PROSPECTO SIMPLIFICADO

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1 PROSPECTO SIMPLIFICADO Life Asset Portfolio (LAP) Portugal Contrato de Seguro Ligado a Fundos de Investimentos (ICAE) Produto Financeiro Complexo Data de início de comercialização Empresa de Seguros (actualizado a ) Swiss Life (Luxembourg) S.A., uma sociedade de responsabilidade limitada, constituída de acordo com a lei do Grão- Ducado do Luxemburgo, autorizada por decreto ministerial de 2 de Maio de 1985 e registada junto do Registo Comercial do Grão-Ducado do Luxemburgo sob o n.º B-22663, com sede em 25, route d Arlon, L-8009 Strassen, Grão-Ducado do Luxemburgo (doravante, abreviadamente designada por Swiss Life ). A Swiss Life é uma entidade legalmente autorizada a exercer a actividade seguradora em território português ao abrigo da liberdade de prestação de serviços, encontrando-se registada para o efeito junto do Instituto de Seguros de Portugal sob o n.º A Swiss Life (Luxembourg) S.A. faz parte do Grupo Swiss Life Holding AG, com sede em Zurique, na Suiça. Entidades Comercializadoras O produto Life Asset Portfolio (LAP) Portugal é comercializado presencialmente junto dos investidores pela Swiss Life ou por mediadores de seguros devidamente registados para o efeito junto do Instituto de Seguros de Portugal (o registo electrónico de mediadores de seguros poderá ser consultado em Para obter informação detalhada sobre os mediadores autorizados a comercializar o Life Asset Portfolio (LAP) Portugal deverá consultar o serviço de apoio para Portugal da Swiss Life, por telefone ( ) ou por correiro electrónico (middle.office@swisslife.lu). Autoridades de Supervisão A Swiss Life encontra-se sujeita à supervisão prudencial da Commissariat aux Assurances ( com sede em 7, boulevard Royal, L-2449, Grão-Ducado do Luxemburgo, na qualidade de autoridade de supervisão do Grão- Ducado do Luxemburgo (Estado-Membro de Origem) para a actividade seguradora, sem prejuízo da competência reconhecida à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários ( com sede na Avenida da Liberdade n.º 252, Lisboa, Portugal, relativamente à comercialização de contratos de seguro ligados a Fundos de Investimento e ao Instituto de Seguros de Portugal ( com sede na Avenida da República, 76, Lisboa, Portugal, relativamente à actividade seguradora em geral e sem prejuízo dos poderes de supervisão da CMVM nos termos supra referidos. Reclamações A Swiss Life dispõe de um Departamento de Reclamações (Complaints Department) para receber, analisar e dar resposta a reclamações efectuadas pelo Tomador do Seguro, pela Pessoa Segura ou pelo Beneficiário, conforme o caso. As reclamações poderão ser apresentadas por escrito (por carta, correio electrónico ou fax), conforme indicado na secção Contactos infra. Podem, igualmente, ser apresentadas reclamações junto do Instituto de Seguros de Portugal, da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários e/ou junto da Comissariat aux Assurances, sem prejuízo do recurso aos Tribunais. Duração do contrato Vitalício. Salvo em caso de resgate total ou de outras causas de cessação do contrato (ver a secção Resgate e Resolução infra), o Life Asset Portfolio (LAP) Portugal cessará sua vigência apenas com a morte da Pessoa Segura. Risco de Perda dos Montantes Investidos O Life Asset (LAP) Portugal não garante o capital investido, existindo risco de perda total ou parcial dos montantes investidos. Principais Riscos do Produto Riscos de Investimento: A Swiss Life não garante o valor das unidades de participação dos Fundos que o Tomador do Seguro tiver seleccionado e que se encontrem alocados ao contrato. Riscos de Contraparte: Os riscos resultantes de negligência, fraude, incumprimento, etc., do depositário, ou de incumprimento das respectivas obrigações pelos emitentes ou contrapartes dos Fundos, instrumentos financeiros e posições financeiras nos quais o contrato esteja investido serão integral e exclusivamente suportados pelo Tomador do Seguro. Riscos de Mercado: Risco de diminuição do valor de uma categoria de activos num determinado mercado, com a consequente diminuição do valor dos activos da carteira de Fundos alocados ao contrato. 1

2 Riscos de Liquidação: Risco de não liquidação de uma operação conforme o inicialmente esperado ou solicitado. Riscos de Liquidez: Risco de que uma posição não possa ser vendida atempadamente ou a um preço razoável. Riscos de Câmbio: Risco de variação do valor de um investimento em função de flutuações das taxas de câmbio. Riscos de Inflação: Risco de que a rendibilidade do investimento, líquida de custos, impostos e despesas, não seja suficiente para cobrir a taxa de inflação durante o investimento ou no vencimento. Riscos de Factores Externos: Risco de alteração de factores externos (por exemplo, o regime fiscal) e de impacto nos resultados. Riscos Imobiliários: Risco de variação do preço dos activos subjacentes e da iliquidez existente no mercado para este tipo de activos. Riscos Específicos Relativos ao Investimento em Activos Especiais: Os activos especiais incluem, por um lado, Fundos alternativos, Fundos de Fundos alternativos e Fundos imobiliários e, por outro, activos de reduzida liquidez (os Activos Especiais ). Este tipo de activos não oferece a mesma segurança, transparência, liquidez ou estrutura de custos dos Organismos de Investimento Colectivo ou outros activos tradicionais, acarretando, por isso, um risco potencial acrescido. Garantias, Opções e Coberturas O produto Life Asset Portfolio (LAP) Portugal é um contrato de seguro ligado a um ou a vários Fundos de Investimento - Fundos Externos, Fundos Colectivos Internos ou Fundos Dedicados (definidos na secção infra Informação Relativa aos Fundos de Investimento Afectos e Descrição Sintética da Política de Investimentos do Contrato) (os Fundos ) -, de acordo com a selecção do Tomador do Seguro -, qualificado como um Instrumento de Captação de Aforro Estruturado e um Produto Financeiro Complexo, nos termos da legislação aplicável. O Life Asset Portfolio (LAP) Portugal não tem capital, nem rendimento garantido. (a) Garantias: O montante do benefício por morte corresponde ao Valor do Contrato (tal como definido na secção Valorização da Componente Financeira infra), à data da morte da Pessoa Segura. (b) Transições entre Fundos de Investimento disponíveis no contrato: O Tomador do Seguro poderá proceder, a qualquer momento, à transição da totalidade ou de parte dos montantes investidos entre os Fundos de Investimento disponíveis no contrato. O montante mínimo por transição é de ,00 por Fundo. A transição não pode reduzir o capital alocado a um Fundo Dedicado para um montante inferior a ,00 ou a ,00 nos restantes Fundos. (c) Alteração da Estratégia de Investimento (apenas aplicável aos Fundos Dedicados): O Tomador do Seguro poderá solicitar, a qualquer momento, a alteração da estratégia de investimento dos Fundos Dedicados. As comissões, bem como qualquer custo, despesa ou encargo associados a operações e taxas de câmbio estrangeiras, serão integral e exclusivamente suportados pelo Tomador do Seguro. Resgate e Resolução (a) Resgate: O Tomador do Seguro poderá solicitar, a qualquer momento, o resgate total ou parcial do contrato. O resgate total ou parcial corresponde à alienação da totalidade ou de parte das unidades de participação do(s) Fundo(s) seleccionados pelo Tomador do Seguro e alocados ao contrato. O Tomador do Seguro suportará integral e exclusivamente a comissão de resgate tal como definida na secção Tabela de Custos infra, bem como qualquer outro custo, despesa ou encargo associados a operações e taxas de câmbio, relacionados com o contrato e com o(s) Fundo(s) seleccionados pelo Tomador do Seguro. O montante mínimo de um resgate parcial não pode ser inferior a ,00. O resgate parcial não pode reduzir o Valor do Contrato e de cada Fundo para um montante inferior a ,00 para o contrato e de ,00 para cada Fundo Dedicado ou ,00 para cada um dos restantes Fundos. Caso tal se verifique, a Swiss Life reserva-se o direito de recusar o resgate parcial ou de desinvestir a totalidade do capital alocado ao Fundo considerado ou de resolver, com justa causa, o contrato. Salvo acordo prévio em contrário para a devolução dos activos subjacentes no caso dos Fundos Dedicados e sujeito às restrições aplicáveis aos activos de reduzida liquidez, a Swiss Life pagará ao Tomador do Seguro uma quantia global correspondente ao resultado da alienação das unidades de participação objecto do resgate, após dedução (i) dos custos de desinvestimento que comprovadamente tenha suportado e (ii) das comissões, custos e despesas referidos no primeiro parágrafo da presente secção. Entende-se por custos de desinvestimento, a eventual desvalorização do valor das unidades de participação do(s) Fundo(s) seleccionado(s) pelo Tomador do Seguro e alocados ao contrato, ocorrida entre o início de vigência do contrato e a primeira avaliação subsequente à recepção do pedido de resolução ( Custos de Desinvestimento ). O período necessário para realizar a referida avaliação variará em função da liquidez dos activos subjacentes relevantes. A quantia global a ser paga apenas será determinada após (i) a alienação das unidades de participação dos Fundos, a qual será efectuada logo que possível, designadamente em função da liquidez dos activos subjacentes, e (ii) a sua conversão em numerário para a divisa de referência do contrato. A Swiss Life compromete-se a efectuar o pagamento dos montantes devidos no prazo máximo de 30 dias a contar da recepção, em termos satisfatórios para a Swiss Life, da totalidade da documentação necessária para o efeito, servindo essa data como data de referência para efeitos de avaliação, e no caso dos Fundos Dedicados, o referido período de 2

3 30 (trinta) dias poderá ser prorrogado pelo período de tempo necessário para a alienação dos activos subjacentes e a sua conversão na divisa de referência do contrato. Todos os pagamentos serão efectuados em numerário, salvo no que respeita: - aos Fundos Dedicados, caso em que a Swiss Life e o Tomador do Seguro poderão acordar previamente o pagamento em espécie mediante, por exemplo, a entrega dos activos subjacentes; e/ou - aos activos de reduzida liquidez ou aos casos de impossibilidade de alienação dos Fundos ou dos seus activos subjacentes. (b) Livre Resolução: O Tomador do Seguro, sendo pessoa singular, dispõe de um prazo de 30 dias, a contar da celebração do contrato de seguro para resolver o contrato sem necessidade de invocar justa causa. A comunicação da resolução deve ser efectuada por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível à Swiss Life, juntando a respectiva Apólice. A resolução exercida nos termos dos parágrafos anteriores tem efeito retroactivo, extinguindo todas as obrigações decorrentes do contrato de seguro, com efeitos a partir da sua celebração. A Swiss Life procederá ao reembolso do montante investido após dedução dos Custos de Desinvestimento que a Swiss Life comprovadamente tenha suportado, incluindo quaisquer custos aplicáveis às operações financeiras realizadas. (c) Denúncia e Resolução com Justa Causa: O contrato cessará os seus efeitos, com a ocorrência de qualquer dos seguintes eventos: - a denúncia do contrato nos termos legais; - a resolução do contrato com justa causa; - o Valor do Contrato é insuficiente para cobrir as comissões contratuais. O Tomador do Seguro poderá denunciar livremente o presente contrato, sem aviso prévio. No caso de exercício do direito de denúncia, proceder-se-á ao resgate total do contrato. A Swiss Life reserva-se, ainda, o direito de resolver o contrato caso o seu valor se torne inferior ,00. (d) Morte da Pessoa Segura: O contrato cessará também os seus efeitos em caso de morte da Pessoa Segura, de acordo com a opção do Tomador do Seguro no Boletim de Adesão, uma vez efectuado o pagamento pela Swiss Life do Valor do Contrato ao Beneficiário. Tabela de Valores de Resgate e de Redução (a) Resgate: Não existem valores de resgate garantidos. (b) Redução: Não aplicável. Penalização (a) Resgate/Reembolso:. Resgate Total (valores máximos / ano): 1.º Ano: 10%; 2.º Ano: 8%; 3.º Ano: 6%; 4.º Ano: 4%; 5.º Ano: 2%; Anos Seguintes: 0,00% Resgate Parcial: Em cada ano, para os primeiros dois resgates parciais: 0,00%. Para cada resgate adicional: 500,00. (b) Transição entre Fundos de Investimento disponíveis no contrato: 1,00%. Min. 250,00, Máx. 500,00. (c) Redução: Não aplicável. Modalidades e Períodos de Pagamento de Prémios/Entregas O Life Asset Portfolio (LAP) Portugal é um produto de prémio/entrega único, com a possibilidade de pagamento de prémios/entregas adicionais. As regras relativas ao pagamento do prémio/entrega inicial aplicam-se ao pagamento dos prémios/entregas adicionais. Os montantes mínimos dos prémios/entregas são os seguintes: - O prémio/entrega inicial não deverá ser inferior a ,00; - O investimento para a constituição de um Fundo Dedicado (prémio/entrega inicial ou adicional) não deverá ser inferior a ,00; - O montante de qualquer prémio/entrega adicional não deverá ser inferior a ,00; 3

4 - Qualquer alocação de um prémio/entrega a um Fundo Dedicado existente ou a outros Fundos não deverá ser inferior a ,00. Prémios Relativos a Garantias Não aplicável. Forma de Cálculo e Atribuição de Participação nos Resultados Não aplicável. Valorização da Componente Financeira O valor do contrato é calculado a qualquer momento, (i) através da multiplicação do número de unidades de participação do(s) Fundo(s) alocados ao contrato, pelo respectivo valor, e, caso o Tomador do Seguro tenha seleccionado vários Fundos, pela soma dos diferentes valores desta forma obtidos por cada Fundo, (ii) subtraído das taxas, impostos, comissões, custos ou despesas aplicáveis ao contrato e a cada Fundo (ver a secção Tabela de Custos infra), em proporção ao montante investido nesse Fundo (o Valor do Contrato ). Deste modo, o Valor do Contrato depende do montante investido pelo Tomador do Seguro deduzido da respectiva comissão de subscrição, de quaisquer resgates parciais que o Tomador do Seguro possa ter realizado durante a vigência do contrato, das taxas, impostos e/ou das comissões aplicáveis ao contrato e a cada Fundo seleccionado pelo Tomador do Seguro e alocado ao contrato (ver a secção Tabela de Custos infra), assim como da sua rendibilidade. Cada Fundo é dividido em unidades de participação, sendo objecto de uma avaliação periódica nos termos e condições do prospecto correspondente do Fundo (disponíveis para consulta na Swiss Life, mediante simples solicitação), para efeitos da determinação do respectivo valor. O período necessário para realizar a referida avaliação variará em função da liquidez dos activos subjacentes relevantes. Uma unidade de participação representa uma fracção do Fundo. O valor da unidade de participação é expresso na divisa de referência do Fundo. O número e o valor das unidades de participação são definidos de acordo com o seguinte: (a) Fundos Externos: - O número de unidades de participação corresponde ao número de partes do Fundo Externo que tenham sido adquiridas; - O valor de uma unidade de participação corresponde, a qualquer momento, ao valor líquido das taxas, impostos, comissões, custos ou despesas aplicáveis dessa unidade de participação. (b) Fundos Colectivos Internos e Fundos Dedicados: - Ao investir num novo Fundo Colectivo Interno ou num novo Fundo Dedicado, o número de unidades de participação alocado ao contrato corresponde ao montante investido líquido das taxas, impostos, comissões, custos ou despesas aplicáveis dessa unidade de participação, expresso na divisa de referência do Fundo, dividido por 10. O valor de uma unidade de participação é, assim, igual a 10 unidades da divisa de referência do Fundo no momento da realização do investimento; - Ao investir num Fundo Colectivo Interno existente ou num Fundo Dedicado existente, o número de unidades de participação alocado ao contrato corresponde ao montante investido líquido das taxas, impostos, comissões, custos ou despesas aplicáveis dessa unidade de participação, na divisa de referência do Fundo, dividida pelo valor líquido da unidade de participação no momento do investimento; - O valor de uma unidade de participação durante a vigência do contrato é calculado pela divisão do valor líquido das taxas, impostos, comissões, custos ou despesas aplicáveis dessa unidade de participação, correspondente à totalidade dos activos subjacentes ao Fundo Colectivo Interno ou ao Fundo Dedicado pelo total do número de unidades de participação do Fundo. Cada prémio/entrega adicional, resgate, transição ou dedução de comissões contratuais terá um impacto no número de unidades de participação alocado ao contrato. Perfil do Tomador do Seguro Os potenciais investidores do produto Life Asset Portfolio (LAP) Portugal são cidadãos residentes em Portugal e cidadãos de nacionalidade portuguesa não residentes no território português que pretendam celebrar um contrato de seguro de vida ligado a Fundos de Investimento regulado pela lei portuguesa, destinando-se à subscrição pelo público em geral. O risco do contrato depende da escolha pelo investidor do tipo de Fundo que será alocado ao contrato, devendo o investidor dispor de conhecimentos adequados à selecção de Fundos que pretende efectuar. O investidor deverá seleccionar os Fundos aos quais o contrato se encontrará ligado e/ou uma estratégia de investimento dos Fundos Dedicados em função do seu perfil de investimento e da sua aversão ao risco. Os potenciais investidores tanto poderão ser investidores qualificados como investidores não qualificados, desde que habilitados a investir em contratos de seguro ligados a Fundos de Investimento, de acordo com a avaliação efectuada pela Swiss Life, sem necessidade de liquidez a médio/longo prazo que assumam uma perspectiva de valorização (não garantida) do seu investimento no longo prazo e que estejam dispostos a assumir o risco de perda total ou parcial do capital investido. 4

5 Rendibilidade e Risco Históricos Quando disponível, a informação sobre a rendibilidade e os riscos históricos dos Fundos Colectivos Internos e dos Fundos Dedicados encontram-se indicados nos respectivos prospectos e nos relatórios dos Fundos, disponíveis para consulta na Swiss Life, os quais poderão ser obtidos mediante simples solicitação. A informação sobre a rendibilidade e os riscos históricos dos Fundos Externos encontram-se disponíveis para consulta no sítio de Internet da respectiva entidade gestora, conforme indicado na lista de Fundos disponíveis constante do documento anexo ao presente Prospecto Simplificado, bem como na Swiss Life, a qual poderá ser obtida mediante simples solicitação. Os dados que serviram de base ao apuramento dos riscos e da rendibilidade histórica são factos passados e, como tal, poderão não se verificar no futuro, porque o valor do investimento pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco baixo) e 6 (risco muito alto). Taxa Global de Custos Comissão de Gestão Componente Fixa Componente Variável Comissão de Depósito Custos de Auditoria Outros Custos Custos % da Comissão % VLGF (1) TOTAL TAXA GLOBAL DE CUSTOS (TGC) (1) Média relativa ao período de referência (2009). Fundos Dedicados: Não aplicável, dado que, à data deste Prospecto Simplificado, não existe qualquer Fundo Dedicado constituído. Fundos Colectivos Internos: Não aplicável, dado que, à data deste Prospecto Simplificado, não existe qualquer Fundo Colectivo Interno constituído. Fundos Externos: A informação sobre a Taxa Global de Custos e a rotação média da carteira poderá ser obtida através da consulta do(s) respectivo(s) prospecto(s) do(s) Fundo(s) Externo(s) que vier(em) a ser seleccionado(s) pelo Tomador do Seguro e alocado(s) ao contrato ou dos respectivos relatórios elaborados pelas entidades gestoras, disponíveis para consulta no respectivo sítio da Internet (indicado na lista de Fundos Externos disponíveis constante do documento anexo ao presente Prospecto Simplificado), bem como junto da Swiss Life, os quais poderão ser obtidos mediante simples solicitação. Tabela de Custos Custos % da Comissão Imputáveis ao Tomador do Seguro Comissão de subscrição do contrato Máx. 4.5% (1) Comissão de gestão do contrato Máx. 2.0% / ano (1) Comissão de transição entre Fundos de Investimento 1,00% disponíveis no contrato Min. 250,00, Máx. 500,00. Comissão de Resgate Resgate Total (valores máximos / ano) (1) : 1.º Ano: 10% 2.º Ano: 8% 3.º Ano: 6% 4.º Ano: 4% 5.º Ano: 2% Anos Seguintes: 0,00% Comissão de Alteração da Estratégia de Investimento dos Fundos Dedicados Taxa de Supervisão Comissão de depósito dos Fundos Externos Imputáveis aos Fundos (2) Resgate Parcial: Em cada ano, para os primeiros dois resgates parciais: 0,00%. Para cada resgate adicional: 500,00. Em cada ano, para as primeiras duas alterações: 0.00%. Para cada alteração adicional: 500,00. Não aplicável. 0,05% / ano sobre o valor das unidades de participação detidas em cada Fundo Externo. 5

6 Comissão de gestão financeira dos Fundos Colectivos Internos e dos Fundos Dedicados - Componente Fixa - Componente Variável Comissão de depósito dos Fundos Colectivos Internos e dos Fundos Dedicados Taxa de Supervisão Outros Custos: Máx. 2% / ano (1) Não aplicável. Máx. 1% / ano (1) Não aplicável. São, também, imputáveis ao Tomador do Seguro: (i) comissões indirectas, aplicáveis aos Fundos Colectivos Internos e aos Fundos Dedicados seleccionados pelo Tomador do Seguro e alocados ao contrato, relativas a operações financeiras, tais como os custos e despesas associados à compra e venda de activos, a taxas de câmbio estrangeiras, etc. Estas comissões são determinadas em função da estratégia do Fundo seleccionado pelo Tomador do Seguro, das comissões de cada banco depositário e das decisões de gestão diárias das entidades gestoras respectivas. Consequentemente, estes valores não poderão ser quantificados antecipadamente. Informação detalhada sobre estes custos e encargos encontra-se nos respectivos prospectos dos Fundos seleccionados pelo Tomador do Seguro e alocados ao contrato, disponíveis para consulta na Swiss Life, os quais poderão ser obtidos mediante simples solicitação; e (ii) quaisquer montantes devidos por razões fiscais ou outras impostas por lei. (1) Estas comissões são negociadas, caso a caso, com o Tomador do Seguro, relativamente a cada contrato de seguro e a cada Fundo Dedicado e são estabelecidas, especificamente, em função de cada Fundo Colectivo Interno a ser constituído; (2) Relativamente aos Fundos Externos, a informação sobre as comissões de gestão financeira, as comissões de depósito, bem como outras comissões indirectas, tais como outros custos e despesas associados a operações financeiras, poderá ser obtida através da consulta do(s) respectivo(s) prospecto(s) do(s) Fundo(s) Externo(s) que vier(em) a ser seleccionado(s) pelo Tomador do Seguro e alocado(s) ao contrato,os quais poderão ser obtidos junto da Swiss Life, mediante simples solicitação. Regime Fiscal Regime fiscal aplicável a pessoas singulares residentes em Portugal: De acordo com a legislação actualmente em vigor, o rendimento devido por entidades não residentes resultante de seguros e operações do ramo Vida, correspondente à diferença positiva entre os montantes pagos a título de resgate, adiantamento ou vencimento e os respectivos prémios/entregas pagos ou importâncias investidas, obtidos por pessoas singulares residentes em Portugal, será tributado em sede de IRS, estando sujeito a uma taxa de tributação especial de 20% (esta taxa deverá aumentar para 21,5% a partir de 1 de Janeiro de 2011, de acordo com a Proposta de Lei do Orçamento do Estado para 2011) podendo os respectivos titulares optar pelo englobamento do rendimento, caso em que este será tributado à taxa progressiva aplicável. O rendimento tributável poderá, no entanto, ser reduzido em 1/5 ou 3/5, caso o tempo decorrido entre o início da vigência do contrato e o resgate, adiantamento, remição ou outra forma de antecipação de disponibilidade ou o vencimento seja superior a 5 ou a 8 anos, respectivamente, desde que pelo menos 35% do montante dos prémios/entregas, importâncias ou contribuições tenham sido pagos na primeira metade da vigência do contrato. Regime fiscal aplicável a pessoas colectivas residentes em Portugal: De acordo com a legislação actualmente em vigor, os rendimentos e os gastos relacionados com seguros poderão ser considerados para efeitos da determinação do lucro tributável. Com efeito, os rendimentos serão tributados à taxa de IRC aplicável, actualmente fixada em 25% (reduzida para 12,5% para os primeiros ,00 de matéria colectável), eventualmente acrescida da derrama estadual, a uma taxa de 2,5% sobre a parte do lucro tributável que exceda ,00, e da derrama municipal, cuja taxa poderá variar até 1,5%. Os gastos apenas serão dedutíveis na medida em que sejam comprovadamente indispensáveis para a realização de rendimentos sujeitos a tributação ou para a manutenção da fonte produtora. A lei prevê, ainda, restrições adicionais à 6

7 dedutibilidade de gastos relacionados com seguros de vida a favor de trabalhadores de pessoas colectivas. Informação Relativa aos Fundos de Investimento Afectos e Descrição Sintética da Política de Investimentos do Contrato O produto Life Asset Portfolio (LAP) Portugal oferece ao Tomador do Seguro, a possibilidade de escolha entre Fundos Externos e Fundos Colectivos Internos e ainda a opção pela constituição de Fundos Dedicados, de acordo com o perfil de cada investidor: (a) Fundo Externo: Constitui um Organismo de Investimento Colectivo comercializado junto do público em geral que a Swiss Life disponibiliza como instrumento de investimento mediante os contratos de seguro ligados a Fundos de Investimento por si comercializados. Os Fundos Externos são geridos por entidades gestoras de activos devidamente identificadas no respectivo prospecto do Fundo ( Fundo Externo ). (b) Fundo Colectivo Interno: Constitui um conjunto de activos segregados para efeitos contabilísticos da Swiss Life. A gestão dos activos é, em regra, confiada a uma entidade gestora de activos mandatada pela Swiss Life, devidamente identificada no respectivo prospecto do Fundo. Os Fundos Colectivos Internos constituem Fundos abertos, disponíveis para investimento por parte de um conjunto alargado de investidores. As referidas entidades gestoras de activos realizarão investimentos de acordo com as regras prudenciais aplicáveis e as estratégias dos Fundos descritas no respectivo prospecto, não sendo, em regra, admissíveis alterações da estratégia de investimento. Para obter informação detalhada sobre a lista de Fundos Colectivos Internos uma vez constituídos, por favor consulte o sítio da Internet da Swiss Life (disponível em ( Fundo Colectivo Interno ). (c) Fundo Dedicado: Constitui um Fundo interno, detido apenas por conta de um Tomador do seguro. O respectivo prospecto é elaborado em função das opções do Tomador do Seguro. A Swiss Life confia a gestão financeira dos Fundos Dedicados a entidades gestoras de activos, devidamente autorizadas, as quais implementarão estratégias de investimento em conformidade com as opções do Tomador do Seguro constantes do Boletim de Adesão e seus anexos, e de acordo com as regras prudenciais aplicáveis e as instruções dadas pelo Tomador do Seguro no momento da subscrição do contrato ou qualquer alteração posterior, requerida por escrito e confirmada por adenda. Ao contrário do que sucede nos Fundos Colectivos Internos, a estratégia de investimento pode ser alterada, a pedido do Tomador do Seguro ( Fundo Dedicado ). A política de investimento do contrato é flexível, sendo definida em função do perfil do Tomador do Seguro, podendo variar em função do(s) Fundo(s) seleccionados e alocados ao contrato. O Tomador do Seguro define, com base nesta informação, sob sua exclusiva e total responsabilidade e por sua conta e risco, a repartição pelas categorias de Fundos e a distribuição do investimento dentro destas categorias, no estrito cumprimento dos limites de investimento relevantes. As características e a política de investimento do(s) Fundo(s) selecionado(s) e alocados ao contrato, bem como informação sobre os activos subjacentes encontram-se descritos nos seguintes documentos: - no que respeita aos Fundos Externos, nos prospectos e nos relatórios elaborados pelas entidades gestoras; - no que respeita aos Fundos Dedicados e aos Fundos Colectivos Internos, nos prospectos e nos relatórios emitidos pela Swiss Life. O(s) Fundo(s) seleccionado(s) e alocados ao contrato poderão investir, nomeadamente, em obrigações, acções, instrumentos do mercado monetário e cambial e Activos Especiais (os activos especiais incluem, por um lado, Fundos alternativos, Fundos de Fundos alternativos e Fundos imobiliários e, por outro, activos de reduzida liquidez). Lei Aplicável Lei portuguesa. Consulta de Documentação Adicional No caso de o contrato se encontrar total ou parcialmente ligado a um Fundo Dedicado, o Tomador do Seguro receberá trimestralmente informação sobre o valor do seu contrato e, em relação a todos os outros contratos, receberá um extracto anual. O Tomador do Seguro poderá solicitar informações adicionais sobre o Valor do Contrato, a qualquer momento. Os prospectos e os relatórios de cada Fundo seleccionado pelo Tomador do Seguro e alocado ao contrato encontram-se disponíveis para consulta na Swiss Life, os quais poderão ser obtidos mediante simples solicitação. Contactos Swiss Life (Luxembourg), S.A. Sede: 25, route d Arion, 8009 Strassen, Grão-Ducado do Luxemburgo Tel.: Fax: info@swisslife.lu 7

8 ANEXO Lista de Fundos Externos disponíveis no Life Asset Portfolio (LAP) Portugal Denominação da Entidade Gestora do Fundo Denominação do Fundo (ISIN) código e divisa de referência Prospecto disponível em: Activos especiais autorizados Limites Comissariat aux Assurances Alocação Fundos Externos Diversificados Gestion DNCA Finance Banque de Luxembourg Gestion Franklin Templeton Crédit Agricole Asset Gestion Black Rock Patrimoine DNCA Evolutif BL Fund Sélection Eq Cap Profil Réactif 100 Global Balanced Fund A (Acc) CAAM Arbitrage Var 2 Profil Réactif 50 BGF Global Allocation A2 FR FR LU FR LU FR FR LU sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % Acções Black Rock Black Rock Black Rock Julius Bär & Co. AG, Zürich DWS Pictet funds Swiss Life Asset Lcf Rothschild Pictet funds Credit Suisse AM Natixis Asset DNCA Finance Financière de l'échiquier BGF World Energy Fund BGF World Mining Fund BGF World Gold Fund JB (CH) Physical Gold- /AX DWS Climate change PF (LUX) Water P Cap Swiss Life Funds Equity Biomedical Saint-Honoré Vie & Santé PF (Lux) Biotech P Cap CS Equity Fund (Lux) Global Prestige AAA Actions Agro Alimentaire Centifolia Agressor LU LU LU CH LU LU LU FR LU LU FR FR FR www. blackrock.fr/be sim 100 % % www. blackrock.fr/be sim 100 % % www. blackrock.fr/be sim 100 % % sim 20 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 100 % % sim 20 % % sim 100% % sim 100% % 8

9 Denominação da Entidade Gestora do Fundo DWS Lcf Rothschild Fidelity Fidelity Franklin Templeton Rothschild & Cie Gestion Franklin Templeton HSBC Gestion HSBC Lombard Odier Crédit Agricole Asset HSBC Denominação do Fundo DWS Top 50 Europa Tricolore Rendement Fidelity American Fund (OEIC) Fidelity America Fund (Sicav) Franklin US Opportunities Fund Elan USA Indice Templeton Latin America Fund N BRIC Freestyle emergents HSBC GIF Indian Equity LO Invest Japan Small & Mid Caps Greater China HSBC GIF Chinese Equity (ISIN) código e divisa de referência DE FR GB GBP LU LU FR LU LU FR LU LU YEN LU LU Prospecto disponível em: Activos especiais autorizados Limites Comissariat aux Assurances Alocação sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % Monetários Swiss Life Asset Prime Rate Capital SGAM Credit Suisse AM Black Rock Prime Rate Capital SLF (F) Money Market Euro P Prime Rate Euro Liquidity Fund SGAM Money Market CS Fund (L) Money Market Sfr B BGF Reserve Fund A2 GBP Hedged Prime Rate Sterling Liquidity Fund FR GB00B2R5T591 LU LU CHF LU GBP GB00B2R5TF91 GBP sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % Obrigações Capital@work Franklin Templeton Credit Agricole Asset Credit Agricole Asset Petercam Bonds@work Templeton Global Bond Fund CAAM Oblig Internationales -I CAAM Oblig Internationales Eur-P PAM Bond Higher Yield LU LU FR FR LU sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % 9

10 Denominação da Entidade Gestora do Fundo Rothschild & Cie Gestion Lcf Rothschild Julius Bär & Co. AG, Zürich Lcf Rothschild Credit Suisse AM Petercam (Luxembourg) S.A. Activos Alternativos Denominação do Fundo Elan 2013 Saint-Honoré Absolu JB BF Absolute Return- Saint-Honoré Obl. Opportunités C CS BF (Lux) Convert Europe B Petercam L Bonds Universalis (ISIN) código e divisa de referência FR FR LU FR LU LU Prospecto disponível em: Activos especiais autorizados Limites Comissariat aux Assurances Alocação sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % sim 100% % Blackpoint Blackpoint The Nemrod The Nemrod Diversified Holdings Ltd GB GB disponível na Swiss Life mediante solicitação disponível na Swiss Life mediante solicitação sim 2,5% % sim 2,5% % A consulta deste anexo não dispensa a consulta do Prospecto Simplificado do Life Asset Portfolio (LAP) Portugal. 10