Apresentação Institucional 4T16
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- Eduarda Câmara Festas
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1 Apresentação Institucional 4T16
2 Histórico 1930 A família Guimarães criou o Banco de Minas Gerais, focado em crédito pessoa física e jurídica 1998 Início das operações de Consignado BMG passa a focar na concessão de empréstimos consignados a funcionários públicos 2005 BMG lançou o Cartão de Crédito Consignado 2012 Jul - BMG se associa ao Itaú- Unibanco para criação de um novo banco voltado exclusivamente ao empréstimo consignado (Itaú BMG Consignado S.A.) 2015 Set - BMG passou a operar o Cartão de Crédito Consignado no INSS s BMG Leasing posicionada como líder de mercado do segmento de arrendamento mercantil 2002 BMG é o primeiro banco médio a estruturar um programa de securitização por meio de FIDCs 2011 Banco BMG adquire 100% das ações do Banco GE Money no Brasil (atual Banco Cifra) e do Banco Schahin (atual BCV) 2014 Abr - BMG anuncia acordo de unificação de negócios de crédito consignado com a JV Jul - Aumento na participação da JV de 30% para 40% Jan - Lançamento do novo canal de distribuição, a help! loja de crédito, rede de franquias focada no varejo segmentado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos Jun - Criação da BMG Seguros, com foco em seguro garantia Out BMG e Generali firmam parceria de 20 anos para distribuição exclusiva de produtos de seguros Dez BMG conclui venda de sua participação na JV para o Itaú 2
3 Banco Itaú BMG Consignado (JV) No dia 29 de setembro de 2016, o BMG anunciou a venda de sua participação de 40% no Banco Itaú BMG Consignado para o Itaú Unibanco, pelo valor de R$ 1,28 bilhão, atualizado pela variação do CDI desde 31 de dezembro de 2015 até a data da efetiva transferência das ações, que se dará após aprovação do BACEN. Em 28 de dezembro de 2016, o BMG concluiu, após a obtenção da autorizações regulatórias necessárias e o cumprimento de condições precedentes, a operação de venda pelo valor de R$ 1,46 bilhão. O BMG mantém a parceria com o Itaú Unibanco, por meio de um acordo de distribuição de empréstimos consignados em canais de distribuição vinculados ao BMG e a suas afiliadas. O valor do investimento passa a contar como base de capital no Banco BMG para efeitos de Core Tier I, elevando substancialmente os índices de capitalização: Cenário Atual Patrimônio Líquido (-) Ajustes prudenciais Investimento JV Outros (CT, ágio, etc) (=) PR Nível 1 Benefício pós venda Patrimônio Líquido (-) Ajustes prudenciais Investimento JV Outros (CT, ágio, etc) (=) PR Nível 1 = x 3
4 Banco BMG Banco de capital privado pertencente a Família Guimarães e com 86 anos de sólida história no mercado financeiro. Produtos varejo: cartão de crédito consignado (BMG Card), crédito pessoal com débito em conta (BMG em Conta), ambos exclusivos para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos e crédito pessoal digital (Lendico). Produtos atacado: financiamento, prestação de serviços financeiros estruturados, instrumentos derivativos e seguro garantia para empresas de médio e grande porte (BMG Empresas e BMG Seguros). Principais Indicadores 2016: Ativos Totais R$ milhões Patrimônio Líquido R$ milhões Margem Financeira 9,4 % a.a. Índice de Basileia 20,5% Lucro Líquido R$ 51 milhões ROAE 1,8% a.a. 4
5 Carteira Run Off Carteira Varejo Core e Carteira Atacado Carteira de Crédito Saldo R$ Milhões % do Total da Carteira Cartão de Crédito Consignado 31/12/ ,7% Cartão internacional, com os benefícios dos cartões convencionais, possui taxas atraentes e grande potencial de crescimento; Desconto do pagamento mínimo mensal consignado em folha de pagamento; Taxa Média Originação 4T16: 53,5% ao ano. Crédito Pessoal BMG Empresas ,6% 18,1 % O foco de Crédito Pessoal do Banco BMG é o BMG em Conta, crédito pessoal debitado em conta corrente, exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos e a Lendico, crédito pessoal digital. Empréstimo Consignado ,1% Redução de carteira e otimização da alocação de capital; Foco no segmento não decorrente de juros; Risco pulverizado entre diferentes setores. Veículos BMG Realiza ,0% 0,4% Os segmentos de empréstimo consignado, financiamento de veículos e financiamento imobiliário foram descontinuados permanecendo apenas o decaimento das carteiras. 5
6 Canal de Distribuição rede de franquias Rede de franquias focada no varejo segmentado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos; Tem como objetivo ser uma solução de multi serviços; Sistema próprio que traz mais segurança na formalização para a operação e permite o relacionamento mais próximo com o cliente; Lojas estrategicamente localizadas em pontos de fácil acesso e alta circulação dos clientes alvo. Canais de Distribuição Formalização Formalização por meio do perfil biométrico completo, integrado ao sistema operacional: Leitor biométrico: leitor para captura da digital Webcam: reconhecimento facial e de voz Pad: Coleta de assinatura por velocidade e pressão Pinpad: coleta de senha Digitalização e reconhecimento automático de documentos, impedindo alterações Leitor de código de barras para o comprovante de endereço Capilaridade Agências BMG Lojas help! (franqueadas) help! express (correspondente transacional) ATM Mobile Internet banking 6
7 Captação Diversificada Depósitos CDB Tradicional DPGE CDB FGC CDI Letras Financeiras Captações Externas Dívida Subordinada LCA e LCI Cessão de Crédito Repasses Saldo R$ Milhões 31/12/ % do Funding 55,5% 5,7% 10,1% 13,5% 1,9% 11,7% 1,6% O BMG visa a diversificação do funding por meio do BMG Invest, plataforma de renda fixa voltada para pessoas físicas e jurídicas, com atendimento e produtos diferenciados. Essa nova plataforma permite ao BMG um maior número de CPFs e CNPJs em sua base de clientes, com menor ticket médio e, consequentemente, apresentando menor risco de liquidez para o Banco. Refletindo os esforços do Banco na diversificação do funding, o número de clientes de passivo aumentou 12,4% nos últimos doze meses. Participação Captação sem garantia colateral 83,5% 78,6% 16,5% 21,4% 45,4% 37,7% 54,6% 62,3% 26,0% 74,0% Captação Clean Captação Clean: CDB, CDI, Letras Financeiras, Captações Externas, Dívidas Subordinadas 7
8 Governança Corporativa Composição Acionária 99,6% pertencente a família Pentagna Guimarães. Conselho de Administração Reuniões mensais do Conselho de Administração. Acionistas Qtde. Ações % Flávio Pentagna Guimarães ,9% BMG Participações S/A ,4% Regina Annes Guimarães ,5% Ricardo Annes Guimarães ,5% João Annes Guimarães ,5% Ângela Annes Guimarães ,5% Outros ,7% Total ,0% Estrutura Societária Conselho de Administração Alcides Lopes Tápias Ângela Annes Guimarães Bernard Camille Paul Mencier Flávio Pentagna Guimarães Neto João Annes Guimarães Regina Annes Guimarães Roberto Faldini *MI: Membro Independente Principais Comitês Cargo Presidente (MI) Conselheiro Conselheiro (MI) Conselheiro Conselheiro Conselheiro Conselheiro (MI) Comitê Executivo e Reunião de Diretoria: reuniões de cunho estratégico e tático com periodicidade semanal; Comitê de Auditoria: composto exclusivamente por membros independentes, o comitê reúne-se mensalmente; ALCO Comitê de Ativos e Passivos: comitê de caráter decisório, por boa prática reúne-se semanalmente; Comitê de Divulgação: visando assegurar transparência e qualidade das informações, o comitê reúne-se com periodicidade mínima trimestral; O BMG conta ainda com outros seis comitês internos que auxiliam a diretoria executiva em suas atividades. 8
9 Ratings Agência Data Rating Perspectiva FITCH Ratings Fevereiro 2017 Escala local A (bra) Escala internacional BB- Negativa Moody s Outubro 2016 Moeda local Baa3.br Moeda estrangeira B1 Estável RISKbank Janeiro ,94 Baixo Risco para Curto Prazo 2 9
10 Contato & Disclaimer EQUIPE DE RELAÇÕES COM INVESTIDORES Tel.: (0xx11) Esta apresentação pode incluir estimativas e declarações futuras. Tais estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os negócios do Banco BMG. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco BMG tais como previstos nas estimativas e declarações futuras. Esses fatores incluem, mas não são limitados a: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, habilidade do Banco BMG em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras acredita, pode, poderá, visa, estima, continua, antecipa, pretende, espera e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações relativas a resultados e projeções, estratégia, posição concorrencial, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referemse apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras contidas nesta apresentação podem não vir a se concretizar. Tendo em vista essas limitações, não se deve tomar quaisquer decisões de investimento com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas nesta apresentação. 10
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