RELATÓRIO DE GESTÃO. UniMais

Transcrição

1 RELATÓRIO DE GESTÃO UniMais

2 Mensagem da Administração Em 2016, tivemos um ano atípico no Brasil, com uma conjugação de fatores políticos e econômicos que desestruturaram as finanças públicas e, consequentemente, arrastaram toda a economia para uma crise sem precedentes. Esse período conturbado está sendo sentido diretamente pelas famílias brasileiras por diversos fatores, principalmente por meio da taxa de desemprego alarmante e consequente crescimento exponencial da inadimplência. Nesse contexto, a cooperativa teve que se adaptar às novas circunstâncias que se delineavam à frente, sendo preciso tomar medidas administrativas para nos tornarmos mais eficientes e ao mesmo tempo buscarmos oportunidades em um esforço contínuo de aperfeiçoamento das nossas ações. Para tanto, uma grande e audaciosa medida tomada foi a migração para o Sicoob, o maior Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil. Esta complexa mudança busca trazer mais eficiência, mais segurança, mais produtos e serviços e muitos outros mais. Já vislumbrando as possibilidades dentro do novo Sistema, ao final de 2016, foi realizado um planejamento estratégico para o mandato e gestão atual do conselho de administração e diretoria executiva ( ) com diretrizes claras e objetivas para 11 pilares da cooperativa, culminando em 34 planos de ação subdivididos entre curto, médio e longo prazo, com foco principal na geração de resultado de forma sustentável para a singular, visando sempre a qualidade da relação da cooperativa com seus associados. Entre as ações, ressalta-se a busca de resultado financeiro através de projetos que melhorem a eficiência da cooperativa, visando excelência na prestação de serviços e qualidade do atendimento, com uma estrutura de governança com responsabilidades bem definidas e cada vez mais enxuta, ágil e eficaz. É fato que no ano de 2016 a necessidade de provisionamento para créditos de liquidação duvidosa e as perdas afetaram todo o mercado financeiro nacional, e isso refletiu em muitas cooperativas e bancos tradicionais. Nunca se falou tanto no Cooperativismo de Crédito sob a ótica da provisão e de seus desdobramentos, que desta vez afetaram fortemente os resultados e a quase totalidade dos grandes projetos e desafios definidos em planejamentos estratégicos anteriores. A solução requer criatividade na busca de soluções alternativas e seguras, que fortaleçam o relacionamento cooperado/cooperativa, focadas em resultados sustentáveis. Em suma, entendemos que as instituições no Brasil estão com um nível de maturidade e comprometimento com o Estado de Direito que permitem à sociedade brasileira vislumbrar tempos melhores em um futuro não muito distante. Posto isso, acreditamos na recuperação da economia brasileira, esperando e já visualizando um 2017 ainda difícil, mas com sinais claros dessa recuperação que se fortalecerá nos próximos anos. Aos nossos colaboradores, reconhecemos a dedicação, o comprometimento, o respeito, a honestidade e o profissionalismo de todos vocês. Temos a consciência da instabilidade econômica por que passa o país, mas tudo isso é transitório e faz parte de um projeto de viabilidade econômica de longo prazo. O objetivo é fortalecer ainda mais o Sistema cooperativista e cada um é parte muito importante dessa engrenagem. Afinal, estamos falando de uma organização social, movida pela força da cooperação, na qual o grande capital são as pessoas e os frutos da união. Por fim, gostaríamos de agradecer a você, COOPERADO, nosso pilar mais importante e razão de nossa existência, pela compreensão e paciência perante os transtornos gerados pela nossa migração e principalmente pela confiança em continuar acreditando em nosso modelo de negócio, dando-nos a cada dia a oportunidade de sermos sua principal instituição financeira. Saudações Cooperativistas. Conselho de Administração e Diretoria Executiva. 2

3 Faça parte de algo que é seu, de um lugar onde você é essencial, de um grupo que compartilha os resultados com você e é o maior sistema de cooperativas financeiras do Brasil. 3

4 51º LUGAR NO RANKING DA REVISTA EXAME MELHORES & MAIORES, EDIÇÃO Mais de novos cooperados por dia útil 4

5 16 CENTRAIS 27 UNIDADES DA FEDERAÇÃO 3,6 MILHÕES DE ASSOCIADOS MIL O Sicoob é do tamanho do Brasil: está presente em todos os estados do país com uma ampla rede de atendimento e um portfólio completo de soluções financeiras. 485SINGULARES PONTOS DE ATENDIMENTO CAIXAS ELETRÔNICOS PRÓPRIOS CAIXAS ELETRÔNICOS COMPARTILHADOS (Rede 24 horas) Presente em 1524 municípios

6 Bancoob 7º Banco do SFN em Patrimônio Líquido Única Instituição 198 Financeira em municípios Participação do Sicoob no Cooperativismo Financeiro Brasileiro Fonte: Banco Central do Brasil e Sicoob Confederação Data base: Setembro/2016

7 CANAIS DE ATENDIMENTO SICOOBNET PESSOAL Conta corrente Investimentos Empréstimos Recarga telefônica Previdência Cartões Pagamentos Transferências Convênios SICOOBNET Conta corrente Investimentos Recarga telefônica Empréstimos Previdência Cartões Pagamentos Transferências Convênios Cheques SICOOBNET EMPRESARIAL Conta corrente Investimentos Convênios Empréstimos Pagamentos Previdência Cartões Cobrança Cheques Transferências Recarga telefônica PLATAFORMA DE CAIXA ATENDIMENTO HUMANIZADO NAS COOPERATIVAS Conta corrente Investimentos Empréstimos Convênios INSS Saques Depósitos Pagamentos Transferências Recarga telefônica SICOOBCARD MOBILE Gerenciamento dos cartões Sicoobcard PLATAFORMA DE CORRESPONDENTE ATENDIMENTO EM ESTABELECIMENTOS CREDENCIADOS Conta corrente Investimentos Convênios INSS Saques Depósitos Pagamentos Transferências Recarga telefônica CAIXAS ELETRÔNICOS Conta corrente INSS Convênios Empréstimos Previdência Cheques Rede 24Horas Pagamentos Transferências SMART WATCH, SMART TV, FACEBOOK Consultas em conta corrente MINHAS FINANÇAS Controle de gastos pessoais 7

8 8

9 SICOOB UNIMAIS ANHANGUERA Faça parte de algo maior 3646Cooperados 2236 Pessoa Física 1410 Pessoa Jurídica Nossa cooperativa conta com a segurança do FGCoop que protege os depositantes individualmente em até 250 mil. Cooperados que possuem O Produto / Serviço Operações de Crédito Saldo: 55,2 Milhões PF: 1296 (58%) PJ: 565 (40%) Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) Saldo: 73,3 Milhões PF: 721 (32%) PJ: 235 (17%) Cartões de Crédito Faturamento 1 : 1,3 Milhões PF: 1885 (84%) PJ: 718 (51%) Previdência Patrimônio: 9,4 Milhões PF: 428 (19%) PJ: Faturamento Médio Mensal

10 Leme Conchal *Cordeirópolis Limeira *Área de atuação da Sicoob UniMais Anhanguera, mas não possuimos agência. Cooperados que possuem O Produto / Serviço Cobrança Bancária Boletos/Mês: 18 Mil Volume 1 : 10,4 Milhões PF: 41 (2%) PJ: 310 (22%) Seguros Prêmio Mensal: 30,5 Mil PF: 107 (5%) PJ: 14 (1%) Telefonia Móvel Plano Corporativo Qtd. Linhas: 1638 Faturamento 2 : 115 Mil PF: 378 (17%) PJ: 82 (6%) Domícilio Bancário Volume 1 : 5 Milhões PF: 15 (1%) PJ: 177 (13%) 10 1 Volume Financeiro Médio Mensal 2 Faturamento Médio Mensal

11 Planejamento Estratégico SICOOB UNIMAIS ANHANGUERA O Planejamento Estratégico vigente da cooperativa foi elaborado no último trimestre de 2016 para o mandato da atual gestão ( ), o material que o embasou foi construído por técnicos de diversas áreas da própria singular e o workshop estratégico que o analisou teve a participação efetiva de seus dirigentes (diretores executivos e conselheiros de administração) e foi acompanhado presencialmente por representantes da Central Sicoob UniMais. O material contemplou um diagnóstico completo da situação da cooperativa em seus 11 principais pilares, com análises e discussões aprofundadas em cada um deles, contando ainda com o resultado de diversas pesquisas que traduziram os anseios dos associados, colaboradores e dirigentes. O foco do nosso planejamento foi o fortalecimento da saúde financeira da cooperativa e de seus principais indicadores de performance, tendo gerado um material muito rico com as diretrizes estratégicas da cooperativa para cada um dos pilares, assim como diversos planos de ação para cumprimento das mesmas. Missão Prestar serviços financeiros com qualidade, eficiência, segurança e transparência aos cooperados. Visão Ser a principal opção como instituição financeira cooperativa, ocupando plenamente a área de ação e sua potencialidade de associados, baseada em princípios sólidos de governança cooperativa e segurança. Valores Solidez, satisfação, credibilidade e ética dentro dos princípios cooperativistas. 11

12 Planejamento Estratégico SICOOB UNIMAIS ANHANGUERA Pilares São muitos os fatores envolvidos no destino de uma empresa e no quão bem-sucedida ela será em suas operações. Dependendo do tamanho, ramo, momento de mercado e outras características da cooperativa, estes fatores diferem muito. Possuímos diversas variáveis, mas 11 delas costumam ser as principais, são os chamados pilares, sobre os quais outros poderão ser construídos. Analisar cuidadosamente esses pilares nos permite alavancar as chances de sucesso. Diretrizes Estratégicas Objetivos claros, definidos pelo Conselho de Administração que permitem a cooperativa crescer mantendo o foco em sua visão. Pilares Associados Ativos Capitalização Crédito Depósitos Gestão de Pessoas Governança Postos de Atendimento Produtos e Serviços Resultado Riscos Expandir quadro de associados dentro da área de atuação, priorizando a prospecção de associados com maior potencial de retorno. Priorizar a venda dos ativos registrados nas contas de Bens Não de Uso / Bens em Regime Especial. Fortalecer o patrimônio líquido ampliando sua estrutura de capital. Alavancar a oferta de crédito com maior segurança. Fortalecer os produtos de captação através de precificações adequadas e campanhas direcionadas para o público alvo. Avaliar o desempenho e satisfação dos colaboradores periodicamente otimizando as rotinas operacionais, focando a qualidade de atendimento como o nosso principal diferencial e desenvolvendo a qualidade da comunicação interna. Implantar Programa de Desenvolvimento da Gestão das Cooperativas (PDGC) do Sescoop. Avaliar a viabilidade dos Postos de Atendimento. Maximizar o resultado dos produtos e serviços, desenvolvendo aqueles com maior potencial de retorno, implementando as novas oportunidades oriundas do Sistema Sicoob e direcionando cada um ao seu público alvo. Gerar resultado sólido e sustentável, compatível com o porte da Cooperativa. Melhorar a qualidade da carteira de crédito. Diretrizes Estratégicas 12

13 Números Sicoob UniMais Anhanguera (em unidade) COOPERADOS TOTAL % COOPERADOS PF % COOPERADOS PJ % Variação 2016/

14 Números Sicoob UniMais Anhanguera (em milhões) CAPITAL SOCIAL 9,9 10,8 8% DEPÓSITO À PRAZO % DEPÓSITO À VISTA 11, % OPERAÇÕES DE CRÉDITO % Variação 2016/

15 Números Sicoob UniMais Anhanguera (em milhões) EMPRÉSTIMOS % FINANCIAMENTO 21, % ADIANTAMENTO À DEPOSITANTE % TÍTULOS DESCONTADOS 4,7 3,6-22% 2015 CHEQUE ESPECIAL 2,6 4 55% 2016 Variação 2016/

16 Números Sicoob UniMais Anhanguera (em milhões) PROVISÕES 2,5 4 57% DESPESAS ADMNISTRATIVAS 10,7 11,2 5% ATIVO PERMANENTE 2,1 2,3 7% ATIVO TOTAL 93,8 106,2 13% PATRIMÔNIO LÍQUIDO 12 12,2 2% Variação 2016/

17 Números Sicoob UniMais Anhanguera (em milhões) DESPESAS ADMINISTRATIVAS/ ATIVO PERMANENTE 11,4% 10,7 93,8 4,7% 10,5% 11,2 106, ,2% DESPESAS ADMINISTRATIVAS ATIVO TOTAL 2015 SOBRAS LÍQUIDAS 1,1 0,2-80% 2016 Variação 2016/

18 Ganho Social Além das sobras distribuídas no final do exercício, o cooperado é beneficiado com aquilo que deixou de pagar em tarifas, cheque especial, empréstimos ou deixaria de ganhar em aplicações operando com o sistema financeiro convencional. SICOOB UNIMAIS ANHANGUERA - GANHO SOCIAL 2016 PRODUTO MÉDIA / NÚMERO BANCOS SICOOB GANHO SOCIAL ANUAL CHEQUE ESPECIAL MÉDIA 13,29% a.m. 8,2% a.m. UTILIZAÇÃO R$ R$ ,87 R$ ,65 EMPRÉSTIMO MÉDIA 5,02% a.m. 4,09% a.m. UTILIZAÇÃO R$ R$ ,22 R$ ,87 FINANCIAMENTO MÉDIA 1,95% a.m. 2,09% a.m. UTILIZAÇÃO R$ R$ ,03 R$ ,89 DESCONTOS MÉDIA 3,60% a.m. 3,49% a.m. UTILIZAÇÃO R$ R$ ,34 R$ ,00 DEPÓSITO À PRAZO MÉDIA 79,81% CDI (0,88% a.m.) 97,59% CDI (1,07% a.m.) MANTIDO R$ R$ ,67 R$ ,22 TARIFAS NÚMERO R$ 112,05 a.m. * R$ 57,50 a.m. * ASSOCIADOS R$ ,60 R$ ,00 R$ ,22 R$ ,35 -R$ ,86 R$ ,34 R$ ,54 R$ ,60 GANHO SOCIAL SOBRAS LÍQUIDAS ACUMULADAS GANHO SOCIAL TOTAL GANHO MÉDIO POR COOPERADO R$ ,19 R$ ,46 R$ ,65 R$ 2.508,16 * (FONTE BACEN, CONSIDERANDO PACOTE PADRONIZADO, 01 TALÃO DE CHEQUES, 1 ADIANTAMENTO A DEPOSITANTE, 01 DOC/TED, 1 SAQUE POR MÊS). OBS.: TARIFAS MÉDIAS PARA COOPERADOS COM BAIXA RECIPROCIDADE BANCÁRIA. 18

19 SICOOB UNIMAIS ANHANGUERA Faça parte de algo maior Atendimento de caixa de segunda a sexta-feira: 8:30 às 14:30 Atendimento de segunda a sexta-feira: 8:30 às 16:00 Sede Araras Rua Tiradentes, Centro Araras - SP Fone: Conchal Rua Rua Hemenegildo Guadagnini, 75 - Jardim Leonor Conchal - SP Fone: Leme Rua Coronel João Franco Mourão, Centro Leme - SP Fone: Limeira Rua Santa Josefa, Vila São João Limeira - SP Fone: Pirassununga Rua 7 de Setembro, 531 Centro Pirassununga - SP Fone: Porto Ferreira Rua João Procopio Sobrinho, Centro Porto Ferreira - SP Fone:

20 Central de Ouvidoria: Atendimento seg. a sex.: 8h às 20h Deficientes Auditivos ou de fala: Demais serviços de atendimento: facebook.com/sicoobunimais

21 UniMais