Condições Gerais. Vida Garantida

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1 Condições Gerais Vida Garantida

2 GLOSSÁRIO Para um melhor entendimento, destacamos abaixo o significado dos principais termos técnicos utilizados nestas Condições Gerais. Apólice É o documento emitido pela seguradora formalizando a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, além de fixar responsabilidades, limitações e obrigações que devem ser observadas para que produza e faça valer os direitos dos contratantes. Beneficiário É(são) a(s) pessoa(s) física(s) ou jurídica(s) designada(s) pelo segurado para receber o valor do capital segurado indicado na proposta de contratação, na hipótese de ocorrência de sinistro decorrente de evento coberto. Capital Segurado É o valor máximo para a cobertura contratada a ser pago ou reembolsado pela sociedade seguradora, no caso de ocorrência de sinistro coberto pelo seguro, vigente na data do evento. Carência Período contado a partir da data de início de vigência do seguro ou do aumento de capital ou da recondução no caso de suspensão durante o qual na ocorrência de sinistro, o segurado os beneficiários não terão direito a percepção dos capitais segurados contratados. Cobertura É o compromisso da seguradora no pagamento de uma indenização, caso ocorra um dos eventos definidos nas garantias contratadas pelo segurado, observando-se os riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do seguro de cada garantia. Condições Gerais Conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de seguro, estabelecendo obrigações e direitos, da sociedade seguradora, dos segurados e dos beneficiários. Corretor Pessoa física ou jurídica devidamente habilitada para intermediar e promover a contratação de seguros, com poderes para representar o segurado junto à seguradora. O segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros no site por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF. Declaração Médica Documento elaborado na forma de relatório ou similar, em que o médico assistente ou algum outro médico escolhido exprime sua opinião sobre o estado de saúde do segurado e respectivos fatos médicos correlatos. 2

3 Doenças ou Lesões Preexistentes e suas Consequências É toda doença, congênita ou adquirida, que compromete a função orgânica ou coloca em risco a saúde do indivíduo, quer por sua ação direta ou indiretamente por suas consequências, da qual o indivíduo tenha conhecimento, recebido tratamento clínico ou cirúrgico e não tenha sido informado no momento da contratação do seguro de vida, portanto, não declarada na proposta de contratação no ato da contratação. Evento Coberto É o acontecimento futuro e incerto, de natureza súbita e imprevisível, previsto nas garantias do seguro e ocorrido durante sua vigência, capaz de acarretar obrigações pecuniárias à seguradora em favor do segurado ou de seu(s) beneficiário(s), exceto se decorrente de riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do seguro de cada garantia. Evento Preexistente São sinais, sintomas, estados mórbidos e doenças contraídas ou acidentes sofridos, pelo segurado titular ou seu cônjuge incluso no seguro mediante indicação na proposta de contratação, bem como suas consequências, de conhecimento do segurado, preexistentes à contratação das coberturas do seguro. Franquia É o período contado a partir da data em que o segurado cumprir o período de carência (30 dias contados a partir da data do desemprego involuntário ou da incapacidade física temporária do segurado) durante o qual o segurado não terá direito à garantia de suspensão do pagamento de parcelas. Garantias É o conjunto de coberturas contratadas pelo segurado e definido na proposta de contratação, determinando os riscos assumidos pela seguradora perante o segurado. Hipossuficiência Qualidade de vulnerabilidade de certas categorias especiais de consumidores, oriunda de condições fisíco-psíquicas, econômicas ou circunstanciais, fazendo com que mereçam maior cuidado nas práticas comerciais e publicitárias. Inadimplência Situação em que não há a quitação do prêmio/parcela do seguro. Indenização Valor a ser pago pela sociedade seguradora na ocorrência do sinistro, limitado ao valor do capital da(s) respectiva(s) cobertura(s) contratada(s). Laudo Médico Documento emitido por médico devidamente registrado no Conselho Regional de Medicina, sobre as condições físicas do segurado. Médico Assistente Médico que está assistindo o segurado ou que já lhe tenha prestado assistência continuada. 3

4 Início de Vigência É a data a partir da qual as coberturas de risco propostas serão garantidas pela sociedade seguradora. Parcela de Seguro É o parcelamento do prêmio de seguro, sendo a quantidade e os respectivos valores e datas de vencimentos estarão expressos na Proposta de Contratação e no Caderno de Condições Gerais discriminados por cada período anual de vigência do seguro. Período de Cobertura Aquele durante o qual o segurado ou o(s) beneficiário(s), quando for o caso, farão jus aos capitais segurados contratados. Plano de Seguro Conjugação de garantias e capitais segurados que são oferecidas pela seguradora ao segurado, quando da contratação do seguro. Prêmio de Seguro O valor a ser pago pelo segurado à seguradora, para que esta assuma a responsabilidade pela garantia contratada. Prêmio Puro Valor correspondente ao prêmio pago, excluindo-se o carregamento e os impostos. Prescrição É a perda do direito de ação para reclamar os direitos ou a extinção das obrigações previstas nos contratos em razão do transcurso dos prazos fixados em lei. Proponente É a pessoa que propõe sua adesão à(s) apólice(s) e que passará à condição de segurado após sua aceitação pela seguradora, com o devido pagamento do prêmio correspondente. Proposta de Contratação É o documento formal e legal, pelo qual o proponente expressa sua vontade de contratar o seguro, manifestando pleno conhecimento das condições gerais, contendo os dados e as informações pessoais deste, assinado e apresentado à seguradora. Provas do Evento Documentos que comprovam a ocorrência de evento coberto contratado. Regime Financeiro É a estrutura técnica em que contribuições pagas por todos os participantes do plano, em um determinado período, deverão ser suficientes para pagar todos os benefícios decorrentes dos eventos ocorridos nesse período. Risco É o fato de estar o indíviduo exposto à eventualidade de dano a sua pessoa, motivado pelo acaso. Acontecimento possível, porém futuro e incerto, quanto à sua realização. 4

5 Riscos Excluídos Eventos preestabelecidos nas condições gerais do seguro de cada garantia, que isentam a seguradora de qualquer responsabilidade quanto à indenização oriunda destes eventos. Segurado É a pessoa física que contrata este seguro junto à seguradora. Segurado Cônjuge É o cônjuge do segurado titular. Equiparam-se aos cônjuges os companheiros dos segurados titulares se, quando da contratação do seguro, o segurado titular era separado judicialmente ou já se encontrava separado de fato e desde que incluso no seguro, mediante indicação na Proposta de Contratação. Seguradora É a Companhia de Seguros HSBC Seguros (Brasil) S.A., que assume os riscos inerentes às garantias deste seguro, nos termos das Condições Gerais. Seguro É o contrato em que a seguradora se obriga, mediante o pagamento do prêmio garantir o interesse legítimo do segurado, relativo à pessoa, contra riscos predeterminados. Sinistro É o evento coberto por este seguro ocorrido durante a vigência deste e cuja ocorrência gera para o segurado ou para o(s) beneficiário(s) o direito à indenização correspondente, de acordo com as Condições Gerais da garantia. SUSEP Sigla de Superintendência de Seguros Privados, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem como atribuição a fiscalização, normalização e regulação dos seguros privados. O registro deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação a sua comercialização. Vigência Individual Período de tempo em que o segurado ou o(s) beneficiário(s), quando for o caso, farão jus aos capitais segurados contratados. A aceitação do seguro estará sujeita à análise do risco pela seguradora. 1. OBJETIVO DO SEGURO Garantir ao segurado ou a seu(s) beneficiário(s) o pagamento de indenização correspondente ao valor do capital segurado, caso venha a ocorrer um dos eventos cobertos previstos nas garantias contratadas junto à seguradora e descritas nestas Condições Gerais, exceto os decorrentes de riscos excluídos e desde que respeitadas as demais cláusulas destas Condições Gerais. Neste plano de seguro as garantias não podem ser contratadas isoladamente. 5

6 2. CONCEITO DE ACIDENTE PESSOAL Para fins deste seguro, Acidente Pessoal é o evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento e causador de lesão física que, por si só e independentemente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a morte, ou invalidez permanente total ou parcial do segurado. Incluem-se, ainda, no conceito de Acidente Pessoal as lesões acidentais decorrentes de: a) Suicídio, ou sua tentativa, que será equiparado, para fins de indenização, a acidente pessoal, observada a legislação em vigor; b) Ação de temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto; c) Escapamento acidental de gases e vapores; d) Sequestros e suas tentativas; e) Alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas. Não se enquadram no conceito de Acidente Pessoal: a) As doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam as causas, ainda que provocadas desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; b) As intercorrências ou complicações consequentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) As lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos LER, Doenças Osteomusculares relacionadas ao trabalho DORT, Lesão por Trauma Continuado ou contínuo LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como as suas consequências póstratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e d) As situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como invalidez acidentária nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal, definido no conceito de Acidente Pessoal. 3. GARANTIAS DO SEGURO As garantias do seguro dividem-se em básica e adicional Garantia de Morte (Básica) Objetivo da garantia Garantir ao(s) beneficiário(s) o pagamento de uma indenização correspondente ao valor do capital segurado contratado para esta garantia discriminado no Caderno 6

7 de Condições Gerais, em caso de falecimento do segurado, seja por causas naturais ou acidentais, ocorrido durante a vigência deste seguro, exceto se decorrente de riscos excluídos e observadas as demais cláusulas das Condições Gerais. Será antecipado ao segurado titular ou na impossibilidade do mesmo, através de seu representante legal, o correspondente a 50% da importância segurada da Garantia de Morte (Básica), vigente na data de liberação do pagamento, limitado a R$ ,00 (cinquenta mil reais), desde que o(s) beneficiário(s) do seguro manifestem por escrito seu consentimento e, comprovadamente, ocorra uma das seguintes situações: a) Quando o segurado acometido por Neoplasia, Síndrome da Imunodeficiência Adquirida (AIDS) ou doença renal crônica, for considerado como doente em fase terminal (quando sinais vitais e quadro clínico mostrem um estado grave e de comprometimento irreversível, sem possibilidade de recuperação com os recursos terapêuticos disponíveis); b) Em caso de transplante de medula óssea (exceto autólogo)*, coração, pulmão ou fígado, ocorrido 6 (seis) meses após o início de vigência do seguro; (*) Pessoa que doa a si mesmo uma parte de seu próprio organismo. c) As situações previstas nas alíneas a e b acima somente se aplicam aos casos cuja data de início da doença ou cuja data da ocorrência do acidente, tenha acontecido após o início da vigência do seguro. Para o recebimento da antecipação, deverá ser encaminhado relatório do médico assistente, informando anamnese, diagnóstico, quadro clínico atual e prognóstico do paciente. Deverão ser encaminhados, ainda, os laudos dos exames que serviram de embasamento ao relatório médico mencionado acima. Caso o segurado venha a falecer após o pagamento da antecipação da garantia, o valor pago como antecipação será deduzido do capital segurado contratado para a garantia de Morte (Básica), antes do pagamento do restante ao(s) beneficiário(s) ou representantes legais. Este adiantamento também será estendido ao segurado cônjuge quando da contratação do Plano Casal, desde que obedecidos todos os quesitos desta Condição Particular Riscos Excluídos Além dos riscos excluídos de todas as garantias previstos no item 5, estão expressamente excluídos da Garantia de Morte os eventos ocorridos em consequência de: Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não-consecutivos ao acidente; Documentação necessária em caso de ocorrência de evento coberto: a) Formulário de Aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM 7

8 e assinatura do médico; b) Certificado de Óbito (cópia autenticada); c) Certidão de Casamento com data atualizada ou Nascimento do segurado e, se for o caso, com averbação do desquite, divórcio ou separação, com data atualizada (cópia autenticada); d) RG e CPF do segurado (cópia autenticada); e) Certificado de Seguro (caso possuir). Fica ressalvado o direito a seguradora de solicitar documentos adicionais na hipótese de surgimento de dúvida fundada e justificável, conforme já mencionado no item Procedimentos em caso de ocorrência de evento coberto Garantia de Indenização Especial por Acidente Objetivo da garantia Garantir ao(s) beneficiário(s) o pagamento de uma indenização correspondente ao valor do capital segurado contratado para esta garantia discriminado no Caderno de Condições Gerais, em caso de falecimento do segurado, ocorrido exclusivamente em decorrência de acidente pessoal coberto ocorrido durante a vigência deste seguro, exceto se decorrente de riscos excluídos e observadas as demais cláusulas das Condições Gerais. As indenizações previstas para Indenização Especial por Acidente e invalidez permanente por acidente não se acumulam, quando decorrentes de um mesmo acidente. Se, após paga uma indenização correspondente ao capital segurado por invalidez permanente decorrente de acidente pessoal coberto, verificar-se a morte do segurado em consequência do mesmo fato, da indenização por morte será deduzida da importância já paga por invalidez permanente, não exigindo, entretanto, a devolução da diferença se a indenização ultrapassar a estipulada para o caso de Indenização Especial por Acidente. Para fins desta garantia, considera-se, para efeito de determinação do capital segurado, quando da liquidação do sinistro, a data do acidente Além dos riscos excluídos de todas as garantias previstos no item 5, estão expressamente excluídos da Garantia de Indenização Especial por Acidente os eventos ocorridos em consequência de: a) Atos reconhecidamente perigosos que não sejam motivados por necessidade justificada exceto os eventos decorrentes da utilização de meio de transporte mais arriscado, da prestação de serviço militar, da prática de esporte pelo segurado ou atos de humanidade em auxílio de outrem; b) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não-consequentes de acidente; c) Viagens em meios de transporte de propriedade do segurado que não possuam em vigor autorização para transporte de passageiros, expedida pelas autoridades competentes, bem como sejam dirigidos sem a devida habilitação Documentação necessária em caso de ocorrência de evento coberto: 8

9 a) Formulário de Aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico; b) Certificado de Óbito (cópia autenticada); c) Certidão de Casamento com data atualizada ou Nascimento do segurado e, se for o caso, com averbação do desquite, divórcio ou separação, com data atualizada (cópia autenticada); d) RG e CPF do segurado (cópia autenticada); e) Boletim de Ocorrência Policial ou Comunicação de Acidente de Trabalho (cópia autenticada); f) Cópia da CNH (Carteira Nacional de Habilitação), em caso de acidente automobilístico e desde que o segurado figure como condutor do veículo. Este documento é dispensável desde que conste no boletim de ocorrência policial a identificação do condutor e os dados da CNH; g) Laudo de Exame Cadavérico e de dosagem alcoólica (cópia autenticada); h) Certificado de Seguro (quando possuir). Fica ressalvado o direito da seguradora de solicitar documentos adicionais na hipótese de surgimento de dúvida fundada e justificável, conforme já mencionado no item Procedimentos em caso de ocorrência de evento coberto. Quando a seguradora recusar um sinistro com base nas Condições Gerais da garantia contratada, o(s) beneficiário(s) será(ão) comunicados(s) por escrito, no prazo máximo de quinze dias contados da data do término de perícia e/ou investigação que constou e fundamentou a recusa, expressando os motivos Garantia de Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (Adicional) Objetivo da garantia Garantir ao segurado o pagamento de uma indenização proporcional ao valor de até 100% (cem por cento) do valor da capital segurado contratado para esta garantia discriminado no Caderno de Condições Gerais, caso haja a perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão por lesão física, causada por acidente pessoal coberto ocorrido durante a vigência deste seguro, exceto se decorrente dos riscos excluídos e observadas as demais cláusulas das Condições Gerais. Após conclusão do tratamento, ou esgotados os recursos terapêuticos disponíveis para recuperação, e constatada e avaliada a invalidez permanente quando da alta médica definitiva, a seguradora garantirá ao segurado o pagamento de uma indenização relativa à perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão do segurado, calculado em função do grau de invalidez, conforme tabela a seguir. 9

10 Tabela para Cálculo de Percentuais de Indenização em Caso de Invalidez Permanente por Acidente Invalidez Permanente TOTAL PARCIAL DIVERSAS Discriminação % Sobre o Capital Segurado Perda total da visão de ambos os olhos 100 Perda total do uso de ambos os membros superiores 100 Perda total do uso de ambos os membros inferiores 100 Perda total do uso de ambas as mãos 100 Perda total do uso de um membro superior e um membro inferior 100 Perda total do uso de uma das mãos e de um dos pés 100 Perda total do uso de ambos os pés 100 Alienação mental total e incurável 100 Nefrectomia bilateral 100 Perda total da visão de um olho 30 Perda total da visão de um olho, quando o segurado já não tiver a outra vista Surdez total incurável de ambos os ouvidos 40 Surdez total incurável de um dos ouvidos 20 Fratura não consolidada do maxilar inferior 20 Imobilidade do segmento cervical da coluna vertebral Imobilidade do segmento tóraco-lombosacro da coluna vertebral Perda total de uso de um dos membros superiores Perda total do uso de uma das mãos 60 Fratura não consolidada de um dos úmeros 50 Fratura não consolidada de um dos segmentos rádio-ulnares

11 Anquilose total de um dos ombros 25 Anquilose total de um dos cotovelos 25 PARCIAL MEMBROS SUPERIORES PARCIAL MEMBROS INFERIORES Anquilose total de um dos punhos 20 Perda total do uso de um dos polegares, inclusive o metacarpiano Perda total do uso de um dos polegares, exclusive o metacarpiano Perda total do uso da falange distal do polegar Perda total do uso de um dos dedos indicadores Perda total do uso de um dos dedos mínimos ou um dos dedos médios Perda total do uso de um dos dedos anulares Perda total do uso de qualquer falange, excluídas as do polegar: equivalente a 1/3 do valor do dedo respectivo Perda total do uso de um dos membros inferiores Perda total do uso de um dos pés 50 Fratura não consolidada de um fêmur 50 Fratura não consolidada de um dos segmentos tíbio-peroneiros Fratura não consolidada da rótula 20 Fratura não consolidada de um pé 20 Anquilose total de um dos joelhos 20 Anquilose total de um dos tornozelos 20 Anquilose total de um quadril 20 Perda parcial de um dos pés, isto é, perda de todos os dedos e de uma parte do mesmo pé Amputação do 1º (primeiro) dedo 10 Amputação de qualquer outro dedo

12 PARCIAL MEMBROS INFERIORES Perda total do uso de uma falange do 1º dedo, indenização equivalente a ½, e dos demais dedos equivalente a 1/3 do respectivo dedo Encurtamento de um dos membros inferiores - De 5 (cinco) centímetros ou mais 15 - De 4 (quatro) centímetros 10 - De 3 (três) centímetros 6 - Menos de 3 (três) centímetros: sem indenização PERDA DO USO DE MEMBROS SEM PERDA ANATÔMICA A perda ou redução da força ou da capacidade funcional considerada é a que não resulte de lesões articulares ou de segmentos amputados, constantes dos quadros próprios da tabela. DIVERSAS MANDÍBULA Maxilar inferior (mandíbula) redução de movimentos Em grau mínimo 5 Em grau médio 10 Em grau máximo 20 NARIZ Amputação total do nariz com perda total do olfato Perda total do olfato 7 Perda do olfato com alterações gustativas 10 APARELHO VISUAL E ANEXOS DO OLHO Diplopia 15 Lesões das vias lacrimais Unilateral 7 Unilateral com fístulas 15 Bilateral 14 Bilateral com fístulas

13 Lesões da pálpebra Ectrópio unilateral 3 Ectrópio bilateral 6 Entrópio unilateral 7 Entrópio bilateral 14 Má oclusão palpebral unilateral 3 Má oclusão palpebral bilateral 6 Ptose palpebral unilateral 5 Ptose palpebral bilateral 10 APARELHO DA FONAÇÃO Perda da palavra (mudez incurável) 50 Perda de substância (palato mole e duro) 20 DIVERSAS SISTEMA AUDITIVO Amputação total de uma orelha 8 Amputação total das duas orelhas 12 PERDA DO BAÇO 15 APARELHO URINÁRIO Retenção crônica de urina (sondagens obrigatórias) 15 Cistostomia (definitiva) 30 Incontinência urinária permanente 30 Perda de um rim, com rim remanescente Com função renal preservada 25 Redução da função renal (não dialítica) 50 Redução da função renal (dialítica) 75 Perda de rim único 75 13

14 APARELHO GENITAL E REPRODUTOR Perda de um testículo 6 Lesão do esôfago com transtornos da função motora 17 Traqueostomia definitiva 40 TÓRAX APARELHO RESPIRATÓRIO Sequelas pós-traumáticas pleurais 10 Ressecção total ou parcial de um pulmão (pneumectomia parcial ou total) Com função respiratória preservada 12 DIVERSAS Com redução em grau mínimo da função respiratória Com redução em grau médio da função respiratória Com insuficiência respiratória MAMAS (FEMININAS) Mastectomia total unilateral 10 Mastectomia total bilateral 20 ABDÔMEN (ÓRGÃO E VÍSCERAS) Gastrectomia subtotal 20 Gastrectomia total 40 INTESTINO DELGADO Ressecção parcial 20 Ressecção parcial com síndrome disabsortiva ou ileostomia definitiva 40 INTESTINO GROSSO Colectomia parcial 20 Colectomia total 40 14

15 Colostomia definitiva 40 RETO E ÂNUS Incontinência fecal sem prolapso 30 Incontinência fecal com prolapso 40 FÍGADO DIVERSAS Lobectomia hepática sem alteração funcional 10 Lobectomia com insuficiência hepática 75 SÍNDROMES NEUROLÓGICAS Epilepsia pós-traumática 20 Derivação ventrículo-peritoneal (por hidrocefalia pós-traumática) 20 Síndrome pós-concussional 5 A invalidez permanente prevista nestas condições deve ser comprovada por meio de declaração médica. Para fins desta garantia, considera-se, para efeito de determinação do capital segurado, quando da liquidação do sinistro, a data do acidente. A aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de previdência, ou assemelhadas, não caracteriza por si só o estado de invalidez permanente de que trata esta garantia. Não ficando inutilizadas por completo as funções do membro ou órgão lesado, a indenização correspondente à perda parcial será calculada pela aplicação, à porcentagem prevista na tabela para sua perda total, do grau de redução funcional apresentado. Na falta de indicação exata da porcentagem de redução funcional apresentado e sendo informado apenas o grau da mesma (máximo, médio ou mínimo), a indenização será calculada, respectivamente, na base das percentagens de 75%, 50% e 25%. Nos casos não especificados na tabela, a indenização por invalidez será estabelecida com base na diminuição permanente da capacidade física do segurado, independentemente da sua profissão. Quando de um mesmo acidente resultar invalidez de mais de um membro ou órgão, a indenização corresponderá às somas das porcentagens estabelecidas para a incapacidade de cada um dos membros, conforme a Tabela de Cálculo de Indenização constante acima, sendo que o total não pode exceder a 100% (cem por cento) do capital 15

16 segurado para a garantia de Invalidez Permanente por Acidente vigente na data da ocorrência do acidente. Havendo duas ou mais lesões em um mesmo membro ou órgão, a soma das porcentagens correspondentes a cada uma das lesões não poderá exceder a porcentagem prevista para a perda total da incapacidade para o membro ou órgão mencionado. A perda ou redução maior da função de um membro ou órgão já defeituoso antes do acidente, não dá direito a indenização, salvo quando declarado previamente na proposta de seguro, caso em que se deduzirá do grau de invalidez preexistente, no cálculo da indenização. A perda de dentes e os danos estéticos não darão direito à indenização por invalidez permanente. A reintegração do capital segurado na cobertura de invalidez permanente por acidente é automática após cada acidente, se não houver pagamento do valor total desta garantia, caso em que o capital se esgota, havendo cancelamento do seguro em razão disto. Se, depois de paga uma indenização por invalidez permanente por acidente, verificar-se a morte do segurado em consequência do mesmo acidente, da indenização, devida por morte será deduzida a importância já paga por invalidez permanente. A importância já paga por invalidez permanente deve ser deduzida do valor do capital segurado em razão disto. Considera-se como data da caracterização do evento coberto por esta garantia, para efeito e determinação do capital segurado e cálculo da indenização, a data do acidente, constatada através da análise das documentações apresentadas Além dos riscos excluídos de todas as garantias previstos no item 5, estão expressamente excluídos da garantia de Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente os eventos ocorridos em consequência de: a) Atos reconhecidamente perigosos que não sejam motivados por necessidade justificada, exceto os eventos decorrentes da utilização de meio de transporte mais arriscado, da prestação de serviço militar, da prática de esporte pelo segurado ou atos de humanidade em auxílio de outrem; b) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não-consecutivos ao acidente; c) Viagens em meios de transporte de propriedade do segurado que não possuam em vigor autorização para transporte de passageiros, expedida pelas autoridades competentes, bem como sejam dirigidos sem a devida habilitação Documentos necessários em caso de ocorrência de sinistro: 1) Formulário de Aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico; 2) RG e CPF do segurado (cópia), ou de seu representante legal; 3) Boletim de Ocorrência Policial ou Comunicação de Acidente de Trabalho (cópia autenticada); 4) Cópia da CNH (Carteira Nacional de Habilitação), em caso de acidente 16

17 automobilístico e desde que o segurado figure como condutor do veículo. Este documento é dispensável desde que conste no boletim de ocorrência policial a identificação do condutor e os dados da CNH; 5) Certificado de Seguro (quando possuir). Fica ressalvado o direito da seguradora de solicitar documentos adicionais na hipótese de surgimento de dúvida fundada e justificável, conforme já mencionado no item Procedimentos em caso de ocorrência de evento coberto. Junta Médica A Invalidez Permanente por Acidente deverá ser comprovada com apresentação à seguradora dos documentos mencionados acima, sendo que a seguradora poderá, a seu critério, submeter o segurado a exame para comprovação da invalidez e/ou avaliação do grau de invalidez. No caso de divergências sobre a causa, natureza ou extensão de lesões, bem como a avaliação da incapacidade relacionada ao segurado, a seguradora deverá propor ao segurado, por meio de correspondência escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data da contestação, a constituição de junta médica. A junta médica será constituída por 3 (três) membros, sendo um nomeado pela seguradora, outro pelo segurado e um terceiro desempatador, escolhido pelos dois nomeados. Cada uma das partes pagará os honorários do médico que tiver designado; os do terceiro serão pagos, em partes iguais, pelo segurado e pela seguradora. O prazo para constituição da junta médica será de, no máximo, 15 (quinze) dias a contar da data da indicação do membro nomeado pelo segurado Suspensão Temporária do Pagamento Mensal de Prêmio do Seguro em Caso de Perda de Renda Segurados com vínculo empregatício O segurado terá direito a este serviço após o período ininterrupto de 31 (trinta e um) dias contados a partir das 24 (vinte e quatro) horas do dia do pagamento da primeira parcela de prêmio. Em caso de desemprego involuntário, após o 31º (trigésimo primeiro dia) do desligamento do segurado e desde que o mesmo permaneça na condição de desempregado, o segurado titular do seguro terá direito a quitação de 6 (seis) parcelas mensais do seguro nos meses subsequentes à data de aviso ao Meu HSBC Telefone. 17

18 Para que o Meu HSBC Telefone possa suspender temporariamente a cobrança das parcelas mensais, o segurado deverá certificar que decorreu o prazo acima de 31 (trinta e um) dias consecutivos, contados a partir das 24 (vinte e quatro) horas da data de desligamento, sendo que a comprovação será feita através de cópia da carteira de trabalho (CTPS) com data de autenticação superior a 31 (trinta e um) dias do desligamento. A parcela mensal do seguro no mês de aviso ao Meu HSBC Telefone deverá ser quitada pelo segurado, bem como as parcelas mensais que estiverem na condição de inadimplentes. Terão direito a este serviço os segurados titulares aceitos no seguro e que na contratação possuam vínculo empregatício (carteira de trabalho assinada) e comprovem um período mínimo de 12 (doze) meses de trabalho ininterrupto para um mesmo empregador, com uma jornada de trabalho mínima de 30 (trinta) horas semanais na data do evento. Importante: Após um evento de desemprego, em que o segurado titular tenha sido beneficiado com este serviço, este deverá comprovar o período de 12 (doze) meses de trabalho ininterrupto para um mesmo empregador para que venha ser elegível à suspensão de pagamento de um novo evento de desemprego. Durante o período de suspensão temporária do pagamento das parcelas mensais, o segurado terá direito a todas as garantias do seguro. Após este período, a seguradora efetuará a cobrança das parcelas mensais subsequentes, conforme as Condições Gerais do produto, devendo o segurado manter em dia o pagamento das respectivas parcelas. Não estarão cobertos os eventos abaixo: - Renúncia ou demissão voluntária do trabalho; - Demissão por justa causa do trabalhador segurado; - Demissões ocorridas nos primeiros 31 (trinta e um) dias de vigência do seguro; - Jubilação, pensão ou aposentadoria do trabalhador segurado; - Programas de demissão voluntária (PDV), incentivados pelo empregador do segurado; - Estágios e contratos de trabalho temporário em geral; - Funcionários que tenham cargo de eleição pública, e que não forem regidos pela CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), incluindo-se assessores, e outros de nomeação em Diário Oficial; - Falência; - Campanhas de demissões em massa. Para fins de aplicação deste seguro, considera-se demissão em massa o caso de empresas que demitam mais de 10% (dez por cento) de seu quadro de pessoal no mesmo mês; - Demissão por qualquer motivo seguida da contratação pelo mesmo ou outro empregador, dentro do prazo de 31 (trinta e um) dias do desligamento. 18

19 Segurados profissionais liberais ou autônomos O segurado terá direito a este serviço após o período ininterrupto de 31 (trinta e um) dias contados a partir das 24 (vinte e quatro) horas do dia do pagamento da primeira parcela de prêmio. Não haverá carência para este serviço no caso de Incapacidade Física Total Temporária decorrente exclusivamente de acidente coberto. Caso o segurado venha sofrer um estado de Incapacidade Física Total e Temporária em decorrência de acidente ou doença, que o impeça de realizar sua atividade remunerativa habitual por um período superior a 15 (quinze) dias consecutivos, o titular do seguro terá direito a quitação das 6 (seis) parcelas do seguro contratado subsequentes à data do aviso à Central de Atendimento. Para que o Meu HSBC Telefone possa suspender temporariamente a cobrança das parcelas mensais, o segurado deverá certificar que decorreu o prazo acima de 15 (quinze) dias consecutivos, contados a partir das 24 (vinte e quatro) horas da data de início da incapacidade física. A parcela mensal do seguro no mês de aviso à Central de Atendimento deverá ser quitada pelo segurado, bem como as parcelas mensais que estiverem na condição de inadimplentes. Terão direito a este serviço os segurados titulares profissionais liberais ou autônomos devidamente comprovados e que tenham sido aceitos no seguro. Importante: Após um evento de Incapacidade Física Total Temporária, em que o segurado titular tenha sido beneficiado, somente após 6 (seis) meses, a partir da data da última parcela quitada por este serviço, é que o segurado estará elegível à indenização de um novo evento de Incapacidade Física Total Temporária. Durante o período de suspensão temporária do pagamento das parcelas mensais, o segurado terá direito a todas as garantias do seguro. Após este período, a seguradora efetuará a cobrança das parcelas mensais subsequentes, conforme as Condições Gerais do produto, devendo o segurado manter em dia o pagamento das respectivas parcelas Não estarão cobertos os eventos abaixo: - Incapacidades, doenças, acidentes, lesões traumáticas e cirurgias comprovadamente anteriores à celebração do seguro, para as quais o segurado tenha procurado ou recebido atendimento médico-hospitalar de qualquer natureza, mesmo que os afastamentos sejam decorrentes de agravamento, sequela ou reaparecimento destas, ou de seus sintomas e sinais, ou ainda, das complicações crônicas ou degenerantes dela consequentes; - Gravidez, parto ou aborto, e suas consequências; - Hospitalização para a realização de exames de rotina; - Tratamento para esterilização, fertilização e mudança de sexo; - Cirurgias plásticas, exceto aquelas com finalidade comprovadamente restauradora de função diretamente afetada por eventos cobertos pelo seguro; 19

20 - Tratamento para obesidade em suas várias modalidades; - Procedimentos não previstos no Código Brasileiro de Ética Médica e os não reconhecidos pelo Serviço Nacional de Fiscalização de Medicina e Farmácia; - Distúrbios ou doenças psiquiátricas, bem como quaisquer eventos ou consequências deles decorrentes Aviso do evento De posse dos documentos abaixo o segurado deverá entrar em contato com o Meu HSBC Telefone ( capitais e regiões metropolitanas/ demais localidades), dando as seguintes informações: nome completo, DDD e telefone, nº do CPF. a) No caso de desemprego involuntário: - Cópia do RG e CPF; - Cópia das seguintes páginas da Carteira de Trabalho: da foto, da qualificação civil, da admissão e demissão e das páginas anterior e posterior (estarão em branco), e da página que comprove o recebimento do seguro-desemprego, quando houver; - Cópia do termo de rescisão de contrato de trabalho homologada pela autoridade competente ou sindicato. b) No caso de incapacidade física total e temporária: - Cópia do RG e do CPF; - Via original do formulário de sinistro devidamente preenchido e assinado pelo segurado ou seu representante e profissional legalmente habilitado (médico) que atendeu o segurado na data do evento; - Via original do laudo médico detalhando o atendimento, diagnóstico e tratamento aplicado e o tempo previsto de incapacidade; - Cópia dos resultados de exames que comprovem o evento; - Cópia do documento comprobatório de ser autônomo/liberal (comprovante de recolhimento do INSS ou declaração do imposto de renda, ou Carnê Leão ou Recibo de Pagamento Autônomo RPA); - Cópia do Boletim de Ocorrência, quando aplicável. Importante: Deverá ser encaminhada, impreterivelmente, cópia autenticada de todos os documentos solicitados, exceto os documentos originais solicitados. A cópia da Carteira de Trabalho (CTPS) deverá ter data de autenticação superior a 31 (trinta e um) dias do desligamento Perda do benefício A seguradora não suspenderá a cobrança mensal de prêmios nas seguintes situações: a) Caso haja por parte do segurado titular, declarações falsas e incompletas, omitindo circunstâncias que possam influir na caracterização do direito a este serviço; b) Não envio da documentação comprobatória solicitada pela seguradora no prazo de 7 (sete) dias úteis, após a comunicação pelo segurado ao Meu HSBC Telefone; 20

21 c) No caso de cancelamento do seguro de vida por solicitação do segurado ou por inadimplência dos prêmios do seguro, conforme estabelecido nas Condições Gerais do seguro. 4. ÂMBITO GEOGRÁFICO DE COBERTURA Estão garantidos os eventos cobertos ocorridos em qualquer parte do globo terrestre. 5. RISCOS EXCLUÍDOS São riscos excluídos de todas as garantias deste plano de seguro: a) Atos ou operações de guerra, declarada ou não, de guerra química ou bacteriológica, de guerra civil, de guerrilha ou de revolução exceto os eventos decorrentes da prestação de serviço militar pelo segurado ou atos de humanidade em auxílio de outrem; b) Atos de agitação, motins, revolta, sedição, sublevação, rebelião, insurreição, confisco, tumultos ou outras perturbações da ordem pública e delas decorrentes. Esta excludente não se aplica no caso de morte ou incapacidade do segurado se esta resultar da utilização de meio de transporte mais arriscado, da prestação de serviço militar, da prática de esporte, ou ainda de atos de humanidade em auxílio de outrem; c) Uso de material nuclear para quaisquer fins, incluindo a explosão nuclear provocada ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes; d) Prática, por parte do segurado, beneficiário ou pelo representante de um ou de outro, de atos ilícitos dolosos ou contrários à lei, incluindo nesta definição a prática de direção de veículos terrestres, aquáticos e aéreos sem o devido documento legal de habilitação na situação regular (não cassado, suspenso ou vencido), bem como a morte perpetrada pelo(s) beneficiário(s) do seguro ou com sua cumplicidade; e) Suicídio ou sua tentativa e suas consequências para eventos ocorridos até 2 (dois) anos da contratação do seguro. No caso de solicitação de aumento de capital segurado, aplica-se o mesmo prazo a contar da data de alteração pela seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado; f) Não estão cobertos por este seguro perdas e danos causados direta ou indiretamente por ato terrorista, cabendo à seguradora comprovar com documentação hábil, acompanhada de laudo circunstanciado que caracterize a natureza do atentado, independentemente de seu propósito, e desde que este tenha sido devidamente reconhecido como atentório à ordem pública pela autoridade pública competente; g) O segurado perderá o direito à indenização se agravar intencionalmente o risco; h) Epidemia oficialmente declarada pelas autoridades competentes; i) Furacões, ciclones, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza; j) Da participação voluntária em atentados ou rixas (exceto em caso de legítima defesa ou de assistência a pessoas em perigo), em duelo, em crime ou em delitos. 21

22 6. CARACTERÍSTICAS DO PLANO DE SEGURO É o conjunto de coberturas contratadas, conforme indicação na proposta de contratação. 7. CARÊNCIAS Para este produto serão aplicadas as seguintes carências: a) 6 (seis) meses a contar da data de início de vigência do seguro ou do aumento de capital segurado para antecipação do pagamento de indenização da garantia de morte em caso de transplante de medula óssea, coração, pulmão ou fígado; b) No caso da garantia de Suspensão do Pagamento de Parcelas. Os segurados com vínculo empregatício: terão direito a cobertura desta garantia após o período ininterrupto de 31 (trinta e um) dias contados a partir do início de vigência do seguro. Os segurados profissionais liberais e autônomos: terão direito a cobertura desta garantia após o período ininterrupto de 31 (trinta e um) dias contados a partir do início de vigência do seguro, não haverá carência para este serviço no caso de Incapacidade Física Total Temporária decorrente exclusivamente de acidente coberto. 8. ACEITAÇÃO OU RECUSA DA PROPOSTA Poderão ser incluídos no seguro os proponentes que se encontrem em condições normais de saúde e em plena atividade profissional ou aposentado por tempo de serviço. A proposta de contratação deverá obrigatoriamente estar preenchida e assinada pelo proponente e sua aceitação estará sujeita a análise do risco. Quaisquer alterações nas informações prestadas pelo segurado na proposta, inclusive de seu(s) beneficiário(s), deverão ser informadas imediatamente à seguradora pelo segurado. Para a aceitação do seguro, poderá a seguradora exigir, além dos questionários existentes no formulário de proposta de contratação, outros elementos necessários à análise do risco, tais como: declaração complementar de saúde, relatório médico, realização ou resultado de exames, perícia médica e informações sobre a situação financeira do segurado. O pagamento antecipado da parcela do seguro não caracteriza a aceitação da proposta, podendo a seguradora, no prazo máximo de 15 (quinze) dias, contados da data do seu recebimento, sob protocolo, aceitar ou recusar a proposta de contratação. Durante o período de análise de aceitação da proposta, o seguro estará com cobertura condicional. No período de cobertura condicional os eventos de doenças declaradas na proposta de contratação não terão cobertura. Caso a seguradora exija elementos complementares 22

23 para a análise do risco, na forma do disposto no item anterior, o prazo de 15 (quinze) dias será automaticamente suspenso, e a contagem do prazo continuará a partir da data do recebimento pela seguradora, das informações/documentos adicionais solicitados. Não havendo pronunciamento da seguradora dentro do prazo mencionado acima, considerar-se-á a proposta de seguro como automaticamente aceita. Existindo a recusa da proposta de seguro por parte da seguradora, o proponente será comunicado através de carta encaminhada a seu domicílio, informando os motivos da não aceitação da proposta. Para todos os efeitos legais, a data de expedição da carta valerá como data de recusa da proposta. No caso de ter havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total do prêmio, o valor do adiantamento é devido no momento da formalização da recusa e a cobertura será garantida até a seguradora restituir ao proponente o prêmio pago, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, integralmente ou deduzido o período coberto. O valor a ser restituído será corrigido com base no IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) ou outro índice que vier a substituí-lo. 9. VIGÊNCIA O início de vigência para cada segurado (titular e dependente se houver) dar-se-á às 24 (vinte e quatro) horas do dia do pagamento da primeira parcela do seguro ou da próxima no caso de segurado dependente incluído durante a vigência do seguro. A vigência será de 5 (cinco) anos, podendo ser renovado automaticamente uma única vez, a renovação automática não se aplica aos segurados que comunicarem desinteresse na continuidade do seguro, mediante aviso prévio de no mínimo 60 (sessenta) dias que antecedam o final da vigência da apólice. Nos demais vencimentos de renovação deste seguro, a seguradora enviará ao segurado proposta de renovação do seguro por igual prazo, até 30 (trinta) dias antes do final de vigência da(s) apólice(s). Caso a seguradora não tenha interesse em renovar a(s) apólice(s) comunicará ao segurado, mediante aviso prévio de, no mínimo, 60 (sessenta) dias que antecedam o final de vigência da apólice. Este seguro é por prazo determinado, tendo a seguradora a faculdade de não renovar a apólice na data do vencimento, sem devolução dos prêmios pagos nos termos da apólice, desde que comunique ao segurado titular com antecedência de 60 (sessenta) dias do seu desinteresse em renovar o seguro. 10. CAPITAL SEGURADO Capital segurado é a importância estabelecida para cada garantia em caso de ocorrência de evento coberto por este seguro. O valor inicial do capital segurado é de livre escolha do segurado, respeitado os limites de valores estabelecidos pela seguradora. Os valores contratados estão discriminados na proposta de contratação. Considera-se como data do evento, para efeito de determinação do capital segurado, quando da liquidação dos sinistros: 23

24 a) Para as coberturas de acidentes pessoais, a data do acidente; b) Para a cobertura de risco por invalidez, não consequente de acidente, a data indicada na declaração médica; c) Para as demais coberturas de risco, a data da ocorrência do evento coberto, conforme definido nas Condições Gerais. Os capitais segurados das coberturas adicionais contratadas pelo segurado corresponderão aos percentuais da cobertura básica determinados para as mesmas, observando-se o limite máximo para os capitais contratados e estabelecidos nestas garantias. 11. ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA DO CAPITAL E PRÊMIO Os capitais segurados e os respectivos valores das parcelas serão fixados em moeda corrente brasileira e serão atualizados monetariamente a cada período de 12 (doze) meses a contar da data de início de vigência do seguro pela variação do IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo/Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) com base na variação acumulada (últimos doze meses) referente ao 3º mês anterior a sua aplicação, sendo informados no Novo Caderno de Condições Gerais enviado anualmente. Em caso de extinção do IPCA/IBGE, a seguradora imediatamente utilizará o índice substitutivo indicado em lei ou medida governamental, ou, na falta deste, o índice que vier a ser autorizado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) ou outra autoridade competente, ficando a seguradora responsável em dar ciência desta alteração ao segurado. Caso o índice apurado para atualização monetária apresente variação negativa, serão mantidos para o próximo período anual de vigência os valores de capitais segurados e parcelas vigentes no período anual anterior. 12. REENQUADRAMENTO ETÁRIO DOS PRÊMIOS Além da atualização monetária descrita acima, os prêmios sofrerão reajustes em decorrência do enquadramentos etário do segurado, ou seja, a cada período de 2 (dois) anos a contar da data de início de vigência do seguro, os prêmios sofrerão ajustes técnicos pela aplicação da % descrita na tabela abaixo sobre o valor do prêmio. 13. CUSTEIO DO SEGURO De 14 a 34 anos 35 anos em diante 3,02 % 19,90% O prêmio do seguro será totalmente custeado pelo segurado. 24

25 14. PAGAMENTO DO PRÊMIO Pagamento da(s) parcela(s) do seguro Parcela(s) do seguro A periodicidade de pagamento do prêmio será mensal, sendo que a quantidade de parcelas, respectivos valores e datas de vencimentos estarão expressos na proposta de contratação e no Caderno de Condições Gerais discriminadas por cada período anual de vigência do seguro. A primeira parcela do seguro poderá ser quitada na data da venda, podendo ser agendada para até 10 (dez) dias corridos contados a partir da data da venda, caso o pagamento não seja efetivado em até 3 (três) dias corridos a contar da data estipulada para pagamento (exceto para cobrança através de cartão de crédito, que obedecerá as regras específicas abaixo discriminadas) o contrato de seguro fica automaticamente cancelado para todos os fins e efeitos. As demais parcelas do seguro serão cobradas no dia indicado na proposta de seguro como dia para pagamento e conforme discriminado no Demonstrativo de Pagamento para o Período Anual de Vigência constante no Caderno de Condições Gerais. Caso durante a vigência do seguro o segurado deseje alterar a data de vencimento da(s) parcela(s) poderá fazê-lo mediante comunicado formal à seguradora ou através do Meu HSBC Telefone. Somente será possível a alteração de data de pagamento caso não haja inadimplência de parcela. Por opção indicada na proposta, a forma de cobrança das parcelas mensais/prêmio do seguro poderá ser: a) Por meio de extrato O(s) extrato(s) de pagamento será(ão) emitido(s) conforme condição de pagamento da(s) parcela(s) descrita na proposta de seguro, em caso de pagamento mensal das parcelas a emissão será a cada período anual de vigência. A parcela poderá ser quitada em agência bancária, até o décimo quinto dia posterior à data de vencimento de cada parcela, prorrogável para o próximo dia útil se no décimo quinto dia não houver expediente bancário, ou for fim de semana. A falta de pagamento até a data de vencimento da próxima parcela, ou seja, quando houver inadimplemento de duas parcelas, implicará no automático cancelamento do seguro independentemente de qualquer interpelação judicial ou extra judicial. O pagamento das parcelas deve ser realizado em ordem cronológica sob pena do cancelamento do seguro conforme descrito acima. Na hipótese do cancelamento do seguro e havendo sido realizado pelo segurado o pagamento de parcelas futuras desobedecida à ordem cronológica de pagamento, o valor(es) será(ão) ressarcido(s) acrescido(s) monetariamente pela variação do IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo / Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Na falta, extinção ou proibição do uso do IPCA/IBGE, a atualização monetária terá por base outro índice oficial regularmente estabelecido. 25

26 b) Por meio de débito em conta corrente indicada na proposta Para os contratos de seguros com débito em conta corrente do HSBC Bank Brasil S.A., a(s) parcela(s) poderá(ão) ser debitada(s) até o 14º (décimo quarto) dia útil a contar da data de vencimento da parcela prorrogável para o próximo dia útil, se não houver expediente bancário ou for fim de semana. Quando a opção de pagamento for para débito em conta corrente em outros Bancos Conveniados o pagamento da(s) parcela(s) deverá(ão) ser(em) realizada(s) na data de vencimento, ou no próximo dia útil se não houver expediente bancário ou for fim de semana. A cobrança da parcela em atraso será realizada cumulativamente com a próxima parcela, como forma de evitar o imediato cancelamento do contrato. A falta de saldo para pagamento das duas parcelas acumuladas implicará no automático cancelamento do contrato de seguro. c) Por meio de Cartão de Crédito HSBC A quitação da parcela se caracterizará pela confirmação da administradora do cartão de crédito indicado pelo segurado na proposta de contratação. A recusa por parte da administradora do cartão de crédito para o valor correspondente à primeira parcela do seguro implicará no automático cancelamento do seguro. A partir da 2ª (segunda) parcela do seguro, caso a administradora do cartão de crédito não aceite o lançamento correspondente ao valor da parcela do seguro, a seguradora emitirá ficha de compensação com data de vencimento original da parcela, prorrogável para o próximo dia útil se não houver expediente bancário, ou for fim de semana. O não pagamento até a nova data de vencimento implicará no automático cancelamento do seguro. Os prêmios em atraso serão cobrados de uma só vez acrescidos da variação do IPCA/ IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo/Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), calculada na base pro-rata dia, ou por índice oficial que venha a substituí-lo. Além do previsto acima, aplicar-se-ão juros moratórios sobre o prêmio atualizado pelo IPCA/IBGE, 0,25% ao mês pro-rata-temporis, do 1º dia útil posterior ao vencimento do prêmio até a data do efetivo pagamento Cobertura do seguro durante período de inadimplência A falta de quitação de duas parcelas mensais e consecutivas do prêmio do seguro acarretará no cancelamento automático do contrato. Ocorrendo o cancelamento do contrato por inadimplência o segurado não terá qualquer direito a indenização. O pagamento dentro dos prazos estipulados reabilitará o segurado do direito de indenização. Para os eventos ocorridos durante o período de inadimplência, e desde que o contrato de seguro não esteja cancelado, a seguradora concederá cobertura aos sinistros ocorridos com a consequente cobrança do prêmio devido ou o seu abatimento da indenização paga aos beneficiários. 26

27 Nas hipóteses previstas acima, a seguradora formalizará aviso de inadimplência ao segurado, com antecedência de pelo menos 10 (dez) dias antes do término do prazo avençado para a reabilitação da cobertura, informando-o inclusive sobre o cancelamento automático do seguro Devolução do prêmio Este plano de seguro está estruturado sob o regime financeiro de Repartição Simples, que não contempla o resgate ou devolução de prêmio pago pelo segurado. 15. DESIGNAÇÃO E ALTERAÇÃO DE BENEFICIÁRIOS a) É facultado ao segurado indicar o(s) beneficiário(s). Na falta de indicação de beneficiário(s), aplicar-se-á, para efeito de pagamento de indenização, o disposto no art. 792 do Código Civil Brasileiro. b) É facultado ao segurado, em qualquer época, substituir o(s) seu(s) beneficiário(s), mediante comunicação por escrito à seguradora, devidamente assinada. Qualquer mudança de beneficiário(s), desde que respeitada esta formalidade, entrará em vigor a partir da data em que for recebida pela seguradora, sob protocolo. c) A indenização por invalidez do segurado titular terá como beneficiário o próprio segurado. A indenização por morte do segurado cônjuge (se incluso no seguro mediante indicação na proposta de contratação) será paga ao segurado titular e a indenização por invalidez cônjuge (se incluso no seguro mediante indicação na proposta de contratação) será paga ao próprio segurado cônjuge. 16. CANCELAMENTO DO SEGURO a) Seguro estará cancelado: I- Com a morte do segurado; II- Com solicitação expressa do segurado nesse sentido em qualquer momento, estando o seguro cancelado a partir da comunicação expressa do segurado, se do prêmio pago até a efetivação do cancelamento houver correspondente risco a decorrer, a seguradora restituirá proporcionalmente o valor ao segurado. A solicitação poderá ser feita por telefone junto ao Meu HSBC Telefone. Neste caso a ligação ficará gravada e será admitida pelas partes como meio de prova e evidência do cancelamento do seguro; III- Com o cancelamento automático do seguro por falta de pagamento de duas parcelas mensais do prêmio, a seguradora formalizará o cancelamento mediante notificação ao segurado; IV- Após o pagamento do capital segurado da garantia de Invalidez Permanente Total por Acidente em 100% já que esgota o capital segurado; V- Para segurados dependentes incluídos no seguro mediante indicação na proposta de contratação, quando cessar a cobertura do segurado titular; b) Sem prejuízo de outras penalidades cabíveis, o seguro estará cancelado, independentemente de notificação ou interpelação judicial, e sem que caiba Indenização 27

28 à parte infratora, preservados os direitos do segurado, nas seguintes situações: I- Tentativa de o segurado e/ou seu(s) beneficiário(s) impedir ou dificultar quaisquer exames ou diligências, necessárias para resguardar os direitos da seguradora; II- Ocorrências de infrações ou fraudes praticadas pelo segurado e/ou seu(s) beneficiário(s), com o propósito de obter vantagem ilícita do seguro. 17. PERDA DE DIREITOS Perda de direito às coberturas A seguradora não estará obrigada ao pagamento de qualquer capital ou indenização caso o segurado, seus prepostos, corretor de seguros ou beneficiários cometerem qualquer das irregularidades a seguir: a) Fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou no valor do prêmio; b) Não-cumprimento ou inobservância das obrigações convencionadas neste seguro; c) Dolo, culpa grave, simulação ou fraude para a celebração do seguro, durante sua vigência ou para obter ou aumentar o valor da indenização, ficando a seguradora isenta de qualquer responsabilidade, incluindo restituição de prêmios; d) Fraude ou tentativa de fraude em laudos médicos que venham justificar moléstias ou datas de início de moléstias; e) Falta de fornecimento dos documentos médicos solicitados; f) Tentativa de impedir ou dificultar qualquer exame ou diligência da seguradora na elucidação do evento gerador do aviso de sinistro; g) Se agravar intencionalmente o risco; h) Danos causados por atos ilícitos dolosos praticados pelo segurado, pelo beneficiário ou pelo representante legal; i) Se o segurado, seu representante, ou seu corretor de seguros fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou no valor do prêmio, ficará prejudicado o direito à indenização, além de estar o segurado obrigado ao pagamento do prêmio vencido. Se a inexatidão ou a omissão nas declarações prevista acima não resultar de má-fé do segurado, a seguradora poderá: Em caso de não ocorrência do sinistro: a) Cancelar o seguro, retendo, do prêmio originalmente pactuado, a parcela proporcional ao tempo decorrido; ou b) Mediante acordo entre as partes, permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença de prêmio cabível ou restringindo a cobertura contratada. Em caso de ocorrência de sinistro com pagamento parcial do capital segurado: a) Cancelar o seguro, após o pagamento da indenização, retendo, do prêmio originalmente pactuado, acrescido da diferença cabível, a parcela calculada 28

29 proporcionalmente ao tempo decorrido; ou b) Mediante acordo entre as partes, permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença de prêmio cabível ou deduzindo-a do valor a ser pago ao segurado ou ao(s) beneficiário(s) ou restringindo a cobertura contratada para riscos futuros. Em caso de ocorrência de sinistro com pagamento integral do capital segurado: a) Cancelar o seguro, após o pagamento da indenização, deduzindo, do valor a ser indenizado, a diferença de prêmio cabível, efetuando o pagamento e deduzindo do seu valor a diferença de prêmio cabível. O segurado está obrigado a comunicar à sociedade seguradora, logo que saiba, qualquer fato suscetível de agravar o risco, sob pena de perder o direito à cobertura, se ficar comprovado que silenciou de má-fé. A seguradora, desde que o faça nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do aviso de agravação do risco, poderá dar-lhe ciência, por escrito, de sua decisão de cancelar o seguro, ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada ou cobrar a diferença de prêmio cabível. O cancelamento do seguro só será eficaz 30 (trinta) dias após a notificação, devendo ser restituída a diferença do prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer Prazo prescricional Os prazos prescricionais são aqueles determinados em lei. 18. CLÁUSULA DE INCLUSÃO FACULTATIVA DE CÔNJUGE O cônjuge do segurado titular poderá ser incluído no seguro mediante indicação na proposta de contratação e pagamento do prêmio respectivo do seguro, sendo-lhe garantido o pagamento de uma indenização correspondente a 50% (cinquenta por cento) do capital segurado contratado pelo segurado titular conforme garantias e valores discriminados no Caderno de Condições Gerais, exceto se decorrentes de riscos excluídos e observadas as demais cláusulas das Condições Gerais. Aplicam-se às coberturas contratadas para o cônjuge do segurado titular todas as disposições constantes nestas condições gerais. A cobertura de cada segurado cônjuge cessa quando: a) cessar a cobertura do segurado titular, observando neste caso, o período de vigência anual da cobertura remida, no caso de morte do segurado titular; b) perder a qualidade de dependente, seja ou não comunicada à seguradora essa circunstância; c) quando o segurado titular formalizar o pedido de cancelamento à seguradora. 29

30 19. MODIFICAÇÕES NO PLANO DE SEGURO Modificação da apólice Qualquer alteração nas condições contratuais em vigor deverá ser realizada por aditivo a apólice, com a concordância expressa e escrita do segurado ou do seu representante, ratificada pelo correspondente endosso. O contrato não poderá ser cancelado durante a vigência pela seguradora sob a alegação de alteração da natureza do risco. 20. PROCEDIMENTOS EM CASO DE OCORRÊNCIA DE EVENTO COBERTO Ocorrendo um dos eventos cobertos pelo seguro e estando o mesmo em vigor, na data da caracterização do evento, a seguradora após o recebimento dos documentos básicos (descritos em cada garantia) / elementos comprobatórios do evento ocorrido em circunstâncias cobertas pelas presentes Condições Gerais, efetuará o pagamento da indenização correspondente ao capital segurado da garantia afetada pelo sinistro. A comunicação do evento deverá ser encaminhada a seguradora através do formulário apropriado ou em carta registrada, telegrama, fax ou , dirigido à mesma ou a seu representante legal. Da comunicação por carta, telegrama, fax ou , deverá constar: data, hora, local e causa do evento. A comunicação nesta forma não dispensa a obrigação de apresentar o formulário apropriado, devidamente preenchido. Todas as despesas efetuadas com a comprovação do evento e documentação necessária para o recebimento da indenização correrão por conta dos interessados, salvo as realizadas diretamente pela seguradora, a quem cabe, no caso de dúvidas, a adoção de medidas visando à plena elucidação da ocorrência do evento. Encargos decorrentes de eventual tradução dos documentos necessários ao recebimento de indenização correrão a cargo da seguradora. Os atos ou providências que a seguradora praticar, após o evento, não importam, por si só, no reconhecimento da obrigação de pagar a indenização solicitada. Além do aviso anteriormente mencionado, o segurado ou o(s) beneficiário(s) do seguro deverá(ão) providenciar os documentos necessários, ficando ressalvado o direito da seguradora de solicitar, no caso de dúvida fundada e justificável, documentos adicionais na hipótese de surgimento de fatos ou circunstâncias não previstas. O prazo máximo para apreciação dos documentos básicos previstos nesta seção e para a liquidação do sinistro é de no máximo 30 dias, contados a partir da entrega de todos os documentos básicos listados nos subitens 3.1.3, 3.2.3, ou destas Condições Gerais. Na eventualidade de necessitar de documentos complementares, este prazo será suspenso, voltando a correr prazo a partir do dia útil subsequente àquele em que forem completamente atendidas as exigências. 30

31 Na hipótese de não cumprimento do prazo indicado acima, para o pagamento do sinistro, o valor estará sujeito à atualização monetária pela variação com base no IPCA/ IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo/Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Além do previsto acima, aplicar-se-ão juros moratórios sobre o valor da indenização atualizada pelo IPCA/IBGE, de 0,25% ao mês pro-rata-tempore, do 1º dia útil posterior ao fim do prazo de 30 dias até a data do efetivo pagamento. 21. FORO O foro eleito para dirimir quaisquer dúvidas resultantes deste contrato será o do domicílio do segurado ou do beneficiário, conforme o caso. Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes, será valida a eleição de foro diverso daquele previsto acima. Agora que você leu atentamente as Condições Gerais de seu seguro, veja abaixo algumas dicas que lhe podem ser úteis. Como devo proceder se precisar solicitar uma 2º via do Caderno de Condições Gerais? Entre em contato com o Meu HSBC Telefone: capitais e regiões metropolitanas / demais localidades. Posso alterar os meus beneficiários do seguro? Sim. Basta encaminhar o formulário anexo a este kit devidamente preenchido e assinado à HSBC Seguros (Brasil) S.A., através do seu gerente da agência HSBC quando nosso correntista ou para o seguinte endereço: HSBC Seguros (Brasil) S.A. Rua Tenente Francisco Ferreira de Souza, 805, Vila Hauer, Bloco 1, Curitiba-PR, CEP Caso queira alterar o dia de pagamento ou a forma de pagamento, como faço? Entre em contato com o Meu HSBC Telefone: capitais e regiões metropolitanas / demais localidades. O dia de pagamento somente poderá ser alterado para vencimento dentro do mês de competência do vencimento original. Como faço para alterar o meu endereço? Entre em contato com o Meu HSBC Telefone: capitais e regiões metropolitanas / demais localidades. O seu endereço é uma informação muito importante. Portanto mantenha-o sempre atualizado. Se identificar constar alguma divergência ou precisar de informações adicionais, como faço? Se você verificar qualquer divergência em seus dados pessoais, declaração de saúde, garantias contratadas, entre outros, ou precisar de informações adicionais, é só ligar para o Meu HSBC Telefone: capitais e regiões metropolitanas / demais localidades, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h. 31

32 Processo SUSEP nº / HSBC Seguros (Brasil) S.A., CNPJ / O registro deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. A aceitação do seguro estará sujeita à análise dos riscos. O segurado poderá consultar a situação cadastral do corretor deste seguro no site por meio do número de seu registro na Susep, nome completo, CNPJ ou CPF. *Este link permite acessar um website que não pertence ao HSBC. O grupo HSBC não tem controle sobre o mesmo e não se responsabiliza por seu uso. 32

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