Roteiro Operacional - EXTERNO GOVERNO DE GOIAS Nº

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1 IDENTIFICAÇÃO: Governo GO Área gestora do conteúdo: Superintendência de Crédito e Cobrança Consignado - Roteiro Operacional Data de publicação: 17/10/2014 REGISTRO DAS ALTERAÇÕES Versão Item Descrição resumida da alteração Motivo Data ; 18; 18.1 á 18.8; 19.1; 20.4;20.6 5;16;17;18;21.4.3;22,23 Modelo Contracheque; Obrigatoriedade Intenção da parcela no Site; Telas de averbação; Modelo Seguro Prestamista;Documentos CCB DOM 7445; Modelo Autorização SCR. Idade; Percentual Margem Consig; Cálculo margem consig; Forma de averbação; Portab+refin; Forma liberação recurso para cliente, Informações Operacionais. Ajuste Operacional 16/01/2015 Ajuste Operacional 28/01/ Modelo contracheque(função comissionada) Ajuste Operacional 09/04/ (Portab + refin -exclusivo para equipe própria). Ajuste Operacional 07/07/ PENSIONISTA (ATENTAR LIMITE DE IDADE) Ajuste Operacional 23/07/ ; ; ; Inclusão relação de secretarias; Alteração layout dados bancarios Inclusão publico Alvo / Alteração da analise para os servidores isentos do IR /Layout RO Alteração do valor minimo de isenção do IR / Inclusão informações refinanciamento e Portab + Refin Alteração no tempo minimo de emprego e renda Minima Ajuste Operacional 29/07/2015 Ajuste Operacional 11/08/2015 Ajuste Operacional 13/08/2015 Ajuste Operacional 24/08/ Identificação do servidor pelo site e contracheque Ajuste Operacional 27/08/ ;18 Exceção para renda mínima e mínimo de emprego, Aumento de prazo máximo; Exclusão do Banco Cruzeiro do sul Ajuste Operacional 02/10/ Retirada a trava para refinanciamento Ajuste Operacional 14/10/ ;8 Deferimento para os servidores com prazo 96x - SINDFISCO; Prazo diferencial Ajuste Operacional 19/10/ Alteração vencimento convênio Ajuste Operacional 23/10/ ;7 Exclusão da lista dos SINDFISCO; Inclusão da obrigatoriedade do PRINT da reserva de margem Ajuste Operacional 27/10/ ;8 Alteração prazo máximo - PARA TODOS 60 MESES Ajuste Operacional 19/11/ ;17 Alteração idade máxima; Regra para o produto NOVO - Alteração da idade, tempo mínimo de Ajuste Operacional 18/12/2015 Roteiro.operacional@safra.com.br 1

2 serviço e renda mínima; Regra para o produto REFINANCIAMENTO liberado prazo em 96x em exceção, no qual será analisado caso a caso; Alteração do fluxo de atendimento para area de crédito, Portabilidade Inoperante Publico autorizado e validação de servidores que não tem desconto no IR. Ajuste Operacional 13/01/2016 Roteiro.operacional@safra.com.br 2

3 1. PÚBLICO ALVO - SERVIDORES AUTORIZADOS A CONTRAIR EMPRÉSTIMOS Cargo Efetivo Estatutário Lei Estatutário Magistério QP Reformado Aposentado Cargo Efetivo Subsidio Cargo Efetivo ** CLT/R PPS (RHNET com vinculo) Pensionista (Atentar limite de idade) IRRF ( Imposto renda retido na fonte) Servidores autorizados cujo sua renda demonstrada no campo Base IRRF (Contracheque), for inferior a R$ 1903,98 e não tem desconto de IR - SEGUIR PROPOSTA Servidores autorizados, cujo sua renda demonstrada no campo Base IRRF (Contracheque) for superior a R$ 1.903,98 e não tem desconto do IR - NEGAR PROPOSTA. *Servidores acometidos de alguma das doenças citadas abaixo, independentemente de idade: Podemos identificar este tipo de servidor através dos descontos no contracheque (POIS OS MESMOS SÃO ISENTOS DE IR - IMPOSTO DE RENDA), AIDS (Síndrome da Imunodeficiência Adquirida), alienação mental, cardiopatia grave, cegueira, Contaminação por Radiação, estados avançados de Paget (osteíte deformante), doença de Parkinson, Esclerose Múltipla, espondiloartrose anquilosante, Fibrose Cística (Mucoviscidose), hanseníase, neoplasia maligna, Hepatopatia Grave, nefropatia grave, paralisia irreversível e incapacitante, Tuberculose ativa, Coréia de Huntington. Obs 1: O cargo identificado com (*) acima (SUBSIDIO CARGO EFETIVO) o desconto previdenciário que é demonstrado no seu contracheque deve ser para o Goiás Fundo de Previdência. Quando constar esse desconto para o INSS, não deve ser concedido empréstimo a servidor, pois trata-se de servidor comissionado ou contratado puro, sem estabilidade. Obs 2: Conforme o artigo 19º da Constituição Federal, são considerados também como servidores estáveis, todos aqueles que ingressaram no funcionalismo público, até a data de 05/10/1983, inclusive os regidos pela CLT, com exceção de professores de nível superior e ocupante de cargos de confiança ou em comissão. Após esta data, são considerados servidores estáveis mediante o ingresso no funcionalismo público por concurso público, seja no regime estatutário ou CLT. Roteiro.operacional@safra.com.br 3

4 >> Contracheque - SERVIDORES NÃO AUTORIZADOS A CONTRAIR EMPRÉSTIMOS Requisitados Comissionados Contratados Temporários Pensionista Temporário (MENORES) ALUNO (TODOS) MENOR APRENDIZ Soldado PM Temporário Soldado 2º Classe Contrato - Lei /INSS - Temporario Nomeado em Comissão/Comissionados CLT Disposição* Contratado CLT - INSS** Soldado Aluno Subsidio*** (*) CLT DISPOSIÇÃO são celetistas com estabilidade que foram cedidos ao Estado para exercer uma função específica, para estes casos, não há agregação de margem. A renovação do contrato de disposição é anual, porém o órgão de origem pode solicitar que o servidor retorne ao seu quadro a qualquer momento, levando o Banco a ficar sem o repasse. (**) Contratado CLT INSS, trata-se de servidores que ao se aposentarem deixam de receber pelo estado e passam a receber pelo INSS, portanto, não deve ser concedido empréstimo aos mesmos. Roteiro.operacional@safra.com.br 4

5 (***) SUBSIDIO, cujo desconto previdenciário em seu contracheque é para o INSS, não deve ser concedido empréstimo ao servidor, pois se trata de comissionado ou contratado puro, sem estabilidade. Obs: Proibido qualquer operação por procuração pública ou particular. >> Servidores acometidos de alguma das doenças citadas abaixo, independentemente de idade - NÃO SERÃO ANTENDIDOS EM OPERAÇÕES DE CONSIGNADO. >> Podemos identificar este tipo de servidor através dos descontos no contracheque (POIS OS MESMOS SÃO ISENTOS DE IR - IMPOSTO DE RENDA) -art. 264, alínea "c" da Lei nº de 22 de fevereiro de 1988, Tuberculose ativa, alienação mental, neoplasia maligna, cegueira progressiva, hanseníase, cardiopatia grave, paralisia irreversível e incapacitante, doença de Parkinson, Coréia de Huntington, espondiloartrose anquilosante, nefropatia grave, estados avançados de Paget (osteíte deformante) e Síndrome da Imunodeficiência Adquirida - AIDS, com base nas conclusões da Junta Médica Oficial do Estado; Incluída a Síndrome de Imunodeficiência Adquirida pelo art. 4 da Lei nº , de ATENÇÃO: Seridores ATIVOS e ISENTOS: que recebem valor inferior à renda minima de tributação no valor de R$ 1.903,00 são isentos de IR. Valor Base: Valor Bruto Previdencia. Seridores ACIMA DE 65 ANOS: Aposentados e Pensionista que ganham até o valor de R$ 3.806,00 são isentos de IR. Valor Base: Valor Bruto. 2. IDENTIFICAÇÃO >> Necessário a identificação pelo PORTAL e pelo CONTRACHEQUE, atenta-se no desconto previdenciário, pois contracheque com desconto de INSS não atendemos. - Identificação do Servidor no SITE: Rúbrica FUNÇÃO COMISSIONADA- FCAES NÃO compõe a margem consignável do servidor. Roteiro.operacional@safra.com.br 5

6 3. MODELO CONTRACHEQUE 4. PERCENTUAL DE MARGEM - A parcela não deverá ultrapassar 30% da renda líquida do servidor. 5. CALCULO DE MARGEM 1ª REGRA - Calculo 70% = ((Total de Proventos * 70%) (Total de Descontos)). Se o resultado do cálculo de 70% for negativo A OPERAÇÃO DEVERÁ SER NEGADA. 2ª REGRA - Se o resultado do cálculo da 1ª Regra for positivo, devemos considerar 100% margem disponível no site, EXCETO PARA SERVIDORES COM IDADE IGUAL OU SUPERIOR A 70 ANOS, para os quais deve ser aplicada regra específica, conforme mencionado abaixo: Servidores com idade igual ou superior a 65 anos, automaticamente no mês de seu aniversário será disponibilizado o aumento da margem para 50% da sua renda liquida junto ao portal de averbação. Nesta situação, será utilizado 100% da margem disponível e por política do Banco, para os servidores com idade igual ou superior a 70 anos será utilizado somente 60% do valor disponível no Portal devido à segurança de queda de margem (MARGEM DE SEGURANÇA). OBS.: Atentar que para os CONTRATOS DE REFINANCIAMENTO de servidores com idade igual ou superior a 70 anos, a parcela também deve ser enquadrada na regra de 60% da margem disponível no Portal. 6. FORMA DE LIBERAÇÃO RECURSO PARA CLIENTE ( ) Somente na conta salário demonstrada no Contra cheque ( X ) Qualquer conta corrente de titularidade do servidor* 7. DOCUMENTOS EXIGIDOS PARA PAGMENTO >>> DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA PAGAMENTO DAS OPERAÇÕES PELO BACK OFFICE: - CONTRATOS NOVOS E REFIN (EQUIPE PRÓPRIA E CORRESPONDENTE): Roteiro.operacional@safra.com.br 6

7 Cópia do RG ou CNH (com foto) ou Carteira Profissional (que contenha RG) vigente; Cópia do último contracheque / holerite; Para os casos de depósito em conta diferenciada do contracheque deve-se apresentar cópia do comprovante dos dados bancários (cheque e/ou cartão de banco ou cartão dos últimos 30 dias)*; Print da reserva de margem PORTABILIDADE Banco Safra Proponente Termo de Portabilidade - DOM 7446 Todos os documentos informados dos contrato novos e refin. - COMPRA DE DÍVIDA Comprovante de Quitação (Ressarcimento) Comprovante da Divida (Boleto Bancário) Todos os documentos informados dos contrato novos e refin. NOTA: Para os casos do Estado do Rio Grande do Sul (RS), além dos documentos solicitados acima, devem ser também enviados: DOM 7445 (Todas as vias assinadas pelo cliente). Termo de Recebimento de contrato, datado e assinado pelo cliente. >>> DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA FORMALIZAÇÃO DA OPERAÇÃO ENVIO a safra Poá: DOM CCB Todas as páginas e assinadas pelo cliente. DOM 6728 Ficha Proposta -Todas as páginas e assinadas pelo cliente. Copia da Autorização para Liquidação de Empréstimos assinada pelo servidor / Cliente Comprovante de Residência do cliente (Conta consumo) ou declaração de residência.( * ) ADF (Autorização de Desconto em Folha) ( ** ) Roteiro.operacional@safra.com.br 7

8 CÓPIA do CPF; Todos os documentos obrigatórios para pagamento. (*) Documentos Aceitos como Comprovantes de Residência: Contas de consumo água, luz, telefone fixo ou móvel e fixo, gás com emissão inferior a 60 dias; Extrato Bancário (com endereço do cliente) dos últimos 2 meses; Fatura de cartão de crédito no máximo dos últimos 2 meses; Contracheque (com endereço do cliente) no máximo dos últimos 2 meses; Contrato de locação - desde que a assinatura do locador seja abonada em cartório; Declaração de Imposto de Renda do último exercício, juntamente com o protocolo de entrega ou transmissão; IPTU ou ITR do Ano Corrente; Comprovação do grau de parentesco quando residência em nome de terceiro: se Pai ou Mãe, comprovação através do RG; se Cônjuge, comprovação através da Certidão de Casamento; se Outros, comprovação através de carta declaratória com reconhecimento de firmas em cartório. Obs: O dossiê de documentos entregue ao Banco deve possuir, obrigatoriamente, uma via negociável e uma via não negociável. SCR - Sistema de Informações de Crédito Em conformidade com regras internas e atendimento as exigências do Banco Central, todas as propostas, cujo Risco Total por CPF seja superior a R$ 50 mil, torna-se obrigatório autorização expressa do cliente para que o Banco possa efetuar a consulta no Sistema de Informações de Crédito SCR. Portanto, são obrigatórios preenchimento e assinatura do cliente no formulário "FICHA PROPOSTA" (Dom 6728). No caso de haver irregularidades no preenchimento do formulário, a proposta ficará pendente até regularização. PROPOSTAS APROVADAS: Deve ser encaminhado Formulário a SAFRA POÁ, juntamente com os demais documentos. PROPOSTAS RECUSADAS: Ficarão armazenadas no sistema EPF-WEB ( para consultas, não sendo obrigatório o envio a SAFRA POÁ. - LOCAL DE ENTREGA DOS DOCUMENTOS SAFRA POÁ Av. Brasil, 78 - Centro Poá SP CEP PRAZO DE ENTREGA DOS DOCUMENTOS CCB: 60 dias Demais documentos: 30 dias, após apontamento da pendência. PENALIDADE EM DESCUMPRIMENTO DO PRAZO DE ENTREGA DOS DOCUMENTOS >> EQUIPE PRÓPRIA: Estorno da Performance >> CORBAN: Ausência da CCB assinada - liquidação do contrato. Roteiro.operacional@safra.com.br 8

9 Demais documentos - Serão abatidos da Comissão. 8. CRITÉRIO DE CONCESSÃO DE LIMITES - IDADE VINCULO Idade Mínima Idade Máxima * Ativos 26 anos 11 meses e 29 dias 59 anos, 11 meses e 29 dias Inativos/Aposentados 26 anos 11 meses e 29 dias 59 anos, 11 meses e 29 dias Pensionista 26 anos 11 meses e 29 dias 59 anos, 11 meses e 29 dias * ATENÇÃO: Prazo + Idade do cliente não deve ultrapassar a idade máxima de 59 anos, 11 meses e 29 dias. - TEMPO MÍNIMO DE EMPREGO 12 Meses ATENÇÃO: A regra não se aplica para aposentados e pensionistas, portanto essas operações serão analisadas em exceção. - RENDA MINIMA R$ 1.700,00 (Hum mil e setecentos Reais ) ATENÇÃO: A regra não se aplica para aposentados e pensionistas, portanto essas operações serão analisadas em exceção. - Há LIMITAÇÃO DE CONTRATO POR TOMADOR (MATRICULA OU CPF) SIM, apenas 01 contrato/empréstimo por matrícula em cada consignatária (Banco). >> EXCEÇÃO (EXCLUSIVAMENTE EQUIPE PRÓPRIA): Caso o cliente já possua uma operação com o SAFRA e queira efetuar uma Portabilidade de outro contrato, para na seqüência fazer um Refinanciamento, bem como nos casos em que o cliente não possua contrato com o Safra, mas queira efetuar uma operação de Portabilidade, para na seqüência fazer um Refinanciamento, em ambas as situações, o sistema SGconsig permite pré-reservar a operação final (portab. + margem livre ou portab. + refin Safra + margem livre), não possibilitando que outra Instituição Financeira possa fazer a reservar dessa margem. - PRAZO MÁXIMO 60 meses - TAXA Não limite de taxa Vide tabela de Juros e Prazo específica no Sistema Consignado. Importante: As taxas podem ser reavaliadas a qualquer momento pelo Banco SAFRA S/A, com anuência do órgão. - CADASTRATMENTO DE TAXA ( X ) Não ( ) Sim - Onde? - TC TARIFA DE CADASTRO Roteiro.operacional@safra.com.br 9

10 Não há restrição por parte do Órgão, deve ser consultado Tabela específica no Sistema Consignado. NOTA: Tarifa de Cadastro pode ser cobrada apenas 1 vez por CPF e diluída nas parcelas. O valor máximo encontra-se estabelecido na Tabela de Tarifas do Banco. Para correntistas SAFRA não há cobrança de Tarifa de Cadastro. - LIMITE DE EMPRÉSTIMO Mínimo: R$ 800,00 Há limite de Salários por tomador para contrair empréstimo: ( x) NÃO 9. SEGURO PRESTAMISTA E DESEMPREGO PRESTAMISTA ( x ) Facultativo ( ) Obrigatório 10. CRITÉRIO DE APOSENTADORIA Regime Único (Servidores de cargos efetivos da União, Estados, municípios e DF) - O governo paga os ativos\inativos\pensionistas, bem como, quando o servidor se aposenta, não há alteração da matrícula. 11. RÉGUA - As operações deverão ser digitadas até o dia do fechamento, conforme exemplo abaixo. 07/10/ / º dia útil I I I Corte (D-0) Processamento Repasse ATENÇÃO: 15º dia útil após o recolhimento da folha. (que ocorre até o 5º dia útil de cada mês. 12. FLUXO DE DIGITAÇÃO DE PROPOSTA ELETRÔNICA SITE A entrada dos dados via sistema digital de consignações deverá ser confirmada pelo servidor, via senha específica, válida por 10 dias, a qual o servidor deve cadastrá-la no Governo. >> NOVA OPERAÇÃO Regra: 1. Tempo de serviço 24 meses 2. Renda mínima R$2.000,00 3. Idade 30 anos Roteiro.operacional@safra.com.br 10

11 - Propostas digitadas fora da regra acima, serão RECUSADAS AUTOMATICAMENTE Corban/Equipe Própria: Confere a documentação necessária informada no item Documentos Exigidos, reserva a margem disponível no portal de averbação SITE e digita a proposta no Sistema EPF-WEB, através do endereço: Imprime a ADF (Extrato de Autorização de Desconto) e coleta assinatura do servidor. Obs.: Os dados da operação digitados no Sistema EPF devem estar rigorosamente iguais aos informados no portal de averbação. - Crédito: As operações serão enviadas para análise/decisão manual da Mesa de Crédito. Quando a proposta é aprovada, a mesma é disponibilizada para a esteira de análise de pagamento. - Mesa de Pagamento: Confere a proposta digitada no sistema Safra Consignado e também os documentos necessários anexados pelo CORBAN/EQUIPE PRÓPRIA. Após esse procedimento, deverá acessar o portal de averbação informado no inicio, conferir os dados do servidor, proposta e valor de parcela, deferir a margem, e se de acordo, deverá finalizar o pagamento efetuando a liberação do valor. Obs: 1) Em caso de contrato negado por qualquer motivo, a assistente (BACKOFFICE) deverá acompanhar e cancelar a nova averbação no portal. 2) É de responsabilidade do Corban/Equipe Própria, também, acompanharem diariamente a conclusão da averbação no portal do SGCONSIG, bem como, em caso de desistência quando o contrato ainda não está deferido no portal de consignações, o cancelamento da reserva. >> REFINANCIAMENTO - Exceção: Para os casos no prazo em 96 meses serão avaliados em exceção. - Corban/Equipe própria: Consulta o saldo de refinanciamento, confere a documentação necessária informada no item Documentos Exigidos, intenciona o refinanciamento (reservando a margem disponível no portal de averbação) SITE através da opção CONSIGNAÇÕES / REFINANCIAR CONTRATOS DE TERCEIROS e digita a proposta no Sistema EPF WEB, através do endereço - Crédito: As operações serão enviadas para análise/decisão manual da Mesa de Crédito. Roteiro.operacional@safra.com.br 11

12 Quando a proposta é aprovada, a mesma é disponibilizada para a esteira de análise de pagamento. - Mesa de Pagamento: Confere a proposta digitada no sistema Safra Consignado e também os documentos necessários anexados pelo CORBAN/EQUIPE PRÓPRIA. Após esse procedimento, deverá acessar o portal de averbação informado no inicio, conferir os dados do servidor, proposta e valor de parcela, deferir a margem, e se de acordo, deverá finalizar o pagamento efetuando a liberação do valor. Obs: 1) Em caso de contrato negado por qualquer motivo, a assistente (BACK OFFICE) deverá acompanhar e cancelar a nova averbação no portal. 2) É de responsabilidade do Corban /Equipe Própria, também, acompanharem diariamente a conclusão da averbação no portal do SGCONSIG, bem como, em caso de desistência quando o contrato ainda não está deferido no portal de consignações, o cancelamento da reserva. OBS: Não é permitido enquadramento de margem negativa de refinanciamento de contratos sádios, permitido somento para contratos inadimplentes. >> COMPRA DE DÍVIDA Não há trava de quantidade mínima para o servidor mudar de Instituição Financeira. **A inclusão de propostas de Compra de Dívida somente está autorizada para Bancos Liquidados (vide abaixo, relação dos Bancos que é permitido operar segundo política definida pelo Banco). Relação dos Bancos: Prosper, Morada, Banco Rural, Oboé e BVA. O sistema EPF Web está parametrizado para que somente seja possível a entrada de operações das instituições acima, sendo que as compras de dívida deverão ser realizadas uma de cada vez, isto é, para cada dívida comprada, será necessária a digitação de uma proposta. Como forma de controlar essas operações, o Back Office Consignado (Pagamentos) seguirá os seguintes procedimentos: > COMPRA DE DÍVIDA - via boleto Checagem do vencimento dos boletos e do Cedente, sendo que somente os Bancos Liquidados serão aceitos; Consulta da margem disponível no portal de consignações e somente após confirmada que a mesma está positiva ou zerada, será efetuado o pagamento do boleto; Pagamento do Boleto Inclusão na fila de consultas para averbação Pagamento do cliente após a conclusão da averbação > COMPRA DE DÍVIDA - via ressarcimento (somente para Correspondente) Checagem do comprovante de pagamento e do vencimento do mesmo. Serão aceitos somente os comprovantes de no máximo 15 dias do vencimento; Roteiro.operacional@safra.com.br 12

13 Checagem do vencimento dos boletos e validação da data na linha digitável; Verificação do histórico de compras de dívidas já realizadas para o cliente, visando evitar pagamento em duplicidades (boleto/ressarcimento); Verificação da pré-reserva no portal de consignações a ser realizada pelo Corban. O valor do ressarcimento será liberado ao Corban se a operação estiver pré -reservada no portal, uma vez que a dívida já foi paga anteriormente pelo mesmo e a margem já liberada pelo banco comprado. Pagamento do cliente após a conclusão da averbação. CONTROLE E PRAZO DE FINALIZAÇÃO semanal Na validação da operação o sistema gera arquivo para o sistema GDE e PAF para pagamento automático do boleto. O comprovante do pagamento fica armazenado em arquivo digital no sistema EPF Web. Havendo residual o Back Office Pagamentos de posse do comprovante de pagamento do boleto e a averbação, efetua a liberação do crédito ao cliente. Todas essas operações farão parte do controle de operações pendentes de finalização e após decorridos 60 dias da data do pagamento da dívida, serão encaminhadas para liquidação aos Corbans, seja através de boleto ou de retenção da comissão. Importante: Todas as consultas de liberação da margem atualmente são realizadas de forma manual pelo Back Office Pagamentos, o que não exime a responsabilidade dos Corbans sobre as operações, caso a margem seja liberada e tomada por outra instituição. Segue abaixo os prazos a serem cumpridos pelo Banco no processo de COMPRA, conforme Art. 28 do Decreto 7112 de 15/05/2010: - disponibilizar, no prazo máximo de 02 (dois) dias úteis, contado a partir da solicitação do consignante ou da consignatária que o represente, demonstrativo do seu saldo devedor (valor presente) com validade mínima de 03 (três) dias úteis; Obs: Quando da informação do Saldo devedor, é obrigatório informar os dados bancários para crédito (Banco, Agencia, c/c, CNPJ e número do contrato comprado). - informar obrigatoriamente, no sistema digital de consignações, as parcelas que compõem o saldo da negociação, nos casos de quitação antecipada, recompra e renegociação; - Informar obrigatoriamente, no sistema digital de consignações, as parcelas que compõem o saldo da negociação, nos casos de quitação antecipada, recompra e renegociação, cuja forma de pagamento segue abaixo: - NOVO e REFIN (DOC ou TED identificada (STR 39) e Boleto bancário - COMPRA DE DÍVIDA (DOC ou TED identificada (STR 39) - liberar, no prazo máximo de 02 (dois) dias úteis, contado da efetivação do pagamento do saldo devedor, nos casos de compra de dívida e de liquidação antecipada com recurso próprio, a margem anteriormente contratada com o respectivo valor; Roteiro.operacional@safra.com.br 13

14 - atender, nos casos de solicitação de liquidação antecipada dos contratos, com recurso próprio, ao consignante, no prazo máximo de 05 (cinco) dias úteis, sendo facultado a ele cancelar a solicitação diretamente na consignatária para a qual fora dirigida; - realizar, no prazo máximo de 02 (dois) dias úteis, contado a partir do repasse do valor consignado efetivado pela administração para as consignatárias, os reembolsos devidos ao consignante; IMPORTANTE: Para informar o saldo devedor, deve clicar no môdulo Registrar Proposta de Concessão de empréstimo. - PORTABILIDADE- PRODUTO INOPERANTE A PARTIR DE 21/12/ Operação de Portabilidade será RECUSADA AUTOMATICAMENTE > Banco Safra - Proponente da Operação - Corban/Equipe Própria: Ao prospectar novos clientes, devem avaliar o perfil do cliente, conforme Política Vigente e providenciar o preenchimento e assinatura do DOM 7446 e simulação no Sistema EPF-WEB. - Crédito: As operações serão enviadas para análise/decisão manual da Mesa de Crédito. Quando a proposta é aprovada, a mesma é disponibilizada para a esteira de análise de pagamento. - Mesa de Pagamento BACKOFFICE: Recebe e consulta as imagens dos documentos enviados através do Sistema EPF-WEB e confronta as informações das imagens com as imputadas no sistema, onde deve garantir a consistência. Havendo irregularidades, deve posicionar o Corban/Equipe Comercial (Interna e Externa) para regularização, através de pendenciamento no Sistema EPF-WEB. Não havendo irregularidades, efetiva o pagamento da operação. Importante: O BackOffice Consignado/Pagamentos, diariamente, deve consultar o Portal de Averbação, a fim de reservar e definir a margem para conclusão da Portabilidade, com base no relatório de Portabilidades não finalizadas a ser disponibilizado no Sistema EPF. - PORTABILIDADE + REFIN Acessar o endereço entrar com a senha, clicar em Menu >> Proposta >> Painel de Controle >> Nova Proposta, selecionar o Produto Portabilidade + Refin. Obs: Caso o servidor tenha interesse somente na PORTABILIDADE, o Corban ou Equipe Própria deverá cadastrar a proposta somente nesta modalidade PORTABILIDADE. IMPORTANTE: Ao fazer a solicitação da portabilidade é OBRIGATÓRIO fazer a INTENÇÃO no site (SGConsig), conforme demosntração no PROCEDIMENTO CONSULTA DE MARGEM. Roteiro.operacional@safra.com.br 14

15 ATENÇÃO: Se a Equipe Própria cadastrar no sistema EPF (portabilidade) e intencionar no site (portab+margem livre+ refin), a proposta será cancelada pelo Backoffice Pagamento, devido a ausência de evidência das operações. Proposta no Sistema EPF do PRODUTO PORTABILIDADE + REFIN (única proposta) está AUTORIZADO OPERAR SOMENTE PELA "EQUIPE PRÓPRIA". ATENÇÃO: PERMITIDO enquadramento de parcela (Margem Negativa), para o produto PORTABILIDADE + RFIN. 13. FORMA DE AVERBAÇÃO >> ELETRÔNICA - SITE WMG >>> PROCEDIMENTO CONSULTA DE MARGEM - Clicar em Pessoa/Servidor - Digitar o CPF do cliente: Roteiro.operacional@safra.com.br 15

16 - Clicar em Consultar, que demonstrará a margem consignável disponível: >>> PROCEDIMENTO PARA INTENCIONAR OPERAÇÕES DE PORTABILDIADE No momento da intenção no site, deve ser registrado o total da operação: - Portabilidade - Portabilidade+ margem livre - Portabilidade+ margem livre+ Refin (Safra) exclusivamente para Equipe Própria Obs: Caso o servidor possua margem negativa(-), conforme modelo abaixo, o Corban/Equipe Própria deverá enquadrar a margem antes de fazer a intenção. Roteiro.operacional@safra.com.br 16

17 De posse da informação da Margem consignável clicar em Portabilidade de Contratos para fazer a intenção do contrato que está sendo portado: Preencher as informações do cliente e clicar iniciar processo de portabilidade Roteiro.operacional@safra.com.br 17

18 Realizar a intenção do Banco em iniciar o processo de portabilidade, preenchendo o novo valor do contrato, prazo e parcelas (o valor da PARCELA deve ser digitado somando o valor da Parcela que está sendo portada + margem livre + PMT do contrato Safra). Roteiro.operacional@safra.com.br 18

19 Digitar a Senha do Servidor e clicar em >> Roteiro.operacional@safra.com.br 19

20 FIM Será demonstrado que a operação foi efetuada com sucesso> Neste momento será gerado o número de ADE. Roteiro.operacional@safra.com.br 20

21 >>> PROCEDIMENTO DE VALIDAÇÃO BACKOFFICE - PAGAMENTO - Clicar em REGISTRAR PROPOSTA DE EMPRÉSTIMO, PARA INÍCIO DO PROCESSO DE CONFIRMAÇÃO DE PAGAMENTO. - Inserir a Matrícula do Servidor Roteiro.operacional@safra.com.br 21

22 - Inserir cód. segurança e clicar em listar: - Vizualize informação: pagamento pendente (Safra p/ Santander) e situação da proposta (aceita): - Após conferir informações clicar no campo (confirmar pagamento a consignatária e confirmar pagamento). Roteiro.operacional@safra.com.br 22

23 - Após confirmar pagamento e o recebimento do valor por parte da consignatária (Banco), o status da operação é alterado de aceita para deferida (pagamento confirmado (Safra p/ Santander). Roteiro.operacional@safra.com.br 23

24 - Finalizado o processo de portabilidade, automaticamente será gerada uma nova proposta no sistema EFP como REFIN, que após aprovação pela Mesa de Crédito, será disponibilizado para pagamento (Backoffice). - Para finalizar o pagamento da proposta, é necessário informar o mesmo número de ADE gerado no deferimento do site (Sgconsig) e informar na letra "r" (Refin) na frente para identificação. IMPORTANTE: AO CONFERIR INFORMAÇÕES NO SITE (SGCONSIG), ATENTAR-SE, POIS A PARCELA ESTARÁ COMO DEFERIDA PELO VALOR TOTAL. Obs: - Responsabilidade do Backoffice Pagamento não efetivar operações de Portabilidade+Refin, que por ventura sejam digitadas pelos Corbans, e aprovadas automaticamente pelo Motor de Crédito. - Propostas de Portabilidade+Refin enviadas pelos Corbans à Mesa de Crédito Consignado deverão ser recusadas. Para as operações de portab + margem livre + refin (Safra), a proposta que foi gerada automaticamente de Refin, deverá ser cancelada pela Equipe Própria e cadastrada nova proposta como Refin para inclusão da parcela Safra. Roteiro.operacional@safra.com.br 24

25 O BackOffice Pagamento, deverá obrigatoriamente consultar o contracheque do servidor para localizar a parcela Safra que esta sendo considerada na operação e conferir com o deferimento do site (conforme ex abaixo). O valor da proposta de refin deve ser igual ao valor informado no site (portab, margem + refin). O valor deferido no site será maior que o valor cadastrado no sistema EPF, nos casos de portab+margem livre+refin safra, nessa situação o Backoffice Pagamento deverá localizar no contracheque do servidor, a parcela Safra para aprovar a operação. Vide modelo abaixo item Para finalizar o pagamento da proposta (REFIN), é necessário informar o mesmo número de ADE gerado no deferimento do site (Sgconsig) e informar na letra "r" (Refin) na frente para identificação. Roteiro.operacional@safra.com.br 25