CARTILHA PLANO CELPREV

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1 1 CARTILHA PLANO CELPREV SEPS/EQ 702/902 - Conj. B - Bloco A - Ed. Gen. Alencastro - CEP Brasília-DF - Tel.: (61) PABX Fax.: (61) CNPJ: /

2 2 Í N D I C E Apresentação... 3 Quem é a SISTEL?... 3 O que é o?... 3 A quem se destina?... 4 Quais são os benefícios que o oferece?... 4 Quando eu posso solicitar os benefícios do plano e como eles são calculados?... 4 Caso eu já seja elegível à aposentadoria, como devo proceder?... 6 No caso de falecimento do participante/ assistido, qual o procedimento para requerer a pensão por morte?... 6 Como será calculada a pensão por morte?... 6 Como será reajustado o meu benefício?... 7 Como eu posso consultar meus demonstrativos de pagamentos e de rendimentos?... 7 Como é o recadastramento na SISTEL?... 7 Com que valor eu posso contribuir?... 8 Em que condições minha inscrição poderá ser cancelada?... 9 E se eu me desligar da patrocinadora, quais são as minhas opções no?... 9 Caso eu opte pelo Autopatrocínio, como devo proceder? O que é o serviço de empréstimo na SISTEL? Qual o valor máximo de empréstimo que pode ser solicitado? Qual o prazo para pagamento das prestações? Qual o procedimento para solicitar um empréstimo? Como fazer para obter minha senha de acesso ao Portal Sistel? Como fazer para obter mais informações sobre o? Glossário de Termos... 12

3 3 APRESENTAÇÃO A Telemig Celular e a Amazônia Celular, em parceria com a Sistel, desenvolveram o Cel PRev, um plano de previdência sob medida que atende aos mais modernos padrões de seguridade social praticados na iniciativa privada. Com o CEL PREV, você pode planejar o seu futuro! Esta Cartilha mostra de forma clara e direta o que o oferece a você. Leia com bastante atenção e você verá como é simples, a partir de agora, planejar e garantir o seu futuro e o de sua família! Se você tiver alguma dúvida em relação aos termos técnicos apresentados nesta Cartilha, convidamos você a consultar o Glossário de Termos. QUEM É A SISTEL? Criada em 1977, a Fundação SISTEL de Seguridade Social possui expressiva experiência em planos de previdência privada, sendo uma entidade sólida que ocupa atualmente, em patrimônio, a 1ª posição no ranking dos fundos de pensão brasileiros patrocinados por empresas privadas. A SISTEL atua no desenvolvimento de soluções previdenciais ajustadas às necessidades e perfil de cada empresa patrocinadora de plano e de seus empregados, constituindo-se em importante estratégia e instrumento de uma política empresarial competitiva. O adequado relacionamento com seus participantes, a pontualidade no pagamento dos benefícios e a aplicação criteriosa, eficiente e profissional dos recursos que lhe são confiados pelos participantes e patrocinadoras em todo país, foram algumas das razões que levaram as Patrocinadoras a escolher a SISTEL como parceira. O QUE É O CEL PREV? O é um plano de contribuição definida, também conhecido como plano CD, que nada mais é do que uma poupança individual na qual serão investidos dois tipos de contribuições: as realizadas pela patrocinadora e as que você faz. O benefício que você pode receber ao se aposentar dependerá do quanto você contribuiu, do tempo de pagamento e dos resultados de investimentos. O é desvinculado do INSS, ou seja, não é necessário estar aposentado pelo INSS para receber os benefícios previstos pelo plano, exceto nos casos de Aposentadoria por Invalidez e Auxílio-Doença. Além disso, oferece a vantagem de você possuir sua própria conta, individualizada, na qual você e a patrocinadora depositarão as contribuições.

4 4 A QUEM SE DESTINA? O CEL PREV é destinado aos empregados da Telemig Celular e Amazônia Celular e seus respectivos beneficiários. Participantes Podem se inscrever no CEL PREV os empregados e os administradores das patrocinadoras. Beneficiários Podem ser inscritos no CEL PREV: cônjuge ou companheiro(a), ex-cônjuge ou ex-companheiro(a) que receba pensão alimentícia, filhos solteiros menores de 21 anos ou inválidos. Beneficiário Indicado Na ausência de beneficiários, poderá ser indicada pelo participante, toda e qualquer pessoa física para receber valores em conformidade com o Regulamento do Plano. QUAIS SÃO OS BENEFÍCIOS QUE O CEL PREV OFERECE? Auxílio-Doença; Aposentadoria Antecipada; Aposentadoria Normal; Aposentadoria por Invalidez; Pensão por Morte; Auxílio-Reclusão. QUANDO EU POSSO SOLICITAR OS BENEFÍCIOS DO PLANO E COMO ELES SÃO CALCULADOS? Auxílio-Doença Se você tiver problemas de saúde e precisar se afastar do trabalho por um período superior a 15 dias, o CEL PREV suplementará o Auxílio-Doença, independentemente de carência, desde que você esteja em gozo de benefício correspondente assegurado pela Previdência Oficial Básica. Para receber esse benefício, o participante não pode estar na situação de Benefício Proporcional Diferido. O benefício de auxílio-doença corresponderá a uma renda mensal igual ao resultado positivo obtido com a aplicação da fórmula A-B, onde: A = 80% do Salário-de-Participação que o participante teria direito na data de início do benefício B = benefício devido pela Previdência Social (INSS). O pagamento será efetuado até a recuperação do participante, ou durante os primeiros 2 anos de afastamento, o que primeiro ocorrer.

5 5 Aposentadoria Antecipada É um benefício pago, após o desligamento da patrocinadora, ao participante que tenha no mínimo 50 anos de idade e um tempo mínimo de 10 anos de serviço creditado na patrocinadora. Aposentadoria Normal É um benefício pago, após o desligamento da patrocinadora, ao participante que tenha no mínimo 60 anos de idade e um tempo mínimo de 10 anos de serviço creditado na patrocinadora. Aposentadoria por Invalidez Caso você se afaste do trabalho por invalidez, o CEL PREV lhe pagará também uma aposentadoria, enquanto existir a invalidez atestada pelo INSS, independentemente de carência. Para receber esse benefício, o participante não pode ter optado pelo Benefício Proporcional Diferido. O valor da renda mensal dos benefícios de: aposentadoria antecipada, normal e por invalidez é determinado com base na transformação de 100% do saldo de conta total na data do início do benefício. O participante pode optar por receber até 25% do saldo de conta total na forma de pagamento único, sendo o restante transformado em renda mensal de acordo com as opções abaixo: PRAZO CERTO: renda paga por período determinado de, no mínimo, 10 e, no máximo 20 anos. Depois de definido, o prazo de recebimento não pode ser alterado. PERCENTUAL DO SALDO: renda entre 0,5% e 1,5% do saldo de conta total. Esse percentual pode ser alterado pelo participante todo mês de dezembro. RENDA VITALÍCIA: renda mensal vitalícia a ser paga por sociedade seguradora autorizada ou entidade aberta de previdência complementar. Nesse caso, o saldo de conta total é transferido e terminam as obrigações com o. Pensão por Morte É concedida sob forma de renda mensal ao conjunto de beneficiários do participante que vier a falecer. O valor da pensão, no caso de falecimento do participante assistido, corresponderá a 100% do valor do benefício que o participante recebia na ocasião do falecimento, pelo prazo remanescente. Em caso de participante ativo, em auxílio-doença ou optante pelo Benefício Proporcional Diferido, o valor da pensão corresponderá a 100% do saldo de conta total na data de início do benefício, transformado em renda mensal pelo prazo de 10 anos. Para beneficiários de participantes que estejam recebendo benefício de auxílio-reclusão, o valor da pensão por morte será 100% do valor do benefício que estava sendo pago, pelo prazo remanescente. Na hipótese do participante, na data do falecimento estar detido ou recluso, o valor da pensão por morte será a transformação do saldo de conta total em renda mensal pelo prazo de 10 anos. O valor da pensão por morte será rateado em partes iguais entre os beneficiários. Não existindo beneficiários, o beneficiário indicado pelo participante receberá o valor à vista correspondente às parcelas que o participante teria direito, caso estivesse recebendo benefício de aposentadoria. No caso de falecimento de participante ativo ou optante pelo BPD, o beneficiário indicado receberá o valor do resgate, a que o participante teria direito. Auxílio-Reclusão O benefício de auxílio-reclusão será pago aos beneficiários de participante recluso ou detido, desde que não esteja recebendo remuneração da patrocinadora ou qualquer outro benefício do plano. O valor do auxílio-reclusão será calculado de acordo com a transformação de 100% do saldo de conta total na data do início do benefício, pelo prazo de 10 anos. O benefício será rateado em partes iguais entre todos os beneficiários.

6 6 Quantidade de Pagamentos no Ano Tanto os benefícios programáveis quanto os de risco serão pagos nos 12 meses de cada ano (de janeiro a dezembro), sendo que em dezembro haverá também pagamento do Abono Anual. O Abono Anual corresponde a décima-terceira parcela do benefício fixado em 1/12 avos do valor devido ou que seria devido, caso o participante estivesse em benefício no mês de dezembro, quantos forem os meses de seu recebimento no ano civil. CASO EU JÁ SEJA ELEGÍVEL À APOSENTADORIA, COMO DEVO PROCEDER? Se você já possui a idade e o tempo de vinculação estipulado para recebimento da aposentadoria, você deverá efetuar o seguinte procedimento: Acessar o ambiente restrito do Portal Sistel, digitando sua matrícula e senha, clicar no link Requerimentos, em seguida no link Aposentadoria; Seguir as orientações para preencher e imprimir o formulário; Enviar o formulário para Sistel preenchido junto com a documentação especificada. NO CASO DE FALECIMENTO DO PARTICIPANTE/ ASSISTIDO, QUAL O PROCEDIMENTO PARA REQUERER A PENSÃO POR MORTE? Para requerer a pensão por morte, seus beneficiários deverão acessar o Portal Sistel, link Planos de Benefícios, em seguida em Planos PREV, clicar no plano. Imprimir o formulário de Pensão. Após o preenchimento, o formulário deverá ser impresso e enviado para Sistel devidamente assinado, juntamente com a documentação que está especificada no formulário. COMO SERÁ CALCULADA A PENSÃO POR MORTE? O valor da pensão por morte devido aos seus beneficiários será dividido igualmente entre eles, em decorrência de seu falecimento. Na data do falecimento, caso você seja participante: Vinculado, autopatrocinado contribuinte, optante pelo BPD, inválido ou em gozo de auxíliodoença: Em caso de participante ativo, em auxílio-doença ou optante pelo Benefício Proporcional Diferido, o valor da pensão corresponderá a 100% do saldo de conta total na data de início do benefício, transformado em renda mensal pelo prazo de 10 anos. Não havendo beneficiários para o recebimento da Pensão por Morte, será assegurado ao designado o pagamento à vista do valor correspondente ao saldo da Conta Individual de Participante (CIP) e da CIVP.

7 7 Aposentado: O valor da pensão, no caso de falecimento do participante assistido, corresponderá a 100% do valor do benefício que o participante recebia na ocasião do falecimento, pelo prazo remanescente. A perda de condição de beneficiário implicará novo rateio do valor mensal da pensão. Para beneficiários de participantes que estejam recebendo benefício de auxílio-reclusão, o valor da pensão por morte será 100% do valor do benefício que estava sendo pago, pelo prazo remanescente. Na hipótese do participante, na data do falecimento estar detido ou recluso, o valor da pensão por morte será a transformação do saldo de conta total em renda mensal pelo prazo de 10 anos. COMO SERÁ REAJUSTADO O MEU BENEFÍCIO? Os benefícios, com exceção do auxílio-doença, serão revistos mensalmente de acordo com o Retorno dos Investimentos obtido no mês imediatamente anterior ao mês de competência. O benefício de auxílio-doença será recalculado na mesma época do reajuste coletivo de salários, concedido pela patrocinadora, e também no mês de reajuste do benefício da Previdência Oficial Básica. Será reajustado conforme abaixo: RM = RG x I INSS RM = valor constituído pelo somatório do benefício da Previdência Oficial Básica e da Fundação, no mês anterior ao recálculo em referência; RG = é o valor constituído pelo somatório do benefício da Previdência Oficial Básica e da Fundação, no mês anterior ao recálculo em referência. I = índice concedido pela Patrocinadora no mês do recálculo em referência; INSS = valor do benefício de auxílio-doença. COMO EU POSSO CONSULTAR MEUS DEMONSTRATIVOS DE PAGAMENTOS E DE RENDIMENTOS? Para consultar seu demonstrativo de pagamentos e seu demonstrativo de rendimentos, você deverá ter acesso ao ambiente restrito do Portal Sistel. De posse de sua senha de acesso, efetuar o login e clicar no sublink Demonstrativo de Pagamento de Benefícios, que está disponível no menu Demonstrativo de Pagamento. Para visualizar seu demonstrativo de pagamentos, basta selecionar o mês/ ano desejado e clicar em OK. O demonstrativo de rendimentos será visualizado após você escolher o ano e clicar em OK. COMO É O RECADASTRAMENTO NA SISTEL? O recadastramento dos aposentados e pensionistas na Sistel está sendo feito pela data de aniversário do assistido. No mês de aniversário, você (aposentado ou pensionista) receberá em sua residência o formulário para efetuar o recadastramento anual. Ao receber o documento, verifique se os seus dados cadastrais estão corretos.

8 8 Caso não estejam, preencha o formulário nos respectivos campos. Concluída a verificação dos dados cadastrais, o documento deverá ser datado e assinado, com reconhecimento de firma da assinatura. Junto com o formulário, caso seja aposentado por invalidez, você deverá enviar um dos seguintes documentos que comprove o pagamento do INSS: Resumo de pagamento de benefícios; Comprovante de saque com Cartão Magnético e cópia do cartão; Extrato bancário, com identificação do crédito efetuado pelo INSS, onde conste seu nome (na ausência do nome encaminhar cópia do respectivo cartão magnético); Declaração do INSS contendo espécie, valor mensal e competência do pagamento do benefício. Na ausência de comprovante de pagamento do INSS recente, deverá ser apresentado um Laudo Médico original ou cópia autenticada, emitido no máximo há três (03) meses, por médico oficial do Estado, Município ou União, comprovando a Invalidez. No recadastramento de pensionistas, caso existam beneficiários inválidos, é obrigatória a apresentação de Laudo Médico original ou cópia autenticada, emitido no máximo há três (03) meses, por médico oficial do Estado, Município ou União, comprovando a Invalidez. O recadastramento terá que chegar à Sistel até o 1º dia útil do 2º mês subseqüente ao de seu aniversário, por exemplo: se você faz aniversário no mês de agosto, a documentação terá que chegar à Sistel até o 1º dia útil do mês de outubro. Caso a Sistel não receba o recadastramento no prazo estipulado, você terá seu benefício suspenso até que tenha sua situação regularizada na Fundação. COM QUE VALOR EU POSSO CONTRIBUIR? A contribuição é calculada sobre o seu Salário-de-Participação (SP). Verifique agora quais as contribuições que você pode fazer para o CEL PREV. Contribuição Normal Básica - É mensal e corresponde ao resultado obtido com a aplicação de um percentual de 0%, 0,5%, 1,0%, 1,5%, ou 2% sobre o salário-de-participação, conforme sua opção, podendo ser alterado no mês de dezembro. Contribuição Normal Adicional É mensal e corresponde a um percentual múltiplo de 0,5%, entre 0% e 6%. Esse percentual é aplicado sobre a parcela do salário-de-participação que exceder a 10 URP s (Unidade de Referência Padrão). O percentual da contribuição normal adicional poderá ser alterado nos meses de junho e dezembro de cada ano para vigorar nos 6 meses subseqüentes. Obs: A Unidade de Referência Padrão (URP) é um valor de referência para o cálculo das contribuições ao plano. A URP do Telemig em 2007 vale R$ 233,24 (duzentos e trinta e três reais e vinte e quatro centavos). Para o Amazônia, uma URP vale R$ 236,66 (duzentos e trinta e seis reais e sessenta e seis centavos). Esses valores serão reajustados todo ano com base no mesmo índice médio de reajustamento coletivo de salários concedido pela patrocinadora a seus colaboradores. Contribuição Voluntária - É mensal. Corresponde a um percentual inteiro livremente escolhido pelo participante, aplicado sobre o salário-de-participação. O percentual da contribuição voluntária poderá ser alterado nos meses de junho e dezembro de cada ano, para vigorar nos 6 meses subseqüentes.

9 9 EM QUE CONDIÇÕES A MINHA INSCRIÇÃO SERÁ CANCELADA? No seu falecimento; A seu pedido; Se você deixar de recolher 3 contribuições consecutivas, quando as contribuições estiverem sob sua responsabilidade e não houver consignação em folha; Se você ou seus beneficiários receberem benefício de pagamento único; No seu desligamento da patrocinadora sem a manutenção de vínculo com o Plano; Se você optar por receber na forma de pagamento único o saldo de conta total; Caso você opte por receber uma renda mensal vitalícia paga por uma entidade aberta de previdência complementar ou sociedade seguradora autorizada; Se optar pelo Instituto do Resgate ou da Portabilidade. E SE EU ME DESLIGAR DA PATROCINADORA, QUAIS SÃO AS MINHAS OPÇÕES NO CEL PREV? Se você se desligar da patrocinadora, sem as condições para o recebimento de benefício, você poderá optar por um dos institutos: BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO: nesta condição, você precisa ter pelo menos 36 meses ininterruptos de vínculo ao Plano, não ter optado pela Aposentadoria Antecipada, o Resgate ou a Portabilidade. Essa opção implicará a suspensão do recolhimento das contribuições, exceto aquelas que são devidas até a data de entrada nesta opção. O participante optante pelo BPD fica obrigado a recolher os valores destinados ao custeio das despesas administrativas, incluindo a parte que seria devida pela patrocinadora caso estivesse em atividade; RESGATE: caso não esteja recebendo benefício do Plano e não optar pelos Institutos do Benefício Proporcional Diferido, do Autopatrocínio ou da Portabilidade, você poderá optar pelo resgate tendo direito a receber 100% do saldo da conta de participante (CIP), exceto o saldo da Conta Individual de Valores Portados (CIVP). PORTABILIDADE: caso não esteja recebendo benefício pelo Plano e tenha, no mínimo, 1 ano ininterrupto de vinculação ao plano, você poderá portar o valor equivalente ao saldo da Conta Total, constituído pelas contribuições de participante e da patrocinadora para qualquer outro plano de benefícios operado por entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora autorizada. AUTOPATROCÍNIO: caso não preencha as condições para recebimento do benefício de aposentadoria normal ou invalidez, não opte pela aposentadoria antecipada ou pelos institutos do BPD, Portabilidade ou Resgate, você poderá preservar sua inscrição na qualidade de participante autopatrocinado, desde que prossiga recolhendo suas contribuições e as contribuições da patrocinadora, inclusive aquelas destinadas ao custeio das despesas administrativas e do benefício de auxílio-doença. O participante ativo que não perder o vínculo com a patrocinadora e sofrer perda parcial ou total da remuneração na patrocinadora poderá preservar o salário-de-participação do mês imediatamente anterior ao da perda, e deverá assumir,

10 10 cumulativamente, as contribuições da patrocinadora e de participante, sobre a parcela reduzida do salário-de-participação, inclusive aquelas destinadas ao custeio das despesas administrativas e do benefício de auxílio-doença. OBS: Para optar por um dos institutos, você deverá preencher o Termo de Opção pelos Institutos, disponibilizado no Portal Sistel na Internet ou obtido por solicitação à Central de Relacionamento. Ao se desligar da empresa, se você optar pelo Autopatrocínio ou pelo BPD, posteriormente você poderá solicitar o Resgate ou a Portabilidade, desde que obedeça todas as exigências regulamentares. CASO EU OPTE PELO AUTOPATROCÍNIO, COMO DEVO PROCEDER? Caso você opte pelo Instituto de Autopatrocínio, após o deferimento de sua solicitação, você deverá acessar o Portal Sistel, mensalmente, para retirar o boleto para pagamento de suas contribuições, que estará disponível entre os dias 22 e 25. Aproximadamente 15 dias após o pagamento de suas contribuições, você poderá acompanhar as apropriações dos valores em seu saldo de conta. Para consultar, acesse o ambiente restrito do Portal Sistel, link Consultas. O QUE É O SERVIÇO DE EMPRÉSTIMO NA SISTEL? O Plano de Empréstimo Simples é uma linha de crédito que a Sistel proporciona a seus participantes. O empréstimo não é um benefício. Por lei ele é uma aplicação financeira. A vantagem está na facilidade de obtenção e no custo inferior ao de mercado. Têm direito ao empréstimo os participantes ativos, com, no mínimo, um ano de vinculação à Sistel e os aposentados. Não é necessário avalista, ficha cadastral ou outros inconvenientes do gênero. QUAL O VALOR MÁXIMO DE EMPRÉSTIMO QUE PODE SER SOLICITADO? Para os participantes ativos e autopatrocinados,o valor limite é de 3 (três) remunerações ou o saldo da reserva de poupança não comprometida, o que for menor, menos os débitos existentes. O participante aposentado terá o limite de 3 (três) remunerações. Sendo que a remuneração, nos casos de participantes ativos, é a soma do salário básico, anuênios, funções gratificadas e adicionais de insalubridade e periculosidade. Para os participantes autopatrocinados, corresponde ao benefício pago pela Sistel.

11 11 QUAL O PRAZO PARA PAGAMENTO DAS PRESTAÇÕES? O prazo de contratação do empréstimo é de no mínimo 3 e, no máximo, 36 meses. O prazo escolhido para o pagamento das prestações é utilizado somente para se estabelecer o percentual do desconto mensal. A quitação de seu saldo devedor poderá ocorrer antes ou depois, dependendo de como evoluírem os pagamentos das prestações. QUAL O PROCEDIMENTO PARA SOLICITAR UM EMPRÉSTIMO? Antes de solicitar um empréstimo você terá que enviar o Contrato de Abertura de Crédito para Sistel. O documento poderá ser retirado no ambiente restrito do Portal Sistel, no menu Empréstimo. Você deverá ler atentamente todas as cláusulas contratuais do documento, datar, assinar e preencher os dados de duas testemunhas conforme solicitado no contrato. Após a chegada do documento e atualização no sistema, você poderá contratar um empréstimo acessando o ambiente restrito do Portal Sistel, link Empréstimo, clicando na opção Simulação/ Concessão. COMO FAZER PARA OBTER MINHA SENHA DE ACESSO AO PORTAL? Para solicitar sua senha de acesso ao Portal Sistel, você deverá possuir um cadastrado, caso já tenha, terá que acessar o Portal Sistel e clicar no link Solicite sua senha, e informar o número da matrícula Sistel e a data de nascimento. Sua senha será enviada para seu . COMO FAZER PARA OBTER MAIS INFORMAÇÕES SOBRE O CEL PREV? Você poderá obter maiores informações sobre o CEL Prev entrando em contato direto com um dos canais de relacionamento da SISTEL: Central de Relacionamento Sistel: participantes ativos e autopatrocinados assistidos Portal Sistel na Internet: Tenha ao seu lado a força e a segurança da SISTEL! Obs: Qualquer alteração nos canais de comunicação, a SISTEL informará a seus participantes e assistidos.

12 12 GLOSSÁRIO DE TERMOS 1. Conta Individual de Valores Portados (CIVP): conta destinada ao recebimento de valores derivados da opção pelo Instituto da Portabilidade. A CIVP só existe nos casos de participantes que portaram valores de outros planos de entidades abertas/fechadas para Sistel. 2. Data de Início do Benefício: significa a data em que o participante ou beneficiário, conforme o caso, adquirir o direito ao recebimento do benefício requerido, observados os requisitos e as condições previstas no regulamento; 3. Salário-de-Participação: significa a composição de valores que servirá de base para apuração das Contribuições devidas ao Plano; 4. Saldo de Conta Total: significa o valor total do saldo das Contribuições acumuladas individualmente em nome de cada Participante, nas contas de Participante e de Patrocinadora; 5. Serviço Creditado: significa o período de tempo de serviço ininterrupto de um Participante na Patrocinadora; 6. Unidade de Referência do Plano URP: significa o valor de R$ 180,00 (cento e oitenta reais) em 31/5/2001, atualizado com a mesma periodicidade e considerando o mesmo índice de reajustamento coletivo de salários concedido pela Patrocinadora a seus empregados.