Este manual foi desenvolvido especialmente para que você conheça todas as facilidades e vantagens dos produtos Allianz.

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2 Prezado corretor, Este manual foi desenvolvido especialmente para que você conheça todas as facilidades e vantagens dos produtos Allianz. Recomendamos que você leia atentamente as informações contidas neste material, fundamentais para entender os diferenciais do produto e as regras de negócio. Agradecemos a sua parceria e temos a certeza de que com estes produtos você está oferecendo toda a segurança e agilidade que o seu cliente merece. Para mais informações, procure seu account Allianz. Este manual trata as coberturas de forma simplificada, portanto não dispensa a leitura das Condições Gerais. 2

3 Índice Allianz Auto - Principais Serviços 5 Allianz Auto 7 1. Produto 7 2. Aceitação e restrição 8 3. Condições tarifárias Allianz Auto Coberturas Forma de contratação das coberturas Contratação de cobertura para Acessórios Modalidade de contratação Regras de Contratação Coberturas Especiais Benefícios Allianz Auto Serviços Allianz Auto 41 Allianz Caminhão Produto Aceitação e restrição Questionário de Avaliação de Risco Modalidades de contratação e coberturas Serviços Demais regras 151 3

4 Allianz Moto Produto Público alvo Principais características Modalidades de contratação e coberturas Aceitação e Restrição Acessórios (capacetes, roupas especiais e malas especiais para motos) Categoria de risco Questionário de Avaliação de Risco (QAR) Allianz Moto Serviços Demais regras 154 4

5 Allianz Auto - Principais Serviços Allianz Assistência 24 horas Serviços oferecidos: Allianz Assistência 24 horas Prestação de serviços emergenciais em casos de acidente ou pane do veículo segurado. Carro Reserva Allianz Agendamento e locação conforme horário das locadoras de veículos. Allianz Reparos Residenciais Solicitação de serviços para reparos emergenciais na residência habitual do segurado. O telefone destes serviços está relacionado ao tipo de cobertura contratada pelo segurado. Para obter o telefone correspondente, consulte a apólice do segurado no Portal do Corretor. Para facilitar, o Cartão Allianz Auto, que é disponibilizado ao segurado junto à apólice, já é personalizado e possui o telefone da empresa correspondente ao atendimento emergencial. Aviso de Sinistro Grande São Paulo (11) Outras localidades Atendimento: segunda a sexta-feira das 8 às 20 horas. Aos sábados: 8 às 14 horas. Serviços oferecidos: Comunicar sinistro à Allianz Seguros. Orientações e dúvidas sobre procedimentos em caso de sinistro. Agendamento de vistorias de sinistro. Indicação de Oficinas Referenciadas Allianz. 5

6 Cobertura para Vidros Serviços oferecidos: Reparos ou trocas de vidros, faróis, lanternas e lentes de retrovisores. O telefone deste serviço está relacionado à região de circulação do veículo contratada na apólice. Para obter o telefone correspondente, consulte a apólice do segurado no Portal do Corretor. Para facilitar, o Cartão Allianz Auto que é disponibilizado ao segurado junto à apólice, já é personalizado e possui o telefone da empresa correspondente ao atendimento da cobertura de vidros, se contratada. Linha Direta Allianz Grande São Paulo (11) Outras localidades Atendimento: segunda a sexta-feira das 8 às 20 horas. Aos sábados: 8 às 14 horas. Serviços oferecidos: Informações sobre apólices, vigência, franquia, coberturas, cláusulas e dados do veículo. Informações sobre Oficinas Referenciadas Allianz. Gestão de reclamações. Sugestões e opiniões. Ouvidoria. Orientações sobre o pagamento de parcelas em atraso. Solicitação da segunda via de apólices. 6

7 Allianz Auto 1. Produto O Allianz Auto é um produto completo que oferece proteção e segurança para veículos nacionais e importados com cobertura de Casco, RCF e APP. Além disto, o segurado conta com diversos serviços: Allianz Assistência 24 horas : prestação de serviços emergenciais em casos de acidente ou pane do veiculo segurado. Carro Reserva: com ar condicionado válido para veículos de passeio nacionais e importados com a contratação da cobertura de casco. Allianz Reparos Residenciais - reparos para imprevistos do dia a dia da residência Cobertura de vidros para automóveis e caminhões. 1.1 Âmbito Geográfico O Allianz Auto apresenta coberturas válidas em todo o território nacional, que podem ser estendidas para os países da América do Sul, desde que contratada a cláusula específica. 1.2 Vigência e renovação O seguro vigora a partir da data indicada na proposta eletrônica para início de vigência ou, na falta desta, da data do recebimento da proposta pela seguradora, excetuando-se os casos de rescisão e cancelamento, constantes nas Condições Gerais/Manual do Segurado Allianz Auto. O início e o término da vigência serão dados às 24 horas dos dias descritos na apólice de seguro. A renovação de seguro será facultativa, mediante acordo entre o segurado e a seguradora. Os corretores de seguros que não entregarem as propostas físicas assinadas pelos clientes relativas aos contratos de seguros, deverão manter as propostas e os demais documentos exigidos sob sua guarda, pelo prazo de 05 (cinco) anos a partir do término de vigência do contrato, ou o prazo de prescrição, o que for maior, sujeito a eventual novo prazo previsto em legislação posterior. 1.3 Quadro de classificação de categoria tarifária para Casco e RCF Cat. Nac. Estr Passeio Pick-ups leves Discriminação 7

8 16 17 Esportivo Modelos especiais veículos de colecionadores (veículos de placa preta) Pick-ups pesadas - carga Pick-ups pesadas - pessoas Bicicletas motorizadas e motocicletas Caminhões leves - até 7 toneladas Caminhões pesados - acima de 7 toneladas, inclusive Rebocadores Reboques e semi-reboques Ônibus e microônibus com cobrança de frete Ônibus e microônibus sem cobrança de frete Tratores, máquinas agrícolas e máquinas de terraplanagem Táxis Locadoras Veículos de lotação Veículos de entrega Ambulâncias Autoescolas Bombeiros Policiamento Oficinas volantes, veículos pagadores ou de transporte de valores Chapa de fabricantes 2. Aceitação e restrição Riscos aceitáveis Veículos nacionais e importados com contratação de cobertura compreensiva e acessórios com IS até R$ ,00. Veículos das marcas Audi, BMW e Mini com contratação de casco e acessórios com IS até R$ ,00:categorias 10/11/14/15/16/17/18/19/20/21/22/23/30/31/40/41/42/43/50/51. Veículos nacionais com até 20 (vinte) anos de uso com contratação de cobertura compreensiva: categorias 10/14/16/18/20/22. Veículos nacionais e importados de carga com contratação de cobertura compreensiva com até 20 (vinte) anos de uso: categorias 40/41/42/43/50/51. 8

9 Veículos importados com até 8 (oito) anos de uso com contratação de cobertura compreensiva: categorias 11/15/17/19/21/23. Motos nacionais e importadas acima de 250cc com contratação de cobertura compreensiva com até 8 (oito) anos de uso: categorias 30 e 31. Veículos salvados de indenização integral ( independente da natureza), veículos provenientes de leilão ou com sinistro de enchente (mesmo que encerrados sem indenização) mediante a apresentação do laudo de inspeção veicular de risco e cálculo efetuado conforme item 7.6 deste manual. Veículos com chassi remarcado, desde que o cálculo seja efetuado conforme item 7.7 deste manual. Veículos com até 40 horas de avarias. Veículos com Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV) em nome de seguradora, desde que seja apresentado o Certificado de Registro de Veículo (CRV) preenchido e com firma reconhecida. Veículos com o Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV) em nome de terceiro. Veículos movidos a gás. Veículos plotados (adesivados). Veículos envelopados, desde que a envelopagem seja da cor original do veículo. Riscos recusáveis Veículos nacionais e importados com contratação de cobertura somente RCF categorias 10/11/14/15/16/17/18/19/20/21/22/23/40/41/42/43/50/51/52/53, exceto para frotas acima de 10 itens. Veículos nacionais e importados com contratação de casco e acessórios com IS acima de R$ ,00. Veículos das marcas Audi, BMW e Mini com contratação de casco e acessórios com IS acima de R$ ,00: categorias 10/11/14/15/16/17/18/19/20/21/22/23/30/31/40/41/42/43/50/51/52/53. Veículos nacionais com mais de 20 (vinte) anos de uso com contratação de casco e/ou RCF: categorias 10/14/16/18/20/22. Veículos nacionais e importados de carga com contratação de casco e/ou RCF com mais de 20 (vinte) anos de uso: categorias 40/41/42/43/50/51/52/53. Veículos importados com mais de 8 (oito) anos de uso com contratação de casco e/ou RCF: categorias 11/15/17/19/21/23. Motos nacionais e importadas com mais de 8 (oito) anos de uso: categorias: 30 e 31. Motos nacionais e importadas abaixo de 250 cc. Motos com características exclusivas de moto cross. Veículo somente com cobertura de APP. 9

10 Veículos com IS de acessórios superior a tabela de valores máximos de contratação. Cobertura de blindagem para veículos com ano/modelo inferior a Nesses casos, será permitida a contratação da cobertura para casco sem a cobertura de blindagem. CRLV desatualizado por mais de 1 ano. Apólice com vigência inferior a 1 ano com contratação pró-rata (exceto para endossos realizados em apólices oriundas do Auto Web e Cálculo Fácil) Veículos de importação independente. Veículo com motor fora da especificação do seu modelo. Veículos de linha alterados em suas características originais após a saída de fábrica (ex: rebaixados/turbinados, troca de suspensão, etc.). Veículos transformados em guincho/guindaste/reboque de veículos. Veículos de fibra de vidro, modificados e/ou transformados (inclusive pick-up cabine dupla devidamente regularizada). Veículos zero quilômetro que não sejam adquiridos/faturados por concessionárias autorizadas da marca. Veículos destinados ao transporte coletivo, com placa de frete ou não (ônibus urbanos, ônibus de viagens interestaduais e internacionais, microônibus, vans, caminhões com carroceria adaptada para o transporte de pessoas, etc.) Veículos de alta performance, tais como Porsche, Ferrari, Maserati, Lamborghini, Lotus e outros veículos similares. Motor home e trailer, oficina volante e veículo bar. Veículos das categorias 60/61/62/63/70/71/80/81/90/91/92/94/96/97/98, exceto carros funerários. Veículos utilizados como táxis e/ou táxis executivos, ambulâncias, hospital volante ou a serviço dos bombeiros. Veículos em serviço de policiamento, segurança e patrulhamento. Veículos de auto-escola e veículos destinados à competição. Veículos destinados à exposição de fins publicitários. Veículos destinados ao transporte de todas as cargas informadas nas páginas 67 e 68 deste manual. Veículos ou caminhões frigoríficos. Veículos de Test Drive. Veículos com os vidros delaminados ou com vidros em processo de delaminação. Veículos com o Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV) em nome de locadora e Apólices em nome de Locadora, exceto, se o proponente for pessoa física, a proposta tenha perfil e que exista a declaração de utilização particular do veículo. 10

11 Veículos conversíveis. Veículos com excesso de equipamentos sonoros (mesmo sem contratação de verba específica para os equipamentos). Cobertura de RCF para tratores licenciados para rodar em vias públicas (exceto para frotas acima de 10 itens) Caminhões com cabine adaptada para o transporte de pessoas, desde que a adaptação seja regularizada pelo Detran e no CRLV do veículo e que a cabine tenha capacidade para no máximo 5 (cinco) pessoas. Riscos sob consulta Veículos nacionais e importados (exceto marcas Audi, BMW e Mini) com contratação de cobertura compreensiva e acessórios com IS entre R$ ,00 e R$ ,00: categorias 10/11/14/15/16/17/18/19/20/21/22/23/30/31/40/41/42/43/50/51 3. Condições tarifárias Allianz Auto 3.1 Precificação A precificação será realizada automaticamente pelo sistema de cálculo com base no CEP de pernoite (local onde o veículo permanece no horário noturno). Deverá ser considerado como CEP de pernoite o local onde o veículo permanecer pelo menos 85% do tempo semanal. Caso o veículo permanecer em mais de 1 (um) CEP distinto de risco deverá ser enquadrado no CEP de pernoite mais agravado. Se não for possível identificar o CEP de pernoite (veículo pernoita em vários locais diferentes sem que seja possível definir um CEP), o risco deverá ser declinado. Se constatado que o CEP de pernoite do veículo diverge do CEP mencionado na proposta, haverá perda da cobertura securitária. 4. Coberturas O Allianz Auto possui as seguintes coberturas: 4.1 Cobertura Compreensiva (Colisão, Incêndio, Roubo e Furto) A cobertura compreensiva garante os prejuízos ao veículo segurado decorrentes dos riscos cobertos, conforme relacionados a seguir: 11

12 Acidentes de trânsito, tais como colisão ou capotagem ou queda em barrancos, pontes e afins. Roubo ou furto total ou parcial do veículo segurado. Incêndio ou explosão acidental do veículo segurado. Danos causados ao veículo segurado após o roubo ou furto total se o mesmo vier a ser recuperado antes do pagamento da indenização. Atos danosos praticados por terceiros, exceto os excluídos no item riscos excluídos. Queda de granizo, inundações provenientes de águas de chuvas, furacão, terremoto e queda de raio. Queda acidental de qualquer agente ou objeto externo sobre o veículo. 4.2 Responsabilidade Civil Facultativa Veicular (RCF-V) Danos Materiais ou Corporais A cobertura de RCF-V garante ao segurado, até o Limite Máximo de Indenização previsto na apólice, o reembolso: a) Das indenizações que for obrigado a pagar, em virtude de sua culpa, reconhecida por sentença judicial transitada em julgado ou mediante acordo autorizado de modo expresso pela seguradora, exclusivamente por danos involuntários, pessoais e materiais, causados a terceiros durante a vigência deste contrato e que decorram de risco coberto nele previsto. b) Das despesas necessárias à produção de defesa no foro civil, bem como de honorários de advogado, desde que contratada com a prévia anuência da seguradora, sempre que tais despesas decorram de reclamações de terceiros garantidas pelo presente contrato. Em hipótese nenhuma a soma dos valores das indenizações pagas e do reembolso de despesas previstos nas alíneas acima poderão ultrapassar o limite máximo de indenização. 4.3 Acidentes Pessoais de Passageiros (APP) Estão cobertas, por esta garantia, a morte ou invalidez permanente, total ou parcial do motorista e dos passageiros do veículo segurado, estando os ocupantes no interior no momento do evento e desde que seja decorrente, exclusivamente, de acidente de trânsito. Para fins dessa garantia, considera-se acidente pessoal de passageiros o evento com data caracterizada, exclusivo e externo, súbito, involuntário e violento, diretamente causador de lesão física, decorrente, exclusivamente, de acidente de 12

13 trânsito com o veículo segurado e que resulte em morte ou invalidez permanente total ou parcial. 4.4 Danos Morais 4.1 Está coberto por esta garantia, o reembolso ao segurado da quantia por este paga a título de dano moral, pelo qual vier a ser julgado responsável, fixada por meio de arbitramento judicial, em decisão transitada em julgado, até o Limite Máximo de Indenização estipulado na apólice para esta garantia. 4.2 Para efeito desta cláusula, dano moral é aquele que, embora não ocasione diminuição patrimonial, cause ofensa a atributo inerente à personalidade, desencadeando trauma psíquico e que decorra direta e exclusivamente de dano pessoal coberto pelo presente contrato de seguro. 4.3 O Limite Máximo de Indenização para Danos Morais será 10% (dez por cento) da soma dos Limites Máximos de Indenização para Danos Materiais e Danos Corporais, constante da apólice. 4.4 Essa cobertura é de contratação obrigatória para os produtos Allianz Auto, Allianz Caminhão e Allianz Moto e facultativa para o produto Allianz Auto Frota. Haverá cobrança adicional de prêmio para contratação dessa cobertura. 4.5 Exclusão de Danos Morais (Cláusula 902) Fica entendido e acordado que a menção desta cláusula na apólice indicará que não foi contratada Cobertura de Danos Morais. 5. Forma de contratação das coberturas No momento do cálculo, o corretor possuirá 6* opções de contratação prédeterminadas, as quais serão compostas pelas seguintes coberturas: Cobertura Compreensiva Responsabilidade Civil Facultativa Danos Materiais Responsabilidade Civil Facultativa Danos Corporais Danos Morais Acidentes Pessoais de Passageiros Morte Acidentes Pessoais de Passageiros Invalidez Permanente Carta Verde** Assistência 24 horas Cobertura de vidros (quando disponível para o produto contratado) As opções de contratação são diferenciadas pelo valor de cobertura e franquia. *Exceto para motos. 13

14 **Para veículos que circulam na Região Sul e no Mato Grosso do Sul 6. Contratação de Cobertura para Acessórios 6.1 Acessórios Gerais Para efeito de contratação, entendem-se como acessórios gerais, itens que não façam parte do modelo original do veículo e que estejam fixos em caráter permanente no mesmo, conforme especificado e constatado na vistoria prévia, nota fiscal ou na apólice anterior. Na ocorrência de um dos riscos previstos na cobertura contratada para o seguro do automóvel, os itens informados abaixo, desde que estejam fixados em caráter permanente no veículo segurado e que haja contratação de verba específica na apólice, terão cobertura em eventual sinistro. Será deduzida da indenização a franquia estipulada na apólice para esses itens, exceto quando o sinistro for concomitante com a Indenização Integral do veículo. São considerados como acessórios gerais os itens mencionados abaixo: a) CD/MP3 Player/DVD O acessório estará coberto em consequência de um dos riscos previstos na cobertura contratada para o CD player, MP3 Player, DVD e os seus agregados (desde que relativos à parte de áudio, tais como alto- falantes e amplificadores). Estes itens devem estar fixados em caráter permanente no veículo segurado conforme especificado e constatado na vistoria prévia, nota fiscal ou na apólice anterior. Importante: O GPS móvel (aparelho não fixado no veículo em caráter permanente), mesmo sendo original de fábrica, não é considerado como acessório e, portanto, não terá cobertura. b) Plotagem/Envelopagem para veículos A Plotagem/Envelopagem estará coberta somente em casos de indenização parcial ou integral do veículo, sendo os danos causados à mesma condizentes com os danos sofridos pelo veículo. c) Carroçaria Entende-se por carroçaria o baú e/ou caçamba de madeira que não possua chassi próprio e cuja Importância Segurada não ultrapasse 50% da Importância Segurada do cavalo/cabine do veículo. 14

15 d)terceiro /Quarto eixo e Transformação para cabine dupla Em caso de terceiro e quarto eixo e de transformação para cabine dupla, é necessário que o documento do veículo esteja atualizado com estas informações, para que seja possível a contratação de cobertura. e) Adaptações Estarão cobertas as adaptações em veículos para deficientes físicos (exemplo: embreagem computadorizada, pomos e controle de comandos elétricos) desde que estejam fixadas em caráter permanente no veículo segurado e sejam constatadas na vistoria prévia, nota fiscal ou na apólice anterior. A adaptação deverá estar discriminada na proposta/apólice, com a contratação da verba específica e com cobrança de prêmio pela cobertura. Importante: Havendo adaptação instalada no veículo, a contratação desta cobertura será obrigatória. f) Capacete, Roupas e Malas especiais para motocicletas Na ocorrência de um dos riscos previstos na cobertura contratada para o seguro da moto, estarão cobertos capacetes, roupas especiais (entendem-se por roupas especiais somente macacões, jaquetas, luvas e botas) e malas especiais para motocicletas desde que sejam constatados em nota fiscal e que os danos nestes itens sejam decorrentes de um sinistro indenizável de colisão parcial ou total da moto. g) Pneus e Rodas especiais Estes itens podem ter cobertura contratada, desde que os mesmos não sejam itens de série do veículo, ou seja, não façam parte do modelo original do mesmo. h) Capota de Fibra de Vidro Este item pode ter cobertura contratada, desde que o mesmo não seja um item de série do veículo, ou seja, não façam parte do modelo original do mesmo. Importante: Alguns modelos de veículos apresentam acessórios que são itens de série, ou seja, que fazem parte do modelo original de fábrica do veículo sem que o segurado possa deixar de adquiri-los (por exemplo, CD Player, Kit Gás, MP3 Player). Para estes casos, não é necessário contratar verba específica, pois os mesmos já estão incorporados no valor do veículo. Não são considerados acessórios e não possuem cobertura técnica os itens: capota marítima e lona de carroceria de caminhão, mesmo que constatados em vistoria prévia. Mesmo que alguns acessórios gerais sejam identificados na vistoria prévia do veículo, se os mesmos não tiverem contratação de verba específica, não terão 15

16 cobertura em caso de sinistro coberto pela apólice (perda parcial ou indenização integral). Disposições gerais sobre a cobertura de acessórios gerais A opção de contratação é facultativa e válida para os clientes que solicitam cobertura específica para estes itens, exceto nos casos de Blindagem e Kit Gás (descritos respectivamente nos itens 6.2 e 6.3, deste manual). A Importância Segurada dos acessórios deve ser obrigatoriamente igual à nota fiscal ou ao valor médio de mercado, de acordo com a importância segurada disponível para contratação. Para o cálculo do prêmio do acessório aplica-se o bônus. Qualquer alteração nas características do veículo, durante a vigência do seguro, deve ser informada à Allianz Seguros e seguir as regras de contratação de acessório. 6.2 Kit Gás A contratação desta cobertura é obrigatória para veículos que tenham o Kit Gás instalado no mesmo. Na ocorrência de um dos riscos previstos na cobertura contratada para o seguro do automóvel, estará coberto o Kit Gás, desde que o equipamento esteja fixado em caráter permanente no veículo segurado e seja constatada na vistoria prévia, nota fiscal ou na apólice anterior. Se a instalação do Kit Gás for realizada durante a vigência da apólice, é obrigatório um endosso de alteração para inclusão de verba específica para esta cobertura. Importante: Em caso de indenização integral do Kit Gás, além da nota fiscal de aquisição e do CSV, será necessária a apresentação do certificado de cilindro, expedido por empresa credenciada pelo Inmetro. A obrigatoriedade de realização de Vistoria Prévia está descrita no item 8.4 deste manual Indenização de Acessórios Gerais e Kit Gás Em caso de sinistro e desde que contratada a verba específica para a cobertura do acessório geral e/ou kit gás, deverá ser apresentado um dos seguintes documentos: nota fiscal de aquisição do acessório sinistrado, vistoria prévia, aviso de renovação ou cópia da apólice anterior para cobertura dos acessórios. A franquia será aplicada em reclamações decorrentes de perda parcial e total do acessório geral e/ou kit gás contratados (citados neste manual, item 6), independentemente da franquia existente para a cobertura de casco do veículo. 16

17 Nos casos de Indenização Integral do veículo não será aplicada a franquia do acessório geral e/ou kit gás. Não sendo contratada verba específica para o acessório geral, não caberá a indenização. 6.3 Blindagem A contratação desta cobertura é obrigatória para os veículos blindados ano/modelo 2014, 2015, 2016, 2017 e zero quilômetro, conforme regras de limites máximos de contratação disponibilizados neste manual. Para os demais veículos, a contratação da cobertura de blindagem não é permitida (mesmo que se trate de blindagem recente). Tratando-se de um veículo que possua aceitação para cobertura de blindagem e ela tenha sido incluída durante a vigência da apólice, é obrigatório um endosso de alteração para inclusão de verba específica para esta cobertura. Em caso de sinistro, será necessária a apresentação da nota fiscal da blindagem, acompanhada da cópia do CRLV do veículo com a informação veículo blindado no campo de observações do documento. Importante: Esta cobertura não pode ser contratada isoladamente. A obrigatoriedade de realização de Vistoria Prévia está descrita no item 8.4 deste manual. 6.4 Opcionais Os opcionais são itens originais de fabrica que estão fixados em caráter permanente no veículo. São considerados opcionais o teto solar, bancos em couro, sensor de ré, multimídia, faróis de milha e de neblina, sensor de estacionamento, sensor de chuva, aerofólios, ar-condicionado, borrachões, brakelight, computador de bordo, consoles, direção hidráulica, estribos, freios ABS, trio elétrico e diversos outros itens oferecidos de acordo com o veículo e montadora. Para garantir a cobertura destes opcionais, será necessário incorporar o seu valor na Importância Segurada do veículo, variando a contratação do LMI entre o máximo e o mínimo permitido ou por meio da variação do percentual de contratação da tabela FIPE (maior que 100%). Se o opcional adquirido não for original de fábrica e, se o mesmo não for instalado em concessionária, não será considerado como Opcional. Importante: Esta cobertura não pode ser contratada isoladamente. 17

18 6.4.1 Disposições gerais sobre a contratação dos opcionais Os itens denominados como opcionais neste manual, não podem ser considerados como acessórios gerais. Qualquer alteração nas características do veículo durante a vigência do seguro deverá ser informada à Allianz Seguros, bem como seguir as regras de contratação do opcional Indenização de opcionais: Em caso de sinistro e tendo ajustado o percentual de contratação da tabela FIPE, serão verificadas as notas fiscais, vistoria prévia, cópia da apólice anterior e também será realizada a vistoria de sinistro para averiguação dos danos e, assim, cobertura dos opcionais. Em caso de perda parcial, os opcionais serão reparados. Em caso de Indenização Integral, seguirá o mesmo critério de indenização do veículo. Em caso de contratação das rodas com verba específica, elas serão consideradas como acessório geral em sua integralidade, sem relação alguma ao percentual de ajuste fixado na Importância Segurada do casco. A franquia referente à cobertura de casco será aplicada nos prejuízos de opcionais decorrentes de colisão, roubo ou furto parcial a ser deduzida em cada ocorrência de sinistro, conforme valor constante na apólice. Não será cobrada franquia nos prejuízos decorrentes de incêndio, queda de raio e/ou explosão e nos casos de Indenização Integral concomitante com o veículo. Para mais detalhes sobre as coberturas e itens excluídos do seguro, verifique as condições gerais. Franquias: Contratação Franquia Acessórios Gerais - Automóvel 10% Acessórios Gerais - Caminhão 10% Acessórios Gerais - Moto 10% Kit Gás 10% Valores mínimos e máximos para contratação: 18

19 AUTOMÓVEL Cobertura Valor mínimo para contratação Valor máximo para contratação Acessórios Gerais R$ 100,00 R$ 4.000,00 Acessórios Gerais* R$ 100,00 R$ ,00 Kit Gás R$ 1.000,00 R$ 4.000,00 Veículo zero quilômetro R$ 1.000, R$ 1.000, R$ 1.000, R$ 1.000, R$ 1.000,00 Cobertura Valor mínimo para contratação Acessórios Gerais R$ 100,00 Cobertura Valor mínimo para contratação Blindagem CAMINHÃO MOTO Valor da blindagem limitado a 65% do veículo, limitado a R$ ,00 65% do valor do veículo, limitado a R$ ,00 65% do valor do veículo, limitado a R$ ,00 50% do valor do veículo, limitado a R$ ,00 30% do valor do veículo, limitado a R$ ,00 Valor máximo para contratação 50% do valor do veículo, limitado a R$ Valor máximo para contratação Acessórios Gerais R$ 100,00 R$ 3.000,00 Acessórios Gerais* R$ 100,00 R$ ,00 *Limite de contratação exclusivo para os veículos das marcas Audi, BMW e Mini. 7. Modalidade de contratação 7.1 Valor de Mercado Referenciado - Cláusula 252 Valor de Mercado Referenciado é a quantia variável garantida ao segurado no caso de Indenização Integral por danos causados ao veículo segurado, fixada em moeda corrente nacional, determinada de acordo com tabela de referência de cotação para o veículo. A tabela é previamente fixada na proposta de seguro, conjugada com fator de ajuste, em percentual a ser aplicado sobre a tabela 19

20 estabelecida para utilização no cálculo do valor da indenização, no ato do pagamento do sinistro. A tabela de referência utilizada para a cotação dos veículos é a tabela FIPE, publicada mensalmente no Jornal Valor Econômico. A indicação desta tabela, assim como o fator de ajuste, está descrita na proposta e na apólice de seguro. A aplicação do fator de ajuste poderá resultar em valor superior ou inferior ao valor cotado na tabela de referência estabelecida na proposta, de acordo com as características do veículo ou de seu estado de conservação. O percentual do Valor de Mercado Referenciado poderá ser alterado antes da aceitação do risco, em decorrência de avarias constatadas na vistoria prévia. Neste caso, o prêmio poderá sofrer alterações caso ocorra a aceitação desse risco. Importante: Esta modalidade de contratação esta disponível para todos os produtos e regiões. 7.2 Segunda tabela de Valor de Mercado Referenciado - Cláusula 253 A tabela de referência utilizada para a cotação dos veículos será a tabela FIPE, publicada mensalmente no jornal Valor Econômico. Caso a mesma deixe de ser publicada ou suspensa, será automaticamente substituída pela tabela Molicar, publicada mensalmente na revista Carro e Auto Esporte. 7.3 Valor Determinado - Cláusula 251 Valor Determinado é a quantia fixa garantida ao segurado no caso de Indenização Integral por danos causados ao veículo segurado, fixada em moeda corrente nacional e estipulada pelas partes no ato da contratação. O valor definido pelo cliente já deve contemplar todos os opcionais existentes no veículo, de acordo com as características ou de seu estado de conservação. O Valor Determinado do veículo poderá ser alterado antes da aceitação do risco em decorrência de avarias constatadas na vistoria prévia. Neste caso, o prêmio poderá sofrer alterações caso ocorra à aceitação desse risco. Importante: Opção disponível apenas para frotas acima de 10 itens. 7.4 Contratação de veículo zero quilômetro O veículo será considerado como zero quilômetro apenas nas situações citadas abaixo: 20

21 7.4.1 For efetivada uma cotação com o início de vigência igual à data de saída do veículo da concessionária. A nota fiscal, necessariamente, deverá conter o carimbo da concessionária com a data de saída do veículo Tiver no máximo 30 dias da data de saída da concessionária e tiver menos de quilômetros rodados. Assim, para estes casos será obrigatória a realização da vistoria prévia Nos casos em que o veículo estiver parado para efetuar a blindagem, o prazo máximo permitido para ser considerado como zero quilômetro passará para 60 dias, sendo que será necessária a realização da vistoria previa para comprovação dos fatos. Para os casos que necessitarem de vistoria prévia, o voucher em pdf para realização da mesma será gerado automaticamente no momento da efetivação da proposta, independentemente do tipo de seguro. Além disso, quando informado que o veículo é zero quilômetro (com ou sem placa), automaticamente, será habilitado o campo Data de saída da nota fiscal. 7.5 Renovação de veículo zero quilômetro Quando ocorrer um endosso de substituição para um veículo zero quilômetro, próximo ao final da vigência da apólice, na renovação deve-se: Considerar o veículo como zero quilômetro, desde que o veículo tenha saído da concessionária há menos de 180 dias, e que não tenha ocorrido quebra de vigência na renovação. A reposição por veículo zero quilômetro será contada à partir da data de saída original do veículo, limitando-se a 180 dias. Dispensar a vistoria prévia se não tiver ocorrido quebra de vigência. Importante: Caso alguma das situações acima não seja atendida, o veículo deverá ser considerado como usado no momento da renovação. Em casos de renovação externa, o veículo poderá ser contratado como zero quilômetro novamente na Allianz, desde que o mesmo tenha saído da concessionária no máximo há 180 dias, e que não tenha ocorrido quebra de vigência Indenização de veículo zero quilômetro A garantia de reposição de veículo zero quilômetro no caso de Indenização Integral fica garantida por 180 dias a contar da data de saída da nota fiscal ou ao término da vigência da apólice, dependendo do que ocorrer primeiro. 21

22 O envio da nota fiscal será obrigatório para a constatação do direito à cobertura de veículo zero quilômetro. 7.6 Contratação de veículos salvados de indenização integral (provenientes de leilão ou com sinistro de enchentes Para a aceitação de veículos salvados de indenização integral ( independente da natureza), veículos provenientes de leilão ou com sinistro de enchente (mesmo que encerrados sem indenização), será necessária a apresentação do laudo de inspeção veicular realizado por empresa credenciada pelo Inmetro, e o cálculo do seguro deverá ser feito conforme abaixo: Limitação do valor de contratação da Importância Segurada a 90% da FIPE inclusive nas renovações Allianz sem sinistro. Realização da vistoria prévia para os casos de seguro novo e renovação externa, independente do ano do veículo. Importante: Nos casos de renovação interna com sinistro o veículo não terá aceitação. 7.7 Contratação de veículos com chassi remarcado Para a aceitação de veículos com chassi remarcado, é necessário que esta informação conste regularizada no CRLV e o cálculo do seguro deverá ser realizado conforme abaixo: Limitação do valor de contratação da Importância Segurada a 90% da FIPE. Importante: Nos casos de renovação interna sem sinistro a regra não será aplicada e para a renovação com sinistro o veículo não terá aceitação. 8. Regras de contratação 8.1 Documentos CPF/CNPJ: o CPF ou CNPJ informado na proposta deve ser, obrigatoriamente, do próprio segurado e do condutor do veículo (caso o proponente e condutor não sejam a mesma pessoa) sob pena de não aceitação do risco. 8.2 Formas de pagamento Formas de pagamento - Apólice individual Nº Parcelas Débito em Conta Boleto Bancário 22

23 Coeficiente Juros Coeficiente Juros 1+1 1,0 0% 1,0079 1,60% 1+2 1,0 0% 1,0159 1,60% 1+3 1,0 0% 1,0329 2,20% 1+4 1,0 0% 1,0500 2,50% 1+5 1,0 0% 1,0627 2,50% 1+6 1,0908 3,00% 1,0908 3,00% 1+7 1,1245 3,50% 1,1245 3,50% 1+8 1,1430 3,50% 1,1430 3,50% 1+9 1,1760 3,80% 1,1760 3,80% Formas de pagamento Apólice frotas Débito em Conta Boleto Bancário Nº Parcelas Coeficiente Juros Coeficiente Juros À vista 1 0% 1 0% 4 1 0% 1 0% 7 1 0% 1 0% 10 1,176 3,80% 1,176 3,80% 8.3 Franquia É a participação obrigatória do segurado nos prejuízos decorrentes de colisão, roubo ou furto parcial a ser deduzida em cada ocorrência de sinistro, conforme valor constante na apólice. Não é cobrada franquia nos casos de Perda Parcial quando os prejuízos forem decorrentes de incêndio, queda de raio e/ou explosão e nos casos de Indenização Integral do veículo. O Allianz Auto possui dois tipos de franquia: Franquia normal: é a franquia obrigatória a ser cobrada do segurado como participação do risco. Franquia reduzida: corresponde a 50% da franquia normal. Classe de franquia Valor da franquia sobre o prêmio Casco Disponibilidade para contratação Franquia normal Vide proposta Todas as categorias Franquia reduzida 50% da franquia normal Todas as categorias, exceto moto. 23

24 8.4 Vistoria Prévia Para os casos em que a realização da vistoria prévia for obrigatória para a aceitação do risco, será gerado no momento da efetivação da proposta o voucher em pdf para a realização da mesma. A vistoria poderá ser realizada nos postos fixos das prestadoras cadastradas na Allianz ou poderá ser agendada pelo corretor/segurado com uma de nossas prestadoras, para realização em domicílio. A lista completa de postos de vistorias cadastrados, bem como o telefone das prestadoras constam disponíveis para consulta no site da Allianz. Importante: Não haverá cobertura securitária enquanto não for realizada a vistoria prévia, independentemente da data de efetivação/entrega da proposta. É necessário que a vistoria prévia seja realizada e transmitida para Cia no prazo máximo de até 10 dias corridos, a contar da data da transmissão da proposta, caso contrário a proposta será recusada por falta de vistoria prévia. A realização da vistoria não desobriga a necessidade de efetivação da proposta Condições gerais da vistoria prévia Para a realização da vistoria, é obrigatória a apresentação do voucher para o vistoriador. Para realização da vistoria prévia é obrigatória a apresentação do CRLV do veículo. Se o veículo estiver com CRLV desatualizado por mais de 1 (um) ano, não será realizada a vistoria prévia A vistoria prévia será obrigatória para os seguintes casos: Seguros novos. Seguros novos ou Renovações externas com contratação de cobertura para Kit Gás e/ou Blindagem. Renovações externas para veículos com mais de 8 (oito) anos de uso. Renovações externas com troca de veículo (mesmo antes do término de vigência da apólice na congênere). Renovação externa sem sinistro fora do prazo (após término de vigência da apólice na congênere). Renovação externa com sinistro. Renovação Allianz fora do prazo e acima de 7 (sete) dias corridos após o término de vigência da apólice anterior. 24

25 Renovação Allianz com substituição de veículo e/ou com inclusão de cobertura para Kit Gás e/ou Blindagem. Veículos zero quilômetro que tenham saído da concessionária original da marca sem o prévio envio da nota fiscal. Substituição de veículo. Inclusão de veículo e acessórios A vistoria prévia não será exigida nos seguintes casos: Veículos zero quilômetro desde que o início de vigência da proposta seja o mesmo da data de saída do veículo da concessionária e siga a forma de contratação de veículo zero quilômetro disposto no item Contratação de veículo zero quilômetro. Renovação Allianz sem quebra de vigência e sem substituição de veículo. Renovação externa de veículos com até 8 (oito) anos, inclusive. Veículos com cobertura somente de RCF. 8.5 Renovações Allianz As renovações Allianz podem ser feitas em até 7 (sete) dias após o final de vigência da apólice, podendo manter a vigência original. Caso o cálculo da renovação seja efetuado após este prazo, o seguro terá a vigência atualizada, e o risco será submetido à nova análise de subscrição. A antecipação de vigência na renovação interna só será permitida se houver a troca do veiculo, caso contrário, a antecipação não será permitida. 8.6 Renovações Externas A vigência inicial de uma renovação externa deverá considerar o final de vigência da apólice na congênere Assim, se houver a antecipação da vigência inicial na Allianz será obrigatório o envio do endosso de cancelamento da apólice para confirmar o encerramento da cobertura na congênere. 8.7 Categoria de Risco Existem 2 categorias de risco disponíveis para seleção no momento do cálculo do seguro: utilização particular e utilização comercial. Entende-se como utilização comercial: Veículo utilizado, no mínimo, 2 (duas) vezes na semana para o exercício do trabalho, como: veículo conduzido por vendedores, representantes comerciais ou prestadores de serviços ou veículo utilizado para visitas a clientes ou fornecedores. Consideram-se ainda como sendo de atividade 25

26 profissional os veículos logotipados ou com pintura especial de empresa e os veículos utilizados no transporte remunerado de pessoas e/ou cargas. Importante: Esta regra é válida para todos os condutores do veículo segurado, seja o motorista principal ou não. 8.8 Questionário de Avaliação de Risco Allianz Auto O Questionário de Avaliação de Risco tem o objetivo de diferenciar os motoristas pelas suas características pessoais e hábitos de utilização do veículo e deve ser obrigatoriamente assinado pelo segurado Forma de contratação Ao preencher o Questionário de Avaliação de Risco (QAR), o condutor principal do veículo necessariamente deverá ser identificado junto ao seu CPF. Todas as perguntas do questionário contribuem para a determinação do prêmio do seguro. O fator do questionário será aplicado sobre as mesmas coberturas em que o bônus incide. Condições gerais do Questionário de Avaliação de Risco: Disponível para Pessoa Física e Jurídica. O preenchimento do Questionário de Avaliação de Risco é obrigatório. Nos casos em que o veículo for utilizado por um motorista particular, os dados nome, CPF e data de nascimento devem ser do motorista. As demais questões do perfil devem ser respondidas conforme o comportamento/ característica do segurado Todos os dados declarados no questionário poderão ser auditados a qualquer momento por parte da seguradora, podendo ela negar a indenização em caso de sinistro, quando constatadas inverdades, omissões ou irregularidades no preenchimento. Se houver alteração do condutor durante a vigência, as respectivas alterações deverão ser repassadas a seguradora por meio da realização de um endosso de alteração com cobrança do respectivo prêmio pela alteração do risco Informações a serem consideradas no Questionário de Avaliação de Risco Motorista principal. CPF. Data de nascimento. Sexo do condutor. Estado civil. 26

27 Tempo de habilitação. Se o condutor reside com pessoas que tenham entre 17 (dezessete) e 25 (vinte e cinco) anos de idade. Residência do condutor principal. Informações sobre garagem na residência, no trabalho, na faculdade/ universidade/ escola/ pós-graduação. Importante: Nas renovações Allianz, se o motorista principal for o mesmo da apólice anterior não será necessária a assinatura do segurado no QAR, entretanto, continua sendo obrigatória a assinatura do corretor Definições do Questionário de Avaliação de Risco Motorista principal: é a pessoa devidamente habilitada que utiliza o veículo por, no mínimo, 85% do tempo de circulação semanal. Caso não seja possível determinar essa frequência de utilização, deverá ser utilizado o motorista habilitado mais jovem. Estado civil - Casado: para efeito de avaliação de risco, equipara-se ao casado a pessoa que vive em união estável nos termos da lei. O condutor reside com pessoas que têm entre 17 (dezessete) e 25 (vinte e cinco) anos de idade: devem ser consideradas todas as pessoas que residem com o condutor principal que possuam idades entre 17 (dezessete) e 25 (vinte e cinco) anos na data do primeiro dia de vigência do seguro, e que possam ou não vir a utilizar o veículo segurado. Importante: Caso a resposta seja que o motorista principal reside com pessoas com idades entre 17 (dezessete) e 25 (vinte e cinco) anos de idade, que não utilizam o veículo segurado em hipótese alguma, o segurado estará ciente que não haverá cobertura securitária caso um destes esteja conduzindo o veículo no momento do sinistro. Tempo de habilitação: é o período em que o segurado possui a carteira nacional de habilitação. Residência do motorista principal: entende-se por residência o local de moradia habitual do motorista principal podendo ser casa, casa em condomínio fechado ou apartamento. Garagem: é considerada a garagem ou estacionamento próprio ou alugado, entende-se como tal, local fechado (coberto ou não) e que tenha portão ou grade para acesso, não sendo necessário estar fisicamente ligado à residência ou local de trabalho ou na faculdade/ universidade/escola/pós-graduação/cursos livres. 27

28 Admite-se, ainda, como garagem e estacionamento os condomínios ou ruas fechadas que mantenham no seu acesso vigilância permanente. Importante: Caso a resposta seja afirmativa, estando o condutor do veículo segurado na residência, local de trabalho ou na faculdade/universidade/escola/pós-graduação/cursos livres, o veículo deverá ser mantido impreterivelmente durante o período integral na garagem. Esta regra é válida para todos os condutores do veículo segurado, seja o motorista principal ou não. 8.9 Descontos Descontos para renovações externas sem sinistro O segurado terá direito a um desconto na renovação de seu seguro sem sinistro, mesmo que a apólice anterior seja de outra companhia Desconto nas renovações Allianz sem sinistro Os segurados com bom resultado e fidelidade com a Allianz Seguros são considerados especiais e por isso devem ser mantidos na Allianz. Assim, será concedido um desconto progressivo no valor da franquia a cada renovação. Condições para a aplicação deste desconto: Os descontos serão aplicados de acordo com o valor da franquia obtido no momento da renovação, podendo estar maior ou menor que a franquia da apólice que está sendo renovada. Para os casos em que houver uma transferência de direitos e obrigações o grupo deverá obrigatoriamente ser reduzido para 01. O grupo de renovação poderá ser utilizado até, no máximo, 180 dias a contar da data de cancelamento ou vencimento da apólice. Para qualquer endosso de cancelamento de apólice, o valor da comissão será estornado integralmente. Este desconto é concedido exclusivamente para o segurado, não sendo permitida a transferência para outro. Para consultar o grupo de renovação de cada segurado, basta acessar o relatório de renovação disponível no Portal do Corretor Bônus O Bônus é um indicador de experiência do Segurado, expresso em classes, representado pelo histórico de renovações de cada apólice/ item. 28

29 Este indicador representa a experiência do segurado em função dos sinistros ocorridos e indenizados, a cada período de um ano de vigência de seguro. A classe de bônus será progressivamente maior a cada renovação sem sinistro e sem interrupção, aumentando em razão do número de anos sem sinistro até a classe máxima 10 (dez). Classe de bônus Período imediatamente anterior sem reclamação indenizável 1 1 ano 2 2 anos consecutivos 3 3 anos consecutivos 4 4 anos consecutivos 5 5 anos consecutivos 6 6 anos consecutivos 7 7 anos consecutivos 8 8 anos consecutivos 9 9 anos consecutivos anos consecutivos Importante: O bônus é pessoal e intransferível, portanto, no caso de alteração do segurado no contrato de seguro o bônus deverá ser totalmente excluído, exceto nos casos de T.D.O., descritos no item 8.11 deste manual Prazo para concessão de bônus Apólices vencidas - Renovação interna e externa Para cálculo da classe de bônus, deverão ser considerados os seguintes critérios: a) Se não houver sinistro indenizado na apólice anterior, o segurado aumentará uma classe de bônus ao efetuar a renovação do seguro, desde que o seguro seja renovado em até 30 dias corridos da data do vencimento da apólice anterior. Caso a apólice não seja renovada neste prazo, a classe de bônus será alterada conforme as regras descritas nas tabelas a seguir. Apólice a ser renovada Prazo para concessão Renovação até o 30º dia após o final da vigência Após vencimento da apólice Conceder uma classe de bônus 29

30 Apólice vencida com vigência maior do que 335 dias (inclusive) Apólice vencida com vigência menor do que 335 dias Renovação do 31º até o 60º dia (inclusive) após o final da vigência Renovação do 61º até 120º dia (inclusive) após o final da vigência Renovação do 121º até 180º dia (inclusive) após o final da vigência Renovação acima do 181º dia após o final da vigência Renovação até o 30º dia após o final da vigência Renovação do 31º até o 60º dia (inclusive) após o final da vigência Renovação do 61º até 120º dia (inclusive) após o final da vigência Renovação do 121º até 180º dia (inclusive) após o final da vigência Renovação acima do 181º dia após o final da vigência Manter a classe de bônus Reduzir uma classe de bônus Reduzir duas classes de bônus Excluir todo o bônus e considerar como seguro novo Manter a classe de bônus Reduzir uma classe de bônus Reduzir duas classes de bônus Reduzir três classes de bônus Excluir todo o bônus e considerar como seguro novo b) A classe de bônus para renovação será calculada de acordo com a quantidade de sinistros indenizados ocorridos na vigência da apólice anterior. Portanto, se houver 1 (um) sinistro indenizado na apólice anterior (independentemente da quantidade de dias vigentes), o segurado perde uma classe de bônus, e assim sucessivamente. Quantidade de sinistros ocorridos na apólice Vencimento da Apólice Um Dois Três 30

31 Renovação até o 30º dia do vencimento da apólice Reduzir uma classe de bônus Reduzir duas classes de bônus Reduzir três classes de bônus Renovação do 31º até o 60º dia do vencimento da apólice Reduzir duas classes de bônus Reduzir três classes de bônus Reduzir quatro classes de bônus Renovação do 61º até o 120º dia do vencimento da apólice Reduzir três classes de bônus Reduzir quatro classes de bônus Reduzir cinco classes de bônus Renovação do 121º até o 180º dia do vencimento da apólice Reduzir quatro classes de bônus Reduzir cinco classes de bônus Reduzir seis classes de bônus Renovação a partir do 181º dia do vencimento da apólice Excluir todo o bônus e considerar como seguro novo Excluir todo o bônus e considerar como seguro novo Excluir todo o bônus e considerar como seguro novo Importante: O relatório de renovação sempre será gerado no dia 10 do mês que antecede o mês da renovação, porém, se neste período houver abertura de sinistro, os dados de tipo de seguro e bônus poderão ser alterados ao calcular o seguro Apólices canceladas a) Em casos de renovações internas de apólices canceladas por indenização integral do veículo (roubo, furto, colisão ou incêndio), deverá ser considerada a data da emissão do cancelamento da apólice a renovar para o cálculo do prazo de renovação: Quantidade de sinistros ocorridos na apólice Emissão do Cancelamento da Apólice Renovação até o 30º dia emissão do endosso de cancelamento da apólice Um Dois Três Reduzir uma classe de bônus Reduzir duas classes de bônus Reduzir três classes de bônus 31