMPRESARIAL PARA SUA EMPRESA A obtenção de crédito empresarial depende de algumas etapas. Entendê-las e cumprilas facilita a realização do processo e aumenta as chances de conseguir contratar o empréstimo necessário. Confira o que você deve fazer para obter o crédito empresarial necessário para a sua empresa: IDENTIFIQUE A REAL NECESSIDADE DE CRÉDITO O crédito empresarial é uma modalidade válida, mas não se pode recorrer a ela em qualquer momento. O ideal é identificar se o crédito realmente é necessário, seja para a compra de equipamentos e máquinas, aquisição de matérias-primas, ampliação da estrutura física etc. Você também deve ter em mente o valor necessário e qual será a finalidade para esse recurso.

11 11 COMO OBTER CRÉDITO EMPRESARIAL PARA SUA EMPRESA PESQUISE E SELECIONE A INSTITUIÇÃO FINANCEIRA MAIS ADEQUADA A melhor forma de obter crédito com segurança é pesquisar e selecionar a instituição financeira mais adequada. Busque uma empresa que ofereça a linha de crédito desejada e avalie seu histórico e credibilidade. Outros elementos que devem ser considerados são as condições do crédito (como limites, custos e prazos), porque elas podem variar muito conforme a instituição. REÚNA AS INFORMAÇÕES SOBRE A EMPRESA Com base nessas informações, a instituição financeira avaliará o risco de crédito da operação e definirá o limite máximo de contratação, prazos, taxas de juros e garantias. Nem todas as linhas de crédito são bastante burocráticas. Existem opções mais simples, como a antecipação de recebíveis. Nesse caso a documentação exigida é menor, porque você já entrega os títulos das vendas a prazo como garantia. De modo geral, os documentos exigidos são informações financeiras e patrimoniais da empresa. Recomenda-se ainda entregar uma planilha com o fluxo de caixa, mesmo que não seja obrigatório. Os documentos da empresa são necessários para a contratação de uma linha de crédito. Apresentar o plano de negócios é particularmente importante nos financiamentos de investimentos,

12 12 COMO OBTER CRÉDITO EMPRESARIAL PARA SUA EMPRESA como é o caso de aquisição de equipamentos, pois esse documento demonstrará que a operação é viável. Por isso, ele deve indicar, por exemplo, o aumento previsto para a produção, o crescimento esperado no faturamento e o prazo para retorno do investimento. COMPARE TAXAS E VALORIZE AS GARANTIAS As instituições financeiras cobram taxas diferentes para as mesmas operações, e esse é um ponto importante para sua análise. A modalidade FIDC, por exemplo, é uma das que possui a proposta mais atraente. Isso porque você entrega os títulos da venda a prazo e assegura que a instituição financeira receba o valor da venda a prazo. Ainda é necessário comparar o custo efetivo total da operação, que inclui todos os valores cobrados. Quando você analisa somente a taxa de juros, não tem uma visualização ampla. A consequência pode ser o pagamento menor nos juros, mas mais elevado em outro índice. EFETUE O PEDIDO DE FINANCIAMENTO O último passo é efetuar o pedido de financiamento e apresentar todos os documentos para o gerente da pessoa jurídica ou outro funcionário responsável na instituição financeira. Entregue também as garantias, caso conte com elas durante o processo. Depois disso é preciso aguardar a análise do projeto e o retorno a respeito da autorização ou negativa do crédito empresarial. Essas etapas são simples, mas requerem que você tome alguns cuidados na hora de contratar o crédito empresarial. Vamos ver quais são eles no próximo tópico.

13 CUIDADOS NECESSÁRIOS

14 14 CUIDADOS NECESSÁRIOS O crédito empresarial é uma alternativa importante para que os empreendimentos continuem funcionando e tenham vantagem competitiva. Porém, é preciso tomar alguns cuidados para evitar contratempos ou até mesmo que essa prática se torne uma bola de neve. Confira algumas dicas para que sua empresa tenha os melhores resultados: PEÇA O CAPITAL QUE REALMENTE FOR NECESSÁRIO A solicitação de crédito deve ser no valor exato que é necessário para o negócio evite pedir a mais ou a menos. No primeiro caso, você pagará juros desnecessariamente. No segundo, pode não conseguir o que espera, ou seja, o crédito não é suficiente e a situação do empreendimento tende a piorar.

15 15 CUIDADOS NECESSÁRIOS SELECIONE A OPÇÃO MAIS ADEQUADA PARA O SEU NEGÓCIO A seleção da linha de crédito errada pode custar a sobrevivência do seu negócio. Isso porque você acaba pagando juros mais altos e/ou tem prazos menores de pagamento. Para você ter uma ideia, o cheque especial tem juros que chegam a ser o dobro das taxas aplicadas para financiamentos de capital de giro, segundo os dados da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), divulgados pela revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios. Nesse segundo caso, especialmente, não há tempo suficiente para que o investimento ofereça o retorno necessário para possibilitar a quitação do valor. Outro erro que deve ser evitado é a contratação de uma linha de crédito pessoal para o financiamento do negócio. Essa atitude, aparentemente, é menos burocrática, mas exige o pagamento de juros mais altos o que não é nada interessante para a empresa. Além disso, existem alternativas, como o FIDC, que são mais simples de contratar. CUIDE DO NÍVEL DE INADIMPLÊNCIA A conquista de crédito mais baratos e de maneira mais fácil requer que a empresa pague suas outras dívidas em dia. Caso não seja possível, é necessário deixar isso claro e tentar negociar. É preciso ainda ter atenção aos limites da conta garantida, porque o valor cobrado dos juros é muito elevado. Além disso, uma situação comum é, por exemplo, se descontrolar e acabar com cheques devolvidos por falta de organização.

16 16 CUIDADOS NECESSÁRIOS Esse tipo de situação atrapalha a classificação do crédito empresarial e dificulta sua obtenção. A inadimplência empresarial é um risco bastante grande. De acordo com um estudo realizado pela Serasa Experian, o total de contas não pagas chega a R$ 112,7 bilhões resultado que oferece uma média de dívidas de R$ 23,1 mil por companhia. Outro dado alarmante nesse quesito diz respeito aos CNPJs negativados no Brasil: em março de 2015, o número chegou a 3,8 milhões. Um período de tempo muito elevado para a quitação das parcelas aumenta o risco de inadimplência e encarece a taxa de juros. ANALISE O PRAZO DE PAGAMENTO Os gestores tendem a observar se o valor da parcela está dentro do orçamento especificado para o negócio. Essa atitude está certa, mas é necessário se atentar também ao prazo de pagamento. O recomendado é pagar no menor tempo possível se a finalidade do crédito for o capital de giro. No caso do investimento em um projeto, é possível pagar em um prazo um pouco maior. Tomando esses cuidados, torna-se muito mais fácil obter o crédito empresarial e evitar que sua empresa fique altamente endividada.

17 CONCLUSÃO

18 18 CONCLUSÃO O crédito empresarial é uma modalidade viável e que oferece vantagens para o empreendedor. Para conseguir isso, é preciso escolher a forma de financiamento mais adequada e tomar alguns outros cuidados, como analisar o prazo de pagamento, cuidar do índice de inadimplência etc. Esteja seguro do processo de contratação e reúna todos os documentos necessários. Antes disso, avalie com cuidado as opções disponíveis e escolha a que for mais barata para o seu negócio, como o FIDC. Agora que você já conhece todas as etapas e elementos necessários para a contratação do crédito, aproveite o seu conhecimento e comece a aplicá-lo agora mesmo no seu negócio. Você vai ver que o resultado será bastante positivo!

19 SOBRE A VALECRED A Valecred é uma empresa pensada para oferecer recursos financeiros com rapidez e segurança. Fundada em 2001, esteve sempre na vanguarda do mercado, sendo uma das pioneiras em criar o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC). O conjunto de serviços especializados e o protagonismo tornam a Valecred uma das principais organizações em seu segmento no Brasil. Atuamos com adiantamento de recebíveis, giro rápido (adiantamento de caixa de curto prazo), giro parcelado, trava de domicílio e cobrança simples, como administração de carteira de títulos a receber. Quer conhecer mais sobre a gente? Visite nosso site!