Onde devo investir meu dinheiro?

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Izabel Coelho Borba
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1 Onde devo investir meu dinheiro?

3 Empoderamento feminino é quando você pode bancar as suas escolhas!

4 Como conseguir juntar dinheiro todo mês?

5 Dicas para conseguir poupar todo mês Meta: Guardar 20% do salário todo mês 10% vai para poupança e 10% para seus investimentos Abra uma conta em uma corretora e programe TEDs automáticas! Na maioria das vezes, o dinheiro longe de sua conta corrente fica mais protegido de você mesma

6 Não pague mais em R$! Pague suas compras com horas de trabalho: Guarde esse valor e lembre-se dele na hora de fazer compras Ao olhar qualquer preço, faça a conta: quantas horas de trabalho ele vale?

7 Mantra do consumidor consciente Quero? Preciso Mereço? Posso? Devo? Se respondeu SIM para todas, então COMPRE!

8 Sem controle, você não vai a lugar nenhum! Adote uma ficha de gastos e não jogue fora mais nenhum comprovante

9 Como usar a Ficha de Pagamentos

10 Qual é o melhor investimento?

12 Como definir o prazo? Curto ou curtíssimo prazo: fundo de emergências, dinheiro para pagar IPTU e IPVA Médio prazo: trocar de carro ou reformar a casa Longo prazo: casa própria e aposentadoria

13 Desafio: Bater a inflação no mínimo! Relembrando: Inflação: 6,29% em 2016 Fonte: UOL/Instituto Assaf

14 Um conceito que vale ouro Rentabilidade Líquida o que entra no meu bolso (após IR e taxas) Real descontada a inflação Acumulada ao longo do tempo!

15 A boa e velha poupança Com a desaceleração da inflação, voltou a ser opção interessante para investimentos de curtíssimo prazo Aplicação fácil, simples e sem cobrança de IR Mas perde feio em rentabilidade para outras aplicações! Rendeu 6,29% em 2016 (ganho real de 1,9% no ano)

16 CDB O Certificado de Depósito Bancário é um empréstimo que você faz ao banco. O seu ganho são os juros cobrados Tem cobertura do FGC de até R$ 250 mil IOF (para menos de 30 dias) e IR (de 22,5% a 15%) Pré ou pós-fixado (maioria) ligado ao CDI

17 LCI e LCA Empréstimo de dinheiro para o banco financiar empreendimentos imobiliários e agrícolas Tem cobertura do FGC de até R$ 250 mil Não existe liquidez diária planeja bem o seu investimento! Não tem cobrança de IR Aplicações a partir de R$ Rendimento: de 70% a 100% do CDI bruto

18 Tesouro Direto Empréstimo para o governo através da compra de títulos (a partir de R$ 30) Taxas: 0,3% de custódia (espécie de registro) e algumas corretoras não cobram corretagem (para compra e venda) IR na hora da venda, pagamento dos juros ou vencimento do título (de 22,5% a 15%)

19 Tesouro Direto Prefixados: Tesouro Prefixado (LTN) Tesouro Prefixado com Juros semestrais (NTN-F) Pós-fixados: Tesouro Selic (LFT) Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)

20 Tesouro Direto Longo prazo: NTN-B (acompanha a inflação) Curto prazo: LFT (acompanha a taxa Selic) Juros semestrais ou não? Quando não recebe, acumula maior rendimento no fim Como escolher? No site da Odebrecht Previdência tem uma palestra toda gravada com o professor Marcos Silvestre, autor do livro "Tesouro Direto - A Nova Poupança". Nela, você encontra o passo a passo de como investir no Tesouro Direto!

21 Tesouro Direto Escolha um banco ou corretora e faça seu cadastro Com o cadastro feito, você recebe uma senha da BM&FBovespa para acessar a área restrita do Tesouro Direto, onde você pode fazer a compra e venda de papeis, assim como consultar saldo e extratos Escolha o seu título e comece a investir!

22 Imóveis e fundos imobiliários Investir em imóveis dá mais trabalho do que escolher uma aplicação financeira: muita pesquisa, negociação, reformas e manutenção, etc... Baixa liquidez e rentabilidade Sucessão mais complexa Por outro lado, é uma alternativa boa para o longo prazo, pois resiste a crises e tem solidez Crise: preços e valores de aluguel têm sofrido Aluguel rende, no máximo, 0,5% do valor do imóvel por mês. Tem cobrança de IR mensal. Alternativa: fundos imobiliários

23 Como investir em imóveis 1. Avalie seu patrimônio investimento que tem menor liquidez 2. Considere um financiamento mas compare o CET com o valor da renda do aluguel 3. Veja seu custo de oportunidade 4. Veja os custos totais além de reforma e manutenção 5. Comprar para vender ou alugar?

24 Como investir em imóveis 6. Pesquise preços! vale comparar residencial e comercial 7. Encontre um locatário vale reformas e benfeitorias ajudam 8. Faça um acompanhamento periódico para garantir que seu imóvel está sendo bem cuidado 9. Custos da venda: IR sobre Ganho de Capital (15%) 10. Compra na PJ paga menos IR sobre aluguel

25 Fundos imobiliários Investimento que é dono de um empreendimento e/ou de LCIs seu rendimento é com aluguel Vantagem: menos trabalho, burocracia, maior liquidez e acesso a investimentos mais interessantes Custos: corretagem, custódia, IR (sobre ganho de capital, e não sobre aluguel)

26 Fundos de renda fixa Você escolhe um gestor de fundo para investir por você Investimento em títulos de renda fixa (Tesouro Direto, debêntures, etc) Fundo mais popular: Fundo DI Cuidado: altas taxas de administração (acima de 0,5%) Custo: IR (de 22% a 15%)

27 Previdência Privada Aberta Investimento de médio e longo prazo Incentivo para conseguir guardar dinheiro todo mês Planejamento para aposentadoria e projetos de longo prazo Facilidade na sucessão patrimonial Portabilidade Cuidado com as taxas: carregamento (na aplicação ou na saída) e administração (anual, sobre todo o capital)

28 Como escolher? VGBL para quem faz declaração simplificada do IR (isentos, profissionais liberais) e IR só sobre os rendimentos PGBL para quem faz declaração completa. IR sobre todo o valor investido, mas tem benefício fiscal (contribuições de até 12% da sua renda anual bruta podem ser abatidas da base de cálculo do IR)

29 Plano Odeprev Não ter o plano é jogar dinheiro fora! A Odebrecht quer investir com você para o pós-carreira! Quem mais faz isso?

30 Plano Odeprev Seu % de contribuição está adequado? Já escolheu (mesmo) um Perfil de Investimento? Já usou o Simulador de Renda Futura? Já baixou o App para acompanhar a rentabilidade? Qual foi a última vez que você entrou no portal? Não percam essa chance! Conversem com a ODP!

31 Plano Odeprev Se alguém ainda não tem o plano, pode preencher sua proposta de adesão em menos de 4 minutos!

32 Onde investir? Longo prazo (aposentadoria): Plano de Previdência Privada + Tesouro Direto Médio prazo: LCI, CDB ou Tesouro Direto Curto prazo (emergências): Poupança

33 Receita da prosperidade: Controle seus gastos Gaste menos do que você ganha Guarde um pouco todo mês e invista Tenha gratidão!

34 No Finanças Femininas podemos te ajudar! Financasfemininas.uol.com.br Posts diários no site Livro "Finanças Femininas Curso online "Vida Financeira Equilibrada Grupos fechados de coaching financeiro

36 financasfemininas.uol.com.br

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